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本帖最后由 儿子已9岁 于
22:51 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && & （1）
记得有次我在QQ留言：万能险后期将会面临很多问题。
结果还引起了一次不大不小的风波。
有朋友惊慌之后的释然，但更多的是同事的不解和责难。
细数平安的万能险，成人万能险从日上市的智富人生A和智富人生B，到智盈人生，再到如今的智胜人生；未成年人万能险从也先后推出了了少儿万能、世纪天骄和智慧星。
短短几年时间，平安竟先后推出了7种万能险，除了适应市场的需要，更多的却是无奈。
保单和财务方案可反映理财师的思想和品格，当把它们当自己作品看待时，你就愈贴近自己的灵魂。 ——19年寿险生涯， RFC国际财务顾问qq手机文集http://www.cqmama.net/thread--1.html
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妈币17277 &宝宝生日&地区:街道:积分16282&
本帖最后由 儿子已9岁 于
20:27 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && &（2）
万能险有三大特点：缴费灵活，领取灵活，保额灵活。
缴费灵活：指的是缴费期可长可短，可以到时根据自己的实际情况来定，无需在投保时确定。
领取灵活：过了犹豫期后，可以部分领取xian金价值，以备不时之需。
保额灵活：在保费不变的情况下，可在一定范围内调整保额，以满足新的需要。在平安，每年可以调整一次保额。
可正是因为这三大特点，准确地说，应该是前两大特点，让万能险经历了前所未有的冲击。
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& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &（3）
万能险之前，保险代理人都习惯向客户推荐20年缴费期的产品，因为只有足够的保费，才能有足够的保障。
可有了万能险后，这一习惯马上改了，10年缴显然更容易让客户接受，更有甚者，5年、3年乃至1年，为的就是卖出一张保单，而不管这张保单是否会提前终止，客户是否会血本无归——万能险缴费灵活的特点被灵活地运用了。
领取灵活这一特点绝不会放着不用：你需要钱时，随时可以从万能险的现金价值里提取，甚至有代理人让客户从现金价值取钱出来缴纳第二年的保费——坑爹呀！可知道，从现金价值里取钱后，保额会减少，保单离失效也越来越近；与其从现金价值取钱来缴纳续期保费，还不如不缴，这样一出一进，会导致保额降低收益减少，你的损失只会更大！
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本帖最后由 儿子已9岁 于
10:24 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &&&（4）
客户当然也不是用来忽悠的，很多人站了出来。
舆论压力下，平安在并没有什么新内容的情况下，不断地修改着缴费期，最后明令规定万能险至少缴费10年，为的却是防范内部的人员。
但实际情况却不容乐观，这边仍然阻止不了代理人继续忽悠，那边却不断有客户反映被忽悠。
只好来个了断：停售所有的万能险。
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& && && && && && && && && && && && && && && &（5）
常对朋友们说：万能险是我从业十几年来最认同的保障性险种。
说出这句话，是源于万能险的第三个特点：保额灵活可调。
人生会经历少年、青年、中年和老年的阶段，也面临着学习、婚嫁、生育和养老的事情，我们也会从儿女成为丈夫（妻子）和父母，相应的责任也会随着年龄、家庭角色的变化而变化，所以对保险的需求也会因时而变。
万能险保额可以调整这一特点恰好符合这种需求。
但这会要求代理人在投保之后亲力亲为，显然代理人的付出会更多，所以很少由代理人谈到这个特点，而前两个特点，只需动动嘴。
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本帖最后由 儿子已9岁 于
13:44 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && &（6）
真想通过万能险来获得保障，可能大多数人的缴费期应该在20年以上，且保险计划应该根据每个家庭每个人量身定做，因需赋形，并提供及时完善的售后服务。这样，朋友们不仅不会担心保单会中途失效，还会拥有非常完善和足额的保障。
停售万能，对我和信任我的朋友来讲，反而是个损失。
想象着，当这个社会不再这么浮躁，万能险又会重出江湖。
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这篇帖子，我是再三犹豫之后才发的，并不是个中内容有什么不妥，而是我不能确定万能险是不是真的要停售。
前几天，有位甘肃兰州的妈妈向我咨询，她说那边的代理人在催她，万能险要停售了，我让她不要听信这样的小道消息，很多人习惯用停售来炒作。
可如今重庆也有这样的消息，而且微信里还出现了相关的文章和彩页。
于是我也有些拿不定主意了。
可不管怎样，文文里提到的万能险的问题，是真实存在的，并且我在以前就说过很多次，提请朋友们注意。
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本帖最后由 儿子已9岁 于
15:26 编辑
保险，重在设计，难在服务。
万能险这方面的要求更高。
很多次，我会翻看其他同事的保险合同，发现内容和保额有惊人的一致（参保的朋友可以看下你手中的保单，是否也是这样）：
智盈人生：主险12万，智盈重疾10万，无忧意外伤害6万，无忧意外医疗1万，缴费期10年
智胜人生：主险15万，智胜重疾12万，无忧意外伤害10万，无忧意外医疗1万，缴费期15年
少儿万能：主险5万，重疾4万，缴费期3年
智慧星：主险10万，重疾8万，无忧意外医疗1万，豁免B，豁免C，缴费期15年
为什么会这么相似！？
难道每个家庭、每个人对保险的需求都一样！？
原因只有一个：没有设计。大多数代理人，并没有保险需要量身定做的概念。打开平安的建议书系统后，会自动生成以上的标准格式，直接取用就是了。
可每个家庭的收入、支出、债务、负担、性格、目标都不可能一样，怎么可能对保险的需求也一模一样！？
万能险的售后服务要求也非常高，当你的年龄、职业、家庭角色发生变化时，你的风险和责任往往也会发生相应的变化，这时，调整保额和内容会成了保险代理人的首要服务，但却被忽略了。
举个例子，当你有了小孩后，你的责任会加重，因为要抚养孩子，并让孩子接受良好的教育。这时，你需要把寿险保额提高。因为万一发生不测，保险公司赔付的保险金才足以支付孩子未来的成长教育金。
关于保险的设计和服务，我有专门的文章讲解过，朋友们可以看下：《保险理财第六步》（）
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妈币189 &宝宝生日&地区:太和乡街道:积分50&
看看，估计以后也要买
&我们看嘛，看是不是真的停售。隔几天就可以知道&
&哦，对了，微信里讲的是，7月28日万能险停售&
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妈币17277 &宝宝生日&地区:街道:积分16282&
看看，估计以后也要买哦，对了，微信里讲的是，7月28日万能险停售
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跟老公恋爱两年之后结婚的，当时真的没有发现他的脾气如此暴燥。现在孩子都两岁多了，他依然不懂得控制自己的情绪，常常为了很小的事情对孩子大吼大叫。
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All Right Reserved版权所有我老婆今年正好45岁，想帮她买一份平安智胜人生终身寿险万能型，可以交10年吗？10年后不交，利息是多少？_问吧_向日葵保险网
共38个回答
一个月前在线
您好朋友：45岁购买万能如果想养老和重大疾病同时兼顾是不可能的，养老也不行，因为万能保险是要扣除保障成本的而且不存在什么利息，是结算利率况且现在利率下跌，万能适合年轻人的保障，保险的真谛就是先保障，万能保障成本是终身扣除的。所以朋友还是慎重考虑保险没有万能只有最适合。
一个月前在线
&&&&&& 45岁的年纪我不建议投保万能保险，我可以举这样一个例子把，如果30周岁男投保，每年6000元，缴费10年，然后保险保障12万，重大疾病保障10万，这样的保障不变，那么在70岁的时候账户价值大概只有几百元钱了。所以我不建议您的年龄投保万能，因为万能保险的风险保障成本会很高，而且随着年龄增加扣费也会增加。也欢迎您随时联系，我会竭诚为您详细解答和服务，谢谢
你们知道保障成本是多少吗？
万能保险的保障成本别人也许不知道，我可以告诉你，我知道！风险保障成本和附加险保障成本随着年龄的增加，保障成本也每年增加，同时缴费10年的，10年后可以拿回本金吗？
:我其他的不说，三十岁，设计12万的保障，10万的重疾，我还给他加有意外、意外医疗，按保底利率，在他八十岁时账户就还有价值，你可以做建议书看一下再说！
:我也看过一份计划书，34岁女，年缴6万，保障15万，大病12万，意外1万，意外医疗1万，缴费15年，到75岁的时候保底账户为178元，请问这怎么解释呢？
:请问你的计划是交的几年？
:我看到的是34周岁女，20万保障，15万大病，意外10万，意外医疗1万，住院费用3351元，年缴保费5351元，缴费15年，按照保证利率计算的话，60岁就账户基本没有了，按照中档计算，可以维持到75周岁，而且目前贵公司中档的利益并没有达到，是3.875%，中档演示是4.5%
:住院医疗是351元
:你好！你的住院费用指的是附加住院这项吗？是351元还是3351元啊！这是每年消费掉的。不会是看错了，如果是智胜人生没有社保的情况下住院保费是每年390，还有就是有社保的是每一年351！
:附加住院医疗2份，年缴保险费351元，白字黑字清清楚楚，会错吗？我知道住院医疗是小费调的，和主险没有任何的关系
:您好朋友！我刚好34周岁,我的合同主险设计15W，重疾12W，意外10W，意外医疗1W,小病住院两份保费351元，（按缴费15年）到我74周岁保底利率1.75%的话账户现金价值是70406元，中档4.5%账户里面是285929元。也不是您说的100多块，再说你说的意外才1W,保障成本还要少！
:年缴6000元,15年合计保费90000元。
:请看清楚了，我说的是缴费5000元医疗351元。然后缴费15年，保障20万，重大疾病15万，意外10万和意外医疗1万
平安的智胜人生,保障和理财兼顾。注重保障，养老，还是都兼顾呢？智胜人生保障型：保额可设最高，至关保障！解决了最亲的人的风险！智胜人生养老型：保障适中，养老有补充！平安智胜人生是一个不错的险种，缴费灵活，兼顾保障和理财。身价，重疾，意外伤害，意外医疗都有保障，保额可以调整。
您很专业。但是我个人觉得，我们在回答客户问题的时候，不应当一棒子否定客户对一种产品的认可。而是应该分不同的情况来进行透彻分析。问题中，客户交费10年，但是并没有提示我们年交保费是多少？？还是10000？不同的交费，虽然是同样的交费期限，能导致的结果是不一样的，你说不是嘛？从客户的角度进行分析，我觉得是最重要的，而不是一味的否定。
你这么专业，却只纠结在产品问题上，没挖掘客户真正的需求在哪里。客户如果重保障，你也找不到比万能好的产品。45岁的人，如果选择其他险种要做同样的保额，年交保费肯定比万能贵得多！如果交费超出客户能力，你又建议客户“你这个岁数，还是不买保险的好”？万能险贵在灵活，如果担心保障成本不够保障所谓的“终生”，中间资金方便的话再追加就好了。再说，什么叫做“终生”？我有个客户就坚持设计保到90岁就足够了，你能说她不对？你非要跟她说，最好能保到100岁，200岁？
一个月前在线
你好，是可以的，请问是年交多少的？分红利息是不确定的，如果想以后收益高点的话，建议中间做追加，
说的非常好！如果年交保费高是可以养老的，而且是低保费高保障的险种！非常好！如果想做养老可以做险种组合补充养老！
一个月前在线
你好，万能保险是款保障全面的险种，扣取保障成本那是必然的，就是购买其它险种保障没有那么全面的，如果是主险加附加险保障成本是同样要扣取，而且也是根据年龄的增长保障成本的提高，所以购买这款万能保险建议第二年做追加，详情请与我联系，希望能帮到你
一个月前在线
&&& 购买商业保险您主要是想通过保险来解决今后的一个什么样的问题呢？
一个月前在线
您好，很高兴能为您提供保险理财咨询服务，这个产品是可以交到10年不交的，但是这样受益会受到影响。
一个月前在线
&&&&&&&& 45岁投保万能保险已经不太适合了，因为万能是随着年龄增高逐年递增保障成本的扣除的，如果缴费时间才10年，很难保证以后的本金回收。投保时候要注意保险功能的了解，保险的基本功能就是保障而不是投资，不管是哪种类型的保险还是保险产品。
&&&&&& 投保注意除了关注保费外要多看看保险责任（就是保的范围），还要多看看除外责任（不保的范围）
一个月前在线
您好！万能险是有一个保底的最低收益率，每年的真正结算利率则要视该产品在当年的收益率而定了。10年之后不交是可以的，但是到时收益可能不会太多，因为前十年的收费成本会比较多，收费包括初始费用、保单管理费、保障成本三类。收益在第十年后才开始明显。如果保单帐户里的钱全部取出来的话，合同也就终止了。投保时候主要就是要特别留意一些免责条款，因为很多客户与保险公司的纠纷都是在这块引起的。
如果您想投万能险的话，可以了解一下信诚的[智赢未来]终身寿险万能型。
保险利益包括：
【终身的身故保障】
若被保险人不幸身故，受益人可获得等值于保险金额的身故保险金，并返还账户价值。
【至75岁的残疾保障】
若被保险人75岁前（含75岁）不幸残疾，可获得等值于保险金额的残疾保险金，并返还账户价值。
【可变的保险金额】
您可根据需要，在我们规定的范围内，增加或减少保险金额。特别提示您，被保险人55岁之后，每月从账户中支付的保障费用将随年龄迅速增加，届时您可申请降低保险金额来减少保障费用的支出，使更多资金用于账户价值积累。
【稳健的投资账户】
合同生效后，我们为您设立专门的保单账户，每月公布一次结算利率，用于计算该账户上月累计的利息，并存入账户中，使账户价值稳步增加。前五年，每月的保证利率为年复利2%。以后每五个保单年度公布一次新的保证利率。
【1%的持续奖金】
若本合同未曾进入保费缓缴期且未曾出现效力中止的情况，我们将在本合同的第10个保单周年日按主合同累计已缴纳保险费（不含追加保险费）的1%作为持续奖金给付予您，并存入保单账户中。但如果当时本合同累计的部分提取金额（含部分提取费用）已超过累计追加保险费的金额，我们将从持续奖金中扣除两者差额。
一个月前在线
你好！其实买保险之前就应理性的分析一下：你想用这个产品解决你的什么问题，万能险是很好的产品，一经上市就备受追捧深受广大客户喜爱！但适合你的才是最好的！而且买保险也不是想买就能买到的，身体不能通过审核，即使万贯家产也买不成的！
一个月前在线
你好！不建议考虑万能险，主要年龄段偏高，万能的扣费较多，10年缴费，还需要追加保费，意义不大。所以建议补充些养老或重疾。欢迎咨询！
一个月前在线
您好！不知道您给你爱人投保想解决什么问题？智胜是终身寿险，如果你只想保障10、20年的，建议了解定期寿险为宜，了解详情可联系当地的代理，也可加我为好友帮助你
祝：平安！
购买中长期人身保险之前，先要考虑一些因素，如现在的收入和未来的收入预计、其他储蓄及财产、现有福利或保单，还有个人或家庭的日常开销、债务负担及赡养或抚养负担等。然后拟定投保预算，确定投保大致目的，即投保是为了获取哪些保障，是健康医疗、教育储蓄、还是分红养老、或是财产传承等；如何选择被保险人、先投资哪一块后投资哪一块尽量心中有数。家庭投保方案必须结合上面提到的因素整体考虑和规划，分出轻重缓急。
在明确自己的需求，了解自己买保险的目的，保险解决何种问题？
随后与保险代理人沟通，分析保险缺口在哪里？
根据实际情况设计保险规划。
在上述情况都不了解，无法确定平安的万能险是否适合你。
补充资料，个别交流联系。
Ta的精选方案
&&&&&& 现在这个年龄购买万能险，保障成本会愈来愈高，而且都是消费性的，没事，这些钱也都是白扣掉了！建议三思吧！而且只交10年，估计没什么收益的，扣除保障成本，初始费用，手续费等等，个人账户也剩不小多少钱了！
&&&&&这个年龄，建议购买纯保障的大病险和意外险吧，保费相对还少些，保障也高的！参考：
一个月前在线
您好，很高兴能为您提供保险理财咨询服务，这个产品是可以交到10年的，10年后全部都系收益啦？太平洋的鸿鑫人生。详情可加QQ聊
一个月前在线
您好，本金没有收回一说，目前万能利息3.875%，历史最高6%左右！
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好评成功！平安智胜人生终身寿险万能型都保哪些重大疾病_百度知道
平安智胜人生终身寿险万能型都保哪些重大疾病
险责任在本主险合同有效期内：（1）投保人对被保险人的故意杀害；（6）战争，受益人应于知道后 30 日内向我们退还已给付的保险金，本主险合同终止.3责任免除因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任。发生上述其他情形导致被保险人身故的，如果被保险人失踪且被法院宣告死亡、无合法有效驾驶证驾驶（见 8。如果您曾申请增加基本保险金额.4宣告死亡处理在本主险合同有效期内、故意伤害。3；（4）被保险人主动吸食或注射毒品（见 8；（7）核爆炸，本主险合同终止；（3）被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内自杀，本主险合同终止，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。给付的身故保险金已包含身故当时的保单账户价值，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外.11），我们对该部分不承担给付保险金责任.9）。如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者受益人确知其没有死亡的；（5）被保险人酒后驾驶（见 8.8），若被保险人在增加的部分生效之日起 2 年内因自杀导致身故，我们向受益人退还被保险人身故当时本主险合同的现金价值。发生上述第1项情形导致被保险人身故的，我们按身故当时的保险金额给付“身故保险金”.10）的机动车（见 8、军事冲突、核辐射或核污染、暴乱或武装叛乱，本主险合同终止，我们向您退还被保险人身故当时本主险合同的现金价值；（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施。3，本主险合同的效力依法确定，我们承担如下保险责任，我们以法院判决宣告死亡之日作为被保险人的死亡时间：身故保险金被保险人身故，按本主险合同的约定给付身故保险金.7），或驾驶无有效行驶证（见 8
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☆重大疾病保障范围：I型糖尿病 多发性硬化 良性脑肿瘤 恶性肿瘤肝病末期 冠状动脉搭桥术 脑中风 乙脑帕金森氏病 失聪 失明 瘫痪心脏瓣膜置换术 严重烧伤 语言功能丧失原发性肺动脉高压 再生障碍性贫血 肢体缺失 重要器官移植主动脉手术 原发性心肌病 重度颅脑损伤慢性肾功能衰竭末期（尿毒症） 急性心肌梗死急性重型肝炎 急性出血性坏死性胰岛炎深度昏迷 侵蚀性葡萄胎（女性）系统性红斑狼疮（女性） 肌萎缩性侧索硬化症
万能险是保身故的，本身不包含重大疾病，只有附加购买重疾（从主险中扣钱）才有重疾保障
重大疾病需要附加。常见的大病都包含在里面，癌症，白血病，急性心梗，动脉搭桥等等。
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出门在外也不愁我是买的平安智胜人生终身寿险（万能型）附加一年短险，在合同期内，生病住院，能报几次，能报多少？_问吧_向日葵保险网
共19个回答
一个月前在线
您好！请问，如果您买了附加健享人生住院医疗费用或是其它的住院医疗费用都可以赔付，具体金额是按照合同条款上所规定的数目来报的。您可以仔细看看您的保单的条款。生病时要及时打电话报案，出院后要把诊断证明、入院证明、出院证明、处方、发票、您的身份证复印件等带到平安的任何一个保险公司柜面，咨询一下怎么办理赔付，然后按照客服的要求办理就行了。祝早日康复！
一个月前在线
您好，具体能赔付多少，一是要看您合同条款里规定，有一个额度，二是看您治疗期间用情况，因为社保自费药是不能报销的。祝您健康快乐！
&& 看你有附加住院医疗没的，如果有附加住院医疗是可以有一定报销的。
Ta的精选方案
一个月前在线
您好！您说的是首都医科大学附属北京朝阳医院吗？是的话那是我们平安的定点医疗单位，如果您附加了健享人生基本+可选医疗险或者其他类医疗保险的话那可以报销，报销额度就看您的投保份额；。但是看您每年所交的保费4000元，估计您没有附加生病住院医疗，只有意外医疗，请查看您的保单资料，也可以拨打95511，最好直接联系您的客户经理或保单服务人员，希望我的回答能够帮到您，祝早日康复！
一个月前在线
&& 您好，具体能赔付多少，一是要看您合同条款里规定，报销额度就看您的投保份额，二是看您治疗期间用情况，因为社保自费药是不能报销的。您可以仔细看看您的保单的条款。生病时要及时打该保险公司电话报案，出院后要把诊断证明、入院证明、出院证明、处方、发票、您的身份证复印件等带到平安的任何一个保险公司柜面，咨询一下怎么办理赔付，然后按照客服的要求办理就行了。祝早日康复！
祝您健康快乐！
14天前在线
智胜人生那事主险，你说的住院能报多少是要看你附加得一年期保险是什么险种，如果是健享人生，那就可以报销。具体能报多少得看你购买拉几分健享人生保险。能报几次，每年能报六次。每次不超180天
Ta的精选方案
如果您附加有医疗和住院险的话是可以报的，能报多少，怎样报请仔细看合同条款，尽快报案，找卖给您保险的业务员帮您收集相关理赔资料！愿早日康复
你好。要看你附加的是不是住院医疗险，是住院医疗险就可以报销一部分的医疗费用。先给平安公司报个案，客服会告诉你该如何来理赔的。商业保险可以做到全国通赔的。
Ta的精选方案
一个月前在线
您好，具体能赔付多少，一是要看您合同条款里规定，报销额度就看您的投保份额，二是看您治疗期间用情况，因为社保自费药是不能报销的。您可以仔细看看您的保单的条款。生病时要及时打该保险公司电话报案，出院后要把诊断证明、入院证明、出院证明、处方、发票、您的身份证复印件等带到平安的任何一个保险公司柜面，咨询一下怎么办理赔付，然后按照客服的要求办理就可以了。
一个月前在线
你好，要看你附加的是不是住院医疗险，
是住院医疗险就可以报销一部分的医疗费用。
先给平安公司报个案，客服会告诉你该如何来理赔的。
一个月前在线
您好，如果你附加了2份平安健享人生住院险，一次连手术费最高能报销9千元！
Ta的精选方案
一个月前在线
得什么病？您是需要报重疾还是住院费用。重疾是确诊即付的，买多少付多少。一次性报完。
可以告诉我们是智胜买多少，然后重疾疾买多少，得了什么病，我们才可以告诉你具体你可以拿到多少。
希望可以帮到你。
一个月前在线
你好&& 只要附加了住院医疗就给报销。报多少直接问你的代理人或打公司电话咨询。
一个月前在线
生病住院需要附加住院医疗才可以报销的，现在4000元里可能只有意外医疗，你在仔细看看保单，如果有住院医疗的话是可以报销的。
一个月前在线
您好：这款产品是重疾万能险，若是投保的时候附加了医疗险，是可以报销的，一般住院医疗险按照比例报销，全年累计有一定的额度，另外若是有住院津贴险，住一天院给到一天的住院津贴，您看一下您的保单是否有附加这类的医疗险报销，若是没有，不能报的。&保险的本质是保障，建议投保时先拥有保障类险种，意外健康医疗大病等，再考虑养老理财类的险种，对于家庭而言，建议是经济支柱先拥有保障，对于家庭经济支柱而言，人身保障类险种是非常必要的，意外和重疾保障肯定要投保，并且是长期投保，目的就是为以后的生活提前做好规划，保障未来一个长期的不确定的风险，提前将它转化为目前确定的成本。&希望回答可以帮到您，葵网新人小汤诚求好评，有任何问题欢迎您点击我的头像跟我进一步沟通，作为中国人寿大学生团队的一员，非常乐意为您服务。
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