专找农民充老板 办信用卡套现千万
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　　近日，东陵（浑南新区）警方侦破一起涉案金额达到1000万余元的信用卡诈骗案。这是警方查封的部分赃车。记者 寇德印 摄
　　给你注册个公司，还把豪车过户给你，条件就是要用你的身份证办信用卡。
　　通过这样的方式，张勇跟妻子两年间发展了20多个中间人，为130余人办了400多张信用卡，套现超过千万元。而被利用信息的受害者，因为收受了好处费而成为同犯。
　　1辆宝马
　　3个月蹊跷转手7次
　　今年5月初，沈阳市公安局东陵（浑南新区）公安分局经侦大队民警到沈阳市内一家农业银行走访时发现，这家农行内有一张信用卡被透支了十万元，银行多次以多种方式催收，可是均无法联系到这张信用卡的主人。
　　经查，这张信用卡的主人名叫肖桂英，吉林省农安县人，信用卡交易记录显示，肖桂英的这笔十万元支出，是在沈阳市内的一家宝马4S店内消费的。民警们立即对这家4S店进行调查，据4S店反映，日，肖桂英一共透支了4张信用卡，购买了一辆宝马轿车。
　　通过车辆管理所方面的记录，新的疑点又出现了：肖桂英购买的这辆宝马轿车在此后的三个月内连续过户达到了7次之多！而且这7次转手的人都有一个共同的特点，他们都是吉林农安县人，并且都是农村户口。
　　进一步调查后民警发现，这些人都是用不同的公司、不同的车辆进行资产证明，在多家银行都办有信用卡，并且都有透支的记录。刑侦大队的民警紧急对这些公司进行查找，发现这些公司都是空壳公司。
　　一个惊天大案刚刚露出冰山一角！
　　办7张信用卡
　　换来8万好处费
　　日，犯罪嫌疑人肖桂英在内蒙古落网。“我就是一个农民，种地的，我没有诈骗啊！ ”当警方出现在肖桂英面前的时候，肖桂英一脸疑惑。
　　肖桂英早年丧夫，一个人拉扯着孩子，日子过得非常拮据。 2011年，肖桂英的一个老乡对她说：“看你日子过得这么穷，我介绍你一个来钱道。 ”这个老乡说，自己的一个亲戚在沈阳，能在银行内搞到无息贷款，可以给肖桂英贷个十几万。这位朋友吹嘘说，沈阳的这个人可以把贷款做成死账，7年后，这笔贷款就不用还了。
　　天真的肖桂英信以为真，和她的这位老乡一起来到沈阳，在一个高级写字楼内见到了自称姓张的能人。这位张先生对肖桂英说：“大额贷款，银行是会要财产证明的，我的方法是先给你注册一个公司，把你变成这家公司的老板，然后我再给你弄一辆车，这样就可以了！ ”
　　肖桂英根本不明白，自己这么穷，怎么会有钱买车？姓张的男子说：“我把我的车过户到你的名下，不用你花一分钱，你只需给我签个欠条就行，等贷款办下来，你把车归还给我，我再把欠条还给你！ ”
　　肖桂英把欠条签了。一个月以后，姓张的人一共利用肖桂英的身份证在7家银行内办了7张可以一次性透支十万元的信用金卡，并且透支消费了27万余元，肖桂英从中获得的好处费是80500元。
　　诈骗百余人
　　涉案金额过千万
　　按照肖桂英的举报，日，主要犯罪嫌疑人张勇、潘艳红夫妇在沈阳落网。据二人交代，自2010年初至2012年5月，二人共发展了20多人作为中间人，为130多人办了400多张信用卡，总涉案金额过千万。
　　昨日，沈阳市公安局东陵（浑南新区）公安分局经侦大队民警李云霄介绍说，犯罪嫌疑人张勇在沈阳和深圳等地一共注册了22家空壳公司，购买包括保时捷、雷克萨斯、奔驰、宝马等豪车15辆。“每个办卡的人，张勇都给他注册了一个公司，让其在这家公司担任总经理、财务总监、董事长助理等要职，然后过户给他一辆豪车，再给他开具年薪三四十万的工资证明。 ”李警官说，“张勇注册的公司地址都是租的，他在这里办公的时间最多不超过三个月，一辆车在过户七八次以后他就不再用了，处理掉后再买新车！ ”
　　据办案民警介绍，整个事件中最尴尬的人就是那些被骗办了信用卡的人，他们有可能既是受害者，又是犯罪嫌疑人。因为这些人在办卡的时候，都知道自己是在非法办贷款，并且是以盈利为目的，因为在办卡以后，他们接受了提成，这就意味着，他们事实上参与了诈骗的全过程。“办卡者究竟承担多大罪名，这要看他们从张勇那里拿了多少提成！ ”一位民警解释。
　　昨日，在看守所内记者见到了犯罪嫌疑人张勇，张勇说：“我现在干的这个行当，已经有许多人在做了，我们对外都称是无抵押、无担保信用贷款公司，其实说白了，这就是给别人办理信用卡，然后取现，我所用的材料，除了工资证明外都是真的，所以银行很难查出来！ ”
　　如此严密的诈骗方式，叫人如何避免？昨日，沈阳市公安局东陵（浑南新区）公安分局经侦大队民警李云霄警官提出了几点建议。第一，世界上根本没有无利息、不需要偿还的贷款，所以广大市民千万别相信这类谎言；第二，一定要严格保护好自己的个人信息，自己的身份证等证件不要借给别人，如果在办理某件事情的时候需要身份证复印件，一定要在身份证复印件的证件上签上“处理某某事物专用”的字样，以防止被盗用；第三，如果身份证等证件丢失，要立即到相应机关挂失、补办，以防被他人冒用。
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(辽沈晚报 记者 寇德印)
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记者暗访郑州信用卡套现利益链 非法套现隐患大
发贴人：222.35.38.*发贴时间：【】[]
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&&&&对信用卡套现，一般而言，是指持卡人不通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& () 套现的一种常见做法是，由持卡人在商家刷卡后，商家将所得金额以现金形式退还给持卡人，以达到持卡到现钞的转换&
&&&&有人认为，信用卡套现者的出发点大多是为了解决短期中小额度现金短缺问题，由于通过正常渠道有取现额度限制或者因为个人短期贷款成本过高，那么通过信用卡套现便成了一种成本较低的融资方式&
&&&&这样的融资方式，是市场的合理呼唤，还是行业的恶性毒瘤？如果它属于恶性毒瘤，如何使用法律利器整治？&
&&&&暗访 信用卡套现挺方便 &
&&&&郑州市丰产路上的一家烟酒店，老板为了生意方便，申请安装了一个POS机暗访时问他能否套现，他开始有些谨慎聊了一会儿后，他告诉：“也能，我们很少干这个，但真有人需要，偶尔也会帮帮顾客”&
&&&&随后在郑州市金水区暗访了十几家烟酒店、服装店，在的再三恳求下，有近一半店家称可以帮忙一个老板向透露：“一般不是熟人，我不给他办这个”&
&&&&在网上搜索“信用卡套现”，仅关于郑州的信息就有10万条以上&
&&&&在网上与一信用卡套现者聊天时了解到，利用POS机刷卡套现只是信用卡套现方式的一种，除此之外，有人还可以利用电子商务网站制造虚假交易套现；有人还会采取购买头等舱机票，然后又提前退票获得退款来套现总之，只要想套现，就会有很多的方法&
&&&&一些套现网站如此“教育”持卡人：“银行对信用卡使用要求很严，银行给你批信用卡，提额只是信用卡可透支额度的30%至50%，并立即按每天0.05%计算利息，按月计算复利，没有积分，并且影响个人的信用记录本公司提供专业的郑州信用卡套现服务（全额提现）无银行提现手续费，无银行利息，同时拥有银行给予的正常免息周期和积分”&
&&&&还有套现者自我“漂白”称，他进行的是真实交易基础上的“刷卡提现”，可以理解为代买或替购，而银行禁止的是虚假交易的纯提现行为，属于套现&
&&&&一些套现机构服务周到，提醒客户不要固定在一个POS机上取现，以免造成银行记录刷卡信息，封锁卡号这些套现机构称其企业规模庞大，拥有几十个POS机，和者的正常刷卡购物一样，没有任何虚假信息，还可以提供信用卡翻倍套现服务&
&&&&套现博得“三赢”的市场需求？ &
&&&&有人认为，信用卡套现虽然是虚拟交易，但有者的需求，有供应者的“服务”，交易过程中，银行和银联也会获得交易手续费，且交易得越多，各方收益也越多，属于“三赢”&
&&&&郑州一家银行的工作人员向介绍，假如一个人有5张信用卡，每张额度为2万元，那么他通过套现，就可以获得10万元的贷款，如果他暂时用不着，可以不套现，银行也不会收他的利息，信用卡套现使信用卡成为个人贷款的一种渠道，甚至比贷款成本更低，不用的时候就不会有利息信用卡套现使得持卡人在获得现金的同时，规避了银行高额的取现费用，相当于获得一笔无息贷款理论上讲，只要在免息期内把钱还上，这笔钱就可以直接打到你个人账户上，你拿去做什么用途都可以&
&&&&的一名老板朋友曾经通过信用卡成功套现，顺利帮他度过一次短暂的进货货款危机他向大谈信用卡套现的“方便”之处：“不少做小生意的，钱周转不开了，都用这个方式”&
&&&&暗访时，郑州市红旗路上一家烟酒店的老板向坦承，他曾经靠信用卡套现每月多挣两三千元，“相当于一个月的工资”该老板觉得：“其实银行也因此多收了不少手续费，都不吃亏”&
&&&&一些套现受益者甚至认为，套现之后不算违法，套现后如约应当是者的权益，既然允许、允许退货，那我的卡我就有权自由使用，银行只要管好套现者有没有按时就行了&
&&&&通过银联部门了解到，商户没有被列入中国银联或有关政府部门的不良信息系统，持有工商部门核发的有效营业执照、持有有效的税务登记证，有公章、财务章，已在银行开立对公结算账户，有固定的经营场所，有一定的经营规模及持续经营能力的商户均可申请办理POS机&
&&&&代信用卡套现的“孪生兄弟” &
&&&&套现现象也催生了代现象代是指信用卡持有人使用信用卡后，在银行规定的期限内无法偿还信用卡上的透支漏洞时，可以找一家拥有刷卡机的做代业务的公司，先通过现金存款或转账的方式将信用卡上的透支漏洞补还上，然后再由代公司通过现金提取或在刷卡机上刷卡的形式，将其存入信用卡的这部分钱转走，以免影响信用卡持有人在银行的信用度这样，该信用卡持有人又多了一次记录和一段时间的无息期限做完一笔这样的交易，信用卡持有人要支付给代公司相应的费用&
&&&&一家代公司老板这样理解代行为：有人需要用钱，我们借钱给他们，从中收取点好处费如果信用卡持有人需要钱又没人肯借给他，导致银行不能如期回收信用卡持有人的刷卡金额，一则影响信用卡持有人的信誉，二则导致金融混乱&
&&&&发现，这看似合理的代现象，背后反映的是信用卡套现乱象，两者形如“孪生兄弟”一家信用卡中介公司坦承，代业务并不是他们的主要业务，信用卡套现才是主业，其他同行的业务构成比例也大致如此&
&&&&调查发现，为了赚取更多的手续费，这些公司往往并不在意套现者信用卡的信用额度是多少，也不在意套现者到底欠了银行多少钱，只要套现者说需要往卡上转入多少钱，即使远超所需要偿还欠款数额，他也会给套现者的卡上转钱&
&&&&然而，我们会发现，有些别有用心的套现者利用代公司替其还钱之后迅速销卡以骗钱的案例不时见诸报端&
&&&&面对这样的风险，一家代公司的老板称：“风险当然存在有些人利用假身份办信用卡、持卡后不把钱还给银行，或者用信用卡套现后不把钱还银行比如，套现者欠银行1000元，他可能也会要求我们向他的卡上代3万元钱一转进去，就看谁的手快了，你慢一点没刷出来现金，再被他们停了卡，那你就赔了”&
&&&&这名老板还说：“做这种交易的套现者的信用卡额度在5万元以下的居多有5万元钱，你一天能倒腾几次就有2000元的收入，比什么来钱不快啊？再说了，敢冒着坐牢的风险出来骗钱的人毕竟是少数”&
&&&&分析金融秩序的毒瘤 &
&&&&河南财经政法大学金融学院教授杨华认为，信用卡是银行发给用户用于购买商品、取得服务或者提取现金，且具有信用的支付凭证顾名思义，信用卡的基本名义是“信用”，以此凭证，持卡人就可以在暂不支付现金的情况下先得到某项商品或服务，进行活动由于信用卡的使用是以持卡人的个人信用为基础，这就决定了信用卡业务也同时具有较多的风险性信用卡是一种大众化的支付工具，其流通范围广、环节多，任何一个环节出现问题，都有可能给发卡机构、特约商户和持卡人增加经济损失的风险，或者造成信用损失&
&&&&“信用卡套现以虚构的商品交易套取现金，本身就带有诈骗的性质一些中介公司明知违法而为之，起到了‘助纣为虐’的作用这些人用信用卡套现后，有的到期还不上钱，有的根本就不打算，这便加大了信用卡的信贷风险，增加了信用卡的违约率和银行的坏账率”杨华说&
&&&&杨华认为，从短期效果看，信用卡套现虽然产生了交易额，增加了银行的中间业务收入，但信用卡使用是基于持卡人的守信基础，银行对持卡人的垫款支付对信用卡提现行为设置较高的手续费，既可以减少现金流通，降低银行现金成本，也可以防止持卡人通过提现将信贷资金挪作他用信用卡非法套现则不仅扰乱了信贷的正常秩序，而且&
&&&&套现者往往是在临近最高额度下使用，也临近用户的偿还能力，很容易发生无法正常的情况同时，一些用户套取现金，是为了进行一些风险投资，一旦投资失败，持卡套现者失去偿还能力，最终对持卡人、对银行、对套现中间人都会产生严重的后果尤其是，一些不法分子在办理信用卡时就虚构资料，获得信用卡后便非法套现，造成隐患会更大&
&&&&杨华说，从长远来看，信用卡的正常使用，是构建我国信用体系的重要一环，也是维持正常金融秩序的重要一环我们的社会信用体系还在初级阶段，当用户普遍认为信用卡套现行为是正常时，不诚信概念的流行必将会对社会信用体系造成巨大打击，也会对正常的金融秩序产生打击这其实就是金融秩序的一颗毒瘤&
&&&&警示 “黑名单”或诉讼之险 &
&&&&了解到，对于恶意套现行为，银行一旦发现，会停止当事商户POS机的使用权另外，非法套现被发现后，持卡人会被打入“黑名单”，影响个人信用记录而无论是找套现公司代办信用卡，还是让套现公司帮着套现，最终吃亏的都是持卡人信用卡用户最好不要涉足非法套现&
&&&&郑州市法律援助中心律师徐苏表示，非法中介在提供给持卡人现款时，不仅自己获得了一笔手续费收入，同时也解了持卡人的燃眉之急但从长远来看，虽然持卡人通过套现获得了现金、减少了利息支出，而实质上，持卡人终究是需要的；如果持卡人多次不能按时，就必须负担比透支利息还要高的逾期利息，还可能造成不良的信用记录，若以后在购房、购车等大额过程中需向银行借贷资金时就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险&
&&&&徐苏提醒，民间“信用卡套现”、“信用卡代”等赚取非正常利润的交易，其本身就不属于合法行为，得不到法律保护，很多公司和个人都是在暗箱操作，一旦发生问题，追讨损失难上加难比如在中介做代交易，特别是在托管卡的过程中，持卡人不能掌握信用卡的状况，一旦非法中介停止支付或者刷取了大量现金逃匿，持卡人将不能及时获悉信息并偿还，就可能被银行以恶意透支告到法院届时，持卡人可能因涉嫌信用卡诈骗罪而面临诉讼风险&
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