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中国民生银行股份有限公司上海分行与上海广翱实业有限公司金融借款合同纠纷一审民事判决书
上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2014）浦民六（商）初字第4894号原告中国民生银行股份有限公司上海分行。负责人王庆东。委托代理人王守建，东方昆仑（上海）律师事务所律师。委托代理人陈冉，东方昆仑（上海）律师事务所律师。被告上海广翱实业有限公司。法定代表人杨广华。原告中国民生银行股份有限公司上海分行（以下至判决主文前简称民生银行上海分行）与被告上海广翱实业有限公司（以下至判决主文前简称广翱公司）金融借款合同纠纷一案，本院于日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员尹伟独任审判。后依法转为普通程序，由审判员顾权担任审判长，与代理审判员尹伟、人民陪审员乐新祥组成合议庭，于日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王守建到庭参加诉讼。被告广翱公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行上海分行诉称，日，原告与被告广翱公司签订了《中小企业金融服务合同》，被告广翱公司向原告申请使用的最高授信额度为人民币775万元。贷款合同综合授信条款第三条约定授信额度可用于流动资金贷款。贷款合同综合授信条款第四条约定，最高授信额度的有效使用期限为1年，自日至日。贷款合同流动资金贷款条款第四条规定，贷款利率以借款借据记载的利率为准。根据借款借据的约定，贷款利率为年息8.88%。借款合同流动资金贷款条款第四、十条约定，借款人以按日计息、按季结息的方式偿还利息，于到期日一次性偿还本金。贷款合同流动资金贷款条款第四条约定借款人到期应付而未付的贷款本金，自逾期之日按贷款利率上浮50%计收逾期罚息，对借款人不能按时支付的利息和逾期罚息，按逾期利率按月在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。贷款合同流动资金贷款条款第十一条、附则第三条和第六条约定，借款人未按约定的还款期限偿还到期应付款项的，构成违约；被告广翱公司违约时，原告有权要求被告广翱公司清偿全部或者部分债权外，还有权要求被告广翱公司按照约定承担罚息、复利、逾期利息、违约金、支付补偿金、赔偿损失以及实现债权（包括但不限于律师费、差旅费、诉讼费等）、担保权利的费用等。日，被告广翱公司向原告出具《提款／支付申请书》，向原告请求支付贷款合同项下贷款775万元。同日，原告依约向被告广翱公司发放了贷款775万元，借款期限为1年，自日至日。但被告广翱公司未按照贷款合同的约定按期足额偿还贷款本息。截至日，被告广翱公司欠付原告本金775万元、利息116，250元、罚息195，033.92元。为此原告起诉要求：1、判令被告广翱公司向原告偿还贷款本金775万元及利息116，250元和逾期利息195，033.92元（暂计算至日）；2、判令被告广翱公司向原告清偿日起计算至欠款实际清偿之日止的贷款利息和逾期罚息（按本金金额计算，实际金额以原告对账单为准）；3、判令被告广翱公司偿付律师费损失145，919.26元；4、本案的诉讼费用由被告共同承担。被告广翱公司未作答辩。原告为证明其诉讼请求，提供了以下证据：证据1、《中小企业金融服务合同》，证明原告、被告广翱公司之间签署的贷款授信合同合法有效，；证据2、《提款／支付申请表》，证明被告广翱公司向原告申请支付贷款775万元的事实；证据3、单位借款凭证、单位贷款放款通知书，证明原告已依据借款合同履行发放775万元贷款的事实；证据4、积欠明细，证明被告广翱公司违约的事实；证据5、委托代理合同，证明原告实现债权费用的数额。被告广翱公司未提供证据。鉴于被告广翱公司未应诉答辩，经本院对原告提供的证据进行审查，认为该等证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案证据，又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。本院认为，涉案《中小企业金融服务合同》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，理应恪守。被告广翱公司未按照约定按时归还借款，已构成违约，原告有权要求其归还所欠本息、逾期利息。原告主张因本案发生的律师费损失，但未提供相应的证据证实该笔损失的真实发生，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。被告广翱公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告上海广翱实业有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司上海分行借款本金775万元；二、被告上海广翱实业有限公司应于本判决生效之日起十日内给付原告中国民生银行股份有限公司上海分行截至日的利息116，250元和逾期利息195，033.92元，及自日起至实际清偿之日止的利息和逾期利息（按《中小企业金融服务合同》的约定计算）；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司上海分行的其余诉讼请求。案件受理费69，250元，财产保全费5，000元，公告费560元，共计74，810元，由被告上海广翱实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审　判　长　顾　权代理审判员　尹　伟人民陪审员　乐新祥二〇一四年十月十三日书　记　员　叶聪颖附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。三、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条
当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
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北京市东城区东交民巷27号 100745 总机:010- 举报:010->>民生银行贷款>上半年银行逾期贷款急升 东部成重灾区
“如果持续下行，不良贷款还将继续上升。”昨日，一家股份制银行人士这样告诉记者。已公布的上市银行2012年半年报显示，5家上市银行今年上半年的不良贷款余额、不良率全部出现上升，商业银行力推的信用卡、小微企业贷款等新业务，成为不良贷款的主要“贡献者”，其中尤以东部地区为甚。不过，商业银行更大的隐忧则在于，与去年末相比，今年上半年各家银行的逾期贷款大幅增加，5家银行中，最多的增加了80%。业内人士认为，部分逾期贷款将转化成不良贷款，银行的不良贷款余额和比例还将上升。而上半年急剧增加的不良贷款是银行真正的威胁。东部成重灾区据本报记者统计，今年上半年，5家银行不良贷款总额增加了48.48亿元。其中，浦发银行和平安银行不良贷款余额，均比年初增加了30%左右。其中，浦发银行增加最多，较年初增加18.6亿元，达到76.87亿元，不良率上升0.09个百分点至0.53%；紧随其后的平安银行增加16.77亿元至49.71亿元，增加0.2个百分点至0.73%；招商银行和兴业银行则分别增加了7.3亿元和4.97亿元，只有华夏银行增加较少，仅增0.84亿元。根据银监会数据，截至6月末，不良贷款中，次级类贷款增幅最明显，从一季度的1801亿元上升到1960亿元，增幅超过8%。而从银行半年报数据来看，及小微企业等又是银行不良贷款的主要来源，其中个人不良贷款增速快于公司不良贷款增速。今年上半年，招商银行个人经营性贷款不良率从去年同期的0.16%上升到今年的0.29%，个人住房贷款不良率则从去年同期的0.12%上升到今年的0.19%。多家银行在中报中表示，由于宏观经济调整，少数中小企业及个体工商户受宏观经济影响或自身经营管理不善，导致偿债能力下降；个人贷款不良率有所上升。此外，信用卡贷款不良率也开始抬头。半年报显示，去年上半年，兴业银行的信用卡贷款不良率为0.82%，而今年6月末已上升到1%，上升了18个基点；招商银行信用卡贷款不良率虽然没有显著上升，但余额却有所增加。而值得注意的是，信用卡贷款是商业银行近年来极为看重的新业务。若以地区分布来看，江浙等地则又为其中的重灾区。招商银行半年报显示，去年上半年，该行在长三角地区的贷款不良率为0.65%，而截至今年6月末，这一数据增加到0.84%，上升19个基点。而平安银行新增不良贷款主要集中在包括上海、浙江、江苏等省市在内的东区，其中仅温州分行的不良贷款余额就占全行的27.61%；而浦发银行则表示，该行今年上半年新增不良贷款主要集中在温州和杭州地区。逾期贷款猛增虽然银行不良贷款持续上升，但从银监会及各家银行公布的数据来看，不良贷款余额在贷款中所占比例并不大。“中报数据显示，各家银行今年上半年的不良贷款增长还算比较平稳，这主要是因为过去几年经济上行时期，银行的信用成本太低。但在全球范围内看，中国银行业当前的不良率是控制得最好的，风险也是可控的。”一位银行业人士告诉本报记者。对于银行来说，今年上半年急剧增加的不良贷款才是真正需要面对的威胁。根据平安银行半年报，截至6月末，该行逾期90天以内和90天以上的贷款余额分别为30.9亿元和61.18亿元，较年初分别增加5.75亿元、33.47亿元，增幅达到22.86%、120.79%。招商银行数据显示，6月末，逾期贷款为188.34亿元，比上年末增加52.13亿元，逾期贷款占比1.06%，较上年末上升0.23个百分点，逾期3个月以内贷款又占了绝大多数。其中，3个月以内、3个月至一年逾期贷款分别为105亿元、27亿元，比年初增加了41亿元、17亿元，增幅为62%、174%。而兴业银行今年上半年3个月以内逾期贷款为38.8亿元，比年初增加12.4亿元，3个月至一年逾期贷款为20.9亿元，比年初增加10.2亿元，增幅94%；逾期贷款余额为85.06亿元，较期初增加22.77亿元。浦发银行今年上半年关注、次级、可疑三类贷款则分别比去年末增加了27.76%、58.99%、31.52%。值得注意的是，贷款质量向下迁徙的情况也开始出现。招行关注、次级两类贷款迁徙率分别为7.02%、23.37%，除可疑类略有下降外，关注和次级类贷款均远高于去年末。浦发银行的关注类贷款迁徙率则达到13.08%，比去年期末的7.83%高5.25个百分点。“贷款迁徙率直接反映银行贷款质量，其指标对应的是贷款从上一级向下一级迁徙的情况，说明银行贷款质量在下降，经营风险处于上升之中。”一位股份制银行人士分析。如果宏观经济继续下行，一些逾期贷款就会变成不良贷款，最终导致不良贷款的增加。而值得注意的是，截至6月末，兴业银行、招行、华夏银行的拨备覆盖率均有所上升，其中，兴业银行上升了70.65个百分点，浦发银行和平安银行则下降了80个百分点以上。上述股份制银行人士认为，拨备覆盖率上升，意味着银行对未来不良贷款上升的预期。卡盟网-民生银行()
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信息来源： 未知 作者：banklilv
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为了支持中小微企业发展、破解融资难题，工商部门在胶州市“守合同重信用”企业中开展银企对接信用融资活动。11月26日企业、、工商部门共同举办“红盾助企融资服务”推进会议，现场有三家企业与银行初步达成授信意向，下一步会在其他“守合同重信用”企业选择信用度高的企业，推进“红盾助企融资”服务。近年来胶州市的经济总量不断增长，中小微企业数量连年增多，为了推进胶州市的中小微企业发展、破解中小微企业融资难题，打造银企对接平台，实现银企共赢，工商部门决定在“守合同重信用”企业中开展银企对接信用融资活动。“通过我们对这些‘守重’企业的选择，选择信用度高的企业推荐给银行，银行再对这些企业进行调查，最终确定能否给这些企业。”工商部门工作人员介绍，通过这种“红盾助企融资”贷款的企业，需要信用度高 、资产情况良好等，不用抵押等程序，“主要是根据这些企业的信用度来确定贷款额度。”在会议现场，工商部门表示经过和银行的前期研讨，制定出了适合中小微“守重”企业的零抵押、零担保、纯信用贷款产品，随后从这些“守重”企业中选择适合的企业，工作人员到现场调查实际情况并反馈给银行，以便更好推进银行和企业的接洽。同时结合社会信用体系建设的契机，发挥“守合同重信用”企业的信用资源优势，由工商部门积极牵头企业与民生银行达成战略合作，推出无抵押、无担保信用贷款，缓解中小微“守合同重信用” 企业的融资难、成本高问题。“在工商部门推荐了这些企业之后，我们也要对其进行走访调查，主要是选择信用度高、资产情况良好、在我们银行没有贷款余额等的。”银行工作人员介绍。“有了工商部门牵头，我们这些企业的信用度做保证，银行贷给我们款帮助我们发展，真的是对我们这些中小企业的大力支持，一定要好好利用这些资金把企业做大做强。”在现场获得银行贷款意向的青岛鑫盛联食品有限公司工作人员介绍，与他们一起获得支持的还有青岛三和松惠家具有限公司、青岛中仁动物药品有限公司。“胶州市各级‘守重’企业有100多家，第一批总共选择了3家公司，主要是和民生息息相关并且发展意向良好的企业。”工商部门表示，随后他们还将继续在“守重”企业中挑选适合的企业，推荐给银行进行融资。据介绍，根据推荐企业的不同情况，银行给予最高300万元的“信用”贷款，让这些企业得到更好发展。
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民生银行贷款
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民生银行贷款说明
1、个人信用贷款：
由中小企业的股东或法定代表人以个人名义向民生银行申请贷款，贷款用于该企业的生产经营：一是属于金融合作社会员，具备完全民事能力的中国境内公民，年满30周岁，年龄加授信期限不超过65岁；二是具有5年（含）以上本行业经营经验，在固定的经营场所连续经营2年（含）以上，经营情况良好且持续，具有稳定的商业模式和收入来源；在本地拥有长期（2年以上）稳定的居住场所，在本地已购置住房；三是家庭净资产300万元以上，家庭实物净资产200万元以上，企业年营业额在500万元以上。四是信用记录良好，人行征信24个月内逾期不超过2次，每次不超过30天，无不良信用记录。五是由企业提供信用担保。六是单笔金额100万元，期限1年，利率根据客户的资质确定，目前一般在年息10-12%左右（银行可能会适时调整）。按月付息，到期还本。
2、个人联保贷款：
由三个以上的不同企业的股东或法定代表人以个人名义联合向民生银行申请贷款，贷款用于各自企业的生产经营：一是所有申请人均需属于金融合作社会员，具备完全民事能力的中国境内公民，年满30周岁，单个借款人的年龄加授信期限不超过65岁；二是具有5年（含）以上本行业经营经验，在固定的经营场所连续经营2年（含）以上，经营情况良好且持续，具有稳定的商业模式和收入来源；在本地拥有长期（2年以上）稳定的居住场所，所有借款人在本地均已购置住房；三是所有借款人的家庭净资产最低200万元以上，家庭实物净资产最低100万元以上，企业年营业额在500万元以上。四是信用记录良好，人行征信24个月内逾期不超过2次，每次不超过30天，无不良信用记录。五是由所有的借款人相互提供担保。六是单个借款人的贷款金额最高300万元，期限1年，利率根据客户的资质确定，目前一般在年息10-11%左右（银行可根据市场状况进行适时调整）。按月付息，到期还本。
3、个人互保贷款：
由两个不同企业的股东或法定代表人以个人名义共同向民生银行申请贷款，贷款用于各自企业的生产经营：一是两个申请人均需属于金融合作社会员，具备完全民事能力的中国境内公民，年满30周岁，单个借款人的年龄加授信期限不超过65岁；二是具有5年（含）以上本行业经营经验，在固定的经营场所连续经营2年（含）以上，经营情况良好且持续，具有稳定的商业模式和收入来源；在本地拥有长期（2年以上）稳定的居住场所，所有借款人在本地均已购置住房；三是所有借款人的家庭净资产最低250万元以上，家庭实物净资产最低150万元以上，企业年营业额在500万元以上。四是信用记录良好，人行征信24个月内逾期不超过2次，每次不超过30天，无不良信用记录。五是由两个借款人相互提供担保。六是单个借款人的贷款金额最高200万元，期限1年，利率根据客户的资质确定，目前一般在年息10-12%左右（银行可根据市场状况进行适时调整）。按月付息，到期还本。
4、互助基金贷款：
是指由金融将符合银行授信条件的会员以&自愿互助，风险共担、利益共享&为原则组成互助合作组织，并缴纳一定金额的资金，委托专门的管理机构为组织内各成员单位在我行贷款提供担保而设立的担保保证金集合，各成员单位以各自认缴的出资额为限承担其他成员的贷款风险。借款人具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥有者和控制人，借款人及其配偶、所经营企业资信状况良好，无不良记录。借款人原则上具有授信行所在地的城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所。借款人家庭实物净资产不低于50万元。借款人从事合法的生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），有三年以上行业从业经验，借款人在经办行所在城市有固定经营场所并连续经营二年（含）以上，经营情况良好，无违法违规记录。期限一年，授信额度\循环贷款最长2年；单户授信金额最高500万元，且不超过互助保证金与风险准备金账户余额之和的20％；单户授信金额超过250万元的授信金额合计不得超过所有授信金额的10％。按月付息，到期还本。
5、房产抵押+信用贷款：
由中小企业的股东或法定代表人以个人名义向民生银行申请抵押贷款，贷款用于该企业的生产经营：一是属于金融合作社会员，具备完全民事能力的中国境内公民，年龄加授信期限不超过65岁；二是在固定的经营场所连续经营2年（含）以上，经营情况良好且持续，具有稳定的商业模式和收入来源；在本地拥有稳定的居住场所，在本地已购置可抵押的物业；三是企业年营业额在300万元以上。四是信用记录良好，人行征信无不良信用记录。五是单笔金额最高1000万元，具体按抵押物价值的80-100%核定，期限1-5年，利率根据客户的资质确定，目前一般在年7-8%左右（银行可根据市场状况进行适时调整）。贷款期限一年的，按月付息，到期还本。贷款期限一年以上的，实行本息月供方式还款。
6、银行流水贷款：
由中小企业的股东或法定代表人以个人名义向银行申请贷款，贷款用于该企业的生产经营：一是借款人具备完全民事能力的中国境内公民，年龄加授信期限不超过65岁；二是具有5年（含）以上本行业经营经验，在固定的经营场所连续经营2年（含）以上，经营情况良好且持续，具有稳定的商业模式和收入来源；在本地拥有长期（2年以上）稳定的居住场所，在本地已购置住房或有本地常住户口；三是企业的公司账户和个人账户在银行的年度流入额至少在1200万元以上。四是信用记录良好，人行征信24个月内逾期不超过2次，每次不超过30天，无不良信用记录。五是单笔金额50万元，期限1年，利率根据客户的资质确定，目前一般在年息12-13%左右（银行可根据市场状况进行适时调整），实行本息月供方式还款。
业务办理流程
向客户介绍贷款品种&客户提出融资中的问题&客户经理答疑，并向客户提出恰当的融资方案&客户收集整理需要提供的基本资料&客户到银行办理申请手续，并开商户卡&银行客户经理上门调查&银行进入贷款审批流程&通知客户到银行签订贷款协议，并办理贷款公证&银行放款到购销合同指定的第三方收款账户。
贷款所需的资料清单
1、借款人需要提供的资料：
1） 借款人及配偶身份证复印件
2 ）借款人及配偶户口本复印件，包括户主页和本人页
3 ）婚姻证明复印件（结婚证或离婚证）
4）借款人及配偶的个人近半年银行账户流水记录，（此项目要尽量多提供，流水越多越好）
5）资产证明，主要是房产、汽车、设备和股票、保险等复印件。房产有证的，提供产权证，无证的，则提供购房合同和付款发票；汽车则提供行驶证；设备则提供购买发票 （此项目要尽量多提供，资产越多越好）
2、借款人所经营企业的资料
1 ）公司的营业执照及组织机构代码证复印件
2 ）公司的国、地税复印件
3 ）法人代表身份证复印件
4 ）公司章程和验资报告
5 ）公司近两年度及当年最近一个月份的财务报表（要真实报表，不要税报）
6 ）公司近期连续6个月主要结算银行账户的往来对帐单 （此项目要尽量多提供，流水越多越好）
7 ）公司最近三期的水电费或管理费发票或收据
8 ）公司贷款卡和密码（如果没有的，则需写说明加盖公司公章，银行有标准格式）
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