余额宝收益率是保本的吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-07-14 21:13 标签： 货币基金
余额宝“兄弟”招财宝面世 主要为保本产品
发布日期：
来源:城市快报
　　&5%至7%收益、急需用钱随时能变现&，在余额宝掀起一股互联网理财的热潮后，昨日，小微金融服务集团（筹）正式对外发布了又一个互联网金融创新&&&招财宝&。
　　定位&开放平台&
　　规模超过110亿
　　招财宝是小微金融服务集团联合国内资质优良、信誉良好的40余家金融机构，为用户量身定制的一个投资理财开放平台。在招财宝平台上，投资者可以购买到银行、基金、保险公司等金融机构发布的各类定期理财产品，以及中小企业或个人融资者发布的借款产品。目前，招财宝平台上的理财产品，大多数购买门槛在100元至1000元之间，预期年化收益率在5.4%至7%，期限则为3个月至3年不等。数据显示，4月上线试运营以来，招财宝平台上的理财产品交易规模已超过110多亿元。招财宝CEO袁雷鸣透露，招财宝平台自身不发布任何理财产品和借款项目，仅为交易双方提供信息服务。
　　买的是定期理财
　　却能&随时变现&
　　买过理财产品的人都知道，以银行发行的理财产品为例，一旦购买，未到期前不能赎回。而昨日发布的招财宝平台则宣布，打通了&定期理财的高收益&和&活期存款的高流动性&这两个看似无法调和的难题。
　　用户在招财宝购买了定期理财产品后，用户的理财资产数据与行为、信用数据将实时同步于小微金服大数据系统，在用户发起变现时，小微金服云计算系统会实时启动，并且根据金融机构的风险评估模型进行快速测算，在1/10秒的时间内向金融机构在线输出风险评估结果，金融机构授信系统则根据风险评估结果实时给该笔变现请求提供担保措施，从而生成一笔&个人贷&进入招财宝交易平台系统，并由预约系统自动匹配成交，从而快速获得资金。
　　【快报提醒】
　　变现收0.2%手续费
　　除了能随时变现外，招财宝CEO袁雷鸣表示，招财宝平台主要都是保本型理财产品。借款产品由包括保险公司、大型担保公司、商业银行在内的权威金融机构提供本息保障；理财产品由依法设立的权威金融机构发行，并承担到期结算本金与收益的责任。
　　业内人士表示，&随时变现&应该是招财宝最吸引人的功能之一。不过，用户如果要变现，需要支付变现金额乘以0.2%的手续费。
【编辑：赵莹】
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《第一财经日报》
　　[编者按] 余额宝等互联网货币基金收益率不断下滑的同时，互联网巨头已经将定期类理财产品作为下一个发展重点。　　[招财宝第一枪]　　阿里明日推出首只互联网保本基金　　由浙江阿里巴巴电子商务有限公司(支付宝母公司)全资注册成立的招财宝公司将在4月10日联合新华基金推出新华阿里一号保本混合基金，该基金将成为招财宝向互联网用户推出的首只保本基金产品，该产品的封闭期为一年半。　　保本期锁定18个月　　据新华阿里一号发售公告，该基金将主要通过阿里巴巴的招财宝平台进行发售。该基金总规模不超过10亿元人民币，投资金额最低1000元。业内人士分析，限制规模主要是为了对余额宝的分流。　　所谓保本基金，就是在保本期结束后保证不损失本金，但如果在保本周期内提前赎回，投资者将不享受保本条款。新华阿里一号的保本期为18个月，也就是说投资者必须持有18个月以上才能保证本金不发生损失。Wind数据表明，目前市场上共有54只保本基金运行，其中绝大多数保本期限为3年。　　已经结束保本周期的所有保本基金100%实现保本，自2006年至2013年的8年时间，保本基金的期间复合年化收益率平均为16.34%。　　招财宝收益不及余额宝将补贴　　&定期类理财产品的特点在于牺牲一定流动性，获得较高收益率。&上述知情人士向记者表示，招财宝对首批产品在收益率上的要求也是比较高的，甚至提出如果收益率不及余额宝，将要进行补贴。　　[解析]　　为留住余额宝投资者　　分析认为，目前宝宝类产品收益日渐下滑，余额宝对投资者的吸引力也正在减弱，阿里推出的招财宝引入更多的理财产品，可以增加余额宝客户的黏性。招财宝总经理陈志明此前表示，在余额宝的基础上，部分用户存在更长期、更高回报的理财需求，也愿意接受更高风险。　　[后期展望]　　后续将推分级基金　　知情人士向透露，除了保本基金外，招财宝平台还将推出分级基金A类产品，不过这些产品尚在等待证监会审批。&产品都需满足招财宝平台的要求，具有一定封闭期，并且收益率和风险略高于余额宝&。　　4月3日正式成立的招财宝公司主打具备一定期限、收益率风险比货币基金略高的理财产品，包括银行、保险、基金产品等。此外，由于同为阿里系公司，招财宝已和天弘基金达成战略合作，余额宝超过8100万的用户将被引入到招财宝其他理财产品中去，余额宝用户在赎回余额宝购买招财宝平台理财产品的过程中会通过一定技术衔接完成，如果客户赎回招财宝理财产品，资金也可以自动回至余额宝。　　除了依赖余额宝的基础客户外，招财宝公司总经理陈志明此前还表示，招财宝还将寻找流量合作，初期将和淘宝理财进行合作。　　目前余额宝用户数已突破8100万，规模超过5000亿。腾讯、百度、京东、苏宁等电商平台也陆续推出了类余额宝产品，均以货币基金为依托。不过，一家基金公司电商业务人士对表示，目前类余额宝模式已经没有太大空间，BAT(百度、阿里和腾讯)类余额宝产品已经成熟，接下来的三大运营商和P2P平台也都在洽谈中，除了类余额宝模式外，各家都在积极探索新的发展模式。　　一位第三方分析人士表示，类余额宝产品主要是争夺银行活期储蓄，接下来定期类互联网理财产品的推出将满足用户多样化需求。　　早在招财宝推出之前，百度理财已将 &百赚利滚利&作为一个基础账户，一旦遇到银行季末年末等利率飙高的重要时点，将推出不同期限短期理财的团购类产品，团购类产品到期后，资金自动转入基础账户中，实现无缝对接。余额宝保本吗_百度知道
余额宝保本吗
余额宝没有保本的承诺，但是风险极低，客户的资金由平安保险全额承保，也就是如果损失了，平安保险会陪钱给客户。还有余额宝的钱主要投资于风险较低的权益类投资工具。另外还有最重要一点，互联网金融在中国刚刚起步，各大电商都在跑毛圈地，谁的客户多，谁的钱多，以后也就便于开展业务，所以现在即使达不到那么高的收益，阿里巴巴也会自己往里倒贴钱给客户，为的就是留住这些客户，留住存款，反正阿里巴巴不差那几个钱。
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出门在外也不愁阿里一号能否重塑余额宝的辉煌|保本基金|余额宝|阿里一号_新浪财经_新浪网
阿里一号能否重塑余额宝的辉煌
　　文/新浪财经专栏作家 马刚
　　阿里一号能重塑余额宝的辉煌？可以想象的是，因余额宝的巨大品牌效应而示范效应，它一开始取得不错的销售业绩是可以预期的，但正如伟大成功都是不能复制的一样，它要想达到余额宝的规模恐怕不是一件容易的事。
支付宝拟推保本基金阿里一号
　　近日，正在走审批流程的“阿里一号”保本基金产品引人关注，这被认为是阿里小微金服继与天弘基金合作余额宝之后，再次全面拥抱基金行业的端倪。阿里一号能重塑余额宝的辉煌？可以想象的是，因余额宝的巨大品牌效应而示范效应，它一开始取得不错的销售业绩是可以预期的，但正如伟大成功都是不能复制的一样，它要想达到余额宝的规模恐怕不是一件容易的事。
　　保本基金，顾名思义，就是“保本”。但要知道它的确切含义：保本但不保收益，只承诺你的本金不受损失，但不承诺有任何收益，甚至连活期利息也不承诺。因此，在高利率时代，实际上它的机会成本或利率风险还是很大的。另外，它的保本也不是没有任何条件的，它有锁定期，只有在这个期限内不赎回，它才给你保本。锁定期一般是3年或5年，在这个期限内，你虽然可以赎回，但一旦赎回，只能按照赎回时的净值赎回，如果此时基金是亏损的，则就谈不上保本了。因此，保本基金是有流动性风险的。
　　目前现存的保本基金有53只，总份额491.3484亿份，总资产737.4588亿元。保本基金的保本条款分为认购保本与申购保本，认购保本即在基金发行期认购并持有到保本周期(锁定期)结束才承诺保本，目前绝大部分保本基金为认购保本；申购保本即任何时间申购均可保本，我记忆中，只有金元比联宝石动力有申购保本条款。
　　国内绝大部分保本基金的周期为3年，最短的是华润元大保本，只有1年；金鹰元丰保本1.5年；金鹰元安保本、国泰金鹿保本四期、中海安鑫保本为2年。成立时间方面，最长的有银华保本增值、南方避险增殖已经超过10年，其他绝大部分基金的存续年限在3年以内，其中广发聚祥保本成立3年，另有15只2年以上、3年以内，有16只成立1年以上、不足2年，有18只成立不足1年。
　　保本基金的实质是偏债混合型，它虽然可以投向股票，但为了保本的承诺，在操作方面偏保守和谨慎，持有债券比例远大与股票。因此，在牛市中，其收益远不如普通的股票型基金或混合型基金。保本基金到期后一般都是重新开始一个新的保本周期或者转型为普通开放式基金。
　　“保本”是这类基金的一个非常大的优势，因为金融投资产品中有此种优势的产品毕竟不多。在熊市末期或者在股票下跌周期持续数年之际，市场有可能回暖，此时是购买这个基金的良好时机。因为它既可以避免了股票下跌带来的损失，又可以在牛市来临时享受股票上涨的收益，虽然这种收益的大小跟股票型基金没法比，但比较要远大于存款，要知道，它是本金没有风险的。
　　对阿里推出的此类产品，我认为不可能像余额宝那样火爆。余额宝之所以成功，是因为货币基金的属性与支付宝平台优势的契合，是一种优势叠加效应：支付宝沉淀大量现金而没有任何收益，货币型基金具有现金一样的便利而不但有收益甚至其收益又远大于定期存款，这些被激活的沉淀基金充分诠释了什么叫长尾效应。但保本基金则是流动性很差的理财产品，不适合支付宝这样的平台，甚至互联网平台也没有明显的优势。事实上，几乎所有的基金公司都开通了网上交易，网上申购保本基金要便利的多，干嘛非要通过阿里？
　　不过，从08年算起，熊市已经几年了，未来5年内，肯放会有翻身机会。个人认为还是可以一博的。
　　(本文作者介绍：齐鲁证券研究所高级分析师，15年证券研究、投资经历。目前主要从事基金研究，出版《基金一本通》等专著。) 　　本文为作者独家授权新浪财经使用，请勿转载。所发表言论不代表本站观点。
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作者简介：
齐鲁证券研究所高级分析师，15年证券研究、投资经历。目前主要从事基金研究，出版《基金一本通》等专著。
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