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《汽车保险与理赔》案例题与答案
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发生交通事故后受损车辆未修理能否要求保险公司按定损金额赔偿？
时间：日&&|&&作者：李英俊律师&&|&&关键词：交通事故&&|&&浏览：4909
保险公司赔偿保险金的基础条件是被保险车辆遭受实际损失，而不是该车辆是否被维修。不管修理与否，车辆受损是客观存在的事实，被保险人有权结合实际决定放弃修理，保险公司不能因被保险人未实际维修就否认损失的存在而不予赔偿。
保险公司对未修理的受损车辆应赔付保险金 ——天宁法院判决施荣军诉人保常州公司保险合同纠纷案 &&裁判要旨 &&保险公司赔偿保险金的基础条件是被保险车辆遭受实际损失，而不是该车辆是否被维修。不管修理与否，车辆受损是客观存在的事实，被保险人有权结合实际决定放弃修理，保险公司不能因被保险人未实际维修就否认损失的存在而不予赔偿。 &&案情 &&2010年5月，原告施荣军购买了一辆价值40余万元的奥迪新车，车牌号为苏DZ0858，在被告中国人民财产保险股份有限公司常州市分公司（简称人保常州公司）投了和最高限额分别为40万元、50万元的机动车损失保险、第三者责任保险，并不计免赔，保险期限均自日起至日止。 &&日，仇建借用该轿车驾驶，沿省常州市怀德中路由东向西行驶至谭墅段时，轿车前部与路边的护栏、大树相撞，致栏杆撞坏路边的民房，车辆损坏。经交警部门认定，仇建负该事故的全部责任。经被告定损，轿车损失22万元。同时，本次造成拆检费、拖车费等其他损失2万余元。考虑到车辆损失太大，施荣军决定对受损车辆放弃维修。 &&原告至被告理赔遭拒，遂诉至法院，请求赔偿损失。被告认为，车辆没有修理，未支付修理费，请求驳回原告的诉讼请求。 &&裁判 &&江苏省常州市法院经审理认为，施荣军与人保常州公司之间签订的保险合同系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定全面履行自己的义务。就本案而言，被告已经确认苏DZ0858号轿车的损失为22万元，双方对此均无异议。根据的规定和保险条款的约定，保险人赔偿的是被保险标的实际遭受的损失，只要保险事故给被保险人造成客观损失，不管维修与否，保险人就负有按照损失大小赔偿保险金的责任，故被告的抗辩理由不能成立，不予采信。人保常州公司应对其已经确认的涉案车辆的损失承担赔偿责任。拆检费、拖车费等其他费用2万余元，是与保险事故密切关联的、为了评估确认受损车辆具体损失、救助损失车辆而支出的必要合理费用，人保常州公司应该予以承担。 &&据此，日，依照保险法第二十二条、第二十三条、第六十六条的规定，法院作出一审判决：人保常州公司向施荣军支付保险理赔款247318元。 &&宣判后，双方当事人均未提出上诉，一审判决已发生法律效力。 &&评析 &&本案的争议焦点是，被保险人未对受损车辆进行修理，保险公司应否给予赔偿？ &&第一种意见认为不予赔偿，被保险人因未对车辆修理而没有支付修理费用，实际损失并未产生；第二种意见认为应该赔偿，车辆损失客观存在，有损失就应该赔偿。 &&法院判决采纳了第二种意见，具体分析如下： &&首先，车辆损失是保险公司赔偿保险金的基础条件。保险法规定，对于因保险合同约定事故的发生而造成的财产损失，保险人承担赔偿保险金责任。因此，保险人赔偿保险金的条件之一是，被保险人的财产因保险事故的发生而遭受损失，即只要保险事故给被保险人造成实际损失，保险人就负有按照损失大小赔偿保险金的责任。本案中，涉案交通事故的发生就是双方保险合同约定的保险事故，该事故的发生给被保险人施荣军所有的财产——苏DZ0858号轿车造成了损失，交警部门出具的道路书及保险公司出具的保险车辆损失情况确认书均证明了该损失的存在。该损失不以修理或不修理车辆而发生转移，修理仅仅是为恢复车辆原状或使用价值而采取的一种救济手段。受损是车辆修理的前提，车辆未遭损害也就没有修理的必要。从这一意义上说，受损是因，修理是果。车辆没有进行修理就没有损失的观点混淆了原因与手段的关系。不管修理与否，损失就在那里，客观存在。 &&其次，当事人可以自行决定维修与否。至于是否修理，被保险人完全有权依据车辆受损情况的大小而自行决定。当事人权衡之下，认为车辆所受损失较大，与其花费大额费用修理一辆受损的车，还不如用修理费用买一辆新车，完全可以放弃修理。修理仅仅是恢复受损车辆价值或使用价值的一种手段，是车辆受损后采取的一种补救措施，即只有存在车辆受损的事实才有对之进行修理的必要，受损是修理的前提条件，而并非修理产生车辆的损失。因此，即使被保险人未对车辆进行修理，车辆价值受损也是客观存在的事实，保险公司应对保险事故造成的财产损失承担赔偿保险金责任。正如保险房屋被大火烧毁后，保险公司在房屋所受损失数额确认的情况下就应当予以赔偿，而不需要等待房屋建造好后才予以赔偿。保险公司出具的车辆损失情况确认书上记载的数额，就是被保险车辆实际受到的损失；该损失数额是保险公司依据受损车辆的具体情况，参照相应的标准而核定的，可以作为具体赔偿数额的依据。所以，修理与否并不是保险人赔偿的条件。保险人赔偿的是被保险标的实际遭受的损失，应当对其已确认涉案车辆的损失承担保险赔偿责任。 &&本案案号：（2011）天商初字第270号 &&案例编写人：江苏省常州市天宁区人民法院 吴光前 常州市中级人民法院 朱 帅 ：（交通事故专业律师李英俊） （非地区案件请咨询本省律师） QQ： 电话：（028） E-mail：lawyerliyingjun@ 四川法典（因常在外办案，如需到所上面谈请先打预约） 成都市蜀汉路346号法典律师大楼（四川省高级法院斜对面）邮编：610036
作者： [四川-成都]专长：债权债务 医疗纠纷 交通事故 合同纠纷 工伤赔偿 律所：四川法典律师事务所6514积分 | 帮助1943人 | 5个好评电话:
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&& 豪车投保还未生效 不慎撞出31万车辆维修费
豪车投保还未生效 不慎撞出31万车辆维修费
发布者：ghenying
来源：网络转载
　　【编者按】刚买的豪车，第二天就出了事故。事故当天，车主刚交了车辆商业险，可惜次日凌晨才生效，因此车主要自己承担维修费用。更让车主郁闷的是，车主将车子放在保险公司推荐的维修厂后，未经自己同意，爱车被拆检了，最后维修厂预估的结账单显示，维修费用高达31万元。
　　现场：误将油门当刹车豪车撞上护栏
　　张先生说，6月10日，他从福州买回来了一辆豪车给妻子蔡女士。6月11日上午，已有6年驾龄的妻子蔡女士开着新车来到保险公司，交了13000多元办理车辆商业险，之后就回了家。
　　当晚6时许，蔡女士开着新车，带着家人去城厢区灵川镇。7时许，在灵川镇一位于两层楼高的停车场，蔡女士误把油门当刹车，一下子撞上了停车场的护栏，车辆悬空在停车场边缘。张先生说，当时他坐在车子的副驾驶座上。事故发生之后，车子的安全气囊弹了出来。之后，他先将受惊吓的家人送回莆田，而后又返回事发地处理车辆。
　　张先生说，12日凌晨1时许，他拨打了保险公司的理赔电话。理赔人员到达现场后，进行了拍照，并有吊车将车子拉起。他看到爱车车头右侧部分受损比较严重，轮子也有点弯曲，引擎盖和车前身右侧出现不同程度变形。最后，车子被送到了保险公司推荐的莆田市万宝汽车服务有限公司。
　　车主：再加点钱可买新车了
　　接下来几天，张先生和妻子一直忙着去交警部门处理事故。张先生说，六七天之后，他来维修厂看车，发现车子已被拆得近乎只剩外壳了，两个前轮就挂在车毂上面，发动机、水箱等其他配件已被拆下。工作人员则告诉他，是保险公司叫拆的。
　　无奈之下，张先生考虑先将车子进行维修，只是万宝维修厂开出的维修价格单却吓退了他。张先生说，他花了49万元买的车，而维修厂预估的维修费用却高达31万元，&加点钱就可以再买辆车了&。
　　张先生说，在将车子拉到万宝维修厂之后，他曾叫其他汽车维修厂的维修师傅评估车辆维修费用，当时得出的价格在6万元左右。他不能理解，为何在车子拆检之后，车辆的维修费用就变成了&天价&。
　　万宝维修厂负责人吴先生称，31万元的维修费用是按照4S店的价格，以损坏的项目预估出来的，最终价格还未确认。
　　31万元的结账单中并没有涉及发动机维修，但拆装发动机要3000元。结账单包括左右大灯各8520元等，以及部分待定维修项目约6万元。
　　保险公司有关负责人说，此事并不在他们的理赔范围之内，不过由于维修费用太高，为了方便顾客，他们可以提供帮助，通过公司的途径在全国范围内调配车辆配件，经测算，维修费用总共在12万元左右。张先生表示，还是无法接受12万元的维修费用。目前各方仍在协商之中。
　　保险公司：拆检需告知在莆田未普及
　　张先生查询了查勘定损的工作流程，发现按规定，车辆拆检前必须要征得车主本人同意。
　　保险公司有关负责人解释，该规定目前尚未在莆田的保险行业内普及。车主办理的车辆商业险是在次日凌晨才生效的，不在保险公司的理赔范围之内。
　　该负责人还表示，在事故现场，理赔人员曾推荐了3家汽修厂供车主选择，维修人员之后与车主沟通，车主表示暂不维修车辆，叫维修方联系保险公司理赔定损。而保险公司的理赔定损，一般意义上就是拆检。不过，他们公司对今后的车辆拆检程序已经作出要求，拆检前必须经过车主的同意或授权，不过这其实对车主并不方便。
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办公室险是企业险的一种，针对因火灾、爆炸、雷击等原因使得任何属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产所遭受的损失进行赔偿。
可以，只要理赔的时候您可以从法律上证明产权是您的就可以。
如果购买了附加的居家责任险或家庭住户第三者责任险都可以理赔的，并且“万元以下、资料齐全”可以享受一天之内赔付的高效服务。
1、理赔报案。客户出险后，应该及时报案。理赔报案电话：。
2、理赔受理。受益人按条款或协议约定的要求提交理赔材料，对符合受理要求的，保险公司予以受理。
3、理赔审核。保险公司专业理赔人员对案件进行审核并做出理赔决定。
4、通知给付。理赔审核结束后，保险公司将及时将理赔结论通知受益人，通过转帐方式给付保险金。
理赔材料：1.保单凭证；2.理赔申请书；3.事故者身份证明；4.受益人身份证明、与被保险人的关系证明；5.病历；6.出院小结；7.医疗费用收据原件、医疗费用结算明细表（处方）；8.医疗费用收据复印件；9.疾病诊断书（癌症、重大疾病诊断证明书需同时提供相关检查、检验结果资料）; 10.意外事故证明；11.死亡证明书；12.法医学鉴定书或医院鉴定诊断书（残疾鉴报告）；13.户口注销证明； 14.丧葬、火化证明； 15.法院出具的宣告死亡证明； 16.存折首页复印件（如选择银行转帐）
被保人或受益人亲自办理：
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