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不会赚钱不是你的错，不会理财就真该学了
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&& ()&& ()& && &“人无远虑，必有近忧”。&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& () 全球金融危机大背景下的财富缩水和未来通货膨胀的预期，目前社会保障制度下的子女教育和个人养老问题，这些近忧远虑的存在，使得投资将逐渐成为我们每个人的日常生活方式& && & 物价飞涨，不选择投资，钱就显得越来越不值“钱”了我们要跟随着国家快速发展的步伐，金融投资与国际接轨，每个人的投资意识及思维需同时跟进投资可以让我们的生活更为的丰富多彩，很多人会觉得平时自己的开支远大过自己的收入？因此已成为现在必须进行时，但投资也会带来一定的风险，因此建议：投资需理性对待，不可盲目跟从！& && & 很多不想为伤脑筋的人总以为:把钱定存在银行就好了,每年有固定利息,又不用为忙东忙西,何乐而不为！其实这种观念是大错特错因为每年的通货膨胀率会使得金钱的实质购买力下降当每年的通货膨胀率高于定存利率时,就代表金钱的价值缩水了也许你会怀疑:“这种现象真的常发生吗?”& && & 没错,发生的机率可是很高的尤其是2001年,全球吹起了降息风,利率越来越低,但物价却节节高升所以,千万不要再以为钱放在银行就没事了!持续的通货膨胀,将会使您的财富一天天缩水为了避免资金缩水，我们能做的就是要学会你不，财不理你每个人都应该意识到的重要性，把钱存在银行其实是最大的浪费& && & 除了消极的对抗通货膨胀之外,还可积极地帮薪水族创造财富就是懂得如何以钱生钱,这样累积财富的速度会远比靠着每个月的微薄薪水,节省度日来得更为有效& && & 工具林林总总，手法也需与人的个性相搭配懒人绝对也有懒人的投资法,但至少大家先得搞清楚自己的目标与风险承担力,这样才有办法控管自己的财务状况任何一种投资工具都有其风险与报酬当然,报酬率越高者,风险性也较高以一般保守的投资人最爱的定存来说,定存每年的报酬率大约都在5%以下,不过却少有风险至于黄金、期货、房地产就属于高报酬高风险的投资工具了我个人觉得，就目前的情况来看，投资黄金是一个不错的选择& && & 对于许多家庭来说，让“钱生钱”确实是很要动脑筋的一件事情在当今不确定的经济、政治环境下，许多投资者纷纷转向投资黄金，将它称为“没有国界的货币”，因此黄金成为在任何时候，任何环境下最重要、最安全的资产有这样一句古语：“盛世兴收藏，乱世买黄金”，当前正处于后经济危机的时代，通货膨胀日益逼近，而黄金投资正可谓躬逢其盛、恰逢其时虽然的黄金投资市场只处于刚刚起步阶段，无论是国家也好，普通民众也好，都缺乏长期的黄金投资规划，但黄金投资意识正在被唤醒，在家庭的规划中，黄金投资也是明智之举& && & 黄金投资品种众多，有黄金、黄金T+D、纸黄金、实物黄金等，而“黄金”可以说是目前大家说的最多的一种炒金所指的黄金投资形式了，黄金也称作“伦敦金”或者国际黄金黄金又称第一大股票全世界都在炒这种黄金，黄金交易量巨大，日交易量约为20万亿美元因此没有任何财团和机构能够人为操控如此巨大的市场，完全靠市场自发调节黄金市场没有庄家市场规范，自律性强，法规健全黄金投资的杠杆比例约为1：100（最高的有 1：400）而且没有时间限制目前国内说的炒黄金基本上指的就是黄金其在交易时间上，交易杠杆上，规模上均属世界水平& &&&& && & 在黄金市场上是不存在牛市和熊市的不论金价是大涨还是大跌，对投资者来说都是机会黄金市场讲究的是行情行情就是每日大盘的落差，或波幅即大盘最高价与最低价之间的差价有差价就有行情，差价越大，行情越好具体说：差价低于0.4% 时，行情较差达到1%时行情就已经不错了，达到2%时相当不错现在已经达到3%，因此是投资黄金的大好时机& & & && & 每一个成熟而成功的投资者，都深知风险与利润在投资市场中的关系高风险高收益，并不是说风险是绝对的控制得住风险的投资才是完美的投资品种如果说股市是一国经济的晴雨表，黄金市场则是世界经济的温度计，精准客观& && & 黄金价格走势的轨迹性与规律性是通过技术分析，结合基本面分析，可以相对准确地预期和判断的这是其他任何投资的项目所不能比拟的& && & 从炒股到投资黄金，经过几年的风雨洗礼，我也积攒了几年的投资经验，投资黄金，可能大家关心的更多的是投资平台的选择问题，在正规的平台做交易，资金安全才有保障，香港是全球第四大黄金交易中心，我们一般都是在香港的平台进行黄金交易，而且只有香港金银业贸易场的会员单位的平台才是正规合法的黄金交易平台，才是受到监管的我现在一直是在金荣的平台做交易的，它是香港金银业贸易场A类84号行员，所有订单交易均获得香港金银业贸易场派发独有的“交易编码”，并且可以在香港金银业贸易场官网上查询，交易透明且公正也不仅仅是因为这些我才选择“金荣​”的，它的开户资金也是行业内最低的（70 USD），而且还有高额的点差回赠（10USD），这些才是诱惑在金荣开户的原因总之，提醒大家：在选择黄金投资平台的时候一定要慎重！& && & 未来的生活不是靠并不保险的工资收入，而是让钱为自己工作，让钱生钱，而且这种投资收益已经足够自己的日常支出，这就是我们常说的实现了财务自由把是否有资产为自己工作，为我们带来稳定的收益作为我们未来是否富裕的标志，这也就是为什么穷人越来越穷，而富人越来越富的原因& && & 我们必须学会投资、必须学会，投资已经成为现代人必须掌握的基本技能仅为工资和短期福利而工作，将所有的收入仅仅作为普通存款来管理的方式必须改变向好友推荐本贴：&&&& 标题：《不会赚钱不是你的错，不会理财就真该学了》&&&& 地址： .cn/Article/201206/showp1.html
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电脑屏幕中忽高忽低的曲线，以及账户里不断出现的“持仓亏损”让沈璐（化名）开始越来越不安。”　　沈璐所开设的贵金属交易账户，是通过杠杆方式进行交易，在损失大于账户中保证金数额时，便会被强制平仓。
电脑屏幕中忽高忽低的曲线，以及账户里不断出现的“持仓亏损”让沈璐（化名）开始越来越不安。
今年春节后，已经退休的沈璐在贵金属公司销售人员不断电话“轰炸”下，从起初的不相信逐渐变成了有些怀疑，直至最后在资金翻倍的承诺后开始深信不疑。
对贵金属投资一窍不通的沈璐在广东一家贵金属公司开设账户。然而，等待她的并不是想象中的资金翻倍，几天后就爆仓（爆仓指亏损大于你账户里的保证金）而强制平仓（即当赔钱时，必须要补充保证金，否则交易所或公司为了不受损失强行把期货合约卖出）。沈璐并未因此罢手，又在销售人员的推荐下，在北京一家贵金属公司开户，几天后便爆仓强平。两次爆仓强平损失了近10万元，追回本金的念头使她又在天津一家贵金属公司开户，不出意外又被爆仓强平。
在贵金属投资的维权群中，一半以上都是老年人。
懵懵懂懂开户
　　稀里糊涂挣钱
50岁就退休的沈璐，炒股是她每天最关心的事情，一有股票讲座，她便很积极地参加。
今年一月份的一次股票讲课中，让沈璐从股票市场开始转向了贵金属投资市场。“讲课的老师说现在做白银利润绝对是股票的几倍，一般50%的利润，还有可能翻倍。”
“贵金属投资”这几个字对于沈璐来说并不陌生，她经常会接到骚扰电话。她一听到贵金属投资的字眼儿，都直接挂掉电话。而这次在老师富有煽动性的言辞后，她有些开始相信。
为了游说沈璐，老师与她互相加了QQ好友，经常在QQ上发来截图，给她展示别人的交易记录。那些图片显示，几万元的投资每天都有少则几百，多则几千的涨幅。“投资多的，一天能赚几万块。”
几天后，一名女网友主动加沈璐为QQ好友。“她最开始问我是不是做股票，她也是做股票的，就这么越聊越多。” 两人在理财上有共同话题，聊天次数开始增多，“她突然有一天说她要开始做白银了，如果她赚钱了，让我再跟她做。”几天后，女网友给沈璐发的账户截图里都是赚钱的，有一次交易一下就挣了四万多块钱。
沈璐开始心动，今年2月初，她在广东一家贵金属公司开设账户，正式加入贵金属投资的队伍。“我对贵金属投资一窍不通，但是公司说有专业的老师带领我们来操作，不用我们去管这些，只要按照老师的指令去做就可以了。”
开户的过程没有沈璐想象的复杂，只是上传了她的身份证号码和银行卡号。很快，QQ里传来一串数字，十六位的数字成为她的账户。
沈璐将10万元积蓄存入账户，此后的操作都是在老师的帮助下进行，或通过电话，或通过QQ。这种方式被沈璐一样的贵金属投资者称为“喊单”。
两次交易后，沈璐的账户中多出了1.5万元，这让他彻底相信了贵金属投资可以赚钱。
　突然被强制平仓
　　赔7万晕头转向
盈利后，老师开始通过QQ询问沈璐。“你还有没有钱了？要不把股票都卖了在这给你赚回来。”
今年股市的强劲上扬，让沈璐舍不得卖掉股票，便未再投入。而当沈璐正憧憬着如何在贵金属投资中赚大钱时，意想不到的厄运已离她越来越近。
此后的交易中，喊单的老师不断在白银下跌时，让沈璐买多，或者在上涨时买空。
在一次交易后，指导老师突然在QQ里问沈璐：“单子没有了吧？”
沈璐一下子蒙了，赶紧去看，她的单子已经没有出现在账户中，账户中只剩下3万块钱。
沈璐一次次追问老师发生了什么。老师轻描淡写地回复，“他说市场为了让我规避风险，就自动给我停仓了。让我先休息，第二天再说。”
直至账户只剩下3万元时，沈璐才第一次听说了“爆仓”、“强制平仓”这样的术语。“爆仓”的时候我都不知道怎么回事。我加入的时候也没有说有什么风险，他们就告诉我杠杆是用少的钱买更多的交易。”
沈璐所开设的贵金属交易账户，是通过杠杆方式进行交易，在损失大于账户中保证金数额时，便会被强制平仓。
发财梦的破灭让沈璐开始有些冷静，回忆着此前种种细节，她开始怀疑自己可能被骗了。“那个女网友可能就是托儿，我现在越来越觉着她是托儿了。”在赔掉7万元后，沈璐已再联系不上那名女网友。“开始先让你小赚我完全相信老师了，后来就是大亏了。没想到几天的时间，辛辛苦苦攒下的10万块钱在两次强制平仓后就平掉了7万块钱。我自己还不清楚是怎么回事，当时就傻了。”
像沈璐这样首次贵金属交易就有收益，被称为“送金”，目的则是让投资者相信贵金属投资可以轻松赚钱，以便投资者投入更多资金。“‘送金’之后，有人开始追加投入，而赔钱就接踵而至。”一名业内人士说，这样的方式在贵金属投资公司中颇为常见，也最为有效。
北京开户又爆仓
　　天津再赔5万元
两次交易后损失的7万元，让沈璐的情绪一直十分低落。
接下来一名贵金属公司销售人员的电话，让她对贵金属投资又开始心存侥幸。“给我打电话让我了解一下贵金属，说他们是北京大宗商品交易平台，是正规的贵金属平台。告诉我贵金属就两方向买涨买跌都能赚钱，很好做。”
销售人员将沈璐加进了一个名为“聚某某官方交流群”中，群中常有“投资者”发出赚钱的消息。看到他们的收益，沈璐的心又有些躁动。“我赔了那么多，都不敢跟孩子去说，怕孩子埋怨我。我想上次被骗了，这次遇到了正规平台，不求挣钱，把赔的赚回来就行。”
在不断地说服下，沈璐在北京一家贵金属公司开户。如出一辙，她也是经历了首次交易的盈利，而后的两天时间就亏掉3万元，再次被强制平仓。
在广东、北京的贵金属公司一共赔掉10万元后，沈璐仍旧不敢把投资贵金属赔钱的事情告诉孩子。而是一个人开始在网上查询投诉电话以及正规交易平台，一个天津的交易信息平台留下座机电话，称该交易所是正规平台。
沈璐拨通电话，目的是想咨询投诉此前的遭遇，“他们说解决不了我的问题，这些问题也不归他们管。电话里的工作人员告诉我，他们才是正规的平台，可以把我赔的钱赚回来。”
听到可以回本，沈璐的神经一下子紧绷了起来，有些萎靡的精神也开始振作。沈璐在天津环融交易所下的一家贵金属公司开户，开始投入5万元。
“送金”后，沈璐开始担心此后的交易，老师一再给沈璐吃着定心丸，保证不会重蹈覆辙。“之前信誓旦旦地说，可以让我一个月赚5万元，两个月就能赚10万元。我说之前也赔过，那个老师告诉我不会让我爆仓的，会很谨慎地去做，没有行情就不会去做。”
事与愿违，此后便一直亏损。“老师又让我加钱，我就借了2.5万元，十几天之后，赔进去5万块钱，前前后后亏了十几万元。”
证明自己没老
　　老人频陷骗局
连续三次投资失败，沈璐开始睡不着觉，脑子里出现的几乎都是忽高忽低的曲线，和那些不再属于她的积蓄。“身体受得了极大的伤害，现在明白不管怎么样都不会让我赚钱的。”
一名业内人士表示，许多贵金属公司采取高杠杆，以“以小博大”的心理来吸引投资者，放大投入极少量本金，就能通过拆借，用更多钱进行贵金属投资。但是一旦亏损比例超过达到一定比例，就会立刻会被强行停止交易止损。投资者的损失也成为贵金属公司的囊中之物，开户投资者的损失便是这家公司的盈利来源。“一般都是声称专业老师带着操作，并且盈利周期短。如果投资者盈利太慢，会让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损带来的强制平仓。”
资深心理咨询师帅莉认为，一些老人退休在家，有一定积蓄，打算通过手中的余钱去改善生活，甚至能够帮助子女。这些老年人也成为理财投资骗局中的主要目标人群。“这样的人群中，很多都是精打细算攒下的积蓄。其中，也有一些老年人具备一定的知识和能力，但是仍旧会被投资骗局坑害。”
帅莉表示，一些老年人为了证明自己仍旧人未老，退休后闲暇无事，理财投资便成为他们证明自己的一个最好的方式。加之辅以的高收益，会使老人在投资中失去判断力，而独自一人做出投资决定。“父母子女间需要多沟通，不能因为贪念而失去了投资理财中该有的判断力。”
沈璐不想让孩子觉得自己没用了，想通过贵金属投资去改善生活，分担孩子还房贷的压力。不幸的是，三次开户之后，留给她的只是一堆交易账号的数字和越变越少的资金。（记者 赵喜斌）
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主持人：欢迎二位做客我们节目当中。节目一开始，我们提到了贵金属投资，那其实老百姓对于贵金属投资可能多多少少相对于股票、房产、基金来说有一点点陌生。首先熊总来跟我们说一下到底什么样的人比较适合去选择我们刚才提到的贵金属投资？
主持人：名家谈经济，名博议民生，各位好，欢迎走进今天的《中经名博会》，我是主持人雨婵。我们一提到中国的投资者，大家可能一下子就会联想到我们的中国大妈了，印象比较深刻的比如说抢黄金，还有投资互联网，现在我们看到这个投资项目形式是越来越多元化了，大家比较熟悉的像房产、基金、股票等等，那么到底哪一项更适合自己，其实也是我们老百姓最关心的话题，那今天呢我们和大家共同来梳理一下另外一种投资的交易方式，也就是贵金属投资。可能如果提到贵金属投资， 相对于大多数老百姓来说还有一点陌生，但是我们看到近期关注它的人也是越来越多了，今天我们请到了二位嘉宾和我们共同来讨论一下关于贵金属投资的话题。首先还是介绍一下今天做客我们节目的二位嘉宾，首先我们非常欢迎东北亚贵金属交易所副总裁熊仰山，熊总，欢迎您。 熊仰山：大家好。 主持人：另外一位是黄金观察家、财经专栏作家肖磊，肖老师。 肖磊：大家好。 主持人：欢迎二位做客我们节目当中。节目一开始，我们提到了贵金属投资，那其实老百姓对于贵金属投资可能多多少少相对于股票、房产、基金来说有一点点陌生。首先熊总来跟我们说一下到底什么样的人比较适合去选择我们刚才提到的贵金属投资？ 熊仰山：我觉得直接回答您这个问题，我觉得所有人都适合贵金属投资。贵金属相对于房地产和股票来讲确实比较新，但是这几年快速发展之后这个市场非常地多样化，一开始黄金投资我们只有实物金条，实物银条这种高门槛，收益比较稳定，风险比较稳定的投资品种，最近这种贵金属衍生品的出现把杠杆降低了，可以做多也可以做空，可以满足这个市场非常多不同的需求，所以我觉得所有的人找到自己的投资需求，做好自己的定位都可以在这个市场找到适合他的投资品种。 主持人：肖老师，您觉得现在我们普通老百姓对贵金属投资有怎样的一个认识？ 肖磊：实际上贵金属投资它更多是指一种我们经常说的是叫避险，那么这个避险简单地来讲中国其实很多人已经有股票投资的经验，当然也有一些教训，但是贵金属投资十年多一直在上涨，最近两年有一定的下跌，那么在这个过程当中很多人是赚了钱的，但实际上其实真正在上涨的过程当中赚钱不是贵金属对它资产的一个真正的保护，实际上是在出现风险的时候，包括通货膨胀，或者说出现一些大的金融市场波动的时候，它有一定的避险效益，那么这个避险效益其实在屡次的国际市场得到了验证，包括在2008年次贷危机，1997年金融风暴等等，都得到了很好的验证，我觉得这个才是贵金属它真正的一个作用，其实它更像是一只永远不退市的蓝筹股，那么这只股票大家去炒作它的时候，不会太多的去考虑说是不是公司出现了问题，会不会这个产品出现了问题，所以我觉得这样理解黄金的话，他投资的心态可能会更好一些。 主持人：更好一些。刚才熊总提到了说如果说问哪些人合适投资贵金属，他觉得所有人都合适，您同意他这种说法吗？ 肖磊：实际上贵金属，包括黄金市场，中国现在发展是非常好的一个市场，那么这个市场发展的产品已经非常地全，从这个黄金基金，到纸黄金，到黄金期货，到黄金现货延期销售这样的产品你看的话，就是说无论你是有每个月月收入只有几千块钱的，或者说你的可用资金只有几百块钱投资额度的都可以参与，所以我觉得所有的人都应该参与黄金投资，只是说你的风险批号，比如说更高一些的话，那么这个时候你可能选择的产品它的一个杠杆可能会高一些。比如说实物黄金这样的话，我建议所有中国人都应该少量买一些。 主持人：听了二位这么说，好像贵金属投资是一个适应范围很广的一个投资的一种方式，但是可能我们更多的老百姓以前可能关注的相对会少一些，因为很多人认为像贵金属投资可能是一些专业人士，或者说专业领域的人才比较适合去做这样一个投资项目，所以很多人看到在贵金属投资这一块有很多代客理财的这样的现象出现，那其实这个原因是什么？熊总，您认为这个原因是什么？ 熊仰山：您是指代客理财这个问题？ 主持人：对，很多人觉得自己不是很懂不是很专业，比如说我们举个例子，我现在如果去买房子等等，我可能就会觉得我对中国现在北京的市场有一定的了解了，然后我可以自己去判断，然后我去买。那比如说现在我们说买股票，我可能觉得我不太专业，或者说我不太懂，那我可能会请一些专业的人士帮我去做会更好，那贵金属这块您觉得代客理财最主要的原因是什么？ 熊仰山：我觉得代客理财最根本的发生是资金是我的，账户是我的，但是我把我的账户和密码给你了，给其他人，其他人帮我操作，我觉得这个市场有一些缺乏经验的投资人，而且被一些不法分子所忽悠，其实在一个人投资的过程，或者说一个人参与，一个人投资的过程，是增强自己投资能力，或者增强自己识别能力的一个过程，不要去太盲目想去复制别人的成功，把自己的一些信息透露给其他人，让其他人去操作你的这样一个账户。 主持人：你不支持这样一个方式的。 熊仰山：对，我觉得要支持的话，应该是支持一些在国家监管环境下的这样一个基金公司，不管是私募还是公募，有机构在监管，然后从业人员的素质也比较高，您将您的一些这种资产交给他去打理，但是并不要去把你的私人账户随便给人我却承诺你一个收益他去做一个东西。 主持人：肖老师觉得呢？ 肖磊：实际上代客理财是一个非常好的投资方面的分工，就是我有钱，那你有这个能力，你有专业，你有时间去做这个事情，那为什么我们俩不来合作呢？但是在中国市场代客理财做得非常烂，这个烂其实不仅仅是贵金属市场，我们看到股票市场由于多年下跌，导致一些代客理财这样的一些人群，他们很难从这个，就是代客理财当中的股票上涨当中获益，那么这个时候他们会做出什么样的决定？就是说去打手续费，跟券商合伙对投资者做不易的事情，所以这种分歧就带到了其他的一些代客理财市场。其实贵金属市场现在我觉得最根本的代客理财主要的发展方向，应该是一个正规的，就像从私募到公募，像公募基金也现在有了，但是私募是私下的个人跟个人之间，这种代客理财我觉得是可信的，那么你变成公众的形式，那你必须要在监管之下来运行。但是贵金属市场其实我们看到，由于监管方面的一些欠缺，那么这方面的监管还是不够健全的，所以我觉得选择代客理财一定要选择那些能够看到的，能够有品牌效益的一些人或者是一些机构，那这样的话他的这个造假成本是非常高的，比如说他一个非常大的机构不可能去骗你很小的钱去拿着这个钱跑了，或者是怎么样，弥补不了你的这个承诺。但如果说你从来不知道，就是说上网聊qq，或者是在哪看了一个信息，然后参与到代客理财当中，这个我觉得风险非常得大。 主持人：我理解，就是说肖老师的意思是说，其实代客理财这样一个方式其实是很赞同的，是一个很好的方式，但是这个途径以及它的正规性，这个才是非常非常重要的一点，也是提醒老百姓就是不要盲目的去相信这样的一个所谓的代客理财的一个形式，应该找一个正规的我们说交易方也好，正规的专门从事这个行业的人才能做这样的事情。那其实多多少少现在我们看到很多人提到这个贵金属投资这样的市场，都会觉得可能有一点乱，用这个乱来形容，那对于他们来说选择的时候应该注意什么呢，熊总？ 熊仰山：现在这个行业确实是中国贵金属交易市场体量是非常大的，但是看起来依然是小、散、乱，为什么呢？因为中国有非常多的贵金属交易所，遍布在全国各地，所以把中国这个市场分开来整体比较散，每位都很小，然后行业的范围比较大，有正规平台也有不正规的平台，媒体报道更多是不正规的平台，所以显得这个行业也很乱。那现在国家也是处于这样一个整改的过程当中，行业在规范化的过程当中，投资人要选择还是要选择那种有政府批文的，交易模式是被市场认可的，被国家认可的这种平台来做交易。 主持人：肖老师觉得呢？ 肖磊：实际上整个中国的贵金属市场的发展，跟当年中国央行制定的这些战略其实还是比较吻合的，从现货到期货，从国内到国际，我觉得从这样一个路径来看的话，就是说完全是在国家的规划之下发展。但是我们看到很多行业在国家的规划之下发展的行业，发展的并不是太好，那其中一个原因就是这种创新是自上而下的，所以它没有完全站在市场的角度去考虑。那我们看到中国的互联网行业发展很好，为什么？因为它是自下而上的一种创新，那么市场基础是非常牢固的。那么刚刚开始的时候我们看到整个的互联网行业也是非常乱的，各种不正规的竞争，各种对投资者不利的事情都有，贵金属市场我觉得正好现在处于一种自下而上的创新阶段，那么按照国家的这种发展的战略来看的话，已经对下面放开，那么在这个过程当中自下而上的创新过程当中肯定是比较乱的，但是我觉得这个是每一个市场要开放要竞争的过程，我觉得要竞争到一定程度，淘汰出来的这些好的产品好的公司，好的服务机构，好的这种模式我觉得才是中国能够在贵金属市场拿出去的，能够跟国际竞争的，包括现在上海自贸区正在成立国际的黄金交易所，那么这样的话如果说我们的产品不是市场竞争出来的，是国家来规划制定出来的，这种竞争可能对国际市场上他的竞争力可能会减少。所以我一直认为中国贵金属市场的发展应该遵循自下而上的创新，那么就不可避免的会产生现在的这种现象，那这种现象我觉得只是一个过渡，不能因为这种现象的存在就抹杀这个行业，尤其是底层的一些创新的东西。 主持人：我们看到今年3?15晚会上曝出了很多关于贵金属虚假宣传，以及违规代客理财等情况，所以大家可能看到更多的一些负面新闻之后就会有一些担心，担心我们投资者合法权益到如何去保障和保护呢？肖老师，您觉得。 肖磊：我觉得投资者的这种权益保护，实际上要分好几个层面来讲，但是我简短地来说的话，像您刚刚说的一个，就是说刚性兑付跟过度的担保导致整个的中国金融市场风险非常大。但是刚性兑付最初就是因为需要保护投资者，所以提出了刚性兑付，我承诺这个东西是保本的，或者是担保公司担保的。所以现在来看的话这种提法或这种战略反而对中国的金融市场弄得不可收拾。所以我觉得对投资者的最主要的保护是对投资者的教育，是让他在市场当中自己去判断风险，而不是轻易相信服务公司的一些承诺，那这种情况下我觉得政府只要做几件事情，一个是开放，那开放就是说让民营企业或者是国有企业共同来做这个市场，而不是有一方去垄断，贵金属实际上中国把它定义为，尤其是黄金市场，定义为战略性的产业，那还是有一定垄断在里面的，所以我觉得黄金市场应该更加开放，这样的话政府的压力也小，开放了之后大家公平竞争了之后，开放之后就是竞争，那么在竞争的过程当中，对投资者不利的这些，比如说经常会打投资者主意的这样的服务机构慢慢会淘汰。那么第三个用这种备案制的形式，我所有的产品是大家来提供的，设立一个门槛，备案之后这个市场我觉得就是说对投资者来说，他的风险意识，就是说他出现了亏损，他要自己承担。但是这个我觉得前提就是说国家的这种监管政策要跟上，这种监管政策我觉得最好的方式就是说在这种大的监管法律出台之后，这样的话就是说对投资者的保护会有一个最基本的框架，然后由市场来说了算。 主持人：熊总，您觉得呢？ 熊仰山：这个在315之前投资者保护概念应该在行业是比较热的话题了，我觉得现在国家整顿这个行业来得非常及时也是非常应该，今年315，但是其实一年之前证监会就已经成立了清理整顿各类交易所部级联席会议，对这个行业进行整顿，对这个整顿现在是分成两方面，一方面从官方角度提高从业机构的从业资格，然后提高从业人员的素质，这是一方面的保护。另外一方面是机构设立投资者保护基金，整体就是事前对风险防范，事后提供保障。 主持人：我们看到前段时间江苏省叫停了贵金属交易所的分散式柜台交易，这个原因是什么？这个是属于保护投资者的权益吗？肖老师，先跟我们说一下您怎么认为？ 肖磊：其实这个就是接上一个问题，其实中国的地方保护还是比较强的，我相信这种他这种叫停并不是认为这个产品对这个市场有风险，而是可能他要推出自己的品牌。所以我觉得这就是中国这个市场，整个大的环境面临的问题，地方保护是非常严重的，那么我觉得这个是跟中国的改革方向是不一致的。所以我觉得柜台式交易就是所谓的做市商这种模式，其实是整个金融市场，活跃金融市场非常重要的一种模式。那么在国外已经非常成熟，在国内的话我们看到对这种模式还有很多的不了解跟抵触，毕竟中国的金融市场发展还比较短，跟国际市场几百年的这种历史是没法比的。所以我认为中国金融市场现在尤其是贵金属市场，真正要达到这种安全，政府要做的我觉得首先要降低杠杆率，那么一些我们看到其实出问题出在哪？就是很多投资者交易的产品，他的杠杆率是非常高的。我们知道中国期货市场最高的杠杆是20倍，就是付5%的保障金。那么我们看到贵金属市场出问题的这些平台，基本上都是70倍杠杆，100倍杠杆，其实这个我觉得在中国市场本来这种投资者的他的素质是没法去抵御这个风险的。所以中国整个按照最低杠杆5%的保障金，20倍的杠杆来算的话，我认为高于20倍杠杆的贵金属投资，普通投资者千万不要参与，那出问题的概率非常大的。我们暂不说它合法不合法，但是出问题的概率非常大，我不建议投资者去参与。我们看到在国外也是，它的国际市场像杠杆市场保障金是3%到8%，那么这个我觉得杠杆范围内是可以接受的。所以我认为柜台式分散交易，尤其是这种做市商交易模式，我觉得最根本在中国市场发展来看的话，增大这种竞争的同时又给它设立一个最基本的投资者保护，一个是杠杆，我说这个杠杆设置好了之后，就是说你像我们买房的话是最低是20%，为什么会更低？其实是20%以上，那证明买房的时候其实是5倍的杠杆，所以我觉得杠杆是衡量这个市场风险控制到什么程度的一个最主要的标志。所以我认为地方这种保护，他没有理由，比如说是贵金属的产品在这个地方是杠杆太高，造成了投资者的亏损，还是因为这个产品本来就不符合当地的一些规定，所以这些我都没有看到。尤其是我最近听到云南这样的省份在推自己的产品，对这些比如说其他贵金属交易所的产品进行一个明文发文，说这个产品在省市不能推广。所以我觉得地域保护，尤其是要打破这种垄断的话还有很长的路要走。 主持人：那熊总您觉得这个问题在哪里？ 熊仰山：在这个话题上我跟肖老师意见稍稍不一样，我觉得这种分散式柜台交易它并不是真正做市商模式，国家叫停这个分散式做市商模式，分散式柜台交易不够好，做市商其实是一个很好的交易模式，因为做市商是把所有的交易结合到一个中央撮合池，他基于中央撮合池的价格去对散户进行保价，但分散式柜台交易并不是这样的，分散式柜台交易就像中国很多交易所，他的交易所当中的客户所有的交易都是只停留在这个交易所，他并没有集合在一起，他并没有起到交易所发现价值，撮合交易的这样一个功能，所以国家叫停了这样一个机制，这个机制并不是造成客户亏损的主要原因，但是是中国贵金属交易市场定价权很差的一个主要原因，国家叫停这样一个分散式柜台交易还是想提高中国贵金属交易这样一个定价权，增加它在国际市场中的竞争力。 主持人：我们看一下，最近东交所启动投资者保护机制的论坛上，魏建国部长也谈到说当前是中国贵金属发展的最好时期，想问一下二位，怎么解读这样一句话？肖老师，怎么去解读最好时期？ 肖磊：关于这个我还写过很多文章，就是中国实际上现在来看的话已经人均六千左右，那么这个收入其实在国际市场的话是一个整个的消费升级的过程，大家在这个时候大家的需求已经开始转变，从最基本的吃饭或者是房子需求已经上升到对、健康、首饰消费的这样一个阶段，那么我觉得中国贵金属市场正好是处在这么一个阶段的黄金阶段，也就是说首饰市场，尤其是以首饰为主导的中国大妈为主导的这种消费升级，我觉得是未来的一个很长时间的一个趋势。那么这个趋势按照中国黄金协会现在的预计可能会持续二十年，那么我个人认为至少会持续十年，也就是说每年消费一千吨左右这样的实物黄金的话，可能要持续十年左右，中国市场才能算是到达了一种饱和的程度。但是至于这种消费能不能对贵金属市场的价格带动多少，我觉得这个不一定，因为它的整个的定价机制主要还是取决于金融市场。但是我觉得这个市场对中国的GDP的贡献，尤其是对中国的这个产业的就业市场或者是产生了GDP，或者说对整个这个行业的这种贡献，工艺、工业、、品牌这些的贡献，我觉得有很大的空间，也就是说我觉得整个这个产业在中国整个经济的这个占比当中，十年当中会不断提升。 主持人：熊总，您觉得最好的时机怎么解读？ 熊仰山：首先我很同意魏部长这个观点，我觉得中国现在贵金属交易的这个体量是非常大的，巨大的行业需求背后蕴藏的就是巨大的行业潜力，所以我觉得现在中国的贵金属交易市场量这么大，所以它确实是发展贵金属交易市场的这样一个最好的时期，中国确实需要一些好的交易机制，或者说好的交易平台，把中国的这样这么大的一个交易需求投资需求，还有这种对黄金的消费需求的定价权体现出来。 主持人：其实刚才二位都提到了说其实都很看好这样刚才提到的一个最好时期，以及他们未来的发展。但是我们说任何一个领域也好，任何一个交易形式也好，它的健康发展很重要的一点就是其中的规范，监管规范，应该是非常重要的。那二位觉得说在这方面应该如何去加大力度去规范监管？肖老师。 肖磊：实际上我说了很多，其实我一直的一个思路就是一定要放手，其实我们看到投资者保护股票市场做了很多年，但是最后为什么这个证监会要做注册制对吧，所以我觉得他这种投资者最初的保护说我要审批，我要怎么怎么样，其实长期来看没有达到保护投资者的这种目的。所以我觉得应该把监管放到一个历史长河中去看，什么样的监管才是在这个过程中是有效的，让双方都是负责任的，而不是说投资者就是弱势群体，一定要让他们做出错误的时候，也要对他们进行保护，我觉得这个是不对的。所以贵金属市场也是这样的，尤其是黄金市场是完全由央行来管理的，那么这个市场我们看到自从央行完全收回自己管理之后，这个市场实际上是活跃度小了，而且在国际市场的话语权我没有看到有太大的提升。如果说以黄金是国家安全的这种资产来管制这个市场的话，那投资者保护就起到什么作用？就是说你国家要负责，如果我在你这个银行，在你这个交易所投资出了问题，你国家要得给我赔偿，我觉得这个国家担的风险太大了，你为何不把所有都放开呢？放开之后这样的话就是说国家站在一个公正的角度，你们谁做错了让谁负责，你反而减轻了一个监管的压力，所以这是一个方面。 还有一个方面就是说贵金属市场牵扯的杠杆交易，牵扯的这种金融交易，那肯定是一种金融交易的模式，那金融交易在国际市场是必须要去监管的，因为金融交易它的效益非常高，流动性非常高，一旦出现问题可能会影响到整个的系统性，也就是说我们所说的系统性金融风险可能会发生，那么这种情况下我觉得要组合门槛这个是必须的，我设置这个门槛之后，那这个组织门槛是资金方面也好，是从业人才方面也好，我觉得设置这个门槛之后，达到这个要求之后你做这个备案制之后，注册制之后你做这个市场，那做这个市场的同时你这个资金要一部分运作保障金，那这种保障金可能就是对投资者的种风险保护，就像银行的存款准备金一样。但是现在你看到中国的贵金属市场，尤其是地方政府审批的交易所，我觉得运作还是比较良好的，因为毕竟所有已经达到了一个最初的，最基本的投资者的资金是有托管的，你公司是动不了投资者资金的，还有一个就是说你提供的交易系统是由交易所掌控的，你会员单位动不了它的。所以从这几个方面来讲我觉得根本不用担心这个市场会走到什么程度，我觉得慢慢它会非常合理的，在充分的竞争当中会出现中国式的黄金市场，这个黄金市场我觉得可能有别于美国，有别于伦敦，有别于香港，但是是适合中国的这么一个市场。 主持人：熊总，您觉得呢？这个监管力度应该如何加大？ 熊仰山：这点我比较同意肖老师刚才的言论，就是监管力度一定要是有政府批文的，有托管银行的，交易系统是由交易所操控的，有交易所提供一个客观的平台，是这样，政府从监管的角度去设发牌照，投资人在选择的角度要去选择有政府背景的，或者是政府批文的交易所，不要去相信地方提供高杠杆，或者承担高收益的交易所，交易平台。 主持人：其实今天我们对贵金属交易有了一个更深的认识，可能其实对于某些比如我自己来说，很多老百姓对于贵金属交易这块，特别是刚才熊总提到了小、乱这一方面，确实有很大的一个顾虑，也是大家考虑要不要去做这方面投资很重要的一个核心问题，但其实我们今天和大家讨论这个问题呢，倒不是说大家一定要去做哪一项，比如说贵金属的这个投资，而是要告诉大家我们对每一个行业，每一个领域的投资我们都应该是小心、谨慎的，因为我们常说一句话就是投资有风险，不管是之前我们说的股票、房产、基金，以及今天我们提到的这个贵金属交易，我们觉得任何事情都不要跟风，一定要自己亲身去了解一下，去深入去看是否适合自己，不要去贪那种大家说的高利润等等，以便可能会有这种心理进入到一个我们说贪欲的陷阱，这样可能给大家带来的结果都会有一些悲哀。今天我们在这里还是给大家提个醒。肖老师有什么话，节目最后给我们观众说一下。 肖磊：我觉得对贵金属投资来说的话，投资者首先我觉得要降低杠杆率，因为现在的金融创新越来越多了，如果越来越多，控制风险首先一个方法不是去天天研究哪个平台利润高或者什么样的，你要首先判断这个杠杆率，杠杆率高的这一类产品，比如说我用各种手段融资，或者是担保，把杠杆率做上去，我觉得杠杆率是最主要的，在降低杠杆率的同时尽量选择一些品牌好的，包括我们说互联网理财里面，我肯定会选余额宝这样大的公司，所以我觉得贵金属市场也是一样，那么品牌好，品牌大的，这样我觉得至少我们说因为在这种强烈的市场竞争的情况下，那么品牌能够出来的，那他如果说对投资者形成不利的话，那媒体大家都在盯着，所以我觉得这个就是他的这种风险会更小一些。然后至于其他的市场说出现什么样的波动，或者是怎么样的曝光，怎么这个好还是不好，我觉得投资者都不用太关心，因为任何市场任何一个行业都有人在其中投资，都有人赚了钱，都有人亏损了，并不是贵金属行业，中国所有的行业起来下去，下去再起来，没有说我完全进入这个行业就赚钱了，然后这个行业永远都是赚钱的，我觉得没有的，所以我觉得这是我对贵金属投资，或者说大多少投资者在选择一些金融投资方面的一些建议。 主持人：熊总，有什么样的建议？ 熊仰山：我觉得贵金属在这个资产，在金融体系作为一个避险资产这个概念存在的，那作为避险资产它并不能在你的资产当中占有一个特别大的比例，但是应该占有适当的比例，以寻求你整体资产的稳定的增值，这个在一个成熟的经济体当中通常是8%到10%这样一个比例。中国投资人也不能说最近黄金涨得很多，白银涨得很多，或者跌得很多，我们就会大力做多或者做空来寻求高收益，很多中国投资人就这样被套牢。我觉得适当保证它8%到10%的比例，在一个在自己的资产配置当中是比较好的。 主持人：好的，今天再次感谢二位嘉宾做客我们节目当中，谢谢肖老师，谢谢熊总，也感谢大家的收看，我们下期再见。
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