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投保人签订重大疾病险后身亡　法院判决保险公司败诉
发布者：zyyang
来源：网络转载
为了给家人一份安全保证，投保人张德力与新华人寿保险股份有限公司哈尔滨分公司签订了一份“健乐增额终身重大疾病保险”。然而没有料到的是，张德力因重大疾病死亡后，保险公司却以其身上曾经有过有刀伤而拒绝理赔。投保人的家属一气之下，将保险公司告上法庭。昨天，哈尔滨市中级人民法院判决保险公司败诉，并支付受益人应得的保险费。 　　日，经过朋友的大力推荐，张德力以自己为投保人，儿子为受益人，与新华人寿保险股份有限公司哈尔滨分公司签订了一份“健乐增额终身重大疾病保险”，保额5万元，保险费2700元，缴费期限20年，保险期限从订立合同开始至终身。保险合同上规定，如果投保人患有癌症等近30多项重大疾病或者因重大疾病死亡，保险公司就应该支付5万元的理赔金。 　　日，投保人张德力突发脑溢血死亡。随后，张德力的家属便来到保险公司理赔。然而，面对家属的理赔要求，保险公司称，张德力在订立保险合同前曾经接受过外科手术，腹部有刀伤，而且没有在订立合同前告知保险公司，因此不能按照合同规定理赔。在与保险公司多次协商未果的情况下，张德力的家属将新华人寿保险股份有限公司告上法庭。 　　受理此案的哈市南岗区人民法院经过审理认为，投保人对订立保险合同前曾接受过外科手术并住院治疗的事实未履行如实告知义务，其行为足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率，因此驳回当事人请求。张德力的家属不服，向哈尔滨市中级人民法院提起上诉。 　　今天，哈尔滨市中级人民法院经过审理驳回了一审法院的判决。法院认为，本案中张德力死于脑溢血，与保险公司在张德力死亡后调查的其曾因刀伤住院治疗并无医学上的直接联系，不能确认张德力有违背诚信且追求不当利益的恶意。因此判决，新华人寿保险股份有限公司哈尔滨分公司支付保险金5万元。
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办公室险是企业险的一种，针对因火灾、爆炸、雷击等原因使得任何属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产所遭受的损失进行赔偿。
可以，只要理赔的时候您可以从法律上证明产权是您的就可以。
如果购买了附加的居家责任险或家庭住户第三者责任险都可以理赔的，并且“万元以下、资料齐全”可以享受一天之内赔付的高效服务。
1、理赔报案。客户出险后，应该及时报案。理赔报案电话：。
2、理赔受理。受益人按条款或协议约定的要求提交理赔材料，对符合受理要求的，保险公司予以受理。
3、理赔审核。保险公司专业理赔人员对案件进行审核并做出理赔决定。
4、通知给付。理赔审核结束后，保险公司将及时将理赔结论通知受益人，通过转帐方式给付保险金。
理赔材料：1.保单凭证；2.理赔申请书；3.事故者身份证明；4.受益人身份证明、与被保险人的关系证明；5.病历；6.出院小结；7.医疗费用收据原件、医疗费用结算明细表（处方）；8.医疗费用收据复印件；9.疾病诊断书（癌症、重大疾病诊断证明书需同时提供相关检查、检验结果资料）; 10.意外事故证明；11.死亡证明书；12.法医学鉴定书或医院鉴定诊断书（残疾鉴报告）；13.户口注销证明； 14.丧葬、火化证明； 15.法院出具的宣告死亡证明； 16.存折首页复印件（如选择银行转帐）
被保人或受益人亲自办理：
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好贴 想咨询楼主我家需要买的保险
LG：197912 年收入15万
LP：197909 年收入15万
女儿：201107 幼儿园
两套住房 公积金贷款40万 月支出1万 两人单位都是基本的社保和医保 目前双方父母不需要负担 想请您建议一下性价比高的保险 主要在寿保和重大疾病这方面 非常感谢
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第5528楼蛋蛋的安安好贴 想咨询楼主我家需要买的保险 &LG：197912 年收入15万
LP：197909 年收入15万女儿：201107 幼儿园两套住房 公积金贷款40万 月支出1万 两人单位都是基本的社保和医保 目前双方父母不需要负担 想请您建议一下性价比高的保险 主要在寿保和重大疾病这方面 非常感谢意外以及寿险这块保额设定一般为家庭年支出的10倍，你们可以算一下，然后双方各自分担一半保额即可，可以主要通过意外险来做，保费较低重大疾病首推海康的康健一生，1999年以来性价比最高的大病险了，保费最低保障内容全面具体的可以加我QQ & & &发资料给你参考
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明天上班了，开门红
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楼主，私信你了
大毛&小毛健康快乐长大哦
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第5532楼lucky1179楼主，私信你了已回
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楼主，你好,烦请拨冗帮忙设计一下。
1、出生日期、性别、所在城市
LG:1980年3月
在沪
LP:1981年10月 上海户籍 在沪
BABY:2012年6月
上海户籍 在沪
2、税后收入(夫妻请分别说明）、月支出情况（不含第3，4项费用）
LG:税后年收入20万
LP:税后年收入7万
月支出7000左右
3、孩子预期教育费用（如大学）、父母赡养费用（每年）
父母赡养费：1万。
三位老人是享受城镇保险退休待遇，一位是小城镇保险退休待遇。
4、债务情况（房贷、车贷等剩余时间以及剩余额度）
无贷款。
1-2年内会考虑换房，空缺200万左右。
5、已购买保险（尽量列明个人购买/公司团体险的保险，包括保险公司/产品名称/保费/保额）
LG:
1）、单位团险平安公司（意外伤害15万、疾病身故10万、疾病门急诊及住院医疗2万、意外医疗4万、重大疾病5万）
2）、个人购买中国人寿“为了明天”死亡和高度残疾保额3万，有返还。
LP:
1）、平安康顺终身女性重大疾病保险保额6万，意外医疗1万、意外1.25万、还有住院和手术费用等，年缴费1533元，缴费期限38年已交11年。
2）、LG单位配偶随行保险（门急诊及住院医疗（含意外）2万，按50%赔付比例）
6、咨询购买保险的类型（寿险/健康/意外或者是咨询家庭、个人保险计划）
想咨询家庭的保险计划
7、被保险人健康状况（是否怀孕，怀孕几周，是否有体检异常情况等）
双方身体健康，单位每年做体检。无吸烟、酗酒等不良嗜好。
8、参加社保情况（没有/农村医疗/综合保险/城镇社保）
双方城镇社保
Baby:上海少儿住院及门急诊保险
烦请拨冗设计。谢谢！
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第5534楼musehandan楼主，你好,烦请拨冗帮忙设计一下。1、出生日期、性别、所在城市LG:1980年3月 &上海户籍 &在沪LP:1981年10月 上海户籍 在沪BABY:2012年6月 &上海户籍 在沪2、税后收入(夫妻请分别说明）、月支出情况（不含第3，4项费用）LG:税后年收入20万LP:税后年收入7万月支出7000左右3、孩子预期教育费用（如大学）、父母赡养费用（每年）父母赡养费：1万。三位老人是享受城镇保险退休待遇，一位是小城镇保险退休待遇。4、债务情况（房贷、车贷等剩余时间以及剩余额度）无贷款。1-2年内会考虑换房，空缺200万左右。5、已购买保险（尽量列明个人购买/公司团体险的保险，包括保险公司/产品名称/保费/保额）LG:1）、单位团险平安公司（意外伤害15万、疾病身故10万、疾病门急诊及住院医疗2万、意外医疗4万、重大疾病5万）2）、个人购买中国人寿“为了明天”死亡和高度残疾保额3万，有返还。LP:1）、平安康顺终身女性重大疾病保险保额6万，意外医疗1万、意外1.25万、还有住院和手术费用等，年缴费1533元，缴费期限38年已交11年。2）、LG单位配偶随行保险（门急诊及住院医疗（含意外）2万，按50%赔付比例）6、咨询购买保险的类型（寿险/健康/意外或者是咨询家庭、个人保险计划）想咨询家庭的保险计划7、被保险人健康状况（是否怀孕，怀孕几周，是否有体检异常情况等）双方身体健康，单位每年做体检。无吸烟、酗酒等不良嗜好。8、参加社保情况（没有/农村医疗/综合保险/城镇社保）双方城镇社保Baby:上海少儿住院及门急诊保险烦请拨冗设计。谢谢！平时上下班交通工具？出差频率？家庭收入保障一般设定为家庭年支出的10倍，按照你们家情况差不多1年10万的样子（算上赡养费），这样的话家庭总的身故风险缺口就是100万，老公是收入主体，保他为主，双方根据各自收入占比补充这部分保额，老公占74%补充75万，老婆占26%补充25万，去掉各自已有团险以及意外，老公补充60万，老婆补充25万即可，这块全部通过意外险去做，2个人总保费在400元出头点。未来换房后，根据贷款额度以及还款时间需要对应补充一份消费型的定期寿险，规避房贷的风险。然后是重大疾病，推荐海康的康健一生，1999年以来最好的大病险了，完败市场上所有同类险种，建议各自投保50万：1，保障时间终身，缴费期20年2，保障大病50种，确诊赔付100%3，10种轻症额外赔付保额20%4，轻症赔付后豁免全部保费，不用再缴费，保障依旧5，健康关爱服务，投保30万以上确诊大病后可享受特需专家门诊，全程导医以及住院协调（3甲医院）6，满期返还保额100%按照你们的年龄费率如下，全部按照50万保额，20年期缴费计算：先生每年12700元（生日前投保） &太太每年10750元 &宝宝男补充好以上2块就可以了
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非常非常非常地感谢。
LG自己开车，半小时车程，驾龄15年，记录非常良好。平均每个月2-3次飞机出差。
LP公交，半小时车程。
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第5537楼musehandan非常非常非常地感谢。LG自己开车，半小时车程，驾龄15年，记录非常良好。平均每个月2-3次飞机出差。LP公交，半小时车程。OK，那意外险可以针对自驾这块做高点，保费增加几十块，没什么大影响
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忙了一周，顶下
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最近海康的康健一生卖疯了，产品的确没说的
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帮老妈办护照归来
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下午顶一下
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你需要登录后才可以回贴聆听所至，信诚所在
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养老离我们有多远？信诚推出存完5年后第6年就能迅速拿钱的养老保险。
怎样在年富力强、经济实力强的人生阶段，为老年生活“未雨绸缪”，同时每年领取保险金，规划孩子的教育储蓄？
　　信诚人寿保险有限公司推出“年年享”分红险。
　　客户只需缴费5年，就可以终身享受到领取保险金，投资红利收入、身故保障等多种保障。
　　根据国家统计局统计表明，中国人均寿命在2005年已经达到72岁，北京人均寿命则为79岁。而《中国人口年鉴》的权威调查则显示，到2050年，女性的平均年龄预计将上升至105岁，男性上升到99岁。
　　目前的中国经济正进入一个快速增长的轨道，很多人手中的财富急速增长，但是对自己和家人的未来仍非常担心。因此在经济实力比较强的时候，提前规划出一笔费用，防范各种风险，支付孩子的教育资金，让自己退休后三四十年里，也能过上体面、有尊严的生活，成为信诚推出这款‘年年享’养老产品的初衷。
　　“年年享”分红险品具有五年缴费、缴完拿钱、分享红利、保障终身这四大特点。第一，客户只需在前五年缴足费用，以后无需缴费，但保障终身；第二，客户同时可享受从第六个保单周年日起，客户每年可领回基本保险金额10％的生存保险金，可以终身领取；第三，客户还可享受到现金红利和特别红利，有效抵御通货膨胀风险；第四，客户还可享受到终身保障，身故金为已缴保费的120％（扣除已领生存金）或现金价值中较大者。除此之外，年缴保费在3000元的客户成为公司VIP客户可免费获得“信诚寰宇金卡”，享受到全球紧急救援服务。
　　“年年享”适应的人群非常广泛，包括那些事业有成，有家庭责任感、理财意识强、寻求稳步回报的中青年人士购买。尤其是一些缺乏社会保障的私营企业主，自由职业者，或者目前收入高但未来收入不确定的人群。
分红险是属于投资类保险产品，购买分红险的投资者在获得身故保障和生存金返还同时，还可以以红利方式分享保险公司的经营成果。分红险可分配盈余来源于保险公司假设的死亡率、投资收益率和费用率与实际的差异。
　　在国内通胀压力明显增大的环境下，信诚人寿的“年年享”是具有保障和理财双重功能的特色产品，可以合理规避通货膨胀，有效缓解生活费用的上涨带来的经济损失，增强抗风险能力。
　　举例来说，李先生为刚刚出生55天的儿子购买这一理财保险计划。则：主险保额为5万元，每年缴费4.72975万元，缴费期5年。李先生的儿子从6岁起，每年可领回5000元生存保险金，假设他的儿子80岁身故，则可领回的累计生存金为37.5万元，累计红利约为105万元（按中等红利计算），身故金为2.6万元。合计总收益为145.1万元。
存款
房子大小自己定
按揭不计利息钱
既收房租又分红
需要可以办贷款
分红分回两套房
留给子孙不交税
交费5年，到第6年开始领取到终身
信诚[年年享]
适用人群：出生30天—-55周岁
缴费方式： 5年，年缴
产品特色
短期交费即可确保三大终身财富:
1、终身领取生存金 2、终身享受分红机会 3、终身获得保障
(1)生存保险金
自生存保险金开始领取日起，我们每年将在保险单周年日按主合同保险金额的10%给付生存保险金；即：保险金额*10%
(2)身故保险金
被保险人身故，我们将按已经缴纳的主合同保险费的120%扣除已经领取的生存保险金总额给付身故保险金；即：已缴保费*120%-已领取的生存保险金额
若在被保险人身故当时保险单现金价值比上述的金额高时，我们将按保险单现金价值给付身故保险金
（3）现金红利
在合同有效期内，每年根据分红保险业务的实际经营情况确定现金红利分配方案，如果有现金红利分配，将于本合同的保险单周年日派发。如选择将红利以储存生息的方式留存在我们公司，每年以复利方式累积生息。
（4）特别红利
在本合同有效期内且自第十个保险单周年日起，若被保险人身故或投保人终止合同，我们将另外给付特别红利。
可选择附加信诚意外及意外医疗综合险
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大家圣诞快乐
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退休所得管理解决方案研讨
为提升未来退休生活而打拼
退休资金是现今理财规划的重点项目之一，也是本次由美国寿险营销协会（LIMRA），美国人寿保险管理学会（LOMA）以及美国精算学会（Society of Actuaries)赞助主办的“退休产业会议”中的重要议题，在本次会议举办的共35场研讨中，有14场的主题和退休所得有关，美国精算学会下辖的退休后需求及风险委员会还特别主办了6场系列研讨会议，从不同层面来研讨退休所得的管理和解决方案，根据目前的实际情况，对员工，雇主，规划者与立法者在完善员工退休规划中应扮演的角色分别做了论述。
员工本身——需有效规划退休金
焦点团队座谈会（focus groups）对拥有可观资产的退休人士如何投资及管理资金进行了检查，调查结果显示，退休者对退休资金通常只是进行短期安排，缺乏完善，系统，长期的风险管理规划，许多即将退休的人都没有正式的退休规划，只知道雇主在其工作时会拿出相当于其薪酬6%左右的钱，让他们应付未来的退休生活。此外，许多退休者对年金的认识很有限，虽然大家都知道长期看护险，但可能认为价格太贵所以很少有人购买。因此，就调查结果整体来看，多数退休者都没有对其资产进行有效规划。
财务规划者——积极参与开发及销售退休所得产品
今年来，年金商品的多样化与日俱增，也反应出客户需求的多样化，在年金商品的设计中，商品条款的设计必须顺应客户的需求，因此财务规划人员在商品设计中应起到积极的作用，积极参与设计出符合客户需要的产品。例如，目前美国新型递延变额年金（Deferred Variable Annuity）商品已上市，可为客户提供5%或更高的终身提拨额度，有些还提供终身递延所得，这种年金就很容易抓住客户和业者的目光。
雇主——提供确定提拨制计划的退休所得产品
从雇主的角度来思考，员工是否能拥有令人满意的退休生活，在于雇主能否为员工挑选合适的，可提供风险保护的退休计划。这一思考方向的重点在于雇主和确定提拨制的系统，而非雇主对员工退休生活的承诺。美国在2002年提出确定提拨制计划后，计划的默认值变得十分重要，因为多数员工都会先选择默认值，且不能变更。而对雇主而言，通常雇主由于受配偶同意权，最安全年金以及信托责任等因素影响不愿直接提供年金选项。为此，IBM等公司正开始在退休计划之外，实施由公司定价，经过第三者“个人退休帐户(IRA)”的转帐计划来提供年金选择，此年金计划可于雇员即将退休时或退休后再购买，或者随着时间变化再依次购买。这一计划可能成为未来雇主为员工提供退休风险保护的主要方式。
美国的今天就是中国的未来，不知道我们中国什么时候会出现这样子的年金产品，不过按照现在的速度，可能至少要50年以后了。但是大多数人还没意识到养老这个迫在眉睫的问题，如果不提前准备，你将如何面对你的养老生活？你的未来，取决于今天的选择.
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我们所有人努力工作赚钱都是同样一个目的，想过好日子，而且人都有一个毛病，过上这个水平日子的人是不希望过上比这个水平低的日子，而且最好只有自己过上，别人都过得最好比他差。人都是这样的，如果想持续的过完这个好日子，一是你要努力工作，管好自己的钱，否则即使那些富豪们经常在这个水平上也会跌到地沟里面去，就因为他不能管好自己的钱，我们应该去看一下，市政府组织50个老板怎么管好自己的钱，他们每个手里都有多少个亿掐着，不知道该怎么花？所以我想个人理财目的，我讲句实话，理财的目的不是让你发财，不是让你变成更富有，而是让你一直都保持这样的生活水准，能做到未雨绸缪，过上平等安定的这样一个生活。
所以我来讲讲什么是理财，从专业的角度讲，理财是一个人为了实现自己的生活目标而合理管理财务资源的一个过程，这个过程从你工作开始一直到你离开这个社会，这个过程一路上都伴随着你，在你正式开始工作之前，你的财务状况，你的日子过的好坏是由你父母的理财水平决定的。所以我曾经听过一句话，父母混得好，子女可以少奋斗30年。
我们从小的时候，父母有的是大学教授，他们有的是文化委员，但从小没有人跟我们说过怎么管钱？尤其是知识分子，不论学法律的，学金融的，包括金融系的学生出来之后，他们依然不知道该怎么花钱，年纪轻轻就开始负债。我上次看一个调查，在广东、北京、上海这些地方调查大学生，调查1500个大学生，有50％的人准备在5年之内买房，毕业以后。30％的学生准备在5年之内买汽车，这都是一种非常不正常的现象，年纪轻轻，他们这些人买房买车只有一条路就是向银行去贷款，我讲的都是很不正常的现象，但是却又是天天发生在我们身边的现象。但是一个国家国民的理财意识和水平跟生活习惯相关的，中国人太希望拥有自己的住房了，而且中国的父母还纵容在年轻的时候，去负债，去卖房，然后他们给孩子付首付，我认为这是一种非常不好的现象，父母的钱存着是养老的，但很多年轻人说不如拿来给我付首付，其实是一种更好的投资，这都是谬论，你父母辛辛苦苦一辈子存的钱，那是你父母的，跟你没有任何关系，你父母养到你18岁，养到你毕业以后，你应该做的事是给你父母钱花，是孝敬你父母，不是从你父母手里拿钱。
我对一个男孩子说，一个22岁的男孩子还跟他妈去要钱花，如果文字文字自己工作以后，你做男子汉那点尊严都没有了，对吧？女人说实话都无所谓，只要能嫁一个好男人，就什么都有了，在这里我知道很多女人，很多听了会觉得不爽，我没有恶意，我只是在说一些事实，如果我有说错我道歉，至少我周边都是这个情况，包括我的所见所闻，毕竟做保险的人脉很广。我碰到过想要自己买房的女人，我说女人无所谓，你可以不买房，你只要等着钓鱼，钓到鱼就有房子，有了一切。这很正常，所以再去想很多女人想嫁一个有钱有势的老公，很多男生都去说人家怎么怎么势利，怎么怎么贪慕虚荣，甚至什么出卖自己，狗屁！我认为是天经地义、无可厚非的一件事，并不是女人什么堕落，思想不进步，换了你一样，只不过你现在是个没钱没房没车的男人，吃不到葡萄就说葡萄是酸的而已。当你无法去改变社会时，就学着去适应它。适者生存，我觉得这是非常非常正常的现象，但是你有没有能力钓鱼，那是你自己的事，但是虽然想钓鱼这话没错，但应该靠自己的双手，不应该要钱时跟父母老叫。
理财是为了实现你的生活目标，而管理财务资源的一个过程，它是你变金一生的过程，人一辈子离不开钱，我想人一辈子可能只有一样东西离不开，就是钱。不论你是男人还是女人，有钱人还是没钱人，每天都要吃饭、穿衣，只要你出门每天要活着，你就离不开钱，所有人都离不开钱，所以人人都应该做理财，但是不同的人有不同的理财方法，就是我们刚才讲的管理这个过程，通俗一点讲，什么是理财，理财就是赚钱、管钱、挣钱。很多人就是赚钱、花钱、觉得管钱没有必要，如果管着花，一辈子都不会有财，节省不会发财。一个人说我一个月挣十万块钱，那跟理财没什么关系。
很多人说他们收入很高，不断的工作，3，5万的东西随便买，想买什么买什么，但如果你不能省下来钱，都花光了，你十年之后还是穷光蛋一个，你什么都不是，没钱，用最简单通俗的方式讲，我想让民工兄弟都能听得懂，下岗女工都得听得懂，把一个东西讲的简单是一件很难的事，收入减出你的支出才是你赚的钱，我刚才讲无论你挣多少钱？你花光了，你就是穷光蛋一个。
比如说你一个月挣3万块钱，他一个月挣5千块钱，你花2万9，他花1千块，十天以后他比你有钱，对吗？很多人活了20年以后贷款买了房，房价一大跌，比贷款额来还低，过了20年以后，变成一个“负翁”，就是变成什么都没有，很多打了一辈子工，自己都不知道自己最后是什么？是什么一个结果，最后是负资产，没钱，还欠着银行的钱，贷款额度和房价比，贷款额度比房价还高，中国为什么会出现这种现象？大家仔细想想。房价肯定会跌，但是短时间之内房价是不会跌的。
我来谈谈收入，人一辈子有三种收入，一主要是你工作收入，第二，理财收入，第三，跟工作收入相关的就是额外来的钱，你接受的捐赠和遗产。我们的父母、爷爷奶奶等如果离开这个世界，他们会给我们钱，不是每个人都有，现在我们讲这个比较少，因为中国从这一代才开始富起来，一旦传承的时候，还不在范围之内。你的收入在进你的金库之前要经过一道过滤器，那个过滤器叫个人所得税。今天开始12万以上年收入的都要自己去缴纳，我们每个人都要交，这道坎是过不去的，以后国家对这方面监管会越来越严格。
在美国理财师他们50、60％的工作都是帮人家避税，这也是我现在的工作内容之一，但我这里就不多说明说什么了，毕竟这不太容易构建和谐社会，但大家都要合法的去纳税，然而避税是一种合理的办法，而不是恶意的脱逃，因为纳税是每个公民的义务，一个人生下来离不开两件事，一个是纳税，一个是死，有两件事是已知的，其他的事都是未知的，一个是你能不能结婚，另外一个是生儿子还是生女儿，这些都是未知的，
用于各种支出，理财这个东西是消费的，你挣的钱减去开支的钱等于你赚的钱，其它都是消费，所有你挣的钱就循环到你儿子、孙子金库里的时候，那还是一种消费，是吧，理财是为了生活，我刚才讲是为了实现你的生活目标和梦想，你的工作收入，是替别人打工还是自己开公司，你工作收入等于创富阶段，不在我们的理财范围之内，我们现在讲理财是后半段，一有钱怎么管好？而不是说明你出门自己去打工，去开公司，怎么去创富，那是另外一回事，让你去学，这可能是另外一个事，广义的理财包括这个，我们讲狭义的理财是从后面开始的。
如果你要一辈子有钱，一定要养成量入为出的习惯，而且终身应该恪守。不论你多有钱，如果你无度的去用，你都会变成穷光蛋的。我曾经看过好多文章说很多人年轻的时候挣很多钱，那时候他有很好的待遇，非常有钱，但是他不会理财，想买什么买什么，但不是属于挥霍的那种，到年迈的时候是很凄惨的，朋友到单位看他，他就给学生弄一碗小沙锅炖个豆腐什么的给朋友吃，那样身份的人，他是谁呢？以前的中国驻美大使，这是中国的例子，我只讲死人的例子，不讲活人。
最有名的拳王泰森的例子，一辈子打拳挣了4亿美元，然后去消费，他住的别墅有38个卫生间，还有10几部跑车，就挥霍，当然05年他破产的时候，他欠美国国家税务局1千万美金，4个亿美金的人无论在中国还是在美国都算是非常有钱了，用中国话来说就是几辈子都花不完啊，但如果真要花起来还真是容易，一下就没了。如果你把钱花光了，你就是穷光蛋一个，到老的时候，你没钱的时候，你就没法生存，所以说一生下来要有量入为出的习惯。
什么是理财？现在的年轻人大多都是月光族，讲这是一个不（节紧）的生活态势和方式，他们碰到紧急情况是没有钱可用的，所以各位MM还是想好了，嫁人的时候，一定要看清楚不要嫁给月光族，他们对生活是缺乏一种信心的，我们讲是一种悲观的生活态度，或者等死，过一天是一天，月光族本身是一种消极的生活态度，嫁老公不能嫁这样的，还不能嫁一种人就是什么都是差不多的，就这么着吧，你要嫁这种人，你一辈子完蛋，一个男人可以没钱，但是不可以没有上进心，这种男人说凑合，一个人如果凑合，面对他的可能就是死亡，必须往前跑，尤其在上海这种地方，一个人可以不成功，但是不可以不努力，我讲的是男人，女人我不这么讲，女人能嫁到一个好男人就是有本事，一辈子要恪守量入为出。
第二，支出过程中以及消费过程中，一个重要的消费方式是信贷消费，越来越多的信用卡销售人员勾引你去借钱，上银行去的时候，他们告诉你，这个彩电不用你自付钱，可以分期付款，这都是勾引你花钱的。所以我讲永远不要让债务缠住你，一定要克制住过度消费，我们讲超前消费无可厚非，比如说你买一个房子，买一个车子，不过现在买车不贵，买房向银行适当的进行贷款，我认为是对的，合理的情况是对的，一切都是在财务允许的情况下合理，什么地方合理呢？一，买房子，如果向银行贷款，不超过你夫妇二人月收入今年和未来五年收入30％都是合理的，银行告诉你不超过50％，那是骗你的，如果到了50％，你月收入一半，交了5千块钱房贷的时候，你会难受极了。35岁之前的人是不应该去贷款买房、买车的，35岁之前男人，我只讲男人，35岁之前应该利用一切机会去创业，去增加收入。我认识好多有钱人，他们比我有钱多了，岁数跟我差不多了，我那些很有钱的朋友，几千万甚至上亿的朋友，他们都是36、37岁才买房，你信吗？几千万的富翁租房住，他把手里所有的钱去做他的事业，36、37岁才买房。那个时候我一贯讲，35岁之前，25岁到35岁算青年，你是不应该去买房的，但是说条件允许是可以的。贷款买房的同时绝对不能贷款买车，一个人同时爱款买房、买车，一定是财务恶劣的一种表示，我周围有很多人他们去贷款买房，但是他们绝不会贷款买车的，一个人同时向银行贷款买房、买车，一定是财务状况恶劣的一种表示，为了挣着这个面子，车本来就是一个玩具。你就是开一个奔驰，很多人说，你看我结婚的时候，有一个（法拉利）车队，我说你根本不属于那阶层，对吧。你坐着奔驰，如果你是老公是那个阶层，你坐什么都没有问题，如果你手里只有3千块钱，你坐（法拉利）有什么？可能有的女人说我一辈子就嫁一次，这事谁也说不清，一个人贷款买房的时候，是不可以贷款买车的，车是一个耗钱的东西，从买日之刻起就是贬值的东西，10万块钱一辆车，买完之后，5分钟之内，如果卖出去，如果那个人是你的熟人给你7万5千块钱，算给你面子了，一年之后能卖5万块钱，你烧高香了。车不是一个什么什么提高什么身份东西，你开着10万块钱有什么提高身份的？我有一个朋友跟我讲，能提高我的身份，能扩大我的交友圈，5年之后，我看他没什么区别？油价一涨就…，你的收入和你的消费应该是平的，适当我认为是在范围之内的，过度就是不平。所以说贷款买房后是不应该去贷款买车的。
我们讲消费的过程中，买房、买车这都是很多人想要的，但是要考虑到你的财务能力和你的年龄，主要是你的财务能力。孔子那个时候想君子爱财，去之有道，君子爱财，更因赤之有道。你要有钱，就要恪守量入为出，要学会克制自己的消费，刚才讲所有的都是在消费范围之内的。
有的人说我们钱不知不觉就没了都不知道花哪了…，养成一个理财的好习惯应该好好去记记帐，我没有说你一定要算到分和毛，算到10块总可以吧，每天花不了多少时间的。算算你家里的钱都花在什么地方去了，然后看看中间有什么地方可以不花，我出一个最简单的例子，比如说一个一般家庭（3口）在上海，一个月生活费2-3千块左右。如果节省10％的支出，1800块钱，能不能吃上跟2000块钱一样的饭菜。你说，能吗？99％的人肯定都说不。如果大环境不好，所有公司都要裁员了，因为效益不好，但我可以让你在公司留着，但是消减10％的工资，你干不干，我相信99％的人都能举起手来，对吗？每天每月节约10％，然后用这个钱去投资，你的财务状况就会很好。可能有的人一高兴就去买点东西，就跟男人说，一高兴喝一点，不高兴也还喝一点，没事也喝一点，天天都喝，可能有的人说高兴了去买点东西，去吃个饭，不高兴也去吃顿饭，做个美容，我上次跟他们讲，如果你不高兴的时候，出去买衣服，很多女人是利用这个发泄，我说你不买衣服，改成买机器，也是发泄，那为什么不改成买投资产品，哪怕买黄金，都比买消耗品好，反正也是发泄嘛。理财就是一种生活习惯，你为了以后过上好日子，必须要有积极健康的生活态度和饮食习惯，你要改善你不良的生活习惯，冲动消费，花掉你很多不该花的钱，钱从你手的过程中慢慢都溜走，时间一长，你就跟我说，你没钱，上超市之前，拿一张单子，把你老婆要的东西都写下来，单子上有什么就买什么，单子没有的，我绝对不买，有的往往买一大堆不需要的东西，搁在家里，全部扔在一边了，说当时打折，皮鞋200块钱一双，一进门加5倍，然后再说减价50％，你们都觉得便宜，他挣200％，衣服便宜的不得了，所以说很多人都是因为冲动买了很多不想买的东西，冲动是魔鬼啊，然后扔在家里，有些女人买了一大堆衣服化妆品鞋包放在家里，我以前为此跟我女朋友生气，后来我也不太生气，她那个头发刚烫完就要拉一下，后来我说怎么回事，她说没什么，女人都这样，是吧，弄弯了，然后又想拉直，直了又想弄弯，长了又想变长，长了又想变短，黄了想弄黑的，黑的想弄黄，这很正常，所以男人没必要为这事跟女朋友或老婆生气，所有的女人都是这样的，如果女人都像男人一样的理性，像我们思考问题半天以后，再去做一件什么事情，那她就不太可爱了，女人和男人天生是这样的，是吧，但是有的女人的感官是很准的，我比较相信女人的第六感官，挺准的，这是她们判断的一个很独特的方式，但是我建议大家计划的去消费，养成记帐的习惯，养成出门写条的习惯，比如买什么东西。
我只想举一个例子，你突然之间看到一个没计划好的东西站在你面前，你就数十个数，十九八七六******三二一说完，然后你的钱就一点一点的从你手中溜走了，然后跟我说我手里没什么积蓄。我要讲一句话，如果你不是出生在一个富裕的家庭，要想通过自身努力在未来过上美好和富裕的生活，必须在年轻的时候，做出特别的牺牲，对吗？我们看周围有很多富人，（李燕宏）也好…变成什么首富，人家背后省吃俭用，含辛茹苦，睡在火车座子下面，你们都没看见，你光看他成功的时候，光看贼吃饭，没看贼挨打呀，所有的贼…，每个人的背后都有辛酸和创业的历史，表面人家风光了一阵，背后都是付出多少时间，多少劳动，吃了多少苦，能人所不能，所以别想有什么即轻松又赚钱的事…
但我刚才所说的那种过渡消费的冲动，尤其是女人特别爱冲动，尤其买东西时，所以说过三八妇女节，给女人们理财出一点建议，如果一个男人，把你们老公拖来看，你要指望你太太完全像你那样理智，你脑子就有问题了，男人不能那么要求女人，那样生活就不会太幸福了，理财…，要适度，如果你太太每个月都买衣服把钱花光，那也不对，有的女孩子说，没有房就不嫁给你，这婚姻是有问题的，等下我们再讲婚姻，讲谈恋爱，为什么说这婚姻是有问题的，你应该克制冲动，克制的是你的攀比心理，因为如果世界上，你周围的人全是聋子和瞎子，你就不会去攀比了，你做什么都无所谓，但是你周围的人都瞪着眼睛，所以会产生这种攀比，你有了她没有，所以人和人会出现一种攀比，但是婚姻之间要忌讳一点，看看那谁，他当年追我，早知道跟他跑了，你老公会杀了你的，说实话，千万不能这么刺激男人，攀比不能攀比到这份上，你跟老公说话的时候，这点分寸应该是有的，你不能拿自己丈夫去跟别的男人比，这是男人心理最隐秘和最不能刺激的地方，所有男人都会暴跳如雷的。今天不出事，明天早上就跟你打架，所以说这种攀比，周围很多人当时都买房了，他没买房，跟父母住一起，实际上他心理肯定会有压力，对吗？人人都如此，人人都会有这个面子，虽然这个东西根本就不值钱，但他们就可以硬撑着，跟姐姐、妹妹去借很多钱去买房，然后咬着牙去还房贷，中国的35岁以下的年轻人，包括我在内，我才25岁，我们会有这样的念头，为了博得同事的一句话说这个人真不错，买了一个小…
（我没冲动），挺好看的，人家说一句话转身就走了，这车还不贷款，明年上不上保险，一大堆条件你都自己兜着，你没有必要为这个来付出你的钱财来获得你所谓的面子，如果冲动就买，每天所有的报纸上，商场，电视上都是引诱你冲动的东西。比如说买那个什么烟，都要仔细想一想，我每次看到朋友抽烟，我都会去嘲笑他们，抽烟就在烧钱，一根5角，我说在我眼里，就看到你卷了一张5角钱在烧，还不停把烧钱出的烟吸进去再吐出来，朋友无语。每次去商场，多少商家在那儿做广告，商家盯都是你的口袋，你掏完钱他们就走了，比如你去买衣服，女孩要试那衣服，明明穿着不合适，那个小姐说，你穿着真是太好看，太合适了，我看着别扭不行，你买完以后，拜拜，大家都是成年人，如果在不瞎的情况下，这衣服合不合适，你看不出来吗？你自己看不出来吗？是不是合适，你自己是能看出来的，但是都因为当时顾及这个面子，很多人都不好意思，对吗？很多人是不好意思，我上次商店买自己的衣服，一个MM特别热情跟我说，你看看这个试试，我就看看，她说你穿得太帅了，太适合你了，但我跟她说没钱，我故意说给她听的，她立刻傻眼，然后瞪眼睛看我。其实我是有钱的，但我跟她说我没钱，就是不要她一直陪着我，我就因为不好意思然后去买自己不喜欢或者不适合自己的东西，但是最后我还是在那个MM极度热情之下，把这东西买下来了，毕竟是个美女，男人最大的弱点就是好色。所以销售员都是越漂亮越好，漂亮干什么用的，勾引人用的，所以你没必要做这种冲动消费，让自己的钱都溜走，年轻人应该省下你手中的钱去做投资，穿不穿一件新衣服，对你未来的生活不会造成非常大的影响（我老了），但是年轻时候不能积累财富，到老的时候，那种凄惨，只有你自己才知道，所以年轻的时候，要量入为出，为自己的未来生活和养老，做一个很好的铺垫。
可惜，我刚才讲养老需要花钱，我们讲理财是跟生活相关，从你大学毕业，要租房子，什么都需要钱，所以你在大学快毕业的时候，应该打一份工，自己去挣一个租房费或者创业金什么的，为什么呢？第一，尝到挣钱的滋味不是很容易，对吗？很多大学生毕业的时候，都不知道赚钱是非常艰辛的，觉得钱来得很容易，自己一上班后，结果生活就发生了很大的变化。现在的大学生都是花父母的钱，找女朋友谈恋爱也是用父母钱，没有钱的爱情很难谈的多浪漫或者幸福，浪漫跟钱是朋友，请女朋友吃烛光晚餐也好，或者请她泡吧看电影跳舞，不管参加什么活动也好，前提条件是有钱，我想作为男人不应该去跟人借，而是靠自己的双手对不对？
我上次看一个新闻，一对情侣，女朋友给男的打电话说你来一趟，我出事了，那个时候谈的关系还不是特别特别好，那个男孩啪就往那儿跑，兜里只有几十块钱，然后打了一个出租车花了十几块钱，到女朋友了，女朋友跟他说，我钱包丢了，钱也丢了，身份证什么全丢光了，那个男孩就如此这般安慰一番，女朋友颇睫媚笑，然后女朋友就说我今天心情太差了，我想去大吃一顿，很多女人在不高兴的时候，都要吃东西，然后男的当时就想兜里才70块钱，他又不能说不行，男人嘛，在那个时候，年轻人容易比我们老人（你Y也算老人）要面子，去了一个什么家常菜很便宜的地方，一菜，一个沙锅，饭，很节俭，那个男的说我根本没心思吃这顿饭，我默默的等待着最后一刻到来，就是买单，这一刻，他女朋友吃完了，说真好，真高兴，那一刻终于来了，一般的服务员都有一个习惯，直接就奔男的去买单去，我觉得请女人吃饭，这是男人应该做的事情，他就等着，他说我的一颗心都急着这儿来了，就怕那个念出来超过70，他就下不了台了。然后他就这么坐着，那个服务员说先生买单，70，他马上将要丢掉的男人最后一点自尊心，突然之间又回到自己身上，然后又昂首挺胸的从兜里掏出钱买了单，他女朋友看不出来，但是我能知道那个男人在那一刻是什么样的心情？而且那女人刚好是将到手但还没到手的时候，是最需要表现的时候，真到了手也就没有那么重要了（别打我，这是个现实）。所以我就讲谈恋爱需要花钱，打胎要花钱，生小孩也需要花钱，对吧？一个人在医院生小孩的时候，如果是正常的工薪阶层，太太首先面临的休产假，公司不能开除休产假的女职员，但是他们只发给女职员基本工资，对吗？很多公司有很多奖金，理财不是一件什么高深莫测的东西，它是跟你的生活密切的，它是围绕自己生活来做的，然后太太要休产假工资收入减少了，但是支出增加了，生孩子要花钱，奶粉要花钱吧，尿布要花钱吧，所有的请保姆，所有的事都要花钱，一般的生孩子第一个月可以不请保姆，一般都是找岳母或自己妈妈过来照顾，因为妇女在刚生完孩子的时候，一个月的时候，听说有种病叫产后抑郁症，即使脾气再好的女人，但是在那个时候会…，所以说生孩子，包括结婚都应该是有计划的，对吧？没有计划的冲动结婚后基本会以破裂收场。
不管是租房、买房，租一套房，一年要1，2万块钱租金，租一个一居一室不是很过分，买一两万块钱的家具很正常，一万块钱电器也很正常，为老婆买一个小点的钻石戒指也很正常。但没有5、6万块钱，7、8万块钱是很难的，现在上海办一个婚礼要十几万，但是所有的这种东西都应该是跟你的财力相适应的，如果你到了真正有钱去结婚，花了十几万或二三十万，我觉得也没有问题，所有的从结婚到生孩子都需要用钱，你家在这个阶段财务收支都是不平衡的，所谓理财都是要做到未雨绸缪来平衡你现在和未来的收支，对吧？
年轻人挣钱少，中年挣钱多，到老了挣钱又下来的时候，你需要建立自己的金库，然后在老的时候，你才有银子花，讲理财的一个重要目的是什么，可能你会觉得没有条理，乱七八糟，没错，我是想到什么讲什么，这就是我的风格，哈哈哈哈哈哈哈，啊，谁帮我打120叫急救..我下巴笑脱臼了。。--！
平衡你现在和未来的收支，生宝宝都是要花钱的，上学也都是要花钱的，没有钱老婆很难娶，孩子不能生，什么时候结婚，什么时候生孩子，应该是有计划的，是跟你的财务资源相匹配的，不是想要就马上能要的，但是现在很多年轻人有了工作之后，或者养了房之后，他就不敢养孩子，我们称为“丁克”一族。那么养房子已经很大的支出了，所以再养孩子就会有一个更大的支出，所以说结婚、生小孩，包括养老事先都应该有计划。
所以理财规划，每个人都应该是有的，理财就让你的生活变得有计划，谈恋爱可能是随机的，突然看上那个MM，这是随机的，但是通常一见钟情基本上没有什么好结果的，婚姻不是你最大的财富，就是你最大的债务，娶了一个倒霉老婆，你一辈子都完蛋，嫁了一个倒霉的老公，你这一辈子都不会有幸福的生活。所以这是你一辈子最大的财富，所以一定要理好了，跟谁谈恋爱并不重要，跟谁结婚非常重要，离婚不是一件想象中那么简单的事，多伤人，伤害彼此，伤害自己的孩子，我以前谈过几个女朋友，就是父母离异的，她们多数性格很叛逆，不相信婚姻。我们为了过上好日子去买房子，买车，结婚娶老婆，生孩子，我们都应该不断赚钱存钱。为了养老，也只有靠年轻的时候，因为到60岁以后，失去工作能力了，对大部分工薪阶层来讲，全要靠年轻的时候，去理好财，让金库里有银子，来供你养老，我是不指望儿女了。
现在都是四二一家庭，四个老人，两个孩子，一个孙子或者孙女，你长大了之后谁养你呀？所以说生儿子，我是喜欢生儿子，但其实生个女儿比生个儿子对养老来说有更大的帮助，女儿对爸爸妈妈都不一样，但我比较孝顺，虽然我是男的…，所以养老的时候，没钱的时候，…，一个人没有钱，很难谈什么尊严，我说的话有一点偏，人要活的有尊严，但是一个人如果连吃都成问题时，就没有什么尊严了，是吧？很多人说，要饭的时候还想昂着头。
财大气粗的话是有道理的，钱是个好东西呀！你不爱钱，钱不爱你，人不理财，财不理你。你一定要爱钱，你一定要养成爱财的习惯，如果你不爱钱，对钱不尊重，乱花钱，钱也不会在你身边的，钱是个好东西。钱还能养人，要是两对男女结婚，两个男人，一个有钱，一个没钱，一个平常生活拮据，一个男人有钱但不是坏男人，再过十年以后，你看吧，那2个女人哪个比较年轻。很容易看出来，钱是养人的，尤其养女人，有钱人心态会好，心中不慌，很多人心理焦虑是源于家里没钱，心中就会慌，你心态不好，你在单位里不会跟别人争，发2千块钱奖金，多一点少一点无所谓，如果你家里没钱就会争，做出淑女那种样子，人没钱是做不出来的，我讲的东西有点绝对，因为我们今天从财务的角度讲，我们抛开人性…，所以钱是好东西。
所以说理财跟你一生的东西都是相关的，养成一个爱钱、爱财的习惯，财会让女人更年轻，让孩子生活更好，让你自己家庭更加美满幸福，让你父母生活的安心，为你骄傲，也对整个促进家庭的这种和谐，乃至和谐社会是非常有重大帮助的，所以理财对和谐社会是有直接帮助的，80％、90％的家庭会一时之间出现问题，往往是因为钱引起的，很多都是因为钱来引起这样的问题。刚刚第一个问题，一定要量入为出，让我们的金库有钱，应该把我们家中的钱合理分配。为什么理财？第一步理财是要量入为出，第二步要把你们家的钱有一个合理的分配，每个家庭要准备的第一份钱叫应急金，把你家金库分一分，所谓理财就是要把钱分成不同的岗位，让钱替你工作，前面是你为钱而工作，后面是钱替你工作，这是理财的实质和本质。应急的钱应该是6个月到12个月的工资，很多人说三个月，不可能，在中国目前这种就业形势之下，三个月找不着工作是家常便饭的一件事，我们公司招聘助理，来了四个研究生，四个硕士生，硕士加博士来了2个人，海归都7个之多，助理工资才1500，居然还都愿意做，找工作真的很难，所以应该珍惜手中的工作，应该说手中放6到12个月的钱，即使你一年不工作，你家里有饭吃，你心里就不会慌，如果你只有三个月的钱，到两个月同样还没有找到工作的时候，你就像热锅上的蚂蚁了。
拿这些钱去做点什么呢？当然不是放家里，80%定期储蓄3个月的、20%放活期吧。理财应该从小钱开始，任何一个百万富翁都会先有1块钱，后有999999元，不在乎小钱的人是一定挣不了大钱的，所以很多人说这点钱不挣，一辈子一分钱都挣不到。
第二个钱是每个家庭保命的钱，所谓保命的钱，在这个架构里的钱是永远只赚不会赔的，我们就用一个永久增长帐户和财富增长帐户，拿着钱干什么，买保险公司的养老保险，保险公司的保险分成保障型，医疗型，投资分红，养老，教育等。我这里说的是指保障意外和医疗保险，每个人对风险承受能力不一样，每个人在不同时期都有不同的需要和保障，如果你是一家之主，突然发生比较大的疾病或者说突然意外身故了，那你的家人该怎么办？很多客户说我人都没了，还要保险干什么，如果真碰到那算我倒霉。我真替他的父母和妻儿痛心，就像我所说的，客户可以不承担那个责任，但是他不得不承认那是他的责任！每个男孩子结婚时都会对妻子说，我会爱你一辈子，如果那天你不在了，你如何去爱她呢？结婚不是一种简单的形式而已，是一个凌驾于一切的承诺，一生中最重要的一个承诺！有点激动了，不好意思。冷静。。。冲动是魔鬼。。。。继续，很多人说我有社保啊，社保是中国政府给老百姓最基本的社会保障，虽然没多少，但确实是最基本最划算最实用的保障，应该去投社保。但够吗?我相信大家心里都清楚，能不能靠社保养老和医疗。就养老来说吧，说实话保险公司的养老保险，也别指望得到什么收益，通过保险公司这种产品在目前的渠道下很难有什么较高的收益，顶多抵消未来的通货膨胀而已，它跟股票基金比不了，所以养老保险不好卖，很多人说，那我不买了。但是如果你有多余的钱我建议你考虑，为什么呢，如果你存银行，哪天你突然大病了，那你必须把你存银行里养老的钱拿来看病，或者你哪天丧失劳动能力了，你就没办法继续再准备这笔钱。但是商业养老保险却能提供很多保障，养老的钱是开不得玩笑的，如果发生我刚所说的那些情况，甚至身故，客户或者他的家人照样能领到钱，这个是银行无法取代的。这笔钱绝对不能动！
市场是变化莫测的，这是你们家保命的钱，这种钱只能多，不能少，基金涨成什么样都不能去买，理财最需要的是机遇，我想节约、进帐或者合理的去投资都是机遇，而不是冲动，今天有好多做这个，明天有好多做那个，理财讲的是机遇，把鸡蛋放在不同的篮子都是有其意义和作用的，这样才可以做到未雨绸缪，有备无患。很多人都知道不要吧鸡蛋放在一个篮子里，但真正有几个人知道应该怎么放?放在几个篮子里，放在什么篮子里，每个篮子放多少，什么时候放进去，什么时候拿出来呢？而这正是我的工作，理财分析师。
第三部分钱是闲钱，5到10年甚至20年不用的钱，这些钱可以去投资，买股票型基金，不动产，股票，黄金，期货，权证，债券，即将推出的QDII，外汇还有其他的金融投资工具，什么书画，红木家具，你要愿意买都可以，但个人理财最主要的就是股票、基金、保险，银行这四大最主要的工具，再就是保值工具，股票基金是增长工具，房产是增长工具，这是目前最主要的，最大众化的，最好的长期投资理财工具，除了新出的QDII很可能取代基金，其他暂时没有东西能替代的，基金是一种衍生的金融产品，基金是一种几何理财的方式，再说股票，做股票的 100个人，70个赔，20个平，10赚。所以今天进市场的人，如果不懂跟风去投资，他们都会为他们的冲动付出惨重的代价，交出昂贵的学费，就像无间道中说的，出来混的，迟早要还的。中国人寿40块钱，一年挣多少钱？100倍，是不是？把你们孙子那辈也投资出来了，你觉得这个合理吗？炒股票的人有趋势投资，有什么价值投资，我认识很多做私募股票的，买股票就是买公司，就是买公司给我挣钱，我有和部分的客户聊过这个，这里我就不详细说了，毕竟都是内幕，如果真想知道股票到底怎么回事，可以加我MSN，单聊。
股票是最佳的，最大众化的长期投资工具，绝对不是短线！但也是风险最大的，香港人都做得到的，长期投资的效益是更高的，股神沃伦巴菲特的投资每个都不会短于7年。比如说2元钱买保，现在10倍、15倍，买到好公司，就会给你带来这种精细的回报，只出了股票，没有人做到，基金是一种机构投资方式，就是你们都没时间，也不懂怎么弄，比如道邦投资的林总，真正的有钱人，都是做私募，所谓私募就是我们的钱给他管，让他做投资，收益按比例分配。连比尔盖茨的钱都是有专人管的，都有理财顾问，投资他们根本不用多去管，因为有专家帮他们投资。但我们的客户关心什么呢？他们想知道什么人在帮他们做股票，这个人是什么样的？人品怎么样的，财富怎么样的？他对市场有什么样的认识？很多有钱客户，比如我的一个客户，要求8%回报率，越有钱要求回报越低，他们以前认为…很好，越没钱的客户，回报率要求淂越高，最好今天拿1万出来，1年后就100万。
因为现在进市场的人基本上全是生手，什么时候是股民和投资人大发展的时候…，但往往是最好的挣钱机会，人都是一样的…，很多人把家里的现钱都拿出来了，比如说有一个老太太，他拿着40万的退休费颤颤巍巍的说都买基金吧，一说这钱干吗呀，这40万块钱，我准备翻一倍，翻一倍干吗呀，说我儿子40多岁了，离婚了，也没地方住，拿这40万挣的钱给他买一套房，首付，然后这40万我跟老伴养老，我很同情这个老太太，因为我不支持她这样做。从理财角度上我是一定要劝老太太不去买，但是我觉得中国人没法劝，谁不让他挣钱，他跟谁急，所以去年挣钱的人基本上都是新人，就跟玩麻将一样…但是如果市场发生大的变动，比如我之前发的一个帖子，有兴趣可以去翻出来看，那时棺材店生意肯定很好。。。
日本牛市三年的时间涨到三倍，但是中间出现了两次50％的回涨，所谓50％的回涨，就是从3000点一直回到2000，现在如果这个指数从3000回到2200点的时候，什么样惨烈的形象是当事人才能看的出来的，很多股票…，我不是吓唬你们，我见这个见的太多了，所以不可动用生活费用，买股票和买基金的钱，我一般说你问自己三句话，第一，我有房子和保险吗？第二，我的钱等着用吗？第三，我有一根坚强神经和良好心态来抵抗市场波动吗？只有少数人能抵抗市场波动，那少数人从来不看大盘。
中国最有钱的人基本上都是没有上过学的人，读万卷书不如行万里路…，他们看人看的准极了，我有一个朋友的朋友做食品的，全国各地都有那种连锁店，他们所有的会计出纳之前老板都要亲自过目，他们不跟你说话，过目看一眼，没出过错，这个人脸上斤斤计较，明明什么东西都不写在脸上，但是他们能看出来。很多人这种生活上的东西都会表现在投资市场上，它是人性的写照，股票和基金是一样的，基金、股票是一类的，它们是人性这种贪婪、恐惧，所有的东西都会贪小便宜，都会写在上头，填价格就会多填一份，结果就没买上，对吧，很多人买股票3块1，便宜1分钱，结果就拉起来了，我的钱一分，我说这是特点，我和我所有客户都说，买股票时，比及时价格高5分到1毛交易，我肯定成交，因为我买的时候，我就不在乎这点钱了，谁靠这点手续费发财呀？很多人算不清这个帐，哎。
基金是一种长期的投资方式，我鼓励投资人定期定额的买基金，但是能做到这一点的基本上很少，因为大家在涨的时候，都去买，跌下来的时候，就不能挣钱，他说我买了一个礼拜，才挣了3％太慢了，我觉得人的欲望简直是无止尽，我们一年10％就觉得特别好（投资专家得出的结论），他一个礼拜3％，甚至有些人觉得太慢，问我有没有快点的，我说多快的，她说最好1个礼拜涨个2，3块的，我不黑心的… %$^#%$#@$ 说实话我真想掐死她。人不能对自己有一个不合理的预期，为什么会有那么多人投资上当受骗，被别人把钱从兜里掏走了，就因为他太想赚快钱了，
读书越多越没用，所以不要念太多书，念到博士后那个脑袋，读书和赚钱之间没有因果关系，一个人往往在大学和中学的时候，脑子特别好，到了工作的时候，就成了一个低能儿，人的一生是平衡的，我们班里最不爱念书的学生是最先富起来的人，他没文化，他相信只有行动才会有结果，做任何事情要动起来，做理财，我告诉你今天要做，你就要做，如果不愿意做，那你不用看下去了，因为我要所有看了这篇文章的人都开始理财，从今天开始，半夜看的就算了。往往没钱的人就关在家里看书，他们就相信一句话，知识就是力量，文凭就是钞票，这话说的有点难听，没知识是不对的，但仅靠知识不去行动的人是永远不会有结果的，我看过很多人都在家，就是天天看书，然后毕业了，文凭是有了，但是脱离社会太久，都不会与人沟通了。永远都停留在那个地方，然后混不下去了再去读书，哎。要不断进步，成功的人基本上都是跌倒了爬起来，人生有大落才有大起.
做任何事情是需要行动的，股票也好，基金也好，都是很好的长期投资工具，这是毫无疑问的一件事情，但是我告诉你们一件事，一定要用闲钱去买，如果你是上班的什么白领，没有什么的话，你应该去买基金，不应该去炒股票，股票很多时候由1块钱变成2毛钱的，但是基金很难做到这一点，不能在任何一个投资产品上下满注，目前你应该分散投资到货币基金，债券上去。如果压了房子，压了车，就差没压老婆去炒股票，那是玩命的做法。压房子炒股票的人一定不是有钱人，有钱人不会这么搏，千万别搏，在年轻的时候，在你顺的时候，都忌讳一个字搏，说我搏一下，兄弟算了，稳点，冲动是魔鬼。
当然做事业的时候，有时候需要冲动和拼搏，理财的钱安稳是第一位的，不动产也是一个很好的投资方式和投资工具，它一般能抵抗通货膨胀，有比较好的收益，但是目前不建议投资，等过几年吧，至少3年。为什么现在别买呢？理由很简单，可以看我之前的帖子，十分钟轻松让你看懂中国目前的经济形式。理财，就是让你家金库里有钱，就是你挣的要比花的多，你要再做不动产这种贷款投资的时候，兜里应该有充足的钱，你要告诉自己，就是一天都租不出去照样付银行的钱，你必须有这个把握，否则的话，你就在玩命，银行的钱是不好借的，你要是没钱，它就勒死你。
不动产是一个挺好的投资方式，从未来来讲，越靠市中心的价格涨的越多，2万会到4万，4万会到8万，以后房地产涨得最高的房子，一定是越离市中心涨的越好。房地产只有三个字，位置，位置，位置。炒股票三个原则，第一，不要亏损，第二，还是不要亏损，第三，继续第一条和第二条。这是你心里的底线，至于说其他的，我刚才讲，你觉得很好，那你就没有什么很大的问题，那就是属于我们称之为天然性的理财，我们称之为（偏门），有些人愿意做还是可以的，不懂的人做就是在赌博。我们刚才讲，第一个你要量入为出，第二，你要把你钱分配以后，去做投资，因为只有去做投资以后，才会产生源源不断的钱进入你们家的金库，让你养老的时候，老有所养。重大疾病保障，住院报销，定期寿险，意外险等都是适合年轻人的。我们刚上班，刚工作，收入不是特别稳定，父母没什么本领，需要赡养，你没有更多的钱给他们，没让你给他们钱，但是天有不测风云，没人能预测到意外，如果哪天残疾了或者离开这个世界了，父母就没有人赡养了，买一个定期寿险，保险会给父母去养老，人还有一件不知道的事，就是不知道哪天死，我自己做保险的，当然知道保险的重要性。保险是花自己的钱，让别人收益。所以很多人不愿去买，但是你有没有想过，保险不是随便你想给谁买就给谁买的，只有2种情况可以购买给对方。1，夫妻关系
2，父子或母女关系
谁享受？最爱你的人！你最爱的人！保险是对家人的一份责任心，所以我自己身上有8份保单，买保险是一份爱心，每个人都应该有一个这样的保险，如果你父母得到赡养，你可以通过其他方式，但是意外…，所以我们讲保险好像一个人的衣服，一个人不可以不穿衣服上街，一个人不可以不买保险，但买多买少是一回事，但是买保险基本上是对于工薪阶层和中产阶级有用，对于真正的富豪们，他们一般是不买的，不代表他们可以不穿衣服，因为他们可以有足够的钱做自保，他们不在乎你100万块钱，但是越有钱的人越扣门，你只要说遗产税就行了。辛辛苦苦一辈子赚的钱未来交一半给国家，你看他愿意不愿意。
我们不应该过度消费和过度负债，应该把钱都做一个合理的分配，做一个合理的投资，不要指望着一夜就富有。这里的YY们都是年轻妈妈，大家最关心的是自己的宝宝，你孩子未来出国留学，你现在可以拿钱去买基金，因为时间长，有一个波动，投资有很好的收益，买这个东西还可以养老，只要把收益搭配养老保险后，他们是一个组合方式，然后你去做这样的投资，但是投资的收益率有一个预期。
做投资的时候，也要纳税，股票也交所得税，但是股票不征，房地产交易也要税，所以这儿也有过滤器…是不纳税的，但是不代表永远不纳税，所以这也是有税。离婚是破产，俄罗斯首富离婚，100亿英磅拿出60亿英磅给提离婚的妻子，那个心疼啊，那个钱都是从身上掉下来的，所以没事别去离婚，如果你是有钱人，一个人不断有钱，比如说到了40多岁…。18岁的姑娘一支花，25岁小伙子还一直花，再一支花的男人也是老，有的说一个40岁的男人有一点钱，有一点地位，可能会有一些地位，所以很多小姑娘愿意上速成班，一次到位，我觉得这个无可厚非，我绝不指责这些女人，我觉得这很正常，女人嫁一个岁数大一点的有钱人挺正常，这很正常，但是在结婚之前的时候，如果你是真有钱，应该做风险财产公正。一定真有钱的时候，你就要做婚姻财产公证，因为你实在是弄不明白他是看上你，还是看上你的钱，我问你，你看上这个人？但是有钱，如果你是一个穷光蛋可能就不是这样了，你想不清楚的时候，就做一个法律上的公正，万一离婚不能拿走你任何的东西，而且找一个女朋友的时候，一定要特别小心，别生出孩子，要生出孩子以后，一辈子都断不了，这个孩子是你的，你就完蛋了。这个是固定负债，还款期限，终身。。。
男人有钱就会变坏，女人变坏就有钱。人要不断的克制自己欲望，不能说放纵自己的欲望，在结婚之前，婚姻不是你最大的财富就是你最大的债务。 所以说一定要慎重你的婚姻，谈恋爱的时候，应该去多看看，去问问，不是多说，老说我爱你，说500遍也没用，多问问她们家，多问问很多事情，很多事情都要去问的，如果你要娶她女儿，最好先去看看她妈，她妈是一个很胖的，那你老婆生完孩子以后一定会很胖，如果你不喜欢她妈，你就很难喜欢她女儿，怎么那么拗口啊。。。因为家庭的生活会在孩子留下深深的烙印，因为她的父母从小养她，一直养到大的时候，她父母的生活习惯全部都在她身上。
有人觉得我越说越离谱，和理财没什么关系，但你要慎重对待婚姻，婚姻是你最大的财富，否则的话，就是你最大的债务，很多人倒霉的日子，一辈子不幸就是从踏入婚姻的殿堂开始的。
理财跟你生活中很多东西都是相关的，并不是一些什么高深的东西，讲的东西都是我个人对理财的理解，不一定说的对，每个人有每个人的生活方式，我希望我所说的内容对大家能有所借鉴或者有所启迪，如果觉得不对，我打那么多字没功劳总有苦劳吧！掌声，鲜花，香吻！都给我回帖啊！
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