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中国银行个人消费信用贷申请要个人征信吗
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银行审批贷款肯定要查看借款人的个人征信报告。
回答网友：游客&&
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贷款只需一个电话
高效益、低风险、低门槛
计算贷款月供和存款利息
最新银行存贷款利率表不过安贷客小编提醒大家，逾期几天不产生逾期记录并非一定的，各银行的情况不同。大家应该珍视信用记录，按时偿还信用卡，以免影响征信，也减少罚息支出。
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贷款计算器线上线下争推消费贷 如何选择？
来源：搜狐证券
作者：重庆商报?梁龄
　　瞄准“五一”小长假购物、旅游消费热潮的来临，消费金融领域的各路机构纷纷出招。昨日，商报记者走访市场了解到，传统发力信用消费贷款的同时，捷信等消费金融公司也在区域市场推出方便快捷的创新信贷产品。京东、阿里、等电商大佬则亮出白条、分期等招数
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吸引消费者。
　　传统银行推纯信用贷款
　　依托“大数据”，传统银行发放纯信用消费贷款风生水起。就连传统的“大象级别”银行都在发力信用类消费贷款。“借款人足不出户、通过网银在几分钟里就能实现申请、审批、在线签约等一系列贷款流程。贷款金额最低只有1000元，最高可达500万元。”重庆分行人士介绍，该行目前力推的“快贷”产品，就是运用大数据与互联网技术，创新个人融资模式的网上自助贷款产品系列。半个多月前，发布品牌“e-icbc”时，旗下一款名为“逸贷”的产品同样借助了大数据。该行将目标群体锁定为代发工资客户，只要客户单笔消费满600元就能自助申请贷款。农行重庆分行人士介绍说，银行认可的优质单位在编正式员工，或有稳定薪资收入的一般单位优质员工，都可以申请“随薪贷”，最高200万元，最长5年，用于满足个人消费。
　　盯上消费贷款这块蛋糕的远不止这几家国有银行。就面向“工薪族”和“房贷族”，推出无抵押个人消费信用贷款“信金宝”，对于装修、购车、旅游等生活消费，最高贷款金额可达30万元，最快1天放款。同时，也引入了这种“大数据”思路。该行一款名为“闪电贷”的产品，就是基于大数据和云计算风控应用的移动互联网产品，通过数据整合和应用，对零售客户进行精准定位，为客户提供线上的全自助贷款。
　　电商竞推分期付款产品
　　“先赊后买，剁手族又有败家武器了！”近期，在一家装饰公司上班的白领陈小姐登录支付宝发现，新添了一项“花呗”赊账功能，额度5000元。据商报记者了解，花呗与天猫分期、天猫先试后买、淘宝先用后付服务共用一个消费额度；使用其中任何一个服务，都会占用消费额度；还款后，消费额度会恢复。此外，京东也推出了信用支付产品“京东白条”，用户在京东消费时，可享受“先消费、后付款”最长30天的延后付款或“分期0元购”的分期付款服务。
　　此外，电商巨头中的国美、苏宁等也不甘示弱，纷纷推出了延期或分期付款产品。从分期付款期限上看，京东白条支持3个月、6个月、12个月和24个月四种期限，国美在线支持招行等7家银行进行分期付款，主要提供3个月、6个月和12个月三种期限，而苏宁在线支持工行等4家银行的分期付款服务，主要提供3个月、6个月和12个月三种期限。
　　而在分期付款费率方面，京东白条收取分期付款服务费，若30天之内还款则免息，3期(3个月)是1.5%~3%，12期是6%~12%。国美在线和苏宁在线的分期付款手续费，则根据不同银行收取标准不同。
　　消费金融公司搞创新
　　在商业银行和电商巨头争夺正酣之际，消费金融公司也大举进入消费信贷市场。作为重庆市首家消费金融公司的马上金融消费公司其产品设计也进入尾声阶段，预计将在近期上线。
　　而先期进入重庆市场的我国首批4家消费金融试点公司之一的捷信消费金融公司，则开始了在区域市场的精耕细作。业务重点锁定个人消费领域的分期或信用贷款。比如，捷信消费金融今年4、5月在重庆迪信通、苏宁等门店创新推出“10-10-10贷款产品”。届时，消费者只需在购买商品时支付10%的首付、每月还款10%、分10期还款，便可以轻松申请消费金融服务。相对于银行和电商平台的消费信贷产品，消费金融公司显得更加方便、快捷接地气。不仅申请过程非常快捷，这对于刚进城务工和工作不久有分期购物需求的消费者来说很有吸引力。而且，产品购买范围涵盖手机、家用电器、电脑和时尚产品等。
　　互联网巨头
　　跨界融合成趋势
　　对于消费信贷市场银行、电商和消费金融公司“三足鼎立”的现状，易观国际分析师马韬认为，眼下互联网巨头介入，更多的是在运作自身生态内的客户，其征信和风控也在摸索和完善之中，“现阶段，成熟的线下消费金融公司仍有一定的发展空间。”考虑到中国经济正从投资主导型向消费主导型转变，消费金融市场“蛋糕”很大，各家尽可尽情挥洒。
　　“在互联网上，先发优势所形成的规模效应大大超出线下。互联网巨头跨界融合，已成为互联网金融发展的新趋势。”易观国际互联网金融行业分析师李子川说。
　　如何选择消费贷款？
　　面对市场上眼花缭乱的消费信贷产品，如何选择？
　　捷信消费金融专家建议，消费者在贷款购物前首先要“三思而后行”，主要从以下几方面进行考虑。一是考虑费用成本。在进行消费贷款的选择时，利率肯定是必须考量的因素。在签贷款合同前，要注意贷款利息和服务费、还款期数等信息。通常首付款越低、贷款期数越长，相应的利息和服务费会相对较高。二是考虑自身还款能力。借款人在贷款之前要对自己的收入情况和每月还本付息额进行衡量，仔细测算，以此确定是否贷款，或确定所能够承受的贷款额。三是考虑违约风险。如果借款人还不起贷款，不仅贷款逾期会被罚息，还可能因此在个人征信系统中留下不良记录。借款人需注意最晚还款日期及提前还款是否存在违约金等信息。四是消费者要提供真实的个人信息和资料，不把身份证借给他人办理贷款，也不能轻信他人帮助他人申请贷款。点击进入参与讨论
(责任编辑：吉莉)
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你可能喜欢拍拍贷曝光逾期用户信息 “逾期”无隐私？
网友评论：
来源：每日经济新闻
编辑：lihuijuan
摘要：记者发现，网络贷款平台“拍拍贷”就公布了数百名逾期者的信息，有的甚至包括其个人通话详单、银行账户流水以及借贷者亲属的信息，律师认为这侵犯了个人隐私。
姓名、电话、身份证号、家庭住址、个人照片、家庭照片、个人通话详单、银行账户流水&&这些都是涉及个人隐私的信息，如果有一天你的这些信息全部被放在网络上，并打上&欠钱不还、不诚信&的标签怎么办？
记者发现，网络平台&拍拍贷&就公布了数百名逾期者的信息，有的甚至包括其个人通话详单、银行账户流水以及借贷者亲属的信息，律师认为这侵犯了个人隐私。
拍拍贷CEO张俊却无奈表示：&我们只能通过这种方式，网络信息曝光是一种增加压力的方式，如果能接入的征信系统，我们也不用公布了。&
&逾期&无隐私？
家住上海市松江区的卢先生曾因为急用钱在拍拍贷上借了4000元钱，目前还有2628元的借款余额逾期184天未归还。于是拍拍贷就在网络上公布了卢先生的姓名、手机号、家庭住址、身份证图片、银行流水和一张与朋友一起拍的照片。
通过网络上的电话，记者联系上了卢先生本人，他表示自己本来是想还的，但是一直没发工资，就想等着凑齐了一笔还掉。至于拍拍贷公布信息的行为，他说：&我知道这事，暂时倒还没有影响到我的个人生活，不过亲戚朋友看到总归是不好的。&
浙江舟山市的王先生，他的电话打过去是一个自称他朋友的人接的，他的这位朋友表示：&王先生知道拍拍贷把他的信息发布在网上以后，就不用这个号码了，转给我用了。有催收的来问，我就解释一下，我觉得这种把个人信息公布的方式不太妥。&
资料显示，拍拍贷成立于2007年8月，总部位于上海，是中国首家P2P（个人对个人）小额无担保网络借贷平台。从2008年至今，拍拍贷逾期用户黑名单就曝光了数百人的信息。
拍拍贷CEO张俊表示：&这个是网络贷款的一部分，这些信息的确是我们这边公布的，是在用户知道的前提下。用户在注册和借款时就已经同意了，如果没有恶意逾期，我们也是严格保护用户隐私的。如果逾期超过30天以上，就会有个黑名单曝光机制。&
至于公布的资料来源，张俊表示：&公布的资料来源全部都是用户自己提供的。&在用户注册时，服务协议里有这样的话：&拍拍贷对于用户提供的、自行收集的、经认证的个人信息将按照本规则予以保护、使用或者披露。当用户作为借入人借款逾期未还时，拍拍贷及作为借出人的其他用户可以采取发布用户的个人信息的方式追索债权，但拍拍贷对上述行为免责。&
这样的做法并不是行业内的普遍做法，另一家比较知名的经营网贷业务的公司高管就表示：&我们不会把用户的信息放在公开的互联网，即使是逾期客户也不会这样做。&
北京诚辉律师事务所刘伟律师也表示，从法律的角度来讲，这涉及侵犯个人隐私，为了实现一定的目的，在公开的互联网上公布个人隐私信息，特别是涉及第三人的,即使客户同意，但是合同能约定协议的双方，不能约定第三方。刘伟律师建议，与其用公布信息的方式，网络贷款平台还不如尝试做有抵押的贷款。
对此，张俊也表示：&涉及第三人的情况，我们还是有言在先的，如果你恶意逾期，你提供的任何隐私信息我们都是可以去曝光的，他提交这些东西，自己要清楚这个后果。这些照片我们也在考虑，是不是把涉及第三人的信息隐藏掉，这个确实是在考虑做改进。&
网贷平台催收困境
公布个人隐私信息催收贷款，很有可能涉及侵权，为何拍拍贷还要冒险而为呢？
之所以用网络曝光的方式催收，张俊表示：&其实对于网络借贷来讲，和线下的催收不一样，线下的你可以找到他家里去，网络借贷是很难跑他家里去的。本身就借了几千块钱，（催收）来回一趟差旅成本都覆盖不了。所以我们只能通过这种方式，网络信息曝光是一种增加压力的方式，他只要了，黑名单会把他拿下去的。&
P2P平台的网络贷款公司一般只提供一个平台，投资者和借款人都是个人，每笔借款金额从几百元到几万元不等，一般为信用贷款，一旦出现逾期，收益很难覆盖风险，而且投资者个人很难去催讨。
拍拍贷曾推出贷款回购计划，目前采用的是本金保障机制。就是&成功投资50个以上借款列表，每笔借款的成功借出金额小于5000元且小于列表借入金额的1/3&的，如果坏账总金额大于收益总金额，就是还出现亏损了，拍拍贷会赔偿损失。
有了赔偿的压力，拍拍贷就有了催收的压力。不过催收方式仅限于电话、短信和曝光个人信息的方式。至于诉诸法律途径，张俊表示：&目前还没有，我们是平台，主体是借款的双方，要起诉也是投资者起诉，我们愿意提供必要的帮助。但是如果一万元是100人出借的，很少有人会为了100元去打官司。&
张俊表示，拍拍贷非常希望能把这些数据报告给央行，但是央行征信数据目前只对银行这些金融机构开放，网络贷款平台连查询的权利都没有。其实一个人的信用状况是全方位的，拍拍贷积累的数据，可以丰富到央行的征信系统里。
  
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