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论企业短期融资券对商业银行经营的影响
一、企业的特点和制度创新意义
　　（一）企业短期融资券的特点
　　《短期融资券管理办法》的颁布为我国非金融企业提供了一个新的融资渠道，我国金融市场增添了一个高效的金融工具。所谓“短期融资券”。是指中华人民共和国境内具有法人资格的非金融企业，依照《短期融资券管理办法》规定的条件和程序，在银行间债券市场发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券。作为一种崭新的金融工具，短期融资券具有4个特点，第一，发行主体是我国“非金融”企业法人.因此短期融资券具有媒介储蓄向投资转化的融资功能;第二，短期融资券具有债券性质，是发行企业的一项负债，必须还本付息，与权益类证券有根本区别，对金融结构和企业融资方式具有结构调整功能;第三，限定在银行间债券市场发行和交易，面向银行间市场机构投资人发行。因此对我国金融市场和货币市场体系具有一定结构调整作用，同时影响银行经营风险和经营绩效;第四，该种证券期限较短，本质上是一种融资性商业票据，对企业短期流动性资金管理意义较为重大。
　　（二）企业短期融资券的制度创新意义
　　短期融资券的推出丰富了货币市场体系。货币市场是指融资期限在1年以下的金融交易市场.我国货币市场包括同业拆借市场、国债市场、政策性金融债券市场以及债券回购市场、票据贴现和再贴现市场。其中同业拆借和债券回购市场规模相对较大，短期国债和短期政策性金融债券市场规模较小。我国货币市场不但各子市场发展不均衡，而且市场品种少，市场体系不完整。成熟资本市场国家货币市场一般包括同业拆借市场、银行和商业票据市场、可转让大额定期存单市场和短期证券市场。欧美国家商业票据市场发达，商业票据包括交易性商业票据、融资性商业票据和资产支持类商业票据。融资性商业票据以短期融资为目的、直接面向货币市场投资者发行，无须担保，金融公司和非金融公司.如制造商、公用事业服务商、工业公司和其他服务性公司都可以发行。在美国，融资性商业票据比例约占商业票据规模的80%以上。我国短期融资券从本质特点上看相当于欧美发达国家的融资性商业票据，之前.我国货币市场中不允许融资性商业票据和大额可转让定期存单存在，这次短期融资券的推出弥补了融资性商业票据市场空白，完善了货币市场体系。
　　短期融资券推动了债券市场的发展，有助于完善金融结构。我国金融结构中直接融资比例过低，间接融资比例过高，银行贷款占全社会非金融部门融资总量的比例在80%以上，居民个人金融资产中银行储蓄比例高达70%。资本市场特别是债券市场的发展有助于改变当前的金融结构。由于信用水平低、债券发行多头管理、程序繁琐、过高的发行门槛等原因，只有少数大型中央企业才有资格发行，大多数企业被排斥在债券市场之外，企业债存量在GDP中的占比较低，我国场内债券市场不发达。1997年成立的银行间债券市场是面向机构投资者的债券场外批发市场，是我国债券市场的主要组成部分。在企业短期融资券推出之前，银行间债券市场交易品种主要包括国债、中央银行票据、政策性金融债、证券公司短期融资券等.主要是政府、金融机构之间的融资平台，截至2005年3月末，银行间债券市场债券存量达到52143亿元，银行间债券市场交易主体快速增长，截至2004年末，银行间债券市场共有市场参与者3983家，包括银行、证券公司、基金、保险机构、其他非银行金融机构和企事业单位。企业短期融资券的推出使实体部门的生产性企业面向银行间债券市场机构投资者融资成为可能，从而改变了银行间债券市场的属性。由于短期融资券发行避免了多头管理，手续简单，取消了担保限制，交易便捷，对场内企业债券市场发行也将产生良好的示范效应。企业短期融资券的推出是企业债券市场发展的重大突破，由于发行便利、筹资成本低，企业短期融资券发行量预计将会迅速增加，对直接融资的发展将产生巨大推动作用，有助于改变直接融资与间接融资比例失调的状况。
　　（三）企业短期融资券发展空间巨大
　　企业短期融资券筹资潜力巨大。到2005年8月份，全国银行间债券市场上已累计发行企业短期融资券16期（其中包括3期证券公司短期融资券21亿元），筹资283亿元（见表1）;已提出申请待批准企业13家。涉及融资金额最高约360亿元。
表1：企业融资券发行情况一览表
发行企业（上市时间）
发行规模（亿元）
获批时间/发行利率
05国君CP01（059001）
05华能电CP01（0581001）
05华能电CP02（0581002）
05振港机CP01（0581003）
05国开投CP01（0581004）
05国航CP01（0581005）
05五矿CP01（0581006）
05五矿CP02（0581007）
05中铝CP01（0581008）
05招商CP01（059002）
05联通CP01（0581009）
05联通CP02（0581010）
05东航CP01（0581011）
05海通CP01（059003）
05粤交通CP01（0581014）
05中信证CP01（059004）
　　注：根据和讯网（http：//topic./bond/livw2994.aspx）公布数据整理;统计日期截至日。
　　目前中国人民银行已经批准交通银行、中信实业银行等6家银行从事短期融资券主承销业务.批准12家全国性从事短期融资券承销资格。假设在未来1～2年内主承销行每家每年承销6～8只企业融资券，全年将有约40～50个大型企业发行短期融资券，按照平均每只融资券融资15－20亿元计算，总规模将达到600－1000亿元左右。未来3－5年内短期融资券发行规模有望达到每年发行60－100只，总发行规模约900－2000亿元。
　　作为一种制度创新，企业短期融资券有助于健全金融市场体系和金融工具体系，有助于完善金融结构，推动金融制度变迁，短期融资券发展空间巨大。作为一种崭新的金融产品，企业短期融资券的推出对微观经营主体也将产生重大影响，对于商业银行经营、企业融资方式和经营业绩等产生冲击效应。
　　二、企业短期融资券对商业银行经营的积极影响
　　（一）促进了商业银行中间业务发展和传统盈利模式的调整
　　近年来商业银行创新中间业务获得了较快发展，部分商业银行的非信贷资金收益占其总收益比例已越来越高，成为重要的利润来源。传统的主要用于行内调拨和支付清算的资金业务.通过对资金时间差、空间差和结构差的巧妙利用以及在债券、拆借、票据市场的运作，逐渐成为中间创新业务的主力。企业短期融资券的推出，国有商业银行成为承销的主要机构，使商业银行突破性地进入了投资银行领域，商业银行为客户服务的销售能力、风险管理能力以及财务管理能力将成为新的盈利点。随着短期融资券规模的壮大，商业银行承销手续费收入将非常可观，增加了商业银行盈利来源，促进了中间业务的发展。商业银行资金实力雄厚，拥有广泛的客户资源和营业网络.在证券承销业务中具有天然优势，发展投资银行业务空间将极为广阔。目前12家全国性商业银行已经取得短期融资券承销资格，它们必将围绕一级市场塑造承销业务和投资银行业务品牌.从而推进商业银行经营模式的转型。
　　（二）优化了商业银行资产结构，提高了资产质量和盈利能力
　　企业短期融资券的推出为货币市场提供了新的理财工具，是商业银行资金运用的新渠道。
　　由于在银行间债券市场发行和流通。商业银行投资企业融资券收益安全。相对于传统资金业务收益率较高。传统的资金业务主要是行内调拨和支付清算，收益率较低。而资金业务在债券市场、同业拆借市场、票据市场的运作已经成为商业银行创新中间业务的重要组成部分。
　　短期融资券市场的发展为商业银行优化资产结构，提高盈利能力创造了条件。
　　（三）降低和分散了商业银行经营风险
　　从长期看，企业短期融资券推出从两个方面有助于降低和分散商业银行经营风险。一是通过推动金融结构调整，扩大直接融资比例，将银行直接风险向市场转移。降低商业银行经营系统风险。相对于银行贷款。短期融资券发行、交易有严格的信用评级和信息披露，短期融资券的投资者众多，风险责任分散，市场约束力较强，有利于金融稳定。二是商业银行投资企业短期融资券扩大了资产组合种类，有利于降低经营风险。同时企业短期融资券在银行间债券市场发行，同一银行可以投资众多的企业融资券，也有利于分散信贷风险。
　　（四）增强了银行资产配置和定价能力
　　通过在银行间债券市场引入短期融资券，搭建了货币市场与实体经济之间的联系桥梁。
　　短期融资券将实体经济与货币市场联系得更加紧密。有助于实体经济利率和货币市场利率形成合理的关系并改变扭曲的利率体系。形成包括货币市场和实体经济在内的更广泛的市场利率结构，加快利率市场化进程。短期融资券发行定价是通过招投标形成的。最终的发行利率实际上是以央行票据利率为基础，加上一定的信用利差和流动性溢价构成。大大低于同期银行贷款利率。商业银行在短期融资券和短期贷款之间的资产配比决策通过调节资金供应影响短期融资券利率和信贷利率，另一方面，商业银行也会根据利率水平、风险状况决定短期融资券和短期信贷资产的配置比例。这无疑增强了商业银行根据利率、风险等因素进行资产配置的能力和定价能力。
　　（五）强化了商业银行之间的竞争，有利于提高银行经营效率
　　融资券和短期银行贷款作为企业的两种融资手段，一定程度上可以相互替代，企业融资券的发行有可能排斥原来贷款的商业银行，造成融资券承销银行和贷款商业银行之间的竞争。由于融资券承销是商业银行新盈利来源，商业银行必然在投资银行业务方面展开对优质客户的争夺，促使银行巩固与老客户在银行贷款、存款、结算业务方面的合作关系，进一步拓展企业融资券发行、现金帐户管理、债务风险管理等新兴金融业务。短期融资券市场的发展为大型企业通过短期融资券直接融资提供了便利，商业银行对这批客户的信贷市场份额将减少，迫使商业银行相互竞争去挖掘和培育中小企业客户市场。
　　三、企业短期融资券对商业银行经营可能带来的消极影响
　　（一）企业通过短期融资券融资对流动资金贷款的替代效应
　　企业短期融资券发行门槛低，发行便利，融资成本低。我国1年期贷款基准利率为5.58%，而相同期限短期融资券参考收益率低于3%.融资券的融资成本优势明显。符合发行条件的企业将减少流动资金贷款，增加短期融资券的发行，从而对流动资金贷款产生替代效应。在短期内，能进入银行间债券市场并发行短期融资券的企业应当为规模大、信用良好的国有企业，是商业银行传统的优质客户，这些企业短期流动资金贷款的降低对商业银行盈利产生一定影响。据估计，2005年将至少有30～50家大型企业发行短期融资券，总规模将在亿元左右。短期融资券对流动资金贷款的替代效应不可忽视。
　　（二）竞争加剧了行业分化，商业银行盈利水平差距扩大
　　短期融资券业务加剧了市场竞争，有利于整个行业经营水平的提高。同时，其他金融机构和商业银行之间、各商业银行之间对融资券承销业务和对优质企业客户的争夺加剧了行业分化。少数承销能力不强、风险管理和定价能力差、无法为企业提供价值增值服务的商业银行将丧失开展短期融资券业务的竞争优势，不能及时转变传统信贷业务模式的商业银行将不可避免地流失大量客户，由此造成的商业银行盈利水平差距将进一步扩大。
　　（三）短期融资券业务带来了相应的经营风险，为商业银行提出了更高要求
　　与短期融资券相关的投资银行业务对商业银行的风险管理能力、定价能力、价值评估能力、企业财务管理能力以及承销能力提出了更高要求。短期融资券作为商业银行资产运用的一种投资工具。要求商业银行具备与信贷评估类似的评估能力。尤其是短期融资券的融资成本优势可能诱发企业滚动发行融资券，达到短借长投的目的。这不但对流动资金贷款是一种替代从而影响银行营利能力，而且造成短期资金长期运用，造成银行经营风险的积累。
　　四、面临短期融资券机遇和挑战的商业银行经营策略
　　（一）把握契机，大力发展投资银行业务，推动银行盈利模式的转型
　　企业短期融资券实质上是企业的融资性商业票据。发展空间极其广阔，以此为契机将引领和带动我国债券市场发展，与股票市场一起成为企业直接融资的两种基本方式。商业银行应当大力发展投资银行业务，发挥营业网点多、贴近客户资源、资金规模雄厚的优势，树立银行间债券市场上的投资银行品牌。为此应当培养为客户提供增值服务的理念，研究企业财务结构，以提升企业价值为目标，根据客户需要提供相应融资工具。以企业短期融资券的承销为起点。商业银行应当拓展财务顾问、现金管理、风险管理等其他投资银行业务，为企业提供全方位服务。商业银行还应当研究场内债券市场和银行间债券市场之间的内在联系，关注场内债券市场发展动态，探索在场内债券市场开展投资银行业务的方式和途径。
　　（二）积极参与企业短期融资券业务，培养新的盈利来源
　　企业短期融资券的推出丰富了货币市场投资产品，弥补了我国货币市场投资产品种类少的缺陷，为商业银行增加了理财渠道。商业银行提高短期融资券在资金业务中的比例将有效改善投资组合的收益结构。同时，积极参与短期融资券在二级市场的交易也可以实现一定的差价收入。在短期融资券推出初期，能够率先发行的企业一般是信誉好、规模大的国有企业，信用风险小，相对于同期的央行票据，收益率也较高。在短期融资券和短期信贷替代效应得到较好控制的情况下，积极拓展短期融资券业务有利于银行提高盈利水平。
　　（三）延伸大客户服务，开发中小企业信贷市场
　　企业短期融资券为企业利用银行贷款进行短期融资提供了替代性方案。如果融资成本悬殊太大，企业必然转向融资券融资。商业银行应及时掌握客户的短期融资需求，为其制定合理的短期融资方案，争取短期融资券的承销权。同时商业银行应当做好延伸服务，在为大企业提供短期融资券融资的同时，深入发展投资银行业务，为企业提供现金管理、风险管理、财务顾问等服务，以稳定和留住客户。在一部分大企业转向企业短期融资券后，商业银行应当开发中小企业信贷市场，以弥补短期信贷规模的下降。中小企业风险较大。相应的商业银行可以索取更高的利率风险溢价。
　　（四）提高商业银行资产管理能力
　　企业短期融资券的发行，加强了金融市场和实体经济的联系。由于短期融资券和短期贷款存在一定替代关系，短期融资券利率和信贷市场短期贷款利率长期看有合拢的趋势，在当前存在较大利差的情况下.短期融资券利率会随着发行规模动态调整，增加了商业银行把握短期融资券利率的难度。这要求商业银行提高资产管理能力，准确判断融资券利率水平，合理安排融资券投资规模和短期信贷规模的比例。
　　（五）提高商业银行风险管理能力，防范短期融资券信用风险
　　银行间债券市场上的短期融资券以企业信用为基础，与国债、中央银行票据以及政策性金融债相比，信用等级要低。短期融资券目前实行无担保发行，如果发行范围进一步扩展，不排除部分企业出现债券兑付违约的情况。既然短期融资券是企业的一种融资方式，任何在短期贷款中出现的情况，都有可能在短期融资券业务中出现。特别是部分企业今后可能实行短期融资券滚动发行，以达到短期资金长期使用的目的。这要求商业银行增强对企业和行业的了解程度，深入分析企业经营风险。准确判断和预测企业财务状况，监控企业资金使用动向，以降低短期融资券业务中的承销、投资风险。短期融资券制度曾经在上个世纪80年代末到90年代初实施过，曾一度出现乱拆借、乱提高利率和乱集资的“三乱”现象，引发了部分企业短期融资券不能按期兑付的信用风险，商业银行应当总结教训，引以为戒。
　　参考文献：
　　1.吴晓求：“短期融资券市场推进金融体系的宽度与厚度”，《中国货币市场》，2005年第7期。
　　2.周荣芳：“美国票据市场发展对中国的借鉴作用”，《上海证券报》，日。
　　3.陈军，钱皓：“我国资本市场和货币市场的关联性分析”，《财经科学》，2005年第2期。
　　4.于文涛：“我国商业银行经营现状及发展对策”，《宏观经济管理》，2004年第12期。
　　5.桂荷发：“中国债券市场：发展、开放与主要问题”，《国际金融研究》，2003年第9期。
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Haoxiana, All Rights Reserved银监会融资性担保业务工作部副主任文海兴：中国融资性担保业的发展与监管
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　　人民网北京5月25日电（记者陈云、庄红韬）2010年泛美担保协会北京年会今天举行专题研讨。中国银行业监督管理委员会融资性担保业务工作部副主任文海兴出席大会并发表讲话。全文如下：　　中国融资性担保业的发展与监管　　――海兴副主任在泛美担保协会2010年年会上的讲话　　女士们、先生们，朋友们：　　大家好！　　很高兴受邀出席泛美担保协会2010年年会，受牛成立主任委托，我谨代表中国银监会融资性担保业务工作部，代表国家融资性担保业务监管部际联席会议办公室，对会议的召开表示热烈的祝贺！对各国远道而来的担保行业的朋友们表示热烈的欢迎和诚挚的问候！　　我今天发言的题目是“中国融资性担保业的发展与监管”，与大家进行交流。　　一、中国特色的融资性担保业发展历程　　1993年，我国国务院批准中国经济技术投资担保有限公司特例试办，标志着中国专业性担保机构开展担保业务的起步和探索。经过17年的发展历程，融资性担保业在我国取得了蓬勃发展，在服务我国中小企业和地方经济发展方面发挥了积极的不可或缺的作用。截至2008年末，根据工信部的统计，我国担保机构达到4000多家。我们估计，现在担保机构的数量约1万家。　　什么是融资性担保呢？根据日颁布实施的《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《办法》）的规定，融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。　　考虑到中国的实际情况，《办法》规定融资性担保公司业务范围广泛，不仅可以经营贷款担保、票据承兑担保等融资性担保业务，还可兼营诉讼保全担保、投标担保等非融资性担保业务以及融资咨询、财务顾问等中介服务和以自有资金进行投资等业务。　　经过十几年的发展，我国形成了多元化的融资性担保机构。如就是否以盈利性为目的而言，担保机构可以分为政策性担保机构与商业性担保机构。就组织形式不同而言，我国融资性担保机构有公司法人制、事业单位的社会团体法人制、合伙制等组织形式。　　二、中国融资性担保业取得的成绩与存在的问题　　十几年来，特别是近年来，在我国国家有关部门和各级政府的高度重视和积极扶持下，我国融资性担保业从小到大，取得了长足的发展，为中小企业提供融资服务和促进地方经济发展的能力和作用日益增强。各级政府及其相关部门在加强担保机构管理、促进行业发展方面做了大量富有成效的工作，各地担保机构在规范发展、防范风险、业务创新方面也进行了许多有益的探索，在经营理念、战略定位、制度建设、业务创新、风险管理等方面都有一些积极的变化，培养了一批专业人才，经营规范性日益提高，业务运作能力逐步增强。特别是在国际金融危机爆发后，担保机构在促进中小企业发展、扩大就业等方面的重要作用备受政府和社会瞩目，取得了较好的社会效益。这些成绩的取得是我国担保业共同努力的结果。　　但是，从总体上看，我国融资性担保业目前还处在初创阶段，公司治理和专业化水平还比较低，特色化、精细化管理的差距还比较大，部分机构的单体风险比较突出。我们在充分肯定成绩的同时，还必须全面分析和正确看待我国融资性担保业存在的有关问题，加大改革发展和监管创新的力度，下大力气，认真加以解决。　　（一）在行业环境和配套扶持政策方面存在的问题。受国际金融危机的冲击，全球实体经济陷入衰退，我国经济也深受其负面影响，担保机构面临周期性风险的严峻考验，加之一些机构运营的科学性、审慎性不够，代偿风险有所上升、盈利能力下降、承保能力降低、风险控制力减弱的压力加大。作为风险直接承受者，担保机构尚未建立完善的资金融通、信息交换和风险持续补偿机制，缺乏有效的风险传递和释放渠道，未形成政策支持、资本持续补充、风险有效抵补、业务健康运转的良性循环。具体来讲，重点有下述几方面的不足，尚待进一步改进：　　一是社会信用体系有待进一步完善。由于我国中小企业以及担保机构的外部信用征集和评估制度尚未有效建立，加之政府相关部门的信息使用平台分割，数据信息的有效共享和查询存在一定的困难，导致银行对担保机构、担保机构对企业获得全面、及时、有效的信息有一定的困难，一定程度上影响了决策的效率和科学性。　　二是风险分散体系建设有待加强。由于我国担保机构风险管理手段有限，再担保机构的数量和规模偏小，导致担保机构缺乏有效的风险分散渠道，制约了承保能力。　　三是政府配套扶持政策力度有待加强，风险补偿机制不够完善。一些地方政府的税收减免、保费补贴和专项资金补助等扶持政策落实还不到位，代偿损失核销手续繁琐；一些地方反担保措施办理难度较大，物权登记的效率和有效性与融资性担保业务的发展不相适应。　　四是部分地方抵（质）押登记手续繁琐且收费高，增加了小企业融资成本。全国各地抵（质）押登记的做法不一，有些地方的抵（质）押登记部门办理手续时间长并按被抵（质）押资产价值的一定比例收取评估费和抵（质）押登记费，增加了融资性担保机构为小企业融资的成本并影响了融资效率。　　（二）担保机构自身经营方面存在的问题。　　一是一些融资性担保机构业务经营不规范，管理比较混乱。由于过去行业缺乏制度规范和有效监管，一些担保机构违背审慎经营的原则，只顾追求短期利益，忽视基础建设和长远发展，脱离主业。有的名为“担保”，实则高息揽储或非法集资来放高利贷以及从事与担保无关的高风险业务，有的仅为关联公司套取银行资金提供方便，有的甚至采用欺骗手段骗取银行贷款。　　二是一些融资性担保机构风险管理体系建设薄弱，不能适应市场发展需要。目前，国内一些担保机构风险管理意识薄弱，业务流程不完善，决策机制不健全，内部管理不规范，风险计量不科学，缺乏有效的识别、评估和防控风险的管理体系和内部操作规程。特别是金融危机爆发后，担保机构在经营管理和风险控制方面缺乏经验的问题很快就凸现出来，有的公司甚至陷于频临破产的困境。　　三是一些融资性担保机构没有建立动态的拨备机制，一些出资人缺乏持续补充资本的能力和承诺。从目前情况来看，大多数担保机构在组建之初一次性注入资本金，没有根据经营情况和市场变化及时提取充足的拨备，大股东既没有持续增资的意愿，也缺乏持续增资的能力。一旦代偿，其资金来源主要靠公司的原始资本，无法以资本提升信用能力，以资本拓展业务以及以资本抵御风险损失。　　四是一些融资性担保机构专业人才缺乏，创新能力不足。由于担保机构的迅速扩张以及没有相应的从业资格要求，更没有建立相应的失信惩戒制度，导致一些融资性担保机构从业人员素质不高，缺乏必要的从业经验、专业知识和操作技能，创新能力不足，业务模式单一，对银行依赖性过强。　　三、中国特色的融资性担保业监管历程　　1993年，国务院批准中国经济技术投资担保有限公司特例试办，作为非银行金融机构由中国人民银行负责监管，标志着中国专业性担保机构开展担保业务的起步和探索。1999年1月，中国国务院确定由财政部作为行业主管部门，牵头起草行业管理制度措施。随后，国家经贸委积极推动全国中小企业贷款担保机构的有关工作，其他有关部委和地方政府也从各自的职能出发，分别制定了一些部门规章或地方性规章、指导意见。2006年11月，中国国务院确定由国家发改委牵头全国中小企业信用担保体系建设工作，2008年随机构改革此项工作转由工信部牵头负责。　　日，中国国务院办公厅印发《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发[2009]7号），决定建立中国银监会牵头，发改委、工信部、财政部、商务部、人民银行、工商总局、国务院法制办参加的融资性担保业务监管部际联席会议，部际联席会议办公室设在银监会，承担联席会议日常工作。联席会议负责研究制订促进融资性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保业务监督管理制度，协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题，指导地方人民政府对融资性担保业务进行监管和风险处置，办理国务院交办的其他事项。融资性担保机构实行省、自治区、直辖市人民政府属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保机构的准入、退出、日常监管和风险处置，并向部际联席会议报告工作。　　四、推进行业法制建设，奠定行业审慎经营和审慎监管基础　　联席会议成立以来，积极推动融资性担保制度建设，尤其是法制建设。联席会议成立后，中国银监会立即牵头联席会议成员单位着手起草了《融资性担保公司管理暂行办法》。日，经中国国务院批准，《融资性担保公司管理暂行办法》以中国银监会等7部委联合规章的形式发布实施。《办法》是根据当前融资性担保业规范发展与防范风险以及监管的需要制定的。《办法》体现了对融资性担保机构审慎监管原则和融资性担保机构审慎经营原则，我们相信《办法》的制定实施，将对融资性担保业的规范和发展产生现实和长远的积极影响。　　融资性担保业务审慎监管原则主要包括以下三个方面的内容：一是融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，并建立市场化运作的可持续审慎经营模式。二是对融资性担保公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证管理制度。三是对融资性担保机构的资本、放大倍数、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露和高管资格管理等方面实施审慎监管。　　融资性担保业务监管部际联席会议正在研究关于融资性担保公司高管人员资格管理、统计制度、信息披露、公司治理和内部控制、重大事项报告制度、经营许可证等各项配套制度和指导文件，加快推进融资性担保法制建设。　　五、对中国融资性担保业下一步监管思路　　当前和今后一个时期，融资性担保业经营和监管工作要以落实《办法》为重点，逐步树立审慎经营、审慎监管的理念，一手抓科学发展、一手抓风险防范，持续推进改革创新和规范发展，不断提高融资性担保机构的经营管理能力和风险管控水平，全力促进融资性担保业的健康发展。具体来讲，主要做好以下六个方面的工作：　　一是加强调查研究，加快建立健全规章制度体系。2010年，联席会议将紧紧围绕宏观经济和融资性担保业运行中的热点、难点和焦点问题，加大调查研究力度，按照“全面统筹，突出重点，先易后难，急用先行”的原则，抓紧研究制定配套的规章制度，逐步建立健全规章制度体系，做到监督管理有法可依、有章可循，促进融资性担保业规范经营、规范发展。积极指导地方监管部门，按照我国《融资性担保公司管理暂行办法》的有关原则和要求，结合本辖区实际情况，抓紧制定该《办法》实施细则并组织实施。　　二是加大扶持力度，促进融资性担保机构健康发展。在深入调研的基础上，积极发挥牵头部门职能，协调我国国家有关部门和地方政府研究制定促进融资性担保机构健康发展的各项政策措施，进一步完善有关融资性担保的财政补贴、税收优惠政策，完善抵押（质）押登记和征信管理体系，协调工商、税务、房管、司法等部门，提高抵（质）押登记、债务追偿的效率。　　三是全面调查摸底，稳妥推进规范整顿工作。自《办法》施行之日起到日，各地监管部门将在全面调查研究，摸清经营管理状况和风险底数的基础上，对照《办法》的有关规定，开展全行业的规范整顿工作，推进融资性担保机构的改革创新和重组改造，督促其按照审慎经营理念逐步建立健全法人治理、经营规则、内部控制和风险管理机制，走上依法规范经营和良性发展的轨道。　　四是鼓励融资性担保行业积极进行业务创新。研究融资性担保机构针对小企业轻资产、少抵押的特点，创新反担保措施。研究融资性担保机构和小企业合作探索新的融资方式或渠道，促进融资性担保业体系的全方位、立体化发展。　　五是加大培训力度，着力推进人才队伍建设。目前，人才问题已成为制约融资性担保业发展的一个“瓶颈”。联席会议将指导各地监管部门实施担保人才战略，制定多层次、多方位的培训计划，在出台各种监管制度的同时，加大对融资性担保机构高管人员培训力度，鼓励融资性担保机构建立学习型组织，对从业人员进行持续业务培训，尽快提升行业人员的业务经验、专业技能和风险意识。同时，指导融资性担保机构建立发现人才、吸引人才、培养人才、使用人才、留住人才的良好机制，把融资性担保机构人才队伍建设作为一项长期的重要任务来持续推进。　　六是加快推进有利于融资性担保业的社会信用体系建设，努力创造良好的市场环境。推动建立和完善各级政府职能部门联合打造的信息征集与信用评价体系，完善信息查询制度。推动建立社会信用惩戒机制，严惩失信行为，通过强化社会信用意识，从根本上降低担保风险，为融资性担保体系的完善奠定坚实的基础。　　各位来宾，中国融资性担保行业正处于规范和发展的关键阶段，今后的中国融资性担保业将站在一个新的更高的起点上稳健发展。与国际同行相比，我国走的是有中国特色的担保业发展和监管之路，中国融资性担保业的发展和监管任重而道远。但是我们有理由、有信心相信，中国融资性担保业必将迎来光辉灿烂的明天！希望各国来宾在本次会议上充分分享彼此的成功经验，也希望通过本次会议建立的友谊地久天长，让我们在以后的工作中加强交流，共同促进担保事业的健康发展！　　谢谢大家！
（责任编辑：李P）
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