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[扫盲贴]信用卡现金分期那点事儿
来源：优顾
每个人都会遇到现金紧张时，可是如果采用取现，信用卡的额度无法解决问题，而信用卡现金分期则可以，但违法吗？哪家银行更划算？听小编细细道来！
1、什么是信用卡现金分期？
现金分期相当于向银行借一笔钱，这笔钱由银行直接打到与信用卡相关的账户上，即把钱打到相应的储蓄卡上，供持卡人使用并分期偿还，银行按期收取相应的手续费。
2、与取现相比，现金分期的申请额度怎么样？
一般情况下，在申请金额上，银行在最低和最高金额都会有所限制，从最低500元到最高30万不等。我们以招商银行为例，现金分期的金额最低2000元起，最高不超过5万元，意味着无论你的信用额度是10000元还是20000元，你能从银行预借到的现金最多都是5万元。通过现金分期，优质的持卡人可以获取超出信用卡本身额度的资金量。
银行对于取现有严格的规定，通常一张信用卡的取现额度为信用卡授信额度的50%，也就是说想要一次取出5万元现金，需要这张信用卡的授信额度至少为10万元才可以，同时取现的现金还要收取1%-3%的手续费。
3、与取现相比，手续费是不是更高一些？
答案是否定的，与取现相比，现金分期在费率上更加划算，但仍高于普通消费贷款。
现金分期每期手续费=分期总金额&每期手续费费率。目前，大部分银行提供的现金分期业务多为3期、6期、12期、24期，也有部分银行提供短至1个月的分期，和长至36期的分期。而手续费费率，各家银行的情况也不尽相同，但整体差别不大，以12期（即1年）为例，基本在年化7.8%-9%之间。
4、现金分期违法吗？
在我国，信用卡套现的确属于违法行为。所谓套现是指信用卡持卡人运用某种手段绕过银行正常提款手续，以刷卡的名义将消费款转换为现金提出的过程。通过套现，持卡人可以不向银行支付费用而从信用卡中提出现金。而信用卡现金分期作为个人信贷的一种，持卡人本身发生了实质性的消费交易，并需要向银行支付手续费，因此与信用卡套现有着本质的区别。
提醒：持卡人不要因为可以获得更多的资金，便轻易申请现金分期业务，在申请信用卡现金分期前衡量一下自己是否确实需要，并选择与自身还款能力相匹配的分期期数，毕竟持卡人需要按时还款并支付手续费，否则不仅要支付较高的罚息，还会影响个人信用。尤其不能将申请下来的资金用于投资，一旦发生风险，损失的可不止手续费。
5、信用卡现金分期哪家银行更划算？
中信银行：没卡也可申请，提前还贷额外收取手续费
算账：分12期手续费924元
贷款12期月手续费率为0.77%，即贷款1万元分1年偿还，每个月要交77元手续费，月供910.33元，一年的手续费共924元。中信银行现金分期的手续费是期数越少费率越高，如果借款期限为1期也就是1个月，月手续费率为1.5%，即150元。办理现金分期后可以提前还款，需收取1期的手续费，剩余的则可免收。
如果用该行信用卡取现（境内），除了每笔不能超过人民币2000元外，还要按取现金额的2%收取手续费，最低为20元，同时由于是循环计息，每月还要计算复利，取现10000元手续费就是200元，加上利息后5个月的费用为973元，已经超过现金分期。
民生银行：额度可实时查询，支持转入银行较少
算账：分12期手续费908元，提前还款须缴全部手续费
相比同业，民生银行信用卡现金分期期数都是在1年以内，除3期的手续费需要一次性收取外，其他的都是分期收取，费率较上述两家更低。
贷款1万元分12期偿还，每期费率为0.75%，即每月需还款908.3元（含75元手续费），一年的手续费为900元。如果提前还款，剩下的手续费同样需要一次性缴纳。
每日取现额度最高为2000元，如在本行柜台或ATM取现，按取现金额的0.5%收取，每笔最低1元；跨行取款则按取现金额的1%收取，日息同样为万分之五。因此，如果通过信用卡取现1万元，由于手续费最低只要50元，加上利息后，6个月的借款成本（984.4元）才会超过现金分期的手续费。
兴业银行：可一次性交手续费，跨行转账也收费
算账：手续费960元提前还款须缴清，跨行转账每笔20元
兴业银行客服表示，在客户打电话申请现金分期业务开始，银行就会在后台对相关资料进行审核，通过后即可放款，如果是转到本行储蓄卡，需要2个工作日，跨行则需3个工作日。兴业银行现金分期可申请金额需在本人信用卡预借现金的可用额度范围内，最低2000元，最高50000元，分期期数为3、6、12、18、24和36期。
虽然方式可以自由选择，但一次性收取和分期收取的手续费总额是一样的。若贷款10000元，分12期偿还，手续费一次性收取的费率为9.6%，即960元，分期收取为每月0.8%，即每月需还款913.3元（含80元手续费），手续费一年合共960元。
且如果要提前还款的话，一次性收取的手续费不可退还，分期收取的手续费则要在提前还款时缴清。另外，办理兴业银行的现金分期如果是转到他行储蓄卡的话，还要收取每笔20元的费用。信用卡取现规则和中信银行一致。
责任编辑:F069
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在股市投资中，MACD指标作为一种技术分析的手段，得到了投资者的认知。
评论(1) 04-23 14:10
股市真的好，好到每顿应酬一半以上的时间必然在讨论股市……
评论(5) 04-24 15:47
本月再发25家新股；油价今日或再次上调；假离婚购房可省10多万利息。
评论(1) 04-24 08:08
万份收益方面，天添宝以3.3386元排第一，众禄现金宝以1.8337元排第二。
评论(0) 04-24 09:20
近日优顾模拟炒股在朋友圈发起新模块炒股比赛的内测，笔者有幸体验了一把。
利空来袭大盘或进入震荡季；加速推进中国制造2025；逾百基金重配创业板股。
评论(0) 04-24 08:57
目前市场上行趋势并未打破，近期的震荡整理反而有利于后市的走强。
评论(0) 04-24 15:14
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银行齐推信用卡现金分期 成本低于信用卡取现
中金在线/银行编辑部　
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　　第1页: 如何贷？第2页: 划算吗？第3页: 贷多少？第4页: 怎么用？第5页: 申请条件
　　申请条件
　　一般为银行的优质持卡人。其中，建行仅限龙卡信用卡(商务卡除外)主卡持卡人申请；招商银行的要求是申请人必须持有该行信用卡个人卡主卡及一卡通且保持良好用卡记录；兴业银行为“正常使用卡片、信用状况良好、卡片状态正常的主卡持卡人办理”；民生银行的要求是“定向推出，持卡满一定时间的优质持卡人”；中信银行也是要求优质持卡人。
　　申请方式
　　可以通过电话、网上在线申请等方式办理。建行是通过网上在线申请；招商银行可以通过三种方式申请，分别为：网络申请、掌上生活申请、电话申请；兴业银行、民生银行是致电客户申请办理；中信银行可以通过“网上银行、动卡空间、中信银行信用卡官方微信账号”三种办理。
　　申请金额
　　一般情况下，在申请金额上，银行在最低和最高金额都会有所限制。从最低500元到最高30万不等。其中，建行申请金额必须为100元的整数倍，最低为500元，最高不超过持卡人的可用信用额度且累计不超过人民币5万元。招商银行是单笔最低2000元，最高50000元。兴业银行每次申请的金额最低为人民币2000元，最高为人民币50000元，且为1000元的整数倍。民生银行可在可用额度范围内申请现金分期，单次申请金额不限，当日及当月内申请次数不限。中信银行最低1000元，最高30万，办理金额为1000的整数倍。
　　需要指出的是现金分期额度受信用额度的限制，如果持卡人使用现金分期额度，则信用额度被相应扣减。
　　收款账户
　　现金分期业务的申请结果是实时审核，申请通过立即放款。在收款账户上，一般要求本人在该行开立的人民币结算账户。建行方面是，必须本人在该行开立的借记卡、准贷记卡、存折等人民币结算账户；民生银行必须是民生借记卡账户；招商银行要求需要本人名下的招行一卡通账户，一卡通的开户证件须与信用卡开户证件一致；兴业银行放款账户比较宽松，可划入持卡人名下的国内银行人民币储蓄结算账户，不过转入他行账户，则按照10元/次收取跨行转账手续费，并计入持卡人当期账单。
　　中国经济网记者发现，中信银行(“新快现”业务)就比较多样，有三种方式可供选择：1) 转入中信银行储蓄卡，提交后的下一个工作日内到账。2) 转入已开卡且卡片状态正常的蓝卡，实时到账。3) 转入其他银行储蓄卡，提交后的3个工作日内到账。
　　分期期数及手续费
　　根据银行的不同，现金分期的期数和手续费率存在一定的差异，期限最长达36期(1期即为1个月)。其中，建行是3期、6期、12期、24期；民生银行是3期、6期、9期、12期；中信银行有1期、3期、6期、12期、24期、36期；招商银行是3期、6期、10期、12期、18期、24期；兴业银行是3期、6期、12期、18期、24期、36期。
　　在手续费的收取方面，建行要求在分期后首个账单日一次性入账并收取。兴业银行分为一次性收取和分期收取，民生银行只有分期期数是3期才是一次性手续手续费，其他银行都是分期收取手续费。
　　消费凭证
　　值得提出的是，银行要求持卡人须保留与申请用途相符合的交易凭证、合同或发票，银行有随时调阅消费凭证的权利。其中，招商银行要求在规定时间内，持卡人需要通过该行信用卡网站上传消费凭证。
　　提醒：
　　尽管现金分期业务提供了持卡人一定便利，但是，持卡人需要为此支付的成本并不低。若有意尝试，还应好好衡量一下。比如，民生银行6期现金分期手续费为0.75%/期，而账单分期则只需0.7%/期。除非你是有比较急切的现金需求、转账需求，不然在刷卡消费后申请账单分期的成本会更低一些。
　　因此，持卡人在申请此项业务前衡量一下自己是否确实需要，是否有其他更低成本的借款方式，以及何种分期期数与自己的还款能力最相匹配。(中国经济网 )
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　　浙江在线05月10日讯
　　一种专门为分期消费而推出的银行卡，正成为各家银行的热点新业务。昨日，记者走访禾城各家银行了解到，目前除了已推出这项业务外，农行等银行的此类业务也在酝酿之中。
　　这两天，全国各地的工行开始推广一种针对代发工资客户的分
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期消费信用卡“逸贷卡”。在嘉兴，40多家商户已经成为这张卡片的首批受理商户，业务申办也在展开。“和普通信用卡不同，这张卡不能用于透支取现和透支转账。”据工行嘉兴分行个金部的工作人员介绍，专门为消费贷款设计的这张卡片，由于实行基准利率，贷款更加合算。
　　据了解，除了工行，其他银行类似业务也在酝酿之中。比如农行的“乐分卡”，能在购车等消费过程中一次性刷卡、分期还款。这种卡贷款时间最长为3年，只要在指定商户购买600元以上商品，就可直接刷卡然后分期付款，对于购车等大件消费来说，没有利率上浮，消费更划算。
　　在贷款的使用范围中，记者发现，大电器、百货、奢侈品和珠宝工艺品、汽车、家居用品等都被囊括其中，唯一缺少的就是购房。
　　银行热推这项业务也是有原因的。嘉兴分行的相关负责人说，这类卡不仅可以缓解信贷资金紧张，而且其带来的信用卡业务是银行中间业务收入的重要来源，各家银行非常重视。
　　据了解，根据国际惯例，银行的盈利能力好不好、稳不稳定，中间业务收入这个指标是考核的关键。但目前我国银行利润的主要来源还是利息收入，在存贷款利差日益缩小的情况下，这块收入的稳定性很难保证。而消费信用卡可以直接给银行带来利息、办卡工本费、特约商户刷卡消费手续费等费用，银行为了保证稳定的收入，自然会推出这些业务。
　　嘉兴分行的相关负责人解释，这些业务主要针对喜欢超前消费的白领推出，这类人群后期还款资金有保障。“各家银行热衷发放类似卡片，也是在为减少现金携带做准备，因为现代支付方式提倡减少现金使用。”
　　作者：周琦
(责任编辑：张玮)
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