如何才能最赚钱？投资有风险理财需谨慎
来源： 金融理财
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投资理财不是短暂而盲目的，理财是理一辈子的财产，不是解决当前状况。理财是现金流管理，理财也涵盖了风险管理。
投资理财不是短暂而盲目的，理财是理一辈子的财产，不是解决当前状况。理财是现金流管理，理财也涵盖了风险管理。
1.理清自己个人情况。生活费多少钱？储蓄多少钱？零花多少钱？人情世事多少钱？也就是说生活费，零花钱，人情世事和储蓄各占据了总收入的比例是多少。
2.除去衣食住行等这些生活所占据的开支之外，还有多少剩余能够积蓄。每月初预算扣除一些开销后最好去养成存钱习惯，还要提醒自己不要随意取出，一方面预防应急，另一方面可以养成不乱花钱的好习惯。
3.然后剩余一部分钱进行投资。投资理财，财理顺了就要进行投资。
1.根据自己排除开销，还有固定存款之后剩余的部分钱进行投资。最好是分散投资，个人觉得分成对等的五份。
2.给自己买份保险，保险金不在利息税征收范围。可实行权益转换。
3.炒股——风险大回报大。
4.存活期——只是为了备用和应急
5.期货，债券，基金，基金定投，外汇，P2P——投资相对风险小一些回报也相对大一些。
6.最后根据自己的剩余，每月定存一定的钱数，比如每月固定存二百，五百，八百，一千，两千……，根据自己收入来决定。零存整取。你会发现它的好处多多。
7.也可以对总收入进行三分之一制度。三分之一投资，三分之一生活开支，三分之一杂事开销。
不要过度消费，不投资不熟悉不懂风险高的商品。从现在开始，长期坚持。
编辑： 汤莎
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朱斌：金融创新有风险，但停滞不前风险更大(1)
作者：　　
出版社：　
　　　　朱斌　　南华期货研究所所长，负责整个南华期货的研究咨询工作。　　1993年加入期货行业，具有十余年的从业经验，历任市场部、投资部经理，对期货市场的运作有深刻的理解。　　1998年开始专注于期货的分析与研究，对宏观经济与金属市场有深入的了解与研究。　　2000年以来一直追踪研究全球衍生品的发展，特别对期权市场的理论与实务已达到较高的水准，2005年以来连续三年被上海期货交易所评为优秀分析师。　　2006年被中国期货业协会聘为全国股指期货特邀讲师，担任过多场股指期货培活动。　　访谈精彩语录：　　一个企业的核心竞争力，应该是从开始的手续费的竞争转向了一个以服务为竞争的模式。　　我们追求的不是最低成本的服务，而是对不同需求的客户和企业提供不同的服务。　　南华的商品指数反映的是中国国内期货商品价格的一个指数。　　中国的期货市场还不是一个完备的市场，中国的期货市场还没有大量的机构投资者参与，场外市场中国发展得还不够完善，中国监管部门的监管范围太广，约束了中介公司的创新意识。　　“金融创新有风险，但停滞不前风险更大”。　　我们引进期权交易有更好的后发优势。　　期货中国1：南华期货研究所创立于2001年，作为国内期货行业最早成立的研究所，请问当初创办研究所的初衷是什么？目前发展到怎样的规模？　　朱斌：南华期货成立于1996年。在2001年的时候，由于期货市场的萧条，大量的人才流失，使得我们更加重视人才的作用。所以我们创立研究所，第一个目的就是为了吸引人才，防止人才的流失；第二，期货市场是一个专业性的市场，在这个市场中，研究是至关重要的，是整个期货行业中最核心的竞争力；第三，我们也非常地看好整个期货行业未来的发展，相信期货行业将来必是一个快速发展的行业；第四，我们建立研究所，对于我们南华来说就多了一个平台，更方便我们和其他高校、机构合作，来共同分析、研发相关课题。　　就目前的规模来说，我们研究所总共设有1个总部、4个分部，共33人，在国内也算得上庞大的一个机构。我们研究所的总部设在杭州，主要跟踪大三交易所的期货品种，按期货品种分为农产品、工业品、能源化工这样三个分析部门，另外还有一个金融衍生品分析部。除此之外，我们还极具特色地设立了一个特色产品创新部门，由于以前期货公司只是一个单纯的中介机构，我觉得这种模式应该改变，我们应当开发一些新的金融产品，推向客户和市场，增加公司的盈利增长点和服务价值，这也是我们设立产品创新部门的原因。　　除了杭州的总部之外，我们还设立了4个分部：分别设立了上海金融研究部、北京宏观经济研究部、东北农产品研究部以及深圳基金研究部，为什么我们会在这几个地方设立研究部呢？我们主要考虑到北京、上海、深圳是中国内地的三大金融洼地，所以第一我们可以利用当地的人才优势，第二由于这三个地方信息比较发达，适合资讯的整合。就目前运行的半年情况来看，效果很理想。　　在上海，我们对金融衍生品的多个课题进行了深入的研究，并且和上海当地的一家媒体合作开办了“能源视角”这样一个栏目，收到了很好的效果；　　而东北是一个非常大的农产品生产基地，当地有强烈的农产品市场资讯的需求，再加上我们在东北拥有一批经验非常丰富的分析师，具有人才上的优势，第三在东北还具有非常强的现货基础，这使得我们在东北建立一个农产品的研究部；　　深圳我们认为它未来将是一个期货私募基金的大本营，在深圳聚集了大量的基金，这使得我们必须去研究怎么样去为它服务，这也是我们考虑在深圳建立基金研究中心的原因。各个研究分部均在各自的地域运用当地的资源和讯息进行分析研究工作。　　（南华期货研究所的杭州总部有5个部门，并在上海、北京、深圳和东北设立了4个分部）
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期权属于金融衍生产品，与股票、债券相比，其专业性强、杠杆高，具有一定的风险。因此，投资者不仅要了解期权知识，还要对其风险有所熟悉。本篇开始，我们将为投资者详细解
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属于金融衍生产品，与股票、债券相比，其专业性强、杠杆高，具有一定的风险。因此，投资者不仅要了解期权知识，还要对其风险有所熟悉。从本篇开始，我们将为投资者详细解读期权投资过程中可能存在的风险，以帮助投资者树立良好的风险意识。
　　投资者在进行股票期权的买入开仓后，将成为期权的权利方。所谓权利方就是指通过向卖方支付一定的费用（权利金），获得了一种权利，即有权在期权到期时以约定的价格向期权卖方买入或者卖出约定数量的标的证券。当然，期权的权利方也可以选择放弃行使权利。
　　就期权权利方而言，风险一次性锁定，最大损失是已经付出的权利金，但收益却可以很大；对于期权义务方，收益被一次性锁定了，最大收益限于收取的买方权利金，然而其承担的损失却可能很大。
　　投资者也许会问，看起来卖出期权似乎有很大的风险，而通过买入期权既赋予了我权利，又帮我锁定了损失，是否买入期权就没什么风险了呢。答案当然是否定的，我们来看接下来这个例子。
　　例如，X公司股票价格现在为10元，投资者支付了100元权利金，买入了1张X公司股票的认购期权（假设合约单位为100），3个月后有权按10元/股买入100股X公司的股票；3个月后的到期日，在X公司的股票价格分别为8元、9元、10元、11元、12元的五种情景下，比较买入股票和买入期权这两种投资方式的收益情况。
　　不难看出，由于股票期权的高杠杆性，投资者在拥有了较大的潜在收益的同时，也承担了较高的市场风险。标的证券的价格波动会造成期权价格的大幅波动，如果期权到期时为虚值，那么买方将损失全部的权利金。
　　对于投资者而言，股票期权的权利方主要面临哪些风险呢？
　　第一，损失全部权利金的风险。投资者在成功买入开仓后，无论市场行情如何变化，不需再交纳和追加，远离爆仓的&噩梦&，最大损失就是买入成交时所支付的权利金，这是权利方的优势所在。但是需提醒投资者注意的是，如果持有的期权在到期时没有价值的话，你付出的权利金将全部损失，换句话说，你的损失将是100%，如此&积少成多&下去的风险是不可忽视的。因此，期权的权利方不可一直抱着不平仓的心态，必要时需及时平仓止损。从这一点来看，如果投资者把买期权纯粹当作&赌方向的游戏&，那将面临血本无归的风险。
　　第二，时间损耗的风险。作为期权的权利方，最不利的就是时间价值的损耗。只要没有到期，期权就有时间价值，对权利方来说就存在有利变化的可能。但在其他条件不变的情况下，随着到期日的临近，期权的时间价值减小，权利方持有的期权价值就相应减小。也就是说，权利方拥有的权利是有期限的。如果在规定的期限内标的证券价格波动未达预期，那么其所持有的头寸将失去价值。即使投资者对市场走势判断正确，但是如果在期权到期日后才达到预期，那么投资者也无法再行使权利了。
　　尽管在一些教科书里，股票期权的权利方可能被描述为具有&风险有限，收益无限&的损益特征。但是在实际投资中，权利方面临的风险并非如想像中的那么小。因此，投资者持有权利方头寸时，仍要密切关注行情，提高风险防范意识。
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若客户本人对财务、金融知识没有基本了解，对自己的财务目标和投资风险承受能力不明确，则个人理财
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若客户本人对财务、金融知识没有基本了解，对自己的财务目标和投资风险承受能力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中，可以（ 。A.设计测试问题然后根据客户的反馈进行分析B.了解客户过去投资方面的经历C.用金融专业术语向客户介绍理财产品D.为客户提供金融基础知识读本E.给客户一些理财产品的资料让他自己阅读此题为多项选择题。请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！
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请先输入下方的验证码查看最佳答案易宪容：当前国内金融体系的最大风险在哪？ _ 财经频道 _ 东方财富网()
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易宪容：当前国内金融体系的最大风险在哪？
　　从8月15日中国银监会公布的数据，二季度国内商业银行不良贷款余额4565亿元，比第一季度末增加了182亿元。不良贷款率为0.9%，与第一季度末持平。第二季度现实利润达3356亿元，比第一季度增长2.94%。也就是说，从这些数据来看，当前国内银行整个经营是稳健的，根本不存在多少风险问题，更不存在由于银行危机导致的金融市场的系统性风险。但实际上金融市场的系统性风险并没有显山露水，许多巨大风险是潜藏的，什么时候爆发出来只是时间问题，但不是不爆发出来。　　首先，从国内银行体系的不良贷款情况来看，报表上显示的数据当然是乐观，但实际上存在很多问题。一是近两年来，业拨备覆盖率已从2010年第四季度的217.7%，大幅度提高到今年第二季度的290.2%。这说明了什么？说明了中国银行业拨备覆盖率快速增长，国内银行对潜在不良贷款风险在做提前准备，但更重要的它意味着国内银行实际的不良贷款增加正处于一个上升周期。
　　比如，率先公布业绩的上半年的数据显示，3个月以下逾期贷款急增63%或41亿元至占贷款组合1.06%，高达新增不良贷款余额7.3亿元的5.6倍(招行是经营管理好的银行都如此，其他小银行问题肯定比这要大)。最近暴露出来巨大贷款风险的江西赛维及江苏熔盛重工就是银行不良贷款率上升最好佐证。有机构估计，占全国银行体系贷款8.4%的浙江省，不良贷款率可能上升2.5倍至2.9%(其中温州的情况十分突出)。如果这种情况出现并在全国蔓延，国内银行不良贷款率更可能快速上升。　　当前国内银行业的数据为何会那样亮丽，许多巨大的潜在风险为何没有暴露出来？很大程度是与国内房价仍然处于上升情况下有关。可以说，国内住房市场经过两年的调整，尽管曾经出现了近两年“量跌价滞”僵持局面，许多住房市场的销售全面下降，但住房的价格却下跌很少。可以说，只要房价的泡沫不挤出及房价不快速下跌，那么过高杠杆的住房投机炒作的风险就不会暴露出来。最近温州银行不良快速上升，很大程度都是与温州的房价快速下跌有关。但国内不少城市的房地产泡沫不仅没能挤出，反之还在继续吹大。而这些城市吹大房地产泡沫必然要破灭，只不过是时间问题。当国内房地产泡沫破灭时，中国银行体系风险也就暴露出来了。　　其次，当前国内一个巨大的影子银行体系正在快速形成，尽管中国的影子银行体系与导致美国2008年金融危机爆发的影子体系有很大不同。比如，2003年以前国内企业融资90%以上来自银行贷款，但是2011年这个比例下降到58%，即银行信贷在社会融资总额比重快速下降，而银行之外的委托贷款及信贷贷款等则快速增长。我们可以看到，在信贷规模及利率管制的情况下，银行正规渠道的贷款利率6%左右，而且民间信贷市场利率达到20%以上，如果巨大的利润空间，也就促使了大量的正式或非正式贷款中介公司出现，也激励了银行业务“表外化”。2011年中国银行发行的理财产品规模高达18万亿元之多。还有今年上半年，中国76家获准开展资产管理业务的，受托管理资金本金总额已从此前的2819亿元大幅增加到4802亿元，增幅达70%，而这其中绝大多数资产是银行业表内业务“表外化”所致。由此可见，由于国内影子银行体系基本上处于监管真空之下，它受高额利润驱使，不仅规模快速膨胀，而且无孔不入(正规渠道及非正规渠道都是这样)。如果任随发展，潜在风险有多大，是根本无法预测的。　　第三，过度使用现有的金融体系成了政府政策及国人的一种时尚。可以说，对于一个新兴国家来说，金融体系不成熟要发展是自然的事情。不过，如果这种金融体系的发展演化到了过度作用它所面临风险就会极高。比如，近几年国内经济快速增长，很大程度上就是建立在过度使用现在的金融市场基础上。2008年至2012年6月末，银行信贷增长达到近在35万亿元(而朱F基总理任上5年的银行信贷增长只有6.7万亿元)，社会融资总额达到56万亿元。可以说，这种过度融资是加速了国内经济发展，是加快了国内许多重大的城市基础设施的建设。但由于房地产政策误导，也吹起了一个巨大的房地产泡沫。这几年国内不少城市房地产泡沫吹得巨大，很大原因就是这种过度融资、过度杠杆化的结果。但是，到目前为止，政府部门对此问题的严重性仍没有清醒认识，总是以为通过宽松的货币政策可降低企业的融资成本并鼓励企业增长投资，但实际上银行流出的资金最多、企业获得资金的融资成本最低，就看这些资金流向哪里。如果这些资金不流入实体经济而流入房地产炒作，那么信贷政策宽松意义有多大。因为从这几年来情况为来看，许多从事实体经济的企业所获得的利润不及房地产获得的利润的九牛一毛。比如，国美是全国家电零售业最大的巨头，其开发的第一个房地产项目，这个项目的利润就远大于当年国美前15年利润的总和。在这样的情况下，企业岂有动机把资金流入做实体经济？　　而过度使用或滥用现有的金融体系，国内企业、个人及地方政府是这样，中央政府也是如此。比如中央政府批准设立许多所谓区域性的金融改革试验区。这些区域性的金融改革试验区，除了少数一二个地方之外，多以是没有多少实质性的新内容或真正的。因为，国内金融市场作为一个统一性市场，如果不对这个市场进行重大制度改革(比如坚决去除政府对金融市场主导性，而各地所谓的金融改革试验区都得通过批准的方式进入不是减弱这种主导性而是强化这种主导性)，这些金融改革试验区可作为的东西不多。正因为这些金融改革试验区可作为的东西不多，不少资本就盯着如何能够进入正规的银行体系。比如最近泉州也在制定《国家金融服务实体经济综合改革试验区》方案，希望得到政府批准。其核心就是如何让更多的民间资本进入正规的金融体系。许多民营企业家都说，他们目标都想做银行。因为，就当前的情况来看，经营银行不仅风险低而且可高利润。可以说，如果中国的金融改革只是要建立更多的小银行，那么这种过度使用现有的金融体系的风险很快就显示出来。美国十八世纪下半叶银行业的战国时代就是最好的借鉴。　　可以说以不同的方式过度使用现有金融体系是国人一种共识，但是这背后潜在的巨大风险国人就是不去关注，政府的政策也是如此。这可能是我们金融体系所面临的最大金融风险。
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预计在一些与市场准入相关重要问题解决后，将把中国A股纳入全球基准指数[]
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