自动理财产品—— 农行余额宝
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银行理财“隐身”农行优先股 流动性问题待考量(图)
时间： 03:45:29 来源：21世纪网-《21世纪经济报道》
原标题：银行理财“隐身”农行优先股 流动性问题待考量(图)
本报记者 柳灯 北京报道　　意欲拓宽投资渠道的银行理财，貌似已经纷纷加入到银行优先股的投资中来。　　11月13日晚间，发布公告称，其已完成400亿元优先股的发行工作，26家认购机构涵括保险、券商、基金公司等。表面上来看，直接认购的银行机构仅一家。
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　　而据21世纪经济报道记者从相关银行资产管理部核实，实际上包括、、、光大等银行理财资金，都提前与认购机构签订协议，拟间接购买、投资农行优先股，但具体金额不详。而宁波银行也是通过银行理财认购15亿元。　　与此同时，21世纪经济报道记者从一家大型城商行和农商行资管部了解到，他们亦在准备投资优先股的银行理财产品。　　实际上，农行优先股的前五年股息率仅为6%，相对目前银行理财平均5%以上的资金成本，收益率并不算高。而且，优先股的流动性相对较差，触发转股条款的概率又较低，而产品期限相对较短的银行理财，亦需在产品设计上做好安排。　　农商行的“优先股”理财设想　　虽然今年以来银行理财整体收益持续下降，但总体水平相较往年却仍处于高位。加之在投资端，货币市场、债券市场收益率的下滑，使得银行理财资金更急于拓宽投资渠道，寻扎替代投资资产，而优先股则成为目前考虑“突围”的方向之一。　　对此，某投资了农行优先股的股份行资管部投资经理对21世纪经济报道记者表示，第一，尽管银行盈利增速未来几年可能变得偏中性，但是优先股的股息率是基本可以保证的。毕竟这部分股息占银行可分配利润的比例很小，信用风险基本没有。第二，目前债券市场、货币市场等投资领域整体收益率在下降，宏观经济形势不是特别好导致高收益资产也不多。而银行理财需要寻找高收益替代资产，优先股是一个选择。第三，从资产配置角度，银行理财大部分投资的资产期限都比较短，优先股能在一定程度上拉长投资期限，但是占总的投资比例很低。　　对此，某农商行资管部总经理亦向21世纪经济报道记者表示，他所在的机构目前正在准备投资优先股的理财产品，方案已经在行内走流程，但由于中小银行理财产品的投资者收益相对较高，很难推介6%股息率的优先股。此外，优先股属于新的投资品种，投资需要在投资合同中注明，所以需要发行新产品或修改原有产品合同。　　21世纪经济报道记者调查发现，目前的颐享阳光养老理财产品就新增了优先股的投资方向。　　不过，兴业资管部一位人士则认为，优先股的流动性问题距离债券仍有一定距离，收益率目前也不具备吸引力，所以未参加农行优先股的认购。而且，目前银行理财直接投资优先股的相关监管政策，特别是证监系统的相关开户手续，也需要监管层进一步明确。　　虽然根据证监会今年3月份公布的《优先股试点管理办法》，优先股的合格投资者包括商业银行及其发行的理财产品，银行理财投资亦较强，但是银行理财资金基本是走“通道”投资。　　上述投资经理介绍，银行理财投资优先股需在中国证券登记结算公司上海分公司开立证券账户、证券公司开立资金账户，但是后者目前存在一定障碍，所以已知的几家银行理财都是借助“通道”投资的，增加了额外的成本。　　而从投资收益来看，此次农行优先股，首个5年股息率仅为6%。21世纪经济报道记者从多位银行理财人士处证实，农行优先股6%的股息率基本是各家报价的下限。　　某大型股份行资管部总经理介绍，其他国有大行、股份行理财基本参与了农行优先股投资，6%股息率基本处于最初预期的下限，所在行因为报价过高等原因而最终未能“中签”。　　事实上，从农行优先股的踊跃投资来看，也反映出银行理财偏向于投资资产收益将进一步走低的趋势。　　流动性考量　　目前，已有中行、浦发、兴业等多家银行发布了发行优先股的公告。　　不过，上述股份行投资经理认为，优先股的收益率并不是最主要的考量原因，安全性是首要考量因素，所以对国有大行优先股的投资力度会相对中小银行优先股会大一些。其次才是收益率，目前股份行理财的资金成本在5%多，股息率需要覆盖这一成本。另外一个因素是考虑可投资规模，有的银行优先股股息率很高，但是规模很小，对整个组合收益率的贡献比较有限，也不是很合适配置。　　而一向以配资短期资产为主的银行理财，加之产品本身期限较短，长期限的优先股的流动性问题需要考量。　　“优先股的流动性确实会相对较差，各家银行理财短期内基本会考虑买入一直持有。”上述股份行投资经理指出，投资优先股的资金占整个产品的比例并不大，其他资产可以应对日常的赎回等需求。即使需要变现来解决流动性压力，未来可以做场内质押式回购，甚至根据赎回条款进行赎回。　　优先股在触发一定条件下，可以转化为普通股，并通过在二级市场转让推出。　　不过，上述投资经理认为，按照国务院优先股试点办法，不容许转为普通股，但是银行优先股是个特例。看到的条款是，当农行一级资本充足率低于5.125%时，优先股强制转为普通普。实际上，触发这个条件的主动权可能是掌握在银行和监管部门双重的手上，目前为止并没有明确的说法。从投资的角度，转股的可能性很低，所以转股条款对目前是否投资优先股的影响很小。　　同时，由于目前银行理财认购优先股较多，而优先股目前又主要是银行发行，是否存在互持行为也需要考量。　　上述农商行资管部总经理介绍，此前作为商业银行补充资金本重要工具的次级债，因互持量占比过高，使得银行间存量资本并未增加，而受到监管层发文规范。虽然投资优先股的是银行理财资金，并非银行自有资本，但可能也需要考虑不能互持比例过高。　　作者：柳灯点击进入参与讨论
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14-11-1714-11-1414-11-1414-10-1714-03-2113-12-26上周发行781款理财产品 农行两产品未达预期收益
发布时间： 15:55来源：
中国网财经
　　中国网财经8月4日讯 据普益财富数据显示，上周(7月26日-8月1日)68家银行共发行了781款理财产品，发行银行数较上期报告增加1家，产品发行量增加179款。另外有1071款产品到期，在公布了到...
　　中国网财经8月4日讯 据普益财富数据显示，上周(7月26日-8月1日)68家银行共发行了781款理财产品，发行银行数较上期报告增加1家，产品发行量增加179款。另外有1071款产品到期，在公布了到期收益率的170款产品中，168款实现预期最高收益率，农业银行的两款结构性产品未实现最高预期收益。　　上周发行的理财产品中，保本浮动和保证收益型理财产品共186款，市场占比为23.82%；非保本型理财产品共595款，市场占比为76.18%。　　其中，固定收益类理财产品(除结构性产品外)发行752款，其中，27款产品(占比3.59%)预期收益率在6.00%及以上；49款产品收益率在4.00%以下，其中31款为外币产品。　　68家银行发行固定收益类人民币理财产品。其中，国有银行发行132款，平均预期收益率为4.78%，较上周上升5个基点；股份制商业银行发行256款，平均预期收益率为5.29%，较上周下降1个基点；城市商业银行发行276款，平均预期收益率为5.34%，较上周上升9个基点；农村金融机构(包含农村商业银行、农村信用社)发行50款，平均预期收益率为5.21%，较上周上升22个基点。　　普益财富监测数据显示，上周有1071款产品到期，公布了到期收益率的170款产品中，168款实现预期最高收益率，2款结构性产品未实现预期最高收益率。未实现预期最高收益的两款产品皆出自农行，分别是“金钥匙如意组合”2014年第46期看跌沪深300指数人民币理财产品和“金钥匙如意组合”2014年第28期看跌沪深300指数人民币理财产品。　　农业银行的“金钥匙如意组合”2014年第46期看跌沪深300指数人民币理财产品的投资起始日期为日，投资期限为35天，其挂钩标的为沪深300指数，预期收益率为3.00%-6.10%。如观察日沪深300指数的收盘价小于或等于期初沪深300指数，则到期时投资者获得6.1%的年化收益率；如观察日沪深300指数的收盘价格大于期初沪深300指数，则到期时投资者获得3.0%的年化收益率。实际情况是，沪深300指数的期初价格为2144.82，观察日收盘价为2323.90，因此，理财产品到期收益率为3.00%。此外，农业银行的“金钥匙如意组合”2014年第28期看跌沪深300指数人民币理财产品同样因此仅获得预期最低收益率。　　到期收益率最高的产品为南京银行发行的“创富6号4”人民币理财产品(A60015)，该组合投资类产品期限为548天，实现了7.26%的年化收益率。
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请问我买了农行的理财产品，现在自己都吃不准，能不能退出了，不弄了呢？
给你个预期收益，这个都是长期的，或者趸交，一次性买好，这个要退出必须在起息日之前。如果是银行理财一般是1天到半年不等,5年不等，有10天地违约期，期间不能取出。但是没有多大风险不用太过担心，还是别的，一般是期交就是一年交一次钱。这个要退出最好速度，一般会跟你说要放3，过期了如果想退损失可能性大你要先确定买的是银行理财。如果是银保理财
我是农行的~买的是金钥匙，汇利丰的产品，今天刚买，我星期1去退，行吗？
金钥匙这个，跟你存个定期没多大区别，没做过理财建议你做一次，比存定期收益高。除非急用否则不建议退。
那就代表可以退咯？
要看起息日了。确定要退，建议明天就去。最好不是明天起息，否则就退不了了。
这个是怎么，今天银行没事上班，我明天去行吗？
他们的产品明天还在卖，可是那些合同我都签了 确定能退吗？
如果明天还在卖，那应该是可以退的。
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还是农行代销的其他公司的产品，签收保单后的十天内退保没有手续费的。如果是保险类型的确定是农行的
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