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中德住房储蓄银行推先存后贷 房贷利率可低至3.3%
　　【《财经》(,)综合报道】　　12月9日，据重庆商报报道，昨日国内首家专业住房储蓄银行中德住房储蓄银行重庆分行开门迎客，并在渝推出“先存后贷”模式，最低利率仅为3.3%，相当于基准利率的4.7折。　　从市银监局了解到，中德住房储蓄银行成立于2004年，总部在天津，由中国(,)和德国施威比豪尔住房储蓄银行共同出资建立，是国内唯一一家专业住房信贷银行。重庆分行是其首家异地分支机构。　　中德住房储蓄银行住房储蓄事业部总经理张雷说，该行将在重庆推“先存后贷”业务模式，市民可以最低3.3%的固定贷款利率贷款购房。据了解，目前居民可以取得用于购房的贷款有两种：个人住房公积金贷款和个人住房按揭贷款。目前五年期以上按揭贷款基准利率为7.05%，公积金贷款利率为4.9%，3.3%的贷款利率相当于在按揭贷款基准利率的基础上打了4.7折。　　“先存后贷”模式下的首付比例是多少？张雷介绍，最高额度可申请总的70%，即市民需首付三成，剩下的七成申请贷款。　　购买能贷款吗？记者了解到，只要是参与了住房储蓄的人，都可以申请贷款，对一套房还是二套房没有限制。但该行会按照国家相关调控政策的规定，对二套房贷利率实行上浮。　　据了解，中德银行仅向本行储户发放个人购房贷款。客户与中德银行签订住房储蓄合同，按月存款，合同金额为贷款额的2倍，存款总额达到合同金额一半时，就可向银行申请购房贷款。也就是说，如果市民要申请60万元房贷，必须先在该行存入30万元才能申请贷款，而存款年利率在1.5%左右。　　张雷提醒说，市民若需要办理“先存后贷”，需先对未来买房的地段、户型、面积有一定规划。　　张雷分析说，这种新的房贷模式主要利好四类群体。一是远期有购房需求的客户，可以通过前期计划性储蓄来获得后期固定低息的住房贷款，实现存款增值、贷款省息的目的。二是即期买房客户，使用按揭贷款可满足现在的购房贷款需求，同时签订住房储蓄合同并开始专项住房储蓄计划，将来使用固定低息住房储蓄贷款进行置换，可减少利息支出。三是已办理房贷需要置换的客户，签订住房储蓄合同可以规避利率波动风险，减轻还款压力。四是学生购房族，住房储蓄可帮助父母为子女提前进行购房规划，通过规律储蓄或一次性储蓄为孩子存下一笔专款专用的购房资金，并获得固定低息的住房储蓄贷款。
12/09 16:0112/09 15:5312/09 07:54
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2、存款方式有哪些？
客户除了选择一次性存款或按各类合同对应的月推荐存款额规律存款外，也可选择其他不规律的存款方式，但会影响得到贷款的时间。无论选择何种存款方式，存款越早、额度越大，得到贷款的时间会相应提前。
3、什么是服务费？收取标准？
住房储蓄合同签订后，客户需要支付合同服务费。A类、C类合同服务费的收费标准为：签署时，按合同额的1%收取，提高合同额时，按提高额的1%收取。
4、服务费何时收取？能否退还？
住房储蓄合同缔结后，客户即应首先支付合同服务费。合同服务费将从客户的首笔存款中扣除。若达到配贷条件的客户放弃贷款或所申请的贷款未能通过中德住房储蓄银行审查而无法获得住房储蓄贷款，依据其书面申请，中德住房储蓄银行将100%返还其所付的合同服务费，除此之外的任何情况服务费均不予退还。
5、合并合同如何操作？
办理时需提供本人身份证、合同、确认信。填写《住房储蓄者要求》。如果合同达到配贷条件，确认合同合并生效日次月起三个月之后才可得到配贷。 只有相同类型的合同才能够合并。
6、合同分立如何操作？
办理时需提供本人身份证、合同、确认信。填写《住房储蓄者要求》。a. 一般分立方式：即合同额按照客户的意愿分立，但储蓄存款余额及利息要按照合同额的分立比例进行划分，重新计算后评价值基本不变，原合同的生效日即为新合同的生效日。b. 灵活分立方式：即合同额、储蓄存款及利息均按客户意愿分立，需重新计算评价值。分立后的合同需满足合同最低额的规定，否则合同无效。
7、如何提高和降低合同额？
无论提高与降低合同额，办理时均需提供本人身份证、合同、确认信，填写《住房储蓄者要求》。提高合同额：A、C类合同提高时需收取提高额1%的服务费。降低合同额：降低部分额度的服务费不予退还，降低后合同的评价值会在下一个评价日重新计算。
8、住房储蓄合同额、存款额、贷款额三者的关系？
A类合同和B类合同：住房储蓄最高贷款额度 = 合同额 - 存款本金 - 存款利息 - 政府奖励C类合同：住房储蓄最高贷款额度 = 合同额 - 存款本金 - 存款利息
9、什么是政府奖励？
政府奖励是天津市政府为促进天津市住房金融市场的发展，鼓励客户参与住房消费而设立，通过中德住房储蓄银行向住房储蓄者发放的奖励。获得政府奖励的前提条件是客户达到配贷条件且将住房储蓄存款用于天津市的住房消费。
10、在达到配贷条件后，如果客户暂时不接受配贷，利息及政府奖励是否仍继续核算累计？
当客户的合同达到配贷条件并暂时不接受配贷（即不支取存款），中德住房储蓄银行仍按照其存款核算利息和政府奖励。
11、达到配贷条件后，对客户支用贷款时间有何规定？
（1）达到配贷条件后，如果客户接受配贷，可以先支取存款，支用贷款的最迟时间是自接受配贷后的两年零两个月之内。（2）达到配贷条件后，如果客户暂时不接受配贷，可以在以后使用贷款，但前提是不支取存款。
12、外地人在天津购房能否申请贷款？
可以，但须满足国家相关政策。中德贷款扫盲贴---“住房储蓄”33问！
第1问：什么是"住房储蓄"？
住房储蓄是客户为了获得住房消费贷款而进行的有目的、有计划的专项储蓄，通过储蓄，您未来可以获得最低3.3%年利率的固定低息贷款权利。它是中德住房储蓄银行从欧洲引入的世界上三大主流住房贷款方式之一，是富裕和讲究效率的德国人首选的置业融资方式。灵活多样的存款方式，超低且固定不变的贷款利率，多种住房贷款用途，是住房储蓄的最大亮点，住房储蓄也因此迅速得到了中国大众的认可。
&& 中德住房储蓄银行是怎样一家银行？
中德住房储蓄银行（以下简称中德银行）成立于日，总部位于天津。中方股东为国内四大国有银行之一的中国建设银行，德方股东为欧洲最大的住房储蓄专业银行德国施威比豪尔银行。中德银行是经金融监管部门批准的中国唯一一家住房储蓄专业银行，商业按揭贷款、住房储蓄贷款、公积金贷款这三种世界上主流的住房贷款方式均可在中德银行进行申请。
如何了解中德银行以及住房储蓄产品？
中德银行的官方网站是：，全国统一的客户服务电话是：400-611-5588，您想了解中德银行以及住房储蓄产品的最简单快捷的方法就是通过拨打客户服务电话咨询，或到中德银行各分支机构和与建行开展合作的储蓄网点咨询。
什么是住房储蓄合同额、存款额？
住房储蓄合同额是您在购买住房储蓄产品时所确定的合同额度，而存款额则是您存在住房储蓄合同中的钱，这两个额度与您未来购房的房款密切相关。一般来说，存款额应大于等于您未来购房的首付款，而合同额则应是存款额的2倍。
例如：您未来想买一套售价为100万元的房子，假设您未来要交的首付款是50万元，那么您的住房储蓄合同额就可以定为100万元；您可以在这份住房储蓄合同中一次性或规律存款存够50万元，等您的合同的评价值达到8时，您就可以申请取款和贷款来购买住房了。（备注：以上情况仅为便于理解的简单化说明，因国家贷款政策以及客户购房情况的不同，客户在实际购买住房储蓄合同前，务必向中德银行专业客户代表和客户经理进行咨询。）
第2问：如何购买住房储蓄产品？
&&& 在哪购买？
您在中德银行的各分支机构可以进行住房储蓄业务的咨询和签约。目前天津、重庆都有中德银行的分支机构，2014年在大连和济南也将设立中德银行分行。为方便广大客户进行咨询和购买，目前中德银行与其中方股东中国建设银行开展深入合作，您在上述地区中国建设银行与中德银行开展合作的储蓄网点内都可以进行住房储蓄咨询和购买。
&&& 有何条件？
您可以自愿参加住房储蓄计划，不受户籍、年龄、职业的限制。通过住房储蓄，您既可以为自己未来购房做准备，也可以为您的子女、父母甚至是您企业的员工做好住房规划。
温馨提示：住房储蓄贷款是我国住房贷款方式之一，因此您未来在申请住房储蓄贷款时，一方面要满足住房储蓄贷款的申请条件，另一方面也须符合国家关于住房贷款的相关要求。有关贷款的具体要求您可以通过中德银行客户服务电话或到中德银行各分支机构和建行合作储蓄网点咨询，中德银行的服务人员会为您详细解答。
&&& 如何购买？
住房储蓄是一份合同契约，为确保您的权益，您在签约购买前首先需要阅读《签约须知》和《住房储蓄合同基本条款》，同时您本人要亲笔填写《缔结住房储蓄合同申请表》，随后在您交足服务费及首笔存款并通过中德银行电话预审后，合同就生效了，这样您就拥有了一份住房储蓄产品。
第3问：中德银行有几类住房储蓄产品？
根据您对住房贷款需求的不同，目前住房储蓄产品有标准A类、标准B类、标准C类、标准H类，另有由A类产品衍生出的金色年华系列产品与C类产品衍生出的存益丰系列产品（Y1和Y2）。这些产品在存贷款期限、存贷款利率等方面存在着差异。与此同时，中德银行的相关新产品也在不断研发中。
第4问：住房储蓄存款有哪几种方式？
住房储蓄存款的方式灵活多样，您要注意存款额度的大小、存款时间的早晚与您未来申请贷款的时间和额度密切相关。简单来说，您存的越早，存的越多，就能贷的越早。一般来说您有以下几种存款方式：
1.一次性存款，推荐指数★★★★★，五颗星：一次性存入合同额的50%，您就可以安心等待获得贷款权利了。好处：省时又省心。
2.规律性存款，推荐指数★★★★★，五颗星：按照住房储蓄合同推荐月存款额进行规律性存款，每个月都为您的房子添砖加瓦，最终达成您的置业梦想。好处：帮您养成良好的理财习惯，轻轻松松完成存款目标。
3.不规律存款，推荐指数★，一颗星：存款额度和时间按照您的意愿而定，不受约束，但不确定的存款计划可能会影响您的贷款申请时间！
第5问：如何进行住房储蓄存款？
您携带本人身份证和合同号即可在中德银行各支行网点、销售中心（通过移动POS机刷卡支付）及与建行开展合作的储蓄网点办理住房储蓄存款。目前您可以使用现金（须填写存款凭条）和银行代扣方式（须与代扣银行签订《委托转账协议书》）进行存款。
第6问：住房储蓄存款可以开具存款单吗？可以开具存款证明吗?
您在建行储蓄网点或中德银行支行柜台存款时，可为您开具存款凭证。中德银行还可根据您的需要为您出具存款对账单，方便您进行存款查询。
中德银行可以为您开具存款证明，由客户本人携带身份证原件到中德银行支行柜台办理。
第7问：住房储蓄存款有利息吗？
有利息。利息及利率说明如下：
1.AA/AB/BA/BB/CA/CB/Y1/Y2等八款合同存款年利率为0.5%；
2.AC/BC款合同存款年利率为1%；
3.CC款合同存款年利率为1.2%；
4.H类合同存款年利率为2.5%；
5.以上产品存款利率按年复利计息，目前按国家规定暂不缴纳利息税；
6.利息在每自然年度的年底或在支取存款的当日计入住房储蓄合同存款账户中，住房储蓄存款的利息不能单独提取，可在申请配贷时与存款一同提取。
第8问：住房储蓄合同是如何收取服务费的？
按照监管机构和银行的相关规定，会根据住房储蓄合同种类的不同收取一定的服务费；简单来说，服务费是您为咨询住房储蓄业务、参加住房储蓄计划、积累购房资金乃至未来申请住房储蓄贷款而缴纳的费用，如果未来您达到住房储蓄贷款申请条件，但您放弃贷款，您可以申请100%返还服务费；除此以外，服务费不退还。
第9问：住房储蓄合同可以变更吗？
考虑到您的购房计划可能发生变化，住房储蓄合同在一定范围内是可以变更的，您可以在签订合同时向中德银行的工作人员进行咨询。特别提醒您在签订住房储蓄合同时一定要对您的购房计划考虑周全，避免后期的调整影响您申请购房贷款。住房储蓄合同变更手续可以在中德银行各分支机构办理。
第10问：住房储蓄合同如何变更合同类型？
住房储蓄合同在配贷前可以部分变更类型，简单来说有如下变更规则：
1.不同类型的合同,即A类、B类、C类和H类之间不能相互转换；
2.存款利率相同的同类型合同可以相互转换（特殊产品除外）；
3.同一类型的合同中，存款利率低的合同可以向利率高的合同进行转换（特殊产品除外）；
4.合同类型变更后，您的住房储蓄存款所得的利息将从变更当年的1月1日起按变更后的合同利率计算，评价值也需要按照新的合同类型重新计算。
第11问：什么是住房储蓄合同合并？
简单来说，就是您根据您的需要将您名下多份住房储蓄合同合并成为一份合同，以方便您的使用。需要提示的是合同的合并要遵循一定的条件及操作规程，不是所有的合同都能无条件的进行合并。具体的操作细则您可以通过中德银行客户服务电话或到中德银行各分支机构和与建行合作的储蓄网点咨询。
第12问：什么是住房储蓄合同分立？
如果您的购房贷款计划发生变化，住房储蓄合同也可以灵活的应对。例如您只需要原住房储蓄合同中的部分款项用于购房事项，您可以通过合同分立使分立后的合同满足您的需求。合同分立有一般分立和灵活分立两种方式。
第13问：住房储蓄合同可以转让吗？
可以。如果您的购房计划有变，在您与他人达成一致的前提下，您名下的住房储蓄合同是可以转让给他人使用的，中德银行可以根据您提供的转让申请协助您将合同转让给您指定的人员。
第14问：住房储蓄合同可以解除吗？
可以。如果您想放弃购房计划，住房储蓄合同是可以解除的，但是您所缴纳的合同服务费就会受到损失。不过如果您的合同已经达到配贷条件，中德银行会全额退还您的服务费。
第15问：住房储蓄合同额可以提高或降低吗？
可以。如果您的购房计划有变，您可以提前联系你的客户代表或服务人员，要求中德银行为您提高或降低您的合同额。
第16问：住房储蓄合同可以继承吗？
可以继承，由继承人提供客户（被继承人）死亡证明、继承关系公证书，继承人持公证书原件、身份证原件到中德银行支行柜台办理。
第17问：什么是政府奖励？
政府奖励是由中德银行所在的城市或地区的财政部门给予中德银行住房储蓄客户的一项特殊"补贴"，在中国只有中德银行的住房储蓄客户才可以获得这项奖励。政府奖励体现了我国政府对惠民安居的支持，也是中德银行对每一位客户置业梦想的承诺。
首先，您的合同要达到配贷条件；其次，您的储蓄存款要用于当地住房消费。满足这样的条件您就可以按照当地财政部门的相关规定申请获得政府奖励了。
在天津，政府奖励目前按照存款部分1.5%的年利率计算（重庆市目前按照1%的年利率计算），您的住房储蓄合同所申领的具体额度可以通过中德银行客户服务电话咨询或到中德银行各分支机构和与建行合作储蓄网点咨询，中德银行的服务人员会细心为您计算与解答。
第18问：申请政府奖励需要审查什么资料？
根据您的购房用途不同，具体准备的申请资料也有所区别。常见的申请资料有：五年内签订的商品房买卖合同或房产买卖协议、购房发票或资金收款凭证等。
第19问：什么是住房储蓄合同配贷？
简单的说，配贷就是中德银行根据您提交的配贷申请将住房储蓄合同中的存款（本金和利息）、贷款资金准备出来的过程，这时客户就可以申请取款、贷款和政府奖励了。住房储蓄合同配贷须满足相关配贷条件的要求，即存款额要达到合同额的50%且评价值要达到8。
第20问：什么是住房储蓄合同评价值？
评价值是"住房储蓄"独有的计算贷款权力的一项标准，您可以把它看做您在中德银行为您住房贷款而积累的"积分"，当"积分"达到一定的标准您就可以申请住房贷款了，您要特别注意这个"积分"和两个因素密切相关：一个是存款额，另一个是存款时间；在同样的合同额度下您的存款存的越早，存的越多，您的"积分"就越高，就会更快的获得贷款申请权利。
第21问：住房储蓄合同评价值如何计算？
您可以通过中德银行客户服务电话或到中德银行各分支机构和与建行合作储蓄网点咨询，中德银行的服务人员会为您详细解答。请记住在同样的合同额度下您的存款存的越早，存的越多，您的"积分"就越高！
第22问：合同额的50%和评价值达到8是什么意思？
合同额的50%是指您的存款额至少已达到住房储蓄合同额的一半即50%；评价值达到8是指您在中德银行的住房储蓄"积分"已经达到申请住房储蓄贷款的"积分"标准。
第23问：如何获得住房储蓄贷款？
只要您按照合同约定按时、按额度正常存款，一段时间后您就可以达到配贷条件，申请住房储蓄贷款了；需要注意的是您在申请贷款时须符合我国规定的住房贷款相关要求。
第24问：住房储蓄贷款额度如何确定？
为您举例说明：
举例1：李先生准备3年后买房，已签订20万的住房储蓄合同，存了10万元，住房储蓄存款利息900元，政府奖励1100元，则实际贷款额度为：
&&& 贷款额度 =
合同额-存款本金
&&& 贷款额度 =
000=100000元
举例2：若李先生存了13万元，则实际贷款额度为：
&&& 贷款额度 =
合同额-存款本金
000=70000元
具体的额度测算您可以通过中德银行客户服务电话或到中德银行各分支机构和与建行合作储蓄网点咨询。
第25问：住房储蓄贷款有哪些用途？
住房储蓄贷款可以购买新建住房（包括商品房、经济适用房、限价商品房）、二手房，可以用于住房装修、替换中德银行或置换其他银行住房按揭贷款、偿还私人债务等。特别提示：您的贷款申请还须满足国家和中德银行相关购房和贷款政策。
第26问:天津地区的公产房可否使用住房储蓄贷款？
可以。在天津地区存在着公产房的置换业务，中德银行已经和相关企业开展了天津地区公产房置换贷款的合作业务。
第27问：借款人申请住房储蓄贷款必须具备哪些条件？
您可以在购买住房储蓄产品和申请贷款时向中德银行的服务人员进行咨询，一般来说，您申请住房储蓄贷款须满足如下条件：
1.已签订《住房储蓄合同》,存款达到合同额的50%及以上且合同评价值达到8以上；
2.有中德银行认可的合法的用于住房消费目的的合同、协议或证明；
3.有不低于所购买、建造、维修、装修住房的一定比例的首期付款证明；
4.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
5.中德银行认可的有效、足额担保；
6.中德银行规定的其他条件。
第28问：住房储蓄贷款可以和按揭贷款组合使用么？
可以。如果您的住房储蓄贷款额度不能满足您的购房需求，您还可以使用中德银行的按揭贷款进行组合，补充您的贷款额度缺口，帮您实现安居梦想。
第29问：住房储蓄贷款有哪些种类？
住房储蓄贷款有五种类型，包括：单纯住房储蓄贷款、预先贷款、短期接替贷款、住房按揭与住房储蓄组合贷款、住房按揭与预先及短期接替组合贷款。针对您的实际情况，中德银行服务人员会为您"私人定制"一款最适合您的方案。
第30问：如何申请住房储蓄贷款？
您可以咨询中德银行的贷款客户经理，简单来说一般会有以下几个阶段：
第一步：贷款咨询
您可以向中德银行的客户经理咨询贷款疑问，了解住房储蓄贷款的优势与特点，确定贷款额度、年限、月还款额度和贷款申请资料。
第二步：提交申请
中德银行会提醒您需要准备的贷款申请资料，协助您提交相关资料。
第三步：审核资料
中德银行会为您审核相关贷款资料，做好贷前调查工作。
第四步：落实担保
中德银行会与您签订相关借款合同并协助您落实相关贷款担保手续。
上述手续办理完毕后，如果您符合国家和中德银行的贷款发放条件，中德银行将在规定时间内向您发放贷款。
第31问：住房储蓄贷款如何还款？
您可以选择住储等额还款法或等额本息还款法，按月偿还贷款本息。使用住房储蓄贷款可申请提前清偿全部或部分贷款，提前还贷无违约金。
还款时，您可以通过签订委托扣款协议，将您的还款本金和利息提前存入扣款账户，就可以省时省力的还款了。如有特殊情况，您也可以到中德银行各支行柜面现金还款。
第32问:已经使用了其他银行的按揭贷款，我还能使用住房储蓄贷款吗？
即使您已经使用了其他银行的按揭或公积金贷款，但只要您符合国家政策和相关贷款条件，您仍然可以使用中德银行的住房储蓄固定低息贷款。
第33问：外籍人士及港澳台同胞是否可以购买住房储蓄产品？能申请中德银行住房储蓄贷款和政府奖励吗？
能够购买住房储蓄产品，达到配贷条件后也可以申请中德银行住房储蓄贷款，但不可以申请政府奖励。
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