太原市每年交养老金5700元,医疗保险2500元,交15年能领多少退休工资_百度知道
太原市每年交养老金5700元,医疗保险2500元,交15年能领多少退休工资
个人账户金额及利息的多少、历年来缴费金额的高低，因此不能预计你退休后有多少养老金、退休时当地上一年度社平工资水平等许多因素参保人员养老金的多少取决于缴费年限的长短
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出门在外也不愁社保一年最低要交多少，个人每月缴多少，社保缴费年限规定政策，社保赔偿条件和方式有哪些，医保怎么赔付。
在为期16天的《社会保险法(草案)》意见征集的结果中,“应取消或者降低养老保险的15年最低缴费年限”成为“大热门”。4天来,仅腾讯网的网友就此发表的意见就达8000多条,可见其中之“热闹”。然而,“最低缴费年限”的门槛是否应该“取消”或“降低”,恐怕还是要根据养老保险制度本身的规律去进行探讨:
　　从社会保障理论看:养老保险制度是靠企业和劳动者个人缴纳养老保险费形成一笔基金,然后再用筹集来的这笔资金给退休人员发养老金。所以,要使养老保险制度的运行平平稳稳,就要保证养老保险费收入的有效、可靠和可持续。也正因为如此,在“缴费”环节上设立一定的门槛就有了其合理性。另外,如果制度的运行其结果仍入不敷出,最后的担子就要由政府来挑,即从公共财政中出资来进行补贴。但要注意,公共财政的资金来自税收,实际上仍然来自企业与个人,只不过收取的渠道和方式方法不同而已。
　　从国际经验看,世界上绝大多数设立养老保险制度的国家都会有类似的规定。譬如,英国的规定是一个人在劳动生涯中要有10年的时间参保;法国和德国要求的时间更长,分别为退休年龄前的37.5年(150季)和35年;日本和韩国的规定则分别是25年和20年。
　　中国的相关规定是这样的:1997年出台的《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中以“本决定实施”为时间界限将参保者划为3类:其一是:“本决定实施后参加工作的职工”,圈内简称“新人”―――个人缴费年限累计满15年的,退休后按月发给基本养老金;且基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。个人缴费年限累计不满15年的,退休后不享受基础养老金待遇,其个人账户储存额一次支付给本人。其二是:“本决定实施前参加工作、实施后退休且个人缴费和视同缴费年限累计满15年的人员”,简称“中人”―――在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上再确定过渡性养老金。其三是:“本决定实施前已经退休的人员”,简称“老人”―――按“老办法”实行,必要时再进行适当调整。
　　与以上举例的几个国家的做法相比较,除了英国规定的参保时间比中国还少5年以外,其他都比中国更长。不过,一些国家的规定虽与中国有类似之处,但对没达到规定年限的却要“宽容”得多。一般来说:缴纳保险费年度较少的,只是按比例减发养老金,而不会“完全剥夺”。
　　问题就出在这个“不享受基本养老金”和“个人账户储存额一次支付”,养老保险算是白白参加了,除了拿回被强行扣除的工资之外,什么也没有得到,这几乎是一种很不讲理的“社会剥夺”。农民工就吃了这个亏,这个问题近年来已经讲得很多,不再赘述。现在应该强调的是:在城市之间流动的有城镇户口的职工,他们面临着与农民工同样的问题,但却得不到同样的重视。
　　而对城镇职工和城镇下岗失业人员,尤其是后者,虽然看上去现行政策对他们没有什么不利之处,但因为政策执行中出现的很多偏差,使他们也陷入困境。按理说,一个人在劳动年龄阶段至少也有40年的时间,参保15年应该不是什么难事。但为什么在现实中这项政策的实施又常常不尽如人意呢?
　　因为现在的养老保险制度大多是市县统筹,较好的算是省级统筹。而从养老保险基金本身看,地方上都是入不敷出的,中西部更是主要靠国家财政补贴支撑着。在这样的背景下,地方政府便依“潜规则”来曲解上述政策:其一,便是将“累计”曲解为“连续”,在当前工作岗位流动增加的情势下,要在一个地方甚至一个企业“连续”缴费15年,对大多数人来说也许是会有困难的;其二,不管你是失业或是低保户,“缴费”15年还不行,要缴到60岁才能拿到退休金;其三,对失业、下岗、并轨的“中人”,“视同缴费”的工龄不给计算……凡此种种,还有很多,限于篇幅,不再一一列举。
　　如前所述,规定缴费年限有其合理之处,希望参保者的缴费时间越长越好也合事理。但是,社会保险制度本身的公平性和人性化才是达到目标的最好手段。譬如,英国就有失业者和劳动年龄阶段还在接受全日制教育者可视同缴费的规定;德国的规定中则有月收入低于一定标准的可不缴费。
　　因此,首先是否应该对参保5―10年的退休人员可以作出享受退休金但金额有所减少(但要有个保底数)的规定,而“不享受”则是不对的。其次要正确实施现行政策,上个世纪末的“4050”人员现在已经到退休年龄了,应该在全国来一个大检查,不要让一个本来可以享受养老金的人因政策实施的问题得不到这份国家和社会的关爱,这一代人实在已经为国家作出了太多的牺牲。再次,要考虑扩大缴费15年以上的“好处”,以吸引更多的人继续缴费。
　作出了太多的牺牲。再次,要考虑扩大缴费15年以上的“好处”,以吸引更多的人继续缴费。参加医保后，该批次人员一旦发生重症、大症后，如其发生费用完全符合医保政策，最高的报销比率将达到29万多元。
　　参保后大病最高报销29万
　　鉴于一些老人因为缴费年限不足而无法享受退休金，去年起，省劳动保障厅、省社保基金管理局为这类人群推出了续保业务。截至目前，这类人群达到可按月领取养老金待遇的人数已超过3000人。
　　据省社会保险基金管理局医疗保险部主任杨冠芬介绍，这次，省劳保部门又为这类人群提供了一次性趸缴一定费用后可参加医疗保险、享受医保待遇的途径。（具体缴费标准见附表）
　　杨冠芬主任告诉记者，目前这项社会申办退休人员办理医保业务，主要由医疗保险部业务科受理代办。参保人在完成缴费手续后依程序领取医保卡。依据现行广州市的医保政策，该批次人员在享受待遇后，每月划入到其医保卡的金额数将达到154.38元。而由于其参保同时也参加了大病统筹，一旦发生重症、大症后，如其发生费用完全符合医保政策，最高的报销比率将达到29万多元。
　　7月1日后办理缴费增加
　　省社保基金管理局负责人建议适合政策参保人最好在日前能办理缴费，推迟办理将给参保人带来一定的经济负担。因为过了7月1日就是新社保年度，缴费将按照新的社平工资计缴费用，参保费用将按40187的新社平工资匡算，最高需多缴2896.6元。
　　缴费标准计算方式
　　具体趸缴费用以一个社保年度计算额度，以在2007社保年度为例（日至日），参保人缴费的额度就是当社保年度广州市年社平工资0元=27843.6元为上限。
　　而对于那些原本工作期间已参加过广州市医疗保险的该类人群，他们的核定缴费用额度则是广州市月社平工资3027元x7.5%x需缴纳月份数+5元x需缴纳月份数得出，最多只需缴纳120个月。
　　举例说明：比如李伯原工作期间曾参加过20个月的医疗保险，那么他的缴费额度就只需%x（120-20月）+5元x（120-20月）=23202.5元。如果此前的参加保险时间越长，其本次趸缴费的额度就越少。
从今年3月1日起，达到国家规定的退休年龄、但是未达到规定缴费年限的本市城镇参保人员可以继续缴纳社会保险费，直到补足所"欠"年限，再享受社保待遇。
　　按照有关规定，参保人缴费年限满15年及以上，达到规定退休年龄后，可以享受按月领取养老金的待遇；而参保人员累计缴纳基本医疗保险费男满25年、女满20年的，按照国家规定办理了退休手续，按月领取基本养老金或者退休费的人员，享受退休人员的基本医疗保险待遇。
　　但是，由于工作变动或灵活就业者等自己缴费等原因，一些居民在达到国家规定的退休年龄时，养老金和医疗保险的缴费却还没有达到国家规定的年限。这部分人群将如何享受社保待遇？这一问题一直困扰着这些居民。根据相关文件，今年北京将针对这部分人群采取新的政策，允许这部分"超龄人员"延期缴纳社会保险费，达到规定的缴费年限后可按月领取养老金或享受医保待遇。
　　养老险按个体户标准缴费
　　根据有关规定，参保人员按照个体工商户、灵活就业人员的缴费标准，继续按月缴纳基本养老保险费至年满15年。如继续缴费至男年满65周岁、女年满55周岁时仍不满足规定缴费年限的，本人自愿也可以按个体工商户、灵活就业人员当年缴费标准，一次性补缴不足15年差额年限的基本养老保险费。
　　基本医保费按月缴纳
　　参保人员缴纳基本医保费男不满25年、女不满20年的，以上年全市职工平均工资的70%为基数，按7%的比例，继续按月缴纳基本医疗保险费。而对于已经延期缴纳了基本养老保险并达到按月领取养老金条件的参保人员但仍不满足基本医疗保险年限要求的，也可自愿申请一次性补缴差额年限的基本医保费。
　　补缴后基本养老金将不低于最低标准
　　对于基本养老保险，参保人员补缴保险至规定年限后，经劳动保障行政部门核准的次月起享受基本养老保险待遇。基本养老金低于基本养老金最低标准的，按最低标准发给。
　　对于基本医疗保险，参保人员在继续缴费期间，享受个人委托存档人员的基本医疗保险待遇；缴费满足年限规定后，享受退休人员基本医疗保险待遇，并建立退休人员个人账户。
　　不延期缴费享受"一老一小"待遇
　　参保人员没有按照规定继续缴纳基本养老保险费，或在继续缴费期间又自愿停止缴费，且缴纳基本养老保险费不足15年的，依照有关规定领取个人账户储存额及一次性养老保偿金，终止基本养老保险关系后，可享受老年保障待遇，每月领取200元福利养老金。
　　对于基本医疗保险，如果没有按照规定继续缴费或者继续缴费期间又自愿停止缴费，且缴纳基本医保费男不满25年、女不满20年的，可享受城镇无医疗保障老年人大病医保，即"一老一小医保"当中的"一老"待遇。
　　继续缴费有三种方式
　　(一)在职介中心、人才中心以个人名义委托存档的参保人员，应于达到规定年龄(男年满60周岁、女年满50周岁)的前30日，向存档机构提出书面申请，并于次月起继续缴费。
　　(二)档案存在其他存档机构的参保者，应于达到规定年龄的前60日，向存档机构提出转移档案和社保关系的书面申请。存档机构应于参保者达到规定年龄的前30日，将档案和养老保险、医疗保险一并转至其户口所在地职介中心。参保者达到规定年龄的当月，向职介中心提出申请，并于次月起缴费。
　　(三)参保人员系单位职工且符合享受一次性养老保险待遇条件的，应于达到年龄的前30日，向单位提出解除劳动合同的书面申请。用人单位应于职工申请的当月，办理劳动合同解除手续，并将职工个人档案和养老保险、医疗保险关系在15日内，一并转至其户口所在地职介中心。职工医保此前可享退休医保待遇的最低缴费年限是10年。昨天上午，《广州市社会医疗保险条例(草案)》送市十四届人大常委会第八次会议审议。草案稿明确表示，广州职工医保缴费拟延长至15年；在职职工在工作期间，需要一直缴费至退休；外来工及其子女，可享受与广州本地职工及其子女同等的医保待遇。
缴费直至退休
至少缴满15年
草案稿第十六条是较过去规定修改最大的一条。这条规定，参加本市职工社会医疗保险的人员，应当按规定参保缴费至法定退休年龄。该条规定首次提出了职工在工作时间内，都要缴费的概念。此前职工医保可以缴费10年，即停止缴费。等到退休后可享受职工医保待遇。同时，职工退休要享受医保待遇，需要按规定缴费年限为15年，比原先规定缴费年限延长了5年。
对于为何如此修改，条例修改部门表示，目前，我市社会医疗保险分为职工社会医疗保险和城乡居民社会医疗保险。根据社会保险法相关规定，参加职工社会医疗保险的个人，至法定退休年龄时，累计缴费时间达到规定缴费年限的，退休后不再缴费，享受退休人员社会医疗保险待遇。这个“规定缴费年限”，就是参加职工社会医疗保险的个人达到法定退休年龄后，享受退休人员社会医疗保险待遇必须达到的最低缴费年限。参加城乡居民社会医疗保险的个人则是缴费一年，享受待遇一年，不存在计算缴费年限的问题。
市人大财经委表示，自我市2001年开始启动城镇职工基本医疗保险制度，至今已经11年，并且这次职工社会医疗保险最低缴费年限的调整实行“老人老办法、新人新办法”，即就业人员只要按照规定参保缴费的，当其达到法定退休年龄时，其累计缴费时间一般都会超过15年。在草案稿实施后才首次参加职工社会医疗保险，并且距离法定退休年龄不足15年的，就需要按照规定继续参保缴费至最低缴费年限，方可享受退休人员社会医疗保险待遇。
同时，十六条规定明确表示，参加本市城乡居民社会医疗保险的人员，其参保缴费时间不计作缴费年限。这条规定的出台，堵死了城乡居民医保和城镇职工医保相互折算的道路，意味着此后两个医保制度无法互换。同时城乡居民医保参保人，即使一百岁没有劳动能力，还是需要缴费才能享受医保待遇。
外来工及子女
可享同等待遇
外来农民工、农民工子女将可获得广州本地职工、学生同等的医保待遇，草案稿第六条明确表示，用人单位及其在职职工(含非本市户籍从业人员)和退休人员应当参加本市职工社会医疗保险。此前外来工购买的医保与本市职工不同，而且缴费方式每隔几年会发生变化。此次修改，提高了外来务工人员和其子女的医保待遇，避免这些人由于生病，而“一病回到解放前”的困难局面。同时这些人参与缴费后，可以扩大广州医保的征缴面，资金来源更加多元化。
在学生、无业城乡居民参保方面，此前规定这些人群需要参加城镇居民医疗保险，但无业人员没有经济实力，也可以不参加；但无业人员是不可以购买城镇职工医疗保险的。此次草案稿明确表示，在本市各类学校全日制就读的在校学生(含非本市户籍在校学生)以及具有本市户籍的其他人员应当参加本市城乡居民社会医疗保险，也可以选择参加本市职工社会医疗保险。
同时这群人的缴费地点首次明确。条例第七条规定，各类学校应当为其在校学生统一办理社会医疗保险参保登记或者变更手续，并代收代缴在校学生个人应缴纳的社会医疗保险费。街道办事处及镇人民政府应当为其辖区内的户籍居民(不含在职职工、退休人员和在校学生)统一办理社会医疗保险参保登记或者变更手续，并代收代缴个人应缴纳的社会医疗保险费。
如果是有公司代交费，那么就是由公司说了算了，价位也是由公司选择，多数公司都选择最低价位的。经济实力好的公司会选择和员工工资相匹配的价位。 咨询内容：个人社保一年要交多少钱女?性2个人社保一年要交多少钱?
咨询网友：采用 (孝感)&专家解答：
重庆 平安人寿 刘颖
如果你是想买养老保险,就去社保局咨询,如果你是想买商业保险,那么你就联系一个保险代理人为你设计一款适合你的保险计划.
佛山 平安人寿 陈求英
每个城市的都不同所以很难回答你。你最好打114咨询一下你当地的社保局查询。
中山 平安人寿 韩淑云
社保的费用从1000多至几千元的多个档次不等，可以根据自己的经济能力选择适合自己的档次的价位；
如果是有公司代交费，那么就是由公司说了算了，价位也是由公司选择，多数公司都选择最低价位的。经济实力好的公司会选择和员工工资相匹配的价位。
广州 中意人寿 谢非颖
你是在职员工吧?单位会出大部分.
个人应出部分:
养老:当地平均工资缴费基数*60%*8%
医疗:当地平均工资缴费基数*60%*2%
失业:当地平均工资缴费基数*60%*0.1%
工伤:全部由单位出
生育:当地平均工资缴费基数*60%*0.85%
社保是国家拨款的一种社会保障制度,现在实行"全民社保"。
社会保险分养老、工伤、生育、医疗、失业五大险种。按照政策规定，没达到法定退休年龄（男60周岁，女干部55周岁，女工人50周岁）均可按灵活就业人员由个人提出申请办理养老保险和医疗保险。 达到法定退休年龄的灵活就业人员可以申请一次性缴纳医疗保险。 一、提供资料： 参加养老保险：（1）非农业户口本。（2）个人书面申请。（3）填写《****单位职工社会保险增（减）表》一式二份。（4）个人身份证（原件及复印件）。 参加医疗保险：（1） 非农业户口本(申报人户籍中的其他灵活就业劳动者均应参保)。（2） 提出书面申请。（3）填写《****单位职工社会保险增减表》一式二份。（4）个人身份证（原件及复印件）。
二、办理程序：（1）请带齐以上资料到社保局关系科办理。（2）次月5-10号凭新派社保代码到当地各建设银行网点办理缴费手续。
三、征收标准： 灵活就业劳动者：（按月缴费，申报参加医疗必须同时参加养老）： 1、 养老险种：缴费基数为上年度所在地市职工月平均工资的60% ~ 300%（例如，2005社保年度的缴费基数为：709 ~ 3543元）；缴费比例18%。 2、 医疗险种：缴费基数为上年度所在地市的月平均工资（例如，2005社保年度的缴费基数为：1181元）；缴费比例综合医疗8.5%（含个人部分），补充医疗1%。 您好！我是外地人，户口也在外地，来苏州从事个体已有六七年了，有个体工商营业执照。一直没交过社保，现在想交，像我这种情况一年最少要交多少钱啊？谢谢解答！详细点就最好了！ 现就您咨询的上述问题作出解答。办理社会保险登记，报送材料：1、工商营业执照，或事业法人登记证，或上级主管部门批准成立文件，或其他批准执业证件（均需原件和复印件）；2、国家质量技术监督部门颁发的组织机构统一代码证书（原件和复印件）；3、税务登记证（副本）；4、单位开户银行全称及账号。在市工商局注册登记的企业，到市社保中心办理登记参保手续；在各区工商局注册登记的企业、个体工商户，到相应区社保经办机构办理。参保单位于每月13日至次月7日申报期内，到社保关系所在地市、区社保经办机构办理职工参保、停保申报手续。开通“网上申报业务”的单位，可根据功能设定，在上述申报期内，通过“网上申报平台”办理。社保经办机构审核后于每月8-12日进行结算，确定各参保单位当月社会保险费应缴数额。参保单位可于每月13日后，至社保经办机构或通过“网上申报平台”打印《社会保险费月度结算表》。每月25日前，参保单位缴纳当月应缴的社会保险费。其中，企业参保单位解缴至其在地税部门指定商业银行开设的“社会保险费缴费专户”（已开设地税纳税专户的可合并使用）；机关事业参保单位由社保经办机构委托单位的开户银行代为扣缴。2012年1月至12月，市区参保单位社会保险各险种的缴费比例如下，各险种缴费对象按相应参保范围规定执行：
险种&& 单位缴费比例& 职工个人缴费比例&&&& 单位个人合计比例& 基本养老保险 20％&&&&&&&&&& 8％&&&&&&&&&&&&&&&& 28％ 医疗&&& 8％＋1％（地方补充） 2％&&&&&&&&&&&&&&&& 11％&失业保险&&&& 2％&&&&&&&&&&& 1％&&&&&&&&&&&&&&&& 3％工伤保险&&&& 1％&&&&&&&&&&& ――&&&&&&&&&&&&&&& 1％ 生育保险&&&& 1％&&&&&&&&&&& ――&&&&&&&&&&&&&&& 1％ 合计&&&&&&&& 33％&&&&&&&&&& 11％&&&&&&&&&&&&&&& 44％个体工商户养老保险缴费比例为20％，其中雇工个人缴纳8％，雇主缴纳12％。医疗保险参保职工（不含退休人员），须同时按每人每月5元的标准缴纳大额医疗费用社会共济基金。各项社会保险费中的职工个人缴纳部分和大额医疗费用社会共济基金，由单位在发放工资时代为扣缴。希望您继续并对我们的工作提出宝贵的建议和意见。
&商业医疗保险作为社会医疗保险的补充保障，一直受到消费者的青睐，万一发生不幸事故，需要保险公司赔付时，主要有以下三种赔付方式。
&&&&&&& 商业保险赔付的三种类型
&&&&&&& 据了解，目前，虽然市场上的商业医保产品有很多，但其赔付的方式有以下三种：
&&&&&&& 一、费用报销型。
&&&&&&& 即根据被保险人支出医疗费用后，凭其原始收据向保险公司索赔，在最高保险限额内实报实销。但为避免多重索赔、出现索赔金额超过实际费用的情况，如果社保已经报销，保险公司就只能按照补偿原则，补足所耗费用的差额。
&&&&&&& 二、定病种定额赔偿型。
&&&&&&& 这种保险与实际医疗费用无关，理赔时也无须提供发票，只要确诊患有属于合同约定的疾病时，保险公司都将按照合同对投保人进行赔付。
&&&&&&& 三、住院津贴型。
&&&&&&& 这是针对投保人的住院治疗进行的一定补贴。8月21日，江西省某县人民法院在审理一起道理交通事故人身财产损害赔偿纠纷案件时，因当地司法鉴定中心依照《江西省基本医疗保险诊疗项目范围》等相关规定认定原告医疗费超标，于法不符，其作出的鉴定结论未被采信，法院以原告实际发生的医疗费用判决被告赔偿原告医疗费损失35320元，并承担诉讼费用。
　　日，王某驾驶货车追尾李某驾驶的客车，导致两车受损，客车上的李某、付某等人受伤。经县交警部门认定，王某负事故全部责任。某保险公司于日承保了王某驾驶货车的第三者责任险。事发后，李某等人花去医疗费35320元。
　　在保险理赔过程中，保险公司依照当地司法鉴定中心对原告的医疗费用进行鉴定后的(按照《江西省基本医疗保险诊疗项目范围》及《国家基本医疗保险药品目录》的规定确认原告的医疗费超过医保标准的17536元)损失数目赔偿，对超出医保部分给予核减。而原告李某等人认为，鉴定部门以医保标准确认本案医疗费与事实和法律相悖。而保险公司对鉴定结论无异议，认为法院应当按照鉴定确认的医疗费作出处理。
　　一审法院认为，本案是一起道路交通事故人身财产损害赔偿纠纷案件，与社会保障性质的医疗保险有本质的区别，应以实际发生的费用进行赔偿。原告作为事故的受害人，受伤后就必须接受治疗。因此，当地司法鉴定中心以“医保”标准确认本案原告医疗费损失，与事实和法律不符，其鉴定结论不予采信。
发布人：医社保缴费&&
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随着城市化进程的加快和社会老龄化的程度日渐加深，养老成为许多家庭的负担，传统养儿防老的观念已经过时，而现代社会压力剧增，421家庭负担会越来越重，一对夫妇要赡养4个老人，基本社会保险保障有限。如何及早准备，未雨绸缪，准备足额的养老金，是很多家庭亟需解决的问题。养老理财已经成为社会倍加关注的热点。
【养老保险种类】
养老保险主要有社会养老保险（社保中的职工养老保险）和商业保险中的养老保险。
一、社会养老保险。凡是企业职工，都参加这个保险，是国家强制性的保险，必须参加缴费，男60岁，女工50岁，女干部55周岁退休。
（一）城镇职工基本养老保险（职保）
缴纳比例：企业缴20%，职工缴8%。
账户管理：社会统筹与个人账户相结合。
领取条件：企业职工达到法定退休年龄(男性职工60周岁，女性干部55周岁，女性工人50周岁)，且个人缴费满15年的，退休后可以按月领取基本养老金。
（二）新型农村社会养老保险
参保范围：年满16周岁（不含在校学生）、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可在户籍地自愿参保。
缴费方式：新农保基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。
领取条件：年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的老年人，可以按月领取养老金。
（三）城镇居民社会养老保险
参保范围：年满16周岁（不含在校学生）、不符合职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民，可在户籍地自愿参保。
缴费方式：居民缴费、政府补贴
享受待遇：参保居民年满60周岁，可按月领取包括基础养老金和个人账户养老金在内的养老金。已年满60周岁、符合规定条件的城镇居民，不用缴费，可按月领取基础养老金。
二、商业养老保险。商业养老保险，是商业行为，任何人都可以参加，自愿投保，具体养老保险待遇依据参保合同执行。
【社会养老保险】
国家通过立法，强制用人单位和劳动者个人必须依法参加养老保险，履行法律所赋予的权利和义务，缴纳养老保险费，待劳动者到达法定退休年龄时，可向社会保险部门领取基本养老金，享受基本养老保险待遇，保障退休以后的基本生活。
一、社会养老保险特点
养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。一般具有以下几个特点：①由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金 ；②养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济；③养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。
二、社会养老保险缴费
（一）社会养老保险缴费年限
社会养老保险缴费年限（含视同年缴费年限）必须达到15年，到达法定退休年龄时才能按月领取退休金，如果超过15年则缴费年限越长退休金就越多。其中失业人员在领取失业金期间，可以免缴养老保险费，其个人养老保险帐户暂予保留，待重新就业时办理续保手续，缴费年限则连续计算。养老保险交多少年最划算，养老保险30岁以前交是最划算的，因为年轻交保险保费低，保障高，缴费时间选择20年缴费的，时间长，压力低。就是用很少的钱，获得很高的保障。建议根据自己的收入情况确定保费，不管你交多少钱，应该是年收入的15%左右为好，按现在的生活水平每人每年交保费元为宜。包括附加意外、意外伤害医疗、住院医疗、重大疾病保险。
不到国家法定退休年龄者，均可参加企业职工基本养老保险。但是，达到退休年龄而缴费不满15年者，不能按月领取基本养老保险金。因此，养老保险交多少年领到的养老保险金是最多的，应该是及早参加养老保险，参保时间越长、缴费越多，将来退休后领的养老金就越多。
参保人员必须达到退休年龄且缴纳养老保险满15年以上，方可按月领取基本养老保险金。参加基本养老保险后因故中途中断缴费的，其中断期间不能补缴，以后可以继续缴费。其中断缴费前所缴保险费不会作废，社保机构已作封存，中断缴费前后所缴养老保险费可合并计算。
（二）社会养老保险缴费计算
1.缴费数额：基本养老保险费由企业和职工个人共同负担：企业按本企业职工上年度月平均工资总额的20%缴纳（部分省市略有调整），职工个人按本人上年度月平均工资收入的8%缴纳；城镇个体工商户、灵活就业人员和国有企业下岗职工以个人身份参加基本养老保险的，以所在省上年度社会平均工资为缴费基数，按20%的比例缴纳基本养老保险费。例如：2010年4月份陕西省公布的2009年度全省社平工资为30293元左右，因此2010年缴费金额=58.6元。
2.上缴比例：缴费比例分作以企业参保和以个体劳动者参保两类：各类企业按职工缴费工资总额的20%缴费，职工按个人缴费基数的8%缴费。个体劳动者包括个体工商户和自由职业者按缴费基数的20%缴费，全部由自己负担。
3.基数：职工缴费工资高于所在省上年度社会平均工资300%的，以所在上年度社会平均工资的300%为缴费基数；职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的60%为缴费基数。个人身份参加养老保险的以当地上年度在岗职工社会平均工资的一定比例作为个人缴费基数，可选择的档级为60%、80%、100%，基于如今社平工资逐年提高，考虑到个人承受能力，部分省市增加40%的档级。
（三）社会养老保险补缴费
1.在国家规定劳动年龄内的职工，由于用人单位原因应缴未缴基本养老保险费的，用人单位可以向劳动保障部门提出书面补缴申请，并提交申请补缴期间与被保险人存在劳动关系的证明，以及工资收入凭证，经确认后，由企业和职工个人从规定实行企业和个人共同缴费之月起，补缴养老保险费。
2.单位整体未参保的，应从企业注册成立之日起为职工全员参保，补缴基本养老保险费。但补缴时间最早不早于1995年1月。按规定参保补缴后，其已办理退休手续由单位负担其养老保险费用的人员纳入养老保险统筹。
3.未参保的原国有、集体企业职工，与企业解除劳动关系后，现从事个体经营或灵活就业的，本人提出书面申请并提供与原单位存在劳动关系原始证明材料和原职工档案，经劳动保障行政部门审核后，可对原在企业工作期间未缴纳养老保险费的时间进行补缴。建立个人账户后连续缴费满5年以上的，其在原国有、集体企业工作符合国家和省规定的连续工龄，经劳动保障行政部门认定后可视同缴费年限。
4.未参保的个体工商户、自由职业者等灵活就业人员，不允许补缴。未参保人员男不满60周岁，女不满55周岁的，允许其参保缴费，从参保之月起计算实际缴费年限。达到国家法定退休年龄缴费不满15年的，可延续缴费满15年后办理按月领取基本养老金手续。
5.关于中断缴费人员补缴。实行个人缴费后核定过缴费基数，也曾缴费，后因各种原因不再申报缴费基数，也不再缴费的，为中断缴费。2005年底以前中断缴费的，可按本文规定补缴。各省市的养老保险补缴具体政策不相一致，参保人可到当地社保局进行详细咨询。
三、社会养老保险衔接转移
中国城乡养老保险将实现衔接转换，人社部就《城乡养老保险制度衔接暂行办》公开征求意见，截至日。《办法》提出，中国职工养老保险、新农保以及城镇居民养老保险将实现衔接转换，缴费年限也将明确换算办法。
（一）转换条件
1.参保两种以上方可转换
《办法》规定：对于中国现行的三类养老保险：城镇职工基本养老保险（“职保”）、新型农村社会养老保险（“新农保”）或城镇居民社会养老保险（“城居保”），参加过两种或两种以上的人员，可衔接转换养老保险。而只参加了一种保险制度，在跨地区转移时，依然按照各制度自身的规定转移接续。需要注意的是，《办法》适用于尚处于缴费期、未领取养老保险待遇的人员；已经退休或者按规定领取养老保险待遇的，不需要重新计算待遇，因此不适用《办法》。《办法》所指的衔接转换主要针对三种情况：职保转为新农保或城居保；新农保或城居保转为职保；新农保和城居保互转。
2.缴费是否满15年为界线
《办法》规定：参加职保缴费年限满15年（含依据有关规定延长缴费年限）的，可以申请从新农保或城居保转入职保；职保缴费年限不足15年的，可以申请从职保转入新农保或城居保。
解读：人社部表示，这主要是考虑：职保、新农保、城居保制度都规定缴费年限满15年为按月享受基本养老金的 条件，而职保的待遇水平相对较高。
因此，规定只要满足参加职保的缴费年限，无论在新农保或城居保缴费多长时间，都可以转入职保合并计算待遇，有利于最大限度地保障参保人员的权益，同时引导参保人员长期参保、持续缴费；而对由于各种原因在职保缴费不足15年的，按照社会保险法的规定从职保转入新农保或城居保，由后者发挥“兜底”功能，也避免因职保缴费年限不足而造成参保人员的权益损失。
（二）转移额度
《办法》规定：衔接转换要将个人账户全部储存额随同转移。但人社部特别说明，由于三类保险制度上的差别，职保向新农保或城居保转移，不转移职保统筹基金。
解读：如今中国三类养老保险制度中，只有职保分为统筹和个人账户。人社部表示，第一，统筹基金是国家对职保制度的专门安排，基本功能是保障职保退休人员的基本生活；新农保、城居保制度中没有这一安排，而另外安排了政府全额支付的基础养老金。如果职保向新农保或城居保单向转移统筹基金，会导致各项制度资金安排上的不平衡。第二，统筹基金与个人账户性质不同，不属于个人所有。
在职保制度内跨地区转移规定要划转12%的统筹基金，是为了适当平衡不同地区之间职保基金的负担，并不直接体现为参保人员的个人权益；参保人员从职保转入新农保或城居保，不转移统筹基金，也不影响其个人权益。
（三）转移缴费年限
《办法》规定：参保人员从职保转入新农保或城居保，其参加职保的缴费年限，可合并累加计算为新农保或城居保的缴费年限。参保人员从新农保或城居保转入职保，其参加新农保、城居保的缴费年限不折算为职保缴费年限。
解读：人社部表示，这样规定的基本背景是职保与新农保或城居保制度间的缴费水平差异很大，一般达到十倍、甚至几十倍。
鉴于新农保、城居保转入职保后，其原缴费年限即使折算也对其养老金的计发影响很小，而且个人账户全额转移相对于缴费年限折算对参保人员更有利，因此规定不予折算。但对于职保转入新农保或城居保的参保人员，为了避免出现参加职保、新农保、城居保均不满15年而享受不到待遇的情况，规定其各项制度的缴费年限可以合并累加计算，这样更有利于维护参保人员的权益。
（四）重复缴费退还
《办法》规定：参保人员重复参加职保与新农保或城居保的，若在同一年度内出现重复参保缴费的，清退新农保或城居保重复时段缴费，并将个人缴费相应金额退还本人。
解读：由于缺乏衔接转换，如今中国重复参保现象较多。人社部表示，中国的社保制度设计、运行不允许重复参保。重复参保主要有几个因素：不同制度的实施强度不同，就业人员参加职保属于法定权利和义务，而参加新农保、城居保如今遵循的是自愿原则；参保缴费的具体规定也不同，如职保为按月缴费，新农保、城居保为按年缴费。这些都使得重复参保难以避免。
对此，《办法》规定对于重复参保的，优先保留待遇水平较高的职保关系，并将重复参保时段的新农保或城居保个人缴费退还本人，尽可能减少相关人员由此带来的额外缴费负担。
（五）转移衔接办法
适用于在职保、新农保、城居保中参加过两种或两种以上的人员。
在某一种制度中跨地区转移的参保人员，应按照各制度自身的规定转移接续养老保险关系，不适用本《办法》。
《办法》适用于尚处于缴费期、未领取养老保险待遇的参保人员。
已按国家规定领取各制度养老保险待遇的人员，由于不需要重新计算待遇，因此不适用本《办法》。
新农保或城居保转入职保：参加职保和新农保或城居保人员，达到职保法定退休年龄（含待遇领取年龄）后，职保缴费年限满15年（含依据有关规定延长缴费）的，可以申请从新农保或城居保转入职保，按照职保办法计发相应待遇。
职保转入新农保或城居保：职保缴费年限不足15年的，可以申请从职保转入新农保或城居保，待达到新农保或城居保规定的领取条件时，按照新农保或城居保办法计发相应待遇。
新农保或城居保跨区衔接：参加新农保或城居保人员，在缴费期间因户籍迁移需要跨地区办理新农保和城居保衔接手续的，可在迁入地申请实时办理。
（六）转移办理流程
申请：由参保人员本人向待遇领取地社会保险经办机构提出养老保险制度衔接的书面申请。
审核：待遇领取地社会保险经办机构受理并审核参保人员书面申请，对符合本办法规定条件的，在15个工作日内，向参保人员原职保、新农保或城居保关系所在地社会保险经办机构发出联系函，并提供相关信息；对不符合制度衔接条件的，向申请人作出说明。
办理：参保人员原职保、新农保或城居保关系所在地社会保险经办机构，在接到联系函的15个工作日内，完成制度衔接的各项手续。
办结：待遇领取地社会保险经办机构，在收到参保人员原职保、新农保或城居保关系所在地社会保险经办机构转移的资金后，应在15个工作日内办结有关手续，并将情况及时通知参保人员。
四、社会养老保险养老金
（一）养老金和退休金的区别
养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。中国养老金主要分为两类：一类是机关事业单位人员退休养老金国家公务员、事业单位（不含企业化管理的事业单位）人员的退休后，按月领取的由财政部门支付的待遇；另一类是企业人员退休养老金。企业（含企业化管理的事业单位）依法参加基本养老保险社会统筹的人员，到达法定退休年龄或其他符合退休（职）条件、经社会保险行政部门审批或社保经办机构认定的人员，按月领取的由社保基金和个人账户共同支付的待遇。
（二）养老金“双轨”和“并轨”
养老金双轨制，是指对不同工作性质的人员采取不同的退休养老制度，即机关事业单位人员和企业退休人员实行不同的退休养老金制度。一是统筹方式不同，企业人员是单位和职工本人按一定标准缴纳，机关事业单位则由财政统一拨款。二是支付渠道不同，企业人员由自筹账户支付，机关事业单位则由财政统一支付。三是支付标准不同，企业人员退休金只有退休前工资的40%左右，机关事业单位能达到90%以上。也就是说，即使退休前工资相差无几，退休后企业人员退休金只有机关事业单位的三分之一左右。这种情况的存在，使企业职工普遍感到不公平和被剥夺，抵消了收入分配政策的改革成果，延缓了社会公平正义的建设进程，阻碍了人才资源的合理正常流动，同时也增加了国家财政开支和企业负担。
这种"双轨制"使得企业退休职工与机关事业单位退休人员在养老金收入上的差距极为不合理。人们的呼声很高一致要双轨制并轨，也就是企业和事业养老金差不多。企业20%、个人8%合计28%的缴费率，换来的是一二千元的养老金，机关事业单位职工不缴费，一般都能有三四千元退休金。双轨制导致的巨大待遇落差，持续成为舆论焦点。养老金双轨制的并轨，公众早就“喊破嗓子”，可长期以来，民意已过河，并轨还在“摸石头”。公众期待改革！
（三）社会养老保险养老金领取
职工按月领取基本养老金必须具备三个条件：达到法定退休年龄，并已办理退休手续；所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务；个人缴费至少满15年(过渡期内缴费年限包括视同缴费年限)。如今，中国的企业职工法定退休年龄为：男职工60岁；从事管理和科研工作的女职工55岁；从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁，自由职业者、个体工商户女年满55周岁。
【商业养老保险】
目前市面上的商业养老保险，根据是否具有分红的功能，大致可以分为两大类：传统养老险和分红型养老险。其中，后者又在近几年有新的产品出现，比如万能险和投资连结险。
一、传统型养老险
预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%，何时开始领养老金，按照什么额度来领，在签订合同时就可以明确。历史上，这个预定利率是变化的，一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时，这个预定利率也高。比如说，在上个世纪90年代末的高利率时代，商业养老保险的预定利率曾高达10%，但目前不会超过2.5%。
卖点：回报固定，风险低。由于这类产品的回报是按照合同约定的预定利率来计算，而不受外界银行利率变动的影响。因此，即使是在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。比如说，虽然现在的利率已经下调到3。9%左右，但是在20世纪90年代末期出售的一些养老产品，仍然按照当时10%的利率设计的回报来支付养老金。
缺点：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。十年前的一万元与今天的一万元，价值确实差很远。而且，这部分投入到养老保险的资金，同时也失去了在股票、基金等渠道里获利的投资机会。
适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者。
二、分红型养老险
通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1。5%-2。0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。
卖点：除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
缺点：分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。目前我国规定，保险公司应当将可分配盈余的70%以红利的方式分配给投资人。但是，保险公司的规范化管理依然是问题。
适合人群：既要保障养老金最低收益，又不甘于坐看风云者。
三、万能型寿险
在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，目前一般在1。75%-2。5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
卖点：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，目前大部分为5%-6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。
缺点：万能险一般承诺有1。75%-2。5%左右的保底收益，但是，储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。若以30岁男性客户每年分别将固定资金投向某公司万能险和银行储蓄相比较，到第5年，这位客户无论是每年投5000元、1万元还是5万元，收益率都不如银行储蓄高。
适合人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。
四、投资连结保险
也算一种“基金的基金”，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。
卖点：以投资为主，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资，有可能收益很高。
缺点：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。适合人群：该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。
【养老理财工具】
富足怡然的退休生活不仅需要尽早规划，还需要选择适合自己的养老工具。随着投资理财方式越来越多元化，可供养老的工具也日益增多。每一种养老工具都有其鲜明的特色，同时也不可避免地存在着缺陷，每个人需要根据自己的实际情况选择一种或几种适合自己的养老工具。
一、社保养老。社保养老是现代养老保险体系的第一支柱。通常的做法是，人们工作的时候，每月由企业和个人缴纳一定比例的社保养老金，等到退休后，就可以领取一定的退休金。目前，绝大部分企业都建立了基本养老保险制度。由于社保低保障、广覆盖的特点，通常依靠社保金养老只能糊口，而不能享受到高品质的老年生活。据测算，基本养老保险的平均替代率约为40%，也就是说，退休后能领到的养老金约占退休前工资的40%，所以，即使参加了基本养老保险，最好还是要通过其他方式自行积累一部分养老金，以弥补退休后基本养老金的不足。
二、企业年金。企业年金是我国养老保险的重要组成部分，是现代养老保险体系第二支柱，指的是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上自愿建立的补充养老保险。我国于日才开始试行。虽然发展较快，但由于企业自身认知程度不够、国家对个人缴费部分税收政策的不明确等原因，真正实行企业年金的企业数量还是很少。最重要的是，企业年金实行最终的选择权和主动权都在企业手里，员工个人是无法掌控的。如果你很想参与到企业的年金计划中去，那么前提条件就是你所在企业已经开始运转了这样一个机制，你的公司愿意为你缴纳和规划企业年金。因此，这一项养老保障的选择难以掌控。
三、商业保险。目前，有养老功能的商业产品有很多，大致可分为四种：传统型养老保险、分红型养老保险、万能型保险、投连险。传统型养老险的预定利率是确定的，因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的，但从收益上看是不高的。这一类型适合于理财风格保守，不愿承担风险的人群；分红型养老险一般有保底的预定利率，但往往低于传统险，不过分红险在预定利率之外还有不确定的分红利益；万能险大多有保证收益，一般在1.75%～2.5%，但是这个回报率只是针对扣除初始费用后的投资账户；投连险被称为基金中的基金，收益随资本市场变动而动，收益可能较高，但波动性也比较大，运作过程中可能出现亏损，收益和风险由投保人100%享受或承担。总的来说，由于退休养老的特殊性，在选择商业保险时应坚持以稳健为主、降低风险、实现保值增值为主要目的。
四、金融投资。金融投资是目前大多数人比较熟悉的养老方式。可供选择的工具很多，一部分属于有固定收益的品种，如银行各类存款、人民币理财产品、外币理财产品、国债等，这类产品的优势是至少可以保本，但平均收益不会太高。另外一部分属于风险与收益成正比的品种，如股票、基金、期货、权证等。对于以养老为目的的投资来说，一些稳健型的投资品种应该是首选，如基金。而基金也随风险收益的不同分为货币型、偏债型、平衡型、偏股型、ETF、LOF等，每个人应根据实际情况进行搭配。由于养老金的储备是一个长期的过程，专家建议投资者最好采用定期定投的方式来实现，因为可以均摊成本，从而降低风险，符合养老金稳健的特点。
五、以房养老。在经济条件良好的青壮年时期，购置一套或几套住宅、商铺或写字楼，等到年老退休的时候，既可以出售房屋获取房价增长的利润来养老，也可以利用租金回报来补充自己的养老组合，这种以房养老的方式正在成为很多富裕人群的选择。同时，一些只有一套房的老年人也有相应的方式，如住房反向抵押贷款。该方式通过将老人名下的房产抵押来获取金融机构的贷款用于养老，而金融机构通过出售住房收回贷款。以房养老需要丰厚的资金支持，同时，较其他投资方式来看，房产的变现能力也稍弱。在目前房价存在下跌趋势的情况下，选择以房养老的方式更需注意入场时机，防止高位接盘，影响养老金的储备。
六、艺术品投资。随着收藏热的不断升温，艺术品投资也开始进入大众的视线，逐渐成为一些人养老的选择。资金丰厚的人选择字画、古玩、红木家具等投资，普通民众则青睐邮票、纪念币、纸币甚至茶叶这些资金占用量不大，升值空间却很大的小项目。但一般来说，艺术品投资是有行业和知识挡板的，因此，在进入某一行业前必须有一定的知识和经验储备，否则就很容易赔了夫人又折兵。专家建议，艺术品投资要“黄豆子选熟的捡”，因人而异。
【养老保险哪种好】
在经济发达的社会，一般而言，每个人的养老保障由三部分构成，一是社会基本养老保险，这部分比例大约占养老金总数的30%。二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%左右。三是个人为养老准备的资金，包括保险、基金等，这部分比例大约占养老金总数的40%。
一、社保只管“吃饱穿暖”。很多人也许会说，我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。从所周知，我们每工资中所扣的养老金是属于社会基本养老保险范畴，它是由国家法定强制实施的养老保险制度，保证退休时的基本生活需求。据社会保障研究问题资深人士介绍，完全靠基本养老金的话，退休人员只能维持中等偏下的生活水准，也就是只能“吃饱穿暖”，而没有更多可支配收入。所以，要想保证较高质量的退休生活，仅靠社会基本养老保险是远远不够的。
二、商业养老保险“牢靠”。在我国的养老保障体系中，除了社会基本养老保险外，企业年金和商业性养老保险是另外两大有力的补充。企业年金（俗称企业补充养老保险）在未来潜力巨大，但由于在中国刚刚起步，具体的配套政策等还有待完善，而且最重要的是最终的选择权和主动权都在企业手里，员工个人是无法掌控的。而个人商业养老保险是可以由自己来决定是否购买，并可根据自己的能力进行灵活的自主规划和选择。
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结语：养老保险，是为保障老年生活需求，提供养老金的退休养老保险类产品，为您的晚年幸福生活提供最坚实的财务保障。希望以上内容能为您提供一些帮助。
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