男子找熟人办理信用卡 近10万元存款不知去向_新浪河南_新浪网
　　本报讯(记者王建芳)在郑州做生意的马先生日前向记者反映说，他通过熟人申请办理了一张透支额度比较大的信用卡，卡是办成了，却损失了近10万元。这是咋回事呢？记者进行了采访。
　　马先生因为做生意资金流量比较大，想办理一张大额度透支的信用卡，但向银行申请了几次都不行。2014年11月的一天，生意上的朋友刘某向他推荐，说自己认识一个银行的人，可以轻易办理大额度信用卡。“已经有好几个熟人在他那儿办过了，特别快。”出于对朋友的信任，马先生遂请求刘某也联系为他办一张，刘某当即答应。
　　在准备并提交了一系列信息资料后，马先生的资料终于被刘某转给了“银行的朋友”，过了约10天，马先生收到了一张工商银行的信用卡。可是新卡还没有来得及使用，他就收到了“银行的朋友”的电话，让其往信用卡中存16万元，说是银行要验资，否则新卡将不能使用。
　　既然是正常程序，马先生不敢耽搁，立即往卡内如数存了16万元。第二天，一个人打电话给马先生，自称是银行验资人员，问了马先生几个问题，并要求马先生开通网银和U盾等服务。马先生起初有些犹豫，因为感觉现在电话诈骗挺多，于是又专门给“银行的朋友”打电话核实，对方肯定地告诉他：“没错，他就是银行的人，他让你干啥你就干啥。”
　　就这样，在对方的要求下，马先生开通了网银和U盾等服务，又按照对方要求回复了一些数字和密码。几分钟后，马先生就收到了转账99900多元的通知。这是怎么回事？马先生赶紧给“银行的朋友”打电话，这次，“银行的朋友”告诉他：“估计是核对资金时操作错了，我马上打电话让他们给你更正。”
　　“我等了一天，也没有接到银行返回资金的通知。此时，我已经隐隐感觉不对劲。”马先生说，他立即拨打“银行的朋友”的电话想问个究竟，可是对方已经关机。“银行的朋友”联系不上了，不是还有刘某吗？当初可是刘某介绍自己办卡的呀，于是马先生又多次联系刘某，可是刘某言辞闪烁，不愿面对。
　　12月28日，记者与马先生一起找到了刘某，可能因为二人之前生意上的往来，所以起初刘某态度还算客气，但是说到办信用卡被骗一事，刘某的态度发生了逆转。他对马先生说：“我只是听说他能办信用卡，所以介绍你们认识一下，我没让你非在他那里办。”“你不是说他是银行的人，和你是朋友吗？否则我咋会相信他？”马先生反驳。对此，刘某直接回答：“我和他不是朋友，就是认识，而且他也不是银行的人。”
　　虽然马先生拿出了以往两人的通话录音，来证明刘某曾多次提到其朋友是银行的人，但刘某就是不认账，一口咬定“不是银行的人，都是朋友间相互介绍的”。二人不欢而散。
　　马先生应该如何维护自己的合法权益、挽回损失呢？记者采访了河南克瑾律师事务所律师张金梁。张金梁说，从本案看，应该是一个团伙诈骗案，刘某所谓“银行的朋友”和另外一个“验资人员”确定是牵涉其中，至于刘某是否知情以及是否为其同伙，还要等待公安机关调查证明。“目前，我建议马先生立即报案，由公安机关介入调查，才有可能挽回损失。”
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信用卡销售员爆潜规则 虚假材料办卡是被逼
日08:25 　
新文化报　
　　“看你们单位有没有办卡的，帮我发些表格。”不久前，在某银行工作的一位朋友赵某联系到记者，希望记者帮忙发动亲友办卡。
　　能下发多少张信用卡、能拉多少存款，这些都直接跟员工工资奖金挂钩，这在很多商业银行，已经是一种公开的秘密。　　一边是银行方面的信用卡业务急速扩张，另一边是高企的信用卡不良率和“睡眠率”。有业内人士分析认为，造成信用卡风险上升的一个重要原因就是庞大的规模效应，这一问题已引起监管部门的重视，要求加强对商业银行的监管，解决商业银行在信用卡发卡业务中存在的问题，督促商业银行在业务发展过程中规范经营行为。　　钱包里“人情卡”占大半　　周凯（化名），一个刚出大学校门的普通职员，他钱包里大概有至少8家银行的信用卡。“最初有一张是自己主动办的，其他那些可以说都是些‘人情卡’。”　　周大学时读的是金融专业，毕业后不少同学进了银行工作，其中几个进了信用卡部门。“那些哥们儿都说有任务，还不时给我派任务。这不，手头这20多张信用卡申请表就是刚才跟银行的哥们儿吃顿饭之后的‘收获’。”周说。为了帮朋友一把，他就只能向周围的同事、家人发展“下线”，继续推销。　　崔小冰也有类似的遭遇，为了帮朋友忙，他已经办了5家银行的信用卡了。“这些卡基本都闲置不用，废卡一堆。”崔说。当然，这种情况多了起来之后，他办卡时也会有所“选择”：现在越来越多的银行信用卡承诺什么条件下免年费，所以，办卡时要尽量问清楚，如果可以免年费的话才能考虑。否则，太多卡闲置不用，光是年费一项，就太令人操心了。　　两个月达不到发卡要求“下岗”　　“人情卡”的大量发放，其实有着其背后的利益链条。　　刘奇（化名），某银行长春分行的员工，虽然不在信用卡中心工作，但每年也有一定的办卡任务。去年的基本任务是100张，完不成任务的话，就会在业绩考核上体现出来，积累到一定程度将面临工资降级待遇。“几乎每个岗位都有不同的任务指标。我这个级别的任务是这个数，比我级别高的任务指标也高一些。在信用卡中心这样部门工作的，办卡任务更重。”　　部分信用卡销售员为完成指标铤而走险，是业内的一条“潜规则”。　　“我们（银行工作人员）就算在马路上捡到一张身份证，想办就能办一张卡，并且能让所下的卡额度很大。”网友“奥特曼”，自称在某银行信用卡中心做实习生。她向本报爆料称，那些拿虚假材料办卡的银行职员很大程度上可能是“被逼的”，“给不符合标准的客户做虚假信息也都是默认的了，因为银行就指着下卡率、下卡数量呢。”她说，“就拿我们行来说，总行规定今年或这个季度长春卡中心必须发多少张卡，长春卡中心就会层层下发任务，2个月内达不到，又没有‘后台’的员工就有下岗的危险了。”　　但是，“奥特曼”同时也强调，发卡任务及要求虽然看似残酷，但这行提成也是很大的。比如下150张卡，一个卡中心的职员当月收入就能达到一万多。“在长春一月一万多，除了大老板，那就得买彩票了！我大学同学在北京一小白领一月才6000多。”由于看不惯一些同事的做法，“奥特曼”颇有些愤愤不平，她告诉记者，自己已经打算不干了。
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3亿多张信用卡背后：发卡量挂钩员工提成
　　3亿多张的背后，是虚假的繁荣？
　　信用卡乱象一直被消费者诟病，近日，《经济参考报》记者针对银行信用卡业务再次展开调查，发现在发卡、办卡以及授信环节依然存在问题和风险隐患，而央行发布的数据也表明，信用卡坏账开始攀升。
　　业内专家认为，银行信用卡业务跑马圈地的时代并未过去，盈利压力和基层员工业绩考核压力成为推升乱象的重要因素。由此，银行应改变考核方式，强化内控管理，同时，监管层也应推动完善征信体系，避免因信用卡坏账造成的信贷风险爆发。
　　一张卡提成24元 价格阶梯式考核挂钩员工工资
　　先占领市场，再通过争夺高端客户、增加消费业务等多种手段实现盈利，这是国内银行信用卡业务拓展的主流路线。
　　通过近几年的跑马圈地，央行统计数据显示，截至2012年末，我国信用卡累计发卡量为3 .31亿张，较上年末增长16.0%，增速放缓8.3个百分点；全国人均拥有信用卡0.25张，较上年同期增长19.0%，其中，北京、上海信用卡人均拥有量远高于全国平均水平，分别达到1.47张、1.16张。
　　“这两年来，信用卡发卡增速已经明显放缓，但是银行仍处于跑马圈地的状态，因为人均持卡量还非常少。”一位股份制银行信用卡部人士对《经济参考报》记者称。
　　2011年，银监会曾发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》，其中就要求严控信用卡滥发卡等因素带来的风险，但是，据记者了解，推广信用卡是银行员工的考核任务这一规定普遍存在，这也在一定程度上促使发卡环节操作不规范的现象持续存在。
　　天津分行的一位信用卡销售人员告诉《经济参考报》记者，“一般信用卡销售员工都是外聘职工，是劳务派遣，没有编制，归分行管理。我们只负责信用卡的销售，信息的审核都在上海的信用卡中心。”
　　“我们采取价格考核的方式付工资。”这位销售人员透露，“推销信用卡主要是因为考核压力大，银行采取阶梯考核，如果一个月推销一百多张，每张有24元提成，如果一个月只推销了几十张，每张就只有14元的提成。销售员工底薪是2000多元，大部分收入都需要靠推销。银行支行每个员工都有推销信用卡的任务，完不成就要扣钱。基本上有社保，有固定的工作就可以办卡。”
　　在办理信用卡流程上，一般由客户填写申请表，然后提交给银行审核。另外，在激活信用卡方面，不少银行都是通过电话形式主动帮助客户激活信用卡。
　　中央财经大学金融学院副院长陈颖认为，由于员工有业绩压力，在推销信用卡时往往回避罚息等信息，一些信用卡用户实际上并不清楚信用卡和普通的银行卡有什么区别。
　　通过“行长推荐”可获高额授信三五十万不稀奇
　　对于银行而言，信用卡的盈利主要来自年费、刷卡佣金和利息收入。管理咨询公司麦肯锡在一份研究报告中认为，在中国，如果银行信用卡发卡量不超过300万张将很难实现盈利，但是，这也并不意味着，达到一定规模就一定盈利，因此，最终还要看活卡率。
　　目前，商业银行信用卡活卡率平均不到60%，也就是说有40%左右的信用卡并未使用。“对于一家银行的信用卡部门来说，150万张(流通活卡)是经营基础，200-250万张可以保证收支平衡，超过300万张以上，信用卡部门的创收能力将会持续得到保障。”信用卡中心的一位人士分析称。
　　在授信额度方面，据了解，在同一个银行办卡，信用额度是共享的，比如只有1万额度，即便是办理几张，那么授信额度也就一共1万。不过，为了增加办卡量，吸引客户，也有一些银行员工会“帮助”资质不够的客户大幅提升信用额度。
　　一位自称是哈尔滨银行天津分行的员工表示，他可以帮忙办理多家银行的大额度信用卡，只要提供收入证明、身份证，还可以帮忙伪造车本，提高信用额度。“一般大银行不好运作，都是走行长推荐的方式，支行行长出证明表明是优质客户，这几张卡的总额度可以到50万，但是需要支付总额度10%的手续费。”
　　某投资管理公司的一名经理也透露，“只要出具收入证明、身份证，把房本拿来看一看，就可以申请到总额在30万到50万的信用卡，都是大额的，一般都走‘行长推荐’，其销售提成为信用卡总贷款额度的8%。”
　　“一人多卡，信用额度被放大，这是风险较大的地方。按照现有制度，每个银行都会给客户限定一个信用额度，单独看每个银行都是合理的，但是，客户如果同时办理十几张信用卡，那么额度就会放大数倍，导致一些人盲目扩大消费或者恶意欠款。如果出现冒用别人身份证办理多张信用卡的现象，一旦出现问题，只能成为坏账。”中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮说。
　　另外，“在一些地区，一些商人同时拥有数张大额度的信用卡，他们刷卡付款的方式，通过与下家合作，将信用卡提现几十万并不困难，有些提现方式非常隐蔽，看起来与正常的商业行为没有区别，但事实上，他们以极低的提现成本，享受了银行接近两个月的无息贷款，并从事短期的商业行为。这背离了信用卡用于消费贷款的初衷，直接进入了商业流转，放大了信用卡贷款的风险。”李永壮进一步分析称。
　　专家建议完善社会征信系统各银行应共享信用额度
　　央行统计数据表明，2012年，我国信用卡授信总额、信用卡期末应偿信贷总额(信用卡透支余额)和信用卡逾期半年未偿信贷总额均呈大幅增长态势。截至2012年末，信用卡授信总额3.49万亿元，较上年末增加8843.37亿元，增长34.0%；期末应偿信贷总额1 .14万亿元，较上年末增加3257.13亿元，增长40.1%；而信用卡逾期半年未偿信贷总额146.59亿元，较上年末增加36.28亿元，增长32.9%。
　　业内分析人士普遍认为，由于我国人口流动性较强，个人征信系统等社会信用制度比较薄弱，因此，信用卡坏账一旦发生就很难追索。
　　建行高级研究员赵庆明表示，“应汲取其他国家信用卡危机的教训，设置合理的信用卡申请门槛，不能把没有消费偿还能力的人都圈进来。亚洲金融危机后，为了刺激消费，韩国政府鼓励银行尽可能多地发放信用卡，到2003年人均信用卡持卡量达4张，信用卡债务总额接近1000亿美元，同时信用卡不良使用者的人群达360万人，卡奴泛滥。”
　　还有专家认为，银行需要改进信用卡销售人员的考核方式，同时，避免第三方机构不合规地参与推广信用卡。另外，还需要避免零售部门与公司部门的“重复授信”，完善征信系统，将征信系统覆盖至工商、税务、海关、法院等，提高信用卡发行审核环节的准确性。
　　李永壮认为，“各银行应该共享信用额度，一旦用户名下信用卡的欠款额超过自己银行给的信贷额度，就应减少或者停止其信用额度，只有这样，才能真正将风险控制在合理的水平。央行对于个人可办理的信用卡也应有总量的规定，防止个人办理过多信用卡导致的盲目消费甚至恶意欠款。”
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来源：第一财经网站
　　1月30日中午，数十名信用卡营销人员聚集在该行上海分行门口，拉横幅进行“维权”，横幅内容是“光大年底无故开除员工，我们要求赔偿”。　　对此，光大银行上海分行方面对包括《第一财经日报》在内的媒体回应称，这些员工“对将信用卡逾期率纳入营销人员考核
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标准表示不满”。换言之，“维权”员工营销出的信用卡逾期率不达标准。　　光大银行上海分行方面表示，除了数量考核，还将逾期率作为考核标准之一，对于逾期率超过一定标准的营销人员采取暂停营销信用卡、协助催收、确认不胜任岗位直至劝退等措施。　　该行并称，接下来会进一步与相关营销人员沟通，妥善处理相关问题。　　根据银监会《商业银行信用卡业务管理办法》第三十九条规定，“发卡银行应当建立信用卡营销管理制度，对营销人员进行系统培训、登记考核和规范管理，不得对营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式”。　　作者：夏心愉来源一财网)点击进入参与讨论
(责任编辑：Newshoo)
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