兄弟俩利用POS机1年非法套现2.6亿
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兄弟俩利用POS机1年非法套现2.6亿
被广州警方假扮顾客抓了现行，并缴获涉案POS机16台
警方收网时，嫌疑人正在进行非法套现活动，不少POS机上仍有“消费”单据
警方展示现场查缴的涉案POS机
本版图片均为本报记者 梁冠华 摄
本报记者 马钊楷 通讯员 李凌飞 张毅涛
两兄弟合谋利用POS机大肆为他人非法刷卡套现，不到1年时间套现金额达人民币2.6亿余元，非法获利超过30万元。2月24日，广州警方向媒体通报：经过细致摸查，警方于近日成功捣毁这个特大POS机套现窝点，缴获POS机16台，依法逮捕犯罪嫌疑人2名。 1 注册公司申请POS机非法套现 据广州市公安局经济犯罪侦查支队二大队副大队长李凌飞介绍，冼某培（男，31岁）和冼某源（男，34岁，均是广东罗定人）兄弟2人先在工商部门注册成立广州某电子科技有限公司、广州市某工艺品商行等多家公司，并于2012年10月开始租用2间办公室作为办公地点。但办公室并无公司标识，并且频繁有人出入并在办公室内刷银行卡消费。而奇怪的是，虽然有“消费”，但是并不见货物进出。 对此，广州经侦支队介入调查。经分析冼氏兄弟2人申请办理POS机的银联信用卡信息发现，原来这几家公司并没有经营任何业务，公司只是幌子，利用公司、对公账户等资料申请POS机进行非法套现才是真相。在不到1年的时间里，冼氏兄弟2人非法套现涉案金额高达2.6亿余元，后经警方核实，2人从中非法获利超过30万元。
日，广州警方对该2名犯罪嫌疑人展开抓捕。
侦查民警假扮顾客进入该窝点所在大厦进行蹲守。经过长时间守候，侦查民警确认房间内的犯罪嫌疑人正在为他人刷卡实施套现，于是立即开展抓捕行动，当场抓获犯罪嫌疑人冼某培、冼某源，控制了套现刷卡人，缴获POS机16台（其中部分POS是通过向其他公司借用获得）、手提电脑1台。记录显示，犯罪嫌疑人仅当天就为他人刷卡套现10笔，金额达三四十万元。 2 钻了信用卡消费免手续费的空子 记者了解到，按照银行规定，信用卡的正常套现需要持卡人前往ATM或者柜台办理提现手续，而且只能取出信用额度的50%，并支付3%的手续费。但通过信用卡进行消费便没有这种限制，也不需支付手续费。于是便有一门“生意”派生出来：一些POS机特约商户利用部分持卡人急于套出现金的心理，使用POS机以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向持卡人直接支付现金。该案中，犯罪嫌疑人冼氏兄弟2人干的正是这种勾当。
李凌飞告诉记者，一般这类非法套现，POS机特约商户收取2%~3%的费用，扣除POS机交易需向收单机构支付的折扣率，POS机特约商户可赚取0.5%~2.5%的费用，其利润是惊人的。
警方表示，利用信用卡消费无消费限制、无手续费的漏洞进行非法套现的行为，不但严重干扰了国家金融秩序的稳定，而且容易滋生多种违法犯罪行为：一是以卡养卡，非法占有银行的资金。由于信用卡用户最高有56天“免息消费”期，如果持卡人有多张信用卡，可以通过非法套现，边刷边还，虚假地提高个人的信用额度；二是为信用卡犯罪，尤其是克隆卡犯罪提供了便利的套现机会。因此，我国《刑法》把POS机特约商户的这类行为定为非法经营罪，警方一直以来都进行重点打击。 3 POS机申请和管理存在漏洞 记者从广州警方了解到，目前，部分POS机管理部门在POS机申请和管理中存在一些漏洞和问题，容易被不法分子钻空子：
1 POS机特约商户的申请审核不严。虽然目前我国对POS机特约商户的申请和管理都有严格的程序规定，但是一些收单机构为了抢占市场，简化发放POS机的审核程序，造成一些持虚假资料的不符合要求的商户也能“浑水摸鱼”，甚至还出现部分收单机构的内部员工勾结犯罪嫌疑人，为其非法获取POS机提供便利的现象。
2 POS机发放后缺乏监管。当前POS机的市场管理比较混乱，部分管理部门发放POS机后，缺乏相应的监管，甚至对其“不闻不问”。有的收单机构更是把POS机的发放和机具的管理业务外包给小公司，而其中有些小公司基于利益考量，只管提高营销数字，根本不考虑监督管理。
3 多头管理，容易出现监管漏洞。目前，POS机的收单机构主要是银行和第三方收单机构，而这两者分别由中国银监、中国人民银行管理；同时，利用POS机进行的交易业务清算则是通过中国银联的平台实现。因此，POS机的管理涉及多个部门，而多头管理就容易出现一些监管漏洞，容易被不法分子钻了空子。 【律师建议】 银行可通过信用评级、联网等完善管理 广东胜伦律师事务所律师陆宇星认为：针对信用卡的个人非法套现整治还需靠银行。
陆宇星表示，信用卡取现之所以设置取出现金额度限制并要求收取手续费，主要是考虑信用卡取现所存在的信用风险，将此风险交由持卡人承担，通过手续费、利息的收益避免风险可能带来的损失。
而POS机特约商户利用信用卡非法套现则是将信用风险转移回银行方面，如此的话，银行除了要承担风险外，还无法取得收益；除此之外，当发生债务不良情况时，银行方面追索也将面临很大的难度。这对金融市场的秩序扰乱很严重，因此，我国《刑法》是将利用POS机进行非法套现的特约商户的行为定为非法经营罪。以刑罚处罚对这一行为做出严厉打击。
但是，就持卡人通过POS机非法套现的行为而言，其解决仍要靠银行等相关部门完善管理机制。一方面，对于信用卡的发放应该更加谨慎，可以通过完善申请人信用联网查询制度，对个人的信用等级评级、信用卡办理状况等联网，并作出评级。对于信用等级较低的申请人可考虑提高发放门槛甚至不发放信用卡。另一方面，对于发现个人曾有信用卡非法套现记录的，应该通过列入“黑名单”等方式，采取限制其信用卡使用或其他措施，对该持卡人做出惩戒，也可以对其他人起到警示作用。 【相关法条】 涉及套现犯罪的法律规定 （1）根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条有关规定：违反国家规定，有非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重的行为涉嫌非法经营罪。
（2）根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第七十九条相关规定：违反国家规定，进行非法经营活动，扰乱市场秩序，未经国家有关主管部门批准，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的行为，涉嫌非法经营罪，应予立案追诉。
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第03版：重点
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