当前位置： &
& 陆金所P2P产品8.61%利率“馅饼”“傍平安”风险几何
陆金所P2P产品8.61%利率“馅饼”“傍平安”风险几何
&&日09:20&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)背靠平安集团，运营仅两年的陆金所已经成为P2P界的&新贵&。不过，其给予投资者的回报屡遭质疑。陆金所一位新客户近日向《金证券》记者反映，其产品实际收益率并不像宣传的那么夺人眼球：说是超过8.4%，实际只有4.6%左右，跟目前银行理财产品的收益率相差无几。　　8.61%年化利率&馅饼&　　陆金所是平安集团旗下互联网投融资平台，目前推出的稳盈-安e贷投资项目是市场上比较知名的一款P2P网贷产品，1万元起投，年化利率是8.4%-8.61%，采取逐月还本付息的模式。　　由于投资门槛低，稳盈-安e贷投资项目被投资人视为不错的现金管理工具。然而，有细心的投资者发现了其中的问题。　　上述新客户告诉《金证券》记者，&我看到一款36期的收益产品，实际年化收益率只有4.6%。&他解释说，该产品应收本息68296.02元，本金投入6万元，应收利息8296.02元。这样测算下来，年化收益率是4.6%。　　《金证券》记者登陆陆金所网站后发现，稳盈-安e贷投资一款项目编号为的产品资料显示，项目本金21000元，预期年化利率8.61%，期限36个月。不过，根据陆金所的投资收益计算器计算结果，36期应收本息23903.62元，利息为2903.62元，年化收益率只有4.6%。　　不仅如此。一款项目编号为的产品资料显示，项目本金5万元，预期年化利率8.61%，共36期。但投资计算器测算的结果是，应收本息56913.31元，利息6913.31元，年化收益率同样是4.6%。　　这是怎么回事呢？银率网分析师研究后告诉《金证券》记者，一定要仔细研究、弄明白相关产品的设计条款。年化利率和年化收益率根本就是两个不同的概念，没有金融学知识的投资者容易被误导。由于利息收取计算方式不同，造成现在年化收益率偏低。　　《金证券》记者了解到，陆金所稳盈-安e贷是采用&等额本息&的还款方式，投资人每期都会收回部分投资的本金和利息。这意味着，用以计算收益率的&本金&并不是固定的初始本金！实际上，投资者的借出本金随着借款人每期的还款逐渐减少，导致每一期得到的利息是等额递减的。投资者最终实际得到的利息，折算成收益率只有4.6%。　　不停&倒腾&难获高收益　　投资者如果想达到8.4%的年化收益率，只需把每期回账的本金再投资。不过这仅仅具有理论上的可能性，根据陆金所老客户反映，真要如愿就得&不断地倒腾&。　　《金证券》记者注意到，根据稳盈-安e贷投资项目的交易规则，陆金所的债权可以转让。具体有三个条件：一是债权出让人持有该借款债权至少已满60天；二是该借款债权剩余还款期数至少还有3期；三是在转让申请日，该借款债权不能处于逾期状态。　　投资者理论上可以这么操作：以10万元36个月期限产品为例，按照8.61%的年化利率，每个月连本带息可以拿回3161.85元，到第六个月，合计拿回18971.1元；然后，可以选择将剩余的85068.30元本金通过转让服务转让掉，在支付0.2%的手续费后可以拿回84,898.1634元，两者合计是103,869.26元，实际年化收益率是7.89%。　　不过，有陆金所的老客户向《金证券》记者反映，转让过程并非人为可以控制，而且会损失利息。他指出，由于出让人的转让价格等于该笔债权剩余待收款中的本金金额，所以一旦转让达成，债权出让人将损失从上一个收款日到&转让达成日&间的利息，这个时间是无法判断的。从陆金所平台目前来看，可转让的项目数目很多，最终完成转让的时间也不可预测。　　此外，理论上投资者可以将每月从稳盈-安e贷中返回的资金，用来购买陆金所的&宝&类产品。但该老客户指出，除非无缝隙轮动操作，否则很难达到8.6%，这个收益率是理想值。就算回款做货币基金，如果按照货币基金平均收益4%算，三年整体收益率也就6.82%左右。　　&傍平安&模式风险几何　　采访中《金证券》记者发现，与稳盈-安e贷打出&年化利率&不同的是，陆金所也有&年化收益率&的产品。只不过起售门槛较高，作为&专享产品&客户必须认证。　　比如最新一款彩虹-利岳01N号，预期年化收益率6.30%，最低投资额10万元，目前剩余可投资金额是149万元，计息期是从日至日，期限34天，获取收益的方式比较简单，是一次性还本付息。　　上述老客户对《金证券》记者介绍，彩虹项目今年前几期的预期年化收益率都比较高。　　他还发现，陆金所各种期限产品的借款人几乎都是深圳平安聚鑫资产管理有限公司，项目发完了又继续重新滚动发行。他担忧，这家公司的还款能力到底如何？值得一提的是，在相关融资项目里并没有平安聚鑫注册资本的介绍，而作为担保方的深圳平安投资担保有限公司的注册资本也没有披露。　　《金证券》记者获悉，借款人深圳平安聚鑫资产管理有限公司是陆金所的全资子公司，2013年注册成立于深圳市，注册资本仅为1000万元。而深圳平安投资担保公司注册资金只有1亿元，注册成立于日。　　公开信息显示，从日到目前，陆金所理财频道彩虹项目所有成立的项目涉及金额超过18亿元。在P2P备受质疑的当下，平安投资担保有限公司能靠得住吗？　　陆金所客服热线回复《金证券》记者称，如果担保公司破产，投资者本金和利息都将损失。该工作人员同时确认，注册资金确实没有在项目资料里公开。　　相比其他P2P企业，陆金所依靠平安关联企业的商业模式，似乎安全系数要高一些。不过天下没有白给的馅饼，高收益对应的是高风险。（来源：《金陵晚报》 文/史亮 马乐）
【】【】【】【】【】
「关键字」
& &（1）凡本中心注明“来源：中国电子商务研究中心”或带有中国电子商务研究中心水印LOGO的所有文字、图片、音频、视频及其他任何形式的作品 ，其版权均属中国电子商务研究中心所有，任何媒体、网站或个人未经本中心协议授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发布/发表。已与本中心协议授权的媒体、网站，在下载使用时必须注明“稿件来源：中国电子商务研究中心”，违者本中心将依法追究责任。
& &（2）转载或引用本中心内容必须是以新闻性或资料性公共免费信息为使用目的的合理、善意引用，不得对本中心内容原意进行曲解、修改，同时必须保留本中心注明的“稿件来源”，并自负版权等法律责任。
& &（3）对于不当转载或引用本中心内容而引起的民事纷争、行政处理或其他损失，本中心不承担责任。
& &（4）凡本中心注明“来源：xxx（非中国电子商务研究中心）”的文/图等稿件，均转载自其它媒体、网站与机构，其转载目的在于传递更多信息，并不代表本中心赞同其观点和对其真实性负责，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容，如其他媒体、网站或个人从本网下载使用，必须保留本网注明的“稿件来源”，并自负版权等法律责任。& &（5）关于本中心发布的用户投诉稿件，信息均由用户通过本中心投诉通道提供，本中心不对其真实性负责，若内容真实性有误，请与本中心联系，本中心将在核实后进行处理。& &（6）对不遵守本声明或其他违法、恶意使用本中心内容者，本中心保留追究其法律责任的权利。& &（7）如因作品内容、版权和其它问题需要同本中心联系的请发送相关内容至邮箱：）& &此版权声明解释权归中国电子商务研究中心所有。
　　浙江首家消费金融公司获准筹建，注册资本5亿。据悉，该公司由杭州银行作主发起，生意宝参股10%。　　根据中国银监会浙江监管局官网16日消息，银监会正式批准杭银消费金融股份有限公司筹建，这也是浙江首家获准筹...
有以下事宜，请联系：
有以下事宜，请联系：
有以下事宜，请联系：
以下企业，请联系：
以下企业，请联系：
以下人士，请联系：
会议相关订阅
&&&&& 中国电子商务研究中心已有20万余电商用户
行业热点：
行业/频道：
产品/服务：
数据/研究：
导航/平台：
| | | | | | | |
中国电子商务研究中心 版权所有1.您可以实时查询到资金账户的详情，且资金只能转出到您绑定过的银行账号;
2.内部制定了严格的资金管理流程和完善安全的系统，网站采用国际领先的系统加密及保护技术，24小时监控。
什么是“每月等额本息”收益方式？
投资人每个月会收到借款人相同金额的还款，一直到整个投资周期结束。月收益是由部分本金和当月利息组成的，这种方式可提高投资人的资金流动性。
示例： 赵先生成功投资了一笔金额为10,000元，12个月的稳盈-安e，年化利率为7.84%。赵先生预计每个月会收益869.14元的本金+利息，持续12个月
稳盈-安e是由哪一家担保公司进行担保的？担保范围包括什么？
平安集团旗下的担保公司——平安融资担保（天津）有限公司为稳盈-安e提供全额担保；担保范围包括本金、利息和逾期罚息。
为什么我无法进行投资？
您没有通过实名认证
您的账户资金不足
有其他投资人和您投资同一笔借款，比您先确认合同
借款人放弃借款
投资会有其他费用产生吗？
推广期间，在陆金所网站充值、取现、投资，陆金所不收取任何费用！
有比12个月短的投资机会吗？
目前的投资机会大多是12个月以上，现在已经推出债权转让功能，投资人可以在持有一笔投资项目一定时间后将债权转让给他人，这样也会出现小于12个月的投资项目。
为什么稳盈-安e有预期7.84%以上的年化利率？
稳盈-安e是一款创新型的个人借贷型投资服务，利用陆金所平台的便利性，由投资人直接借贷给通过平安担保公司审核过的借款人。借款人须支付利息给投资人。
通过 “稳盈-安e”服务达成个人借款的年化利率是多少？
通过稳盈-安e服务达成交易的借款年化利率具体以《个人借款及担保协议》的约定为准。
我充值1万元就可以进行投资了吗？
借款人的借款金额在1万元到30万元之间，最低是1万元，请选择适合您的投资机会。
为什么我要先充值？
因为您的账户需要有足够的资金才能投资，所以建议您尽早充值，才能确保您可以及时进行投资，不会错失良机！
我可以看到贷款人的信息吗？
为保障客户隐私权益，陆金所不会在网站上显示借款人信息。借款人都经过平安担保公司的严格审核，有信用保障。
我充值后，何时可以在陆金所的账户内看到资金？
您的充值金额通常会在1个工作日内转入，请及时查看您的陆金所账户。
我可以提前收回投资吗？
您投资稳盈-安e后，可以根据债权转让的相关规定，将债权转让給其他投资人，从而提前收回投资。另外，还可能会发生借款人“提前全额还款”的情况。
扫描二维码体验微信客服本金142116元,年利率1.5%,问月利率是多少元一个月的利息是多少钱?怎么算的?_作业帮
拍照搜题，秒出答案
本金142116元,年利率1.5%,问月利率是多少元一个月的利息是多少钱?怎么算的?
本金142116元,年利率1.5%,问月利率是多少元一个月的利息是多少钱?怎么算的?
月利率=年利率除以12,一般用千分之表示.1.5%/12=千分之1.25月利息等于本金*月利率或者等于本金*年利率/12.25千分之=177.645