我将钱放在招财宝还没有到期可以取出来吗？假如取出还有没有收益啊？_百度知道
我将钱放在招财宝还没有到期可以取出来吗？假如取出还有没有收益啊？
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可以取出来。不过收益就没有了。
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出门在外也不愁在支付宝的招财宝中存了一笔钱，现在未到期全部变现了。但我买入和变现的利率不同，现在等我那笔持有资产_百度知道
在支付宝的招财宝中存了一笔钱，现在未到期全部变现了。但我买入和变现的利率不同，现在等我那笔持有资产
支付宝的招财宝中存了一笔钱，现在未到期全部变现了。，现在等我那笔持有资产到期后还有利息吗。但我买入和变现的利率不同，我变现得的钱，就不关我事了，需要在它到期后支付利息吗？还是说我全部变现后。
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没到期肯定是不划算的。
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天还看见一个人问，不仅没收益还要扣钱，理由违约，没到期变现
你试试，看看会不会少钱，无所谓
我怎么没少
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出门在外也不愁招财宝提前变现对收益有何影响？
余额宝收益率江河日下，P2P风险太高，招财宝好像是个不错的选择，但很多项目期限太长，如有流动资金需求可提前变现，但不太清楚对收益率有多大程度的影响， 请达人回答。
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要一次性收取千分之2的费用，比如您买了个6%的产品，持有一个月后赚到了千分之5的收益，那一转让就只剩下千分之3了
2、什么是到期应付利息？需要我支付么？应付利息为用户申请变现后，是基于自己持有的理财资产发起一笔个人贷借款，到期需要向投资人支付的相应收益。以上述借款类产品为例：用户全部变现，借款1029.27元，利率5.0%，期限180天，则到期相应的应付利息=.0%*180/360=25.73元。该部分收益和本金在借入人原持有的指定理财资产到期后，直接转入借出人的余额宝。看来产品到期之后的利息，是提前变现的时候就已经计算在内了，应该产品到期就不用变现者再付利息了吧？
我想补充的问题是，你们上面说的都是即使只放了一天可变现金额也是高于本金的。为啥我放了50多天了，可变现金额却是比我的本金还少的？
第一次在知乎答题，余额宝年化利率约4.5，而招财宝年化理财是6.36，我一冲动把90%的血汗钱杀了进去！然后，发现被坑了！！！！楼上说得对！变现就是变相发起P2P贷款！支付宝这个大庄家坐收场地费0.2个点。然后小散户们击鼓传花。像有些人说的，如果买了那种理财实际收益低于预期收益的，这种人提前变现套利则P2P借贷贷款收益风险很大，即使是固定利率也是如此！所以招财宝的P2P贷款合同存在漏洞！那么如果最坏情况发生，套利的投机者到期不够偿还本息，这笔钱应该上法院上诉支付宝拿到，支付宝基本拿交易费用却保证不了这种固定收益，因此必然要承担到期本息全额兑付连带责任的。
提醒大家不要再上招财宝的当了！这次马云真是让余额宝的客户们失望了，充分利用普通人对贷款合同的各项政策理解不深入，以及前期对余额宝操作便利的信任来骗取手续费。第一是年化收益率低，第二是变现坑太多，搞到最后还亏钱。我前两天招财宝里的一笔款，年化收益率就5.8%和余额宝差不多，因为正好要急用就申请变现，对政策也吃不透，结果可好，变现时要选利率，毕竟是第一次操作，看了看帮助也没明白怎么个算法，结果，变现的几万元不仅白放进去那么多天，没见一点利息，反而，还亏了100多。
招财宝就是个坑
当初买它就是基于对支付宝的信任
对阿里巴巴集团的信任
一切都是浮云
楼主的解答很正确，但没有注意，会亏很多钱，以下为例，是以3.65%兑现你的收益，同时，剩余日期你要支付给别人6.48%的利息，即亏损为剩余日期的2.83%：持有15天时变现：变现前到期剩余资产1064.80，距离到期日还有351天；将以年化利率6.48%发起变现，最大可变现金额1001.52元；假设本次是全部变现，即变现金额1001.52元，此时变现申请人的预估年化收益率为：3.65%另外变现手续费：2.00 元 （按变现金额 0.2%计），扣除手续费后，实际到帐金额:999.52 元，实际变现申请人最终的年化收益率为：-1.15%到期应付利息63.28元，借入人的年化收益率仍为6.48%
其实就冲着一种信任才去买招财宝里产品，还没有想做黄牛。不过看后还是不要乱变现为好。
我今天把已经持了2个月（总18个月）的债券变现了，买入7.2%，成功变现是6%，看看482天后到底是赚还是亏。
已经入坑！现在变现连本钱都保不住
只能等到期了
投进去之后你会发现，收益的那点钱还不够变现的手续费，之后你就放弃了变现的想法，存着去吧！！
已经被坑了。老老实实拿着就好了。
11月初看了招财宝收益还不错，另外还有变现功能，当时算了算超过余额宝很容易。月初的时候招财宝差不多在5.8%左右的利率，当时就约了。最开始选择了6-12个月的产品，6%的年收益，等了很长时间没反应。晚上就改成了24个月以上，将收益率从6%下调到市场价5.88%，心想着反正能变现嘛。果然，这么一设定预约就约到了，还分了好几笔买的。上周的时候再看了眼招财宝，发现招财宝普遍都涨到了6.2%了。这周突然要用钱，于是就想到了招财宝的变现功能，今天打开试了一下，发现变现时可以修改收益率。而且可变现的金额不等于本金+招财宝显示的利息。这个我反正没搞明白为什么。。这也没什么，重点来了。。我发现如果继续按我买入时的5.87%发出变现，那不就不可能成交了？因为现在成交的价格已经涨到6.x%啦。。我吐血啊。。而且在修改变现利率的时候还一行字提醒昨天的变现成交的收益率为6.5%。。我就哭了。。如果要按6.5%的收益率转出那我就要承担这多出来6.5%-5.87%的差额。也就是说亏本。。这变现果然牛的很啊。上当受骗了。下图是的市场价格：要买招财宝就要做好长期持有的准备，否则这个转让市场涨的飞快，已经变成一个不可控的市场了。。很多人6.69%买了万能险，就按目前的6.2%的收益率变现，就达成了年化6.2%的收益。那些买个人债的简直就是被坑。这是我购买的记录，已经全部发起了变现。为了能变现成功，我已经修改了收益率：但现在一直都没有成交。总的来说就是： 这个随时变现是说 你可以随时发起变现 但是有价无市，除非你购买的时候收益率与市场是持平的或者更高，才有可能“随时变现”。否则你就得付出：收益差+手续费的成本 。可以说就得扣本金，这完全就是一个坑人的市场。所以，大家先不要去预约了，搞明白了再买。
招财宝所宣传的随时变现 和 银行定期存款提前取出 有本质上的区别。在市场利率滚动上升的情况下，是无法实现变现的，除非割肉。
招财宝 现在好像设定了变现的限额
是以 借入人 保底的最低收益2.5%来作质押，不会以6.9%来作质押。
楼上几位对于招财宝本身的解释都已经很到位了，但大家对于题主的问题本身“变现对收益的影响”回答却不够。1、变现功能的本质就是质押借贷，计算原理就是贴现，所以如果不修改变现利率（招财宝第一版不允许客户修改变现利率），变现人肯定是要有一定损失的，何况还要收取变现手续费。2、变现人修改变现利率其实就是在调整贴现率，变现率越高，变现人的损失越大；变现率越低，不仅可以对冲贴现的损失，还有可能有额外收益；3、还有一个因素就是原投资产品计息方式对变现的影响，万能险公布的是预期年化收益，一般是年复利计算到期收益的，所以如果是1年期以下的产品，可变现金额会小于已得收益；而1年期以上的产品，可变现金额会大于已得收益；所以我们应该尽量选择期限多于1年的年复利计息的产品来变现；否则就要调低变现利率来减少自己的损失。4、上面有的回答中提到产品预期收益与约定收益的问题，这确实对购买变现个人贷的客户形成了风险，但从整个产品设计的交易框架上来看，由于万能险的预期收益达不到预期，而导致借出人受损失是合理的。因为在所有的质押类借款里，都有个质押物估值的步骤，而借出人接受了变现人的贴现率，也就是认可了对质押物（万能险）的估值，所以最终的损失就像银行因收不回贷款最终处理质押物有可能承受的损失一样，只不过招财宝出于对自己的运营推广的考虑，没有将这种风险明示出来而已。PS：招财宝版本迭代很快，以上回答仅依据当前系统版本。
（以下内容来自支付宝官网）变现借款简称“变现”，是用户基于自己在招财宝平台持有的指定理财资产数据发布借款申请，由保险公司进行风险评估并且提供还款保障措施，由借出人直接向借入人借出资金的 “个人贷”直接融资项目。用户作为变现申请人发起变现借款申请后将生成一笔“个人贷”借款产品，并由众安保险提供还款保障措施，保障到期本息的安全。 一、介绍变现借款是用户基于自己在招财宝平台持有的指定理财资产数据发布借款申请，由保险公司提供还款保障措施，由借出人直接向借入人借出资金的直接融资“个人贷”项目。用户发起变现借款申请后将生成为一笔“个人贷”借款，其他用户通过招财宝平台购买或预约购买该笔借款后，实质是将相应资金出借给变现申请人，从而满足变现申请人获得现金的需求。二、规则三、操作流程四、常见问题1、最高可变现金额是如何计算的？平台根据您持有产品的收益保障类型，根据变现期限与变现利率，自动计算当前您的最高可变现金额。按照最高变现金额申请变现，扣除平台服务费后就是成功变现最高实际到账金额。1）万能险产品最高可变现金额的计算（号之前购买，及号之后购买）最高可变现金额=(本金+保底到期收益)/(1+变现利率*变现借款的计息期限/360)举例而言，某用户投资1000元持有1年期保底年化收益率2.5%的万能险产品，用户在持有180天时申请变现，用户变现借款的计息期限是 365-180=185天，假设用户将变现利率设为6.0%，平台服务费为0.2%来计算。用户可以申请的最高可变现金额＝[.5%)]/（1+6.0%*185/360)= 994.34元；平台服务费=994.34*0.2%=1.988元；用户成功变现最高实际到账金额为：994.34-1.988=992.35元。2）万能险产品最高可变现金额的计算（号到 号之间购买）最高可变现金额=(本金+预期到期收益)/(1+变现利率*变现借款的计息期限 /360)举例而言，某用户投资1000元持有1年期预期年化收益率6.5%的万能险产品，用户在持有180天时申请变现，用户变现借款的计息期限是 365-180=185天，假设用户将变现利率设为6.0%，平台服务费为0.2%来计算。用户可以申请的最高可变现金额＝[.5%)]/（1+6.0%*185/360)=1033.14元；平台服务费=.2%=2.07元；用户成功变现最高实际到账金额为：.07=1031.07元。3）借款类产品最高可变现金额的计算最高可变现金额=(本金+约定到期收益)/(1+变现利率*变现借款的计息期限/360)举例而言，某用户投资1000元持有1年期约定年化收益率5.5%的借款类产品，用户持有180天时申请变现，用户变现借款的计息期限是360-180=180天，假设用户将变现利率设为5.0%，平台服务费为0.2%来计算。用户可以申请的最高可变现金额=[.5%)]/(1+5.0%*180/360)=1029.27元；平台服务费=.2%=2.059元；用户成功变现最高实际到账金额为：.059=1027.21元。4）分级债基金产品最高可变现金额的计算最高可变现金额=按约定年化收益率计算的到期资产价值/（1+变现利率*变现借款的计息期限 /360）举例而言，某用户投资1000元持有6个月（假定为180天，实际天数按月份确定）约定年化收益率5.6%的分级债基金产品，用户持有90天时申请变现，用户变现借款的计息期限是180-90=90天，假设用户将变现利率设为5.0%，平台服务费为0.2%来计算。用户可以申请的最高可变现金额=[.6%*180/360)]/(1+5.0%*90/360)=1015.31元；平台服务费=.2%=2.03元；用户成功变现最高实际到账金额为：.03=1013.28元。5）保本浮动性基金最高可变现金额的计算最高可变现金额=本金/(1+变现利率*变现借款计息期限/360)举例而言，某用户投资1000元持有1年期保本浮动基金产品，持有180天时申请变现，用户变现借款的计息期限是365-180=185天，假设用户将变现利率设为5.0%，平台服务费为0.2%来计算。用户可以申请的最高可变现金额=.0%*185/360)=974.95元；平台服务费=974.95*0.2%=1.95元；用户成功变现最高实际到账金额为：974.95-1.95=973元。2、什么是到期应付利息？需要我支付么？应付利息为用户申请变现后，是基于自己持有的理财资产发起一笔个人贷借款，到期需要向投资人支付的相应收益。以上述借款类产品为例：用户全部变现，借款1029.27元，利率5.0%，期限180天，则到期相应的应付利息=.0%*180/360=25.73元。该部分收益和本金在借入人原持有的指定理财资产到期后，直接转入借出人的余额宝。3、变现服务费是如何计算的？变现服务费在变现交易成功后，由招财宝平台向借入人按最终成功成交金额的0.1%-0.2%（以借款合同为准）。如果申请变现，但是实际交易未成交的金额，则不收取任何费用。4、点击全部变现后，产品到期后是否还会有收益？全部变现指以最高可变现金额发起变现。对于约定收益类的产品(比如借款类产品)，全部变现后，产品到期的全部本金及收益将用来偿还该笔借款的本息，还款过程由系统自动进行，发起变现用户不会有收益到账。对于保险类产品，全部变现后，产品到期后本金及保底收益部分用来偿还该笔借款的本息，超出保底收益部分的收益，仍会自动转入发起变现用户的余额宝中。5、是否存在持有的产品，到期不能偿还变现借款本息的风险？用户发起变现，是基于自己持有的理财资产发起一笔个人贷借款，作为借入人需要承担到期向借出人（即招财宝平台购买该笔个人贷产品的投资人）支付本金与利息的义务。而用户可用于变现的理财资产，在最大可变现额度之内是受相应金融机构提供法定保障措施的。（End）
先赞一下楼上几位的分析可是楼上的几个答案都讲的比较复杂，容我用最简单最直观的方式给大家讲明白变现是什么参考官方的说明，变现其实就是在招财宝平台发布了一笔“个人贷”，利率自己决定。当有人买下这笔个人贷时，变现就完成了。完成之后实际上你用来变现的资产还在自己名下，只是名下又添加了一笔债务，就是刚刚变现行为产生的“个人贷”，而这笔债务由你用来变现的资产作为担保。你的这一笔资产到期后会直接用来偿还债务，到这时候才算两清。如果万一到期资产不够偿还债务，是需要补齐的。 少年，你以为拿钱走就完事了吗？太天真。。。变现的风险一般来说变现的利率都不会高于原始理财产品的利率，那为什么会到期不够偿还呢？需要注意的是这里的“个人贷”是固定利率，而用来变现的产品（如保险）可能是浮动利率，这样变现就会产生一定的风险。这里拉小明同学出来说明一下：小明昨天买入了一笔10000的一年期保险理财产品，保险期望利率是6.9，保底利率2.5%。 持有一天之后想要变现。变现时选择的利率是4.5%。立刻变现成功了，于是一天之后10000现金又回到了小明手里，等于没花钱。这样如果保险到期收益达到6.9%，小明这样倒手一下，就赚了：1％ - 4.5％ － 0.2%) ＝1% = 220的收益。其中0.2%是平台的变现手续费一天里面就赚了2.2%,不得不说来钱真的好快啊不过：
如果保险到期收益只有4.7%，那小明的变现并没有赚钱也没有亏。
如果保险到期收益低于4.7%，小明就亏了。。。
结论放前面，同时提醒：高票答案中描述了招财宝的种种好处，如果你动心了准备购入，建议耐心看看本篇答案，帮助你进一步厘清一些细节，认真思考之后再做决定。招财宝的“变现”没有大多数人想的那么美好，是有不小风险（赚钱机会？）存在的。我想纠正关于“变现”最大的一个误解：“我把手中的理财产品变现之后，就已经银货两讫，完全脱身了”。事实不是这样，用户把理财产品变现后，仍然身处这个链条之中无法脱身，直到理财产品到期的那天，整个链条才真正脱开！萬能險為預期收益，個人貸為約定收益，並且“借出人可以且仅能就上述一项还款保障方式实现自己的债权”，預期收益的風險由誰承擔？&---此漏洞已经被阿里用“修改变现规则”的方式“FIX”了。怒更一新！我相信上面提出的这个问题一定是有答案的，招财宝的产品经理一定思考过这个问题。只是在招财宝的说明里，不可能仔细讲清楚这件事情，不然有多少潜在用户（看得懂 or 看不懂）会被吓走？经评论中知友提醒，10月9日招财宝变更变现规则，即下面这一条（变更前无黑体段落）：最高可变现金额如何计算？
根据不同产品收益保障类型差异，最高可变现金额的计算方式有所不同。其中，万能险产品按照保底年化收益率（2.5%）计算最高可变现金额；借款类产品（包括个人贷和中小企业贷）、分级债基金等按照约定年化收益率计算最高可变现金额；保本浮动型基金按照本金金额计算最高可变现金额。万万没想到，之前大家发现的问题，阿里居然用这样无节操的方式来修补，可以说一声“无耻”吗？感情推出产品的时候，阿里还真的没人认真思考过这个问题啊。啊？这样也可以？招财宝论坛上已经有人声称要诉讼了（貌似有人信了随时变现的宣传，把买房的钱买了万能险）。但是仔细想想，真不乐观。变现的所有条款，都不在保险合同里，买了万能险的人，只签了保险合同。就是说不可能算违约，最多只能算虚假宣传？再感叹一下，无耻啊！-----------------------------------------------------原答案分割线-------------------------------------------------------------- 首先， 提供的公式是正确的，不过我想补充的是，用户选择变现时，是可以修改变现利率的。这代表什么呢？套用公式，举一个极端的例子：用戶A购买了 100,000 / 1年期 / 预期年收益6.9% 的万能险，当即选择全部变现，修改变现年利率为3%，那么变现金额是 100,000 × (1+6.9%) / (1+3%) = 103786。也就是说A用10万块本钱，在1天之内，赚到了3786￥。当然，前提是A抛出来的个人贷（坑爹的3%收益率），有用(sha)户(gua)愿意买。会不会有这样的用(sha)户(gua)呢？事实证明，真！的！有！交流区就有人在问用预约功能（基本什么条件都没设置）买到了3%的个人贷，要怎么办。所以，在现在这个阶段，有大量不(ren)太(sha)熟(qian)悉(duo)招财宝的用户存在，那么用上面说明的办法赚钱是可行的！退一步来看，如果说3%的变现利率就是在坑不熟悉的人，那么用5%的利率变现呢，甚至用6%的利率变现呢，这样岂不是“站着把钱挣了”？也就是说，那些6.9%，7.2%的万能险，中小企业贷，买到即是赚到？这是不是太美好了？！接下来，再来看看变现这件事是不是真的这么美好。继续用一个例子做讨论的基础：用戶A购买了 100,000 / 1年期 / 预期年收益6.9% 的万能险，当即选择全部变现，修改变现年利率为5%（厚道些～），那么变现金额是 100,000 × (1+6.9%) / (1+5%) = 101809，扣除千二的手续费后实际到手101809 × 0.998 = 101605。此时这款销售火爆的万能险卖光下架了，用户B没抢到很沮丧，茫然的刷新着理财产品列表。突然，出现了用户A跑出的个人贷，100,000 / 一年期 / 约定收益率5%，用户B想了一下，也不错哦，五趴还可以随时变现，比余额宝高不少，买买买！于是，用户A在一天之内平白赚了1605￥；用户B虽然没抢到高收益的万能险，但也将自己的理财收益从余额宝的4.1%提高到了5%；招财宝平台也赚到了204￥的手续费。Happy Ending！慢着！本人出社会也十多年了，赚钱是这么容易的事情吗？直觉告诉我不会那么简单。于是我分别点开了万能险和个人贷的合同，细细读来。首先是万能险，关键语句是：本合同个人账户的最低保证利率为2.50%。结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的，实际的账户结算利率以本公司公布的为准。6.9%是预期的收益率，可以保证的是----2.50%！从69这个美妙的数字，到250......Hmmmmm～这一定有什么深意在里面。再看看个人贷，从目前看到的评论来说，我觉得很多人对个人贷，乃至招财宝的变现，存在误解。关键语句是：经上海招财宝金融信息服务有限公司（以下简称“招财宝”）的撮合，借出人同意向借入人提供借款，借入人同意向借出人借款。还用上面的例子来讨论，个人贷仅仅只是A和B两个自然人之间的借款合同，而并不是说A把手上的理财产品所有权“卖”给了B。3.2 借入人的权利义务3.2.6 借入人应按照本协议的约定到期还款并按约支付利息。若借入人无法到期还款，则其同意并授权支付宝按照招财宝平台指令，以其在本协议5.1.5款项下的到期资产或权益直接用于偿还本协议项下其应付给借出人的到期借款本息。注意，这说明个人贷的利率，是约定利率。也就是说没得商量，到期了就必须给这么多利息！这样就有一个冲突出现了，万能险是预期利率，而个人贷却是约定利率！再继续看：五、还款保障条款 5.1.1 由 众安在线财产保险股份有限公司 提供保险保障; 5.1.5 借入人以其于本协议生效之日前已经在招财宝平台上持有的借款债权资产或基金份额或其他任何资产权益，作为其履行本协议项下还款义务的保障 。 当借入人逾期还款时，借出人可以且仅能就上述一项还款保障方式实现自己的债权。尽管有前款约定，对于借出人债权的实现，还须视具体签订的担保函或其他协议的约定。招财宝没有义务也没有能力对担保合同或其他协议进行审核，且对担保合同或其他协议的合法性、有效性，及借出人最终能否通过上述还款保障方式实现本协议项下的债权不作任何可实现的承诺，无论是明示、默示或法定的。个人贷的还款保障，有两项：第一，“众安在线财产保险股份有限公司 提供保险保障”，但是在这份合同里，没有提到这个保险保障的具体细节，其他地方我也暂时没有找到；第二，借入人（发动变现的用户即A）持有的招财宝理财产品，注意，在接下来句子中的“借出人可以且仅能就上述一项还款保障方式实现自己的债权”。现在已经可以厘清“变现”“个人贷”究竟是怎么回事了。A买了万能险，发动变现时，并不是将万能险所有权直接交易给B，而是向B借一笔钱，同时以A手上的万能险作为抵押物。个人贷和万能险会同时到期，此时保险公司将本息给A，招财宝（合同里有委托招财宝的条款）自动的把这笔钱给B（个人贷还可以再变现，所以这笔钱可能还要再继续给C、D、E......怎么想到了“人体蜈蚣”呢......）。用户如果站在这个“盒子”外面，看到的就是保险公司直接把钱给了B（或者“人体蜈蚣”最后一节）。到这里，我想纠正关于“变现”最大的一个误解：“我把手中的理财产品变现之后，就已经银货两讫，完全脱身了”。事实不是这样，用户把理财产品变现后，仍然身处这个链条（“人体蜈蚣”，呕～）之中无法脱身，直到理财产品到期的那天，整个链条才真正脱开！好了，研究分析了这么多，看官您是不是已经发现了这其中的风险了？继续例子说明：万能险的保险公司职员投资操作时手滑，赔了！到期时万能险只能兑现3%（最低2.5%）的利息！此时保险公司扔给A 103,000￥之后，拍拍屁股走人了。个人贷合同上白纸黑字，A此时应该还给B 105,000￥。招财宝酱这时候来自动操作了，钱不够！差的那2,000￥从哪里来？再回忆一下合同中的条款：5.1.5 借入人以其于本协议生效之日前已经在招财宝平台上持有的借款债权资产或基金份额或其他任何资产权益，作为其履行本协议项下还款义务的保障 。 当借入人逾期还款时，借出人可以且仅能就上述一项还款保障方式实现自己的债权。再次注意：“可以且仅能”！其实假设A是个老实人，他之前变现的时候已经赚了1,605￥，只要再自己倒贴395￥就可以补上这2,000￥的洞了。但是，“仅能”啊！按照合同，B只能拿到A手上万能险兑现之后的103,000。差的这2,000￥变成了一笔无头债？！对保险公司来说，它提供了3%的收益，已经高于最低收益了；对A来说，早先落袋了1,605￥，但那已经是A的钱，A的理财产品已经交出来了啊；对B来说，个人贷合同定死了有5,000￥收益，最后只给我3000￥是怎么回事；对招财宝来说，“我只是个拉皮条的（合同原文“撮合”，有点喜感呢），和我没关系啊，我没有义务也没有能力”。这，是一个问题，我思考到这里也没有找到答案。我相信上面提出的这个问题一定是有答案的，招财宝的产品经理一定思考过这个问题。只是在招财宝的说明里，不可能仔细讲清楚这件事情，不然有多少潜在用户（看得懂 or 看不懂）会被吓走？
别那么天真！变现不要忽视到期利息，这是除平台手续费之外需要变现者支付的费用，已经问过招财宝客服了，出于营销策略，官方文档里并没有突出显示需要支付到期利息。阿里推出“招财宝”：定期理财可一键变现
&&&&商报记者 孙磊&&&&重庆商报讯&&&&余额宝之后，阿里再度推出新一代的“宝宝”。昨日，阿里小微金融服务集团（筹）宣布，在今年4月已经试运行的投资理财开放平台招财宝基础上，推出主打功能“变现”，即定期理财产品随时可以转活期。据悉，在该平台上的理财产品，预期年化收益在5.4%~7%，限期为3个月至3年不等。业内分析人士指出，在“宝宝类”产品成为一片红海之后，阿里转做理财金融平台或将引领业界的又一次跟风。&&&&“招财宝低调试运行了4个月，在平台上卖掉了110亿元理财产品，我们的目标是未来几年内做到10000亿元。”昨日，阿里小微金融事业部总经理、招财宝公司CEO袁雷鸣接受商报记者采访时表示。&&&&“余额宝的用户中，30岁左右的年轻人有50%的用户从来没有过一年期以上定期理财经历。”在袁雷鸣看来，余额宝的用户非常需要一款方便的定期理财产品。&&&&商报记者在招财宝平台上看到，投资者可在上面购买银行、基金、保险公司等金融机构发布的各类定期理财产品，以及中小企业或个人融资者发布的借款产品。商报记者发现，除几款年限在3年期的万能险产品外，其他个人贷产品均被抢购完。投资者现在想购买该平台产品，需要设置预约。招财宝数据显示，过去一周，通过预约成交金额为2.3亿元，占到总成交的67.2%。&&&&据袁雷鸣介绍，通过上线四个多月的试运营，招财宝上产品的平均年化收益率在6.4%~6.9%，期限集中在2~6个月，每一笔融资完成的平均速度为10秒。目前，“招财宝”平台上的定期理财产品，预期年化收益率在5.4%至7%，期限则为3个月至3年不等。据悉，招财宝提供本息保障的理财产品，且购买槛在100~1000元之间，门槛相对其他银行定期理财产品5万元的门槛较低。&&&&平台功能&&&&个人：定期理财可一键变现&&&&“随时可以变现，这是招财宝的核心功能。”昨日，袁雷鸣在发布会如是表示。他介绍，用户在招财宝购买了高收益定期理财产品后，任何时间需要用钱，都可以立刻变现，并且原产品收益率完全保持不变，“仅需向平台支付按交易金额乘以千分之二的手续费，变现金额将在10秒内打入用户的余额宝内。”&&&&此外，招财宝平台除了普通的购买方式之外，还有一种“预约”购买功能。用户把资金存入余额宝之后，每日已开始产生浮动收益，与此同时一键启动招财宝预约功能，设置好自己期望的产品收益率、投资期限、产品类型等条件，系统将自动进行指定理财产品信息检索，在未来的30天里只要有符合条件的指定理财产品在平台上架，系统将按照用户授权自动下单成交。&&&&企业：投融资交易更便捷&&&&随着新功能“变现”推出，招财宝线上撮合投融资双方的功能也浮出水面。业内人士认为，在小微融资人和3亿支付宝用户之间，搭建撮合投融资需求的开放平台，招财宝的定位与当下的P2P网贷十分相似—通过互联网平台提供资金供需信息，撮合借款人和投资者，让融资者获得资金。&&&&“招财宝与余额宝的"非战略产品"的定位相比，招财宝有着更大的目标。”袁雷鸣表示按照小微金服的设想，招财宝上面主要的产品会是中小企业贷和个人贷，要给小微企业搭建一个开放的投融资交易平台。“从目前上线的这些融资需求来说，小微企业单笔融资金额不到十万元，非常符合现在小微企业融资的特征。”&&&&“这与普通的P2P网站有几大区别。”袁雷鸣说，招财宝平台自身不发布任何理财产品和借款，也不设立资金池，不提供投资担保，不做期限错配。同时，招财宝平台不干预定价，价格由融资方、投资方和提供风险管理的金融机构共同确定。&&&&纵深&&&&互联网金融&&&&进入平台时代&&&&易观国际分析师李烨分析表示，招财宝很大程度上是阿里在平台、金融、大数据方面结合的实践，这表明互联网金融已经进入了平台经济时代。&&&&速途研究院院长丁道师认为，无论是招财宝还是之前的百度百发，其核心都是互联网企业基于大数据的互联网金融平台，它们利用有金融需求的双方，在平台达成交易，依托大数据做好低成本融资和做精准化的风险定价，正在不断从融资业务到投资业务多方面覆盖银行的功能。“毫无疑问，互联网金融平台，其服务性、便利性使得它对客户粘性更大，招财宝的退出，必然将引领业界的又一次跟风和竞争。”&&&&“无论是互联网巨头的"平台"战略，抑或是金融企业在互联网领域的奋起直追，双方在金融领域博弈，使得传统金融业务带来升级转型，使得其透明度、参与度、协作性、中间成本、操作等更能够方便用户，将改善中国金融市场的效率和服务，最终受益的必将是消费者。”
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