线上POS贷用大数据为小微企解渴 青岛多家银行推出类似产品_青岛_青岛财经网
线上POS贷用大数据为小微企解渴 青岛多家银行推出类似产品
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线上POS贷的最大特点在于无抵押、无担保，凭商户POS的交易流水作为贷款审批的主要依据，并且申请、审批、授信全流程都在线上操作完成，整个过程仅需3~5分钟。
青岛财经日报/讯（记者 巩国强）&&因为资金短缺，我们的业务发展一度受阻，银行贷款门槛高，很久都申请不下来。今天在这里，就用一台电脑，当场提交申请，全部手续都在线上提交、审批，几分钟就拿到了55万元的贷款，太不可思议了！不仅解我燃眉之急，更是很多像我们这样的小微企业的福音！&在近日青岛举行的浦发银行&银商天天富POS贷业务产品的发布会现场，一家小微企业的负责人当场成功获得了55万元的贷款。
目前在青岛不止是浦发银行，中信银行也推出了类似的线上POS贷。记者了解到，线上POS贷的最大特点在于无抵押、无担保，凭商户POS的交易流水作为贷款审批的主要依据，并且申请、审批、授信全流程都在线上操作完成，整个过程仅需3~5分钟。
基于大数据分析的POS贷
2013年，中信银行就和银联商务率先推出POS网络商户贷款业务。此后，2014年8月浦发银行与通华财富公司合作，以通联支付公司的POS交易流水为授信依据，为满足授信基本条件的通联支付公司的收单商户提供的全流程在线个人经营性贷款。前不久，浦发银行又与银联商务合作，推出了浦发银行&银商天天富POS贷。
浦发银行&银商天天富POS贷在2014年12月份开始在浦发银行青岛分行试运行，在短短两周的时间里，已经有数百家小微企业咨询POS贷具体细节。在日举行的浦发银行&银商天天富POS贷业务产品的发布会上，就有上百家小微企业主参加并咨询。&未来，我们会大力推动该项业务。&浦发银行青岛分行相关负责人表示。
据银行工作人员介绍，之所以可支持这一业务模式，是基于大数据分析。当商户申请&POS贷&后，银行的数据中心就会调取商户近6个月(不同银行可能不同)的POS机流水数据，在银行一整套的专业分析系统下，这些数据隐藏的&商户能力圈&也逐渐清晰。&把6个月长度的刷卡数据综合起来，一个商户的高峰销售额能达到多少、拥有多少客户、销售能力如何这些资料都可以完整展现。&上述银行工作人员表示。
低门槛瞄上小微
线上POS贷产品的最大优势是门槛低、速度快。这两项大的优势很符合小微企业和个体工商户的胃口。截至日，浦发银行与青岛通联支付、青岛银联商务两家平台合作实现POS贷授信48户，授信额达到1130万元，累计放款871万元。
&浦发银行&银商天天富POS贷具有以下显著特点：门槛低，覆盖面广，使用银联商务POS机满12个月，企业和法定代表人无不良行为和记录即可申请；全信用，无需担保、抵押，该项业务，全凭商户和其法定代表人信用，不需担保、抵押、质押，有效解决了中小企业资产不足，无法申请银行贷款问题；全线上，无需上门申请，企业可在任意时间随时线上申请，银行线上审批，并实现线上放款，最高额度100万元,节省人力和时间；全自动，系统标准化处理，POS贷申请、审批的流程由系统自动处理，不需人工干预，做到了标准化操作。一次授信，一年有效，随借随还，随还随借，循环使用，灵活方便；高效率，授信放贷及时，商户线上申请获得授信额度、线上签约后，即可申请支用贷款，银行可做到即刻放款。与传统贷款方式相比，明显提高了效率。&浦发银行青岛分行相关负责人表示。
&线上POS贷的快是我最看重的，有时企业用款很急，第二天就想用，银行的普通贷款很难满足这一点。&岛城一家办公用品批发企业负责人告诉记者。
编辑：夏末
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浦发银行“pos贷”24小时在线办理 239户授信6705万元
浦发银行“pos贷”24小时在线办理 239户授信6705万元
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A-A+为了持续做好小微企业金融服务工作，支持小微企业健康发展，同时进一步提升小微金融服务的品牌竞争力和影响力，浦发银行在充分分析小微客户融资需求特点的基础上，结合经营、服务模式转型升级，以及对客户进行分层分类差异化服务管理，充分利用互联网技术及电子商务，在贷款客户准入、客户贷款申办流程、审批流程、贷款领用、还款等环节进行了创新升级，连续推出了多个创新产品。第一步网络大数据联动新产品浦发银行充分利用互联网技术及大数据分析的“POS贷”产品。通过与青岛通联支付、青岛银联商务两家平台合作，让产品的大数据审贷系统全部采取人工智能的方式，使用户可以实现7天24小时在线办理，首次实现了小微企业融资“全流程在线、全自动化审批、全数据化管理”的模式，大大提高贷款调查、审查审批和放款的效率。全程审批最快几秒，最慢5分钟。据悉，这类贷款还可以随借随还、循环支用，降低融资成本，最高授信金额100万元，充分缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢等老大难问题。去年12月起，该产品正式在青岛地区试点开办，截至5月22日上周五，实现POS贷成功授信239户，授信额6705万元，累计放款7441万元，贷款余额4615万元。第二步“千人千户”分类管理投资“千人千户”系列产品是浦发银行开启的对优质小微客户的专属培育计划，银行择优选择优质的小微客户（含个体工商户）进行入库管理，通过定制化服务和差异化管理，为客户提供专属融资产品。目前根据企业的不同成长周期，已推出四个专属产品，包括“孵化贷”、“成长贷”、“税收贷”、“投联贷”。“孵化贷”面向入库企业中处于孵化期的科技型小微客户，对于技术实力强、获得发明创造类知识产权、并获得政府相关创业支持的客户，依据其已有订单和资质，给予一定金额用于生产经营的信用贷款，帮助科技型小微客户由研发期向产业化转型，额度最高500万元。“成长贷”面向入库企业中处于成长期的小微客户，在符合浦发银行相关准入条件和成长性指标规定的基础上，给予客户一定金额的信用贷款，信用贷款金额不得超过借款人上年销售收入或当年预期销售收入的20%，额度最高也是500万元。“税收贷”面向入库企业中处于成长期的小微客户，在符合浦发银行相关准入条件和纳税指标规定的基础上，给予客户一定金额的信用贷款，贷款金额最高不得超过借款人前三年平均缴纳的企业增值税和所得税的8倍或上年缴纳税额的8倍，额度最高也是500万元。“投联贷”对入库企业中已有PE/VC等基金管理机构对该企业进行投资入股的，浦发银行给予客户一定金额的信用授信，授信金额不得超过入库企业上年销售收入或当年预期销售收入的10%，同时不得超过股权基金管理公司第一轮或第二轮投资金额的30%，第二轮以上投资金额的50%。第三步科技金融助力科技型企业发展浦发银行充分发挥在科技金融服务方面的优势，开发股权质押以及知识产权质押等产品新应用。去年，在蓝海股权交易中心成立伊始，浦发银行就与之签订了《战略合作协议》，并联合推出了“蓝海浦发贷”系列产品，双方约定共同为挂牌企业提供优质服务。另外，针对科技型企业，浦发银行联合市科技局、高创担保公司联合推出“蓝色小巨人”，专属为科技型企业提供优惠的融资服务，截止目前，浦发银行办理的蓝色小巨人客户共3户，贷款800万元，办理股权质押的客户3户，贷款余额2400万元，办理知识产权质押客户1户，贷款1000万元，办理投贷联动客户2户，贷款1280万元，办理“蓝海浦发贷”客户2户，贷款1550万元。今后，浦发银行还将继续根据市场变化，适应新常态，不断推出更加优惠、便捷的小微企业融资服务产品，为岛城广大小微企业的发展壮大做好各项金融服务及支持工作。青岛新闻网贷款无忧正规渠道超低利率最快当天放款顾问式服务
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银行理财 最新文章浦发银行：通联支付的通联宝 POS信用贷让你坐在家里办贷款
09:57:17 来源：太行日报
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　　&不用抵押，不找担保，一台电脑，全部手续都在线上提交、审批，5分钟就拿到80万元。坐在家里就把贷款办好了，真是太方便了!&12月4日，在通联支付晋城分公司召开的&&通联宝&POS信用贷&产品推介会上，路女士激动地告诉记者。
　　路女士是一家灯具商贸公司负责人，她告诉记者，年底是灯具销售的旺季，往年这个时候，是备货季也是用钱季，得想尽各种办法筹措资金，不是跑银行贷，就是和亲戚朋友借，特别费劲。今年就省劲多了，仅凭POS机流水，从审核到拿款，最多不超过5分钟。不仅省时间，还减少了融资成本。
　　金投&贷&你去找贷
　　通联支付晋城分公司一位负责人告诉记者：&近年来，随着我市创业城市的发展，出现了不少中小微企业。这些企业在发展过程中难免会遇到资金瓶颈，为降低其融资成本，通联公司与(,)合作开发了这款信贷产品。它最大的特点是无抵押、无担保，仅凭商户在通联支付POS机上的交易流水及通联宝月日均余额，作为贷款审批的主要依据，授信额度可达100万元，并且申请、审批、授信全流程都在线上操作完成，整个过程不超过10分钟，大大方便了企业。&
　　在当天的产品推介会上，市旭胜(,)合作社一位负责人按流程操作了一遍，提交申请、验证、放款，不到5分钟，他就拿到了80万元的授信，并成功支取了6万元。他高兴地说：&以后坐在家里就能申请贷款了!&
　　据了解，POS贷作为一种新金融产品，在全国许多城市已经运行一年之久，今年8月15日在我省试运行，9月开始在我市上线。
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浦发银行?银商天天富POS贷产品推介会圆满举行
浦发银行银商天天富POS贷产品推介会圆满举行
浦发银行烟台分行刘进杰副行长致欢迎辞
银联商务有限公司烟台分公司张玺祥总经理致辞
浦发银行烟台分行刘进杰副行长给现场100万授信额度客户颁奖
　　胶东在线网1月29日讯(记者 都凌云)1月29日下午，浦发银行烟台分行举办了&浦发银行&银商天天富POS贷产品推介会&，近百位中小微企业客户前来参加。活动成功发放七笔贷款，累计金额近300万，现场支用金额近200万。
　　银商天天富POS贷产品是浦发银行与银联商务合作，针对银联商务收单商户专门设计，以POS交易流水为授信依据发放的个人经营性贷款，是浦发银行&网贷通&系列子产品之一，浦发银行也是烟台地区首批开展此项业务的银行。浦发银行POS贷产品具有明显的产品优势：授信额度最高可达100万元，仅需3-5分钟就可审批放款，无需抵押、担保，凭商户POS交易流水作为审批主要依据，业务申请、审批、授信全流程都在线上操作完成。
　　据了解，近几年来，浦发银行把小微金融业务定位于全行五大重点突破领域之一，落实&客户下沉&和服务创新，小微业务取得了突发猛进的发展。2014年荣获中国银监会颁发的全国银行业金融机构&小微企业金融服务优秀团队&和&小微企业金融服务特色产品&两项殊荣，获得《首席财务官》杂志社评选的&最佳中小企业服务品牌奖&。
　　浦发银行烟台分行刘行长介绍道：&浦发银行小微金融每一个成长的脚步，都凝结着敢想敢为、锐意进取的精神，彰显着客户至上、市场为先的理念。今天，我们在此发布浦发银行银商天天富POS贷产品，更是提升我行小微金融线上服务的市场影响力。天天富POS贷是我行顺应互联网金融潮流，运用大数据分析和云计算，通过与烟台银商第三方合作机构，面向小微POS收单商户的创新产品。我行POS贷通过SDS决策管理工具，对申请人的收单流水、个人征信进行深入解析，以全流程在线、全自动审批、3-5分钟放款为鲜明特点，申请人不需来回跑银行、不需提交任何书面申请材料，即可在线自助申请，用户体验良好。&
　　发布会后，浦发银行专门安排了客户体验环节，嘉宾纷纷排队体验天天富POS贷的&闪电申请&和&闪电审批&。
浦发银行银商天天富POS贷产品推介会圆满举行
浦发银行烟台分行李强经理讲解银商天天富POS贷产品
客户纷纷拍照记录办理流程
客户拍照记录办理流程
嘉宾体验天天富POS贷的&闪电申请&和&闪电审批&
责任编辑：都凌云
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