银监会要求银行明确战略定位 理财不能沦为调节工具
黄倩&&&&&&分类:一行三会 &&&&字体: 【
　　银监会相关领导明确要求，商业银行要密切关注各项风险管控措施的执行情况，要明确设定开展理财业务的指标限额和风险限额，使理财业务真正回归到“受人之托，代人理财”的资产管理本质。　　⊙记者 赵娟 ○编辑 枫林　　尽管银行理财业务近年来发展迅猛，但对很多银行来说理财业务仍是其他业务的调节工具，银监会相关领导近日对此予以了批评，并要求商业银行董事会和高管层对理财业务要有清晰的战略定位。　　自2005年至今，银行理财业务已经发展了七年。截至2012年末，各银行共存续理财产品32152款，理财资金账面余额高达7.1万亿，占银行业资产的5%左右，而美国在2008年资产管理规模就超过了金融业资产的70%，比较可见，我国银行理财产品发展空间巨大。但在很大程度上，看似愈发重要且空间巨大的理财业务目前对很多银行来说仍居次要之位。　　银监会相关领导在一次内部会议中明确批评说，仍有部分银行的董事会和高管层对理财业务发展缺乏明确的战略定位，没有真正确立“代客理财”理念，只是将理财业务当作其自营业务的附属。　　具体来说，就是当存款规模紧张时就通过发行保本、高收益产品争揽存款；当贷款规模紧张时，就通过理财实现贷款规模表外化，把银行理财当作简单的“高息揽储”或“变相放贷”的工具。　　且有些银行在产品设计上模仿抄袭其他银行做法，在产品定价上采取简单跟随策略，缺乏真正自主的产品设计能力。银监会相关领导说，这些做法均没有从银行自身转变经营方式、提升核心竞争力、帮助客户实现资产保值增值角度的方面统筹规划考虑。　　为此，在一次内部会议上，银监会相关领导明确要求，商业银行董事会和高管层“不能只管低头拉车，不管抬头看路”，对理财业务要有清晰的战略定位，要密切关注各项风险管控措施的执行情况，确保各项管理制度和风险控制措施体现充分了解客户和符合客户利益的原则，避免理财业务沦为其他业务的调节工具和手段，使理财业务真正回归到“受人之托，代人理财”的资产管理本质。　　同时，上述相关领导还要求商业银行应该建立起清晰的风险管理架构。要求商业银行根据国家有关法律法规，行政规章及理财产品的性质和自身特点，建立科学、透明的理财业务管理规章制度体系、决策程序，高效、严谨的业务运营信息系统，健全、有效的内部监督系统，以及应急处理机制，对理财业务实行全面的风险管理。　　银行理财业务作为一项新兴业务，把握金融创新和风险控制的平衡是重点。上述相关领导要求商业银行要明确设定开展理财业务的指标限额和风险限额，以服务实体经济为最终目标，扎实依法合规开展理财业务，不触发风险底线。
??????????
总访问:人次银行外包后台：1个月千份客户资料外泄(2)
作者: 广州日报 王亮来源: 网易财经 09:02:00
客户信息被泄露却难举证
就银行客户个人资料与信用记录外泄的问题，广州地区各大银行表示，已经对此问题加强防范。
不过，银行内部相当多部门都可以直接获取客户个人信用记录，其中包括办理贷前调查的客户经理、贷款审查审批人员、贷后检查人员等都可以接触和查询。因此这也造成一旦发生问题，有关机构很难确定是银行内部具体哪个环节或个人出售个人信用记录，也无法认定具体责任。即使客户断定自身的资料与信用记录“出口”者是银行，由于举证难与调查难，客户很难维护自身合法权益。
广州一家股份制银行表示，银行方面一直高度重视各类信息保密工作，如发现员工泄密，会根据行内规定给予罚款、处分等，甚至移交公安机关处理。
监管机构：
违规查询个人信用报告将罚款
针对银行与金融系统信息安全问题， 中国银监会新近成立了信息科技监管部。银监会主席尚福林强调，各银行业金融机构要加强银行业信息科技监管督导和专项排查。
此前，央行方面曾指出， 目前个人信用数据库在运行过程中，非常重视保护个人隐私。对于已经采集入库的数据，除采取授权查询、限定用途的措施外，还在安全保障、查询记录、违规措施等方面保护个人隐私和信息安全。依据有关规定，银行和其他机构违反规定查询个人信用报告，或将查询记录用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的经济处罚；涉嫌犯罪的，将被依法移交司法机关处理。
信息泄露银行应负侵权与合同违约责任
针对客户个人资料或信用记录被盗用的问题， 业内表示，目前司法界对金融机构客户信息维权的问题面临“取证难题”。
广州胜伦律师事务所民商法律师陆宇星建议，客户日常要注意自己在银行办理业务的具体记录，包括录音等。一旦客户发现信用记录被盗用，客户可以主张两种权利。首先是客户与银行之间成立合同权利受损。与银行建立业务关系之后，银行为用户保守相关信息，在民法上这是银行应履行的义务。如果银行方面泄露客户个人信息，客户可以要求银行进行违约赔偿。
此外， 如果客户发现银行或第三方盗用个人信用记录办理相关业务，客户就可以此要求银行承担“侵权”责任。对此，客户如果要求经济赔偿，必须有直接的、有关联性的经济损失，也可以从民事方面，要求银行停止侵权。
电商服务频道
电商服务推荐
亿邦动力版权所有京ICP证070369号京ICP备号京公网安备17中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知
上亿文档资料，等你来发现
17中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知
中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事；银监发[2014]35号；各银监局，开发银行，各国有商业银行、股份制商业银；一、银行业金融机构（以下简称银行）应按照单独核算；二、单独核算是指理财业务经营部要作为独立的利润主；三、风险隔离是指理财业务与信贷等其他业务相分离，；（一）理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金；（二）自营业务与代客业务相分离是指
中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知银监发[2014]35号 各银监局，开发银行，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：
为进一步规范银行理财业务发展，完善理财业务组织管理体系，现就有关事项通知如下：一、银行业金融机构（以下简称银行）应按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理全行理财业务。二、单独核算是指理财业务经营部要作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。理财业务经营部同时要对每只银行理财产品分别单独建立明细账，单独核算，并应覆盖表内外的所有理财产品。三、风险隔离是指理财业务与信贷等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系；同时实行自营业务与代客业务相分离；银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离；银行理财产品之间相分离；理财业务操作与银行其他业务操作相分离。（一）理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保；理财业务应回归资产管理业务的本质。（二）自营业务与代客业务相分离是指自营业务与代客业务分别开立独立账户；分别建立相应的风险管理流程和内控制度；代客理财资金不得用于本行自营业务，不得通过理财产品期限设置、会计记账调整等方式调节监管指标。（三）银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等；代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同，不得出现代销机构的标识。（四）银行理财产品之间相分离是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。（五）理财业务操作与银行其他业务操作相分离是指银行开展理财业务服务应有独立的运作流程、业务凭证、销售文本、销售管理信息系统；应有获得业务资质的专门理财人员；应在营业场所（包括网上银行等）设立有明显标识的服务区域。四、行为规范是指银行开展理财业务应符合以下行为规范要求：（一）销售行为规范。销售行为规范是指银行必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍；不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。银行应在销售文件的醒目位置提示客户“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”；应制定专页的风险提示书和专页的客户权益须知，内容应包含产品类型、产品风险评级及适合购买的客户评级，应示例说明最不利投资情形和结果，应对客户风险承受能力进行评估，并抄录风险确认语句等，应明确客户向银行投诉的方式和程序；应在销售文件中载明理财产品的投资范围、投资资产种类和比例，以及合理的浮动区间；应载明收取各种费用的条件、方式和收取标准，未载明的收费项目不得向客户收取；销售文本中出现收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，并提示客户“预测收益不等于实际收益，投资须谨慎”；对弱势客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素；应按照理财产品的五级风险评级和客户风险承受能力五级评估相匹配的原则，将合适的产品卖给合适的客户。（二）投资行为规范。一是审慎尽责地管理投资组合；二是建立投资资产的全程跟踪评估机制，及时处置重大市场变化；三是充分评估资产组合可能发生的流动性风险，建立流动性风险管理的应急预案；四是代表投资者利益行使法律权利或者实施其他法律行为。（三）运营行为规范。一是及时、准确地在全国银行业理财信息登记系统上进行信息报送，并对所报送理财信息的准确性承担相应责任；二是做到理财产品全流程的信息充分披露，强化事前、事中和事后的持续性披露；三是建立专门的理财业务会计制度；四是建立独立的理财业务管理信息系统；五是对每只理财产品开立托管账户；六是合理设置理财产品的募集期和清算期；七是建立独立的托管机制。五、归口管理是指银行总行应设立专门的部门负责理财业务的经营活动，建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制，具体包括：理财产品的研发设计、投资运作、成本核算、风险管理、合规审查、产品发行、销售管理、数据系统、信息报送等。六、理财业务事业部制应具备以下特征：（一）在授权范围内拥有独立的经营决策权，在经营管理上有较强的自主性；（二）有单独明晰的风险识别、计量、分类、评估、缓释和条线管理制度体系；（三）拥有一定的人、财、物资源支配权，可根据业务发展需要自主配置资源；（四）拥有一定的人员聘用权，建立相对独立的人员考核机制及激励机制。七、银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：（一）主要监管指标符合监管要求；（二）具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；（三）制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；（四）有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队；（五）在全国银行业理财信息登记系统中及时、准确地报送理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为；（六）银行业监管法规规定的其他审慎要求。八、银行开展理财业务销售活动应按照风险匹配的原则，严格区分一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户，进行理财产品销售的分类管理，提供适应不同类型客户投资需求和风险承受能力的产品，严格风险自担。对于一般个人客户，银行只能向其提供货币市场和固定收益类等低风险、收益稳健的理财产品；银行在对高资产净值客户和私人银行客户进行充分的风险评估后，可以向其提供各类风险等级的理财产品。九、银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理，并对理财业务事业部风险管理的健全性和有效性承担最终责任。十、银行可积极探索建立理财业务的风险缓释机制，增强风险抵御能力，促进理财业务平稳健康发展，依法保护投资者利益，防范系统性和区域性金融风险。十一、银监会及其派出机构按照法人属地监管原则推动银行理财业务事业部制改革。十二、银监会及其派出机构根据审慎监管要求，综合运用现场检查及非现场监管等监管措施，按照理财业务相关监管规定，对银行理财业务的运营情况进行理财业务年度监管评估，并将年度监管评估结果纳入对银行的年度监管评价，作为机构监管评级的重要依据。十三、银行应于2014年7月底前向银监会及其派出机构报告已有理财业务开展情况以及事业部制改革的规划和时间进度，并于2014年9月底前完成理财业务事业部制改革；未按时完成理财业务事业部制改革的银行，监管部门将采取相应审慎监管措施。十四、银行违反上述规定开展理财业务的，银监会及其派出机构将按照违反审慎经营规则进行查处。十五、农村合作银行、农村信用社等其他银行业金融机构进行事业部制改革，依照本通知执行。中国进出口银行、中国农业发展银行、外国银行分行开展理财业务参照本通知执行。日 包含各类专业文献、中学教育、应用写作文书、行业资料、高等教育、专业论文、17中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知等内容。
　中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知_制度/规范_工作范文_应用文书。中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知 银监发[2014]... 　中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知_制度/规范_工作范文_应用文书。中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知 银监发[2014]... 　关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知_制度/规范_工作范文_应用文书。中国银监会关于完善银行理财业务 组织管理体系有关事项的通知银监发[2014]35 号 各... 　中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知 银监发[2013]8 号 各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,邮政储蓄银行: 近期, 商业... 　中国银监会相继发布了 《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问 题的通知》和《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》,从监管 层面对理财业务的... 　在近日, 银监会发布的 《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》 (以 ...《关于完善银行理财业务组织管理体系 有关事项的通知》后,大型国有、股份制商业... 　中国银行业监督管理委员会 银监发[2013]8 号 中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的 通知 各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,... 　据目前业内而言,对于取消刚性兑付的呼声越来越高,银监会近日也在《关于完善银行 理财业务组织管理体系有关事项的通知》 (既“35 号文” )中明确表达了破除刚性... 　中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知_制度/规范_工作范文_应用文书。今日推荐 180份文档 2014证券从业资格考试 ...民生银行小微客户信贷系统的设计与实现信贷,实现,和,小微客户,民生银行的,民生银行..
扫扫二维码，随身浏览文档
手机或平板扫扫即可继续访问
民生银行小微客户信贷系统的设计与实现
举报该文档为侵权文档。
举报该文档含有违规或不良信息。
反馈该文档无法正常浏览。
举报该文档为重复文档。
推荐理由：
将文档分享至：
分享完整地址
文档地址：
粘贴到BBS或博客
flash地址：
支持嵌入FLASH地址的网站使用
html代码：
&embed src='/DocinViewer-4.swf' width='100%' height='600' type=application/x-shockwave-flash ALLOWFULLSCREEN='true' ALLOWSCRIPTACCESS='always'&&/embed&
450px*300px480px*400px650px*490px
支持嵌入HTML代码的网站使用
您的内容已经提交成功
您所提交的内容需要审核后才能发布，请您等待！
3秒自动关闭窗口银监会排查代销业务 各银行7日内上报产品明细
来源：中国新闻网
原标题 [银监会排查代销业务 各银行7日内上报产品明细]
　　银监会办公厅近日发布通知，要求各银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品的业务风险，银监会及其派出机构将通过明察暗访的形式进行抽查。　　银监会办公厅下发的《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》要求，各银行业金融机构要加强内部管理，对本行代理销售的第三方产品的业务流程进行全面风险排查，包括是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程、是否建立持续性跟踪评价机制、是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制等排查点。
　　通知指出，各银行业金融机构总行应对照代销产品清单，对本行的销售系统进行自查。　　12月14日签发的这份通知要求，各银行业金融机构应在收到通知之日起15日内完成对基层网点人员排查，特别是对客户经理和理财销售经理等一线人员的销售行为进行重点排查。通过各种方式，对照代销产品清单，重点检查是否存在擅自推荐或销售未经批准的第三方机构产品的现象。　　通知同时要求，各银行业金融机构总行应督促其基层网点在收到通知之日起7日内开展内部自查，并向上一级行报送代理销售产品的明细表，同时明确基层网点负责人作为第一责任人提交自查报告；总行应在15日内形成各分支机构的汇总报告。　　此外，通知要求各银行业金融机构总行及分支网点，应在30日内向对口监管部门报送自查报告和代销产品清单明细，银监会及其派出机构将在此基础上，通过明察暗访的形式抽查辖内各银行业金融机构网点，并于抽查工作结束后的30日内向银监会提交抽查报告。国际金融报
(来源：人民网)
(责任编辑：UN606)
主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
baby14岁写真曝光
李冰冰向成龙撒娇争宠
李湘遭闺蜜曝光旧爱
美女模特教老板走秀
曝搬砖男神奇葩择偶观
柳岩被迫成赚钱工具
大屁小P虐心恋
匆匆那年大结局
乔杉遭粉丝骚扰
男闺蜜的尴尬初夜
社区热帖推荐
有些人在合影时手脚不太老实……[]
客服热线：86-10-
客服邮箱：