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不请自来。&br&&img src=&/e4bdd5a1b538ec1b21ef1cc_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&3754& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/e4bdd5a1b538ec1b21ef1cc_r.jpg&&&br&&a href=&//A9BrmkUjG& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&支付宝的微博 新浪微博&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&------------------------------------------------------------------------------&br&更新内容：&br&看到很多朋友说太不安全，最后保证的无非是“支付宝赔钱”，并且“支付宝还不赔”。看到这里必须要说几句了……否则无力感很强啊。。&br&手机丢了，一般会做几件事？银行卡挂失，手机号挂失，补卡。嗯，为什么银行卡和手机号记得挂失呢？因为有和个人财产相关的内容，所以必须挂失，冻结财产。支付宝呢？是的，支付宝也可以挂失，挂失同时会冻结资金，这步是很有必要的。&br&有人肯定会说，挂失了有什么用，等账户解冻了，别人依然可以那部手机找回我新改的密码。至于这件事，好像就成了“别人有了我的手机和身份证号，我的钱就都保不住了”这个命题。至于这点，支付宝有自己的风控体系，并不是知道了密码就能登录的。肯定很多人不信，转一篇安全厂商的微博佐证。&br&&img src=&/7bc6a8e4db_b.jpg& data-rawwidth=&596& data-rawheight=&529& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&596& data-original=&/7bc6a8e4db_r.jpg&&&br&最后再说，关于支付宝赔付的问题。钱存在银行，骗子盗取了卡主的卡信息和6位数字密码，钱基本就不保了（额度控制，风险识别银行是没有的），要想破案请自己去公安局查录像。和银行说当时不是我取的，要求银行赔付，十有八九银行保安会把您请出去。支付宝也算是市面上第一家负责风险问题赔付的公司，现在还反而很多人把这个当作黑支付宝的理由了。&br&当然，很多人很多报道说钱“丢了”但是没有赔付，确实有这种情况，户主把身份证、帐号、密码、验证码所有的东西都告诉了“骗子”，然后再向支付宝索赔，这个时候支付宝真的是很为难的……
不请自来。------------------------------------------------------------------------------更新内容：看到很多朋友说太不安全，最后保证的无非是“支付宝赔钱”，并且“支付宝还不赔”。看到这里必须要说几句了……否则无力感很强…
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这个问题稍微要展开一下谈。&br&对于BAT这三个互联网巨头来说，在现在中央对于互联网金融政策向好的情况下，互联网金融是他们目前最有吸引力的一块蛋糕。&br&互联网金融的核心是两个部分：吸储和放贷。对于阿里来说，通过占据绝对优势电商支付平台支付宝作为吸储工具，以及把电商平台上的商户作为放贷对象建立金融模式是非常非常简单的事情，阿里在这件事上其实是有绝对优势的，也是马云近期非常想做的事情。一句话总结就是阿里能做好也想做好这件事。&br&本来这个事和腾讯没啥关系，也没啥特别优势可言的，是：腾讯有个财付通，但真的没什么人用。但是，腾讯的微信成功了。微信在不做预装（腾讯内部政策）的情况下在移动终端上占据了绝对的优势，装机量据我的观察已经超过了80%。微信的产品团队非常牛逼，利用微信的平台非常成功的导入了一个东西：二维码。其实二维码这个东西真的不是什么新鲜的技术，很多年前就曾经推广过，但由于没有很好应用作为载体，一直没有成大气候。微信的出现成就了国内二维码的普及，微信也成为市场上二维码扫描工具的垄断应用。你现在是不是心说：大哥，你怎么扯到二维码上去了？跑题了吧。呵呵，还真没跑题。微信在市场占有率和二维码上成功后，马上非常敏锐的开始推动O2O的市场了（你可以注意一下很多餐馆之类的都在利用二维码做推广和活动）。这就有点吓人了：如果微信一旦在线下市场成功，那么线下支付就顺利成章（腾讯最近正在推微信支付），微信打通财付通，财付通就一下子利用微信的地位成为移动支付的龙头了，支付宝的优势地位将仅仅局限在电商线上支付。不要小看了线下支付，现在50岁以上的人很多人是没有支付宝但是有微信，市场规模那是比线上的还要大。如果微信能占据线下支付就意味着从支付上来说腾讯可能压过阿里了。这个对阿里来说是不可接受的结果，马云绝对不能坐以待毙的。&br&在这种情况下，马云开始强推来往、手机支付宝客户端就是一个非常可以理解的策略了：马云看到如果阿里在移动上再没有作为，支付宝的市场老大地位要被腾讯干掉了。&br&这件事我的判断是这样：阿里再玩命（除非支付宝转账还送钱给用户，转100送5块之类的，呵呵），都很难扭转微信的移动支付优势。但阿里再放贷渠道上的资源优势又是腾讯完全无法竞争的东西。因此最终格局应该是再支付市场上（也就是吸储）阿里和腾讯2分天下，放贷上阿里还是牛逼的一塌糊涂。最终互联网金融的老大还是阿里。&br&&br&再多说两句：&br&百度也想玩金融，但基因不太适合，如果要强做应该会收购一个支付牌照然后用百度地图的商户资源和装机资源切入线下支付。但我觉得不太好玩。百度的团队不太会这个
这个问题稍微要展开一下谈。对于BAT这三个互联网巨头来说，在现在中央对于互联网金融政策向好的情况下，互联网金融是他们目前最有吸引力的一块蛋糕。互联网金融的核心是两个部分：吸储和放贷。对于阿里来说，通过占据绝对优势电商支付平台支付宝作为吸储工…
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配合7天无条件退货使用效果更佳。
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多少钱都适合折腾。尤其是有贷款未还清，尤其的尤其是公积金贷款未还清的。&br&记住了，千万别去做提前还款！把打算提前还款的钱放到余额宝里吧！&br&why？&br&现在公积金贷款利率4.5%（五年以上）4%（五年以下）&br&最近余额宝的年化收益率基本都在4.5%以上，最低的时候好像都没有低过4.35。&br&你们感受一下。
多少钱都适合折腾。尤其是有贷款未还清，尤其的尤其是公积金贷款未还清的。记住了，千万别去做提前还款！把打算提前还款的钱放到余额宝里吧！why？现在公积金贷款利率4.5%（五年以上）4%（五年以下）最近余额宝的年化收益率基本都在4.5%以上，最低的时候好…
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看了下面的回答尤其是最高票回答，忍不住来说两句。&br&&br&首先，把钱存入余额宝可以视同申购了天弘增利宝货币。那么先不考虑网络支付等技术风险，单独说天弘增利宝这支货币基金。&br&货币基金的特点：风险&b&极低&/b&，收益&b&稳定，流动性强。&/b&&br&1.&b&风险极低&/b&&br&货币基金的风险到底有多低？相信这是很多朋友非常关心的问题。货币基金会每天分配收益，根据运作情况可能有正有负。我认为在国内现今的基金市场，货币基金是&b&不可能&/b&出现负收益的（很早以前出现过）。尽管存在理论上的可能，但是基金公司会想尽办法将一天的收益调整为正，方法很多就不细说了。毕竟，货币基金都是标榜0风险，做出负收益谁还会去买？因此，可以说余额宝在这方面的风险可以忽略不计。&br&&b&2.收益稳定&/b&&br&货币基金的收益低，也比较稳定。年化收益率3-4%甚至更高，什么概念呢？&b&你有一万块钱，买货币基金差不多每天挣一块左右，存活期的话挣一毛不到。&/b&当然，货币基金的收益可能短期有波动和分化，比如前一阵所谓&钱荒&时期，&b&每日万份收益&/b&（货币基金每天披露的数据之一即每一万份基金份额当日赚得的收益）高的能有几块，低的只有一两毛。不过当时间拉长到几个月甚至一年，货币基金的收益基本是平滑的。&br&&b&3.流动性强&/b&&br&这是货币基金的特点之一，最初基本是T日赎回T+1日资金到账，资金效率已经算比较高了。后来很多公司进行了创新，可以&b&实现T+0赎回资金到账（可以理解成货币基金一秒钟变银行存款）&/b&。比如，工银瑞信&现金宝&，广发“钱袋子”，汇添富“现金宝”，嘉实&即使付&，华夏“活期通”，南方&现金宝&等T+0产品。余额宝和这些产品没有本质区别，但是并不如以上选择。余额宝的卖点是可以随时支付或转成支付宝余额，用上述提到的T+0产品则是先变成存款再来支付，不如余额宝便捷。不过鉴于支付宝余额提现是T+1日到账，如果是外出刷卡消费或者非支付宝平台网络支付，余额宝就不行了。&b&从流动性来看，余额宝不如基金公司的T+0产品，但是在使用支付宝平台进行网络支付时确实很方便。&/b&&br&&br&&br&题主月收入两三千，余额宝对你来说最多就是个储蓄功能，没有太大投资意义，毕竟它的收益率相对低一些。&b&个人建议，还是每个月把剩余的钱用来投资自己吧！&/b&&br&&br&&br&&br&&br&&b&P.S. 对于目前最高票的&a class=&member_mention& data-hash=&c332f65dd7ec0d31ed288b& href=&/people/c332f65dd7ec0d31ed288b& data-tip=&p$b$c332f65dd7ec0d31ed288b&&@文武&/a&同学的回答，实在是槽点太多啦...倒是希望你能谈谈支付方面的风险。&/b&
看了下面的回答尤其是最高票回答，忍不住来说两句。首先，把钱存入余额宝可以视同申购了天弘增利宝货币。那么先不考虑网络支付等技术风险，单独说天弘增利宝这支货币基金。货币基金的特点：风险极低，收益稳定，流动性强。1.风险极低货币基金的风险到底有多…
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&p&首先，日00:37:53，支付宝钱包已经在WP应用商店重新上架。&/p&&p&如果阿里之后依然没有更新支付宝钱包的打算，并且不作任何正面回应，将可能出现以下情况：&/p&&ol&&li&阿里跟WP用户的梁子就这样结上了。&/li&&li&阿里会在短时间内更大范围地被更加猛烈地吐槽/批评/辱骂。&/li&&li&很长一段时间内，阿里都被抓住这个话柄，很可能发个新闻喷1%的关注度比新闻本身还高。&/li&&/ol&&br&&p&会带来的影响：&/p&&p&对于WPer：&/p&&ol&&li&非阿里系产品内更多使用微信支付。&/li&&li&很大可能变成阿里黑，并且不停向身边的人传播此价值观。&/li&&/ol&&br&&p&对于阿里 ：&/p&&ol&&li&省下了WP支付宝钱包的开发费用。&/li&&li&企业形象受损，特别是公关。&br&&/li&&/ol&&br&&p&==========================================================================&/p&&br&&p&补充一点跟问题无关的。我个人觉得任何用户可以以任何方式表达不满，只不过要明白有些方式并不能使诉求得到解决，甚至可能弄巧反拙。同样阿里的决策也是，立场不同，也无分对错。&/p&&p&只不过在我看来，现在这个&b&只想删评删帖，不作正面回应的鸵鸟决策&/b&真是傲慢到家了。&/p&&br&&p&==========================================================================&/p&&br&&p&附相关问题：&a href=&/question/& class=&internal&&支付宝宣布完成适配 Apple Watch 后，遭到 Windows Phone 用户批评，这件事谁的责任大？ - 新浪微博&/a&&/p&&br&&p&==========================================================================&/p&&br&&p&附图两张：(雇佣水军一事，并未求证。)&/p&&p&&img src=&/dd902a8b16c8b224a2bfd78e_b.jpg& data-rawheight=&2848& data-rawwidth=&1024& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1024& data-original=&/dd902a8b16c8b224a2bfd78e_r.jpg&&来自微博@诺基亚WP粉丝团&/p&&br&&br&&p&==========================================================================&/p&&br&&p&&img src=&/9ef33bb22ce2ab1ea92afb9f_b.jpg& data-rawheight=&587& data-rawwidth=&440& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&440& data-original=&/9ef33bb22ce2ab1ea92afb9f_r.jpg&&来自微博@ 乌米特&/p&
首先，日00:37:53，支付宝钱包已经在WP应用商店重新上架。如果阿里之后依然没有更新支付宝钱包的打算，并且不作任何正面回应，将可能出现以下情况：阿里跟WP用户的梁子就这样结上了。阿里会在短时间内更大范围地被更加猛烈地吐槽/批评/辱骂。很…
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-&br&谢邀。（我答题很少写谢邀，因为邀请我答题的人并不多。被邀请的感觉不错：）
）&br&&br&我并没有用过这个功能，只针对我在网上查询到的公开信息做简单的评论。&br&&br&题主的问题是对信用卡有什么影响？ &br&我个人觉得这等同于给每个用户增加了一张新的信用卡，使其可以更多的消费，但出于用户习惯和安全性的考虑，用户可能还会直接先用自己的信用卡。同时银行出的信用卡消费者不承担任何费用，免息期最长50天，而貌似透支消费要收手续费+30天免息期。相比较来说，信用卡优势较为明显。综合来看，影响不大。（但这并不影响它有强烈的市场需求。）&br&&br&&br&----------------&br&另外，我要跑题的谈一谈，支付宝这么做的目的在哪。&br&1、刺激消费：&br&
说是透支消费，其实等于给每个支付宝用户发了5000块的购物券（虽然日后得还），淘宝的用户数量非常庞大，算一算，这真的是很大一笔钱。这种说法是不是一下子觉得很惊人？ 央行刺激消费，也就这种手笔了吧。当然，这种购物券不是所有人都会用，但肯定还是会满足一部分人的需求的，例如学生、月光族等等。自己没信用卡或者额度已经刷爆了，现在又多了5000块可以买东西了。对于整个阿里巴巴体系来说，会起到一定的刺激消费的作用。&br&&br&2、积累数据：&br&
一旦开始运作透支消费，支付宝就得到了海量用户的消费及信用记录，而这些数据是非常非常值钱的，甚至是花钱也买不到的。用户的透支能力，还款意愿，这些都会记录在用户的信用记录之中，这为未来提高透支额度，或者增加个人贷款都提供了参考。&br&&br&3、完善业务条线：&br&基础的银行业务就是存、贷、汇。现在阿里巴巴利用余额宝解决了存的问题，利用小贷公司解决了小企业贷的问题，利用免费转账解决了汇的问题。这次推出个人透支消费，在积累了海量信用记录后，最终也会解决个人贷款的问题。（自己不能贷款但可以通过P2P的方式给个人放贷款）因此，推出透支账户，有利于完善阿里巴巴的业务条线，向全面的银行服务又走近了一步。&br&&br&4、收费：&br&透支消费要收0.8%-1%的手续费，基本上和银行信用卡收费标准一样。海量的消费能力，也能带来海量的手续费收入，这也算是阿里巴巴的又一个创收渠道吧。&br&&br&&br&目前就想到这么多，个人意见，如有不妥，欢迎讨论。&br&-
-谢邀。（我答题很少写谢邀，因为邀请我答题的人并不多。被邀请的感觉不错：） ）我并没有用过这个功能，只针对我在网上查询到的公开信息做简单的评论。题主的问题是对信用卡有什么影响？ 我个人觉得这等同于给每个用户增加了一张新的信用卡，使其可以更多…
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&b&你们在吵什么呢？ ——来自BlackBerry 10 客户端&/b&
你们在吵什么呢？ ——来自BlackBerry 10 客户端
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谢谢邀请我回答问题。&br&&br&首先，对于个人的存款，有大量的机构在跟银行抢生意。满大街的理财机构都是盯着个人的荷包。个人存款银行是很在乎，但凡在银行有点钱的，银行都会推荐理财产品，4%不是一个大数字。稳妥一点的，4.8%，5%，这些短信作为一个帐户余额超过五万的客户，会大量收到。&br&
至于私人银行，会有信托，常年8%到12%呢。券商？第三方理财机构？银行不能说不为所动，但也在想办法。不必为银行担心，为什么呢？支付宝再生猛，名头再响，在银行（请注意，你说的是银行，不是四大行或者大银行，就是包括四大和十多家全国性的股份制商业银行，也不是全国资产上百亿的银行好几百近千家。你说的是他们的统称）眼里，就是个互联网企业，有跨界的可能。但刚刚起步，发展快一点。举个你身边的例子好理解，好比你有三四个民营加油站，在国道边上，生意一直不错，在县里面好歹也是个人物——资产三四千万，年收入好几百万。你是不是在跟中石化抢生意啊？&br&且不说 互联网这条道上，比你支付宝做得好的大把。人家腾讯有了微信，还只说拿了一张通往移动互联网的站台票。关键这事还是刚刚起步，起步阶段，发展快一点，正常，但是距离有实力跟银行扳扳手腕，还早！至少三五年之后再说。银行也没闲着呢。而资源呢？比人还是比钱？机制的领先不代表你可以漠视市场的基本规律——比如风险。银行？经历过挤兑吗？外行人知道深处金融危机漩涡中心的银行是怎么熬过那一段的？一个几百年的行业就被一个支付宝给XX了？阿里人啊，不要现在就开始骄傲。看看人家腾讯，出来一个微信，那才是实实在在抢运营商的钱，人家有没有整天说自己如何如何牛啦。人家知道埋头扎扎实实做事。在互联网三大巨头里面，只有阿里是做销售出身，不是靠技术出身。阿里里面，做技术的人应该不会是最有话语权的。&br&&br&其次，有多少渠道在代理基金销售呢？不要太多，银行自己都是其中一个呢。仅仅在第三方支付这块，就我所知汇付天下两三年前开始有客户了，现在客户的数量级已经很大了。他们这方面的产品叫“天天盈”，你有空可以上网看看。可以选择的货币基金100多只。你看人家到处嚷嚷吗？汇付天下是银行的人出来做的，知道有理财需求的客户如何分群，愿意在网上买基金的人都有神马需求。阿里呢，他们比较自大，至少我自己这么认为。起步已经算是比较晚了。&br&&br&再来说一下货币基金是否会亏损的问题。理论上当然不会。但货币基金推出这么多年了，为什么银行存款没有受到巨大打击，独独余额宝出来了，他们就颤抖了呢？至少我个人是不理解的。
谢谢邀请我回答问题。首先，对于个人的存款，有大量的机构在跟银行抢生意。满大街的理财机构都是盯着个人的荷包。个人存款银行是很在乎，但凡在银行有点钱的，银行都会推荐理财产品，4%不是一个大数字。稳妥一点的，4.8%，5%，这些短信作为一个帐户余额超过…
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如果支付宝今天开始讨论如何防御微信，那么它注定死了。&br&&br&互联网是个不进则退的沙场，你只有进攻才是最好的防御。&br&&br&不管是打车大战，o2o，余额宝之类的新金融探索，还是虚拟银行，花呗等信用产品，千村计划。&br&&br&全都是支付宝不断扩展使用场景，不断优化用户体验的行动。&br&&br&微信从出生开始就注定了它不会是专业的金融产品。&br&&br&在这个时代，流量也许会带来巨大的用户量，但不专业也许是致命伤。
如果支付宝今天开始讨论如何防御微信，那么它注定死了。互联网是个不进则退的沙场，你只有进攻才是最好的防御。不管是打车大战，o2o，余额宝之类的新金融探索，还是虚拟银行，花呗等信用产品，千村计划。全都是支付宝不断扩展使用场景，不断优化用户体验的…
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大学生比较适合中低风险、起点低、流动性较好、投资比较便捷的投资工具，符合这些特点主要是基金、债券、银行定期存款。&br&&br&
1、银行存款。目前各家存款利率水平已经有所差别，可以选择股份制银行或大型国有银行的存款产品。当然总体差异不大，具体选择哪一家和期限的产品，视情况而定，要综合考虑银行的其他产品和服务。&br&
2、基金。 基金品种繁多，起点金额1000元，可以优选货币型、债券型基金作为投资对象。除了一次性投资，我个人非常推荐基金定投的方式。如果是采取基金定投，建议可以适当考虑风险较高些的混合型基金，因为定投这种方式有利于显著降低投资风险。 &br&
3、债券。 以国债比较常见。一般每个月10号银行有售，优先考虑电子式国债，凭证式国债的缺点是投资期结束才付息。除了国债，可以考虑开个证券投资账户，在二级市场买评级比较高些的企业债，如果可以承受一定的风险，可以考虑中行转债、工行转债等风险较低的可转债，预期回报高于普通债券。&br&
另外，最近比较火的P2P网络贷款，我由于没有实践过，因此了解有限。如果尝试，建议控制好投资比例，最好不要超过20%的比重，这个从大类来看，也属于民间借贷，风险肯定是有的。&br&
而淘宝的余额宝，我初步了解应该问题不大，可以关注。而那些4%的保险产品也可以适当关注。&br&
大学生理财，主要还是在学知识和实践，赚多少是其次的。个人建议还是可以做些尝试，比如债券基金、基金定投等方式，虽然有风险，但是只要控制好投资比例和金额，也算是交学费学经验，肯也值得。 &br&
投资有风险，还是要考虑好想明白，谨慎入手、起步。
大学生比较适合中低风险、起点低、流动性较好、投资比较便捷的投资工具，符合这些特点主要是基金、债券、银行定期存款。 1、银行存款。目前各家存款利率水平已经有所差别，可以选择股份制银行或大型国有银行的存款产品。当然总体差异不大，具体选择哪一家和…
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内部争斗我不明白也不关心。&br&&b&对支付宝用户造成的安全隐患有那些呢？&/b&&br&今天有20G的数据被爆出，那明天会不会有&b&20T&/b&的数据呢？或者昨天其实已经有20T的数据被像我一样的下载爱好者下载到电脑上了，只是你不知道而已。我们相信&a data-hash=&19fabe7c& href=&/people/19fabe7c& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@Fenng& data-tip=&p$b$19fabe7c&&@Fenng&/a&这些工程师的人品，可他自己都说了，市场部的很多人都都都都都是拥有数据查看权限的！大数据是什么？是可以存储进U盘的人民币，和比特币差不多。这些数据轻轻松松都拿到了，即使你不会SQL，不懂AES，MD5这些加密过程。一旦你拥有成千上万台计算机，机器学习，人工智能有了创收的用武之地。&br&&br&支付宝的20G数据，应该比下面这些值钱的多吧，提问问题的题主你要是不相信，把你的支付宝账户和身份证号告诉我，我转给你一两万试试。&br&&img src=&/c0f408fd8fdbc56072f6bf_b.jpg& data-rawwidth=&740& data-rawheight=&862& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&740& data-original=&/c0f408fd8fdbc56072f6bf_r.jpg&&&br&&b&还有个问题，负面影响有哪些？&/b&&br&&a data-hash=&f7de1fdebcbda0ba9c210a7& href=&/people/f7de1fdebcbda0ba9c210a7& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@子路（胡锴）& data-tip=&p$b$f7de1fdebcbda0ba9c210a7&&@子路（胡锴）&/a&这样专业的人士都已经占坑准备解析网络安全了，加密何其好，程序何其妙。相对最安全最高深的算法都是数学家很多年之前发明的，有多少个数据库工程师，多少个甲骨文 ACE是数学家呢？这个时代普通用户对淘宝对支付宝的的信任感建立在朴素的个人认知上。媒体一次次的报导支付宝各种问题，支付宝当然不会像傻子一样承认自己的确有问题，所以官方的任何声明大多是没有看的必要的，猜都猜的出他会怎么写！逃不出无用数据的确泄露，关键数据从未泄露也永远不会泄露，我们的程序里是嵌套了很多层循环防护的，光WHILE语句就用了几百个，对用户没有任何损失，用户必须一定肯定千万要继续使用。你的网络安全做的多么好，防护几倍又有多高多牛！用户会永远忠心相信这些话吗？&br&题主没有说对谁的负面影响啊：&br&1.对支付宝，影响是有的，&b&客户量上升趋势会下降。&/b&长久下去，次次如此泄露数据。支付宝品牌会受到伤害。&br&2.对淘宝，&b&影响力为零&/b&，为什么？看看你女朋友的购物车吧。&br&3.对国家，中国做数据库最牛的一群人做出的系统有泄露的可能性，看了这个报道，国家BMJ科学技术司的李司长拿出了他的moto，打电话给马云:小马啊，刚和你们合作支付宝付款购买火车票，可是你们，哎，也太不争气了。铁道部12306的网站建设还是老老实实继续交给太极集团吧。龟速有龟速的好啊。中国的铁路事业以及春运压力的局面将持续。中国人民春运买票难，回家难的情况将会保持。&br&&br&当然我说的都是废话：&br&&br&&img src=&/a8cfd96c00cf779cbce043_b.jpg& data-rawwidth=&500& data-rawheight=&472& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&500& data-original=&/a8cfd96c00cf779cbce043_r.jpg&&&br&&br&利益相关：本人为诺基亚1110，，，5年忠实用户
内部争斗我不明白也不关心。对支付宝用户造成的安全隐患有那些呢？今天有20G的数据被爆出，那明天会不会有20T的数据呢？或者昨天其实已经有20T的数据被像我一样的下载爱好者下载到电脑上了，只是你不知道而已。我们相信这些工程师的人品，可他自己都…
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本答案发布时，问题下排名第一的高票答案考证了问题详情中，邮件slogan和支付宝现行的slogan不一样，所以认为这个问题提供的情景可能是伪造的。我的答案之前的版本对此进行了反驳。&br&目前高票答案已经删除。&br&&br&————————————————————————————————————&br&&br&我最近也收到这个slogan的邮件了。&br&&img src=&/7a16c8cf3c6ec2cc73b5ad320cd0ec00_b.jpg& data-rawwidth=&674& data-rawheight=&385& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&674& data-original=&/7a16c8cf3c6ec2cc73b5ad320cd0ec00_r.jpg&&孔子教导我们，不要在意这些细节。&br&&br&支付宝风控部门的工作作风还停留在上世纪80年代的衙门里。（Slogan停留在几年前。）基本遵循了三不原则：&b&不主动进行交流，不主动解释原因，不负责继续处理。&/b&&br&&br&&br&本来有很多槽想吐，怕自己说的不客观，题主可以私信我。只说一句。&br&&br&依照我国法律，&b&除非公检法等有权机构按照程序处理，银行等金融机构无权单独进行资金冻结的。&/b&&br&&br&&br&——
本答案发布时，问题下排名第一的高票答案考证了问题详情中，邮件slogan和支付宝现行的slogan不一样，所以认为这个问题提供的情景可能是伪造的。我的答案之前的版本对此进行了反驳。目前高票答案已经删除。————————————————————————…
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我就好奇地问了一下香港哪来的500家银行，就被拉黑了，果然好气度。&br&&br&&a href=&http://www.hkma.gov.hk/eng/key-functions/banking-stability/banking-policy-and-supervision/three-tier-banking-system.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Hong Kong Monetary Authority&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&在港注册的持牌银行总共20几家，算上非港注册、限制牌照、接受存款公司等也就200多家。
我就好奇地问了一下香港哪来的500家银行，就被拉黑了，果然好气度。在港注册的持牌银行总共20几家，算上非港注册、限制牌照、接受存款公司等也就200多家。
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今年4月1日我们提出“空付”产品，其实当时就有很多身边的朋友来问我，表示“碉堡了”。&br&当时的视频地址如下：&a class=& wrap external& href=&/v_show/id_XNjkyODMzNDEy.html& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&支付宝全新支付方式
KungFu(空付)&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&鉴于当时我的认知，我也认为此产品是个愚人节善意的玩笑，不过最近和我司神秘部门“支付宝柒车间”里同学闲聊后，我发现这事其实也没离我们那么远。&br&&br&&b&先谈谈生物识别这件事情：&/b&&br&&p&我们一直在想，什么是偷不走的，什么是比数字密码更加安全的东西，很自然会想到两件东西，一个，是生物特征，另一个，是行为习惯；而这两个，正是现在研究的生物识别认证方式的最主要方向。&/p&&p&从分类上看，我们现在重点研究的生物识别技术，有六种，分别是人脸、声纹、指纹、掌纹、笔迹和键盘敲击。这些识别方式，技术原理都涉及极其复杂的模型和算法，复杂程度往往超过很多人的想象。&/p&&p&比如说，听上去很传统的笔迹识别，识别方式并不仅仅是判断笔迹图形的相似程度，还包括动态的书写行为模式，笔画顺序，每一笔的书写节奏等，这时就需要通过动态时间规整这样的非线性时间对准匹配算法来进行笔迹相似程度测算。&/p&&p&再比如说，人脸识别，它是通过一种叫做“神经网络”的方法进行人脸检测，让机器模仿人脑的结构模型和思维模式，通过让机器不断学习，实现的关于人脸识别的规律和规则的隐性表达。这非常难，因为人脑实际上是非常复杂的，你看到一个人，一下就能感觉出是某某，这背后，其实是大脑进行了相当复杂的运算。&/p&&p&当我们把这些运算规则抽象好之后，生物识别自然就出来了。&/p&&br&&p&&b&同学们又要问：生物识别靠谱么&/b&&/p&&p&我个人感觉，从大方向上看&b&，&/b&生物识别肯定比密码靠谱，否则也就不会有这么多人在这个领域进行研究和探索了，苹果做了指纹识别，支付宝今年也首推了指纹支付，可以看到，有不少生物识别技术已经在逐步商用。&/p&&p&不同的生物识别技术，有不同的优势，未来，这些技术可能会根据各自的优势，匹配不同的场景。比如说，声纹识别因为不涉及隐私，用户接受程度高，而且，尤其适用于基于语音通话等的远程身份认证；掌纹采集区域比较大，容易获取质量较高的图片，验证结果信服度更高，在光线较好的地方，采用掌纹非常合适；而笔迹和键盘敲击，其本身是动态的，要模仿一个图形不难，要模仿整个书写过程是极其困难的。在一些对安全性极高的场景下，甚至可以采用双因子鉴定，比如数字密码+指纹，笔迹+掌纹等等。&/p&&p&当然，从目前的技术进展来看，生物识别还有不少的技术难题需要攻克，比如说，声纹识别，如何消除因为年龄、身体状况等带来的影响，比如说，笔迹和键盘敲击，单个个体的行为变化，如何跟踪和区分；再比如说，由于运算过程复杂，如何提高这些生物识别过程的运算效率等。&/p&&p&总之，从长远来看。“空付”产品的雏形，例如指纹支付，虹膜支付，声纹支付在技术成熟后会很快进入我们的生活。当产品本身的安全性、实用性、成本发展到一定阈值时，会渐渐替代掉一些外部介质支付载体和媒介，完成“空付”革命。&/p&
今年4月1日我们提出“空付”产品，其实当时就有很多身边的朋友来问我，表示“碉堡了”。当时的视频地址如下：鉴于当时我的认知，我也认为此产品是个愚人节善意的玩笑，不过最近和我司神秘部门“支付宝柒车间”里同学闲聊后…
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25号那天研究了一个下午，终于把招财宝的变现功能琢磨明白了，现在先介绍一下招财宝的变现功能。&br&&b&1. 招财宝的变现是什么？&/b&&p&答：变现是用户基于自己在招财宝平台持有的指定理财资产数据发布借款申请，由保险公司进行风险评估并且提供还款保障措施，由借出人直接向借入人借出资金的 “&b&个人贷&/b&”直接融资项目。用户作为变现申请人发起变现借款申请后将生成一笔“个人贷”借款，其他用户通过招财宝平台购买或预约购买该笔借款后，实质是将相应资金出借给变现申请人，从而满足变现申请人获得现金的需求。&/p&&b&2、变现借款成功后资金会到哪里？&/b&&p&变现借款成功后资金会直接转入借入人的余额宝中。招财宝平台收取的服务费会在变现交易成功时扣除。&/p&&b&3、变现需满足哪些条件？&/b&&p&1.目前变现可支持保险类资产、个人贷资产、分级债基金等，每只产品开放本功能的进度有差异，产品信息上注明”可变现“字样即支持本功能。&/p&&p&2.持有的产品必须已生效或符合一定的条件才能申请变现。在支持变现功能的产品中，个人贷、分级债基金产品成立后可申请变现；保险类产品需要已过犹豫期才能申请变现；已经申请退保，或者在退保申请中的保险类产品无法申请变现；同理，保险类产品申请变现后，不能再进行退保操作。&/p&&p&3.所有产品必须距离到期日的剩余期限在1天以上（含）才可申请变现。&/p&&p&4.已持有的产品金额少于100元（含）不能申请变现。&/p&&b&4、变现的效率?&/b&&p&变现的个人贷借款一旦发出，系统立即寻找匹配的预约资金，并在第一时间完成交易。&/p&&p&交易一旦成功，变现资金立即转入变现申请人的余额宝账户。&/p&&br&&p&好了，下面主要讲招财宝提前变现对收益率的影响：&/p&&br&&b&招财宝的变现公式&/b&&blockquote&&b&可变现金额 = 到期剩余资产 ÷（1+ 变现利率 x 剩余天数 ÷ 360）&/b&&br&&b&到期应付利息=变现金额 x 变现利率 x 剩余天数 ÷ 360&/b&&/blockquote&这个公式还有点太抽象，举2个活生生的例子吧：&br&&b&&i&假设持有招财宝某产品预期年化收益率为6.48%，本金为1000元，期限为1年&/i&&/b&&br&&blockquote&&p&&b&&i&持有15天时变现：&/i&&/b&&/p&&p&变现前到期剩余资产&strong&1064.80&/strong&，距离到期日还有351天；&/p&&p&将以年化利率6.48%发起变现，最大可变现金额&strong&1001.52元&/strong&；&/p&&p&假设本次是全部变现，即变现金额1001.52元，此时变现申请人的预估年化收益率为：3.65%&/p&&p&另外变现手续费：2.00 元 （按变现金额 0.2%计），扣除手续费后，实际到帐金额:&strong&999.52&/strong& 元，实际变现申请人最终的年化收益率为：-&b&1.15%&/b&&/p&&p&到期应付利息63.28元，借入人的年化收益率仍为6.48%&/p&&/blockquote&&br&&blockquote&&p&&b&&i&持有95天时变现：&/i&&/b&&/p&&p&变现前到期剩余资产&strong&1064.80&/strong&，距离到期日还有271天；&/p&&p&将以年化利率6.48%发起变现，最大可变现金额&strong&1015.27元&/strong&；&/p&&p&假设本次是全部变现，即变现金额1015.27元，到期应付利息&strong&，此时&/strong&变现申请人&strong&的&/strong&预估年化收益率为：5.76%&/p&&p&另外变现手续费：2.03 元 （按变现金额 0.2%计），扣除手续费后，实际到帐金额:&strong&1013.24&/strong& 元，实际最终的年化收益率为：&b&5.02%&/b&&/p&&p&到期应付利息49.53元，借入人的年化收益率仍为6.48%&/p&&/blockquote&&br&从这2个公式中，我们可以看出：&br&1） 从公式一中可以看出剩余天数越多，可变现金额越少，这也就意味着你越早变现，可变现金额越少。举的2个案例也证明了这一点：持有15天变现时年化收益率仅为3.65%，再扣除手续费，收益率竟然变成负的了，而持有95天时变现收益率为5.02%已经远远跑赢了余额宝的收益。&br&&b&对我们的启发就是：如果准备投资理财的资金，在一两个月内可能随时会使用，那么最好不要购买招财宝产品，买余额宝就可以了，如果两三个月内都用不到这笔钱，那就直接买招财宝。&/b&&br&2） 从公式二中可以看出，不管剩余天数有多少，借入人获得的收益率始终和&i&产品预期年化收益率保持一致。&/i&&br&&b&对我们的启发就是：买申请变现的个人贷产品要比直接买招财宝的理财产品性价比要高的多。因为产品的期限变短了，但收益却没有变。&/b&&br&&br&&br&&b&招财宝的这个公式设计的非常好，完美的满足了申请变现者和借入人的需求：&/b&&br&申请变现者：遇到突发事情，急用钱，要将理财产品提前变现，收益率比预期稍微低一些也没关系。。&br&借入者：哇，原来这款理财产品要持有1年才能获得7%的收益，现在只要持有2个月，依然7%的收益，不买白不买。。。&br&&br&&b&招财宝基于上面需求做的产品设计在加上预约功能及其背后强大的数据运算系统支持，使得用户在申请变现时，几秒钟就能完成自动匹配，获得变现资金。在这个过程中，还会引入担保和保险公司来保证资金安全。&/b&&br&&b&总之，我觉得这个产品设计的非常好，我很看好它。&/b&
25号那天研究了一个下午，终于把招财宝的变现功能琢磨明白了，现在先介绍一下招财宝的变现功能。1. 招财宝的变现是什么？答：变现是用户基于自己在招财宝平台持有的指定理财资产数据发布借款申请，由保险公司进行风险评估并且提供还款保障措施，由借出人直…
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判断一项货币性资产是放在货币资金还是金融资产，重要是判断该资产的流动性和风险大小，余额宝的流动性很强，基本和活期存款差不多，最少比定期存款强；风险上目前来看也不大，最少不会比信用社的存款风险大，所以叔个人认为可以放在货币资金的其他货币资金里核算。&br&在这里多说一句，现在的上市公司信息披露有问题，对金融类资产披露要求很高，细化到每一项，但定期存款却没有要求，实际上，定存也是投资，也是金融资产，流动性还不如很多结构性理财产品，很多公司如果有大额定存其实是一种很保守的投资行为，对股东可能并不公平。&br&还有存款保险制度推行以后，银行存款也是有风险的，在不同的银行存款风险可能也不同，所以银行存款披露应该明细到每个银行的余额。
判断一项货币性资产是放在货币资金还是金融资产，重要是判断该资产的流动性和风险大小，余额宝的流动性很强，基本和活期存款差不多，最少比定期存款强；风险上目前来看也不大，最少不会比信用社的存款风险大，所以叔个人认为可以放在货币资金的其他货币资金…
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我觉得不需要正面回应。&br&红包功能其实是支付宝先做出来的，不成功的根本原因是微信本质是一个人与人沟通的工具，而支付宝只是金融工具。送红包这种功能首要属性是社交，而不是金融。支付宝在这块根本干不过微信，就看来往能做成什么样子了，目前是不乐观。&br&我觉得最好的回应就是扬长避短，支付宝需要在广度和深度上挖掘金融功能。当前最急需的，我以为是赶快弄个银行牌照下来……社交领域的很多东西都是五分钟热度，风头过去就没了，赚个眼球。真金白银的东西才是王道，个人很看好阿里在金融方面的进一步拓展。&br&-------------------------------------知乎没有分割线真是一个很讨厌的缺失----------------------------------&br&刚才突然想到，如果真要面对面挑战，只有针对去电子社交的场合设计。比如，长辈给晚辈压岁钱，一般来说当面给更有意义，因为这种更多注重的是传统和当面交流。那么，也许支付宝钱包的当面付功能可以针对这个改进一下。还可以想一些其它玩法，比如长辈800块封3个红包，小伙伴们轮流刷过来，最后系统随机指定红包大小……
我觉得不需要正面回应。红包功能其实是支付宝先做出来的，不成功的根本原因是微信本质是一个人与人沟通的工具，而支付宝只是金融工具。送红包这种功能首要属性是社交，而不是金融。支付宝在这块根本干不过微信，就看来往能做成什么样子了，目前是不乐观。我…
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&p&美帝人人都有信用卡，信用卡都没（法）有密码，而且盗刷的话商家没证据就会被银行强制赔你，每个月还有超详细的excel可以处理的账单，哪一样的体验都比支付宝强多了。&/p&&br&&p&支付宝是踩在天朝那些烂到没人性的银行服务上面才建立起来的。&/p&
美帝人人都有信用卡，信用卡都没（法）有密码，而且盗刷的话商家没证据就会被银行强制赔你，每个月还有超详细的excel可以处理的账单，哪一样的体验都比支付宝强多了。支付宝是踩在天朝那些烂到没人性的银行服务上面才建立起来的。
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看了你的问题和大家的回复，我就知道，你们说的不是同一件事。&br&&br&你说的肯定是从非淘宝的其他B2C上购物到支付宝之后的操作。这时我们会要求你输入支付密码，而不是登录密码，因为如果你余额有钱的话，数完账号和密码就可以直接支付完成。（当然前提是，你是通过余额支付通道进来的，否则支付密码的作用等同于登陆，这是个bug，至今还没解决。）&br&但如果余额不足的话，你就会登陆进来，并且继续在收银台上选择其他支付方式，比如快捷支付，而这个时候，你还需要再输入一次密码予以确认你的身份。而从业务规则来看，当资金进行变动的时候，就一定是支付密码去校验，所以这个时候还会让你输入一次支付密码。&br&&br&所以你就会碰到两次支付密码的问题，其实这个是bug，我们可以用更好的方法去优化，只是外部商户这块的业务量没有被看得上眼，所以一直没有计划去改进，这个是我们内部没有调整好。
看了你的问题和大家的回复，我就知道，你们说的不是同一件事。你说的肯定是从非淘宝的其他B2C上购物到支付宝之后的操作。这时我们会要求你输入支付密码，而不是登录密码，因为如果你余额有钱的话，数完账号和密码就可以直接支付完成。（当然前提是，你是通…