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这是我自己的经历，我觉得P2P目前真的不推荐，监管真空风险很大！------------------------------------------------------P2P网贷是什么？显然P2P网贷属于直接融资，且属于债权融资关系，类似债券。网贷平台扮演了类似券商在债券发行过程中“承销商”的角色，帮助投资者（资金盈余方）和融资方（资金赤字方）实现对接，且投资者知道自己的钱借给了谁。但是，P2P网贷和债券又有一个本质性的区别：P2P属于私募性质，类似于民间借贷，和民间借贷的差别主要在于一个在线上一个线下，一个在陌生人之间，一个在熟人圈或经熟人介绍。而债券是公开发行的，受到监管部门严格的监管，有着严格的发行条件和流程，融资方需要披露详细的公司经营情况、财务状况，财务状况还需要经审计公司审计，因此投资者可以在获得大量较为可靠的公开信息的情况下再决定是否投资。而P2P网络贷款关系中，投资者能获得的借款方信息极为有限，且信息的真实性也难以考证。
所有投资风险的存在，其实都可以归结到信息不对称。信息越对称，风险越可控，反之则越不可控。在P2P网贷关系中，显然信息是极不对称性的，单单靠网贷平台提供的那些有限的公司信息，投资者根本不可能有效的评估风险。所以，P2P投资这种新的融资关系要想活下来，唯一且最重要的条件是：网贷平台需要扮演起类似银行的角色，做好投资方向的风险管理，使得投资的收益在扣除坏账损失后起码足够覆盖投资者的本金加利息。因此， P2P网贷实际上就是一个混血儿：他是直接融资关系，但是却需要网贷平台这个“承销商”扮演起银行这样的金融中介机构角色。------------------------------------
废话连篇那么多，这是我自己的经历。。。。
上大学那会儿余额宝才出来，把奖学金都投了过去，一天能有5毛钱的收益，觉得还不错。挺乐呵的啊。后来你懂的，流动性实在太好，双十一什么的钱都慢慢败完了， 后来毕业了来香港读研，就在买了一些基金，货币基金和债券基金都有，那个时候才开始知道星辰网，在上面泡了很久也学到很多东西～现在投的基金准备长期持有的。 现在我早就不玩余额宝了，利息太低了。一次偶然的机会（上数据库的课上教授说的案例）我知道了红岭，从此开始了P2P的尝试。
前段时间红岭出现广州造纸业和苏州园林两个BUG, 媒体过分解读了。违约了但是并不是打水漂，官方已启动法律程序追回款项，而且平台垫付了亿元逾期给投资者。相对于其他几个大一点的网贷平台，客观来说，红岭还是很有优势的。从网贷之家公布的数据来看，其交易量是其他平台不能比的，看图说话：这是这几个平台近一个月的交易量，差别就是这么大。。。太任性。。。
11:19:41 上传
但是还是那句话，我觉得P2P目前真的不推荐，监管真空风险很大！
两年一路走来，这个平台已经成为中国互联网金融协会成员，采取与平安银行合作等等系列举措，可以观望一下。。。。可能这个行业最需要的是政府管理措施的出台，这样才名正言顺了。而一旦这个政策是积极的，那么网贷行业应该会迎来春天的。
－－－－－－话外音之一：当年淘宝起来的时候也是毁誉参半跌跌撞撞，从前沿热点的角度来看，我们还是应该关注其发展趋势的。话外音之二：咋说......红岭现在在搞活动，免费赠送VIP特权（啥特权请百度），不用投资你注册个账号潜水一下也可以。 优惠代码： Macin 。（注意首字母大写）－－－－－－
手机码字好累....大家啥看法？？写这么多就是想看看大家鲜花多还是鸡蛋多..............
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苦逼签到天数: 231 天连续签到: 1 天[LV.7]常住居民III
沙发还是自己来吧。。。。。。。。
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互联网金融，是不是也需要到银监会去登记，接受管理，
有些机构这些资质没有公开，可能消费者有过顾虑
而淘宝，知名度较高
消费者相对放心，并且用户较多，转账确实很便捷
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。。。。。。。。。。。。
论坛好贴推荐问题补充&&
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券噬票交通平台
热心网友&6-17 12:56
经营业务不同
love娟baby&6-17 13:02
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楼主发言：1次 发图：0张
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规P2P产品与其他各大理财产品优缺点对比表一览
来源：金融传媒微信 责任编辑：yinpeipei
一、P2P网贷产品的特色
【1】起点低。大部分P2P平台50元就可以起投，较低的门槛让“普惠”的本质得到了发扬。P2P网贷的核心本质，就是让信息不对称的网民相互联系，让信息盲区降到最低，这个特质决定了它的服务对象是千千万万的屌丝网民，也就进一步决定了它的门槛不可能很高。
【2】风险较高。这里的风险高是从整体上来说，据统计，截止7月份在全国可查的1200家P2P平台中，到7月份跑路的就已经有150多家，平均每个月都有六七家平台跑路。;另外，由于国内系统的不完善，很多平台采取的都是赔付机制，但是不少担保公司注册资金有限，一旦出现借贷人违约，担保公司可能无力代偿。所以，选择靠谱的平台对于P2P平台的投资者来说尤为重要。
【3】收益较高。尽管经历过新一轮的降息，但目前P2P平台的网贷综合年利率平均值仍高达13.56%。而今年上半年，全国P2P网贷的综合年利率更是高达20.15%。例如，富爸爸年收益率在12%~15.6%之间，是活期存款收益的40倍，余额宝收益的3~4倍。
二、产品VSP2P产品
【1】起点高。基本是300万起，每个项目有50个名额100万起，较高的投资门槛排除了普通投资者。因此，信托业务也被称作。信托的投资门槛有继续提高的呼声，为什么要设置高门槛?通常的解释是信托的投资者需要具备一定的风险识别能力和风险承受能力，比如在美国规定需要有500万美元的人才可以参与。
【2】风险低。信托项目都要尽职调查，信息披露客观公正，风险管理方式明确清晰，还要银监会审批才可以发行，信托项目的运作需要受《信托法》的约束，因此整体风险比较低，自2001年《信托法》成立以来，信托的投资者都能按约收获本息。
【3】收益较高。前面几年经济形势较好的时候，信托的投资者基本能够收获10%以上的年化收益，即使今年全球经济普遍低迷的时候，信托产品的平均年化收益9%左右。年3年，信托投资者收获2400亿收益，75.5%的人获取了9%以上的年化收益，62%的投资者获得的年化收益在9-12%之间，很多实体经济的年化收益还不到9%。
【4】持续投资方便简洁。到期拿回本金和收益，可以形成持续投资，使得收益成为复利。按9%的复利计算，300万起步，坚持40年就是1亿，坚持150年就是1万亿。
【5】债务隔离功能。信托财产受法律保护，信托一经成立，信托财产即从委托人、受托人、收益人的财产中分离出来，具有独立性成为独立运作的财产。信托财产不能被清算、偿债和破产等。这是信托产品非常大的优势。
【6】流动性较差。信托产品未期满前中途不能单独赎回，但可以转移给其它投资者。信托产品大多是期限是1至2年。为了迎合闲散资金高流动性的需求，中信信托、平安信托等均设立了短期的信托产品，期限3、4、6、9、12个月等，1亿以上的大额资金还可以定制较为灵活的期限。
【7】投资方式灵活。信托可以横跨货币、资本和实业市三大领域，可以股权、贷款等多种形式灵活运作，这是其它金融机构不能比拟的。信托制度上的优势也是其这几年迅速发展的重要原因之一。很多项目方为了更快速的获取资金，也愿意较高成本走信托渠道的融资。
三、VSP2P产品
【1】投资门槛较高。银行理财虽然属于大众理财，但一般也是5万起。
【2】安全性好收益低。银行理财产品有着较高的安全性，但收益率低是其硬伤。如果产品说明有保本字眼的，收益率也就是3%左右;没有保本字眼的，收益率也很少达到5%。银行理财产品很难赶上通胀。原因大致有两个，一来资金门槛较低，失去议价能力，超额收益通常要归银行;二来，银行经营成本较高，200米就有一家，还是临街商铺，租金成本和人力成本都不低，肯定需要较高的利润支撑。
【3】流动性较强。银行理财产品很少有1至2年期的，基本是30天左右，3个月左右，期限非常灵活，方便随时认购。
【4】银行网点多，也知道客户详细信息，在老百姓心中的信任度较高，这是银行最大的优势。和银行合作具有较高的优势，、、信托、、投资公司等也乐于和银行合作。因此，在银行选择理财产品时要区分是银行自己的理财产品还是其它金融机构的产品。要认准合同是否有银行的公章，如果是银行代销机构的产品就要十分谨慎，有时候销售人员是没有明确说明的。2010年有38款银行理财产品没有兑现收益，不知道是银行自己的理财产品还是在银行代销的其它金融机构的产品。
四、股票、基金、证券类产品VSP2P产品
股票十年返回原点，即使私募性质的基金也全面亏损，证券市场哀鸿遍野,这和当前经济环境比较低迷有关，更和中国的证券制度的缺失有关。证券市场成为上市公司、券商和投资机构圈钱的，没有为股民实实在在地创造价值。多个辉煌一时的投资机构和明星基金经理黯然失色,中国股市需要重树形象和金融信心还有十分漫长的路要走。
五、保险产品VSP2P产品
【1】购买门槛低。保险产品几百几千就可以买，即使保险中偏重理财的产品认购门槛也就1至2万，是属于大众化的产品。
【2】安全性最高。保险资产受法律保护，具有免税逼债的功能。美国安然公司领导人肯莱恩夫妇在破产前花970万美元购买了保险，这笔钱是其唯一没有被法院冻结的资金，他们依靠这笔钱每年领着几十万安度万年。保险不能改变你的命运，但可以让你的命运不被改变。
【3】收益率较低。保险资金的投资领域严重受限，保险以保障为主，投资不是保险的优势。仔细看保险的投资领域：大额协议存款、国家基础建设等等，这类领域是很难产生较高回报的。2011年中国最慷慨的保险公司中国平安分行亦不过3.75%。保险产品分红险中仔细看中等分红累积，80年左右你的保费才累积利滚利到10倍左右，算上通胀，这些钱是自己发给自己的，谈不收益。保险理财至少要10年才能回本。因为早期的保费，很大一部分是给了保险公司做销售提成、营运成本等。早期的生存金比起保费似乎很高，但其实是保费的一部分变成生存金给你的，如果你退保就亏了。
【4】流动性一般。保险虽然分红随时可以取走，但如果早期要拿回本金是亏的，也就是退保就要承受亏损。信托产品期满就拿回全部本金，收益按照约定支付。建议购买保险产品以保障为重，如身故保险金，重疾保障，住院医疗保障。对于资金额不高的，如果为孩子准备储蓄，买保险的分红险还是可以的。长远看，比银行理财强一些。
六、有限合伙基金VSP2P产品
【1】投资门槛较高，多数是100万起步，个别会有较低的，但也要几十万。通常一个项目只有不到50个有限合伙人。
【2】收益率较高，风险大收益率高符合投资及理财的合理规律。
【3】风险较高。有限合伙，顾名思义，合伙做生意，自负盈亏。信托，受人之托，代理理财。因此，其投资性质有着根本差别。选择有限合伙客观上要比信托承受更高的风险。
【4】有限合伙的风险主要来自：
A、信息不对称。虽然有限合伙也有类似信托的项目尽调和风控，信息披露等等，但毕竟不受严格监管，会有信息不对称的情况，有限项目发起人可能会隐蔽一些风险和对投资人不利的信息。比如财务尽调只是堆积数据而已，和实际情况不相符;比如隐蔽融资方一些金融信誉或者社会信誉方面的信息等等。
B、万一投资失败是自负盈亏，输了只能官司慢慢打，自己舔伤口。
【5】投资建议。不过我们不能完全否定有限合伙形式，它在盘活金融投资上还是有积极的作用的，其中不乏较为优质的项目。
A、尽量选择自己熟悉的投资领域。项目领域比较熟悉，对于项目价值好做判断。
B、选择优质的基金公司。口碑好的基金公司对项目的判断比较客观。C、尽量选择有社会影响力的普通合伙人或者交易对手。有影响力的交易对手或者普通合伙人，会比较注重维护自身的品牌效应，不敢轻易违约，一旦出事，闹大的可能性比较大。
D、选择口碑好的理财机构。品牌好的理财机构一般有自己的风控部，即使是有限合伙产品也会独立评估，对推荐产品比较谨慎，毕竟关系自己的品牌。
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