总结2012年反洗钱测试重点题_百度文库
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总结2012年反洗钱测试重点题
金​融​机​构​反​洗​钱​测​试​考​试​重​点​内​容​及​测​试​题​答​案
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柜员岗第4次练习题_35513
按我社银行卡的规定，以下对银行卡交易限额维护的基；A.自助设备相关银行交易限额包括ATM、CRS、；B.办理银行卡交易限额维护业务，允许代办；C.办理单位卡交易限额维护必须由法定代表人/负责；D.未成年人不允许办理银行卡交易限额维护业务；2按我社银行卡的规定，以下对&银行卡附；A.个人、单位附属卡不允许开立银行卡专用对账簿；B.个人、单位附属卡均可
按我社银行卡的规定，以下对银行卡交易限额维护的基本规定，描述正确的是 （1分）A . 自助设备相关银行交易限额包括ATM、CRS、BST发生相关交易的总和，但不含BST的汇款交易业务B . 办理银行卡交易限额维护业务，允许代办C . 办理单位卡交易限额维护必须由法定代表人/负责人以电子文件形式指定的持卡人办理D . 未成年人不允许办理银行卡交易限额维护业务2 按我社银行卡的规定，以下对&银行卡附属卡开立银行卡专用对账簿&的基本规定，描述正确的是 （1分）A . 个人、单位附属卡不允许开立银行卡专用对账簿B . 个人、单位附属卡均可开立银行卡专用对账簿C . 只有个人附属卡允许开立银行卡专用对账簿D . 只有单位附属卡允许开立银行卡专用对账簿3 按我社银行卡的规定，以下对共管账户的基本规定，描述正确的是 （1分）A . 共管账户可办理个人存款证明B . 共管账户可作为贷款还款账户C . 共管账户可办理代收付签约D . 同一客户在同一法人机构最多只可开立1张共管卡主卡4 按我社单位结算账户存取款业务的规定，办理多少金额存取款业务的，应需客户出示身份证件？ （1分）A . 人民币单笔5千元以上或者等值1千元美元以上B . 人民币单笔1万元以上或者等值2千元美元以上C . 人民币单笔3万元以上或者等值5千元美元以上D . 人民币单笔5万元以上或者等值1万元美元以上5 存款人在申请开立单位银行结算账户时，以下说法不争取的是 （1分）A . 其申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称以及预留银行签章中公章或财务专用章的名称应保持一致B . 因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为工商行政管理部门核发的&企业名称预先核准通知书&或政府有关部门批文中注明的名称C . 预留银行印鉴中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，账户名称仍应使用全称D . 没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留印鉴中公章或财务专用章应是个体户字样加营业执照上载明的经营者的印章6 定活两便定期储蓄存款计提利息规定与以下哪一种存款相同？ （1分）A . 活期存款
B . 整存整取存款
C . 零存整取定期存款
D . 个人通知存款7 按我社规定，定活两便定期储蓄存款按季结息，具体结息日期是 （1分）A . 每季末15日
B . 每季末10日
C . 每季末最后一日
D . 每季末20日8 以下对定活两便定期储蓄存款的计息规定描述错误的是 （1分）A . 定活两便定期储蓄存款以结息日人民银行公告的活期存款利率计息B . 存期内如遇利率调整将分段计息C . 每天进行计提应付利息，按季结息，每季末20日结息，21日入息D . 定活两便定期储蓄存款利息计算时，本金以&元&为起息点，元以下不计息9 以下关于定期一本通（有密码）的通兑范围描述正确的是 （1分）A . 只允许在开户机构支取
B . 只允许在开户网点支取C . 允许跨法人机构同系统内通兑
D . 只允许在同市农信机构营业网点支取10 按我社规定，关于未到期的定期存款以及已到期的约定转存存款部提次数说法正确的是A . 不允许部提
B . 允许部提三次
C . 允许部提两次
D . 允许部提一次11 活期一本通账户的支付介质是 （1分）A . 活期存单
B . 银行卡
C . 活期存折
D . 支票12 按我社规定，人民币活期储蓄按季结息，具体结息日期是 （1分）A . 每季末15日
B . 每季末10日
C . 每季末最后一日
D . 每季末20日13 以下对人民币活期储蓄的计息方式描述正确的是 （1分）A . 以结息日人民银行公告的活期存款利率计息B . 以存入日人民银行公告的活期存款利率计息C . 以支取日人民银行公告的活期存款利率计息D . 以当日人民银行公告的活期存款利率每日结息14 以下哪一项重要空白凭证在收费项目时使用？ （1分）A . 存单
C . 金融发票
D . 对账簿15 以下对个人通知存款的业务要点描述错误的是 （1分）A . 个人客户销户时，指引客户提供销户定期存单，对大额取现的必须提交存款人有效身份证件，代理取款的还应同时提交代理人有效身份证件B . 转账销户的，提供转入账户，客户需在业务交易单（带回单联）背面&客户姓名&、&账号&中填写转入账户的信息C . 个人通知存款（有密码），允许跨法人机构同系统内部提D . 个人通知存款（无密码），允许跨法人机构同系统内通存通兑16 以下对个人通知存款的业务要点描述错误的是 （1分）A . 个人客户开户时，指引客户提交有效身份证件，如为代办开户的，须提交存款人及代办人有效身份证件，并指引客户填写业务交易单背面B . 提示客户若要获得通知存款的息率，须先到营业网点约定取款通知，按开户时的产品天数提前向信用社建立通知约定C . 提示客户办理取款约定，需提交存款人的有效身份证件，代理人办理的，还应出示代理人及存款人的有效身份证件，和相关支付介质D . 到期办理取款时，客户提供《开立个人银行结算账户申请书》，支取凭证，按凭证和支取方式区分不同交易17 存款存折的使用范围不包括以下哪一项？ （1分）A . 教育储蓄
B . 单位活期存款单位卡专户
C . 存本取息储蓄
D . 单位活期存折户 18 存款存折的使用范围不包括以下哪一项？ （1分）A . 个人活期存款
B . 个人活期一本通账户
C . 零存整取
D . 凭证式国债账户
19 我社核心系统内跨网点（法人内）办理业务范围不包括以下哪一项？ （1分）A . 印鉴挂失
B . 法办扣划C . 未签订相关协议同意跨法人更换允许换发的存折类型D . 其它经省联社批准允许通存通兑的单折业务20 我社核心系统内跨网点（法人内）办理业务范围不包括以下哪一项？ （1分）A . 冻结和解冻
B . 密码解锁
C . 对公睡眠户的激活
D . 开立及收回存款证明
21 以下哪一项业务不需到原开户网点办理？ （1分）A . 密码解锁
B . 对公账户年检
C . 对公睡眠户的激活
D . 未经省联社批准通兑的其他单折业务22 以下哪一项业务不需到原开户网点办理？ （1分）A . 存单的质押、解质押
B . 临时挂失及解挂
C . 印鉴挂失
D . 在允许变更范围内的产23 以下哪一项业务不需到原开户网点办理？ （1分）A . 有规定不能通兑的账户
B . 更改支取方式后为非密码支取方式的C . 开立及收回存款证明
D . 对公账户销户、对公定期支取业务24 我社大堂经理的岗位职责不包括以下哪一项？ （1分）A . 产品推介
B . 策划营销活动
C . 引导分流客户
D . 识别推荐客户25 我社大堂经理的岗位职责不包括以下哪一项？ （1分）A . 金库保卫
B . 业务指导咨询
C . 迎送客户
D . 服务管理26 按我社大堂经理职业道德具体准则的规定，以下对大堂经理熟知业务的说法，描述正确的是 （1分）A . 对自己所在机构的业务有全面的了解，应是大堂经理胜任本职工作的基本条件B . 对自己所在机构的业务有全面的了解，应是大堂经理胜任本职工作的第一原则C . 对自己所在机构的业务有全面的了解，应是大堂经理胜任本职工作的首要目标D . 对自己所在机构的业务有全面的了解，应是大堂经理胜任本职工作的工作指标
27 在银行职业道德规范中，以下对严守信用的描述正确的是 （1分）A . 严守信用是银行职业道德的根本基石B . 严守信用是银行的立业之本C . 严守信用是银行的第一要务D . 严守信用是银行的根本目标28 关于系统脱机事件的应急处置预案，表述错误的是 （1分）A . 农合机构应迅速启动相应的应急处置预案，及时了解、掌握现场情况，事态发展趋势B . 根据有关部门收集的情报信息，尽快判明事件等级和危害程度C . 故障持续期间，受影响的各营业网点有责任做好客户解释工作，避免由于当事人处理不当而造成客户过激行为D . 及时转移柜台现金、凭证、账薄到安全地方29 营业网点发生客户静坐、示威等聚集事件的应急处置预案中，表述错误的是 （1分）A . 营业网点所属信用社（支行）负责人应迅速到场，对聚集人员进行法律宣传和正面劝导，并及时劝离B . 必要时，向公安机关报告情况，请求协助维持秩序，保护网点和客户人身及财产安全C . 如有必要，要及时转移柜台现金、凭证、账薄到安全地方D . 给予客户适当警告，中止客户不合理占用行为30 客户突发疾病的应急处置预案中，表述错误的是 （1分）A . 协助客户保护财产和资料安全
B . 联系公安机关协助维持营业秩序C . 维护营业网点正常秩序，保证服务质量
D . 保存监控录像资料，以备日后查证
31 客户突发疾病的应急处置预案中，表述错误的是 （1分）A . 及时安排客户休息
B . 依据实际情况立即联系紧急医疗救护，疏导救助通道，协助医疗救治C . 根据实际情况，及时通知客户家属或单位
D . 立即使用&110&联网报警器或电话向公安机关、保卫部门报警32 我社对拥挤性排长队事件的应急处置不包括以下哪一项措施？ （1分）A . 安排保安人员维持营业网点秩序B . 网点应随时与上级机构保持电话沟通，及时汇报情况，一旦出现混乱和重大冲突时，应协调当地公安机关共同维护秩序C . 根据实际情况，及时通知客户家属或单位D . 因特殊情况需延长网点营业时间的，可在征得相关业务管理部门及监管部门的同意后，延长受理业务时间33 我社对拥挤性排长队事件的应急处置不包括以下哪一项措施？ （1分）A . 确保不引起客户冲突的前提下，充分利用开放式柜台资源，灵活安排业务的办理B . 立即指挥人员有序撤离，并处理好重要文件资料、印鉴凭证的撤离C . 引导客户到附近的营业网点办理D . 对客户的不满和投诉应采取妥善方法解释说明情况34 我社对拥挤性排长队事件的应急处置不包括以下哪一项措施？ （1分）A . 增加营业网点柜台窗口，调配人员加强服务B . 增加大堂服务人员为客户提供引导和服务，提供茶水和其他公共方便条件C . 引导客户使用电子银行和离柜业务，适当提高自动柜员机的取现限额，有效调整柜面业务处理量D . 立即使用&110&联网报警器或电话向公安机关、保卫部门报警35 我社对客户服务突发事件的应急处置不包括以下哪一项措施？ （1分）A . 迅速启动相应的应急处置预案，及时了解、掌握现场情况，事态发展趋势B . 根据有关部门收集的情报信息，尽快判明事件等级和危害程度C . 根据事件等级处置机制作出相应的处置，并做好现场处置工作D . 立即指挥人员有序撤离，并处理好重要文件资料、印鉴凭证的撤离36 我社系统脱机多长时间可定义为较大金融服务突发事件？ （1分）A . 半小时以下
B . 半小时以上2小时以下
C . 2小时以上3小时以下
D . 3小时以上
37 以下哪一项属于我社定义的较大金融服务突发事件? （1分）A . 系统脱机2小时以上，造成30％以上网点金融服务出现中断的事件B . 因不可抗力因素，造成10％以上网点未能正常营业的事件C . 因流动性不足造成营业网点挤兑的事件D . 营业网点服务未能满足客户需求并造成特别重大社会影响的事件38 以下哪一项不属于我社定义的重大金融服务突发事件? （1分）A . 因不可抗力因素，造成20％以上网点未能正常营业的事件B . 营业网点服务未能满足客户需求，并造成重大社会影响的事件C . 系统脱机半小时以上2小时以下，造成20%以上营业网点金融服务出现中断的事件
D . 系统脱机半小时以下的事件39 以下哪一项不属于我社定义的特别重大金融服务突发事件？ （1分）A . 系统脱机半小时以下的事件B . 营业网点服务未能满足客户需求并造成特别重大社会影响的事件C . 系统脱机2小时以上，造成30％以上网点金融服务出现中断的事件D . 因流动性不足造成营业网点挤兑的事件40 因不可抗力因素，造成未能正常营业的网点达到多少才可定义为特别重大金融服务突发事件？ （1分）A . 30％以上
B . 20％以上
C . 15％以上
D . 10％以上41 我社规定的Ⅲ级金融服务突发事件是指以下哪一项？ （1分）A . 特别重大金融服务突发事件
B . 重大金融服务突发事件
C . 一般安全性事件
D . 较大金融服务突发事件42 我社规定的Ⅰ级金融服务突发事件是指以下哪一项？ （1分）A . 特别重大金融服务突发事件B . 重大金融服务突发事件C . 较大金融服务突发事件
D . 一般安全性事件43 我社对金融服务突发事件的应急处置中，各项应急处置措施应符合实际，具有可操作性，体现了以下哪一项原则？ （1分）A . 可操作性原则
B . 以人为本原则
C . 数据完整性原则
D . 业务连续性原则
44 以下对我社定义一般舆情突发事件的标准描述错误的是 （1分）A . 各种媒体对各类涉及农合机构及其员工的事件有（或准备刊发）不实、负面报道B . 可能造成或者已经造成全省农合机构重大声誉损失C . 造成社会较大关注、市场波动、系统性风险或者影响社会经济秩序稳定的风险较低D . 影响范围在县级市（区）及以下范围内45 以下对我社定义较大舆情突发事件的标准描述错误的是 （1分）A . 各种媒体对各类涉及农合机构及其员工的事件有（或准备刊发）较大的不实、负面报道B . 可能造成或者已经造成农合机构较大声誉损失C . 有可能引发社会较大关注、市场一定波动或者影响社会经济秩序稳定D . 影响范围在全省乃至全国46 以下对我社定义重大舆情突发事件的标准描述错误的是 （1分）A . 各种媒体对各类涉及农合机构及其员工的事件有（或准备刊发）严重不实、负面报道B . 可能造成或者已经造成全省农合机构重大声誉损失C . 已经或极有可能引发社会高度关注、导致市场大幅波动、引发系统性风险或者严重影响社会经济秩序稳定D . 影响范围在县级市（区）及以下范围内47 我社规定的Ⅲ级舆情突发事件是指以下哪一项？ （1分）A . 特别重大舆情突发事件
B . 重大舆情突发事件
C . 较大舆情突发事件
D . 一般舆情突发事件48 我社规定的I级舆情突发事件是指以下哪一项？ （1分）A . 重大舆情突发事件
B . 较大舆情突发事件
C . 一般舆情突发事件
D . 一般安全性事件49 根据我社舆情突发事件的应急处置原则，以下哪一项是对&实事求是，科学严谨&原则的正确描述？ （1分）A . 深入调查，科学分析，确保公布的信息真实可靠、客观中肯；发布信息应坚持谨慎态度，实事求是，依法依规B . 正确认识与媒体关系，以诚恳、友好态度，理解、善待、善用媒体C . 坚持在省联社的统一领导和指挥下，充分发挥各级农合机构的作用，合力做好应急处置工作D . 深刻了解舆情传播规律，快速反应，积极面对问题，主动发布信息，把握舆论主动权、话语权50 以下哪一项属于我社定义的较大群体性事件？ （1分）A . 到省联社上访、聚集人数50人（含）以上，或发生围攻、冲击省联社办公场所的事件B . 由于涉及农合机构纠纷、不满、诉求等原因，引起进穗或准备进穗的10人（含）以上，20人（含）以下的集体上访C . 参与人员对抗性特征突出，且发生大规模的打、砸、抢、烧等违法犯罪行为D . 到省联社聚集人数10人（含）以上的集体上访51 以下哪一项不属于我社定义的重大群体性事件？ （1分）A . 到省联社聚集人数10人（含）以上的集体上访；到各农合机构省内分支机构上访、聚集人数20人（含）以上集体上访包含各类专业文献、幼儿教育、小学教育、行业资料、专业论文、高等教育、各类资格考试、中学教育、外语学习资料、柜员岗第4次练习题_35513等内容。　
　柜员岗第4次练习题_355_IT认证_资格考试/认证_教育专区。按我社银行卡的规定,以下对银行卡交易限额维护的基本规定,描述正确的是 (1 分) A . 自助... 　广东农信网络学院柜员柜员岗第4次练习题答案_财会/金融考试_资格考试/认证_教育专区。广东农信网络学院柜员柜员岗第4次练习题答案1...《金融机构反洗钱实用手册》银行业金融机构客户身份识别（第一部分）
银行是资金存管和划转的主要平台，客户以开立账户的方式与银行建立业务关系，因此银行业金融机构的客户身份识别工作尤为重要。银行业客户身份识别应全面了解客户的真实身份、经营背景、履约能力、开户目的、交易性质及资金来源等有关信息&客户办理一次性金融服务和以开立账户等方式建立业务关系的客户身份证明文件包括：
对私客户：中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证，军人武警出具军人、武警身份证件，16岁以下公民应由监护人代理开户，并出具代理人身份证及使用人户口簿，香港、澳门居民出具港澳居民往来内地通行证，台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件，外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件。
境内对公客户：工商营业执照副本原件及其加盖公章的复印件、组织机构代码证原件及其加盖公章的复印件、税务登记证及加盖公章的复印件、加盖公章的法定代表人证明书、法定代表人的有效身份证件复印件。有代理人的需要合法有效的授权委托书和代理人的有效身份证件等。
境外对公客户：经过公证的境外有效商业注册登记证明文件，或其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的证明文件，董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书，能够证明授权人有权授权的文件，以及授权人的有效身份证明文件复印件；代理人有效身份证明文件及其复印件。
银行业金融机构需登记的客户身份基本信息包括：
对私客户：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
对公客户：客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码、有效期限。
银行业金融机构为客户办理业务时，客户身份识别工作均应按照以上基本内容开展，在办理业务过程中如有特定要求的，应按以下明细规定来处理。
（一）一次性金融服务
识别条件：为不在本银行机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的。
识别主体：银行营业网点经办人员。
识别对象：客户、代理人。
识别要点：
1.要求机构法人、其他组织和个体工商户（简称对公客户）出示的身份证件或者其他身份证明文件，并留存相应复印件；
2.要求自然人客户出示身份证件或者其他身份证明文件，并留存相应复印件；
3.核对信息完整、准确并核对真实性后登记客户身份基本信息；
4.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
（二）开立存款账户
1.对公人民币账户
识别条件：通过开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的方式与银行建立业务关系。
识别主体：柜员、客户经理、经营部门负责人、其他相关业务人员等。
识别对象：拟开立账户的对公客户、法定代表人、开户经办人。
识别要点：
（1）基本存款账户。申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件：
①企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证正本；
②非法人企业，应出具企业营业执照正本；
③机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明；
④非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书；
⑤军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明；
⑥社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明；
⑦民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书；
⑧外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文；
⑨外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明;
⑩外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证；
个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本；
居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明；
独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文；
其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明；
存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证；
国家法律法规规定及有权机构规定的其他相关资料。
（2）一般存款账户。申请开立一般存款账户，应向银行出具开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件：
存款人因向银行借款需要，应出具借款合同；
存款人因其他结算需要，应出具有关证明。
（3）专用存款账户。申请开立专用存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件：
　　①基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文；
　　②财政预算外资金，应出具财政部门的证明；
　　③粮、棉、油收购资金，应出具主管部门批文；
　　④单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料；
　　⑤证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明；
　　⑥期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明；
　　⑦金融机构存放同业资金，应出具其证明；
　　⑧收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明；
　　⑨党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明；
　　⑩其他按规定需要专项管理和使用的资金，应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件；
　　　合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证。
（4）临时存款账户。申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下基本证明文件：
　　①临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文；
　　②异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同；
　　③异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文；
　　④注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。
（5）异地开立单位银行结算账户的，银行除根据不同账户类型核对以上规定的资料外，还包括：
　　①开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况；
　　②开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及核对当地取得贷款的借款合同情况；
　　③开立专用存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明；
④因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明。
（6）开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。
留存客户提供审核的账户资料的复印件或者影印件。
通过代理人办理开户的，应审核代理人有效身份证件、其他身份证明文件，并留存复印件或者影印件。
知道或应当知道客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，要求信托关系当事人提供有效身份证件或其他身份证明文件，并登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式等。
2.对公外汇存款账户
对公外汇账户按性质分为经常项目账户和资本项目账户。经常项目是指国际收支中涉及货物、服务、收益及经常转移的交易项目等。资本项目是指国际收支中引起对外资产和负债水平发生变化的交易项目，包括资本转移、直接投资、证券投资、衍生产品及贷款等。
（1）经常项目账户
识别条件：通过开立对公外币经常项目账户的方式与银行建立业务关系账户。
识别主体：柜员、国际业务结算人员、客户经理、经营部门负责人、其他相关业务人员等。
识别对象：拟开立账户的对公客户、法定代表人、开户经办人。
识别要点：
①境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核：
A.IC 卡外汇登记证；
B.根据开户单位性质分别提供工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，或者国家授权机关批准成立的有效批件，组织机构代码证和税务登记证等；
C.公司章程、验资证明、股权证明（如有需要）；
D.国务院授权机关批准经营业务的批件；
E.外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料。
②若企业为外商投资企业，开立经常项目下外汇账户，银行应审核：
A.IC卡外汇登记证；
B.中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文；
C.公司章程、验资证明、股权证明等；
D.根据开户单位性质分别提供工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，或者国家授权机关批准成立的有效批件，组织机构代码证和税务登记证等。
③特定用途的经常项目账户：开立国际海运及船务运输代理、货物运输代理项下暂收代付的经常项目外汇账户、国际承包工程、国际劳务合作、国际招标项下的经常项目外汇账户、国际邮政汇兑项下经常项目外汇账户时，应确认其营业执照或事业单位客户法人证书具有相应的营业范围。
A.为境内机构开立具有经常项目单方面转移性质的经常项目外汇账户时，如捐赠、援助外汇账户，应确认其符合国家相关规定；
B.为境内机构开立临时经常项目外汇账户，如大型国际会议、运动会、博览会、展览会等需开立外汇账户的，应确认其营业执照或社团登记证上具有相应的营业范围，或要求其提供相关主管部门对有关项目的批准文件；
C.为司法和行政执法机关开立外币现钞账户，须经国家外汇管理局核准；
D.要求开立上述外汇账户的客户提供企业法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人为中国公民，须联网核查其身份证；
E.授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证。
④留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件。
⑤了解其关联企业、控股股东或者实际控制人。
⑥通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记：
A.基本信息已登记，且与实际情况一致的，可为其开立经常项目外汇账户；
B.基本信息未登记，或登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续。
（2）资本项目外汇账户
识别条件：通过开立对公外币资本项目外汇账户的方式与银行建立业务关系账户。
识别主体：柜员、国际业务结算人员、客户经理、经营部门负责人、其他相关业务人员等。
识别对象：拟开立账户的对公客户、法定代表人、开户经办人。
识别要点：
①外商直接投资资本金账户。开立外商直接投资资本金账户，银行应审核：
A.通过直接投资外汇业务信息系统查询国家外汇管理局对资本金账户的业务的核准件；
B.通过直接投资外汇业务信息系统查询客户IC卡外汇登记证信息。
②外国投资者账户。开立外国投资者账户，银行应审核：
A.通过直接投资外汇业务信息系统查询国家外汇管理局对资本金账户的业务的核准件；
B.通过直接投资外汇业务信息系统查询客户IC卡外汇登记证信息；
C.工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符；
D.商务部门对外资非法人项目的批复文件；
E.外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效。
③外债专用账户。开立外债专用账户，银行应审核：
A.通过直接投资外汇业务信息系统查询国家外汇管理局对资本金账户的业务的核准件；
B.通过直接投资外汇业务信息系统查询客户IC卡外汇登记证信息；
C.外债借款合同上的要素与外债登记证是否相符；
D.要求开立上述外汇账户的客户提供企业法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人为中国公民，须联网核查其身份证；
E.授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证。
了解其关联企业、控股股东或者实际控制人。了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的。
3.个人人民币储蓄账户或结算账户
识别条件：通过开立个人人民币储蓄账户或结算账户的方式与银行建立业务关系的。
识别主体：柜员、客户经理、经营部门负责人、其他相关业务人员等。
识别对象：拟开立账户的自然人、代理人。
识别要点：
要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息；授权他人办理的，银行应采取合理方式确认代理关系的存在，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。
客户和代理人应提供的有效身份证件与一次性金融服务所要求的自然人客户的身份证件相同。
通过开立个人人民币结算账户的方式与银行建立业务关系的，银行应与客户签订银行结算账户管理协议，明确反洗钱客户身份识别方面双方的权利与义务。
留存客户及其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或者影印件。
关注大额现金开户和异常开户的情况，关注存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符。
审核个人身份证件时，如无法判断身份证件真实性的，以及联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致且能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，营业机构应拒绝为该客户办理相关业务。
4.个人外汇账户
个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。资本项目账户是指个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等，其账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇管理局核准。外汇储蓄账户是指个人凭本人有效身份证件在银行开立的账户，其收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。
识别条件：自然人在银行开立自由兑换外币的账户。
识别主体：柜员、国际业务结算人员、客户经理、经营部门负责人、其他相关业务人员等。
识别对象：拟开立账户的自然人。
识别要点：
开立外汇结算账户，从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照对公客户的外汇收支进行管理。对于其他业务，银行应按对公经常项目外汇账户审核要点进行客户身份识别。
境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记。
境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准。
境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则。
对开立以上外汇账户的客户，银行应要求客户出示有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息；授权他人办理的，银行应采取合理方式确认代理关系的存在，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。客户和代理人的有效身份证件与一次性金融服务的自然人客户的身份证件同。
留存客户及其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或者影印件。
了解实际控制账户的自然人的身份基本信息。
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