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7日年化收益率
上期实际年化收益
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华安本周观点
产品名单位净值近一月操作
产品名万份收益七日年化收益率操作
产品名万份收益上期实际年化收益操作[理财日报]我是怎么用分级基金5天赚到5万的
[摘要]2014年年底沪港通这些利好刺激券商板块涨涨涨，用一只专门盯券商板块的分级基金做了一笔交易，5天赚到25%。回顾下当时套利史上最强分级基金操作详解：回顾下2014年年底沪港通这些利好刺激券商板块涨涨涨，趁着这波，我用一只专门盯券商板块的分级基金做了一笔交易，5天赚到25%，我是这么做的&#8212;&#8212;12月3日，我用20万买入了这只分级基金的母基金~招商中证证券公司基金（代码是161720），然后9日那天把母基金分拆成AB份额，全部卖出，变现25万925元，净赚5万多。但如果早一天，还没下跌的时候分拆卖掉，我会赚7万多。（35%）这只是从11月启动的波澜壮阔的券商行情里的一个小片段，如果穿越回这四天的交易，会觉出分级基金这个东东是值得一玩的；在12月3日-12月8日的四个交易日里，&#61618;如果我买的是券商龙头，我会赚33%，但20只券商股，我真的不知道买哪个。&#61618;如果我老老实实买一只盯住券商板块的指数基金，比如这只母基金，然后赎回掉，我只能赚7.5%。&#61618;但我选择了用这个分级基金套利，我能赚35%。&#61618;如果我买的是这只分级基金的杠杆份额券商b（代码是150201），我会赚33%。Part 1 那到底分级基金能干什么呢？跟普通基金比它有什么特别之处？还是拿热热的券商板块说事儿，这个领域有四只分级基金盯着，规模最大的有35亿的盘子，是申万菱信证券行业分级基金，这只母基金全称是~申万菱信证券行业指数分级基金（代码163113），单看它，就是一个普通滴指数基金啦。如果看好券商板块，老老实实买了这只指数，2014年你能赚141%。但如果你买的是这只他下面的子基金，证券b（代码150172），吼吼！2014年你能赚330%。这就是分级基金的神功能之一：它能放大收益！我们还是先来说说分级基金是个什么？概念拽起来太费劲，直接举个例子，拿2010年成立的一只老牌分级基金银华（代码161812）说事，说它老，是因为咱们国内2009年才有分级基金这品种，就是2012年开始两年时间里，分级基金从18只变成上百只，这个银华深证100是个随大流狠标准狠典型的股票分级基金。如果上银华基金的网站，可以看到，这只分级基金有三个名字也有三个代码，分别是：母基金，银华深证100 指数分级基金，（简称“银华深证100份额”）子基金，银华深证100 指数分级基金之稳健收益类份额，（简称“份额”）另一个子基金，银华深证100 指数分级基金之积极收益类份额（简称“份额”）一般股票分级基金都是一拖二，一个母基金带两个子基金，一个很狂躁，一个很老实。从银华深证100在2014年全年的情况就可以看出两个现象：第一，母基金银华深证100就是一个普通指数基金，跟着深证100指数走，指数涨它涨，指数跌它跌。跟其他基金一样，每天有个净值。第二，分裂出来的两个子基金，狂躁如银华锐进，在母基金跌的时候它跌得狠，涨的时候它涨得狠。为什么能放大收益，就是杠杆在起作用。要了解到分级基金是什么，需要从为什么有这玩意说起。图表1：2014年银华深证100分级基金收益情况所以，当你特别看好，或者，特别看好某行业或者某指数的时候，就可以直接买这个指数或者这个行业的分级基金里的b份额。Part 2 买一只分级基金，最关键看这几个基础信息：其实如果套利的话，也不用看透心肝脾肺肾，知道以下几个信息就成&#8212;&#8212;1，类型：2，杠杆：3，净值：4，价格：5，折价溢价率、整体溢价率&#61548;先说说类型吧,目前市场有哪些分级基金？到2014年年底市场上有121只分级基金，如果按照母基金的投资对象来分，其实就两大类，投国外的和投国内的。投国外的QDII基金现在只有三只，比如盯住的汇添富恒生指数分级基金；其他的都是在国内和债市里玩的，现在有63只股票型分级基金，大部分都是指数型的，比如、或者，或者是某个行业指数，比如盯住军工板块的军工，比如盯住板块的国泰国证食品饮料分级基金等等。另外还有两个分类维度，按时间期限维度可以分为永续型和有固定期限的；还有，可上市交易和不可上市交易的。如果给典型分级基金做个标准像：股票指数型的，永续、可上市交易的。大多数债券型分级基金是有固定期限且不上市交易的。&#61548;母基金子基金都是怎么算净值的呢？刚刚开始的时候，母基金银华深证100、银华稳进、银华锐进净值都为1元/份。假设深证100指数50天上涨20%，很猛啊，盯住深证100指数的银华深证100基金自然也会涨，现在净值变成1.2元。银华稳进净值为1+(2.75%+3%)×(50÷365)=1.008元银华锐进净值为1.2×2-1.008=1.392元，较期初上涨了39.2%。考虑到赚钱效应，场内交易的银华跃进价格可能还会出现一定溢价，涨幅远远超过39.2%So，回顾下分级基金的神功能，放大收益。如果你直接买了银华锐进，就可以赚39.2%甚至更多。但是反过来，如果市场下跌，银华锐进也会狗吃屎一样赔得底掉。假设深证100指数50天下跌20%，则银华深证100净值为0.8元银华稳进净值为1+(2.75%+3%)×(50÷365)=1.008元银华锐进净值为0.8×2-1.008=0.592元，较期初下跌了40.8%考虑到悲观的预期，场内交易的银华跃进价格可能还会出现一定折价，跌幅甚至超过40.8%如果你不想学套利，看到这里就可以了。只要记住，分级基金里的激进的那个子基金（一般都叫它**B），是可以放大你的收益滴！&#61548;看明白了净值，就要说说价格了套利套的就是净值跟价格差距。根据刚才的算法，A\B份额的净值其实就是算出来啦，每天有一个，但他们的交易价格是随时在变的。以2014年最后一个交易日那天，申万菱信份基金为例（163109），激进份额叫做（150023），它的净值是0.3271元，但是当天的交易价格是从0.55元到过最高0.583元哦。敏感的投资者马上就想到了套利的事，如果以三毛的净值买入，以五毛八的净值卖出，哇！一下子能赚60%，这是12个涨停板的节奏啊，这个60%有个名字，就叫溢价率。但是很抱歉，这60%你赚不上！为什么？因为没有人能用净值申购b份额，比如要买申万进取，你必须一比一打包买！或者叫，你得申购母基金。所以我们再看看一比一绑定必须买的份额a吧，（150022）当天的净值是1.1129，但是交易价格是0.8810。价格比净值低，我们叫申万收益折价了20%。如果你用0.7383买的母基金，就拿到了一比一两份，一买一卖，根本赚不到钱，我们有个专门的衡量，整体溢价率。更简单的方法是，直接去一个叫分级基金网，去刷整体溢价率。你看，当天，这只基金的整体溢价率是-0.921%，都不值得折腾。所以，要套利，就看整体溢价率！总结下，净值，针对的是申购赎回，你的对手是基金公司，这事你可以在或者在基金公司网站上干。价格，针对的是交易，你的对手是别人，人家卖你才能买，就是在股票软件里交易，价格随时biubiubiu，又叫场内交易。母基金有净值，没价格。子基金有净值有价格。但净值就是摆设，你不能单独申购单个子基金。只能在股票软件里买卖。Part 3 那到底怎么用分级基金套利呢？所以，套利套的就是，净值跟价格的差距。原理是这样，拿日，银华沪深300指数分级基金（161811）为例，当天整体溢价率到了50%。如果不考虑其他因素，我用1元的价格申购一份母基金，拆分成AB份额，银华300A（150167）当天的价格是0.916元，银华300B（150168）当天的价格是2.09元，不考虑折算、时间跟交易费用，就可以赚到这50%！这就是套利的原理，有这么两种常见分级基金的套利方法：1，第一种溢价套利。就是刚才银华沪深300的例子，最常规最多。当价格比净值高粉多，超出了套利过程中产生的成本，就值的一干。溢价套利可以分为以下两种情况：第一种情况是标的指数大幅上升，比如前面说的券商行情，券商指数全线涨，还记得B份额放大收益的神技吧，导致很多人来买b，买到价格比净值高很多，就有套利空间啦。这种情况很适合机构和散户同时参与套利；第二种情况是标的指数在下跌，但B的跌幅较小，会带来母基金的溢价（例如2014年4月份的）。但这种情况不建议散户参与。因为散户在投资过程中通常不做对冲，会面临较大风险。2，第二种是折价套利。当价格比净值低很多时，可以考虑进行折价套利，可以分为以下两种情况：第一种情况是指数下跌导致B份额大幅下跌，带来母基金折价；第二种情况是指数上涨，但由于B的需求不足导致母基金折价。这种情况较少出现，但并非不存在，如2014年的国泰房地产。这种情况也比较适合机构和散户参与套利。（分级基金套利策略（国泰基金量化投资部产品策划副总监梁杏））但是，别忘了套利的三个门槛：第一，时间，中间隔着四天，成不成就看这四天会不会有变化了。T日申购，T+1日确认，T+2日可进行分拆，T+3日可卖出。所以套利一次至少四天。第二，中间隔着至少1.5%的成本。套利涉及的费用主要有两块，以溢价套利为例申购母基金的申购费，一般是1.2%左右拆分，没费用卖出AB份额，有交易佣金。注意哦，这点比股票好，木有印花税，印花税是千一，只有交易佣金。按照市场最低万三算，就是第三，最低5万起玩。场内申购通常最低5万元起。通过银行等机构申购就更慢了，通常需要T+6个工作日，周期太长不值当。总结下，如果要套利，至少要这四天里没大变数，母基金能正常申购赎回、自己进能正常配对，而且套利空间超过1.5%，至少要把费用赚回来吧。套利最怕什么？套利最怕在这四天中出幺蛾子大变数，所以不用配合的“裸套”最大的风险是，看着有50%的整体溢价，申购之后遭遇大跌，子基金份额下跌，50%瞬间成泡影！还可能套不着利还赔上。给你演示一下具体“溢价套利”怎么做的：&#61618;第一步：场内申购“母基金”（第一天，又叫t日）第一种系统：打开股票界面下下方的“场内开放式基金”条目，选择“交易所基金申购”。拆分可以通过“LOF基金拆分”选项进行。第二种系统：选择“股票”中的“其他”，找到“交易所基金申购”。 &#61618;第二步：分拆（第三天，又叫t+2日） &#61618;第三步：卖出AB份额（第四天，又叫t+3日）。股票怎么卖它就怎么卖。 折价套利怎么操作更好相反。&#61618;第一步：在价格比较低时T日分别买进A和B。&#61618;第二步：T+1日可以进行合并。&#61618;第三步：T+2日可以赎回。与溢价套利相比，折价套利承担的波动较小一点。但折价套利赎回后资金要T+3日才能到账，资金利用率不是很高。合并赎回的起点不同的券商略有差异，通常在1000份左右。哪些分级基金可以套利？&#61618;整体折价高的。在这个网站就可以选出来。&#61618;但是溢价率特别高的标的不见得好，流动性是王道。&#61618;短期迅速冲高的那种，可能回落会比较快，一定要选在未来仍有一定空间的。&#61618;优先选择较为成熟的龙头标的相对风险会比较小。&#61618;当套利空间比较小时，注意选择申购费率比较低的品种。最后回顾下我当时的操作&#日，20万买入了母基金基金（161720），扣掉1%的申购费，用当天净值1.021元申购了193946份，三个交易日也就是12月8日可以分拆。&#61548;当天的整体溢价率就是14%，这就是说，市场完全不动，我用成本价申购母基金，再用当天AB份额的价格卖出，我能拿到这14%。我赌的是：券商指数会继续涨，那b份额就会更火爆（事实上，那几天根本买不上啊），我能赚得更多。不过如果我无比倒霉，在这三天内，券商出利空，b份额跟着跌，还过度反应，那这14%的垫子就破了。幸运的是，在这四个交易日里，券商继续大涨，那段时间最高的整体溢价到了27%。&#61548;12月9日卖出AB份额，A份额卖出价格是0.819元，B份额卖了两次，分别价格是1.765和1.771元。扣掉几十块的交易佣金，变现250925元，净赚25.46% 。最后，总结一下，分级基金的三种买法1，图个长远，踏踏实实买母基金。如果只是看上了某指数或者某行业，老老实实申购母基金，当做一般基金持有就好啦。当然，你也可以买某指数某行业的指数ETF，申购费都差不多。2，图个双倍，买B份额。如果在势头特好的大势或板块里还想多赚，但是又不知道买哪个具体个股时。可以在股票软件里直接买卖份额b。牛市小郎君就是它了，当个工具其实不错。适用于，短期一搏的趋势投资者哈。不知道买哪个，可以买这个指数，或者盯着这个领域的分级基金份额b。需要提醒的是，赚双倍也赔双倍，止盈或止损点这些就跟股票一样。不过买份额b还有个好处，便宜，跟买股票一样，只有佣金（比如我跟券商谈的是万二，交易这个也是万二），没有印花税，只相当于股票的四分之一。3，图个多倍，买如果想投机套利，有好多充满了溢价的时候，套利其实很简单滴，小白也能懂！但是需要提醒的是：套利也是有风险低，想万无一失一般是机构的搞法，利用融券或股指期货进行对冲（这个门槛高又复杂，就不在这里唠叨啦）。记住，没对冲的“裸”套真可能赔底掉。不过有分级基金这种品种就是给大伙刺激一下的，否则，如果要图长远或者图安稳，有大把产品可以选，不是非得分级基金啦。更多分级基金原理剖析，加微信号（ijiacai）。
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理财各种“宝”，到底哪个收益高？
　　投资理财为您提供全方位信息动态及最新财经资讯，本文为您介绍理财各种“宝”，到底哪个收益高？如果您有银行理财产品方面的问题欢迎登录融超网了解相关信息。&&&&&&融超网为大家介绍银行理财方面的财经知识及建议，并对本文进行点评，欢迎浏览。&&&&&&余额宝的推出带火了互联网理财，市场上同类产品不断涌现，如现金宝、活期宝、活期通。苏宁近日也宣布将推出易付宝，这些产品瞄准的目标都是银行用户的活期储蓄存款，那么以余额宝为代表的互联网理财产品收益率到底有多高呢?网上投资理财应该选择哪种“宝”呢?专家表示各种宝的投资目标不同，投资者可根据自己的实际情况酌情选择。　　各种“宝”细分市场　　据中国电子商务研究中心监测发现，互联网金融包含了网络支付、网络贷款、网销基金等近10个细分领域。由于近期余额宝所引起的互联网金融热潮正在席卷全国。众多与互联网和金融有关联的公司也开始引起大众的注意，比如融360，人人贷等。　　瞄准小额理财需求　　事实上，各种“宝”的原理并不复杂，其玩法也不新鲜。　　余额宝本质上是一款货币基金产品，但其优势在于背后整个阿里巴巴的电商生态体系。研究机构清科研究中心相关报告介绍，余额宝就是让支付宝用户购买一款货币基金，在获腮金收益的同时可随时将账户内资金用于网络购物、支付宝转账等。“这相当于是在争夺渠道。”昨日，武汉某证券公司分析师陈重道表示，余额宝这类产品，对接的基本上都是基金类产品，相当于是一种渠道。他认为，这类产品瞄准的是民间分散的小额理财需求，他们将这些需求集中起来了，规模就相当可观了。陈重道称，现在很多人已经习惯网上购物，那么网上理财也指日可待。　　那么，各“宝”之间收益表现如何?　　以8月16日的数据为例，汇添富基金现金宝7日年化收益率为4.209%;平安证券现金宝7日年化收益率为4.853%;余额宝7日年化收益率为4.524% ;活期宝7日年化收益率为4.201%;收益宝7日年化收益率为4.410%。　　相比之下，平安证券的现金宝收益稍好一些，事实上，由于投资标的主要是货币性基金，所以上述各“宝”在年化收益率上相差无几，波动趋于一致。　　平安证券表示，除了能帮助闲置的资金增值外，现金宝资产可以直接用于购买股票和基金，如交易时可用资金不够，“现金宝”份额可自动退出，兑出可用资金，交易日资金转出本金部分T+0可用，T+1日可取。　　但平安“现金宝”的投资门槛较高，其首次参与最低5万元，每次追加参与金额不低于1000元，而产品参与费、退出费、管理费均为0，这与货币型基金相比存在差异。　　购买流程大致相同　　华夏活期通微信购买成亮点　　目前，三款产品都可以通过各自的官方网站来购买，具体流程大致相同，都需要先成为注册用户，然后绑定银行卡，将银行卡中的资金充值到账户中，再进行购买。　　既然是小额资金理财，当然要让用户可以随时随地购买、查询、转账，智能手机无疑是最佳渠道，余额宝、活期宝、活期通对应的手机App分别是支付宝钱包、天天基金网和华夏活期通。　　值得一提的是，华夏活期通还有一个新潮的购买渠道，那就是微信平台。用户在华夏基金的网站开通了微信交易后，就可以通过华夏基金的微信公众账号来购买活期通。　　在华夏基金微信公众账号的对话框中，用户只需要输入银行名称和购买金额，比如“工行存100”，华夏基金的后台系统就会从用户绑定的工商银行卡中提取100元，购买华夏活期通非常方便，另外还可以查余额、查收益。　　分红方式购买门槛有不同　　余额宝按日其他“两宝”按月分红　　值得注意的是，三款产品都是主打闲散资金理财，主要功能区别不大，比如快速取现、还信用卡、跨行转账等，但在产品设计上还是有所差别，最主要体现在分红方式、购买门槛等方面。　　余额宝的收益是每天到账，系统会在每天下午15:00左右把前一天的收益汇入用户账户，这些收益会立即转为可用余额。　　活期宝和活期通的收益都是按月分红，以活期宝为例，50天的累计收益有6.83元，其中3.16元是已经到账的，可以正常使用;还有3.67元是尚未支付的，只有到账后才能使用。　　购买门槛方面，余额宝最小购买单位是1元，活期宝和活期通的最小购买单位是100元。虽然余额宝可以最少买1元，但用户如果真的就买1元，实际上是无法获得收益的。　　货币基金是按照万份收益来每天分配收益的，如果余额宝账户金额低于100元，每天收益可能会不足1分钱，低于中国最小的货币单位是根本不会记到账上的。　　余额宝收益最高　　1000元50天赚了6块9　　目前市场上知名度较高的互联网理财产品，其本质上还是货币型基金，比如用户购买余额宝，实际上是买入了天弘基金的增利宝货币基金;购买华夏活期通，实际上是买入了华夏现金增利货币基金。东方财富网的活期宝更像一个自选超市，目前活期宝已经接入南方现金增利、华安现金富利、宝盈货币、长城货币等多只货币型基金，北青报记者选的是南方现金增利A。　　从8月20日购买截至10月11日，两个日期相差52天，实际产生收益的天数为50天。1000元分别购买三款产品，具体收益如下：余额宝的收益为6.91元;活期宝的收益6.83元;活期通的收益为6.46元。可见，三个产品的收益率相差不算太大，余额宝最近50天的表现稍稍胜出。　　不过，货币基金的每万份收益每天都在波动，以10月11日当天为例，南方现金增利A是1.2757，天弘增利宝是1.3122，华夏现金增利是1.3214，这意味着余额宝的收益率不一定会一直高于另外两款产品。　　分红方式购买门槛有不同　　余额宝按日其他“两宝”按月分红　　值得注意的是，三款产品都是主打闲散资金理财，主要功能区别不大，比如快速取现、还信用卡、跨行转账等，但在产品设计上还是有所差别，最主要体现在分红方式、购买门槛等方面。　　余额宝的收益是每天到账，系统会在每天下午15:00左右把前一天的收益汇入用户账户，这些收益会立即转为可用余额。　　活期宝和活期通的收益都是按月分红，以活期宝为例，50天的累计收益有6.83元，其中3.16元是已经到账的，可以正常使用;还有3.67元是尚未支付的，只有到账后才能使用。　　购买门槛方面，余额宝最小购买单位是1元，活期宝和活期通的最小购买单位是100元。虽然余额宝可以最少买1元，但用户如果真的就买1元，实际上是无法获得收益的。　　货币基金是按照万份收益来每天分配收益的，如果余额宝账户金额低于100元，每天收益可能会不足1分钱，低于中国最小的货币单位是根本不会记到账上的。　　实验总结　　互联网理财适合小额闲置资金　　北青报记者购买的三款互联网理财产品，最近50天的年化收益率基本都达到5%左右，的确远远高出银行的活期储蓄利率。不过值得注意的是，货币型基金的年化收益率通常达不到5%，这是因为每逢月底、季度底、半年底和年底，银行间资金会惯性收紧，货币型基金的年化收益率会陡然上扬，等银行资金面紧张情况有所缓解，年化收益率会相应下降。　　从多只货币型基金的往年综合表现来看，年化收益率在3%-4%是较为靠谱的，由货币型基金演化而来的互联网理财产品收益率不太可能超出这一范围。从投资角度来说，互联网理财产品和货币型基金是一样的，风险小、收益不高，但较为稳定。　　因此，用户没有必要过于追捧或神化互联网理财产品，虽然加入了各种新功能，拥有各种充满噱头的名称，但其本质上仍是货币基金产品，希望通过投资互联网理财产品来暴富是毫无可能的。　　只不过，这些产品被互联网改造后，功能方面比传统的货币基金产品大大丰富，比如随时存取、即时到账、免费跨行转账等，有的产品还具有还信用卡、还房贷车贷等功能，适合用户打理小额闲置资金。　　融超网投资理财专家点评：继阿里推出余额宝之后，又出现了现金宝、易付宝......，理财市场上“群宝荟萃”，对于哪个宝的收益率最高，投资者该如何选择适合自己的投资渠道呢？应根据自己的实际情况，对于投资者而言应该弄清各类宝的特点，对于有小额投资目标的投资者而言，利用网上理财的方式更为划算。&&&&&&&融超网()致力于成为全国最大的第三方金融交易平台,依托优势资源为您提供最新的,,,最快捷的金融咨询以及最专业的专家点评,一网在手了解天下行情,就上融超网！&/financial/detail-4252.aspx
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