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　　公积金有喜啦！速来围观，民生银行公喜贷，让公积金给你惊喜！　　“公喜贷”是指民生银行向符合个人公积金缴存条件的自然人发放的，用于其个人消费用途的人民币微型信用贷款业务。　　简 申请手续简，本人二代身份证、个人公积金缴存证明等；　　高 贷款金额最高50万，公积金缴存时间越长、缴存金额越高，可贷金额越高；　　长 贷款期限最长3年；　　广 消费用途广，可用于装修、婚庆、旅游、进修学习、子女教育、购买家电家具等合理的个人消费用途。小微微温馨提示民生银行不仅办理消费贷款，还办理抵押贷款，并且提供小微商户同城他行取款全免费的商隆卡、转账免费的手机银行，还有高收益的理财产品等着您！心动不如行动，快关注“民生银行昆明分行无微不至”微信公众号，在线申请小微贷款，我们的客服人员将于24小时内与您联系。也可咨询95568民生银行客服热线、或到民生银行网点咨询办理，期待您的光临。点击阅读原文，即可在线申请
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京ICP备号-2&&&&京公网安备34找银行借钱没那么难 个人消费贷款成银行香饽饽
图片来源于网络
　　找银行借钱没那么难，公积金、信用都可以贷到款
　　个人消费贷成银行香饽饽
　　武汉晨报讯（记者龚齐飞&实习生赵颖颖&通讯员孙华茂&徐珊珊&田甜&杜钺）说起贷款，很多人都会因联想到“高利息”，“抵押物”，“信用资质”等等还有麻烦的审批手续而望而却步。记者了解到，在继房贷后，个人消费贷款成了银行竞相开挖的新战场，针对普通市民纷纷推出特色消费贷款政策，降低门槛，简便快捷。目前，个人消费贷款在银行贷款业务中占到10%以上。
　　零资料 一分钟内闪电贷
　　近日，不少招商银行的客户收到一条来自95555的短信：“尊敬的××先生，我行全新推出‘闪电贷’个人网络贷款，自助申请，自动审批放款！根据您在我行的业务办理情况，您已获得最高金额为元的‘闪电贷’贷款申请资格。”原来，这就是招商银行“闪电贷”的短信邀请。
　　只要合条件的招行客户，拿起手机，在屏幕上轻轻触碰，3步操作，无须提交任何资料，即可完成贷款申请。随后，贷款资金60秒内快速到账！招商银行推出的“闪电贷”颇受欢迎。
　　有房没钱 可办抵押贷款
　　张先生在万科金色城市拥有一套房屋，提前还清贷款后，他想要买一辆车，另外还要购置一些家用电器，算下来二十来万还没着落。
　　光大银行大堂经理在了解到张先生的情况后，向他推荐了该行的“阳光易贷”业务。张先生用自己名下的房子做了抵押，申请30万的贷款，10年还本付息。银行方面经过审查，张先生客户资质状况良好，无不良信贷记录，在张先生提供了基本资料和款项用途说明后，就为他办理了抵押手续。7日后，张先生成功得到了30万元的贷款。
　　据了解，“阳光易贷”是一款新型免抵押贷款产品，专门针对普通居民的综合式消费贷款业务。只要客户资信状况良好、有一定的收入，有房屋抵押，即可申请最高额30万不等的贷款。
　　不想买房 公积金也可贷款
　　李女士在一家私企上班，每月工资8000元，每月住房公积金交800元。可是她已经有了房子，不想再买房了，那如何让这笔“睡着”的钱动起来呢？
　　近日，民生银行推出的“公喜贷”业务，帮她支了招。通过银行她了解到，只要连续缴存1年以上住房公积金，个人每月缴存金额在500元以上，符合相关规定，就可以申请到一笔消费贷款了。李女士连忙拿了身份证和公积金缴存证明的相关资料，到小区附近的民生银行成功申请了一笔15万的贷款，把家里重新装修了一番，还利用剩下的钱和老公一起到欧洲旅游一圈。
　　据民生银行个贷部经理介绍，“公喜贷”主要根据个人月公积金缴存金额推算得出，同时会根据客户的资产、负债、信用记录等进行额度的增减，单个市民最高可以贷到50万元。贷款期限最长3年，按月付息，到期还本，并不影响市民用公积金买房。
　　没房没车 可办信用贷款
　　有房有车的人群自然是银行个人消费贷的优质客户，通过抵押房屋、汽车，贷款非常方便，不过银行对于没有房车的年轻人专门开辟了信用贷款。
　　记者了解到，民生银行最近新推出的“白领易贷”，如果有较稳定的收入、信贷状况又比较良好的话，可以不用提供抵押担保物，只要符合银行的资质审查就可以以信用贷款的方式贷到钱。“白领易贷”对贷款人的要求较高，会采取“行业准入”的方式甄选客户，比如设计师、公务员、医生相对而言会比较容易成功放款。
　　针对白领一族，广发银行也推出了“自信一贷”，无需抵押、大额备用、自助提现、快速审批，在资料齐全的情况下，最快1天便可批复获得款项，贷款金额最高可达300万元。而且随用随借，贷款利率相对于信用卡分期更加划算。
　　个人消费贷款划算吗？
　　记者走访交通银行、招商银行、中信银行、光大银行、民生银行、广发银行、渤海银行了解到，目前商业银行个人消费贷款无论是抵押贷款，还是信用贷款，年化利率都在7%左右。渤海银行工作人员透露，一般抵押贷款利率都是同期贷款利率的1.2倍到1.3倍。比如今年6月28日，央行降息后，五年以上贷款基准利率是5.4%，那么抵押贷款利率就在6.48%到7.02%左右。信用贷款的年化利率一般要比抵押贷款更高一些，一般在8%以上。
　　银行为何青睐个人消费贷款？
　　个人消费贷款何以大受青睐？中信银行武汉分行相关负责人表示，伴随利率市场化的进程，在大中型企业贷款对银行利润贡献有所下降的同时，小企业贷款、个人贷款业务对利润总额贡献将逐步提高，推动个人消费贷款业务快速发展是当前环境下的必然选择。
　　该负责人认为，个人消费贷款相对于小企业贷款有自身优点，其一个人消费贷款适用人群更广，任何有消费需求的个人都能向银行申请个人消费贷款，而小企业贷款会需要个人有经营实体；
　　其次，个人消费贷款适用范围更符合普通家庭，购房、装修、购车、留学、旅游等都能够通过个人消费贷款来满足个人融资需求；另外，个人消费贷款的年限一般较小企业贷款更长，个人消费贷款一般可以做到10~30年，申请人的选择将更灵活。
（作者：龚齐飞&&编辑：杨威）
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民生银行推出个人贷款“公喜贷”只要交了公积金就能贷
每个月各单位受薪人士的工资里都会付出一笔住房公积金，但是如果你不需要买房、租房、交房贷，那这笔钱还能用在什么地方呢？据了解，近期多家商业银行推出了公积金个人信用贷款，只要你缴存住房公积金一年以上，不用任何抵押担保，就可以向银行申请获得一笔个人信用贷款了。
怎么贷：缴存一年以上，无不良信用记录
　　民生银行成都分行有关人士透露，以近期推出的“公喜贷”为例，凡是成都范围内缴存公积金的市民，只要连续缴存1年以上，个人每月缴存金额在500元以上，就可以用身份证和公积金缴存证明材料，直接到该行各营业网点申请信用贷款。“我们在审核这一贷款申请时，还要查看申请人的个人信用档案，只有信用记录良好者，才可能获得贷款。”
贷多少：与年缴存额有关，最高可贷50万元
　　凭公积金申办信用贷款可以贷到多少钱呢？民生银行上述人士透露，按照该行的规定，申请人可以贷到公积金年缴存额的20多倍，最高不超过50万元。
　　民生银行“公喜贷”主要根据个人月公积金缴存金额推算得出，同时会根据客户的资产、负债、信用记录等进行额度的增减，单个市民最高可以贷到50万元。贷款期限最长3年，按月付息，到期还本。“公喜贷”执行利率整体低于同业，并且客户可根据不同等级享受不同的利率定价。
能干啥：只能用于个人消费，不能拿来投资
　　需要注意的是，成功申请到该类贷款后，这笔钱的用途并不能由自己的意愿决定。
　　市民用公积金获得的信用贷款只能用于个人消费，如装修、旅游等，不能拿去买理财产品、基金、股票等，也就是说不能用于投资。
　　不少市民表示担忧，现在用公积金申办了信用贷款，以后买房怎么办？民生银行该贷款不会影响市民用公积金买房。“市民的公积金余额并没有抵押给银行，在成功办理公积金信用贷款后，无论是公积金买房还是提取公积金，都不会受到任何影响。”
举例：每月缴存1000元贷款额度10万元
　　假设一位市民每月缴存公积金为1000元，连续缴存时间在1年以上，无任何不良信用记录，无其他资产证明和负债的情况下，则这位市民在用公积金向该行申办信用贷款时，获得的额度可能在6万元至10万元。
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民生银行推出公积金个人信用贷款
&&来源：&&作者：佚名&&责任编辑：罗伯特
　　近日，推出“公喜贷”公积金个人信用贷款，凡是成都范围内缴存公积金的市民，只要连续缴存1年以上，个人每月缴存金额在500元以上，就可以用身份证和公积金缴存证明材料，直接到该行各营业网点申请信用贷款。据悉，该贷款单个市民最高可以贷到50万元，贷款期限最长3年，按月付息，到期还本。
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个人消费贷款增长迅速 银行抢滩个人网络消费贷款市场
浙江在线-今日早报
　　今年以来，个人网络消费贷款成为各家银行争抢最激烈的市场。人民银行22日公布的2015年上半年金融机构贷款投向统计报告数据显示，个人消费性贷款同比增长19.6%，比其他贷款增速都要高。
　　前天，中信银行杭州分行宣布开通&中信红&悦动季&公私联动重点产品&&公积金缴存人信用网络消费贷款业务。只要在公积金中心缴存满两年，并符合中信银行个人贷款申请条件，就可以在短短2分钟时间里获得最多30万元的信用贷款。记者注意到，其实不仅仅是中信银行，包括民生银行、浦发银行等多家银行都在今年推出了个人网络消费贷款，其中有一些是抵押贷款，有一些则是信用贷款。信用贷款稍高利率一点，但与民间借贷利率相比都还是比较便宜的。
　　2分钟搞定20万元贷款
　　在中信银行杭州分行&公积金缴存人网络信用消费贷款&开通仪式上，一位小伙子现场演示了贷款申请流程。他拿出中信银行借记卡，使用UK登录中信银行网银后，点击&个人贷款-在线贷款-我要消费&按钮，系统显示&正在处理中&，两分钟后审批完成，系统显示可贷款额度20万元，同时还显示出提款有效期等信息。&只要到营业网点去开通这个业务，然后客户就可以自己登录网银申请，系统会根据客户的征信纪录给出贷款额度，客户可以直接使用了！&中信银行相关工作人员对记者介绍说，这笔钱客户可以随借随还，按日计息，利率也比同类产品要低。
　　目前，中信银行杭州分行对杭州市区1515家省直单位住房公积金缴存企业员工、湖州市300余家公积金缴存企业员工开通办理该项业务(登录&中信银行浙江信e通&微信号可查询本单位是否与中信银行建立合作关系)。个人只要在公积金中心缴存满两年，并符合中信银行个人贷款申请条件，即可申请无抵押无担保消费信用贷款，最高额度可达30万元。授信期限最长1年。
　　&每个月工薪族的工资里都会扣除一笔住房公积金，但是如果暂时不买房、租房、还房贷，这笔钱该如何盘活呢？使用这个来申请消费贷款就是一个不错的办法！&中信银行工作人员告诉记者，根据杭州住房公积金管理中心的数据显示，截至2014年末，全市(不含区、县、市分中心)住房公积金建制职工达1240762人，这意味着理论上这些职工只要信用良好都有资格向中信银行申请公积金缴存人信用网络消费贷款，相比其他贷款产品，能惠及更多工薪阶层。
　　多家银行推网络消费贷
　　浦发银行也在今年推出了网络消费贷款业务&&&浦银点贷&产品。该产品是一款完全通过互联网在线申请、实时审批、在线签约，并即时放款的网络消费贷款。这款产品最大的优势就在于无抵押、免担保，无须提供纸质资料，无须赴银行网点办理，在1~5分钟实时审批，实时放款。与中信银行相同的是，该产品贷款最高金额也是30万元，贷款期限最长也是1年。不过它针对的客户群体与中信不太一样，目前该产品首期上线先对浦发银行存量客户开发，已对浦发银行的有房贷客户、有金融资产的客户以及在浦发银行的代发客户开放，以后会进一步优化，陆续对行外的优质客户开放。
　　与中信银行一样针对公积金缴存人的产品类似，民生银行推出了&公喜贷&业务。据民生银行个贷部经理介绍，&公喜贷&主要根据个人月公积金缴存金额推算得出，同时会根据客户的资产、负债、信用记录等进行额度的增减，单个客户最高可以贷到50万元。贷款期限最长3年，按月付息，到期还本。
　　个人消费贷款增长迅猛
　　个人消费贷款何以大受青睐?中信银行相关人士表示，伴随利率市场化的进程，在大中型企业贷款对银行利润贡献有所下降的同时，小企业贷款、个人贷款业务对银行利润总额的贡献将逐步提高，推动个人消费贷款业务快速发展是当前环境下的必然选择。与小企业贷款相比，个人消费贷款适用人群更广，适用范围更符合普通家庭，购房、装修、购车、留学、旅游等消费需求都能够通过个人消费贷款来满足。
　　人民银行日前发布了《2015年上半年金融机构贷款投向统计报告》。报告显示，央行于7月22日发布《2015年上半年金融机构贷款投向统计报告》，报告显示，2015年6月末，金融机构人民币各项贷款余额88.79万亿元，同比增长13.4%，增速比上季末低0.6个百分点，不过住户消费性贷款增速回升，本外币住户消费性贷款余额16.98万亿元，同比增长19.6%，增速比上季末高1.1个百分点，1-6月份增加1.6万亿元，同比多增3897亿元。此外，中国人民银行上海总部公布的上半年数据也透露出个人消费贷款高位增长的特点。
　　互联网平台
　　消费贷款利率哪家最划算？
　　尽管消费金融早在互联网金融兴起前就已悄然存在于金融产品市场中，并不是什么新鲜的词儿，但此次在&互联网+&的大浪助推下，&消费金融&无疑已是互联网金融不可忽视的一大分支。除传统的专业消费金融公司外，诸如电商、网络社交、P2P网贷以及一些垂直细分领域的互联网金融平台都已涉及该领域。自6月10日国务院总理李克强在国务院常务会议上喊话力推消费金融以来，消费金融已然站在了行业关注的历史高峰点，各机构和平台更是纷纷开始抢滩布局。从用户角度出发，都有哪些渠道可以享受到消费金融服务，又是哪一家的利率最划算呢？
　　专业消费金融公司
　　专业消费金融公司是指经银监会批准设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。不同于尚处于监管灰色地带的互联网金融平台，专业消费金融公司有一定的准入门槛，根据最新的《消费金融公司试点管理办法》(2013年版，以下简称《管理办法》)，要求总资产不得低于600亿元，最近1年末净资产占总资产比不得低于30%等。在公司的运营监管上也相对严格和完善，要求资产损失准备充足率不低于100%，投资余额不高于资本净额的20%。
　　站在借款用户角度，除购房和购车外(这也是上述《管理办法》的限制)，其他消费均能依靠自身信用从消费金融公司获取到贷款，但不得高于20万。
　　借款成本为基准上浮30%-40%左右。以全国首批试点消费金融公司中银消费金融为例，工薪人士申请贷款，年化利息率大概为6.61%，期限1年；以应届毕业生身份申请，年化利息率约为6.39%，期限67个月，约合5年半。
　　以阿里支付宝为例，&花呗&可享受最长40天的免息期，逾期利息率0.05%(每日)，合年化利息率约18.25%，如果选择分期还款，仍以1年来看，分12期费率为8.8%，消费额度依具体商品而定。支付宝另一消费信贷产品&借呗&也已登录支付宝，即将上线，据了解，利息率为每日0.045%，合年化16.425%，申请额度元不等，仅限芝麻信用600分以上用户申请。
　　网络社交平台
　　以腾讯QQ&现金贷&为例，可申请借款额度相对较小，300-3000元不等，借款期限1-30天，利息率0.06%(每日)，合年化约21.9%，另外还会收取一定的手续费，目前来看为固定金额5元/笔。
　　P2P平台
　　不少P2P平台都有&个人消费贷款&这项服务，其实就是我们所谓的消费金融。以积木盒子为例，从其官网能看到的项目可以了解到，消费贷款年化利率大约在12.5%左右，期限3-24个月不等，借款金额低至1000元，高至20万左右。但值得一提的是，这只是平台展示出来的借贷利率，对借款人来说，还需承担一部分佣金，依据P2P网贷行业一般的标准，约为3%，如此一来，借款人实际借款成本约为年化15.5%左右。
　　分期购物平台
　　分期购物真的实惠吗？以专注于大学生分期购物服务的平台趣分期为例，购买一台AppleMac为例，价格6288元，分期付为317.58&24期(包括本金和服务费)，似乎还款压力并不高，可是算一算，年化利息率也高达10.61%。其他产品年化费率也基本在10%左右。
　　对比可以发现，可贷金额低的不一定利息率就低，传统消费金融公司由于监管明了，相对风控也要完善许多，因而借款成本最低；基于网络社交用户群体的腾讯QQ现金贷虽然潜在用户群最为庞大，但借款成本却最高，这也与其能依赖的征信基础有关。对比来看，因为能获取平台用户的消费数据记录，电商平台在用户信用数据获取上就要比腾讯有优势得多。
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