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有关“成都信用卡养卡” _问题探讨04
有关“成都信用卡养卡”_问题探讨；157-；作者：邱邱[157-][11O；Contents；1.什么是信用卡套现；2.信用卡套现的常见程序；3.信用卡套现“风靡”原因；4.信用卡套现的影响；5.信用卡套现的解决方案；一、什么是信用卡套现；“信用卡套现”是指持卡人通过非正常途径，以刷卡消；(1)个人套现鉴于淘宝网等网络
有关“成都信用卡养 卡” _问题探讨157-作者：邱 邱[157- ] [11O-534-4O14]Contents1.什么是信用卡套现2.信用卡套现的常见程序3.信用卡套现“风靡”原因4.信用卡套现的影响5.信用卡套现的解决方案一、什么是信用卡套现“信用卡套现”是指持卡人通过非正常 途径，以刷卡消费名义将信用卡信用额 度内的资金以现金方式提出借以逃避取 现手续费和银行利息的行为。(1)个人套现 鉴于淘宝网等网络购物平台近年来在中国的崛起，旗下的支付宝等第三方 支付工具为每一个参与网络购物的消费者都提供了信用卡套现的可能。套 现规模往往局限于有限张信用卡的透支额度，并且还受银行其他相关规定 制约，因此个人套现规模较小，而且采用者多为急需小额资金且熟悉套现 操作的个人。 (2)套现公司 与商家勾结多采用POS机刷卡为特定客户实现套现，并从中收取可观的佣 金。据了解， 目前 存在专门从事套现活动牟取不法收入的信用卡套现公司， 其规模之大手段之隐秘令人吃惊。网上有公司放出豪言：104张信用卡就可 以套现100万，而百度“信用卡套现”也可以搜到20万余张网页。一、什么是信用卡套现案例一： 信用卡套现非法套现2000万被拘捕（视频）
2008下半年 上半年 07下半年 2000 0 银联查处整顿套现商户 2007下半年 2008上半年 2008下半年 2009上半年 2009上半年二、信用卡套现的常见程序一、营业型套现套现者发 布信息持卡人上 门“消费”在pos机上 刷信用卡支付现金， 完成交易二、个体型套现资金需求使用信用卡在 网上虚假交易完成交易，转 换现金三、转账式套现 不常用！
三、信用卡套现“风靡”的原因信用卡滥发市场需求缺乏对第 三方网上 支付的业 务监管信息机制 缺乏共享信用卡套现网店无工 商部门监 管银行卡立 法滞后持卡人对自 己信用额的 忽视 Pos机管 理缺陷三、信用卡套现“风靡”的原因市场需求1.中小企业和个体商户所遇到的融资 难问题非常突出。 2.一些诸如购房、炒股等个人投资者, 也迫切寻求相对比较稳定的小额短 期资金来源。三、信用卡套现“风靡”的原因信用卡滥发1.银行对信用卡审批不严. 2.银行对信用卡外包的控管不力.三、信用卡套现“风靡”的原因持卡人对自己信 用额度的忽视大多数持卡消费者都没有建立对 自己的信用额度的重视度三、信用卡套现“风靡”的原因缺乏对第三方网上 支付的业务监管所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并 具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通 过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的 账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验 物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。三、信用卡套现“风靡”的原因网店无工商部门监管以淘宝网为例，任何网友只需要填写一些简单 的资料，提交一些银行卡的资料信息，就可以 成为淘宝网的会员进行自由购物，而如果要在 淘宝网上开一家个人店铺出售商品，只需提供 身份证（或护照）的扫描件以及一张银行卡的 资料信息，就可以被认证为实名制会员，之后 就可以在网上开店卖东西了。三、信用卡套现“风靡”的原因Pos机管理缺陷?银联与银行常常没有能力 对所有特约商户的运营情况 和POS 机的使用情况持续 跟踪检查.三、信用卡套现“风靡”的原因银行卡立法滞后对于大额的蓄意套现行为, 存在着资金量 界限很难进行标准划分、监管成本过高、 如何对商户进行处罚等问题。并且, 由于 信用卡套现行为本身只是违反了持卡人和 银行之间的约定, 规避了支付银行透支利 息的义务, 如果持卡人没有拒不还款、恶 意透支行为, 刑法对这种信用卡套现行为 也难以有效约束。三、信用卡套现“风靡”的原因信息机制缺乏共享1.个人征信体系不健全。发 卡银行与消费信贷申请者之 间存在着严重的信息不对称 2.发卡银行间对申请人的资 信未实现充分共享三、信用卡套现“风靡”的原因五、信用卡套现的危害一对银行二对持卡人三对整个金融体系五、信用卡套现的危害一对银行1、银行手续费的损失2、银行在利息与资产上的损失?形成无息贷款，银行的可贷资金减少，利 息收入有所损失。 ? 演变为恶意透支，形成不良贷款，提高坏 账率，银行资产流失五、信用卡套现的危害二对持卡人对持卡人带来的好 处：方便、快捷对个人信用的影响： 造成不良的信用记录，有 被拉黑的危险，对自己以 后分期贷款买房买车有很 大的影响。套现公司对个人带来 的潜在风险： 1.个人信息暴露风险 2.盗刷风险 3.法律风险五、信用卡套现的危害案例：银监会接到的一次投诉 有人委托中介机构帮自己办理某一家信用卡，最终目的 是套现，但中介用他的资料在十几家银行同时申请了信 用卡，而每一家银行去央行征信系统审核的时候都会发 现该人没有不良记录，所以各家银行都在同一时间给他 办理了信用卡。最后这个人突然发现自己有几十万元的 欠款，这十几张卡同时在套现。 。《第一财经日报》信用卡专业套现公司网上泛滥王春霞――使个人债务放大三季度上海银监局收到市民投诉1272件，其中信用卡业 务的投诉为367件，占比28.17%，信用卡套现是投诉的 主要方面之一。――上海市银监局2009年第三季度信访通报五、信用卡套现的危害三1、削弱宏观调控：变相增加信贷投放，资 金游离了银行正常的信 贷管理渠道，脱离了监 管层的管理视线和控制。对整个金融体系2、破坏社会信用环境：非法信用卡中介活动的猖 獗助长了不法经营之风， 将可能诱使更多特约商户 从事信用卡套现业务，进 一步给社会信用环境造成 破坏。3、破坏法制：非法信用卡中介活 动冲击了国家对现 金和反洗钱的日常 管理体系4、弱化甚至异化信用 卡支付结算功能 ，使 其成为变相融资手段。六、信用卡套现的解决方案信息机制 缺乏共享市场需求信用卡滥发缺乏对第 三方网上 支付的业 务监管建立完善的个人信 拓宽银行信 息-消费信息机制； 用贷款条件 不良信息共享 对pos机进行监管， 建立完善的pos机 使用机制增大审核力 度，提高发 卡条件信用知 识普及加强网上交易平台、银 行、商家多部门间的合 作，，形成打击信用卡 套现的合力银行卡立 法滞后Pos机管 理缺陷持卡人对自 己信用额的 忽视网店无工 商部门监 管
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作者：银率网&&高一喏&&&&日
　　神器是什么？卡以卡养卡现在通常是指持卡人通过申领多家银行的信用卡利用持有的信用卡还款时限间隔循环使用持有的信用卡额度偿还已透支的信用卡欠款使所持有的信用卡不致出现不良记录
　　信用卡以卡养卡虽然可以解决持卡人资金周转不灵的问题甚至还可以提高信用卡额度但其实非常危险如果持卡人所持信用卡中的一张卡出现了无法按时还款情况其它信用卡也就会受到影响持卡人可能因此会留下不良的信用记录此外为了实现卡付卡持卡人每个月要投入相当多的时间去周转每张信用卡的额度从长远来看这也是一笔不小的时间成本
　　如今信用卡以卡养卡的方式很多最近网络盛传的信用卡以卡养卡神器是怎样的呢？所谓神器其实就是可自行刷信用卡的低费率的刷卡器其名称种类多样实质都是通过刷卡实现套现由于其携带方便费率低受到很多养卡人的青睐
　　信用卡养卡神器的套现功能虽然在一定程度上解决了大家急需用钱的问题但套现本身就存在着一定的风险大家需谨慎使用如果您是通过养卡公司使用其终端套现那么您应该小心自己的个人信息被泄露有些不法机构很可能利用这些信息赚钱而且一旦套现过程中出现问题一般损失最终都会由持卡人承担有些网友不禁想到自己买个刷卡器如何呢？其实这也是存在风险的因为经常在一台机子上刷一张信用卡很容易被银行认定为套现行为而且一个神器虽然可以切换不同的账户但最终收款账户都是一个长期套现最终可能导致自己的信用记录出现问题所以大家要三思而行呀！
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&& 信用卡套现养卡可行吗？找养卡公司？
信用卡套现养卡可行吗？找养卡公司？
发布者：hec
来源：希财网
　　很多人养卡的主要方法就是多刷卡，为了不过度消费，很多人倾向于找养卡公司。那么，信用卡套现养卡可取吗？找养卡公司风险大吗？（整理）
　　养卡最重要的方法还是要多刷卡，但是刷卡消费就得还款，为了养卡而过度消费又得不偿失，因此有些持卡人就想到找职业养卡公司来帮忙养。
　　养卡公司其实就是信用卡套现中介，他们利用POS机虚假交易，帮持卡人刷卡还款，收取一定的手续费。
　　通过养卡公司养卡，持卡人要承担很大的风险，因为养卡公司会掌握到持卡人的信息，就会造成个人信息泄露的风险。套出款项后，持卡人要付一定的手续费给养卡公司，这笔钱看似不多，但套现的次数多了，总额成本就高，久而久之就是一个大数目支出，这种以卡养卡的方式易养成过度消费的习惯，延缓信用卡爆发危机，待债务爆发时，会让持卡人陷入巨大的危机中。另外，还要承担法律风险。
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办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 二、个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称&个人住房按揭贷款&。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件； ----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； ----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； ----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； ----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； ----（8）贷款行规定的其他文件和资料 ----8、客户贷款流程： ----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。 ----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 ----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。 ----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 ----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 ----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取&贷款结清证明&，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的&贷款结清证明&到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.
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中小企业的十二种有效融资方式
　　目前各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要有以下12种：
　　一、综合授信:
　　即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。
　　二、信用担保贷款:
　　目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。
　　三、买方贷款：
　　如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。
　　四、异地联合协作贷款：
　　有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。
　　五、项目开发贷款:
　　一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。
　　六、出口创汇贷款:
　　对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。
　　七、自然人担保贷款:
　　2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。
　　八、个人委托贷款:
　　中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种--个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序是：1.由委托人向银行提出放款申请。2.银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。4.借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。5.银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。
　　九、无形资产担保贷款:
　　依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。
　　十、票据贴现融资:
　　票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。
　　十一、金融租赁:
　　金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后，即可委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的所有权。通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金，对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法;就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。
　　十二、典当融资:
　　典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。
　　其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率
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