信用卡利息和滞纳金怎么计算的？能不能不还，或者申请暂时不计算？ - 相关问题 - 110网法律咨询
我有这张招商银行的信用卡。开始大概差了4000多左右。由于这几个月经济紧张没还上，5个月时间竟然变成了7000多，利息和滞纳金也太多，太恐怖了。我现在只想还本金，请我可以吗？急求救。求回答。谢谢！
我老公现在被拘留了.他当初办卡是因为身边有个人可以拿信用卡套现.之后每个月给他手续费他都给还上在支出.后来那人跑了就一直还不上了.现在已经3个月没还了 被拘留了.现在本金加利息已经5W了 我要是现在都还上了 还会被判刑吗？ 还有判刑的时间长短是根据本金还是一直到法院起诉那天的钱额算起？谢谢 帮我说下
08年4月份的时候我申办了一张信用额度为五千元的工商银行信用卡。08年六月份的时候有过消费但是记得还过款还清了，但是在前天早上我接到发卡行的委托律师称我的信用卡在08年有一笔金额为19685元欠款未还上；还称发卡行在08年9月份有过崔账记录。但是从08年到现在发卡行委托律师告知我的信用卡有欠款未还为止，从未接到过发卡行的任何催账信息。我想请问请教一下律师发卡行在我欠款而从未履行其义务崔账直接导致高额的滞纳金和利息，我该采取什么样的措施保障我的权益呢？请律师诉讼...
本人于08年7月欠交行信用卡三千七百多元《额度四千》，民生欠两千七百多元《额度三千》，最近还款时发现交行的三千七百多已经欠款达到四千两百多，本人已还清。另民生银行的两千七百多居然变成了七千多元，令本人疑惑的是两家不同的银行，欠款较少的一家银行产生的利息反而比欠款多的一家银行高出那么多。同样是一年多的时间两家银行的差别怎么这么大，我想知道，民生银行的利息滞纳金收取合不合理合不合合法，多出来的那么多利息滞纳金该不该还？
信用卡诈骗数额计算是只计算本金还是加上滞纳金、利息等？
我与2006年办了一张工行的信用卡，用到2008年的时候不用了，也记不清最后一笔是还了没还，因为换了工作，直到2010年7月份收到律师打来的电话才知道当时透支了3000块钱没还，加上滞纳金和利息已经高达18000多了，我赶快到银行先把3000元本金还了，剩下的滞纳金和利息太高了我还不上，我跟银行委托的事务所商量能不能减免，因为我不是故意不还的，确实是忘记了，银行两年前都没有通知到我，两年后告诉我欠了这么多，这种事无论放到谁的身上都不会好过的。他们告知我说，既然我把本金...
广发行信用卡，信用额度4000元（真情卡金卡），2004年透支，现在大概要还多少钱？哪些钱可以合法减免（比如滞纳钱等）？谢谢！
本人于08年底申请了一张光大银行信用卡，额度是6000。当时刷卡消费了5900左右，由于后来经济上有问题，直到今年12月才还到本金3900，还差2000元。不过剩余本金也已准备好，但是现在银行的利息和滞纳金高达6500左右了，我想知道这些我可以申请减免部分吗？如果可以的话需要怎样做？
像这样的经济纠纷可以聘请律师来处理吗？
本人于08年底申请了一张光大银行信用卡，额度是6000。当时刷卡消费了5900左右，由于后来经济上有问题，直到今年12月才还到本金3900，还差2000元。不过剩余本金也已准备好，但是现在银行的利息和滞纳金高达6500左右了，我想知道这些我可以申请减免部分吗？如果可以的话需要怎样做？ 像这样的经济纠纷可以聘请律师来处理吗？
上月30号，跟二手房东签订的为期一年的租房合同（门面房，不过是店中店的形式)租房以后发现，房子在离间，基本没有生意，而且后来知道他收的租金相对高了，现在不想租了，当时房东要求交半年的房租，可没那么多钱只 交了三个月的房租（合计4500元）还有一个月的押金（1500）。。合同注明剩下的三个月房租一月内交清，否则违约扣除押金，现在，我能不能要求退还剩余两月房租（不要违约金），或者房租不要退还押金呢？
2007年在深圳办了张工行的信用卡，额度是500的，后来透支完卡被遗失也没挂失，2010年11月发现利息高达5000元，同时被对方从工资卡中强扣金额740余元，目前欠4900元。和银行协商要求减少利息是否可行，如果对方不同意，要求进行诉讼，如果我坚持不认利息不还的话，是否会被提起刑事诉讼？ 请看清楚我的数额，本金才500.按最近两高解释的话我这样的情况能否定性刑事案件？其中每月滞纳金高达100多元以上，以上情况是否构成信用卡诈骗罪?信用卡透支不还　民事刑事来“埋单”_新闻中心_新浪网
信用卡透支不还　民事刑事来“埋单”
　　□李立峰
　　信用卡作为一种便捷的现代支付工具，为越来越多的人所欢迎，在当前经济不景气的情况下，透支信用卡更是成为消费习惯的主流，但同时也潜藏着风险。因为信用卡透支逾期不还，一些“卡奴”被告上法庭，其中就有为数不少的“80后”；另一些人则因透支信用卡逾期不还而触犯了刑法，犯罪记录将跟随其一生。
　　案例一：信用卡透支未还，“80后卡奴”成被告
　　“没想到会搞得这么狼狈，我很后悔自己办了那张信用卡。”2009年3月，信用卡透支者小杜被银行告上法庭后，有点懊恼地说。小杜今年24岁，去年年初，他禁不起银行的推销，办了一张信用卡。刚开始他觉得挺方便，每月都可以透支，还能不断循环。但没想到自己会还不起透支的钱，更没想到，银行催债会追讨到他父母那里去。小杜说：“我父母并不富裕，而且现在我已经成年了，不想连累他们。”
　　小杜原是一家建材公司的业务员，工作数年后，他觉得自己业务素质较高，就离开公司自己单干了。但是，去年他的生意很不景气。他说：“信用卡的钱，有一部分用于请客吃饭，还有一部分用于生活开销。”小杜说，他从信用卡中借款3000多元，没想到过了一年加上利息，现在变成欠银行4800元。最近，小杜找银行的代理律师协商，希望银行能够批准延期还款。
　　小杜还算幸运，银行最终同意了他延期分批还款的申请。但是，和他同龄的小陆就没有这么幸运了，小陆近日也因信用卡透支3000多元，被告上法庭。法院判决他在判决生效十天内偿还银行本息3673元，并且还要支付追索费用300元。
　　据法官说，最近因信用卡透支逾期未还的官司呈递增态势，其中，甚至出现部分年轻人一个人就办了三四张信用卡，频繁地从不同的银行透支消费，最终才发现自己根本没有收入还款，沦为“卡奴”的情况。
　　据法官透露，一般这类案件的涉案金额不大，导致一些银行需要支付的诉讼费和律师费比欠款还多，即使银行胜诉了，也颇有怨言。法官认为，信用卡透支纠纷日益增多的一个主要原因是信用卡的办理条件太宽松，一般只要有一张身份证就可以办理，从而出现即使没有经济收入也能办理一张甚至多张信用卡的情况。
　　（据中新网）
　　案例二：信用卡透支逾期不还，“刑事犯罪”来埋单
　　杭州人陈林（化名），2006年办理了一张建设银行龙卡信用卡，两年多来，一直用该卡消费、取现等。陈林从事的是建材生意，受金融危机影响，流动资金周转不灵，而银行的催缴单却如期而至。“当时手头紧，我想先拖一拖吧，等资金多点的时候连滞纳金一起付掉。”陈林没有在意银行的电话、发函以及上门催收。直到2008年8月底，公安人员找上门来，陈林顿时后悔不已：“我怎么也想不到透支信用卡竟然会构成犯罪。”陈林还掉了欠的9000多元本金、利息以及滞纳金，但由于透支5000元以上，经银行催缴三个月以上仍未还款，根据相关法律规定，陈林犯了信用卡诈骗罪。杭州市余杭区人民法院经审理，当庭判其拘役4个月，并处罚金2万元。
　　据悉，因信用卡透支未还而导致银行将持卡人诉之法院要求还款的民事案件较为常见，但进入刑事领域在当地法院尚属首次。从小老板变成刑事被告人，一不留神就构成犯罪；欠下9000多元，罚金起点就是2万元。
　　（据中新网）
　　［说法一］信用卡案件频发暴露银行监管缺失
　　彭磊（郑州大学法律硕士）：信用卡，顾名思义是以信用为基础的银行卡，其特点是不鼓励预存现金，先消费后还款，享有免息缴款期，可自主分期还款（有最低还款额）。
　　信用卡的出现给人们的生活消费带来了前所未有的便利，并且其以安全、快捷的优势逐步取代现金，成为最有前途的消费支付工具。但各商业银行为争夺市场，仅看到信用卡是最有前途的消费支付工具，而忽视了其基础是信用。当银行像保险公司推销保险那样推销信用卡，当囊中羞涩而又急着用钱的消费者快捷便利地得到急需的资金时，信用卡纠纷就大量增加了。笔者认为，解决信用卡纠纷的根源在于还信用卡的本来面目，一个人首先有信用，然后才能有信用卡，这就需要加强监管，提高信用卡申领门槛，建立健全信用审查机制等。
　　［说法二］信用卡透支不还面临民刑双重责任
　　李文涛（中南财经政法大学法律硕士）：依据现有法律规定，个人信用卡透支后逾期不还，持卡人将面临民事和刑事双重法律责任。
　　首先，信用卡透支逾期不还要承担民事责任。依据《民法通则》及《合同法》规定，银行和持卡人是平等的民事主体。个人通过向银行申办信用卡与银行建立了合同关系。持卡人透支逾期不还，应承担违约责任。因此，持卡人透支消费后，在银行催收后应尽快还款，否则会因延迟还款而发生滞纳金、罚息等额外支出。
　　其次，信用卡透支逾期不还可能还要承担刑事责任。我国《刑法》第一百九十六条及相关司法解释规定，信用卡持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，属于恶意透支行为，数额在5000元以上的，构成信用卡诈骗罪。
　　［说法三］信用卡透支不还影响个人信用记录
　　李立峰（郑州大学法学院研究生）：日，中国人民银行制定了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，它为每一个有经济活动的个人建立一套信用档案，比如涉及买房、买车向银行贷款，信用卡消费等行为。个人信用报告的内容包括姓名、证件号码、家庭住址、工作单位、贷款信息、信用卡信息等。比如你办理了哪些银行的信用卡，刷卡消费时最高可透支多少钱，本月需要还多少钱，最近24个月是否按时还款等。
　　依据该《办法》规定，信用卡消费逾期信息将如实记入信用记录，成为个人信用的负面信息，且负面信用记录目前不可删除。一旦个人信用报告记录有负面信息，以后在办理车贷、房贷、申办新银行卡时将遇到障碍。因此，信用卡持有人要树立诚实守信的观念，及时归还贷款和信用卡的透支款项，按时缴纳各种费用，努力保持良好的信用记录。
　　来源：
电话：010-信用卡欠900六年后需还1.9万 滞纳金每月500元|信用卡|滞纳金|欠款_新浪财经_新浪网
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信用卡欠900六年后需还1.9万 滞纳金每月500元
　　6年前，陈先生透支了900多元，如今他得知当年的欠款已经“暴增”20倍变成了1.9万多元。另一方面，他还因为逾期未还钱造成了不良信用记录。虽然有律师表示，信用卡透支利息不应当复利计息，收取滞纳金也没有法律依据，但陈先生的遭遇还是给大家提了个醒：透支虽爽快，当心成“卡奴”。
　　昨天下午，28岁的陕西小伙陈先生坐在银行门口，看着手上一叠3米多长的账户明细默不作声。6年前，陈先生透支了信用卡900多元，如今他得知当年的欠款已经“暴增”20倍变成了1.9万多元。另一方面，因为逾期未还钱造成了不良信用记录，他按揭买婚房的计划也被迫搁浅。
　　记者陪同陈先生查看了银行流水后发现，大部分欠款是银行收缴的“滞纳金”。律师表示，银行收取未按期还款的信用卡客户滞纳金没有法律依据。
　　麻烦事
　　买房按揭遇阻 才知欠信用卡“旧账”
　　“直到按揭买房的时候才晓得出事了。”两个星期前，新婚燕尔的陈先生正准备和妻子一起按揭买婚房，但开发商的一句“办不了贷款”让他瞬间跌到谷底，“说我有1.7万的信用卡欠款逾期未还，现在有不良记录。”
　　思前想后，陈先生回忆起来，自己确实曾有一张信用卡，欠了一笔钱没还。“2007年我在成都上班的时候，单位曾经集体帮我们办过信用卡。”陈先生说，当时自己二十出头，对信用卡完全没概念，拿到卡后便尝试着用卡消费，“后来我离开成都，卡也遗失了。”
　　也许是因为侥幸心理，陈先生对欠下的信用卡账单并未太在意，随后他辗转各地打工。“直到2010年，我朋友给我说银行催我还钱，我才又想起来。”陈先生说，他随后联系了银行的客服并还了一笔钱，原本以为从此相安无事，没想到3年后碰上了大麻烦。
　　买房遇阻的陈先生急忙赶来成都了解情况。
　　吓一跳
　　当年欠了967元 如今每月500元滞纳金
　　昨天上午，陈先生来到银行打出了这几年的账户明细。根据流水明细，陈先生在2007年最后一次消费后，一共欠了银行967元。直到2010年，包括滞纳金和欠款利息在内，他总共欠款2000余元，但让他不解的是，从2011年开始，他的欠款额开始“飞速”增长，到如今变成了1.9万余元。
　　“全是滞纳金，每个月都在涨，从20多元到500元，比利息都多！”银行的流水显示，2010年9月陈先生需缴纳101元滞纳金，2011年9月变成217元，2012年9月涨为400余元，如今已经变成了每月500元。另一方面，月利息也从当年的7.8元变成了如今的245元。
　　“为什么滞纳金会这么多，到底怎么算的？而且银行这么多年了都不告知我，弄得我现在很麻烦。”陈先生说，除了2010年他朋友曾告知他欠款外，银行方从未直接找过他还钱。
　　银行说
　　前后催款103次 滞纳金利息复利计算
　　昨天下午，陈先生再次找到银行办理信用卡业务的相关部门了解情况，并表达了对方没有尽到告知义务的疑惑。而银行方的记录又让他吃了一惊。“从2008年开始就在找你，直到最近都还在找。”银行工作人员李先生拿出几张催款记录，有关寻找陈先生的记录共有103个。
　　从拨打陈先生登记的电话号码到联系其之前的工作单位，甚至联系他朋友和户口所在的居委会，从记录上看，银行已经“用尽”办法来寻找陈先生。“不是不找，我们一直都在找，但确实联系不上人。”李先生说。
　　对于这份寻找记录，陈先生当场表示认可，“我这几年到处跑，当年确实换了号码也没告诉银行。”
　　“欠款利息是复利计算，然后滞纳金跟欠款总额有关，越到后面肯定越多。”李先生说，当欠款额达到1万以上，滞纳金会直接变成最高额500元。对于陈先生的遭遇，他表示同情，但无能为力。同时，李先生坦言，类似陈先生这种遭遇的还有不少人，其中不乏大学生。
　　离开银行后，陈先生对记者说，自己第二天就去把钱还上，之后再咨询律师寻求帮助，“我现在担心的是就算还了钱，最后信用记录受损，短期内也不能贷款了。”
　　律师观点
　　复利收息违法 滞纳金无法律依据
　　针对陈先生遇到的问题，四川华敏律师事务所的律师陈军认为，根据《最高人民法院关于信用卡透支利息可否计算复利问题的批复》和《信用卡业务管理办法》的规定，信用卡透支利息不应当复利计息。
　　同时，陈军认为，银行收取信用卡客户的滞纳金，没有法律依据。滞纳金指具有行政征收职能的行政机关，在征收规费的过程中，因义务人迟延交纳规费，而需额外交纳的金钱，它被视为行政处罚的一种。也就是说，不属于行政部门或受行政部门委托的银行无权收取滞纳金。
　　“准确来讲，银行所谓的滞纳金应该属于违约金，根据相关法律法规，原则上滞纳金的总金额应该不能超过本金的30%。”陈军说。
　　法律链接：
　　《信用卡业务管理办法》第十九条：信用卡透支利息，自签单日或银行记账日起15日内按日息万分之五计算，超过15日按日息万分之十计算，超过30日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。透支计息不分段，按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息。
　　记者调查
　　银行计息方式不同 留神莫当“卡奴”
　　昨日，记者向其他几家银行的客服进行咨询，所有银行均会对信用卡逾期不还的用户收取滞纳金，且和累计欠款总额挂钩。但欠款利息计算方式各有不同，有的银行采取非复利计息，有些采取复利计息。
　　面对记者对计息方式和滞纳金缴纳规则的疑问，客服均表示系银行按照相关法律法规制定，而一旦客户改变了联系方式没有告知银行，银行便很难再联系客户。
　　在某银行供职的邓先生提醒市民，一定要了解所持卡的欠款惩罚规则，不要因为一笔小钱，变成“卡奴”。更需要注意的是，“一旦逾期还款，信用记录就会受损，5年之内可能都办不了贷款。欠款严重的会上银行黑名单，以后金融业务就几乎无法开展了。”
　　信用卡信息遭泄 推销员刷走15万
　　经推销员办理信用卡后，却久久没有到手……这时，你得小心了，因为你有可能已欠下巨债。近日，郫县人民法院审理了一起案件，信用卡推销员何某在获取办卡人的信息后，中途截下信用卡，再冒用办卡人身份将卡激活后刷卡消费成功。运用此法，他先后两次得手，共刷走15万余元。最终，何某被判处9年有期徒刑。
　　办案法官邓勇提醒，市民办理信用卡一定要在正规的银行网点办理，个人信息不要轻易泄露给他人。
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信用卡欠款滞纳金纠纷案例
●民生银行信用卡透支1年6万滞纳金&银监会被诉
欧先生认为民生银行滞纳金过高，属于霸王条款。欧先生向中国银监会申请行政复议未果，将银监会诉至法院。前日，一中院受理此案。
透支1年&6万滞纳金
欧先生诉称，2006年10月，他办理了一张信用额度为12万元的民生银行信用卡。当时的还款方式规定，最低还款金额是10%，之后&还多少便可透支多少&，欧先生均按时还款。
日，民生银行信用卡调整还款方式，不能循环使用信用卡。当时欧先生的透支金额是12万元，而他因世界金融危机影响，最低还款出现问题。
去年3月，欧先生因逾期还款，被民生银行停卡。去年12月，他陆续将12万元透支款还上，但仍欠6万余元滞纳金。
欧先生称，因信用卡逾期还款超过6个月，他的名字上了央行征信逾期名单，造成其他贷款和融资渠道断裂。&全文
●信用卡滞纳金的性质
一、案例与问题的提出
案例1：中国工商银行厦门市分行诉吴思湛信用卡透支纠纷案。
原告中国工商银行厦门市分行诉称，被告吴思谌于日向原告申请办理牡丹贷记卡，原告经审查同意后于日为被告办理了牡丹贷记卡，实际授予被告4万元的消费额度。此后，被告在日至日期间内陆续使用该牡丹贷记卡消费，共计透支28232.11元。由于被告长期拖欠上述透支款项不还，发生了下列利息及费用：滞纳金从日起至日止累计3252.74元，贷款利息从日起至日止累计3182.81元，超限费从至日止累计311.17元。法院经审理认为：原、被告之间签订的《中国工商银行牡丹卡领用合约》，不违反法律禁止性、强制性规定，属于当事人的真实意思表示，应确认为有效合同。原、被告之间债权债务关系清楚，证据确凿。作为借贷关系中的债务人吴思谌，负有返还所借款项本息及费用的义务[1].&全文
■相关知识：
●信用卡逾期须支付罚息
银行连续两年都是消费者最不满意的金融机构。在银行业的问题当中，&排队难&成为其服务的头号&课题&，而该问题在四大国有银行身上表现尤为明显;消费者不满另一大问题是信用卡收费&黑洞&，包括年费、利息、滞纳金等。
&你可以一个月不进商店买衣服，但是不可以一个月不进银行。&银行与老百姓关系密切，而其服务却备受诟病。在所有的投诉案例中，网点服务、信用卡和理财产品销售始终占据前三位。今年的投诉有一个变化，随着银行逐渐淡出股票类理财产品市场，客户在理财产品方面的投诉也随之减少，但网点服务和信用卡的投诉却在增多。&全文
●信用卡透支滞纳金怎么算?
随着社会经济的发展，信用卡的使用也日益普及，但随之而来的信用卡透支的事情也时有发生，《信用卡领用合同》都会有相应条款对滞纳金作出约定，如工商银行牡丹卡约定持卡人&&&应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金&&&。银行与持卡人对滞纳金的计算方法有各自不同的理解。
银行对滞纳金的计算一般是按月记收，并把前一月的滞纳金记入本金基数在下一月中计算，但持卡人对此并不认同，他们认为滞纳金应当一次性计算。&全文
●慎防信用卡滞纳金陷阱
持卡者应当对信用卡超期还款额以及滞纳金的相关规定增加了解，避免因逾期还款造成的经济损失。
据信息时报7月11日报道，南京某市民曾用信用卡透支7,884元，两年后被银行起诉需还款3.5万元。持卡者应当以此为警示，对银行超期还款额以及滞纳金的相关规定增进了解。
信用卡超过免息还款日未还款，银行便要收取利息。计算开始时间以第一单交易时间为准(刷卡消费或是提取现金)，日利率为欠款的万分之五。&从第二期起，欠款和第一期利息就滚动成为本金，开始&利滚利&，也即是通称的&复利&。如此计算，超期后，信用卡循环信用的年利率高达18%。
[责任编辑：qww]
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