今年五月11日央行降息后房贷基准利率是多少_百度知道
今年五月11日央行降息后房贷基准利率是多少
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　　【概要】其实主要看客户跟银行签的合同，不同的约定自然会导致不同的还款情况
　　邓先生2015年1月月供与2014年12月的相同。手机短信截图南国早报记者李俭芹
　　每当央行降息之后，房奴们的月供一般会相应地下调。但不少南宁市民反映称，央行去年11月22日降息，按说他们可从今年1月1日起根据最新的基准利率来下调月供，但没想到有些人的月供还是跟去年的一样，有些人的月供不降反升，没有像他们预想的那样下降。这究竟是怎么回事呢？南国早报记者进行了走访调查
　　市民房贷月供为什么没降
　　覃先生2012年在中国银行办理了房贷，央行2014年11月降息后，他从媒体上得知从今年1月1日起房贷月供应该会下降。今年1月扣房贷时，他发现还款额还是跟2014年一样，“我问了几个邻居，他们也和我一样的情况”。为此，覃先生向银行进行了投诉。
　　在中国建设银行办理了房贷的邓先生，今年1月份也没得下调房贷利率，这让他颇为疑惑。他说，2012年7月央行降息时，正好他的放款日期在7月之后，他当时咨询了建行何时下调还款数额，银行答复称从次年1月1日起下调。2013年1月，邓先生的月供下调了。2014年11月央行再次降息后，邓先生的还款数额却没能在日再次下调，还跟2014年的相同。同样是在建行办理房贷的李先生，月供在1月减少了近100元。这更让邓先生觉得奇怪了：“同样的政策，咋就出现不同的结果呢？”
　　阮女士的情况似乎更加让人奇怪，降息后，她在浦发银行的房贷月供反而增加了。她拿出扣款明细说，2014年她月供1765.05元，可2015年1月，她的月供是1768元，“以前调息时，也出现过此类情况”。阮女士说央行降息，别人月供都下调了，她的反而上调，真是让人弄不明白。
　　接到市民投诉后，记者展开调查，发现有些银行月供确未调整，有些银行的月供已经调整，即便是同一家银行，也有降与没降之分，甚至有些银行还出现了略涨的情况。
　　银行是否调整看合同约定
　　那么，央行降息后，房贷月供究竟从哪一天开始下调呢？就此问题，记者走访了多家银行。多家银行均称，房贷分固定利率和浮动利率两种形式。如果是浮动利率，一是按贷款合同约定随基准利率变动而变动，一旦央行调整基准利率了，房贷利率将从次年1月1日起作相应调整；另一种是每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。各家银行浮动周期也不尽相同，分别有月、季、半年、年。
　　中国银行相关人员查看了覃先生的还款记录后表示，覃先生与银行的贷款合同约定以年为周期来调整，央行调息后，房贷利率在下一个还款周期才相应调整。覃先生首次还款日是4月的某日，也就需要等到今年4月的某日之后，才会按最新的央行基准利率来调整月供。
　　邓先生和银行的合同约定为次年1月1日起调整，又为何没能实现呢？建行相关负责人称，银行已于今年1月1日对个人住房贷款利率进行了调整。但为何有些客户今年1月的还款额度仍与去年相同呢？该负责人称，这些客户1月份归还的是上一还款周期的应还款项，所以还是跟去年的一样。从后续一期开始，这些客户将按照新的分期还款额进行还款。该负责人称，银行系统自动设定了调整周期，不会专门针对一些客户多收利息。
　　人行不同约定下变化各异
　　记者在中国人民银行南宁中心支行相关部门了解到，房贷利率在每次基准利率调整后的次年1月1日起变动，一般按该次调整后的基准利率及合同的利率浮动比例确定并执行新的利率。
　　对于月供数额的计算，有等额本息和等额本金两种还款方式。目前，贷款人普遍选择等额本息方式还贷，具体天数以分段计息计算。如果商业银行日开始调整客户的房贷利率，那么，1月的利息包括了12月未还款的那些天至1月1日的利息和1日后至本月还款日的利息，这两段时间的利息分别按旧利率和新利率计算。
　　具体来看，若选择等额本金方式，每月偿还相等本金，利息随本金递减，利率下降，月供金额减少。而根据等额本息还款方式，借款人在还款期内，每月偿还同等数额的贷款，因此，利率下降后银行会重新计算贷款人月供，每月需要还的本金增加，就会出现1月份月供未改变或增加的情况，而1月份增加的还款部分相当于客户提前偿还了一部分贷款本金，将会减少贷款总的利息支出，从2月开始月供会减少。
　　因此，阮女士的月供在降息后出现上浮也是正常的。
　　业内建议贷款前先择银行
　　针对市民多还利息的疑虑，业内人士称，央行降息，商业银行执行新的房贷利率后，贷款人仍按旧的利率来还月供，确实会多还利息。为此，该业内人士建议在与银行签订合同时，一定要注意选择合适自己的调整周期。
　　另外，业内人士还提醒道，不同银行对还款日的要求也各不相同，信用信息系统由各总行定期报送征信中心。比如有些银行还款当日存钱晚一点，可能留下信用不良记录，但有些银行，过了还款日再还还会短信提示，也不会影响信用记录。
　　对还款日界定严格的有工行、农行、中信银行等，由系统自动扣款，超过还款日系统即记录为逾期，次日按相关约定收取罚息。针对还款日当天还款的情况，各行根据系统约定的时间也会有不同，如工行贷款合同要求在还款日前一天将贷款本息存入账户、农行要求在当日下午6时前还款、邮储要求在当日正午时前还款，超过时间也记录为逾期。
　　部分银行可给予宽限期，如兴业银行对个人按揭贷款信誉良好的客户可给予10天的宽限期，北部湾银行会给予1天的宽限期。
　　（读者覃先生邓先生稿酬各40元）
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五一期间刚办的贷款，暂时还没有批下来，5月11号央行降息，我能赶上新政策吗？
提问者：| 浏览次数：3194次 |问题来自：天津
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那你可以联系办理贷款那边，先不帮你进行审批申请。如果申请已经通过了。估计比较困难了。如果没有通过，等那个时间的时候，你就可以享受相应时段的优惠了。你还是具体咨询银行或开发商更准确些，我觉得协议已经签订，如果开发商那边已去银行备案处理可能就享受不了，如果是新政策出来后开发商才拿去交银行应该可以。
其他回答 共6条
09:49|来自：天津
贷款分浮动利率和基准利率两种还款，你怕赶不上你就选浮动利率
08:43|来自：天津
没放款就可以
15:17|来自：天津
应以借据放款日期为准。我就是4月30日办建行公积金组合贷款，按往常应8个工作日办理成功，结果4个工作日就已经放款了，7号放款，10号央行发布11号降息，木办法，后悔应晚几天交件啊！
10:18|来自：天津
运气不错，估计可以
10:04|来自：天津
没开始还款就能赶上一般
09:53|来自：天津
审批没通过就可以
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文明办网文明上网 举报电话：010- 举报邮箱：央行两年内首度降息 老百姓还有哪些发财机会？
　　降息之后还有哪些发财机会？　　来源：路财神　　昨日（编者注：日）下班之后，央行突然宣布非对称降息。　　金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍　　我们只关心：上哪儿发财去？　　一、存款　　存款基准利率下行，对于习惯把所有钱都放在定存里，尤其是长期定存里的大妈们，无疑是个噩耗。　　但是也别着急，央妈还有一句话：金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。　　所以，在不同银行间会发生分化，存款基础好的大银行，会下调利率。对存款渴求度高的中小银行，可能会一浮到顶，比降息前，可能还略高些。　　甚至同一银行，对不同期限的存款，也会给出不同的上浮力度。　　比如，北京银行最新发布的存款利率表（见下表），就很值得玩味。　　北京银行对于活期到一年期以内的短期存款，一律一浮到顶，上浮了20%。对于二年期存款则只上浮10%。三年期普通存款，干脆只执行基准。但对于5万以上的三年期存款，则又上浮10%，　　更神奇的是，央行的新基准利率取消了五年期这一档，意味着各个银行在这个档上是可以自主定价！　　从北京银行的表述看，五年期是在三年期基准利率之上上浮12.5%。对于20万以上的五年期存款，4.95%的利率则相当于在三年期基准利率上浮到23.75%！　　所以，一句话：存款这事儿，也越来越得货比三家了。　　二、银行理财　　银行理财（主要指非结构性的）因为过往几乎完全刚性兑付的记录，基本被当成了存款的升级版了。所以，很多人认为，在中国，存款利率不代表无风险利率，银行理财利率才代表，也有点道理哦。　　随着基准利率下调，银行理财收益率平均下降的趋势可能也不可避免。所以，过去一段时间，很多&什么理财值得买&的读者小伙伴儿问俺：差不多收益率的理财产品，应该买期限长的还是期限短的。　　我当时的统一回答是：从趋势看，还是买期限长的，锁定一个较长期限的较高收益率为好。　　现在看来，买了的小伙伴儿应该还挺开心的。　　当然，与存款类似，银行理财的收益率也会在大小不同的银行间出现分化。中小银行的理财收益率不一定会普遍下降。　　我们每周二和四都在系统整理所有银行的理财产品收益率，挑出其中收益率最高的品种，在这个银行间分化的大背景下，相信对小伙伴儿们会更加有用滴。　　三、债券市场　　过去的大半年，对于债券市场来说都是牛市，相应的债券基金也表现优异。　　今年以来，收益率达到20%以上的债券基金也并不鲜见。　　按照一般的规律，降息对债券市场也会有直接的刺激作用。但是，我总感觉过去几个月的债券牛市已经透支了预期，总体来说，对债券和债券基金是个好消息，但会继续大牛，我觉得也不至于了。　　另外，如果股市在刺激下有起色，对债市还是有一定分流作用的。　　四、股市　　降息无疑对股市是正面刺激。今年以来，虽然股市兜兜转转，大的趋势还不错。降息的短期刺激作用非常明显。　　很早以前就有高人说过，在中国，对股市唯一的可确切的领先指标只有货币发行量。　　基于这个判断，对牛市的预期开始成为越来越主流的意见。某大佬券商的首席宏观分析师，昨天激动之下，甚至喊出了&党给我智慧给我胆，千难万难只等闲&的红卫兵式口号，着实让路财神惊叹了一把。　　牛市是否马上到来，很难说，但是逐渐加大一些对股市的资金配置错不到哪儿去。可以考虑选择一些老牌稳健的股票基金。　　五、房地产市场　　降息对房地产市场有直接的刺激作用。立竿见影的影响是房贷负担下降，一次降息相当于让房贷利率又打了94折。每100万的20年期贷款，平均的总利息数节省在3-4万左右。　　对于开发商来说，获得低息银行融资的能力在加大，也会缓解资金压力，降低降价走量的动力。　　对于本身供需情况就并不恶劣，甚至一定程度仍是供不应求的一二线城市，基本确定短期楼市下跌风险趋零。　　三四线城市，由于普遍的供大于求并未缓解，放贷负担减轻的刺激作用仍需要观察。但毕竟是正面刺激因素。　　但是我还是想重申我的看法：本次降息并不能预期为货币政策转向和后续一连串降息降准行为的发令枪。　　即使在一二线城市，并不代表进入了又一个楼市长期向好的高增长时代。纯粹以长期投资为目的的买房，并无必要。　　自己要住的房子，有钱就就抓紧买吧。　　央行降息引发市场联动 我的&钱途&如何做主？　　新华网广州11月23日电（记者王凯蕾、桑彤）央行决定，22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。专家建议，在降息通道极有可能于近期开启的情况下，投资者宜调整理财　　策略，&舍短取长&，并更多关注作为实体经济晴雨表的股市。　　银行：进入比价时代　　中国人民银行决定，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0．4个百分点至5．6％；一年期存款基准利率下调0．25个百分点至2．75％，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1．1倍调整为1．2倍；其他各档次贷款和存款基准利率相应调整。　　这是两年多来央行首度降息。由于存款利率上浮空间扩大，在当前银行&存款竞争&激烈的态势下，此次利率调整被认为是典型的非对称降息。　　兴业银行广州分行资深理财经理李立说，存款利率浮动区间的上限调整为1．2倍，如果银行一浮到顶的话是3．3％，相当于存款利率没有降，可以理解为降贷不降存。相当于央行把利率的调整权交给了商业银行，如何调整取决于银行的经营策略，以股份制银行来说，对市场反应会更灵活一些，肯定会上浮，但具体多少还要等总行通知。　　记者23日走访广州金融市场发现，部分银行尤其是城商行已经率先行动。在广东华兴银行广州分行营业部的滚屏上，显示该行存款利率已经按基准利率上浮20％的最高标准执行的决定，利率调整后，活期利率为0．42％，一年期为3．3％，二年期为4．02％，三年期为4．8％，五年期逐笔定价。　　股份制银行方面，中信银行将基准利率上调至最高标准，兴业银行广州分行、民生银行广州分行等均表示在研究，将会综合市场情况决定。国有银行方面，农业银行广东省分行表示，降息后存款利率浮动幅度将扩大到0至10．64％。　　&这次调整压缩了银行的存贷利差，实际上央行要求银行让利给企业。&有关人士称，不对称降息主要针对社会融资成本过高，目的是缓解融资贵，更多与经济形势有关。此次降息反映了央行两个态度，一是向实体经济输血，二是利率市场化，把空间给商业银行自己选择。　　楼市：买房省下真金白银　　对于房地产业，包括公积金贷款利率在内的房贷利率将出现下调，对整个市场是一个巨大的利好。　　23日，记者走访了广州一些楼盘。在位于白云区景泰路的万科峰境售楼部，销售顾问田芳告诉记者，降息对销售长期看是利好，但目前还没有明显感觉到购房回暖迹象。　　在杭州，记者降息后首日探访欧美金融城看到，现场人头攒动、非常火爆。　　&相当于给房地产商打了一剂&强心针&。&李立认为，降息周期即将到来，房贷成本降低，将刺激消费者的入市热情。无论是融资还是销售，都将给房地产商带来积极的影响。但政策通常会有一段时期的消化期，不一定会立竿见影。　　中原地产首席分析师张大伟指出，此次降息使楼市在心理和实际上两重获益。以20年100万元贷款为例，如果按照基准利率计算，购房者在降息后每月可减少月供234元，20年可以减少4万多元的利息支出。此外，今后首套房的利率折扣将明显增加，预计一线城市9折将成为主流，甚至有出现8．5折或者8折的可能性。对于购房者来说，这种直接的信贷刺激影响非常大。　　年初率先掉头降价的杭州楼市一直颇受市场关注。对此，浙江建工地产企划部副总经理邱国良对记者表示，此前限购解除象征意义大于实际意义；9月底限贷解除尤其是对首套房的认定办法将市场真实的需求打开；此次降息给购房者降低了贷款成本。政府走到这一层面，用的力度已经基本到位，从未来房价的表现来看估计是U型走势，见底但不会大幅上涨。　　股市：资金链迎来利好　　从股票市场来看，长城证券研究所所长向达威表示，利率下降将大大释放流动性，增加股票需求，对A股是利好。　　国泰君安首席策略师乔永远判断，&新繁荣&下降息打响第一枪，A股2015年上看到3200点。&我们认为市场风格会出现大替代小的一个风格转变，建议大家配置非银、地产以及整个地产产业链和交运的这些板块。&　　股民周雨对记者表示，降息后还是先以观望为主，是否有正面的刺激作用还要看后续公布的经济数据。&毕竟上周一上证指数到达2508点的时候创出了天量，当时可能有不少资金离场，现在降息会否吸引储蓄搬家还很难说。&　　尤其是本轮11家IPO公司将分别于11月24日、25日和27日申购，预示着短期资金需求加大。若冻结资金达到1．5万亿元至1．6万亿元，降息的利好效应短期可能被冲淡。　　理财：&舍短取长&　　目前很多理财产品收益都在下降，不对称降息将进一步加剧这一态势。业内分析人士认为，降息释放资金量，互联网理财产品等货币基金收益率将继续下行，银行理财产品收益率也将出现下降趋势。银率网分析师称，由于投资端收益的下行，银行理财产品的平均收益水平将跌破5％的水平。　　尽管有一些专家认为，此次央行降息或许并不意味着降息周期开始，但大部分市场人士认为，从目前实体经济运行情况看，央行仍有可能再度降息。　　李立建议，选择银行理财产品要&舍短取长&，尽量选择期限较长的理财产品，提前锁定高收益。记者发现，目前市场上运行期限在一年以上的中长期理财产品收益率还维持在5％左右。　　专家建议可以配置些银行代销的股票型基金，间接进入股票市场。市场预测降息周期才刚启动，后续央行还可能进行降存准、降息给宏观经济输血，最大利好是实体经济晴雨表的股市，此时可以投资些股票型基金。　　投资者应秉持多元化理财策略。李立介绍，原来理财产品多投向货币市场和债券市场，目前这两方面的投向可能都受到降息影响，尤其是货币市场的收益未来有大幅下降可能，在这种情况下，瞄准那些符合国家宏观政策走向的投资，建议关注投资国企股权改革类的理财产品。　　降息来了，百姓生活会有哪些影响？　　来源： 新华网　　新华网北京11月22日新媒体专电（记者陈雯瑾 李延霞）时隔两年多，央行首次降息，自22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。不少老百姓纷纷开始琢磨：降息来了，究竟贷款月供能减多少，存款、理财选哪家，投资又该向哪方？　　每月贷款少还一顿饭　　&每月房贷少还一顿南京大排档。朋友们，吃起。&降息消息一出，精明的&房奴&立刻在微信朋友圈发出召唤。　　根据央行决定，22日起金融机构一年期贷款基准利率下调0．4个百分点至5．6％；其他各档次贷款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。调整后，五年期商业贷款利率为6％，五年以上的则为6．15％。　　&简单估算，相当于之前的利率打了94折。&家住北京市丰台区的小王表示，按照调整后的基准贷款利率计算，以贷款100万元、30年等额本息还款为例，月供每月将减少约262元。与此同时，降息可以直接降低购房者贷款成本，或推动楼市迎来利好。　　&购房者贷款成本的降低，对刚需无疑是种刺激。&中原地产首席分析师张大伟认为，按照基准利率，以限期20年还清的100万元房贷（商业贷款）计算，可减少约5.6万元的利息支出。　　加之此前的取消限购、限贷政策影响，不少人士预计，随着央行降息效应的显现，可能刺激购房者入市，楼市库存消化速度加快、交易量回升、房价逐步企稳。　　&随着购房者入市积极性提高，楼市特别是一二线楼市，从目前到年底的未来一段时间内，量价回升的可能性非常大。&张大伟说，对于购房人来说，房价逐步企稳的未来一段时间，将成为年内又一个较好的置业时间窗口。　　不过，值得注意的是，各家银行调整利率的时间并不完全一致，多数银行的房贷调整要等到明年1月份。银行人士建议，在没确定具体的利率前，最好按以前的金额还款，避免因时间差造成拖欠，影响个人信用记录。　　存款、理财收益哪家高？　　降息历来对&贷款一族&是好事，但对于关注存款或银行理财产品的老百姓来说，则需要三思而行、货比三家。　　与以往不同，此次利率调整，央行在下调一年期存款基准利率0．25个百分点的同时，将存款利率浮动区间上限由存款基准利率的1．1倍调整为1．2倍。也就是说，降息后的存款利率上限仍为3．3％。　　&考虑到股份制银行存款利率早已上浮到顶，而大行存款利率也上浮至3．25％，因此，此次降息对于存款利率的影响应该非常小。&金融问题专家赵庆明表示。　　赵庆明认为，对于已经放开的存款利率空间，中小银行&一浮到顶&的可能性更大，大银行的存款利率上浮冲动会相对小一些。&在存款争夺战中，中小银行处于劣势，只能靠调高利率来吸引资金，未来很可能引发新一轮利率上浮大战。&　　事实上，截至记者发稿时，已有恒丰银行、包商银行、江苏银行等多家银行做出反应，纷纷打出&一浮到顶&的口号。数据显示，恒丰银行决定将存款业务利率全部上浮20％。利率调整后，一年期存款利率为3．3％，二年期为4．02％，三年期为4．8％。　　此外，由于银行发售的理财产品大多与市场利率挂钩，因此降息对理财产品的预期收益率也会产生影响。　　&一般来说，降息周期启动，银行理财产品收益率将面临长期下滑趋势，投资者在选择理财产品时，宜购买中长期产品，趁早锁定当前的高收益。&银行人士表示，考虑到各家银行在不同地区情况会有差异，建议老百姓在存款或是选购理财产品时应&货比三家&。　　楼市、债市投资&春天&在哪里？　　对于此次两年多来的首次降息，市场普遍感到振奋，认为降息将对A股、债市等带来利好，老百姓有望迎来投资的&春天&。　　英大证券研究所所长李大霄认为，近期市场上的无风险利率出现下行，已经使股票类资产的吸引力有所提高，股市正逐步趋于活跃。而此次央行下调金融机构贷款和存款基准利率，可能会使市场利率进一步&跳低&，从而更进一步激活股市人气。　　&降息将对A股构成实质性利好，预计大盘将再次上攻，冲击前期反弹高点。&南方基金首席策略分析师杨德龙认为，降息将促进资金面宽松，利好的消息也对人们的心理带来正面影响。　　与此同时，债市也有望迎来利好。民生证券研究院执行院长管清友认为，降息有利于后市资金面进一步趋松，直接利好于债市，不过考虑到市场预期充分，效果可能不会太明显。　　中金固定收益研究团队则认为，由于银行存款资金成本变化不大甚至略有上升，就本次降息来看，对利率债的利好将不明显，信用债收益或更为明显。　　关注央行降息　　降息对我们生活有何影响？　　每月房供将少交，存款记得要货比三家　　来源：海南特区报　　自昨日起，央行下调金融机构人民币存贷款基准利率并扩大存款利率浮动区间。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%。同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。看起来高冷的央行货币动作，对于普通市民的钱袋子将产生不小的影响。如对于房奴来说，每月的房供将少交一些；但对于理财一族来说，存款利率记得货比三家，银行理财产品收益恐怕要跌破5%了，而对于股民来说，这倒是个好消息，敬请期待股市上涨。综合　　关键词　　楼市　　房价会涨？　　七折房贷有望？　　央行给&房奴&发福利了，降息0.4个百分点。100万元贷30年，月供就减少261.3元了！有专家称央行降息是楼市重大利好，也有认为降息改变不了住宅市场调整态势，虽然观点相左，但有一点看法趋同：7折房贷真有希望了。　　置业时间窗口到来？　　对于此次降息，在业内人士看来是楼市重大利好。&降息将使得限购政策取消、限贷政策放松、银行利率下滑等三类利好因素形成叠加效应，&易居房地产研究院研究员严跃进告诉记者，对于一、二线城市，不排除因为央行这一剂猛药，房价在跌幅持续收窄的情况下出现上升。　　&本次降息将一定程度上缓解开发企业的资金压力，或将影响开发商的定价策略，这也将成为未来一段时间房价企稳的因素之一。&伟业我爱我家集团副总裁胡景晖认为，从现阶段到年底前，乃至2015年，随着央行降息效应的显现，未来一段时间宏观楼市将表现为库存消化速度加快、交易量回升、房价逐步企稳、楼市需求逐步释放。对于购房人来说，在房价逐步企稳的未来一段时间，将成为年内又一个较好的置业时间窗口。　　楼市维持高位震荡？　　但国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松表示，央行此次降息改变不了住宅的调整态势。中国的住宅存量超过一亿套，2015年将达到1.25亿套。中国房地产销售的拐点已经到来，但不意味着未来销售会陡降，整体会维持高位震荡。　　不过，业内人士普遍认为，在楼市方面，此次降息可以说是&930新政&的接轨，出于成本考虑，大多数银行并不能达到新政中所提的7折房贷利率，有了此次降息，融资成本下降，部分银行可以做到8折甚至更低，降息还能减轻买房者的还款压力，因此，必然会拉动楼市成交量，可对房价则表示未必产生影响，但不排除有些开发商在高成交量之下会有意调高楼价。　　声音　　聂梅生：降息后一个月内楼市该有反应　　全国工商联房地产商会会长聂梅生在2014新浪金麒麟论坛上表示，降息这件事不完全针对房地产，但是一定跟房地产相关。对于利率、首付的效果是立竿见影，应该一个月之内市场就有反应，希望房地产能够软着陆。　　关键词　　理财　　30年期百万房贷　　省出一辆车钱　　每次的降息过后，总是有人欢喜有人忧，喜的是借款人，忧的则是存款人。不过此次不对称降息和存款浮动区间的扩大，给理财市场带来了一些新情况。　　部分银行存款利率&一浮到顶&　　22日，多家商业银行已按照人民银行决定，下调了人民币贷款和存款基准利率，部分银行对于存款利率执行&一浮到顶&政策，在基准利率基础上上浮20％。　　工行、农行、中行、建行、交行、招商银行、光大银行的整存整取一年期存款均为3％，约为基准利率的1．09倍；兴业、民生、浦发、广发等银行的一年期存款利率3．025％，是基准利率的1．1倍。中信银行已经将一年期存款利率直接浮动到顶，按照央行同期同档次基准利率上浮20％执行，高达3．3％。此外，宁波银行、南京银行、包商银行、青岛银行及苏州银行等5家城商行也宣布，将存款业务全部执行央行基准利率上浮20％最高标准。　　专家表示，以后存款记得货比三家了，从2.75%到3.3%，10万元的存款利息区别就有550元。　　理财产品收益率或跌破5%　　和存款类似，银行理财产品收益率下滑也成了不可阻挡的趋势了。银率金融研究中心主任殷燕敏接受记者采访时表示，对于银行理财产品而言，投资端收益的下行，将传导至银行理财产品，银行理财产品的平均收益水平也将进一步下行，预计将跌破5%的水平。　　招商银行私人银行理财师沈飞接受记者采访时表示，降息周期启动，银行理财产品长期将继续下走，市民最好趁现在还不是最低的时候，购买一年期以上品种，趁早锁定当前的高收益。　　百万房贷30年还能省一辆车钱　　业内人士表示，房贷的利率调整可能需要分为三种情况考虑。第一种是针对银行刚刚审批但仍未放款的客户，银行通常都会通知客户签补充协议后，按最新利率还款。　　第二种则是对于刚完成放款还未能进行第一期的客户，不同银行的政策和规定各有不同。一般情况下，只能在次年的元旦起进行利率调整。不过有按揭公司相关人士提醒，购房者可尝试咨询银行，或可成功在放款后一定工作日内签利率补充协议后按最新利率供楼。　　第三种则是对已经放款且还款超过一期的客户，银行会在第二年的元旦按照最新的贷款利率标准执行。不过庆幸的是，已经接近年底，即使第二种情况，房贷客户也无需等待过久。　　融360信贷专家徐瑾对记者指出，购房者贷款100万，期限30年，下调利率后，按等额本息方式每月少还263元，按等额本金方式，每月少还300多元，省出了全家的电话费。而总计分别可省6万元、9万元，省出一辆家用型小轿车的价格。　　关键词　　股市　　降息挺经济 A股年内或冲2600　　有分析师指出，央行降息主要是降低企业融资成本，但利好资本市场，预计A股年内有望冲上2600点。值得注意的是，上周五A股已提前大涨1.39%，逼近2500点。国际金价和原油价格周五早盘出现异动。　　分析称，降息直接利好高负债率行业，比如地产、基建、有色、煤炭、证券等行业。但银行业能否享受降息利好还有待观察。　　&降息对地产股的影响有两个方面，一是购房者购房成本降低了，增加购房意愿，提升上市公司业绩。二是开发商可拿便宜的贷款，降低财务费用和债务利息支出。&广州一位券商房地产行业分析师对记者表示。因此，在多数业内人士看来，地产股有望成为央行降息的最大受益者。　　&券商需要钱，而且成本会走低，这不就是雪中送炭吗？&一位券商人士表示。虽然券商不差钱，但几乎所有的新业务都需要大量资本消耗。因此，近期不少券商纷纷再融资。而央行利率下调，将有利于降低融资成本。加上市场成交量放大以及融资融券等类贷款业务壮大，券商股可能存在较大的成长空间。　　此外，分析人士认为，银行将在降息中为实体经济让利。 早在2008年三季度，央行在较短的时间内连续降息，多家银行净利差下降。当前除了央行直接降息，而且还将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。银行在贷款收益下降的同时，存款成本却可能上升。　　降息跟老百姓的生活有啥关系　　来源：人民网许志峰 陆娅楠　　股市人气或更旺　　今年7月份以来，A股市场一改近几年来的颓势，明显转强。然而，当近期上证综指面临2500点整数关口时，对于未来方向如何选择，投资者也开始出现分歧。在这个时候，央行宣布下调基准利率，无疑会使看多市场者底气更足。　　英大证券研究所所长李大霄认为，近期市场上的无风险利率出现下行，已经使股票类资产的吸引力有所提高，股市正逐步趋于活跃。而此次央行下调金融机构贷款和存款基准利率，可能会使市场利率进一步&跳低&，从而更进一步激活股市人气。　　他认为，降息对于股市的正面作用体现在多方面。从大的角度看，降息为股市企稳走强打下更为扎实的经济基本面基础。从行业角度看，降息对利率敏感型和高负债率行业的企业影响会比较大，比如周期性的大盘蓝筹股、地产股等，而这些股票在指数中的权重较高，对于市场走向的影响也更大。此外，11月24日这一周，A股市场将有一轮密集的新股发行，仅11月24日就有7家公司发行新股，预计将冻结大量资金，有投资者对于下周股市的资金面较为担忧。李大霄表示，降息也会使股市的资金面更为宽松。　　不过，虽然降息对于股市有正面影响，但就市场短期走势而言，并没有表现出太强的规律性。从近年来的历次降息看，消息公布后市场有涨有跌。　　楼市将迎来双重利好　　中原地产首席分析师张大伟分析认为，降息将使楼市迎来实际和心理这双重利好。　　&&购房者贷款成本降低。以限期20年还清的100万元房贷计算，如果按照基准利率计算，降息后购房者每月可减少月供234元，20年可减少4万元的利息支出。对于购房者来说，这种直接的信贷刺激影响非常大。　　&&房地产市场预期也将调整。本次降息与之前的取消限购、限贷政策将形成叠加效应，刺激购房者入市。虽然10月公布的70个大中城市房价数据显示，房价依然在调整，但一线城市二手房价格已经止跌，特别是标杆城市北京的二手房价格已经环比上涨，这说明前期楼市松绑政策已经发挥刺激改善型需求入市的作用。&这种情况下，降息将放大市场利好，导致购房者对市场的预期明显向好。&张大伟说，近期的一系列信贷政策很可能使楼市预期发生转折性变化，随着购房者入市积极性提高，楼市特别是一二线楼市，量价回升的可能性非常大。&库存绝对值过高的三四线楼市，即使信贷刺激，出现全面回暖的可能性也不大。&　　央行两年多来首降息 20年期100万房贷月供少234元　　一年期存款基准利率降0 .25个百分点至2 .75%，贷款基准利率降0.4个百分点至5 .6%　　来源：南方都市报&&&&　　千呼万唤之后，降息靴子终于落地。昨日，央行宣布，自今日起，金融机构人民币下调贷款和存款基准利率。值得注意的是此次央行采取不对称降息，贷款基准利率的下调幅度大于存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0 .4个百分点至5 .6%；一年期存款基准利率下调0 .25个百分点至2 .75%，其他各档次贷款和存款基准利率相应调整。这是央行时隔28个月后再次降息。多位经济学家表示，降息意味着货币政策基调已改变，趋于宽松。　　看起来高冷的央行货币动作，对于普通市民的钱袋子将产生不小的影响。如对于房奴来说，明年起每月的房供将少交一些；但对于理财一族来说，存款利率记得货比三家，银行理财产品恐怕要跌破5%了，而对于股民来说，这倒是个好消息，敬请期待股市上涨。　　目的：降息解决融资难问题　　央行方面昨日表示，实体经济反映&融资难、融资贵&问题仍比较突出。据悉，尽管今年7月国务院推出一系列措施后，而且央行方面也一直通过定向降准、再贷款等方式&放水&，降低融资成本，但实际效果并不明显。　　对于降息的目的，央行昨日指出，&融资难、融资贵&在一些地区和领域呈现缓解趋势，但在经济增长有下行压力、结构调整处于爬坡时期、企业经营困难有所加大的情况下，部分企业特别是小微企业对融资成本的承受能力有所降低。　　央行方面称，此次利率调整的重点是要发挥基准利率的引导作用，有针对性地引导市场利率和社会融资成本下行，促进实际利率逐步回归合理水平，缓解企业融资成本高这一突出问题，为经济持续健康发展提供中性适度的货币金融环境。　　背景：经济基本面堪忧　　而在多位经济学家看来，在一系列微刺激政策后，央行仍祭出降息这一武器，主要与当前经济形势有关。　　&降息发出强烈的政策信号，必须让经济回到轨道上来。&招行总行金融市场部高级分析师刘东亮表示，过往的定向刺激与微刺激效果正在迅速边际递减，经济基本面堪忧，降息有利于刺激投资和消费意愿，降低储蓄率，有利于房地产市场的回暖，特别是有利于降低融资成本，缓和部分地区不断蔓延的信用风险，缓和银行不良上升的压力。　　&这次降息其实可以更早一些。&湘财证券首席经济学家、副总裁李康表示，央行此次降息确有必要。首先，实体经济面临较大的困难，CPI、PPI已降到56个月的最低位，PM I等国民经济指标都下降，这些都意味着通货紧缩的迹象很明显。李康认为，一旦发生通缩，后果非常严重。企业将因此缩小生产规模，缺乏生产动力，给就业造成重创，严重威胁经济新常态。其次，尽管今年全年G D P目标可能会达到，但房地产市场下滑态势让人担心，尤其是二、三线城市，这对经济发展是一大风险。再者，目前社会资金成本较高，小微企业生存困难，同样不利于实体经济向好。　　趋势：仍存降息降准空间　　据悉，今年以来，尽管宏观经济一直处于低迷状态，但是对于全面降息和降准，央行迟迟没有听从呼吁。而此次央行动作，在市场人士看来，是管理层货币政策方向放松的强烈信号。包括海通证券首席经济学家李迅雷等在内的经济学家接受南都记者采访时均表示，此次降息意味着货币政策基调已改变，趋于宽松。市场人士甚至预测，货币政策已进入降息通道。申银万国证券研究所首席宏观分析师李慧勇表示，降息意味着央行稳增长力度加大，除非经济增长企稳，或者出现通货膨胀，央行会不断通过宽松货币来稳定经济增长。他预计还存在3次降息、6次降准空间。　　民生证券股份有限公司研究院副院长管清友也认为，货币宽松空间被打开，未来继续降准、降息没有任何心理上的包袱，再考虑到存贷比调整带来的缴准压力，预计下一次降准降息不会太远。　　不过，对此央行昨日特别指出，此次利率调整仍属于中性操作，并不代表货币政策取向发生变化。尽管我国经济也面临一定下行压力，但我国经济体量大，市场空间广阔，协同推进新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化的回旋余地很大，抗风险能力也比较强。总体看，我国宏观经济仍保持中高速增长，物价涨幅回落，经济结构不断优化升级，经济增长正从要素、投资趋动转向创新驱动。因此不需要对经济采取强刺激措施，稳健货币政策取向不会改变。　　分析　　大型优质企业将受益 小微企业融资成本难降　　对于降息目标，央行表态明确&就是为降低企业融资成本。那么降息落地，真能如愿推动企业融资成本降低吗？湘财证券首席经济学家李康持肯定态度。李康认为，降息直接降低企业融资成本，尽管目前银行惜贷，但惜贷只是将部分资质差的企业挡在了门外，能够拿到信贷的企业，仍将受益于此次降息。　　不过，更多经济学家认为，单靠降息难以降低企业融资成本。中行首席经济学家曹远征认为，央行此次政策直面融资难融资贵和经济下行压力大两大问题。降息的确会给企业融资成本下降带来好处。但是这种利好是结构性的，大型企业、优质企业将受益，可拿到更低的贷款利率，而中小企业信用风险高，资本金匮乏，能否因此受益不好说。无论如何，降息对降低企业融资成本的作用仍然是短期的，真正缓解企业融资成本，还需要发展资本市场，让企业补充资本金。一方面拓宽企业融资渠道，另一方面也实现企业增信，这是根本之策。　　刘东亮在采访中亦指出，较高评级企业的贷款利率将下行，但资质较差的企业，特别是小微企业融资贵问题不会有实质性好转，小微企业的困境还有赖于宏观经济的好转。此外，由于提高了存款利率浮动区间上限，这使得银行的存贷利差有所收窄，在一定程度上或影响银行新发放贷款的积极性。　　民生证券股份有限公司研究院副院长管清友认为，能否真的降低融资成本有待观察，从短期看，降息或导致一般性存款加速分流理财，银行综合负债成本不一定下降，而从中长期看，43号文是否能约束地方债务扩张，国企改革能否提高国企盈利能力，中小企业风险盈利特征能否改变是中长期融资成本能否下降的关键变量。　　影响　　降息将从哪些方面影响我们？　　房贷　　降息后房贷族或可省出一部轿车钱　　本次降低贷款基准利率，购房者可以省下多少钱？根据央行决定，金融机构五年的贷款利率为6%，五年以上为6.15%。若购房者贷款100万元、银行房贷利率采用基准利率不上浮来估算：　　5年分期贷款，月供将减少298元，总利息将减少17939元；10年分期贷款，月供将减少204元，总利息将减少24327元；20年分期贷款，月供将减少234元，总利息将减少56179元；30年分期贷款，月供将减少262元，总利息将减少94074元。　　从降息水平上看，此次央行下调贷款利率，相当于在原有贷款利率基础上给全部购房者打出9.39折优惠！　　融360信贷专家徐瑾对南都记者指出，购房者贷款100万，期限30年，下调利率后，按等额本息方式每月少还263元，按等额本金方式，每月少还300多元，省出了全家的电话费。而总计分别可省6万元、9万元，省出一辆家用型小跑车的价格。　　不过，各家银行调整利率的时间并不完全一致，消息公布与具体实行间会存在时间差。在没确定具体的还款金额前，最好按以前的金额还款，避免因时间差造成拖欠，进而影响个人信用记录。　　广州同创卓越房地产投资顾问有限公司总经理赵卓文称，&当前楼市以刚需买家为主，他们对贷款利率高低非常敏感。因此，在广州房地产市场整体疲乏情况下，降息预计对成交起刺激作用，年底会进入成交小高潮&。合富辉煌首席分析师黎文江分析，&降息相当于在原来利率基础上打折，减少了购房成本，无疑会吸引刚需人群&。　　房价　　楼市升温，房价将上涨？　　昨晚，包括中原地产等多家大型代理机构专业人士告诉南都记者，预计本已升温的广州楼市能再火一把，年底成交量将再迎一波小高峰，月度成交量有望比肩甚至超过&银十&，价格或将止跌回稳。　　&降息将使得限购政策取消、限贷政策放松、银行利率下滑等三类利好因素形成叠加效应，&易居房地产研究院研究员严跃进告诉南都记者，对于一、二线城市，不排除因为央行这一剂猛药，房价在跌幅持续收窄的情况下出现上升。　　而开发商可能受到鼓励。业内预计，如果市场成交量因为目前央行几个救市政策的效果而提振，土地市场在12月份将走高。从这个角度看，房企资金实力会增加，也会加大明年的投资力度，进而积极补仓和谋求新一轮战略转型。　　&本次降息将一定程度上缓解开发企业的资金压力，或将影响开发商的定价策略，这也将成为未来一段时间房价企稳的因素之一。&伟业我爱我家集团副总裁胡景晖认为，从现阶段到年底前，乃至2015年，随着央行降息效应的显现，未来一段时间宏观楼市将表现为库存消化速度加快、交易量回升、房价逐步企稳、楼市需求逐步释放。对于购房人来说，在房价逐步企稳的未来一段时间，将成为年内又一个较好的置业时间窗口。　　合富辉煌市场研究显示，2014年第四季度广州11区预计新货达2万套，整体供应充裕，再加上大量存货，消化周期超过12个月。赵卓文认为，中国经济总体疲软，全国楼市包括广州的成交下降非常明显。开发商会很理性地看到这点，在库存高企的情况下，优惠促销、去库存仍是主旋律。　　另一方面，前10月开发商完成任务率太低。据中原地产监测，截至目前21家上市房企平均年度销售目标完成率仅为74%。黎文江表示，&库存高企问题不能得到有效解决，开发商还有年终冲业绩的压力，不会贸然涨价。&　　方圆地产首席分析师邓浩志也认为，降息对成交量的影响将立竿见影，但对成交价的影响，或要到明年第二季度才能显现。&可能只会轻微上涨，因为广州目前住宅库存量较大，随着库存消耗，市场供需产生变化，价格才有可能调整。&　　存款　　存款利率上限提高，记得货比三家　　对于爱存定期，或者爱购买银行理财产品的市民来说，降息则绝对不是一个好事。　　此次降息后，存款利率也将出现调整。如原来一年期存款基准利率从原来的3%下降到2 .75%，这也就是说，10万元的定存，一年少了2500元的利息。　　不过，各位市民也不必过度心灰，因为在降息的同时，央行还扩大了银行存款利率上浮的上限，从原来的1.1倍调整到1.2倍。南京银行、宁波银行等中小银行存款利率立即一浮到顶，各档次储蓄存款利率执行基准利率上浮20%至3.3%，这就相当于存款利息没变(降息前3%的1.1倍就是3.3%)。这就告诉各位市民，以后存款记得货比三家了，从2.75%到3.3%，10万元的存款利息区别就有5500元。　　那么问题来了，哪些银行一浮到顶的可能性更大呢？对此，中国银行首席经济学家曹远征接受南都记者采访时表示，中小银行一浮到顶的可能性更大，大银行的存款利率上浮冲动会相对小一些。但如果中小银行上浮到1.2倍的话，大银行的压力将会加大，可能会有大型银行也会将存款利率进行上浮。他也指出，并非所有中小银行都会将存款利率一浮到顶，具体要看各个银行的发展策略。刘东亮认为，大额存款的议价能力更高，市场出现不同档次的利率水平。一家股份制银行广州分行行长对南都记者表示，各家银行亦会根据各地区不同情况差异化调整，这对银行的存款定价是一种考验，也是利率市场化来临前的练兵。　　股市　　股民债民的牛市来了？　　降息消息出来后，市场戏言：&多头狂欢，世界只有央妈好。&昨日，A股似乎早知天机，当天下午，上证指数一改上午的纠结，节节攀高。南方基金首席策略分析师杨德龙以及李慧勇均对南都记者表示，对于A股形成实际性利好。他预计，大盘预计将再次上攻，冲击前期反弹高点。　　回顾历史，A股市场上一次迎来降息利好还是在两年多前。日，在央行宣布降息降准之后的第一个交易日，A股市场一改低迷走势，沪指上涨1.01%，深指更是录得2 .95%的日涨幅。分析人士认为，央行有两年多时间未采取降息措施，此次在关键节点上推出的降息举措在增加市场流动性的同时，更将改善市场对政策的预期，这将对股市的持续上涨形成有力支撑。李慧勇表示，对于部分高负债行业，对于利率更为敏感的相关板块，如房地产、钢铁、基建等板块，将受益上涨。杨德龙认为，即便是利空的银行板块，也将在大盘的带动下上涨。　　而除了股市，利好的还有债市。大成基金认为，央行态度直指降低实体融资成本，直接利好信用债，债券牛市下半场或将启动。不过，刘东亮认为，对债券市场而言，这次降息已经包含在了此前的大幅上涨中，不排除短期有利好出尽的可能，但本次降息不会是独立事件，未来将有更多降息出现，至2015年2季度，都是较佳的降息窗口，这一预期在中期内对债市构成利好。　　理财　　理财产品收益率或跌破5%　　和存款类似，银行理财产品收益率下滑也成了不可阻挡的趋势了。银率金融研究中心主任殷燕敏接受南都记者采访时表示，对于银行理财产品而言，投资端收益的下行，将传导至银行理财产品，银行理财产品的平均收益水平也将进一步下行，预计将跌破5%的水平。　　招商银行私人银行理财师沈飞接受南都记者采访时表示，降息周期启动，银行理财产品长期将继续下走，市民最好趁现在还不是最低的时候，购买一年期以上品种，趁早锁定当前的高收益。　　殷燕敏则建议，对于有投资经验的投资者可直接参与股票市场或者购买股票型基金、混合型基金等权益类投资产品。对于稳健型投资者，也可关注挂钩股指的看涨型结构性银行理财产品，该类产品一般为保本浮动收益类理财产品，在保证本金安全的基础上，投资者可以享受股票市场带来的超额收益。　　统筹：南都记者 陈颖　　采写：南都记者 陈颖 杨森 陈琳琳 罗苑尹 王艳玲 实习生 吴梦姗　　降息首日 多家银行利率&一浮到顶&　　1年期最高上浮到3.30%，5年期最高5.40%　　来源：南京晨报&降息后有银行利率不降反升。记者 刘莉 摄　　21日晚间，央行宣布降息并扩大存款利率浮动区间，上限从原来的1.1倍调至1.2倍。第二天也就是降息首日，截至记者发稿时，南京已有多家银行利率&一浮到顶&，上浮后的利率和降息前基本持平，甚至有的档次比降息前还要高一些。　　多家银行利率上浮20%　　相比降息前有银行不降反升　　在央行首次允许商业银行存款利率最多上浮10%后，部分银行不久后便&一浮到顶&上浮10%。此次也不例外，央行允许商业银行存款利率最多上浮20%后，银行反应更为迅速，昨日的降息首日，南京就有多家银行对存款利率进行上浮。　　&21日晚上，行内领导就在研究商议，存款利率到底要不要一浮到顶，大家都在等大领导拍板。&某银行人士告诉记者，昨天一早，该行就宣布存款利率在基准利率基础上上浮20%。不仅存款利率上浮，部分银行依然保留了5年期定期存款这一档。　　记者获悉，江苏银行1年期存款一浮到顶至3.3%，和降息前水平一致，其余各档次利率也都上浮20%。对于存款金额超过1万元的，2年期、3年期、5年期存款利率分别上浮到4.02%、4.8%、4.8%。　　宁波银行存款利率除活期利率上浮10%外，其他都上浮20%，相比降息前，该行3年定期存款利率还不降反升。其中，1年期利率上浮到3.3%，2年期上浮到4.02%，3年期上浮到4.8%。&理财客户配置资产时，部分存款可考虑3年期。&该行理财人士表示。　　南京银行也迅速以微信广而告之，各期限人民币存款利率都上浮20%，值得注意的是，该行也是蛮拼的，不仅保留了5年期限的存款档次，且同样上浮20%，该行5年期存款利率上浮后为5.4%。　　中信银行在21日当天就下发了文件，对于1年期（含）以内的存款，在基准利率上上浮20%，1到3年（含）以内的存款，上浮10%，3年期以上存款利率靠档3年期存款执行。　　稠州银行也表示，除5年期外，各档次存款利率按基准利率一浮到顶，1年到5年期分别上浮到3.3%、4.02%、4.8%、5.225%。　　杭州银行1年期存款利率上浮20%到3.3%，2年期、3年期、5年期分别上浮到3.685%、4.4%、5%。　　北京银行1年期存款利率上浮20%到3.3%，2年期、5年期分别上浮到3.685%、4.5%。　　国有银行也上浮利率　　保留5年期存款　　在央行首次允许银行有上浮10%的存款利率空间时，中小股份制商业银行率先&开炮&，以上浮的利率吸引客户存款。随后城商行也火速加入，并十分爽快地&一浮到顶&。这之后四大国有银行才逐渐坐不住，陆续放下身段加入上浮的阵营。　　不过，记者昨日看到，国有银行在降息首日也加入了利率上浮的阵营。　　四大国有银行中行、工行、农行、建行以及交行均表示，一年期存款上浮到3%，2年期上浮至3.5%，5年期也依然保留，利率为4.25%。　　此外，邮储银行1年期存款利率上浮至3.03%，2年期利率同样上浮至3.5%，5年期存款档次保留，利率和3年期相同为4%。　　浦发、招行等股份制银行也进行了不同程度的上浮。记者 李幂　　各家银行调息后利率一览表　　银行 1年期 2年期 3年期 5年期　　央行基准利率 2.75% 3.35% 4% /　　中行 3% 3.50% 4% 4.25%　　农行 3% 3.50% 4% 4.25%　　工行 3% 3.50% 4% 4.25%　　建行 3% 3.50% 4% 4.25%　　交行 3% 3.50% 4% 4.25%　　宁波银行 3.30% 4.02% 4.80%　　中信银行 3.30% 3.69% 4.40%　　江苏银行 3.30% 4.02% 4.80% 4.80%　　稠州银行 3.30% 4.02% 4.80% 5.225%　　南京银行 3.30% 4.02% 4.80% 5.40%　　浦发银行3.025% 3.35% 4% 4%　　兴业银行 3.025% 3.35% 4% 4%　　招商银行 3% 3.35% 4% 4.25%　　光大银行 3% 3.50% 4% 4.50%　　北京银行 3.30% 3.685% 4% 4.50%　　杭州银行 3.30% 3.685% 4.40% 5%　　邮储银行 3.03% 3.50% 4% 4%　　民生银行 3.025% 3.685% 4.40%　　降息后银行间利差拉大 100万存一年利息差三千　　来源：广州日报&国内多家银行昨日挂牌调整存贷款利率　　银行间存款利差拉大 储户要货比三家　　昨日，各家银行针对央行前日晚间公布的降息标准进行了存款利率的调整，调整后的银行利率有升有降。统计发现，包括平安银行、中信银行、华夏银行、南京银行和宁波银行以及城商行宣布 将存款利率&一浮到顶&，这些银行中，仅南京银行和宁波银行暂未在广州设点，市民可以参照利率调整情况给存款&挪挪窝&。楼市方面，虽然降息政策并非剑指楼市，但昨天一早，&降息&海报已经贴到了广州不少房产中介门口。　　广州日报记者 李婧暄 （署名除外）　　银行调整　　部分银行存款利率&一浮到顶&　　按照人民银行规定，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4%至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25%至2.75%。记者调查发现，昨日多家商业银行一年期贷款基准利率都已按照规定下调至5.6%，但对一年期存款利率的执行却差距较大。　　银行存款利率有升有降　　昨日，16家上市银行都在官网挂出新的存款利率价格表并开始实施。当前银行揽储压力仍然不小，记者发现，多数银行都没有执行存款基准利率，部分银行甚至&一浮到顶&。目前的最高活期利率为0.42%，一年期存款利率在3%至3.3%之间，五年期存款利率差距较大，最低4%，最高到4.95%。也有部分银行存款利率不升反降，银行间的存款利率差距拉大。　　记者昨日走访获悉，由于是周末，前来银行咨询利率的市民不多。部分银行员工表示，已经接到总行的降息通知，将按照新的利率执行。&银行可能会陆续推出更高的利率水平来吸纳存款。各家银行都希望将存款利率浮到最上限，以获得存款。&广州某银行一位相关负责人对记者表示，未来随着存款利率的进一步放开，银行间存款利率竞争将更加激烈。　　不公布五年定存基准利率　　对于此次降息，央行方面表示，中国将适时通过推进面向企业和个人发行大额存单等方式，继续有序推进存款利率市场化。此次对存贷款基准利率的期限档次进行了简化和合并，不再公布五年期定期存款基准利率。　　兴业银行首席经济学家鲁政委认为，存款利率上限的提高，为最终完全解除存款利率限制奠定了基础，一定程度上降低了银行的吸储难度。　　楼市反应　　商业贷款对买家的吸引力增强　　广州日报讯 （记者赖伟行、刘冉冉）有市民反映，昨天不断接到房产中介的热线电话，推出最新的房产信息。记者走访广州市区楼市也发现，来咨询和看房的人增多了。　　昨天，梅东路上多家地产中介出现电话响不停、销售人员边扒盒饭边对着电脑敲敲打打的景象，与近几个月多家门店冷冷清清的场景对比明显。　　7折房贷引买家遐想　　&今天才出降息的消息嘛，还看不出什么反应，不过今天接到几位在这里放盘业主的电话，都是来问降息之后利率算法的。&一位附近的二手房中介说。而昨日陪女儿看房的肖阿姨告诉记者，他们由原来的等待公积金转为比较关心商业利率的优惠，&以前几次降息都会带来连锁反应，比如商业银行会进一步提供利率优惠，现在市场上已经出现了9折优惠，会不会有8折，乃至7折优惠呢？&　　&公积金贷款利率下降幅度低于商业贷款利率的下降幅度，但是折算下来，公积金贷款利率仍然相当于商业贷款的基准利率打7折。&大源按揭负责人郑大源对记者分析，随着降息政策的出台，同等借款额度公积金贷款的月供与商业贷款月供的差距将会减少，这有利于增加商业贷款对买家的吸引力。　　不过，业内提醒，由于各家银行调整利率的时间并不完全一致，消息公布与具体实行之间会存在时间差。在未确定具体的还款金额前，最好按以前的金额还款，避免因时间差造成拖欠，进而影响个人信用记录。　　四季度成交量或迎高潮　　同时，一手市场开发商也紧抓央行降息机遇抢闸开盘。这周末广州有4个楼盘对外开盘，分别位于增城、南沙、番禺和黄埔，另有4个楼盘宣布加推。　　业内分析称，虽然目前广州还未放开限购，改善型买家的潜力难进一步释放，但央行降息直接减轻了贷款购房者的压力，很大程度上鼓舞了买房者的信心，预计楼市将迎来四季度的成交高潮。　　纵向分析&　　储户存款不&挪窝& 利息或损失　　记者发现，在不少银行宣布将利率调整到1.2倍的同时，部分银行的利率不升反降，导致差距进一步拉开。　　比如降息前，在招商银行活期存款利率为0.385%，若有存款100万元，一年能获得3850元利息；降息后招行活期利率为0.35%，相当于一年利息减少了350元。而降息前南京银行一年活期利率是0.35%，获得利息3500元；而降息后南京银行的活期利率为0.42%，一年利息增加了700元。　　定存方面，降息前，招商银行、光大银行一年期定存利率为3.3%，存100万定期一年能获得利息33000元，而降息后这两家银行的定存利率降到了3%，一年利息减少3000元。而降息前南京银行一年定存的利率为3%，一年能获得30000元利息，降息后南京银行一年定存利率反升到了3.3%，一年利息增加3000元。　　横向分析&　　股份制银行利率高 差距在拉大　　此次降息，直接导致了银行间存款利率差距的拉大。　　统计发现，降息后五大行利率水平仍是处于最低水平。与目前活期利率水平最高的中信、兴业、浦发等几家银行比，100万活期存款，在五大行适用0.35%的利率，一年利息只有3500元，而上述几家股份制银行活期利率为0.42%，一年能获得4200元利息，活期一年的利息差出700元。　　定存方面，如果100万定存一年，在五大行利率是3%，一年能得到30000元利息，而执行一年定存利率为3.3%的中信、平安、华夏等几家银行，一年能获得33000元的利息，利息之差达3000元。　　事实上，在降息前，存款利率方面也是存在类似的划分，如国有大行作为第一梯队的银行，基本维持在基准水平；而以部分股份制银行以及城商行等在内的中小银行，大部分都将利率权限上浮到基准的1.1倍。　　央行两年内首度降息 10万存款利息少了250元　　来源：北京晚报　　自今天起，央行下调金融机构人民币存贷款基准利率并扩大存款利率浮动区间。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%。同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍；其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次做适当简并。　　变化　　存贷款利率期限档简化　　此次降息是时隔两年来央行首次降息。与历次降息不同的是，此次对存贷款基准利率的期限档次进行了简化和合并，不再公布五年期定期存款基准利率，并将贷款基准利率简并为一年以内（含一年）、一至五年（含五年）和五年以上三个档次。　　新政公布后，大家关注的一个焦点是各银行将如何制定自己的存款利率。央行将存款利率浮动区间上限由基准利率的1.1倍扩大至1.2倍。这意味着虽然基准利率下降到2.75%，但浮动1.2倍后仍为3.3%，和原来基准利率3%上浮1.1倍至3.3%是一样的。今天上午记者浏览十余家银行最新存贷款利率表发现，几乎所有银行均上浮了存款利率。工商、农业、中国、建设、交通、光大、招商等银行的一年期存款利率按新基准上浮1.1倍执行，为3.00%。中信、北京、宁波、南京等银行存款利率按新基准上浮1.2倍执行，为3.3%。兴业、民生、广发、浦发等银行的最新存款利率则为3.025%。　　利率上浮较多的银行，大多在第一时间通过各种手段宣传本行可为客户&弥补降息损失&。今天清晨，南京银行在官微上推送一条&将高利率进行到底&的广告，显示该行最新的一年期定存利率为3.3%、二年期4.02%、三年期4.08%、五年期5.4%，而且后三项新利率均高于该行之前的同期利率。业内人士分析，新政策扩大了各银行的自主定价权，中小银行与国有大行的利息差距会进一步扩大。　　解读　　降息兼顾各方利益　　央行新闻发言人表示，此次贷款基准利率的下调幅度大于存款基准利率，是对传统利率调整方式的改善，体现了更有针对性地引导市场利率及社会融资成本下行。从贷款利率角度看，此次较大幅度下调贷款基准利率将直接降低贷款定价基准。从存款利率角度看，存款基准利率的小幅下调与利率浮动区间的扩大相结合，有利于维护存款人合理的实际收益，扩大居民消费，提振内需。　　交行首席经济学家连平指出，&经济运行情况发生变化，政府不会视而不见。此时降息就表现出了政府灵活应对的策略，不对称降息为实体经济带来了实惠。&　　算账　　10万存款利息少了250元　　今天起存贷款利率调整后，一年期存款基准利率应该由此前的3.00%下调至2.75%。对于存定期存款的居民来说，10万元存款一年的利息实际减少了250元。对于购买银行理财的居民来说，降息并不是太好的消息。银率网分析师认为，银行降息的目的旨在降低社会融资成本，对于固定收益类投资产品的影响是一致的，预计银行理财产品的平均收益将跌破5%的水平。　　然而降息对有贷款买房需求的居民可是重大利好。以贷款100万还贷年限20年为例，降息后，购房人的月还款额由每月7485.20元下调至7251.12元，月供减少了234.08元，总利息则更是减少了40166.67元。 本报记者 张品秋　　公积金贷80万20年　　每月省百元　　今天上午，北京市住房公积金管理中心发出通知，自今天起调整公积金存贷款利率：1到5年贷款利率从4.0%下调到3.75%，5年以上贷款利率从4.5%下调到4.25%。具体到贷款用户，日以前发放的、期限在一年以内的个人住房公积金贷款，22日后仍执行原利率，不分段计息；期限在一年以上的个人住房公积金贷款，22日后仍执行原利率，并自日开始，执行调整后的新利率。　　记者以贷款80万元、期限20年计算，执行新利率后，若购买首套房，月供从原来的5061.21元下降到4953.88元，节约107.33元；总月供额则节约2.58万元。若购买二套房，则每月月供从5257.57元下降到5139.25元，节约118.32元。本报记者 赵莹莹 J201　　楼市欢呼　　迎来新一轮利好　　链家地产市场研究部张旭认为，本次央行降息的幅度大于以往的0.25个百分点，对于宏观经济及房地产市场无疑是一剂强心针。930新政主要带动的是改善型需求，降低购房门槛。而此次降息政策的推出使得购房贷款利率成本有所下降，受益群体扩大至全体购房者，预计降息后市场成交量将继续维持回暖态势，由于二手住宅价格对于市场形势及预期较为敏感，因此房价有可能伴随着成交回暖出现缓慢上涨。　　不过，本次央行采取的非对称性降息的方式，虽然降低了企业贷款成本，但对于银行本身来说，也预示着在利润空间压缩、贷款利率下降的基础上，首套房利率折扣的力度很难加大。　　本报记者 李海霞　　股民热盼　　就等周一早开盘　　&降息对股市绝对是利好&，今天上午，英大证券首席经济学家李大霄说。李大霄一直是市场看多者，他认为近来股市涨势不错，这次降息将是催化剂，市场或将创新高，也将对空头进一步打击。对此，股民也是欢呼雀跃，纷纷期盼下周一的开盘，甚至有股民喊出要等待3000点的到来。　　中原证券分析师表示，首先央行通过降息的方式向市场传递了积极的信号，有利于投资者情绪的回升。其次，央行现阶段的降息验证了国内调控政策的转向，政府将更加关注经济的短期增长动力，预计未来仍将有进一步的措施出台。最后，A股市场权重最大的银行板块将显著受益于本轮的利率调整。前期非对称降息的预期在市场中极为盛行，并严重遏制了银行股今年以来的表现。本报记者 于建　　降息后&钱&景如何　　来源：大连日报 记者：邵海峰　　11月21日晚，央行宣布降息并扩大存款利率浮动区间。这是央行时隔两年之后的又一次降息，金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%。此次降息对市民理财生活会有怎样影响？咱们的理财方向又该如何调整？　　存款：三年期&赚&了 两年期&赔&了　　央行同时宣布将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。这意味着虽然基准利率下降到2.75%，但浮动1.2倍后仍为3.3%，和原来基准利率3%上浮1.1倍至3.3%是一样的。也就是说，对一年期存款来说，降息后若执行上浮1.2倍，利率其实和原来是一样的。但对其他期限存款来说却有些不同。我市一家股份制银行的理财师告诉记者：对于半年期存款利率，从之前的2.8%下调后为2.55%，如果在此基础上上浮1.2倍，则为3.06%，比在原先基础上上浮1.1倍的3.08%要低0.02%。对二年期存款利率，上浮1.2倍以后，比原先基础上上浮1.1倍的4.125%要低0.105%&相比之前的存款利率，调整后二年期存款最不划算。而三年期存款利率，从4.25%下调后为4%，如果在此基础上上浮1.2倍，则为4.8%，比原先基础上上浮1.1倍的4.675%要高出0.125%&利息赚了。　　贷款：买房贷款相当于利率打了9.39折　　市民林先生正准备贷款买房，对他来说，如果银行按照降息后的贷款政策执行，绝对是利好消息。林先生打算贷款的金额是100万元，期限30年。降息前，年利率6.55%，月供6353.6元；降息后，基准利率6.15%，月供6092.3元，减少261.3元。　　信贷专家表示，5年以上贷款利率由6.55%降至6.15%，相当于给购房者打出9.39折优惠利率。　　理财：建议选择理财产品&取长弃短&　　有分析人士认为，降息后，银行理财产品的预期收益或有下行。不过，在银行理财产品激烈竞争的态势下，银行间的理财产品收益分化或将加大。同样在降息的第一天，浦发银行就在其官方微博微信推出了逆势上涨的一款保本型理财产品，半年和一年期的收益都比该行常规的保本型同等期限产品高出0.05%。有银行理财师表示，对银行业整体而言，降息将使理财产品收益呈下降趋势，因此，建议在银行理财产品的选择上可考虑&取长弃短&，尽量选择期限较长的理财产品，锁定当前的高收益。　　投资：降息正面影响预期利好股市、债市　　一些股民期待周一的股市能够因降息而飘红。华融证券分析师认为，股市中受益最大的将是券商、地产类板块，而其他行业也会受到间接的积极影响。此次央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率提高了货币的流动性，有效撬动了企业的资金需求，一年期存贷款利率下降后，进一步打通了资金链，预计会对股市产生利好影响。降息后，资金流动性将大幅加快，进一步为牛市日后的发展打下基础。　　分析师同时认为，央行此番超预期降息降低了资金成本，对债市也有正面影响，从下半年来看，降息的压力一直都存在，由于此次降息为不对称降息，贷款利率降得比存款利率多，可以看出，央行态度直指降低实体融资成本，直接利好信用债。降低存款利率0.25个百分点，是进一步降低无风险利率，降低银行负债成本。未来可以期待包括银行理财利率在内的负债成本的下降，这或将成为驱动债券牛市下半场的重要因素。　　任志强：央行降息房价就会涨太乐观了　　来源：新京报　　新京报快讯(记者郭永芳 金彧)央行11月21日降息，&任大炮&又出来预言了。在11月22日举办的&2014新浪金麒麟论坛&上，华远地产董事长任志强称，现在市场都在说央行降息后房价将大涨，但是，央行降这么点息，全国有那么多库存，房价怎么就能随便涨?央行怎么不多降点息。　　21日，降息消息传出后，任志强曾表示，此次降息不是强刺激，而中国房地产去库存是个长期的工作。对于&降息会助涨房价的说法&，任志强认为，&太乐观了&。　　任志强说，如果央行再释放十万亿元或八万亿元，那么房地产可能会大涨。但是，本轮非对称降息有限，房价怎能随便涨。如果央行多降点息，那可能还好说。　　对于降息和增加货币差别在哪儿呢?任志强称，其实是同方向，只是数量级上可能有差别。如果央行再多发点货币的话，从通缩变通胀，那就是很自然的一种情况。　　在任志强看来，不要把房地产孤立于其他经济政策之外，要充分考虑宏观经济政策对房地产市场的影响或关联作用。不要以为只有针对房地产做出的政策才是房地产政策，往往很多宏观经济政策甚至移民、人口政策等都会影响房地产。　　不过，在泰禾集团总裁助理沈力男看来，央行此次降息可以让那些正处于观望之中的客户拉进来，提振房地产市场。多次央行货币政策调整经验表明，中国楼市就是给点阳光就灿烂。　　对于本次央行降息，市场还有分析称，央行此举意在救市。对此，全国工商联房地产商会会长聂梅生亦在新浪金麒麟论坛上表示，央行此次降息并不是救市，而是经济软着陆。
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