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提升邮储银行电子渠道服务价值的研究.pdf49页
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果。除本文已经注明引用的内容外,论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果,也
不包含为获得凼墓直太堂及其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同
志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。
指导教师签名
学位论文作者签名:鹜塑强
日 期:皇 期:立盟:』
在学期间研究成果使用承诺书
本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定,即:内蒙古大学有权将
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使用涉及在学期间主要研究内容或研究成果,须征得内蒙古大学就读期间导师的同意;若用
于发表论文,版权单位必须署名为内蒙古大学方可投稿或公开发表。
指导教师签名:
学位论文作者签名:圣垒坚丛
日 期 期:秒兰:璺摘 要
银行作为社会的金融中介,是社会支付体系的主体,经济运行的每一个经
济主体,都是通过银行建立起资金往来关系,并完成各种商品和服务的交易。
银行业是一个资本密集型的行业,具有信息服务业的性质,无论是在发达地区
或者落后地区,银行业都是计算机和网络技术的最早和最大的应用者,是最适
应于网络时代的产业之一。在电子商务和网络经济模式下,传统银行面临着机
遇和挑战,电子商务给银行业
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邮储银行加强电子渠道建设 服务百姓生活
15:41:12&&&来源：承德新闻网&&&
　　承德新闻网1月2日讯 成立五年来，承德邮储始终秉持“普之城乡，惠之于民”的服务理念，不断加强服务能力的提升和服务品牌建设，构建起了与全国3.9万个营业网点互联互通的服务网络，为广大城乡百姓提供了方便、快捷、高效的金融服务，促进了我市经济社会的快速发展。特别是电子渠道建设，该行投入大量人力物力，取得了明显成效。　　加强人员培训，提升服务能力　　去年3月份，邮储手机银行正式上线，与网上银行、电话银行一起构成了邮储银行强大的电子银行平台，能够为客户提供账户管理、转账汇款、交费充值、个人等多种服务。其以“随时随地地银行”、“口袋里的银行”的强大功能吸引了众多客户。截至11月末，该行新增个人网银4.1万户，手机银行4.2万户，电话银行4.6万户，全年交易金额12.42亿元。　　做好品牌宣传，扩大产品知名度　　在安全方面，与移动运营商进行专线对接，客户登录时移动运营商会向手机银行系统传递客户的手机号码，使得客户的手机银行与SIM卡进行绑定，确保了客户资金的安全，使得用户在享受便捷服务时不再有后顾之忧。为了让更多的客户使用邮储银行手机银行，该行不断加大宣传力度，全力将“邮储银行，您随时随地地银行”的品牌形象树立起来。该行一方面在营业网点门楣、电子利率屏播放电子银行宣传用语;另一方面，走进高校、社区、企业进行宣传，现场为在校大学生、社区居民和企业员工注册、激活电子银行业务。　　加大投入力度，强化渠道建设　　一方面，加大自助设备布放数量，形成对网点营业人员的有效补充和替代。今年，该行又为平泉县、承德县、隆化县、围场、直属支行新布放自助缴费终端5台;布放存取款一体机10台，取款机2台，大大提高了网点服务效率。另一方面，加快自助银行服务区的选址和建设速度，扩大邮储银行金融服务的辐射范围。该行新建成了双滦支行、碧峰支行、营子支行、凤山支行、巴克什营支行等5处在行式自助银行服务区及市内桃李街、佟温路等2处离行自助服务区。另外，完成了全行41台自动柜员机金融IC卡小额跨行圈存升级改造工作。
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来源：中国航班
编辑：qiuliangying
摘要：电子银行是商业银行利用互联网等电子渠道和终端设备向消费者提供银行产品和服务的方式。
是利用互联网等电子渠道和终端设备向消费者提供银行产品和服务的方式。
随着不断创新发展，电子已包括、电话银行、、自助务等多种服务方式。由于方便快捷，省时省力，往往不受时间和地域的限制，电子银行已经成为目前较为常见的金融服务之一。
部分银行允许消费者通过网络、手机等渠道自助或手机银行等业务的服务，可以使用部分低风险的业务功能。为了安全起见，消费者申请开办全功能电子银行业务，特别是涉及金额较大的资金划转业务权限，应携带本人有效身份证件及或，亲自到银行营业网点办理。
1.网上银行
网上银行是通过互联网和电脑供消费者操作使用的银行业务。网上银行操作通常为消费者提供账户查询、转账汇款、缴费和在线等多种金融服务。
网上银行相比传统柜面操作，相对便捷且节约成本，比如，网上银行可以即时登录，即时使用。此外，可避免到银行营业网点消耗不必要的交通和排队等候时间，与网点柜台相比，网上银行部分业务手续费有一定程度折扣和优惠（如转账汇款、申购基金等）。
商业银行采取多种方式保证网上银行的使用安全。首先,银行运用数据加密措施，采用网络防火墙、网络入侵检测系统等，构建牢固的安全防护体系，保护消费者数据安全。此外，银行为消费者提供包括数字安全证书、动态口令牌、手机短信密码、余额变动提醒、预留验证信息、防钓鱼安全控件等服务或工具，有助于提升消费者网上银行交易的安全性。
与此同时，消费者自身的风险防范也至关重要：
牢记银行门户网站的网址，选择安全登录方式
登录网上银行时，建议采取直接在浏览器地址栏输入银行官方网址登录或通过银行数字安全证书提供的网址登录，防范不法分子伪造银行网站骗取消费者的、密码等信息。
确保登录网上银行的电脑安全可靠
建议消费者定期更新杀毒软件，及时下载补丁程序；不打开来历不明的程序、链接、邮件；不在网吧等公共场所使用网上银行。
安全设置密码
数字安全证书保护密码、网银登录密码等重要信息应避免使用生日、电话号码等与个人信息相关联、容易被猜中的数字。要注意为电子银行设置区别于其他用途的专门密码，避免因其他密码失窃而造成上述密码泄露，特别是不要与电子邮箱、QQ等网上聊天工具、网上论坛等注册会员等使用相同密码。同时，建议定期更换数字安全证书保护密码和网银登录密码。
核对验证短信内容
有些银行在网上银行交易确认前，会以短信方式发送验证码至消费者绑定手机，以保证资金安全；消费者应仔细核对短信内容，若未进行网上银行操作却收到类似验证短信或短信提示信息与当前交易不符，应及时停止操作并与银行客服中心联系确认，避免上当受骗。
妥善保管数字证书等安全工具
妥善保管和正确使用银行提供的数字安全证书（USBKey）、动态口令卡、动态口令牌等安全工具，切勿交给他人保管。各家银行赋予数字安全证书（USBKey）的名称可能不同，如U盾、K宝、网银盾、E盾等，但技术原理和功能基本是相同的。
2.电话银行和手机银行
电话银行业务是利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务。电话银行通过自助语音和人工座席服务相结合的方式向消费者提供账户查询、转账汇款、投资以及业务咨询、投诉建议等金融服务。
手机银行业务是电子银行的新兴渠道，是利用移动电话和无线网络开展的银行业务。手机银行的功能包括基础功能和拓展功能。大部分银行提供的手机银行都具备查询、转账、汇款、缴费、临时挂失等基础功能。在基础功能上，部分银行又发展出基金、理财、外汇、移动支付等拓展功能。
需要注意的是，随着移动互联网、音频分析等技术的发展，相应的网络环境和安全管理手段尚处于建设和完善中，消费者在享受电话银行、手机银行便利性的同时，也需要具备安全意识，应牢记以下安全事项：
牢记银行客服电话号码，手机银行官方网址，通过银行官方网站或官方认可的渠道下载、安装手机银行客户端。
不使用公用电话、他人电话、他人手机操作，并在使用电话银行、手机银行时留意周围情况。
根据实际需要对交易限额进行设置。消费者可通过营业网点为电话银行、手机银行转账交易设置单笔交易限额和每日累计限额，确保账户支付在一定之内。
消费者在手机银行绑定的手机或相关安全认证工具丢失后应及时采取补救措施。如绑定的手机丢失，要尽快通过银行营业网点或网上银行、电话银行等渠道办理暂停或注销手机银行服务（不同银行提供的暂停或注销手机银行业务的渠道可能有所不同）。消费者要妥善保管好动态口令卡或动态口令牌，防止他人偷窥、复印或拍照，如遗失要及时到银行营业网点补办新的动态口令卡或动态口令牌。
    
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我的意见：中国邮政储蓄银行:加大电子支付产品创新力度——访中国邮政储蓄银行渠道管理部总经理罗志安
银行在电子支付行业中应该从战略高度认识电子商务和第三方支付市场发展的机遇和挑战。同时也要顺应电子商务市场发展趋势,进一步丰富电子支付产品功能,加大电子支付产品研发和创新力度。其中,银行电子支付与终端的结合、支付功能向工具化转变、银行电子支付平台开放等趋势都很值得银行业关注。作为电子支付产业重要的一环,各家商业银行不仅仅推出了企业版和个人版网上银行,还推出了基于移动互联网的移动支付产品。在电子支付产业迅猛发展的背景下,邮储银行利用后发优势,推出了具有自身特色及创新性的电子支付产品。近日,本刊记者采访了邮储银行渠道管理部总经理罗志安。他介绍了邮储银行电子支付产品特色、渠道建设情况及发展思路,并就我国电子支付产业的发展趋势、面临瓶颈等热点话题阐述了自己的观点。《中国金融电脑》:目前,邮储银行推出了哪些电子支付产品?这些产品的特色和优势何在?罗志安:目前,邮储银行已经推出个人网银支付、手机支付、电视支付和微支付四种支付产品。其中,微支付...&
(本文共3页)
权威出处：
随着我国金融改革的不断深化以及金融产品服务的迅速革新,日第99次常务委会议原则通过《邮政体制改革方案》。为了应对加入WTO后银行业面临的挑战,中国邮政储蓄银行与号在北京挂牌成立,邮政储蓄银行上海分行于号正式成立。中国邮政储蓄资金实力很强,但伴随邮政储蓄银行的成立,宏观经济形势也发生了巨大的变化。自2008年初始,受到金融危机的影响,美国五家投资银行中的三家,贝尔斯登,美林,雷曼兄弟在金融危机的下相继倒闭,摩根斯坦利和高盛也从投资银行转型为国有商业银行,全球性的金融危机的影响正逐渐渗透入中国。与此同时,各大国有商业银行和非国有商业银行业加快改革步伐,积极推出新的金融产品和服务,不断加强内外部的管理,努力在激烈的市场竞争中占有份额。邮政储蓄银行面临的是一个充满竞争和风险的环境,只有明确市场定位、加快业务发展和提高银行自身的竞争力才能在未来的市场中占有一席之地。国家邮政改革的力度和...&
(本文共54页)
权威出处：
邮政储蓄是当前中国金融体系中一个重要组成部分,在各利益主体反复博弈的推动下,我国邮政储蓄加速了改革进程。2007年是中国邮政储蓄的改革年,3月6日,经中国政府批准,作为中国“第五大商业银行”的中国邮政储蓄银行有限责任公司依法宣告成立,3月20日举办了中国邮政储蓄银行成立仪式。中国邮政储蓄银行是由中国邮政集团公司组建,邮政网络是邮政储蓄银行生存和发展的依托,邮政储蓄银行的成立促进了中国银行业的发展和银行体系的完善,也加快推进了社会主义新农村建设的进程。作为新的加入者,面对国内、国际银行日趋激烈的竞争形势,在邮政储蓄银行建立初期,四川邮政储蓄对其三大支柱业务之一的中间业务如何进行市场定位,寻求中间业务的发展方向和积极的发展战略,具有很强的现实意义。本文以四川省邮政储蓄作为研究对象,首先介绍了邮政储蓄业务发展概况,综述了四川邮政储蓄中间业务发展现状;本文认为近21年来,邮政储蓄在经营能力、服务范围、管理水平、网络建设等方面均取得了长足...&
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人们了解并使用银行自助服务,怕要从A T M的出现算起。如今,行的自助服务已经从单一的A T M自助终端,演变为集自助银行、电银行、网上银行等为一体的综合务平台。自助服务方式的丰富,对户来讲,可以随时随地享受各种行服务,省时省力又省心;对银行身来讲,则适度分流了柜面业务,少了低效劳动,同时也以高品质服务形象示人,更好地维系老客、吸引新客户。因此,在国内银行已经形成一种服务的新主张——助无极限,服务更精彩。那么,对于邮储银行来讲,应如看待自助服务在整个渠道体系建中的地位与作用呢?在自助服务面,邮储银行又制定了怎样的发规划和建设思路呢?就这些问题,刊专访了中国邮政储蓄银行渠道理部总经理罗志安,请他作一详介绍。记者:从目前来看,国内银行业自助服务处于什么样的发展水?其未来的发展趋势又将如何?罗总:随着中国银行业信息化建的深入,自助银行、电话银行、网银行已经成为商业银行开展业务可替代的渠道。近几年,中国T M市场保有量迅速增加,目前全约...&
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日,中国邮政储蓄银行挂牌成立,这标志着中国邮政储蓄银行可按照《商业银行法》全面开办各项银行业务。银行产品是银行经营管理的核心之一,在中国邮政储蓄银行改革发展的方向逐渐明朗、企业战略定位逐渐清晰的基础上,如何度过改革的过渡期和发展的创业期,形成有比较优势、有行业特色、有发展潜力的邮政金融产品体系,是一个亟待认真思考的问题。本文首先通过对社区银行研究现状、邮政储蓄理论、银行产品开发研究综述等三个层面的简要综述,认为各国邮政储蓄系统具有很强的公共服务性,社区银行具有亲民便民的特征,和邮政储蓄银行行业特色比较吻合,中间业务、零售业务将是今后中国邮政储蓄银行业务拓展的重点;随后对中国邮政储蓄银行的发展现状和所面临的内外部环境进行了分析,从全能性的社区零售银行这一定位出发,初步设计了中国邮政储蓄银行产品体系,并分析了现阶段邮政储蓄尚存在规划性、结构性、保障性、服务性四大差距;再后着重阐述了中国邮政储蓄银行产品开发的策略选择...&
(本文共81页)
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满足穷人的信贷需求的小额贷款产生于上世纪70年代的孟加拉国,具有额度很小,无需抵押的特点。小额贷款的发展经历了四个阶段：从上世纪七十年代的面向农户的小额贷款发展到上世纪八十年代面向微型企业的小额贷款,进一步发展到上世纪九十年代以追求贷款覆盖率和商业可持续发展为目标的小额贷款,从国际范围来看,目前,小额贷款多元化已经发展成为一种趋势。而对于邮政储蓄银行来说,小额贷款是邮政储蓄银行成立后,告别“只存不贷”历史的第一个贷款产品,在邮储银行推出之初小额贷款市场是一片“南海”,但是随着后来越来越多的潜在进入者的进入,市场竞争环境发生了巨大的变化,邮储银行小额贷款发展遇到了前所未有的瓶颈,如何找到突破邮储银行小额贷款发展和管理的瓶颈的办法,获得更大的市场份额,是邮政储蓄银行德阳市分行急需解决的问题。本文回顾了小额贷款发展的历史,介绍了小额贷款及小额贷款营销策略的研究现状及应用领域,并通过分析中国邮政储蓄银行和邮政储蓄银行德阳市分行所处的发展...&
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