17人在银行买2248万“理财产品”到期未获兑现
昨日，农业银行北京市通州支行次渠分理处办公室，十余名客户聚集。他们称从该分理处客户经理李某处购买理财产品，但到期后无法兑现。本版摄影/新京报记者 程媛媛涉事客户经理给客户写的证明。
来源：北京电视台
新京报讯 （记者程媛媛 实习生魏思佳）昨日，多位市民称在中国农业银行北京市通州支行次渠分理处客户经理李某处购买理财产品，但到期后本金与收益均未兑现，共涉及17人2248万元。对此，农行北京市分行称，理财产品非农行发售，建议客户通过司法途径依法解决问题。“理财产品”到期无法兑现家住通州区台湖镇的陈女士介绍，2011年左右，次渠范围内14个村庄开始拆迁，拆迁赔偿款被存入农行次渠分理处。自此，许多拆迁户开始用银行存款购买客户经理推荐的“理财产品”。2013年9月，她与王先生等四人在农行次渠分理处客户经理李某的办公室购买了500万元的“政府工程理财产品”，期限为一年，收益为9%。合同显示，该投资计划名称为“中企华康股权”，受托管理方为“中诚联合（北京）创业投资有限公司”。但该“理财产品”到期后，他们到银行兑现本金与收益时被银行领导告知为“飞单”，即银行人员违规向购买者推荐代销非本银行的理财产品以获取提成。这让他们非常意外。客户王先生称，李某推荐“中企华康股权”时，说是农行次渠分理处保息保本的产品，安全性高。另一名客户张先生表示，每次购买理财产品都是在农行次渠分理处理财办公室内，并有其他银行工作人员在场。产品合同上无农行公章昨日下午，十余名从李某处购买产品的客户聚集在农行次渠分理处办公室讨说法。记者从他们出示的产品合同和担保函件及扣款单上均未发现盖有农行的公章。但客户张先生提供的一张客户风险评估回执单复印件上，印有农行次渠分理处的公章。该回执单显示，业务种类为理财协议签约信息变更，风险类型为进取型，评估人正是李某。张先生称，此风险评估是在购买320万元理财产品后开具的。另据崔先生提供的一份《账户监管协议》扫描件显示，甲方为“北京中投嘉融投资管理中心（有限合伙）”，乙方为“中国农业银行股份有限公司北京朝阳东区支行营业部”。协议中，甲方授权乙方对账户进行日常监管，乙方负责划款指令的接收。签订日期为日，并盖有双方公章。崔先生提供的合同显示，他于2014年4月购买了160万元的“北京中投嘉融投资”产品。理财产品备案信息查不到记者发现，李某售出的理财产品合同中，五个产品由中诚联合（北京）创业投资有限公司推出，其余两个产品由中投汇富（北京）投资基金管理有限公司推出。上述理财产品的年收益比率从9%到12.5%不等，产品售卖时间集中在2013年下半年，有效期限均为一年。经查询，这两家公司登记状态均为在营。中投汇富（北京）投资基金管理有限公司于2011年4月成立，经营范围包括非证券业务的投资管理、咨询。但不得从事业务公开交易证券类投资或金融衍生品交易、以公开方式募集资金等业务。此外，中国理财网上和中国证券投资基金业协会官网上,均查询不到这两家公司推出的上述七种理财产品备案信息。■ 追访涉事经理写证明称产品由农行担保昨日，记者多次致电农行次渠分理处客户经理李某，对方均未接听电话。今年4月9日，农业银行通州支行通知17名客户与李某在次渠分理处会见谈话。据客户提供的视频显示，当日下午农业银行通州支行的工作人员与李某均在场。客户称，通州支行的工作人员不在场时，李某写下一则“证明”并签字。李某在“证明”中称，在农行通州支行次渠分理处任客户经理期间，向张某等17位客户推荐的理财产品是银行普遍代卖的理财产品及表见代理（指代理人之代理虽无代理权，但有可使相对人相信其有代理权）产品。推荐时向客户说安全性高，是农行正规产品，有农行担保，销售地点为农行次渠理财办公室内。多名客户表示，李某是农行的老职员，去年下半年事发后被调离次渠分理处。农行北京市分行理财产品非本行发售昨日，中国农业银行北京市分行回应称，经初步调查，该理财产品非农行发售，客户提供的“合同”及“协议”文本上无农行任何落款、签章及签字，农行对该产品也无任何担保。其次，目前无足够证据证明理财产品是在农行内部购买。回应还称，据了解，目前朝阳警方以“非法吸收公众存款罪”对“中投汇富公司”立案。针对客户诉求，农行建议客户通过司法途径依法解决问题。而对于客户经理李某的身份和农行对员工的监管是否存在问题，农行北京市分行均未作出回应。■ 声音如系个人行为银行无需担责北京京润律师事务所律师韩骁称，若协议上盖有银行公章，则必然是银行责任，如果银行并未与第三方公司签订代销协议，且经调查没有口头授意员工可有推销非本行产品，也非本行与基金公司签订产品的行为，那么属员工个人行为，银行无需担责。从违约角度考虑，员工私售的产品，相关文本上并无银行签章，银行并未直接与投资者建立合同法上的法律关系。投资者依其他《合同法》上的理由要求银行承担违约责任，获得支持的难度很大。买理财产品先上网验证中央财经大学金融学院教授郭田勇称，“飞单”在不同的商业银行都有不同程度的出现。一个原因是行业自律不够，银行内部对员工的监管不足，不正规的私募基金有机可乘。另一个是消费者缺乏基本的判断能力，被高收益率诱惑，疏于防范。郭田勇提醒，想避免这种情况，一个是加强行业自律，银行应该对员工加强监管，另一个是购买者自己要进行基本的判断，在中国理财网上验证是否是银行发行的理财产品，或者在中国证券投资基金业协会官网上验证是否是正规的私募基金。
事实+私接“飞单”成行业潜规则高达数十倍的收益差距，银行员工私自接活“飞单”是行业潜规则。2010年，银行实施严厉的信贷管控政策，贷款无门的项目瞄紧了信托这个融资新渠道，信托公司和银行的合作渐渐多了起来，那些风格激进的信托公司筹资困难，便去银行找关系，走“飞单”形式，由银行员工代销，一般银行客户经理有2%至3%的抽成，银行也收相当水平的佣金。这条隐秘的利益链条就此打通。wind统计显示，截至日，信托业资产管理规模突破7万亿，成为仅次于银行的第二大金融服务行业。广发银行一位理财经理说，如果是分行分配的信托代销业务，在完成销售指标的基础上，银行代销费为1%-1.5%，分到客户经理手上的提成仅为销售量的万分之四点五。以300万信托销售额为例，银行客户经理为第三方理财拉一个“飞单”，佣金收入为2.4万，而在银行完成指标的基础上，仅可收入不到3000元。重金之下必有勇夫。在一位中国银行的理财经理的印象中，销售过几十款信托产品，只有两款有提成，提成不过两三千元。而销售本银行的理财产品更是只计算工作量没有提成，多买少买跟薪酬并无直接关系。（腾讯新闻综合报道）
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来源：新华网
编辑：wangshiyun
摘要：快到期的定期存款提前支取利息打了水漂，急用钱时发现理财产品是“死钱”，这是部分市民遇到的难题。
快到期的定期存款提前支取利息打了水漂，急用钱时发现是&死钱&，这是部分市民遇到的难题。
长沙市民陈阿姨：2010年，我在北城支行购买了10万元理财产品，期限3年，眼下离产品到期日还有两个月。近期儿子要买房，首付款还差8万元，20日前需筹齐款项，有没有办法提前支取这个理财产品并尽量减少损失？
未到期的产品可转让或质押
带着陈阿姨的疑虑，记者昨日找到长沙银行北城支行理财经理黄慧琼。据她介绍，陈阿姨当年购买的这款理财产品属于&中途不可赎回型&的。不过，急用钱的话，可考虑将这个未到期的产品转让或者质押贷款。
换言之，如果有人愿意接受，也可转让，银行需扣除5％。的手续费。如果办理产品质押贷款，在合理用途范围内，可以贷到所购理财产品本金8成的资金，利率则需视办理时酌情上浮，无其他费用，2-3个工作日可办下来。对此，长沙首届&金牌理财师&得主、长沙银行银德市场营销部总经理易科建议，理财产品尚未到期，同时资金急用，陈阿姨私下较难快速找到买受人，此时，办理质押贷款简便可行，利息损失也相对较小。
质押贷款利息如何算呢？如果陈阿姨办理2个月的质押贷款，若利率在基准利率基础上上浮20%，按照当前6个月以内贷款基准利率5.6%计算，则陈阿姨这2个月的质押贷款利息支出为%&（1+20%）/12&2=896元。待2个月后产品到期资金赎回，扣除贷款利息，陈阿姨的累计收益为.75%&3-896=19354元。
定存未到期 部分支取可减少损失
许多人有过陈阿姨类似的理财经历。存一笔定期存款或者购买一款银行理财产品，当时却没预估到一段时间后的资金使用需要。如何尽可能地减少损失呢，除了办理产品质押贷款外，提前支取定存也有技巧。
对于定期存单，大部分只知道&定存提前支取将按活期计息&。但如果是仅提前支取存单的部分金额，剩余金额仍可按原来的定存协议以及利率约定享受利息收入。
昨日，记者走访了星城多个银行网点。韶山路上，长岭支行、长沙银行芙蓉支行、电力支行的工作人员均表示，未到期的定期存单，可视需要办理部分支取。支取的部分仅能享受活期利息收入，但剩余金额仍可按照办理定存时的约定利率。并且，以往一年只能部分提取一次的规定，今年也取消了。但若该存单已经到期，则不能进行部分支取。
无密码定存提前取 需回原经办网点
定存提前支取有何注意事项？记者昨日采访发现，当前银行大多可通存通兑，即同一家银行甲网点存入的钱乙网点可支取和办理业务。但对定期存单提前支取，仍需分情况。
建行长岭支行低柜工作人员昨日表示，部分市民办理定期存单时对存单设定了密码，如需急用资金提前支取部分定期存款，有密码的存单则可在同城同一家银行的任意网点柜台办理支取；没有密码的，则需回到彼时办理定存的网点才可支取。而农行和工作人员也同样表示，无密码定存需回原经办网点才可支取。因此，市民办理提前支取时，最好核对账户是否处于非正常状态，存单有没有设置密码等。
  
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我的意见：公司关于使用闲置资金购买银行理财产品到期赎回的公告_焦点透视_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
公司关于使用闲置资金购买银行理财产品到期赎回的公告
入市有风险,投资需谨慎
　　 证券代码：000597证券简称：编号：
　　 公司关于使用闲置资金购买银行
　　 理财产品到期赎回的公告
　　 本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
　　 日，公司以闲置自有资金1，000万元购买了辽宁省分行营业部“蕴通财富?日增利62天”保证收益型理财产品。日，上述1，000万元理财产品到期赎回，实际理财天数62天，实际年化收益率4.8%，取得理财收益81，534.25元，本金及收益合计10，081，534.25元已划至公司指定结算账户中。
　　 截止本公告日，公司在过去十二个月内，累计购买银行理财产品8.45亿元，其中已到期6.95亿元，累计取得投资收益290.90万元。未超过公司董事会投资理财产品的金额范围和投资期限。
　　 未到期理财如下表：
　　 东北制药集团股份有限公司董事会
　　 二零一五年六月十日
　　 证券代码：000597证券简称：东北制药编号：
　　 东北制药集团股份有限公司第六届
　　 董事会第十七次会议决议公告
　　 本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
　　 一、董事会会议召开情况
　　 1、东北制药集团股份有限公司第六届董事会第十七次会议于日以书面、传真或电子邮件等形式发出通知，并于日以通讯表决的方式召开。
　　 2、会议应到董事9人，实到董事8人，梁宏伟董事未出席本次董事会会议，亦未委托代表出席。
　　 3、会议符合《公司法》和《公司章程》规定，所形成的决议有效。
　　 二、董事会会议审议情况
　　 会议审议并以记名投票表决方式通过了《关于竞买土地使用权的议案》
　　 为满足原料药产品丙炔醇在细河新厂区建生产车间的需要，公司准备竞买细河宗地编号为JK2014-63、名称为细河十北街―8地块的使用权，资金由公司自有资金解决。
　　 一、土地出让方：沈阳市规划和国土资源局经济技术开发区分局
　　 二、所竞买地块的具体情况：
　　 1、所在位置：沈西六东路细河十北街
　　 2、土地面积：26213.21平方米
　　 3、出让年限：50年
　　 4、土地用途：建设生产车间
　　 5、规划指标：容积率不超过3.5
　　 6、挂牌价格及资金来源：每平米按481元计算，总价人民币1260.86万元，资金自筹。
　　 三、竞买土地使用权的目的及对公司的影响：
　　 1、目的：竞买该块土地使用权是用于补充我公司原料药丙炔醇建设面积不足部分。
　　 2、对公司的影响：如果该块土地竞买成功，丙炔醇生产流程规划将更为合理，厂房布局将更为科学。
　　 四、其他说明：
　　 该地块已由农业用地转换为工业用地，现在正在挂牌交易，我公司已具备竞买资格准备参与此次竞买。
　　 表决结果：8 票同意、0票反对、0票弃权。
　　 此议案无需提交股东大会审议。
　　 特此公告。
　　 东北制药集团股份有限公司董事会
　　 二零一五年六月十日
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　　银行理财是所有理财产品中占市场份额最大、投资人数最多的产品，但由于近几年不断被爆出存款不翼而飞;银行理财也被推上了风口浪尖。那么为什么会出现这种情况呢?银行方面的解释说不是本行职员所为;或者是实习员工所为。绿银金融理财师提醒投资者，在购买理财产品时不能单方面听银行的介绍，一定要有自己的判断力;要问清楚以下四个问题。　　第一、产品是否是银行发行。　　很多出现问题的存款大都不是银行内部发行的，只是银行工作人员外部代销产品，安全系数不是太高。所以再考虑买银行理财产品前要问清楚是否为本银行发行;官网上是否能查询到发行产品信息;销售代码是否是唯一的。　　第二、发行产品风险大小。　　一般的银行理财都会有一定的风险等级，投资者会根据风险等级划分选择适合自己的理财产品，风险等级依次为：R5激进型、R4进取型、R3平衡类、R2稳健类、R1谨慎类。投资者在选择购买理财产品前会做一份风险评估问卷，大部分投资者都在R1-R3之间，R5是风险最高的理财产品，收益可能会很高但可能也会亏损到自己的本金，所以投资者在选择时一定要谨慎。R1为谨慎类客户一般适合买保本型理财产品。绿银金融理财师提醒R3为风险区分点，R3以上的产品风险逐渐加大购买时需谨慎，R3以下的产品为风险较低产品，投资者可以适当购买。　　第三、银行理财产品的赎回机制。　　时下理财产品众多，但是每一个赎回机制不同，比如P2P产品一般是规定时间赎回，宝宝理财一般是随时存取。而对于银行理财产品一般都有一个封闭期，到期后资金就会自动返还到银行卡里，但是并非所有的理财产品都是这样。一些银行理财产品会在到期后如果投资人不及时取出，银行会自动延期，如果要赎回就要等到下一期，所以投资者在购买理财产品时一定要问清楚赎回机制，是否到期后资金会自动返回银行卡里。
　　第四、银行理财产品的类型。银行发行的理财产品不仅有风险等级划分还有类型划分。　　(1)保本还是非保本类，银行会在发行理财产品时划分不同的风险类型。保本固定收益、保本浮动收益、非保本收益，产品收益与风险逐级递增。所以投资人在选择时一定要分清楚产品的类型。　　(2)结构性理财产品，由于今年股市火爆也吸引了机构的目光，银行业也纷纷发行挂钩股市或者指数结构性的理财产品，此产品收益遂高但风险也较大，而且很难达到预期，所以投资者要谨慎购买。
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