两次忘存放贷宝，有什么问题吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-06-07 17:11 标签： 大额放贷
可不可以从最初的利率定价机制开始说说呢？谢谢了
LPR的构成为，由九家样本银行（工、农、中、建、交、招商、中信、兴业、浦发）报出自己的最优价格，去掉一个最高和一个最低，剩下七个有效报价后，再以各家银行上一季度的贷款占比为加权系数，计算得出的加权平均值。目前，银行普遍采取的价格基本公式为：利率=资金成本+运营成本+风险成本+预期利润，其中资金成本一般参考LIBOR、HIBOR、SHIBOR的报价，根据自身的资金需求量、时限长短等因素加减点；运营成本看各家水平；风险成本根据项目、客户的不同，通过VaR模型计算得出；预期利润主要看银行自身的定位和股东的回报要求。LPR的影响么，个人看法，短期来说意义不大，特别是对于一般中小企业贷款来说，基本没有影响。我们看到，首日公布的LPR是5.61%，仅为半年期贷款基准加11个点。问题是，目前公布的LPR是针对一年期贷款的，而一年期的基准是6%，也就是说，LPR比基准还便宜？！因为LPR是给最优质客户的价格，什么是最优质客户？一般的来说，银行眼中的最优质客户，仍然是以垄断国企、主板上市公司等为代表的特/大型企业，这些企业体量庞大，现金流充沛，在行业、地方乃至全国范围内都有重大影响力。对于这些企业，银行是求着他们的，因此执行的利率往往是基准下浮；但是对于一般中小企业来说，别说下浮，能拿到基准，你的本事已经通天了。当然了，长期来说，如同知友所说，央行推出LPR，是希望能够取代目前的基准利率的。随着利率市场化改革的逐步推进，随着银行业真正转向开拓小微蓝海，随着样本银行的增加，我们将会看到LPR真正成为银行定价的参考指标。
首先回答问题：对国内银行贷款市场影响巨大，贷款利率市场化向前走出一大步，预计明年利率市场化可能初见成效，国内商业银行盈利模式将受到明显冲击。结合近期传出的存款保险制度准备就绪，及前期的民营银行牌照放开，继加入WTO银行股份制改革之后的国内银行业再一次重大改革已箭在弦上。接下来谈谈利率定价机制：1、目前的定价机制：基准利率央行说了算，上下限已完全放开（抱歉，之前犯了低级错误说下限是7折，实际今年7月已取消该限制，特作修改），商业银行在其中无主导权。理论上，各国中央银行制定利率政策最主要的目标是控制通胀在合理水平，以刺激、稳定、控制经济发展。但我国有一定特殊性，人民银行独立性不足，利率政策更大程度是为确保经济增长（从而保障社会稳定服务）。2、市场实际利率水平的确定：在充分竞争情况下，借贷双方对于市场风险、收益预估的进行判断后，会平衡出一个市场利率。国内的情况借一下叶檀老师的话：有两类定价较为准确，一是民间借贷利率，二是银行真实的贷款利率。前者以温州民间借贷利率为代表。按照温州民间借贷中心官网上公布的最新数据（更新至10月24日），一年期的贷款利率为17.68％，可以作为民间小额借贷的标准利率。银行真实贷款利率可以视为银行对风险、收益的评估。如银行对小微企业的短期贷款真实利率可以在15％左右，而对于最优质客户的利率则有大幅下滑。10月25日当天公布的LPR为首笔一年期LPR报在5.71%，是大型银行对最优质客户大额信贷的利率，如果加上管理费、转存等，那么贷款利率应该在央行设定的6％以上。3、以后定价机制：应该就是这次央行推出的“贷款基础利率集中报价与发布机制”，可能还会略作修改。首批报价行共9家，分别为工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、浦发银行、兴业银行和招商银行。这也说明了这9家银行在国内的地位。也就是说央行今后不公布基准利率了，交由这个机制也就是各大商业银行自行报价，大家也不用担心银行瞎报价，市场化的东西，乱报高报低谁理你啊……各大行背地里客户都抢的头破血流呢。目前一年期基准贷款利率是6%，据本人了解，除非极端情况，目前国内银行对最优质客户基本都坚守在下浮10%的利率，也就是5.4%，而这个价格银行应该是亏损的，只是为了维护客户关系或者有其他收益弥补。（可能大家有疑虑，一年期基准存款利率是3%，贷款5.4%还亏？是真的亏，具体原因这里就不展开了。）这次首次一年期LPR报价5.71%，而这个贷款基础利率是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，和实际市场利率相差无几，当然，大多数客户是享受不到的。完了。
LPR替代以往的基准利率，为银行放贷提供参考。由于LPR是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，基本可以认为是贷款利率的下限。从公布的利率看（），一年期的LPR较6%的基准利率为低，有助于降低贷款的成本。对存款无影响，这是贷款的基础利率。顺便附上SHIBOR网站对LPR的简介：
银行法务，公司律师我之前贷款买了手机，这个月忘了存钱在银行卡里，怎么办呢？会被拉黑吗？_百度知道
我之前贷款买了手机，这个月忘了存钱在银行卡里，怎么办呢？会被拉黑吗？
实我也忘了我这个月要不要还，还了差不多一年了具体还了多久也不知道去哪里查，然后也忘了贷款那里的名字，我现在存进去他会扣吗，这个月不知道要不要还，那我迟了8天没有交每天要付多少利息，如果要还得话
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到买手机的地方问问，或者打电话问银行客服
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利息这个不好说，手机的钱还分期了。影响你的个人信用记录这块不用担心，要看当地银行对于这类贷款的政策，没多少吧，没有那么快。尽快把钱还上吧贷款的问题，你直接问银行工作人员应该能够查到
我贷款的不是一个银行而是一个贷款公司 能查到吗
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至于拉黑应该是不会啦，不放心可以去人民银行打一份个人的征信报告看一下钱补上。利息方面具体要咨询下银行，银行会扣款
去买手机那里面能查询到的，一般补上就不会拉黑的
银行卡的相关知识
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出门在外也不愁存款利率与贷款利率接近会有什么情况发生？ 取消存款利率上限会怎么样？也不会有哪家上浮那么多吧～_百度知道
存款利率与贷款利率接近会有什么情况发生？ 取消存款利率上限会怎么样？也不会有哪家上浮那么多吧～
存款利率与贷款利率接近会有什么情况发生？取消存款利率上限会怎么样？也不会有哪家上浮那么多吧～
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如果存贷款利率太接近了，中国的银行目前的收入来源大部分都是存贷利差目前来说，银行就赚不到钱
提问者评价
太给力了，你的回答完美的解决了我的问题！
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要是那样银行就挣不带倒到钱了
是的～ 但目前有传言说可能取消～
取消存款利率那就是有钱放在口袋最好
不是取消利率 是取消利率上限
上限不上限一个样
不会的 不可能过高过低 而且还有存款保险
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出门在外也不愁中国央行降息对存款、房贷有什么影响？
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中国央行降息对存款、房贷有什么影响？
　　中国央行降息对存款、房贷有什么影响？网小编为大家收集了相关的信息内容，欢迎大家关注和阅读！
　　一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%
　　这意味着：50万元20年房贷可少还约2.8万
　　一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%
　　这意味着：一万元存一年，利息少得25元
　　调整从今天开始执行不再公布五年期定期存款基准利率
　　A03版、A18版
　　今日如果您到银行存款，会发现利率跟昨天不一样了。昨晚央行发布消息，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，而上一次降息是在28个月前的日。
　　值得注意的是，央行此次采取的是与上次一样的&不对称降息&：金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。同时，结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并，不再公布五年期定期存款基准利率，将贷款原来的5档利率简并为3档。
　　存款影响：
　　一万元存一年 利息少25元
　　一年期存款基准利率由3%降到2.75%，也就是说，一万元存一年，利息从300元降至275元，少得25元利息。
　　不过，2012年6月央行将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，对一年期(含)以下存款利率，几乎所有银行都在基准利率基础上进行上浮，甚至有个别银行&一浮到顶&，一年期定期存款利率标准为3.3%(3%&1.1)。
　　此次降息后，一年期定期存款基准利率调整为2.75%，但金融机构存款利率浮动区间的上限由存款利率的1.1倍调整为1.2倍。这也意味着，如果银行仍采用&顶格上浮&的办法，那么实际执行利率仍为3.3%(2.75%&1.2)。也就是说，存款利率或许不会发生变化。
　　房贷影响：
　　50万元贷20年 少还约2.8万元
　　5年期以上贷款基准利率由6.55%下调至6.15%。以50万元20年期的商业住房贷款为例，按等额本息还款方式，之前每月偿还本息约3743元，利息总额为39.8万元;降息后，月供约3626元，利息总额约为37万元。相比之下，月供少还约117元，利息总额少了约2.8万元。
　　而如果要购买一套总价为100万元的商品住房，首付30%，则需要贷款70万元。按照此前6.55%的利率计算，按照贷款20年的期限和等额还款的方式计算，那么本金和利息需要偿还总共125.75万元，月供为5239.64元。按照目前新的贷款利率，本金和利率需要偿还总共121.81万元，每月还款为5075.78元。这样计算，月供少还163.86元，利息总额少还3.94万元。
　　比预期有所提前
　　农业银行吉林省分行财富管理中心财富顾问、国际金融理财师刘建华：原来预计明年一季度降息的可能性更大，之所以会比预期提前，主要原因在于整体经济下行压力较大，解决企业融资成本方面的问题比较迫切，需要拉动经济企稳的举动。
　　现在物价上涨压力较小，也为降息提供了条件。
　　最近可能还要降息
　　吉林财经大学金融学院教授付亚辰
　　本次降息幅度虽然不大，但导向性明确，结束此前的定向调控，进入了一个货币政策的新常态，即随着经济趋势的变动采取常规性的货币政策。预计未来一段时间内，将进入一个降息周期&采取小步走多次降息的办法以达到调控目的。频率可能是年内一次，明年上半年可能会有一两次。

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