孟加拉国模式的小额信用贷款为什么
孟加拉国模式的小额信用贷款为什么
在中国推广受阻
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
日荣获2006年诺贝尔和平奖的孟加拉国小额贷款银行创始人穆罕默德·尤努斯，在参加同月22日“中国—孟加拉国乡村银行小额信贷国际研讨会”上直言不讳的指出，中国的小额信贷机构奉行的“只贷不存”原则，等于“锯了小额信贷的一条腿”，是目前中国小额信贷发展的最大体制障碍。
面对尤努斯委婉的批评，官方负责人与相关专家对此做了回应，央行副行长吴晓灵对“只贷不存”政策解释说，设立小额信贷试点机构，主要是想引入竞争机制，吸引社会各路资金走进农村，也可对非政府小额信贷组织进行改造，但目前仍存在法律障碍，只能允许“只贷不存”。
中国社会科学院农村发展研究所副所长、中国小额信贷发展促进网络管理委员会主任杜晓山教授表示，小额信贷目前还处于试验阶段，“只贷不存”的政策是可行的。
面对这位小额信贷的创始人的批评、中方有关负责人的对此的回应及小额信贷在中国运行的现状，孟加拉国模式的“小额信贷”在中国推广到底怎样？受到了什么样的阻力呢？
阻力一：孟加拉模式的局限性。小额信贷是满足农民和穷人信贷需求的一种贷款方式，70年代起始于孟加拉国，贷款对象仅限于穷人，额度小，不需抵押，通过提供小额贷款帮助贷款人脱贫，这一贷款方式的推出受到了穷人的欢迎，并迅速成为一种有效的扶贫方式被许多发展中国家推广。但尤努斯及其创立的格拉明银行在小额信贷的运作模式上，完全实行市场化、商业化，其盈利是通过高利率和良好的管理来实现，这是他的小额贷款最明显的特点，通过贷款获得利息收入，其贷款利率达到15%左右，最高利率达到25%，最低也在10%，如此高的利息在中国是很难行通的。是什么原因导致贷款利息如此高呢？贷款运作程序复杂导致的成本高是主要原因，运作成本主要包括小额信贷的宣传和脱贫测量系统，格拉明银行要求员工是挨家挨户上门服务，这虽然对贷款有帮助，但无疑也加大了人工成本，所以贷款运作的高成本在中国推广有其一定的局限性。
阻力二：贷款额度小，还款时间短。孟加拉模式的小额信贷在贷款的额度上坚持小额，其次要求贷款人每个星期偿还部分贷款，贷款额度小到27美元，因此尤努斯也被世界公认为“微额贷款”模式的主要创始人。而中国的小额贷款额度在2000元到5000之间，这个额度也仅能满足基本生活需求，再生产的资金需求不能满足，而中国的受贷人，尤其是农民其农业生产周期最短也要三个月，最长的要半年，一周的还款时间在中国无法实现。
阻力三：中国目前还缺乏相应的管理人员。尤努斯在运行“乡村银行”的过程中，摒弃了传统银行的做法，取消抵押，确立新的放贷与还贷评估方式。其发放小额贷款的步骤是：第一，要求贷款人要加入一个5个人的小组，主要目的是增加借款人的还贷信心。第二，如果要申请贷款，先提出个人使用贷款的设想。这个设想并不是向银行提出，而是向小组的成员提出，且设想限定于生产活动。第三，由小组成员同意后，提交由10个小组组成的大组探讨与同意。这个发放贷款程序的好处是，让小组成员来充分考虑贷款人是否有生产技能，而贷款人所即将开展的项目是否具有可行性，大家帮其分析背后的因素与贷款个人的潜力与技能水平。还贷的方式为“个人自用自负原则”，就是个人还个人贷款，无需承担小组成员其他人的贷款，但个人还贷的效率与结果将影响到所属小组的信用，相应的激励机制是，小组按时还贷后第二笔贷款将由此提高份额。这一制度促进了小组成员之间的相互监督，并形成了利益共同体的作用，也保证了商业贷款的安全，保证了商业运作的持续性。如此细致、复杂的运作程序必须配备相应的管理人员，才能保证贷款的安全性，而中国目前将防范金融风险作为银行业贷款的主要任务，中国目前还无法完全具备与小额信贷相对应的管理人员。
导致受阻的原因
由于政府的过渡关注，使得中国的受贷者产生了麻痹心理，对政策的不信任从而积极性不高也是导致推广受阻的主要原因。
首先贫困的受助者思想观念滞后，导致习惯于依赖政府的扶持。中国由于历史原因，政府在制定扶贫政策时，也习惯于为贫困者提供“免费的午餐”，而中国的贫困受助者也已习惯于享用这种“免费的午餐”，从而导致越扶越贫，受助者因没有还款的压力从而也缺少自力更生的致富动力。
其次，小额信贷不能解决农民和穷人的实质问题。在中国贫困者的定义基本上是农民，目前推广的小额信贷只能解决贫困家庭的生活问题，而在中国，国家的惠农政策足以解决农民的温饱。近两年国家针对农民的一系列优惠政策，诸如逐步减少税费、粮食直补等，农民基本解决了温饱。是国家宏观政策支持为农民基本生活提供了保障，而农民的发展问题要靠持续的资金支持，对于中国的农村而言，在中国推广的小额信用贷款还停留在仅能解决农民的温饱，而农民真正需要的是能使他们彻底脱贫、持续的、大额的资金支持，从而实现生产的持续性发展。
推广过程未考虑制定相应的法律、法规。早在13年前孟加拉模式的小额贷款已经在中国开始试验，河北易县扶贫经济合作社就是中国第一个试验点。必须承认的事实是，这一试验的推行，的确改变了易县众多贫困农民的生活。但当时基于小额信贷处于试验期，还没有取得相应的成效，人们普遍抱着观望的态度，因此国家对此也未出台相应的管理办法和相应的法规。组织推动过程中资金的来源也是一个没有介定的问题，在中国小额信贷的资金来源形式不一，由于中国的小额信贷组织不能吸收公众存款，所以其资金来源主要有政府资金和非政府资金。政府资金主要以财政扶贫为主，主要是政府出资担保及贴息，在实施过程中，地方政府的意愿不强，被委托贷款机构因成本大，收益小而积极性受挫。非政府资金主要以几个有限的股东的自有资金和其他有志之士的捐赠，以2005年在山西成立的两家小额贷款公司为例，由于“只贷不存”的政策限制，决定了它们的信贷规模不可能快速扩大，同时也限制了其扶贫的实力。由于它的商业性，居高不下的利率也使得贫困的受助者只能“望币兴叹”。因此成立至今发展缓慢。
小额信贷的处境和现状
农民无法脱贫与小额信贷推广不力的根本原因在于政府关注的过多，过多的关注就成为干涉，从而导致效果差，另外，政策风向一有风吹草动，各地政府不作分析就简单的效仿，对真正意义上的民间小额信贷保护力度不足，加上行业及法规的缺失导致小额信贷组织步履维艰，政策的多变性导致受助者信心不足，积极性受挫。由此看出，自上而下行政推动或是大一统的信贷模式在中国行不通，一是盈利动机与投机心理不会有什么改变；二是部门干预甚至挪用扶贫信贷难以防范；三是像经济适用房被富人们买走一样，从而搭便车行为会使小额信贷失去它原有的意味。
　　　按照有关金融法规的要求，我国目前由国际机构通过商务部、农业银行、妇联、社科院、农业部等设立的小额贷款组织，迄今有300多家机构，由于一律不能吸收存款，资金完全来自机构的自有资金或捐赠，不必纳入监管，自生自灭。其特点是管理僵化，制度落后，权责不明，缺乏创新活力。因而这种小额贷款组织，在我国并未起到让“穷人”有动力自身造血并作出努力的作用。而另外一类的小额贷款由农业银行和农信社接受央行再贷款、国际组织赠款而向农民发放，同样存在上述问题。从某种意义上来说，我国并不缺乏尤努斯的思路，但我们现在的制度设计使这种思路难以开展。可以设想，如果放开成立小额贷款机构的某种限制，必定是对农业银行与农信社的挑战。我国农村信用社的小额信贷情况是怎样的呢？
农村信用社的小额信贷情况。2001年中国人民银行出台了《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》，第一次使金融机构开展小额信贷有章可循，农信社的小额信贷也是借鉴了孟加拉模式的小额信贷，但又有所区别。其特点是：农户小额信用贷款是基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。这是符合中国农民目前生存现状的贷款方式；第二，农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。这种方便、快捷的办法对于以农业生产为主的农民尤其适用；第三，小额信用贷款的具体额度，由农信社根据当地农村经济状况、农户生产经营收入、信用社资金状况等具体确定，根据中国农村农业生产周期性发放贷款，这种形式明显优于孟加拉模式的频繁收息、频繁贷款的小额信贷方式。但同时这种农信社农户小额信贷也存在着一些亟需解决的问题。
农信社小额信贷存在的问题。在管理体制上，农信社经过20多年的改革，目前的管理体制初步理顺，行政上交由地方政府管理，具体执行管理的是省农信联社，目前正以股份制、商业化的运作模式在积极推进和发展，在机制上存在着不灵活、效率低的问题；受资金规模、信贷政策的限制，农户小额信用贷款难以满足农民再生产的资金需求。以目前农民的生活和生产现状，小额信用贷款促进了温饱了解决，但农民进一步的发展仍然无法满足。另外在贷款期限上、品种上，没有针对性的开发、分类。所以导致贷款管理难度加大，贷款品种混乱。
小额信贷在中国的地位和作用
小额信贷促进了农民温饱问题的解决。家庭联产承包责任制有的走向富裕，有的还食不果腹，除天灾人祸外，困扰他们的主要因素还是因为缺少生产的基本条件—资金。小额信贷是专为穷人设计的走出贫困的有效方法，是一种全新的扶贫方式，不仅为贫困户提供生产建设急需资金，而且还提供相应的技术帮助，贫困户实施项目成功率高，效益明显，被扶户大都当年解决温饱。据有关数据显示，农户以信誉为担保的贷款，还贷率能够高于95%。
小额信贷激发了贫困户的开拓创新意识。小额信贷扶贫带来了一种全新的扶贫理念，认为贫困户并不是天生就愚昧、懒惰，同先富起来的人一样，他们也是精明、勤劳、富有智慧和积极向上的人。问题在于他们由于种种原因的限制，没有从社会获得同样的发展机会和条件。从贫困户有发展潜力这一前提出发，小额信贷按照贫困户的经营项目直接贷款到户，为贫困户提供了发展的机会和条件，并通过贷户联保、整贷零还、连续扶持等一套合理管理制度，对贷款贫困户产生了很大的约束和激励作用。从河北省易县和河南南召、陕西丹凤扶贫社的实践看，绝大多数小额信贷扶持户都能精心使用为数不多的的贷款，精打细算，认真实施自己选定的项目。通过实施小额信贷，广大贫困户思想由封闭走向开放，由循规守旧走向开拓进取，意识和观念发生了很大变化，培养了应对市场变化的能力。
小额信贷促进了新农村的建设。小额信贷的扶贫体系，不仅能够帮助贫困户发展生产，有效地缓解贫困，推动物质文明的建设，而且还能合理调整农村社会关系，促进新农村的建设。首先政府主导型小额信贷，其组织机构扶贫经济合作社工作人员主要来自乡政机关。在实施小额信贷过程中，加快了基层政府职能转变;其次农信社的小额贷款，农信社一直扎根在农村，对农民的生活和生产需求已经有所了解，并且有6100万农户享受到20亿元贷款，覆盖面占到了全部农户的27.3%；这些都为新农村建设作出了贡献。
小额信贷不是解决温饱的权宜之计，也不是其他形式所能取代的。小额信贷被国际公认为是最成功的扶贫模式之一，孟加拉模式就是代表。我国自93年引进该模式以来，在缓解贫困上取得了非常明显的成效。一般情况下，受助者当年可以初步解决温饱，连续扶持
2一3年可以实现稳定解决温饱。现在一些地方也出现了小额信贷是解决温饱的权宜之计的认识，认为小额信贷对解决温饱是有效的，而随着2006年国务院1号文的实施，已由解决温饱问题转向解决发展问题，重点已经转到改善贫困地区农民的生活条件和生产发展，实践证明，小额信贷是帮助贫困农民增加收入、摆脱贫困最直接、最有效的方式。虽然基础设施条件差对贫困地区群众发展生产有很大影响，但解决这一问题需要大量的资金投入，这在初步解决温饱的贫困地区是不现实的。目前有些地区的农信社已经在原来信用额度的基础上开始创新和尝试提高信用额度，来解决当前农民的生产发展。现在群众的温饱问题己经解决，贷款的回收率也达到了预期的设想，说明这种尝试是可行的。
对贫困地区调整农村产业结构、增加群众收入作用重大。贫困地区不再以自给性生产为主，而是转为以商品性生产为主。建立与农村产业结构调整相适应的信贷模式已经迫在眉睫。在初步解决温饱的贫困地区，绝大多数农民几乎没有可以用来扩大再生产的资金。如果没有小额信贷资金的投入，贫困地区产业结构调整将寸步难行。
　　小额信贷对于深化农村改革具有积极作用。在农村生产力发展中，80年代初期实行的家庭联产承包生产责任制，有效地解决了劳动力和土地的结合问题，极大地调动了农民从事家庭生产经营的积极性，一举解决了困扰中国数千年的粮食问题，实现了农业改革和发展的第一个飞跃。在贫困地区，资金、技术短缺是群众发展生产的主要困难。小额信贷不仅给群众提供资金，还提供相应的技术服务，可以有效地促进劳动力、土地、资金和技术等生产要素的优化组合，为贫困地区农村经济发展增添了新的活力。小额信贷以贷款运作管理为纽带建立起来的贷户联保小组和扶贫中心，有可能发展成新的农村合作经济形式。目前在农村自发的各种协会和农民合作组织就是随着农村的发展出现的新的现象。
&&&&&&&&&&&&
小额信贷的未来前景
小额信贷在中国的农村受到了欢迎，同时在推行的过程中也受到了一定程度的限制，农村信用社的小额信贷也遇到了同样的问题。在农村建立各种适合农村发展的金融组织已是大势所趋。
首先，促进小额信贷机构的合法性，健全法律、法规。目前许多小额贷款组织由于没有相应法律依据，只能用
“联保”等形式消除道德风险，用道德的方式来约束是社会发展中特殊时期的产物，一个文明国家应是一个法制国家。所以应尽快出台关于“小额信用贷款”的法律、法规，用法律的手段来推进这一贷款模式在中国的发展，用法律来约束这一贷款方式的运行，促进其建立合法地位，有了合法地位，也就解决了资金来源问题；有了资金来源在法律的基础上再建立相应的管理办法，并针对性的培养管理人才，多管齐下共同推进这一贷款方式的发展。
其次，尽快建立一种适合中国国情的小额信贷模式。“因为过去农村基金会等出现的金融风险，监管部门近年来一直采取严格的审慎态度，不新批金融机构牌照。”这是吴晓灵在与尤努斯会谈时所说。风险总是伴随着发展出现，一定时期内出现的金融风险不能否定这一事物的存在合理性，应是从他的合法性着手总结，更不能因噎废食，因此吴晓灵说，“我们曾花了很长时间改造原有金融机构，后来决定建立新的机构，引入了竞争机制。”由此看出有关部门也在对如何建立一种新模式积极探索。
引入竞争机制就是一种新的模式，只不过要加以细化和制定比较具体、可行的法规。可以针对性将小额信贷组织分为两种不同的形式：但遵循相同的法规，既有了竞争，又有了协作。
第一、国有正规化金融机构，依其信贷规模，在原有的基础上按照市场化的运作方式进行重新核定服务对象、服务规模、利率机制。在国家利率基础上，规定一定的利率浮动范围、贷款额度、存贷比例，充分发挥国有大金融机构资金充足，管理经验丰富的优势，建立一种新的大金融机构的“小额信贷模式。”
第二、允许“小额信贷组织”转为正规组织。从第一家小额信贷扶贫社成立至今也有13年的历史了，在这13年中相信这种小额信贷组织也积累了丰富的经验和教训，在今天以建立市场化经济社会时期，我们应计算其时间成本和机会成本，因此这些小额信贷组织在这方面的经验是宝贵的，在形式和内容上等同于国家正规金融机构，因此国家针对目前已经成立的“小额信贷公司”进行统计、分析、研究，制定新的政策、法规，给予其合法的地位，促使其健康、持续发展。
&&&&任何一个新兴事物都有其生存的土壤，孟加拉模式的小额信贷有其特定的文化、意识、观念、社会制度因素，不可否认，在孟加拉国起到了不起的作用，我们应有选择的总结和借鉴孟加拉模式的小额信贷，从而建立适合中国特色的中国的“小额信贷”模式。
&注：此文为多年前的作品
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。九九外贸官方QQ群：
查看: 5804|回复: 15
孟加拉银行信誉Islami Bank Bangladesh Ltd.,
阅读权限20
Islami Bank Bangladesh Ltd.,
这家银行的信誉如何呢？ 有没有朋友跟这个银行做过LC的
请告知 谢谢啦
这个银行是孟加拉国本土银行，是穆斯林银行，所以银行很容易和客户勾结，因为在孟加拉国，大部分人是穆斯林教徒，他们是对自己的宗教很虔诚 。之前我们也有孟加拉国客户要开这个银行的信用证，我们专门去中国银行做了咨询，银行建议我们不能接受。
阅读权限20
这个银行是孟加拉国本土银行，是穆斯林银行，所以银行很容易和客户勾结，因为在孟加拉国，大部分人是穆斯林教徒，他们是对自己的宗教很虔诚 。之前我们也有孟加拉国客户要开这个银行的信用证，我们专门去中国银行做了咨询，银行建议我们不能接受。
阅读权限80
我查的说这个银行是孟加拉的国内第二大银行，只要你的单据做到完美就行了,这样银行会照常付款.
但若有不符点,你会很头痛. 好一点的话,慢慢拖,拖死你;差一点,对不起,不付款,谁让你的单据有不符点呢?
孟银行的信誉很差,特别是在单据有问题的情形表现得淋漓尽致.
阅读权限20
还有就是补充一点，对这种银行信誉差的国家来说，特别还是本土银行，即便是你的单证做的很完美，也会发生拒付的情况，中国银行告诉我们，银行会有自己的操作技巧，能推卸责任的
阅读权限20
1. 孟加拉银行 信誉都不行，几乎没有进世界500强的银行；
2. 跟孟加拉 都是做T/T; 绝对不做L/C， 别谈什么信仰，无商不奸！
3. 即使做不成，也没什么好遗憾的，我们见到孟加拉的 都直接跳过、、就像被骗过的老外直接跳过河北的化工外贸公司一样。。。共勉！
阅读权限20
高瞻づ远瞩 发表于
1. 孟加拉银行 信誉都不行，几乎没有进世界500强的银行；
2. 跟孟加拉 都是做T/T; 绝对不做L/C， 别谈什么 ...
问题是你想和孟加拉国做TT是不行的，因为孟加拉国国家规定不能TT
阅读权限20
yqqth 发表于
问题是你想和孟加拉国做TT是不行的，因为孟加拉国国家规定不能TT
当然，如果非要做信用证，让客户给你开世界知名银行的信用证，再找个银行担保
阅读权限60
跟孟加拉只能做世界大银行。但他们死活不会同意的。如果你做这个银行，最好找HSBC那样的大银行保兑，或者找公司投保险，这样稍稍可靠一点。。最起码不会损失那么大。。
阅读权限20
yqqth 发表于
还有就是补充一点，对这种银行信誉差的国家来说，特别还是本土银行，即便是你的单证做的很完美，也会发生拒 ...
恩 同意 我们有批货就被拒付了 银行故意找的问题
怎么这么难呢
阅读权限80
southeast bank limited(bangshal branch,dhaka)&&我客户都是从这个银行开的 做了2年多了从来没出过问题...最离谱的一次是2个柜子 一前一后, 结果货物装的乱七八糟..照样付款了...]
所以我想说一句!!
孟加拉 没你们想的那么糟糕....
Powered by Discuz! X3
Comsenz Inc.期刊分类：
当前位置： >
孟加拉国信用证条款的规定及要注意的问题(2)
该信用证项下，出口方应尽量和货代沟通，要求货代出船东单，而不是货代单。假如货代是孟加拉国开证申请人指定的，属于买方指定货代，那么出口方一定要提高警惕，坚决要求货代出船东单。如果货代无法做到，出口方就要坚持修改信用证该项内容。否则，提单可能会出现不符点。&
　　孟加拉国海关自日起实施新的Asycuda world电子海关平台，要求进口提单上必须显示BIN（Business identification number，增值税登记号的第11位数字），货代单上也需显示AIN（Agent identification number，代理登记号）。因此，最新孟加拉国信用证要求提单上需显示BIN或AIN号码。我方应正确理解信用证该项规定并遵照执行。&
　　（三）保单与装船通知条款&
　　目前出口至孟加拉国合同以CFR术语居多，由买方办理保险。因此，出口方的装船通知显得尤为重要。孟加拉国信用证对出口方装船通知的内容、发送的时间和对象做出了详细规定。而且，一般要求装船通知必须提到预约保单号码。&
　　如：Insurance is covered by the applicant. All shipments under this credit must be advised by you within 7 days after shipment directly to xxx insurance company， Bangladesh and to the applicant referring to cover note No. xxx ，a copy of such advice must accompany documents，即保险由申请人办理。本信用证项下所有的装船事宜必须由受益人直接通知xxx保险公司和申请人，提及预约保单号xxx，该装船通知的副本必须伴随结汇单据。&
　　出口方在缮制装船通知内容时，除注明装运细节外，还需提及预约保单号码。缮制完毕后，应在规定时间内分别传真给保险公司和买方，不能只传真一方而遗漏另一方。&
　　（四）产地证条款&
　　出口方可根据商品实际情况，申请办理亚太贸易协定产地证（FORM B），或者申请办理贸促会产地证（C/O）。FORM B是根据《亚太贸易协定》签发的优惠产地证，适用于特定产品，中国、孟加拉国均为《亚太贸易协定》成员国。C/O是根据《中华人民共和国进出口货物原产地条例》签发的非优惠产地证，适应于非优惠产品。&
　　目前，孟加拉国信用证项下产地证以C/O居多，涉及FORM B的不多。要注意的是，孟加拉国产地证往往要求显示&原产地是中国&这一内容。在缮制操作产地证时，不能遗漏该内容。某孟加拉国信用证项下单据提交后，开证行发现一个不符点：C/O上面没有显示原产国是中国，没有显示原产地。出口方认为C/O格式上既然有中国原产的印刷文字，没有必要另行显示&merchandise is of Chinese origin&。但开证行根据信用证要求坚持不符点成立。经过多次磋商，进口方和开证行同意接受不符点，但是扣除不符点费用每套75美元。&
　　三、附加条件（47A：Additional conditions）&
　　孟加拉国信用证附加条件很多，一般达到10项以上，主要包含：发票等单据补充要求、承运船要求、资信证明要求及不符点费用说明等。出口方想要准确把握孟加拉国信用证，必须全面通读并理解信用证，尤其是47A。&
　　（一）单据补充要求&
　　一般的信用证对单据的要求集中体现在46A项目，涉及的单据种类有商业发票、装箱单、提单、产地证及保险单等。但是孟加拉国信用证对同一单据的要求并不会集中体现在46A，而是46A显示一部分，47A隐含另一部分。&
　　上述色织斜纹布信用证47A有如下两项内容：即（1）RC NO.BA-123819和 HS code 应显示在商业发票、装箱单和提单上；（2）受益人应在发票上证实已在包装件上清楚地标明原产国是中国这一信息。&
　　这两项均为对商业发票等单据的补充要求，如果出口方只满足了46A，而没有满足该47A要求，商业发票等单据必然存在较多不符点，将直接导致被开证行拒付。&
　　（二）承运船要求&
　　孟加拉国信用证一般会对承运船的船旗作出特殊要求，由于宗教等原因，不允许承运船悬挂以色列等国船旗。&
　　色织斜纹布信用证附加条件，一规定运往孟加拉国的货物承运船不允许悬挂以色列国旗。轴承信用证附加条件对承运船船旗提出了更高要求：承运船禁止悬挂伊拉克、以色列旗帜，并且由船公司出具一份满足该要求的证明。&
　　为了强化出口方满足此承运船要求，孟加拉国信用证往往要求出口方提供船公司证明作为结汇单据之一。&
　　（三）资信证明等要求&
　　资信证明是孟加拉国信用证往往要求受益人提供的结汇单据之一。该证明由银行出具，主要内容是证实受益人资金信用状况良好，无不良记录。信用证47A一般表述为：Please arrange to collect the credit report of the beneficiary as to the nature of business， standing， reputation and integrity，安排提供关于受益人的商业及信用的报告。缮制的时候，受益人应请议付行或其它口碑好的银行出具资信证明作为全套议付单据之一，不能遗漏，否则会产生不符点。&
　　孟加拉国信用证除资信证明外，通常还会要求提供下列证明或收据：（1）装船前检验证书（PSI）：Pre-shipment inspection；（2）装船通知或提单传真收据：Fax Receipt；（3）寄单证明。&
　　一票出口苹果至孟加拉国业务中，出口方因遗漏资信证明被开证行拒付。后由于开证行违规放单，进口方提货后以苹果红度不够为由拒付。虽然开证行放单有瑕疵，但是出口方单据存在不符点是事实，后出口方万般无奈下被迫降价。&
　　另一票出口化肥的信用证业务中，出口方因遗漏Fax Receipt（已发货的传真收据）被开证行拒付。所幸的是，出口方积极采取措施，在信用证交单期限内及时向开证行补寄单证，并得到开证行认可。最终，出口方化险为夷，收回全部货款。&
　　（四）不符点费用说明&
　　如果单据出现不符点，开证行也可能会放弃不符点而接受单据，但会扣除一定的费用。色织斜纹布信用证47A规定如下：Presentation of each set of documents containing discrepancies will incur a special handling charges USD75.00 shall be deducted from the proceeds，即每套不符点单据将扣除75美元的特殊处理费用。或者表述为：每套不符点单据将扣除100美元和20美元电报费或等值货币。&
　　上述信用证规定属于整套单据的不符点费用说明。也就是说，一套单据，不论是一个不符点还是多个不符点，均一次性扣除该费用。也有少数孟加拉国信用证按照一个不符点规定扣费标准，即一个不符点扣除50美元，这种标准明显比一次性扣除苛刻。面对该类信用证，受益人务必要读懂信用证，谨慎制单，以免因不符点太多而蒙受损失。&
　　另外要注意的是，开证行不会单方面放弃不符点。《UCP600》规定，开证行可以自行决定联系申请人放弃不符点。或者，发出拒付通知，并留存单据直到其从申请人处接到放弃不符点的通知并同意接受该放弃。也就是说，放弃不符点的决定权在开证申请人。受益人一旦获悉单据有不符点，比较务实的态度是改单（如果时间允许），或者商请开证申请人放弃不符点，并接受不符点费用的扣除。
共2页: 更多详细信息:
认准400期刊网 可信　保障　安全　快速　客户见证　退款保证
Copyright &
版权所有 做最专业学术期刊论文发表网站
实力代理杂志社征稿、杂志投稿、省级期刊、国家级期刊、核心期刊、学术论文发表 中国学术期刊网全文收录