民生银行：模式创新把握新一轮竞争机遇_百度文库
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民生银行：模式创新把握新一轮竞争机遇
民​生​银​行​：​模​式​创​新​把​握​新​一​轮​竞​争​机​遇
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2013年对山东银行业来说又是一个充满机遇的年份，随着以利率市场化为代表的新一轮金融改革全面启动，山东“金改22条”的出台再次为银行业发展注入一剂强心针。面对难得的机遇，莱商银行通过一系列业务和服务的创新，主动适应金融改革新环境，以创新驱动发展的思路已经初见端倪。
&　　大众网莱芜2月26日讯（记者 盛遥2013年对山东银行业来说又是一个充满机遇的年份，随着以利率市场化为代表的新一轮金融改革全面启动，山东“金改22条”的出台再次为银行业发展注入一剂强心针。面对难得的机遇，莱商银行通过一系列业务和服务的创新，主动适应金融改革新环境，以创新驱动发展的思路已经初见端倪。　　抢抓政策把握新机遇，金融服务债券支持小微企业500余户　　为进一步增强自身信贷支持能力，莱商银行紧紧抓住国家鼓励金融机构加强对小微企业金融服务这一政策机遇，积极申报发行20亿元小微企业金融服务债券，并与日在全国银行间债券市场上成功发行，所募集的资金将全部专项用于发放小微企业贷款，开山东辖内城商行小微债发行之先河。此项债券的成功发行，为莱商银行提供了稳定的中长期资金来源，有力增强了其对小微企业的信贷支持能力。　　　　以此为契机，莱商银行专门组建了小微企业金融服务中心，努力创新金融产品和服务模式，为小微企业提供更加高效灵活的特色化金融服务。截止目前，已利用该项金融证券支持小微企业500余户。　　理财产品延伸新领驭，莱商银行理财业务跻身全国百强　　随着利率市场化进程的不断推进，理财产品也成为了广大市民最关注的银行产品。目前，多数城商行、农商行理财产品业务尚处于起步发展阶段，在产品种类数量、发行规模上与国有银行、全国性股份制商业银行有差距，但正是这种差距才使他们在理财产品业务发展上具备了“自助研发”、“代销同业”两手抓，一方面通过外出学习、借鉴他行好的经验做法，提高自身理财产品研发、销售和资金运用能力，先后推出了“金凤理财”财付通系列、惠农系列、普惠盈系列等特色理财产品，受到了客户的青睐。另一方面充分发挥良好的品牌优势，与浦发银行、南京银行、兴业银行等理财业务实力较强的同业伙伴开展深入合作。仅2013年，莱商银行自助研发理财产品就达23期共计27.7亿元，代销他行理财产品17期共计1.6亿元，理财产品总量较上年增加10.12亿元，增幅达到53%。　　　　量变带来质变，在前不久普益财富、西南财经大学信托与理财研究所共同推出的2013年4季度银行理财能力排名报告中，莱商银行在全国3000余家法人金融机构中名列94位，首次跻身综合排名百强行列。　　电子化服务拓宽新渠道，66.3万余张“金凤卡”做大品牌影响　　互联网金融在2013年掀起了强劲的金融旋风，一时间成为大众舆论焦点。在此方面城商银行同样面临着科技人才缺乏、技术支撑不足的问题。莱商银行以自身“金凤卡”为依托，以电子银行渠道为突破口，大力发展自助服务渠道。先后推出了网上银行、电话银行、手机银行业务，2013年又推出了“全民付”电费缴费、全国柜面通取款、“商贷通”、“消贷通”自助贷款等功能，在山东城商行当中较早推出了手机银行客户端，产品功能的丰富和服务渠道的完善使莱商银行“金凤卡”品牌影响力越来越强，目前莱商银行金凤卡发卡总量达到66.3万张，网银用户达到3万余户，手机银行用户6000余户，短短三年时间电子银行业务交易量已经占到全行非现金业务量的28.7%。　　创新是企业发展的最根本动力。在日益激烈的金融竞争中要想拥有一席之地只有通过创新才能打造自己的核心竞争力，这也是银行确保持续稳健发展、打造百年老字号的必由之路。莱商银行正在独具特色的创新之路上踏实前行。
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初审编辑：王云峰
责任编辑：余梁
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来源：360新闻
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||||||||||||渤海银行— —把握机遇 创新发展 打造特色鲜明的现代商业银行
&&&渤海新闻
把握机遇 创新发展 打造特色鲜明的现代商业银行
——对话渤海银行股份有限公司行长赵世刚
　　天津日报4月8日电，
　　面对面　　人物简介　　赵世刚先生，现任渤海银行股份有限公司党委副书记、行长。　　高级经济师，博士研究生，毕业于大连理工大学，2005年国务院政府特殊津贴享受者。　　曾长期在中国银行任职，历任中国银行辽宁省分行副行长、法兰克福分行总经理、辽宁省分行行长、北京市分行行长，中国银行集团执行委员会委员、公司金融业务总裁。　　在天津市企业联合会、天津市企业家协会评选的“2012天津企业百强排序”榜单中，渤海银行以其卓越的成长性，由2011年第100位上升至2012年的第80位，仅用一年的时间，就跃升了20位。　　2012年末，渤海银行全行资产总额4720.98亿元，增速在全国12家股份制商业银行中排名第二。　　成长足迹　　渤海银行是1996年至今国务院批准新设立的唯一一家全国性股份制商业银行，是第一家在发起设立阶段就引进境外战略投资者的中资商业银行，是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行。　　自2006年2月正式对外营业至今，渤海银行已在全国设立了14家一级分行，3家二级分行和64家支行,覆盖了环渤海、长三角、珠三角三大经济圈及中西部地区的重点城市，全国性股份制商业银行的布局逐渐形成。　　通过“一五”规划的顺利实施和“二五”规划的良好开局，渤海银行资产规模、盈利能力稳步提升。2012年末，全行资产总额4720.98亿元，增速在全国12家股份制商业银行中排名第二；实现营业收入94.47亿元，税后净利润33.46亿元；不良贷款率为0.14%，在全国12家股份制商业银行中保持最优水平；拨备覆盖率为1303.24%，远远高于监管要求（2012年数据未经审计）。在英国《银行家》杂志公布的“全球银行1000强”和《亚洲银行家》杂志公布的“亚洲银行500强”排名中，渤海银行综合排名分别从2009年的603位和199位，提升至2011年的299位和118位。在2012年亚洲金融年会上公布的亚洲银行综合竞争力排名中，由56位跃居至第30位。　　记者：我们注意到，渤海银行这几年保持了较快的发展速度，整体实力不断增强。继2011年首次入选天津百强企业后，2012年排名又向前跃升了20位。这些成绩的取得关键靠什么？　　　　赵世刚：渤海银行是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行，我们是在滨海新区纳入国家发展战略的大背景下成立的，成立7年来，银行保持了持续稳健发展的态势。取得这样的成绩，首先得益于滨海新区开发开放、金融改革先行先试的优惠政策，得益于天津市委、市政府对我们的大力支持。我们充分利用这些政策和地缘优势，大力开展了包括股权结构、公司治理、经营模式等方面的创新，为我国金融改革探索新经验，为渤海银行快速、稳健发展提供新动力。我们还紧紧抓住滨海新区开发开放对资金需求旺盛的有利时机，积极投身新区重点项目建设，提供信贷支持和特色化金融服务。正是在支持天津，特别是滨海新区发展的同时，也实现了银行自身的快速成长，在天津地区的发展规模已由一个当地市场的后来者跻身12家全国性股份制商业银行中的先进行列。　　其次，良好的公司治理水平对渤海银行的高速成长提供了强大的内生动力。渤海银行是由天津泰达投资控股有限公司、渣打银行（香港）有限公司、中国远洋运输(集团)总公司、国家开发投资公司、宝钢集团有限公司、天津信托有限责任公司和天津商汇投资(控股)有限公司等7家股东发起设立的。多元化的股权结构和借鉴国际先进银行的公司治理经验，为渤海银行建立完善的公司治理架构和公司治理制度体系奠定了基础。早在渤海银行成立之初，我们就建立起了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的规范的公司治理组织架构，并通过制定有效的议事规则、工作规则、信息披露管理办法等各项专业政策和办法，不断提高管理和决策效率，使渤海银行保持了较强的市场竞争力。　　同时，科学的战略规划为渤海银行的快速发展提供了保证。2006年到2010年，是渤海银行的“一五”规划期。我们重点实施了分支机构战略、批发和零售主线业务发展战略以及综合经营战略，在业务拓展、服务能力、风险管理、资本管理、人力资源管理等方面不断进行着能力建设。经过五年不懈努力，我们超额完成了“一五”规划确定的各类关键财务指标和业务指标，资产质量持续稳定，盈利能力大幅提升，总体上呈现出良好发展态势。随后，董事会批准了“二五”发展规划。“二五”规划从发展愿景、指导思想、基本原则、发展目标、业务战略、支撑体系、上市规划、战略管理等方面，全面、清晰地勾画了渤海银行“二五”规划期内的发展方向和路径，确定了把渤海银行建设成为“公司治理完善、依法合规经营、业务特色鲜明、经营业绩优良的现代银行”。2012年又对规划目标进一步进行明确，即：确立在环渤海区域领先地位；深化与渣打银行的全面战略合作；塑造渤海银行全面风险管理品牌；各项主要指标达到上市银行标准。为了实现规划目标，我们制定了批发银行、零售银行和金融市场三大业务战略，以及区域发展战略和综合化/并购战略。“二五”规划期内，以批发银行业务作为业务主体和主要的收入来源，以零售银行业务作为未来增长和品牌打造的潜力方向，以金融市场业务作为创新平台和重要的利润来源，形成“三业并举”的战略格局。　　此外，渤海银行积极探索经营模式和增长方式的转变，确立了“审慎经营、稳健发展”的经营管理理念和以“有效配置资本，提升盈利能力”为核心的经营发展思路，积极推进经营管理“四个转型”（即管理模式由简单粗放型向精细化管理转型、业务发展由公司业务为主导向批发零售并重转型、绩效考核由简单考核财务指标为主向考核经济资本增加值为主转型、信息科技由满足业务需求向满足客户需求转型）和业务发展“三个转变”（即批发业务增长方式从简单扩规模向调结构转变、零售业务增长方式从低起点向高增长转变、中间业务增长方式从单一突破向全面提升转变）。经过几年的转型发展，我们取得了明显成效。2012年末，渤海银行资产总额增速在全国12家股份制商业银行中连续多年保持领先地位；不良贷款率始终不超过0.2%，保持了全国股份制银行同业最优水平。　　　　记者：在当前世界经济低速增长态势延续，国内经济增速放缓，同时金融体制改革加速的环境下，渤海银行将如何保持快速发展的势头？　　　　赵世刚：在“二五”规划期内，渤海银行坚持以转型发展作为主要方向，不断探索内涵式发展模式和新的发展道路。我们提出，要以收入结构多元化、服务手段电子化、客户结构中小化为目标，坚持资本约束下的理性经营，坚持科学的资源配置策略，坚持专业化和特色化发展道路，将资源向重点区域、重点行业和重点产品倾斜，向回报率高的产品、机构、领域倾斜，切实改变传统的重数量轻质量、重规模轻结构、重速度轻管理的粗放型经营方式，真正构建起集约化经营、内涵式发展的经营管理体系。同时，我们还提出要以创新驱动作为渤海银行业务发展的持续动力，要把创新作为银行实现战略转型的重要依托，大力开展服务创新、产品创新、管理创新和技术创新，为客户提供更多、更好的低资本消耗产品和服务。　　在创新转型发展过程中，我们已经采取了很多措施，也取得了一些成果，包括：为了促进管理体制和业务流程的创新，向客户提供更加优良、高效的服务，成立了渤海银行总行层面的创新委员会，通过跨部门的合作，追踪市场和客户的真实需求，设计相关产品；通过加强渠道创新，提高服务便捷度；通过加强区域特色业务创新，实施差异化经营。我们还积极介入先进制造业、战略新兴产业、现代服务业和文化创意产业等“四大”新兴信贷市场，对房地产、政府融资平台等重点行业客户实施名单制管理，逐步退出综合贡献低、信用评级低和潜在风险隐患突出的市场领域；高度重视小微贷款拓展，研发了标准化产品“小额快捷通”，成立了10家小微企业专营支行；拓宽贸易融资业务领域，实现了人民币跨境业务快速发展；丰富投资银行业务产品，实现了资产托管业务跨越式增长，搭建了与PE/VC、证券公司的多方合作平台；围绕“浩瀚理财”专属品牌，推出了多款产品，丰富了客户的投资渠道；进一步做大做强金融市场业务，实现了投资收益的不断增长；持续推进电子渠道产品研发和系统平台建设，客户规模和交易规模持续增长，电子化服务水平不断提升。　　我要特别强调一个问题，就是内涵式、有质量的发展模式必然是资本节约型的、可持续的发展模式。随着渤海银行业务的不断发展，单纯依靠股东增资将很难支持业务持续增长，必须改变主要依赖股东增资的资本补充模式，逐渐加大资本内源性增长。长期来看，资本补充的主要渠道是依靠提升盈利水平，加大利润留存和风险拨备，进而提高内部资本补充的比重；通过进一步转变发展方式和调整业务结构，强化资本管理；通过内部转移定价等手段，加强对不同业务资本占用水平的考核，推动实现由高资本消耗的传统信贷类业务向低资本占用的中间业务转变，走资本节约型发展模式，使每家分行、每家支行和每个客户经理在开展业务时都能自觉考虑资本节约因素。未来几年，渤海银行按照“有效配置资本、提升盈利能力”为核心的转型工作要求，将进一步强化以经济增加值为核心的绩效考核机制和以经济资本为核心的风险和效益平衡机制，将绩效考核与预算管理紧密结合起来，科学引导全行加快转变增长方式，优化风险资产配置办法，加大限额管理力度，动态调整风险资产，走资本节约型发展之路。　　　　记者：渤海银行作为市场的后来者，如何参与市场的竞争，具有哪些竞争优势？下一步渤海银行将着重在哪些方面进一步发挥优势，实现可持续发展？　　　　赵世刚：渤海银行确实是市场的后来者，但是作为后来者，她却拥有着独特的优势，比如，国际化优势。渤海银行是第一家在发起设立阶段就引进境外战略投资者的中资商业银行。我们选择了渣打银行，和他们签定了21个工作定单，他们派出了100多人按照国际先进的理念、标准，帮助我们建立组织架构、业务政策和工作流程，全面参与了渤海银行的筹建，并在后期与我们保持了紧密的合作。渣打银行在这几次金融风暴中表现都不错，说明我们选对了，渤海银行这几年得到了健康快速发展，渣打作为股东也很满意。再比如：后发优势。渤海银行是1996年至今国务院批准新设立的唯一一家全国性股份制商业银行，这表明了她诞生的时代背景和历史使命。我们鼓励自己要认真学习以前所有国内外银行同业的经验，汲取她们的教训，在金融国际化、中国银行业对外开放的形势下，把自己办成一家公司治理完善、依法合规经营、业务特色鲜明、经营业绩优良的具有国际竞争力的现代银行。还有就是：先行先试的政策优势。天津滨海新区作为全国综合配套改革试验区，把金融改革创新列为综合配套改革试验的首要任务，在金融企业、金融业务、金融市场和金融开放等方面的重大改革，原则上可以安排在天津滨海新区先行先试，为全国金融业改革发展积累经验。渤海银行是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行，又是在天津滨海新区开发开放纳入国家总体发展战略的大背景下成立的，很自然地拥有了先行先试的政策优势。　　此外，我国商业银行正处于经营转型的关键时期，经济金融形势变化和银行监管政策趋严，创新与转型发展一方面会给银行带来新的利润空间，另一方面也为传统意义上的风险管理带来挑战。渤海银行要发挥在风险管理方面的优势，不以放松风险管理为代价换取短期发展，不脱离风险管理实际盲目扩张，不单纯“抢规模”、“争收益”，而是牢牢守住风险底线。渤海银行将通过不断优化和完善以专业化管理为基础的集中型风险管理组织体系，实施有效的全面风险管理；通过建立健全风险偏好的精确传导机制，实现风险与收益的最优平衡；通过不断完善区域、行业、客户、产品组合等维度的风险政策制度体系，为业务结构调整提供指引；通过不断升级各类风险计量方法和工具，为科学的风险管理决策提供依据；通过风险管理组织体系、流程设计、管理技术、队伍建设与企业文化的深度融合，不断强化以“专业、责任、规范、创新”为核心的风险管理文化理念和品牌价值。我们的目标就是要构筑一个具有国际先进性的风险管理基础设施，打造一个具有渤海银行特色的专业化风险管理体系，这将为实现渤海银行又好又快发展提供最为核心的竞争力。　　我们看到，渤海银行主要经营指标与其他股份制商业银行的差距正在逐步缩小，风险管理水平有了较大提升，队伍建设和企业文化建设也取得了明显成效，可以说渤海银行已经站在了一个新的历史起点上迎接新的挑战。2013年，渤海银行业务发展要突出特色化、突出差异化、突出产品和服务创新，做大重点业务规模，推动创新转型发展。　　　　记者：渤海银行是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行，又是在天津滨海新区开发开放纳入国家总体发展战略的大背景下成立的，渤海银行将如何利用这一天然优势服务天津经济社会的发展？　　　　赵世刚：渤海银行始终将支持天津经济发展和滨海新区开发开放视为与生俱来的使命和责任。自成立之初，渤海银行就充分利用金融改革先行先试的政策，通过自身发展为全国金融改革积累经验，为建立与北方经济中心相适应的金融服务体系做出贡献；同时发挥对经济的服务支撑作用和总部积聚人才、积聚资金的优势，支持天津滨海新区开发开放，支持天津经济社会发展。成立7年来，渤海银行已在天津地区设立了天津分行和滨海新区分行2家一级分行和22家支行。围绕天津发展的热点、政府关注的重点，先后组织实施了天津百强企业工程、央企驻津单位工程、120项重大工业项目工程、滨海新区“十大战役”工程、科技型中小企业工程，以及区县整体营销工程，累计对天津的信贷投入超过千亿元。　　在支持天津经济建设过程中，渤海银行以“巧实力”与“软实力”发挥了关键作用。所谓“巧实力”即我们以小带大、以先带后，真正发挥了引领作用和杠杆效用。虽然渤海银行成立时间短，受限于资本规模，但我们总是出现在天津经济发展最需要的地方。例如，渤海银行天津分行在滨海新区“十大战役”之南港开发建设中，率先投入5亿贷款，成为第一家支持南港工业区的金融机构；在保障房公司项目贷款尚未到位的情况下，主动给予过桥贷款，安排10亿贷款资金及时到位；在天津现代服务业和文化产业大发展的重要节点，先后对多个项目支持资金近20亿。而“软实力”则是我们具备的全国性资源优势。由于渤海银行是总部在天津的唯一一家具有全国性牌照的银行，在获取同业授信、调集全国资金的能力上具有独特优势；同时，我们是天津唯一一家拥有银行间市场债券承销资格的银行，在投行业务的通道资源上具有独特优势。渤海银行利用投行牌照优势，以远低于同期贷款利率的价格，为天津国资系统企业从银行间市场募集资金近百亿；利用总部的统一授信功能，为多家金融租赁公司批复同业借款额度50亿，全部用于支持天津本地的融资租赁项目。在做好天津的全国性“融资平台”的同时，我们还力争当好天津走向全国的名片，做好天津吸引大项目的金融载体。　　为了更加贴近市场，使服务效率跟得上天津发展的速度，我们发挥扁平化管理优势，为天津经济发展加速。渤海银行天津分行在天津地区开展了多项管理创新和授权试点，通过总分联动机制的高效运行，在为企业发行的中票业务中，创造了40天获得资金的天津第一、全国第二的效率；通过中小企业专业化经营试点，在企业遭遇金融危机、资金链面临巨大压力的情况下，及时发放2亿贷款，帮助企业渡过难关并成功实现上市。　　未来，渤海银行还将进一步加大金融产品创新力度，积极开发适合不同类型企业的金融产品，找准风险与收益的最佳平衡点，提升对产业集团融资服务的水平，做到服务更优良、流程更简捷、产品更丰富，更好地服务于天津实体经济发展。下次自动登录
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从博鳌论坛看资本市场 四大关键词把握投资机遇
来源：证券日报
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　　政策东风劲吹农业电商 大单瞄准新希望等5只概念股
　　伴随资本积极布局，政策全力扶持，传统农资企业纷纷触网，一时间，农业电商成为农业信息化中最大看点。
　　仅从昨日市场表现来看，在沪指盘中大幅震荡收盘微涨0.1%的背景下，新希望、诺普信和辉丰股份等农业电商概念股均实现涨停，大北农昨日涨幅也达到8.75%，农产品、芭田股份等也均实现上涨，涨幅分别达到4.47%、3.2%。
　　资金流向方面，新希望、诺普信、农产品、芭田股份、辉丰股份等个股昨日大单资金净流入明显，大单资金净流入分别为28010.40万元、6366.26万元、2327.96万元、1329.32万元、691.68万元，上述5只个股累计大单资金净流入38725.62万元。
　　值得一提的是，为了深入贯彻《中共中央国务院关于加大改革创新力度加快农业现代化建设的若干意见》的有关要求，全面提升我国农村物流水平，支撑农业现代化发展，近日，交通运输部会同农业部、供销合作总社、国家邮政局联合印发了《关于协同推进农村物流健康发展、加快服务农业现代化的若干意见》(简称《意见》).
　　农林牧渔主题基金
　　对此，机构普遍认为，农业电商将成为农业现代化的重要推手，将有效减少中间环节，使得农民获得更多利益。面对万亿元以上的农资市场以及近七亿的农村用户人口，农业电商的市场空间广阔，大爆发时代已经到来。
　　事实上，正是由于市场容量巨大、利润率高，农产品电商已成为资本追逐的对象。2012年以来，我国大型电子商务和快递企业龙头纷纷进军生鲜领域，阿里布局涉农电商，乐视食品电商平台上线，恒大进军农业等等，农产品电商大规模发展，越来越多的社会资本、创业者，都看到了其中的机遇，纷纷抢食这场农产品电商的盛宴。
　　据前瞻产业研究院提供的《2015年-2020年中国农产品流通行业发展模式与投资战略规划分析报告》指出，2010年我国流通农产品价值总额为2.24亿元，其中网上销售占比不到1%。不过2012年电商发力生鲜产品以后，农业电商比例逐渐增大。2014年我国拥有9.4亿农村人口，其中上网用户为1.78亿户，占比为23.7%。且随着低端智能手机与宽带普及，未来农村居民上网比例将逐渐增长，电商在农村市场发挥空间较大。
　　资本市场上，业内人士认为，2015年农业各个子行业景气度全面复苏，加上农业龙头公司积极拥抱互联网，进行转型和升级，集聚、挖掘农业大数据，相关新业务将迎来新的增长点。目前阶段农业电商公司的启动最关键的是看谁跑得早并且跑得快，先发公司模式正确的前提下将快速积累用户资源，而不管切入口是哪个产品，未来综合农资电商、类金融服务、线上线下农化服务等都是必然趋势，因此品种及渠道开拓速度和模式创新能力将是另一个考验的因素。农业电商硝烟已起。
　　个股布局方面，安信证券认为，在政策利好的环境下，积极布局互联网的公司将迎来爆发式发展，继续看好辉丰股份、诺普信、金正大、史丹利、新洋丰、司尔特、芭田股份等。
责任编辑：cnfol001
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自贸区：“大银行”应抓住“大机遇”
■本报记者 李彦赤 何东&&&&
　编者按：建立中国（上海）自由贸易试验区，是党中央、国务院作出的重大决策，是深入贯彻党的十八大精神，在新形势下推进改革开放的重大举措。作为自贸区主要任务之一，金融领域的改革与开放具有哪些特点？大型银行如何在参与自贸区金融改革与支持经济转型升级中把握机遇，提升竞争力？这正是本期《关注》版的话题。　　9月29日，中国（上海）自由贸易试验区（简称“上海自贸区”）举行了挂牌仪式。　　作为我国顺应全球经贸发展新趋势，实施更加积极主动对外开放战略的一项重大举措，上海自贸区将在加快政府职能转变、探索管理模式创新、扩大服务业开放、深化金融领域开放创新方面谋求突破。　　上海自贸区对于商业银行有着重要意义。随着涉及自贸区的一系列改革内容陆续实施，新的机遇和挑战已经摆在银行业面前。　　自贸区的含“金”量　　上海自贸区是中国大陆境内第一个自由贸易区。　　仅有28平方公里的自贸区虽然只占上海市面积的1/226，但如今，这片区域正因其国家战略背景下的一系列改革发展规划出炉而备受瞩目。上海自贸区以上海外高桥保税区为核心，辅之以机场保税区和洋山港临港新城，将实行政府职能转变、金融制度、贸易服务、外商投资和税收政策等多项改革措施。　　正所谓“试验”二字蕴藏着无尽遐想，上海自贸区的诸多命题中，金融领域的试验尤为引人关注。在国务院批复的《中国（上海）自由贸易试验区总体方案》（简称《方案》）中提出：加快金融制度创新。在风险可控前提下，可在试验区内对人民币资本项目可兑换、金融市场利率市场化、人民币跨境使用等方面创造条件进行先行先试；在试验区内实现金融机构资产方价格实行市场化定价；探索面向国际的外汇管理改革试点，建立与自由贸易试验区相适应的外汇管理体制，全面实现贸易投资便利化；深化外债管理方式改革，促进跨境融资便利化。　　农业银行首席经济学家向松祚接受本报记者专访时表示：上海自贸区的设立有四项重大意义：一是为深化金融改革积累经验。资本账户的开放、对外投资的便利化和人民币在岸、离岸资金的双向流动等内容，都需要先行试点，待积累到一定经验以后再向全国其他地方铺开；二是针对金融服务等专业服务如何更好地支持中国出口企业走出去，拓展国际市场，在上海自贸区内进行一些探索；三是为中国未来更好参与多边贸易规则提供借鉴；四是助推上海成为重要的国际金融中心。　　金融服务大舞台　　当今世界，自由贸易区已经成为许多国家推动对外贸易发展和加快经济转型的重要途径之一，也为对本国金融业发展带来巨大机遇。　　据悉，为贯彻落实党中央、国务院关于上海自贸区建设的重要战略部署，中国人民银行将以“服务实体经济，促进投资贸易便利化”为宗旨，坚持开放创新、先行先试，通过金融支持举措，拓展区内实体经济的成长空间，培育其国际竞争实力，搭建其与各国经济实体合作的新平台，促进实体经济在更高水平上参与国际合作与竞争。银监会也在近日发布了《中国银监会关于中国（上海）自由贸易试验区银行业监管有关问题的通知》，对中外资银行入区经营发展、区内设立非银行金融公司以及区内开展离岸业务等8项内容予以明确。　　尽管上海自贸区所涉及的诸多改革措施，还要在接下来的时间中渐次推进，但沪上金融机构“抢滩”自贸区的行动早已开始。在首批入驻试验区的36家中外企业中，金融机构占据其中的11席。自贸区俨然成为了各家银行借力金融改革谋求自身发展的新平台。　　农业银行上海分行行长刘桂平表示，下一步将认真贯彻落实农总行与上海市人民政府签署的《全面战略合作协议》，依托优质的金融服务和雄厚的资金实力，在风险可控的前提下，勇于迎接人民币资本项目可兑换、金融市场利率市场化、人民币跨境使用等方面的挑战和机遇。　　交通银行副行长钱文挥表示，交行将充分发挥已有的离岸金融业务银行牌照优势，推动人民币资本项目可兑换背景下的离岸金融试点业务。　　分析人士指出，未来上海自贸区还将形成与上海国际经济、金融、贸易、航运中心建设的联动机制，将吸引更多的国际贸易、仓储物流与金融服务巨头入驻，其业务需求将催生出更多具有前瞻性的银行产品及服务，为银行业务创新注入新的活力。　　实际上，围绕上述领域的金融布局正在展开。银监会日前正式批准交通银行全资子公司——交银金融租赁有限责任公司在上海自由贸易区筹建航空航运专业子公司。交银租赁相关负责人表示，将抓住租赁公司在自贸区内筹建航空航运专业子公司的契机，不断提升民族租赁业的国际市场竞争力。　　上海浦发银行自贸区分行的主营业务除传统的存款和结算业务、直接融资业务、现金管理业务、国际结算、资金业务和贸易融资业务之外，还将针对金融服务业、航运服务业、商贸服务业、现代服务业客户和海外客户的特色金融服务。　　大型银行新课题　　建立上海自贸区，是打造我国经济“升级版”的重要举措之一，不仅为上海经济发展注入新的动力，自贸区窗口的打开，也为大银行创新转型提供历史机遇。目前，工行、农行、中行、建行、交行都已经设立了各自的自贸区分行，城商行、股份制银行也盼望在这场金融盛宴中占据一席之地。　　农业银行上海分行行长刘桂平表示，农行将从服务好区内企业和客户的角度推进自由贸易试验区分行建设。紧紧抓住上海自贸区建设所带来的金融改革机遇，进一步掌握国际经贸规则，大胆开展制度创新、产品创新、流程创新、服务创新和管理创新，着力提升综合金融服务水平，为上海自贸区的开发建设和区内客户提供全方位的金融服务。　　工商银行上海分行负责人也在接受媒体采访时表示，工行将通过参与更多跨境项目和全球市场的竞争，增强全球金融资源配置实力，提升国际化服务能力；通过利用资源整合优势，服务类型更丰富、需求更多元的客户群体，响应节奏更快的交易需求，提升市场化和平台化服务水平。　　纵观各家大银行打出的自贸区金融服务“广告”，依托具有雄厚的资金实力、全面的业务组合、庞大的分销渠道、全球化的经营网络等方面优势和自贸区的国际视野，为境内外客户提供综合性、全方位的金融服务似乎已成为大银行标榜的重点。不过随着上海自贸区的启动，一些原本并不太突出的问题也摆在大银行面前，后者唯有做足功课，才能分享自贸区的金融盛宴。　　“自贸区设立为各家银行带来新的契机，在业务格局已经发生深刻变化的当下，银行管理体制也必须进行调整。”农业银行首席经济学家向松祚向记者表示。　　上海自贸区的建设将加快大银行的国际化步伐。客观来讲，我国大银行依然不能完全适应国际产业分工和公司跨国经营的要求，必须在人员、业务审批流程、资金的配置、风险的管控等综合配套机制体制等方面进行重大调整，才能适应新的形势。跨国公司业务的多样化需求，对大银行产品设计和金融服务提出了新的要求，包括银团贷款、贸易融资、投行、债券、股票、保理等服务都要打通。　　向松祚认为，上海自贸区为企业注册提供便利，其中一些企业可能并没有太多资本金和资产，属于一种软资产的公司，需要银行在会计方法、信用评估方面作出相应调整。　　随着自贸区金融活动的日趋活跃，一些企业会参与到金融投机中，市场风险、信用风险、流动性风险三大风险在自贸区里面更容易显现，需要银行高度警惕并形成快速反应机制。　　高端观点：　　大银行国际化经营须加快境内外业务联动　　向松祚&&农业银行首席经济学家　　很多国家在不同时期都设置了一些自由贸易区，对各国经济发展、金融改革开放起到非常重要的推动作用：一方面会使这个地区经济本身变得非常活跃，另一方面能够把国内、国际资金汇聚起来。事实上，很多国家的自由贸易区域本身就形成了区域性乃至国际性的金融中心，并且相应地成为物流中心、航运中心等等，经济聚集效应非常明显，也为整个国家经济政策探索出了比较好的经验。在这方面上海自贸区的意义不可低估，将对中国未来改革产生示范或者刺激效应。　　自贸区金融层面的改革内容有许多值得期待的地方，譬如其中的人民币资本项目可自由兑换、海外投资便利化、在岸、离岸资金的双向流动。当然，上海自贸区《方案》的一些细节部分还需监管部门进一步的论证。　　上海自贸区的设立将加速大银行国际化步伐，银行应当思考如何打通境内和境外业务，实现联动。自贸区的很多企业可能是跨国企业，如何满足其国内和海外业务资金需求，对大银行管理机制本身提出了全新的要求。大银行不仅要在自贸区内做实业务，也要尽快提升全球主要金融中心分支机构的业务水平。在资金运用上，海外分支机构缺乏存款基础，只能找货币市场拆借，而国内又有大量富余资金。大银行要在资金利用上做好境内和境外的打通。此外，上海自贸区《方案》中鼓励跨国公司建立亚太地区总部，建立整合贸易、物流、结算等功能的营运中心。因此，大银行也要建立相应的平台，更好地为跨国公司提供服务。　　大银行国际化还要注意相关风险。在风险防控上要与产品创新、业务创新高度一致，做到全行一盘棋。同时，也要保障海外分支机构、地方分支机构业务的灵活性。　　抓住金改契机&&实现银行业务新突破　　刘桂平&&农业银行上海分行行长　　从自由贸易区的国际经验来看，对银行业的要求同境内外的银行机构应该有所差异。根据上海自贸区《方案》内容，在风险可控的前提下，可在试验区内对人民币资本项目可兑换、金融市场利率市场化、人民币跨境使用等方面的改革上有所突破，我们也期待通过这些突破能够推进中国银行业的发展，推进农行上海分行业务的发展。　　上海自贸区的设立，核心任务是制度创新。对于银行业而言，最重要的创新将集中在人民币资本项目的开放以及跨境金融业务的进一步试点上。未来本外币、境内外现金管理平台等资金结算类业务、贸易融资、信贷资产转让等融资类业务，外币类电子商务业务都可能成为自贸区分行的重要创新领域。　　根据国际经验，自由贸易区主要是服务贸易的便捷化。2012年，上海服务贸易进出口额已占据全国服务贸易进出口总额的30.7%。因此，上海自贸区的建立，贸易、航运、金融、物流、大宗商品贸易等现代服务业将面临巨大的市场机遇，也是农行自贸区分行业务拓展需密切关注的重点。　　依托农总行的优势，农行上海分行将积极服务国家战略的实施，紧紧抓住上海自贸区建设所带来的一系列金融改革机遇，以更大的勇气和智慧向改革创新要红利，着力提升综合金融服务水平，推进业务结构优化，更好地服务上海经济转型发展和“四个中心”的建设。
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