大额对公存款帐户和票据业务自查报告
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大额对公存款帐户和票据业务自查报告
大额对公存款帐户和票据业务自查报告
为了加强银行结算帐户管理工作，维护支付结算的正常秩序，打击不法分子利用银行结算帐户从事套取现金、逃债、逃税、洗钱等违法活动，按照银监办发《关于开展大额对公存款帐户和票据业务风险排查工作的通知》要求，我社及时将文件精神传达到了每个营业机构，安排专人对银行结算账户管理、大额支付、票据业务、重空管理等工作进行了一次检查和自查，并提出了具体的检查完善要求。现将自检查情况汇报如下：一、帐户开户及管理情况我信用社所辖营业机构6个，从1月1日止12月31日，共计已清理及开立单位、企业存款帐户121户（其中：新开户36户），已销不合规帐户20户。通过清理，现有人民银行核发许可证的结算帐户56户，其中：基本存款帐户49户，有许可证的临时存款帐户1户，备案类的一般存款帐户5户，专用存款帐户1户，待撤消长期不动户49户。通过检查，我社能认真执行人民银行关于规范人民币银行结算帐户的管理内容和管理规定，服从市区联社对帐户规范工作的安排和指导。为抓好帐户规范工作，我社成立了以社主任为组长，副主任、座班主任、分社主任为成员的领导小组，并明确座班主任具体负责银行结算帐户的开立、使用和撤消的审查和管理工作。通过二年来的工作努力，帐户管理基本达到了规范化的目标。经查，开立帐户的单位提供的申请资料完整、真实、有效；信用社对结算帐户建立了开销户登记制度，开户申请资料保管齐全、合规；无违规为单位、企业及个体户开立各类银行结算帐户的行为；在帐户使用上，临时存款账户无超期使用，一般存款账户无违规支取现金的行为。所有帐户不存在存款人出租、出借银行结算帐户和利用银行结算帐户套取现金及公款私存的行为。二、大额支付管理与控制一是能够执行《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围办理现金收付业务。对一日一次性从储蓄帐户提取现金5万元（不含5万元）以上的，核实有效身份证件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付；对一日一次性超过5万元以上的现金支付或一日数次累计超过5万元以上的现金支付，严格按照《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围审查报批支付，保证款项支付的合法合规性。同时信用社逐笔进行支付业务登记，并妥善保管有关资料，并按季向人民银行备案。二是对大额支付进行排查和帐户余额核对工作。核查来“双百万”对公帐户2笔（一般帐户），支付方式为支票转账，款项用途是贷款支付工程款。经对帐户上门对账，列支项目用途属实。三加大帐户控制管理，推进反洗钱工作的开展。我社把反洗钱工作始终作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；在日常处理业务过程中，做到逐笔登记上报可凝交易报告，审查登记客户基本资料，杜绝匿名和假名帐户。经排查，我社没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。三、重要空白凭证管理从检查情况看，各网点都能按重要空白凭证的领用、保管、使用设立登记簿，网点主出纳负责保管重要空白凭证。全辖营业网点领用的各种重要空白凭证都能做到分类保管，并能按凭证号码顺序领取、使用，做到有序排列。同时能严格执行印章、密押、凭证的管理、使用交接制度，对重要空白凭证的领取、使用、保管、交接以及作废的程序严格按规定执行，无帐实不符的情况。信用社座班主任每月能够对重要空白凭证进行检查，检查结束后认真填写查库记录，对管理使用不规范的网点，当场提出了整改意见，要求马上纠正。四、要害岗位任职情况一是能不断完善监督制约机制，通过执行，加强对各岗位人员的相互监督，特别加强对信贷、会计等要害岗位人员的监督管理，实行以制管人、以制服人，从而达到“管住人，用好人”的目标。二是按照联社稽核监督部门的安排，信用社认真排查“九种人”，重点围绕参与赌博、经商办企业和经常出入高档娱乐消费场所，支出明显大于收入的要害岗位人员的基本情况、思想表现、社会交往及道德品质等情况记入备忘录,并将其作为重要监控对象，随时了解掌握其思想、工作和生活变化情况。三是以辖内全体干部职工为对象，以信用社要害岗位人员为重点，开展了“学规程、防案件、保安全”的竞赛活动，对上级文件通报和金融案例坚持每周学习制度，通过边学习，边讨论，边联系实际，边制定方案和措施，采取听、看、问、考“四结合”的方式以典型案例警示教育员工，有效增强了干部职工的安全防范意识和思想道德修养。
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大额交易和可疑交易报告
数据报送接口规范
（2008 修订）
中国反洗钱监测分析中心
2008 年 8 月
数据报送接口规范
2007年2月，《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范（试
行）》随人民银行银发【2007】32 号文下发。一年多来，随着反洗钱
业务工作的深入开展，针对数据报送与接收过程中遇到的问题，对《银
行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范（试行）》做了必要调整，
形成了 《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范（2008修订）》
并发布。与试行版相比，本次修订版在以下方面进行了修改：
特殊报文的分类中增加补正报文，回执中增加了补正要求回执，
增加了数据的补正操作；
第 7 章“报文回执”部分做了较大的修改：回执的格式中增加
了“回执生成时间”；由数据包的回执改为报文文件的回执；回
执文件中的“错误定位（ERLC）”由原来的 64 位增加为 1024
位；“错误原因（ERRS）” 由 2 位增加为 2048 位，前两位表示错
误类别，为数字型01、02、03 等，后面为错误原因的具体语言
重发报文改为一类特殊报文处理，通过特殊数据包打包发送。
不再有重发数据包的概念；
第 3 章“报文的组织规则”第 4 节“其他说明”的第 4 条中对
@E 的说明调整为“因银联、支付结算系统等国家金融基础设施
及国际支付清算体系原因无法得到的数据项用“@E”来表示”；
正在加载中，请稍后...人民银行要加强对金融机构反洗钱大额、可疑交易报送工作的检查 - n216 - 博客园
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当前世界金融危机越演越烈，各种资金的风险明显加大。在这种情况下，为规避这种风险，洗钱的资金必然频繁转移，以求自保。因此，反洗钱工作在此时显得尤为重要。作为我国反洗钱监查机构，人民银行及其分支机构反洗钱执法部门，必须要加强对金融机构反洗钱工作的检查，增强金融机构反洗钱意识，督促金融机构认真履行反洗钱义务，促进金融机构反洗工作的开展，提高金融机构反洗钱能力，防范金融机构的客户风险，在金融机构中筑起反洗钱大坝。如何有效地开展对金融机构反洗钱检查工作成了人行及其分支机构反洗钱执法部门普遍关心的话题。
&&&& 2007年人民银行先后发布了《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》《反洗钱现场检查管理办法(试行)》《反洗钱非现场监管办法（试行）》等一系列反洗钱法律法规，规范了人民银行及其分支机构反洗钱执法部门在反洗钱调查、现场检查、非现场检查等检查工作保障了金融机构的合法权益。
对金融机构的反洗钱检查是一项十分重要的工作，其对金融机构反洗钱工作有着直接影响，加强了检查工作，必然会督促金融机构反洗钱工作的开展，忽视检查工作，可能会导致金融机构不重视反洗钱工作，有的甚至采用应付态度对待反洗钱工作，成为反洗钱工作中的一个薄弱环节。
检查工作形式可以根据检查的目的和检查对象，采用现场检查方式或非现场检查方式，监查的主要内容有：
1）金融机构反洗钱组织机构建立情况
2）金融机构反洗内部控制情况
3）金融机构按照规定报送大额交易或者可疑交易报告的情况
4）金融机构客户尽职调查
5）金融机构客户身份资料及交易记录保存情况
6）金融机构配合人行开展各项反洗钱调查、现场检查、非现场检查情况
7）金融机构受到反洗钱处罚而进行整改情况
尽管反洗钱检查工作内容，涉及方方面面，但是，根据金融机构反洗钱工作实践和人行检查工作的现状，我个人认为，目前反洗钱检查工作的重点应该是检查金融机构依法向中国反洗钱监测中心报送反洗钱大额和可疑交易报告情况。
其有如下之理由：
第一，金融机构按照规定报送大额交易报告或着可疑交易报告是《反洗钱法》对金融机构规定的法律义务，是我国反洗钱工作的重要组成部分。
第二，目前金融机构反洗钱工作最重要也是大家感到最有难点的就是反洗钱大额和可疑交易报告的报送，因为报送工作涉及了金融机构反洗钱工作的组织、反洗钱系统建设、以及反洗钱工作管理办法的制定和执行。检查金融机构反洗钱大额和可疑交易报告情况，可以认定金融机构是否开展了反洗钱工作，是否履行了反洗钱报送义务。
第三，由于大额交易和可疑交易报告的报送是日常性工作，通过对日常性工作的检查可以评判金融机构的反洗钱工作工作机制和反洗钱制度的建立和执行情况。这是金融机构反洗钱长效工作的保障。
第四，大额交易和可疑交易报告是反洗钱监测分析最重要的基础数据，因此报送的大额交易和可疑交易是否符合相关报送要求，对后期的监测分析影响极大。目前一些金融机构存在着漏报、多报、错报的情况，这些情况必须得到纠正。
第五，对金融机构反洗钱其他工作的检查，有的是一次性的，有的是反复多次的，但是检查的难度相对不大，例如，金融机构的反洗钱组织机构建立情况、客户尽职调查情况等都可以通过非现场检查方式来检查。但是，报送工作并非简单，尤其是反洗钱的大额、可疑交易的报告涉及到金融业务、反洗钱业务和报告标准，有的还需要累加计算和汇率折算，难度很大，检查起来难度也很大，这种难度也说明了对此检查的重要性。
在反洗钱检查工作中明确工作的重点可以取得事半功倍的成效。在反洗钱检查工作实践中，我们常常会面对检查对象多，检查内容多，监查人员少，检查工作量大，检查工作任务重等情况，这些问题势必会影响到金融机构反洗钱工作向深入方向发展，如何有效地开展检查工作，促进反洗钱工作向前发展将是我们面临的一个新的课题。 下载
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金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令〔2006
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