银行客户经理，对中小企业做贷前调查的时候，主要从哪些方面查看客户风险？_贷款问答 - 融360
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银行客户经理，对中小企业做贷前调查的时候，主要从哪些方面查看客户风险？
提问者：REN***
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银行客户经理工作总结工作计划
　　2014年即将划上句号，在这一年还没有成为过去的时候，我们十分希望时间放慢脚步，让我们有充足的时间好好地梳理一下那些过往。从初出茅庐的青涩应届毕业生，到在银行工作的企业金融业务助理，这一个角色的转变使我渡过了成长的阵痛期，迎来了一个接一个的挑战，也对明天总是充满了期待。半年来，我在工作中紧跟步伐，紧紧地团结在以领导为核心的中央周围，基本完成各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神，为本行的发展壮大贡献微薄之力。
　　通过向领导同事学习、向书本学习，我大致的了解了银行信贷业务知识。从人们需要借货开始，银行业的始祖们就营造出两个神，一个是父神叫信贷，一个是母神叫筹资。借货生成风险，筹资耗费成本，诚信为则，利息成桥，这种经营金钱的交易，演进升华，化为无数银行经营者的信仰。刚来到企金部门实习的时候，对公司业务和授信产品一知半解，通过半年的学习，我基本掌握了本行大部分授信产品的要素，能够通过跟客户交流，根据客户财务状况、担保状况和业务特点，为客户提出一些基本的建议和意见。本行的贷款产品名目繁多，我从基本的内部基本授信开始学起，写调查报告，办理授信项下业务，进行贷后检查，学会这些基本业务之后，我开始学习小企业易速贷，控货融资，中小企业私募债，非标债权投资等细化的业务。由于难以摆脱作为国家宏观调控的金触工具，金融信贷政策具有波动性，银行时紧时松的信贷政策表现得特别充分。此外，在熟悉业务产品的同时，我积极学习本行信贷风险控制措施。债务人信用道德的缺失和法制环境不健全增添了信贷者的心理压力。有道是贷前生信心出手成忧心此刻论收益彼时成损失今日是憧憬明天现原形 。几乎使每一笔贷款都会经历一次心境的考验这些都说明成功来之不易。如果缺乏信贷经历就体会不到贷款出现风险后如负重荷的资任，触发不起收贷过程中忐忑不安的心跳也享受不到收回贷款之后的轻松 。只有真正经历过这一切，才得到信贷的发言权。只有在风险中行进的人才能真实感受市场之险恶真正领略金钱增值战之不易。这是寂静的战争，温和掩饰着角力平静暗藏着风云，平坦之下有陷阱信贷充满着智力、志力、心力的博弈。
　　其次，在工作过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为一名准客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么。客户经理作为全权代表银行与客户联系的&大使&，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供&一站式&服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现&双赢&。根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着&银企双赢&的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合;其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么都要与资产安全联系起来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集整理、分析资料，实时监测客户信用情况;并认真做好贷后检查和日常检查，及时催收贷款利息和本金;必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度减少资金损失。
　　最后，在过去半年里，虽然有很多进步，但是也有很多的不足及犯下一些错误。尤其是在维护存量客户，挖掘客户资源方面，我做的还不足，这也正是我将来需要努力的。作为一名准客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。另外在工作中不够细心，会犯一些低级错误。拖延症导致一些工作不能保质保量完成，也是症结所在。
　　2015年即将到来，面对新形势下的新方向，我们必须做好充分的准备。过去过多投资带来了地方的高负债问题，未来单纯靠投资拉动无法再保持经济增长，需要依靠消费拉动，这短期内难以实现，需要加大改革力度。因此转型和改革应该可以为我们获得新的发展机会，大中型企业不再是我们牢不可破的摇钱树。今年12月13日闭幕的中央经济工作会议明确了，坚持稳中求进工作总基调，宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的思路，扎实做好各方面工作，经济社会发展稳中求进、稳中求好，实现了良好开局。并提出明年经济六大任务：一、切实保障国家粮食安全。二、大力调整产业结构。三、着力防控债务风险。四、积极促进区域协调发展。五、着力做好保障和改善民生工作。六、不断提高对外开放水平。国家提出的新任务可以大致勾勒出明年的财政政策及货币政策基调，也为我们企金部门转变工作作风，增强自身抗风险能力提出警示。近期，随着互联网行业的日新月异及其对金融业的渗透，&互联网金融&已成为了一个新的讨论热点。应该承认，互联网金融的确具有许多不同于传统金融的特征，同时也显示出了很强的创新性和竞争性，但因为它并不改变资金在不同市场主体之间转移的这个核心，也没有改变金融本身，其实可归类到直接融资。互联网金融，是使用互联网的技术来实现资金融通的行为总和，是在互联网技术高速发展、信息传播扁平化的大背景下，为了满足人们日益丰富的金融需求而创造出的一系列金融新概念、新产品、新模式、新流程等。从此意义而言，互联网金融可看作&金融脱媒&的一种新形式。互联网金融可看作&脱媒&的第三波浪潮，在未来金融创新发展中扮演着鲶鱼的角色，将改变商业银行的价值创造和价值实现方式，重构已有融资格局。更为重要的是，它将带来全新的金融理念。以网络借贷为例，它的改变在于规则再造，即借助信息整合、挖掘的方法和标准化、批量化的量化技术手段提高借贷效率、提高风控能力、降低贷款成本。
　　工作总结不是停留在纸面上的形式主义，而是面对过去进行的一次深刻的自我批判。那些经验教训，我应该再三咀嚼，汲取其中看来杯水车薪的养分，为自身的提高做出应有的努力。面对新形势新变化，我们应该随机应变顺势而为，力争明年能更上一层楼!
　　2014年银行客户经理工作总结(2)
　　时光如逝，岁月如梭，弹指一瞬间，2014年已经成为历史，回首这不平凡的一年，有欢笑，有泪水，有成长，有不足，细细想来，感慨颇深，在新的一年缓缓开启时，有必要将自身去年一年的工作做一个简单总结，这样才能轻装上阵，在2015年奋勇争先。
　　xxx年注定是不平凡的一年，在面对经济形势下行压力，不良贷款集中暴露，竞争环境不断恶化，内外部管理持续深入的形势下，我行立足自身特点，恪守了守土有责，锐意进取的责任，发扬了不畏艰辛，勇于开拓的精神，创造了双线达标，完美收官的成果。在这一过程中，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，自己收获颇多，主要体现在以下几方面:
　　一、深入学习各项产品知识，不断提升自身综合素质
　　在前三季度，在行长室及条线领导的带领下，我在坚持做好自身工作的同时，坚持学习我行的现行金融指导策略、政策和有关规章制度的要求，不断提升自己合规经营的行为，提高自身合规的操作意识;认真学习和贯彻上级的政策要求，在管理中求生存，在竞争中求发展。为此，我还制定了详细的学习计划，坚持每周学习最新的金融理论和某种特定产品的有关政策、文件，使理论水平、业务能力明显提高。做到了知识更新、业务更新，在办理客户业务的时候就能够准确把握该笔业务的难点及风险点，能够及时发现，尽早补齐，做到事半功倍。
　　四季度能有幸转入公司部学习对公业务的相关知识，对我来说十分感恩。由于之前两年的个金工作经验形成了一定的定性思维，在公司业务上存在很多不同之处，所以刚开始有些不适应，但是随着对公司业务的逐步了解，也能发现其中的规律。只不过公司业务是一项更为庞大，更为系统的工程，它所涉及的是一家银行的核心，创造的价值是银行的利润支柱，所以它的产品很丰富，业务操作更规范且全面。
　　二、坚持客户为中心，做好服务工作
　　在日常的工作中，我能从自身工作实际出发，坚持以客户的需求为中心，以良好的服务意识和责任意识，投入到业务发展当中去;以优质、高效的服务，面对客户;以诚恳的工作来回报领导对我的信任。
　　1、建立客户信息库，对企业所处的环境、自身的基本情况、其他同业的产品特点、行业的政策导向等信息加以收集、整理，建立和维护客户档案信息，以高效优质地工作。
　　2、建立与企业的良好个人关系，在同业竞争中，勤劳是一大杀伤性武器，很多的企业或者客户，如果能够经常看见你，会对你产生信任，很多业务也就愿意向你咨询或者办理。当我不是很忙的时候，一般会帮客户送送回单，多去单位了解情况，在现场了解把控风险的同时，能有效增进与企业管理者或财务人员的个人关系。
　　3、做好存款营销工作。在行长室和市场部的带领下，每到月底便是揽存大战，在这场没有硝烟的战争中，我们的任务是相当繁重的、责任也是相当大的。由于客户是商业银行发展的基础，所以在在挖掘客户源上狠下功失，才能确保任务的实现。我们采取的措施主要有：一是充分利用我行授信的优势，面向授信单位，以存贷比的要求做第一抓手，保证存贷比完全达标的同时，我们的存款任务也能够达成60%以上。二是争揽他行资金，面对众多的客户，我们不断跟企业联系，充分挖潜，一遍一遍地梳理潜在客户，瞄准单位找关系，全面出击。为我们的存款任务达成默默付出。个人觉得平常如果能够主动与客户建立一种良好的感情关系，形成以客户为中心的经营理念，想客户所想，急客户所急，让客户真正感受到我行优质服务的优越性，那么在关键时刻，客户是很愿意配合和支持我们的工作的。
　　4、积极开展贷款营销。在大公司团队中，我所做的事情主要以维护现有客户为主，但是在这过程中也会有新的项目可以营销，也可以对现有客户进行挖潜，提高授信额度，以此来提高新增贷款。
　　三、严于律己，树立良好形象，把控风险，营造平安金融
　　在金融行业从事客户经理岗位，接触的都是各行各业的成功人士，难免遇到形形色色的经济诱惑。有些客户为了能够将贷款早些做成，便会送礼，而有些客户便会以开发商的名义来给我施加压力，面对这些，觉得都必须从两方面来做，首先，自己一定要严于律己，洁身自好，保持一名优秀客户经理的本色，树立良好正直的形象，不被经济诱惑所动;另一方面，我们应该从我行实际政策出发，把控风险，耐心跟客户解释，如果风险超出我行政策范围，即便迫于发展压力，也是必须坚守原则不能动摇的，唯有这样，才能营造平安金融，我行才能健康持续快速的可持续发展下去。
　　四、下步工作思路
　　客户经理是对外服务的窗口，是支行对外的形象。个人素质的高低直接就反映我行的服务水平，我清楚自身还有很多不足，比如遇到困难容易产生急躁情绪，综合协调能力有待提高，工作经验有待丰富，工作系统性不够强，产品知识面狭窄等等。今后我将努力做到以下几点，希望领导和同事们对我进行监督指导。
　　1、强化团队意识，树立集体观念。年底收官战的时候让我们团队的每一个人动容，虽然外面的天气很冷，虽然很多客户不是很配合，虽然有巨大的数字需要我们想办法去完成，但是当团队的每一个人都参与进来，都为了唯一的目标在拼尽全力的时候，那种不抛弃不放弃的精神让我很感动，也正是因为这样的精神存在，才让我们坚持到了最后，实现了完美的收官。
　　2、努力提升业务水平，提高客户服务质量。一位学者说：真正的优质服务是发自内心的自觉行为，而不是对规章条例的机械遵循。为此，作为公司业务的初学者，我应该花更多的时间去学习产品知识，业务技能，并不能因为接触时间短，就降低要求，必须努力在开门红期间完成自身素质的搭建，为进一步提高服务质量，争创服务品牌，提升顾客满意度做好一切努力。
　　3、加大营销力度，做好贷款工作。怎样做好银行的小微贷款客户经理？
刚要我去做小微贷款的客户经理 国内著名财经类大学的金融学毕业 可惜感觉大学四年没学到什么东西 所以现在让我去做小微贷款 感到特别迷茫
我该在那些方面培养自己的呢？加强哪些方面的能力呢？如何加强呢
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我是做小微审批的，从评审角度谈一下自己的看法：1、要熟知本行的产品特点和优势。在市场里跑业务必然会碰到同业竞争者，你必须要明白本行的特点和优势是什么，要拿自己的优势去对抗竞争对手的劣势。另外，只有你熟悉了本行的业务品种和特点，才能在客户有疑问的时候第一时间进行解答。试想一下，当客户对具体业务有疑问，你的回答是我回头问问领导和同事，客户会信任你的能力吗？2、提高识人的能力。既然是放贷，就会涉及贷款本金和利息能否完全收回，这个问题也是关系到你职业生涯长短的关键，试想做了两年业务，不良贷款超20%，你这个客户经理就别想做了，银行圈你也很难待下去了。本人做了这么多年的审批，认为最关键的一点就是审人，人审对了，企业再差，款也能回来；人审错了，企业再好，款也回不来。这个能力只能多多接触客户，各式各样的客户，慢慢积累社会经验，没见过骗子你是不会知道怎么防骗子的。3、搞好内部沟通。和客户打交道那是外部营销，和行内管理部门打交道那是内部营销，有时内部营销和外部营销同样重要。但内部营销不是让你天天请客、送礼。而是要把自己的专业精神传递给内部同事，如果你报的贷款资料，审批人员都不会提出太多修改意见，你想他以后会先看谁的件？会先放谁的款？疑难的件要提前和管理部门做好沟通，如果自己沟通有难度，要学会借助上级领导的力量帮你去做内部沟通。不搞好内部沟通，想做大业务是很难的。
讲得非常中肯啊，虽然他就是我们最恨的要做好内部营销的死审批的，开玩笑，大家都是为了工作而已，从客户经理的实务谈几点：1、一开始的茫然和无助是肯定的。但银行而言，对于客户经理来说，最低的要求就是根据流程办事。别小看这一点，很多人做不到，因为他们没有养成良好的习惯，思维习惯、操作习惯等等，到时候你会深受其害的，最近听说我们市分行资历最老的客户经理就出事情了，因为没有客户本人签名，问题变得非常大，而面签是一切融资业务的基础。。。2、小微企业的报表都是浮云，判断企业好坏最关键的点个人认为在企业主本人，是否有事业心，是否有不良嗜好，是否有投资激进的先例，但这个很难有量化的指标（量化指标99%都是骗人的），需要经验的积累。如果没有经验的积累，泰隆银行的“三品三表”是一个不错的样板，三品是人品、押品、产品，三表是电表、水表、税务表，关注这些指标会有不错的收效。3、谈判能力很重要。做客户经理大部分工作其实都在交涉，利率是多少，对银行的效益如何体现，如何进行优化产品组合，包括和领导之间的交流都需要这方面能力。一样的，这个能力需要积累，但做好眼前的事，客户需要的事，领导交代的事是谈判的基础，血的教训总结的。4、不要怕，任何事情都需要时间来运作，况且你是在银行最核心的岗位上，送你一句很喜欢的话“你要静候再静候. 就算失收始终要守”。最后打个广告，想看故事的话，来这条，欢迎交流
1.首先,你得专业，贷款行业水很深，了解行业的发展情况，各个银行和公司的产品和你们公司的产品，相关的审核问题，各种手续的法律法规和手续费用，操作单子的合规问题。2.时刻记住，你首先要推销的不是产品，你要推销的是你自己。一个男生刚刚踏上社会，学习怎样衣着打扮很重要，别让客户问你成年了没有。比起衣着打扮更重要的是言谈举止，一个销售人员不一定得话特别多，和谁都自来熟似得。但是你得学会听别人说话，找到切入点，再一击即中。3.高效率的业务能力，我建议你这样要求自己，和客户的第一次谈话后，你就必须预判这笔贷款能否操作。你脑子里得有一个收集客户信息的系统，你和客户的谈话必须是成系统的，你不能一会问两句客户抵押物的情况，过一会再问两句客户经营主体的情况，最后你觉得你什么都问了，但是你根本不能系统的判断客户的情况。4.把每一笔几十万的小单子都当作几百万的大单子来操作。如果你做了一位食品加工行业的50万小单子你能认真仔细的了解每一个细节，那么下次你做食品加工行业500万的大单子，你也应该得心应手。5.职业操守，拒绝诱惑。这行有很多灰色地带，你做段时间就会学到很多“来钱快的办法”，搞清楚什么钱可以去赚，什么钱不能去碰的！不索取商业贿赂！6.贷款行业有各种各样的公司，但并非所有公司都是我们的同行！超高利息的放贷者不是赚钱，而是害命！请不要和他们有任何业务合作！先想到这么多。。有什么问题你再问。。。广告一下：我建立的知乎金融群，，群内纯交流，禁广告。
说说我的看法。会作事，会做人都很重要，说说上面的没写到的。1、跟对人。业务不如人脉，人脉不如血脉。血脉是只有爱新觉罗家的人才能当皇帝。人脉是年羹尧的牛逼，是四爷给的。什么叫跟对人，就是同为黄蔳军校毕业的学生，跟着蒋和跟着毛的结果天差地别。银行里最经常见到的就是一个条线，或是一家分支行的领导次第上升，这是没有血脉能够升上去最重要的通道了。任何单位，都有过的好的与过的不好的，当领导总是相对好一些。2、重视财务账表。财务报表分析没有达到一定水平的，是不配说小微企业财务报表不重要的。除非你给街上卖包子的贷款，还得是夫妻店那种，可以不看账表，其他的但凡雇几个人的，都要有账，否则老板拿什么给人开响，用什么记录欠了谁的，赊了谁的。真没有账的，不贷也罢。当然小微企业正规报表没有，或是科目不规范，这不重要，重要的是会看，能看明白。3、重视抵押物。万一出了风险，抵押物是你唯一的抓手。抵押物最好是房子，没有房子，你在老赖面前就是个屁，一句没钱，你就得歇菜。相关的面签，手续一定要落实、作实。话说前辈们一般都会跟你说要跟客户成为哥们，这里要注意的是，还钱的是哥们，不还那是仇人。4、重视转贷。降了特殊行业以外，正常企业是没有自有资金还贷的。拿自己钱还贷的，要么是贷的多了，也就是所谓为过度授信，要么就是说慌。当然不排除运气好，正好流动资金周转回来贷款到期，这种情况极少。你想，企业从借款、到进货、到生产、到应收、到收回，怎么那么巧正赶上贷款到期资金回来。所以为客户联系资金转贷是贷后最重要的事情，没有之一。不要相信客户说的什么万无一失，客户总是想把最光鲜的一面展示给银行，但现实却经常很残酷。如果交情到了，问清楚客户向谁借倒的钱，利率是多少，万一资金落空要有第二手方案。5、注意自己的业务形象。不要给审批一种只知道挣钱，不知道风险的感觉，对自己的客户多了解，多分析，能有条理的讲给授信听。不要言必抵押物，三句话就提这是领导介绍的户。永远记住，自己报的项目背后是自己的信誉在背书，有了任何问题，不会有领导替你出头的。客户经理永远是项目的第一责任人，资金损失所有人都有可能跑掉，客户经理跑不掉的。合规检查更是只有客户经理的责任。6、注意档案、注意合规。现在贷款实际发生风险的不多，那么评价贷款好坏的依据只有信贷档案了。把档案、报告从内容到格式到装订做的规范一些，对客户经理的形象大有好处。从某种意义上讲，客户经理就是靠那张脸吃饭的。以上。
1，保护好自己。信贷是有风险的，一旦产生不良，那么你几乎是毫无疑问的第一责任人，贷款如果要核销，你可能会面临各种调查和处分。做贷款，从客户材料开始就要尽量做到滴水不漏，千万不要被客户牵着鼻子走，客户说准备材料太多太麻烦，客户说材料没有需要造假，一方面委婉拒绝，另一方面灵活沟通达到你的目的。如果是关键性材料有问题，坚决说no！在整个审批过程中，尽量考虑周详，你就想象成如果贷款要核销，面临风险人员调查，每一个可疑点你都要有合理的借口。总的来说，贷款的逻辑要通畅，能自圆其说。2，要有识人的能力。虽然听起来很难，但是在见过2000个以上客户后，你会锻炼出来。在面谈时能在第一时间判断出客户说的话大概的真假，也能从其细节和气质上判断出其经济水平和职业。举个例子，客户说自己是老师，问问他现在教的内容，客户说自己做生意，问问他主要客户是誰，客户说自己是码农，问问他用什么语言，我一般能从其反映速度和面部表情大致判断客户是不是在说谎。有的人可能第一印象给人很狡猾，那么就多加提防，有的人性格老实，那么适当宽容，这一点展开讲太多了…3，别贪小便宜。你懂的，保护自己优先，别真的担了卖白粉的风险，挣了卖白菜的钱。到要区分客户是真心聩赠还是别有所图，别把自己搞的太生硬，礼尚往来还是要得。搞金融的，有个爱小便宜，不诚实守信的名声你就可以转行了…4。工作积极。别以为把责任一推就可以没事。领导问你怎么一笔款三个月没批，你振振有词的说因为客户没有准备全材料。完全是作死好吗，你至少也应该回答昨天刚打过电话，他们迟迟备不齐材料，或者不让这事发生。来贷款的，都是有急事的，你不积极，耽误了别人的事情就会很被动，名声传出去不好混了。5，要工作细致。这一条虽然每个工作都适用，但之所以要提是因为信贷工作太繁琐，细枝末节太多，一篇尽职报告，甚至要调查清客户有没有不良嗜好，家庭是否和睦，身体是否健康，有没有信用卡逾期记录，各种报表数字不能有丝毫马虎。而且每个客户情况不一致，导致新手出错更多。不细致这本身违背了第一条，试问有人问你客户明明收益率只有10%，你按20%计算，现在贷款还不起，你是不是当时收钱帮客户抬高收益以便通过审批，你用什么保护自己呢。暂时能想到的就这么多，没准以后还更新。其他的像处事灵活，待人和善，工作努力，上讨领导欢心下得客户称赞这都是生存基本技能或别的工作也都适用的，不多讲了
和楼主背景相似，在国内某城商行做了近5年小微客户经理楼主的问题能归纳成两个：科班出身如何做好小微客户经理？刚毕业的学生如何做好客户经理。排名靠前的回答比如
的回答，着重于楼主的第二个问题，列了一些实用的职场法则，还有
从审批角度，具体说了下作为客户经理，应该重视内部沟通的重要性。就楼主的第一个问题：“科班出身如何做好小微客户经理”谈谈自己的看法。1，目前大多做小微贷款的银行，师承德国IPC的技术，这套技术简单来说，就是重点关注客户某几个财务因素，并通过简单的三表来客观反应客户的贷款偿还能力，因为技术易学易用，让各家银行无需专门招聘财务，金融专业出身的毕业生来做信贷员，所以很遗憾的告诉楼主，专业出身对于你做小微客户经理没有更多的帮助，即使你非专业出身，那几个报表有几天也学会了。2，小微客户经理这个岗位有自己的特点，有几个基本素质是核心
小微客户经理属于销售岗，需要和文化水平较低的各行各业的小微客户打交道，因此更注重作为销售人员的基本素质“亲和力”和“沟通能力”，这在人员招聘和人员内部培训的时候会被着重考量，招聘的时候会通过几个简单的问题，通过第一印象来看你是不是“随和”的人，通过“情景模拟”来考察你的基本沟通能力。
小微客户经理需要有基本的数据判断能力，这是日后业务的实际需要，招聘的时候随机问你几个数据测算问题，后续的培训期会根据具体的客户来培养你对存货，销售，费用的快速核算能力（就是上面网友提到的，快速判断客户能不能做的能力）。
小微客户经理要有强的职业操守，职业操守是啥，就是不食人间烟火，不那么上道，小微信贷比较特殊，决定客户能否发放贷款的关键信息都需要信贷员去实地考察，基本上就是”信贷员说了算“，因此信贷员的职业操守非常重要，在招聘的时候，小微客户经理多选择刚毕业的大学生，这些毕业生涉世未深，胆小怕事儿，就是一张“白纸”，便于管控。
你看对于小微客户经理必备的素质，说的这么官方，想必楼主对于如何做好也知道个大概了，其实都是一些最基本的能力，你能被招进去，说明硬件方面的东西不缺。软件方面的，我在说两句，
做小微业务，银行考核多看重"笔数”，所以如何去获取大量的客户成为你刚入职最需要关心的问题，陌生拜访，拿着传单扫街必不可少，这个时候最需要的就是坚持，小微客户的营销没有其他更高级见效的方法，所以需要楼主能吃苦，耐得住性子，在无聊的营销中，不断积累，总结方法，获得自己最原始的客户积累。
楼上谈到了，小微企业的核心在于”企业主“，要去判断企业主，这句话没有错，但切不可作为自己 的工作守则，你作为一个刚上社会的毛头小子，社会经验基本来自电视剧，能玩的过那些江湖老油条，工作怎么做，完全按照操作流程，该问的问，需要提供的就让他提供，切不可自作聪明，随意判断别人，不然会吃很大亏的。
楼上有个朋友
说的非常好，作为小微经理，只是整个授信流程中的一环，在外头需要能营销回来客户，能调查清楚，在行内能搞定审批官，后续的还有贷款发放和维护，面对的同事不一样，但都需要让同事信任你，觉得你靠谱。在行外，我们需要在客户群众建立”个人品牌“，在行内我们也要有个负责，靠谱的印象。就说这么多吧，如何能做好小微客户经理，别无他法，认真，用心就行，再详细的，一时半会儿谈不完，推荐你关注我的微信公众账号：草根金融家 ，上面有我做小微客户经理的业务总结，都是个人的真实经验，非常实用，有任何的问题，再和我交流，
请看这篇帖子，很生动的教材和案例。我的亲身经历，直到现在深陷其中。都说银行客户经理像飞行员一样，是用钱砸出来的，一点不假。如果到现在做小微业务一笔风险不出，那就和中了500万彩票一样，太幸运了。只有亲身经历，有了切肤之痛，才能对问题掌握得更深刻一些。不做小微，不了解这些，做了小微，难以自拔。一言难尽啊。
专业人士路过，从事小微贷款3年多了，个人觉得自身做的还不错，知乎第一次回答！
最重要的就是客户群，客户资源，一般的小微贷款3000----50万，50万---100万，100万--500万，这是我们这里的定义。
起初一般最第一个等级开始做起，第一部发掘客户，填写贷款申请，实地贷款调查，汇总数据表格，上报，审批，放款，这是一个简单的流程。
手机没电了，需要详细步骤，请留言，我补充
如果有前辈带你的话就一切跟着前辈学，如果没前辈带的话靠自学效率就稍微有点低了。任何教科书都比不上银行自己系统内的文件透彻深入，多钻研银行文件。尝试自己谈一两个客户，目前大环境下，小微业务还是很好开展的，谈业务的过程中一有什么不懂的就及时请教前辈们，做完一两个客户下来，应该就算轻车熟路了。此外，处理各种意外事故的能力就参考你个人的情商了，这也是做市场最大的魅力，一千个金融男心中有一千个哈姆雷特，祝好。
好几年前在某大行深圳分行实习，其中一个轮岗就是对公客户经理，时间短体会有限也就大概说一说。1. 自律。自律是做好本职工作的核心，就是说要关注的点一定要明确，财务报表的细节要注意到，调查之前的准备要做好，不能有侥幸心理。有时候中午喝完了晚上喝，10点回了行里也要把访谈记录写了，其实就是work hard。2. 多交流，多了解行业。有时候并不是跟越多的企业就越好，还是争取能从小培养良性企业。比如当年一个第一还是第二年的客户经理年终评上十佳，因为跟的是比亚迪。。。
觉得楼上几位说的基本是大客户的经验，小贷还是重在客户群的数量上，充业绩啊，也许太功利了，至于坏账，现在恶性竞争，加上经理客户里应外合的做假单，坏账一半以上也不奇，这个行业看是要做死
把放贷出去的每一分钱 都当做是自己钱包里的为数不多的人民币 这样来树立自己的责任心；把小微客户说的每一句话 都反复的考量 看有没有纸质或者实物能够佐证 这样来树立自己的风险意识以及把控能力；把与评审沟通后需要补充调查解决的每一个问题 都切切实实的做到心中有数 知其然并知其所以然 这样来树立自己在行内的口碑并提升自己的调查能力！
要我说，还是边工作边学习，在工作中学习，在学习中工作，在周末学习考个注册小微金融管理师的证，为以后的职业发展提供保障