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信用卡分期付款买车利息怎么算
信用卡分期付款买车利息怎么算
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信用卡分期付款买车是近年来新兴的一种透支买车方式。相对于贷款买车来说，信用卡分期付款买车手续流程相当便捷，只要购车中手中持有信用卡，且信用卡中的额度足以支付车款，那么就可以发卡行提出分期。
分期付款买车是近年来新兴的一种透支买车方式。相对于贷款买车来说，信用卡分期付款买车手续流程相当便捷，只要购车中手中持有信用卡，且中的额度足以支付车款，那么就可以发卡行提出分期。
贷款买车需要支付利息，那么，信用卡分期付款买车的利息怎么计算呢？据了解，分期付款买车是没有利息的，但是购车者需要支付一定金额的手续费(计算公式为：分期总金额*分期手续费率)，而且不同的分期期数，所对应的分期手续费率都不一样，所以“手续费支付多少”借款人需要根据自己的实际情况用公式计算。
除了招行和宁波银行明确规定了期数和手续费率外，其他银行的分期购车业务的期数和手续费、利率和其他费用等需根据车型来定。
建行的分期购车业务期数及收费标准：
分期手续费率
中行的分期购车业务期数及收费标准：
分期手续费率
招行的分期购车业务期数及收费标准：
分期手续费率
宁波银行的家装分期业务期数及收费标准：
分期手续费率
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版权所有 @网购分期：大学生趋之若鹜 费用远高于贷款利息|大学生消费|大学生群体_凤凰财经
网购分期：大学生趋之若鹜 费用远高于贷款利息
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随着大学生消费需求不断地攀升，加上传统银行不再授信给大学生办信用卡后，大学生群体的分期需求逐渐成为网购分期平台的新机遇。前瞻产业研究院资深行业分析师杨明靖在接受《中国产经新闻》记者采访时分析，大学生分期付款的违约风险较容易评估。
本报记者梁文艳报道 随着大学生消费需求不断地攀升，加上传统银行不再授信给大学生办信用卡后，大学生群体的分期需求逐渐成为网购分期平台的新机遇。去年以来包括趣分期、爱学贷等大学生网络分期平台迅速成长起来，在短时间内市场上出现了数十家分期平台。 有媒体报道称，电商针对大学生的信贷消费，表面看是对大学生的信任和优待，实际看中的是在校大学生幼稚的消费观。电商们正是抓住了在校大学生&有激情、易冲动&的心理特点，在广告诱惑、同学蛊惑，以及自身攀比心理的影响下，大学生往往一拍脑袋就下单，而且下手很重。因此，大学生自然被电商所青睐。 有需求就有市场 究竟是何原因，大学生成了网络分期的新宠？博隆咨询分析师朱翔在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，中国目前大约有超过3000万的在校大学生，这个群体不容小觑。所以，商家要在他们身上寻找商机，分期购物就是一个很好的商机。 北京化工大学博士生王星（化名）告诉记者，学生的月支出多集中于400-800元之间。学生希望通过网购可以买到物美价廉的商品，以图书为例，与北京图书大厦相比，当当、卓越的图书销售价格的让利空间大约是30%-40%，美容化妆品在线销售价格与实体店相比，其优惠幅度大约在20%-30%，而礼品、小众商品的优惠空间可能更大。 朱翔表示，大学生群体有正常的资金需求，而现有体系无法满足，这一基本情况在短期内不会有大的改变。因而市场空间是有的，也具有可持续性。从盈利性上看，学生群体议价能力弱，消费观念比较超前，能够接受较高幅度的利率上浮。因此，盈利性可以保证。 前瞻产业研究院资深分析师杨明靖在接受《中国产经新闻》记者采访时分析，大学生分期付款的违约风险较容易评估。一般审核只要身份证、学生证等基本信息就可确定，审核成本较小。另外大学生上网率较高，网络购物经验丰富，对新事物接受较快。 记者也了解到，大学生消费能力虽不是主流，但是对3C类产品的需求较大，分期付款较好地解决了学生购买电脑、手机等一次性付款较多的问题。 据公开资料显示，从购物者的文化程度来看，大专以上学历的占27.1%，且网上购物的大学生已达到大学生总数的49.3%，可见大学生在网络购物市场占有极其重要的比重。 朱翔强调，大学生虽然受到经济条件的制约，在校期间无法展开更多的购物活动，但在其工作后会很大程度上成为社会较高收入群体，并引领消费趋势，所以，大学生的价值绝不仅仅局限于他们日前的购买量，而在于其终身价值，他们的潜力是巨大的。 正是源于目前现状分析和未来潜能的考虑，分期乐、趣分期、爱学贷、信通袋等众多大学生分期付款平台涌现。有业内人士估计，全国平台总数在30家左右，地域上遍及东中西部，这一曾经不受待见的金融领域，正迎来一波蜂拥而至的淘金者。 费用远高于贷款利息 纵观网络分期现状，目前发展势头强劲，据前瞻产业研究院监测的数据显示，我国网络分期购物规模占网络购物市场规模的比重在15%左右。而大学生需求较为强烈，对3C类产品购买潜力较大。2013年我国在校本专科及以上学历的大学生数量2647.47万人，接近3000万，如果平均每人分期消费2000元-3000元，则是个近千亿的市场。针对大学生这个细分群体的网络分期购物，发展速度较快。 值得一提的是，在互联网和金融业最发达的美国，学生分期模式非常普遍，有业内人士称，近日同业的Lending Club翩然上市，60亿的市值轻松成为日前美国资本市场体量最大的IPO，给资本市场打了一针强心剂。 面对发展这么大的市场，分期购物是如何运营的？杨明靖告诉记者，目前有两种主要的形式。一是购物网站和商业银行进行合作，银行提供贷款，客户分期向银行还贷。这种形式与信用卡透支后分期还款实质是一样的。二是购物网站直接向消费者提供产品，一般情况是分3、6、9、12期，消费者在拿到产品后签分期付款合同，然后按照合同约定的期数向商家付款，比较典型的网站为分期乐电商网站。 &具体而言，按照一般的流程，学生把商品链接或个人的相关信息提交上去，工作人员会通过电话或者线下的各种访问来查看大学生提供的信息的真伪，当信息审核通过后，大学生方可以拿到产品。后端他们通过收集量跟供应商和保险公司谈更好的价格和服务。同时把风险备用金拿去做投资理财赚取息差。&朱翔表示。 从分期购物运营开始的那一刻起，其中存在的问题就不容小觑。杨明靖告诉记者，网络分期购物存在以下主要问题是消费者信用的审核。如何通过简单易行的办法来审核消费者的信用，关系到网络分期购物分期付款的生存。 而朱翔则从针对大学生群体的分期购物指出了自己的看法。她表示，目前有涉嫌高利贷放贷的嫌疑。某网站部分商品分期利率高达30%，接近同期银行贷款利率的5倍，根据国家规定，民间借贷利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。&趣分期&购物网站30%的利率达银行利率的4.88倍，已经相当于高利贷。 另外，朱翔指出，家长们担心借钱购物会引发学生互相攀比以满足虚荣心。分期付款满足了学生超前购物的需求，也增加了他们的生活负担。对于资金风险，网站将通过风险备用金向理财人垫付此笔剩余本金或本息。好处就是从中赚取利息或息差，坏处就是容易产生双向风险。 事实上，每一个新生事物在产生之初，都会存在这样或那样的问题，关键是看到问题，逐步完善。 尤为值得一提的是，风控能力是网络分期业内人士经常提到的问题。朱翔表示，学生群体的还款意愿取决于学生个人素质、社会信用环境等多种因素，还款能力基本上源于家庭支持和未来工作收入，在还款来源上尤其缺乏第二还款来源，这对企业的风控能力提出很大挑战。 朱翔认为，要解决风控难题，一要靠信息，二要靠技术，三要靠。 事实上，目前大数据带来的不完全是信息透明，更多是信息爆炸，真实信息和无用信息、虚假信息杂糅，一个小企业很难建立信息平台，也很难建立独立的风控系统和评级系统，往往是花钱买教训。 网购分期未来之路 杨明靖表示，网络分期付款方兴未艾，未来将出现以下几种发展趋势。首先，网络分期付款的市场规模占总的网络购物的市场规模的比重将会进一步提升；其次，互联网金融产品将会参与到网络购物分期付款中来，为消费者提供资金来源；最后，未来将会有越来越多的商品销售模式采用网络分期付款模式，目前电脑、手机等电子产品较为普遍。 朱翔则表示，作为P2P和电商的细分市场，大学生消费群体不仅仅是未来社会的消费主体，同时他们的消费也有固定的消费类别，从商业可持续性看，大学生群体有正常的资金需求，而现有金融体系无法满足，这一基本情况在短期内不会有大的改变。因而市场空间是有的，也具有可持续性。 值得一提的是，这个市场最有价值的地方是学生征信体系和信用数据库，通过这些数据可以了解这些学生的消费习惯和模式。 朱翔最后说，目前对于大学生客户信息数据的收集，每一家网站几乎都在后端积累学生征信体系和信用数据库，长久来看可能会更有价值，可以对现有的个人征信体系进行补充。在未来，足够完善的互联网征信体系，一定会成为各种互联网金融服务的底层支撑。
[责任编辑：zhaoyl1]
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2014年针对大学生分期付款的网贷平台纷纷崛起
还记得你上大学时看着周围的朋友用着苹果手机，而自己却无力购买只好暗自神伤的经历么?如果现在你在上大学，大可不必这样。你只需要登陆某个分期付款网站，填写自己的学生信息，在通过审核之后，你很快就可以拿到钱，买一部自己心仪的手机了。
还记得你上大学时看着周围的朋友用着苹果手机，而自己却无力购买只好暗自神伤的经历么?如果现在你在上大学，大可不必这样。你只需要登陆某个分期付款网站，填写自己的学生信息，在通过审核之后，你很快就可以拿到钱，买一部自己心仪的手机了。
大学生分期，这个被银行信用卡抛弃的市场，却被创业公司们捡了起来。2009年银监会下发通知，分年龄段叫停银行向学生发放信用卡的业务，2014年，针对大学生分期付款的创业公司纷纷崛起。
年销售额几十亿的巨大市场
&如果你想买一部苹果六的话，填写自己的信息之后大概需要几天的审核，然后你就可以根据自己的情况选择分期还款了，整个过程不会超过一周。&喵贷的创始人谭晶晶对钛媒体说到。
喵贷是主打移动支付公司掌上汇通旗下孵化的产品，据谭晶晶介绍，喵贷本意是想是做成面向大学生金融服务品牌，包括理财、信贷、支付等，但对于学生来说，信贷是最迫切的需求，而起名喵贷是通&秒&之意。
如果你留意过这个市场，那么对于趣分期这个名字就不会觉得陌生，同喵贷一样，2014年在这个市场上冒尖的，还有分期乐、爱学贷、仁仁分期等等。这些公司的运作流程大都相同，先从P2P公司借钱，再从品牌供应商或线上零售商处拿货，如京东商城、一号店等，以分期付款、加上利息的方式销售给学生，从中赚取进货的价差和放贷的利率差。
不过，谭晶晶对钛媒体表示，和其他创业公司背景稍有不同的是，喵贷是从掌上汇通孵化的公司，此前，在支付业务上和传统金融机构以及银行合作比较多，因此喵贷的资金来源相对更丰富，除了母公司本身的资金注入，银行也会提供一部分的信贷资金。而P2P公司的资金成本相对较高，但是更加灵活一些。
相对于一线城市的大学生来说，武汉、成都、西安这样二线城市的大学生具有更强的消费欲望。根据企鹅智库发布的《中国大学生分期网贷真实需求报告》显示，六成多学生的每月生活费在500-1500元以内。其中每月生活费为元的学生比例为35.9%，为各项之首。
这样就意味着，如果分期一款iPhone 6的话，在交完首付后，每月只需支付200多元，连续支付18个月后就能还清。如果愿意的话，大多数平台还支持将还款期限延长到24个月，每月的分摊就会更少。而这样的服务，你只需要提供学生证和身份证就可以获得。
谭晶晶表示，一般情况下，工作人员在了解了学生的基本情况之后，会建议学生选择合理的分期时长，确保学生可以承担，而不会造成经济压力，导致坏账等情况的出现。&最好的方法是在前期就建立完善的风控模型，把风险控制在了申请阶段。&
此外，在企鹅智库的调查中还显示，近78%的大学生表示听过网络分期贷款，但真正使用过网络分期贷款的学生比例仅有21%，且多数人的使用时长在一年以内。除此之外，还有29.5%的大学生表示尽管听过网络分期，但不愿去尝试。62.2%的大学生利用网络分期贷款购买数码设备。它的比例远远超过其他商品。
其实也就是在去年中旬开始，大学生分期网贷迎来了第一个爆发期，据了解，在不到一年的时间里，分期乐、趣分期的月销售额都已破亿，其他的小型分期网贷月销售额维持在几千万，其中，仁仁分期去年年底公布的数据是1700万。喵贷也表示，1月份的申请额也已经破亿，基本上每个月300%左右的增长。
高额低频的学生时代消费
尽管大学生分期付款的市场发展迅猛，但是这些创业者们不得不承认，以数码消费为主的借贷是属于高额低频的消费，用户在分期购买一部手机之后，或许在这一年之内可能都不会再次进行消费，这也就意味着，创业者们在快速的跑马圈地之后，必须要形成交易的闭环。
一些公司已经开始了试验，为学生提供了放贷的入口，将自己充裕的资金，放到平台上进行进行网贷，而有七成的学生，表示可以接受这一行为。
相比较而言，支付起家的喵贷，考虑的更加全面一些。谭晶晶对钛媒体表示，今年3月，正在部分高校试点一种叫做&喵卡&的小额借贷。这种卡的借贷金额在一千左右，可用于线上线下消费，如游戏的充值、线下饭店和KTV等一些小活动的消费，希望这种小额高频的借贷可以更加贴近学生的日常生活场景需求，形成对学生们更稳定的黏性力。此外，他还表示，喵卡用户只要在最长可接近一个月的免息期内还款，将不进行任何收费。
除了高额低频的消费特点之外，学生的成长期也成了市场局限的一部分。
当学生毕业之后，可以申请信用卡的时候，如何来继续吸引用户?趣分期已经开始进行了尝试，2014年末，趣分期开始发力针对于白领分期的&来分期&，提供买车、买房、旅游等快速放款的分期服务。
喵贷的创始人告诉钛媒体，他们其实更希望借鉴当年招商银行发学生信用卡的思路：
先用信用卡锁定用户，随着成长，招商银行的信用卡信用额度会不断高，随着用户的经济条件越来越好，会按时还款。但因为我用了信用卡成招商银行的客户，各种卡、资金都在这个银行，会有其他方面的收益。
&我们希望通过，切入到学生的金融服务领域，持续向他提供更多金融服务，目前有校友之间的低期的借贷方式，但是借贷可以形成其他形式的理财方式。&谭晶晶说道。
校友、学生之间的互相借贷，一方面延长了用户的成长期，此外，良好的校园信誉，也使得校园借贷更加让人值得信任，而做这件事的，还有一个出名的校园机构&&清华大学五道口金融学院发起的&道口贷&。而另一方面，校友的信誉，也一定程度上解决了这些创业公司最担心的问题&风险控制&。
极强的风控能力和备受诟病的高利率
几乎是所有的创业者和P2P公司都会提到的问题：大学生分期付款创业公司最主要的就是风险控制和运营效率的问题。
&就算电商巨头要做线下消费金融，首要问题是风控审核。风控是系统，目前纯粹依赖技术模型无法做到，因为它需要的是在信贷周期内实时的动态跟踪，这就需要强大的地面团队和体系。&仁仁分期CEO黄剑炜在接受媒体采访时表示。
为了降低坏账率，仁仁分期推出了提供兼职的平台，让学生可以利用兼职赚来的资金进行还贷。而类似做法的还有趣分期、99分期他们都在不同程度上，为学生提供着实习和兼职的机会。
喵贷谭晶晶告诉钛媒体，兼职平台是一方面，其实从还款角度大致会分为还款能力和还款意愿两个方面。因此他们成立和&喵喵同学会&，定期举办线上线下活动，并且争取学校团委等组织的支持，给学生普及金融知识、提供兼职、校友借贷，形成一个有粘性的圈子，来培养学生的还贷意愿。
目前市场上主流的校园贷款公司，都有着自己的风控手段，最基本的就是从还款额度上进行控制。谭晶晶表示，大多数学生会选择12期左右，也可以在期限内还清余款，选择20期的非常少。数据显示，67%的学生计划在半年内还清贷款，80.58%的大学生表示会在一年内还清贷款，多数的学生还是不愿太久背负还款压力。
除此之外，学校好坏的确也与还款率有关，选择比较优质的高校也可以降低坏账率。
不过，让这些创业公司备受诟病的，是远高于银行信用卡的校园贷利息。从中收取利息，是他们目前主要的盈利模式，而比起信用卡分期付款一年7%以下的年利率来说，校园贷的一年息通常高达20%以上，这也让他们受到了&高利贷&的质疑。
但是据钛媒体了解，如果从类比银行业务的角度来说，大学分期平台目前提供的服务应该属于银行范畴，而银行业务在无方面的普遍利率是在15%以上的。尽管如此，校园贷的利率仍高于银行。
&所以说，市场竞争是一件好事，在2014上半年的时候，大学分期市场刚刚建立，部分企业的年利率的确是比较高的有的甚至在40%左右，竞争使得利率降了下来，我们也希望未来可以降到和信用卡差不多的利率。&谭晶晶在采访的最后说道。
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提问时间： 23:56:48
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回答时间：
提问时间： 8:51:14
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