阿里巴巴推消费授信“花呗” 用户最高可“赊账”3万元|信用卡|借记卡_凤凰资讯
阿里巴巴推消费授信“花呗” 用户最高可“赊账”3万元
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笔者从支付宝客服处获悉，“花呗”目前处于试运营阶段，主要根据消费者的网购以及支付习惯等综合考虑，授予“花呗”用户1000元-30000元不等的个人消费信贷额度。“花呗”、天猫分期、天猫先试后买、淘宝先用后付服务共用一个消费额度。用户使用其中任何一个服务，都会占用消费额度，还款之后消费额度才会恢复。此外，“花呗”最长的免息期为41天，如果逾期不还每天将收取万分之五的逾期费。
原标题：阿里巴巴推消费授信“花呗” 用户最高可“赊账”3万元漫画/小鱼本报讯（刘向燔）近日，一部分活跃在天猫、淘宝的“网购达人”们发现，网购可以赊账了。通过网页版登入支付宝账户时，会发现页面上悄然增加了一个新的应用模块——“花呗”。“花呗”是继京东“白条”之后，阿里旗下推出的信用支付产品，电商巨头们的“赊账”之争打得火热。最高额度3万元 最长免息日期为41天2014年的12月28日，支付宝网页上悄然上线“花呗”赊账业务。据了解，“花呗”业务并未与银行进行合作，而是蚂蚁微贷联合淘宝、天猫共同推出的赊购服务，这是阿里旗下继天猫分期后，蚂蚁微贷推出的又一款面向个人消费者的赊购服务。“花呗”业务与信用卡的透支功能有点类似，笔者在支付宝官网了解到，消费者在阿里巴巴集团旗下的淘宝网、天猫商城购物下单后，可以选择使用“花呗”为支付方式，先进行“赊账”，确认收货后的下个月10日前才需要付款，并且可以关联账户余额、借记卡、余额宝自动还款，其间不需要支付利息。笔者从支付宝客服处获悉，“花呗”目前处于试运营阶段，主要根据消费者的网购以及支付习惯等综合考虑，授予“花呗”用户1000元-30000元不等的个人消费信贷额度。“花呗”、天猫分期、天猫先试后买、淘宝先用后付服务共用一个消费额度。用户使用其中任何一个服务，都会占用消费额度，还款之后消费额度才会恢复。此外，“花呗”最长的免息期为41天，如果逾期不还每天将收取万分之五的逾期费。电商瞄准“赊账”领域“事实上这就是一个消费金融或者是消费信贷产品，与京东白条的模式几乎一样。”一位业内人士告诉笔者，虽然从产品设计上来看，“花呗”具有部分信用卡功能和特点，但它却并不是虚拟信用卡，比如用户在使用信用卡的时候，可以积累自己的信用，而使用“花呗”却只能积累在阿里的信用。在笔者的亲身体验中，“花呗”给出的额度是3000元，低于“京东白条”给出的额度，“花呗”官方的说法是，用户能够得到的额度范围从1000元至30000元不等。对此，专家表示，其实目前被邀请的用户应该都是经过阿里的大数据筛选出来的，和以往的虚拟信用卡不同，“花呗”给予用户的是买东西的消费额，而不是资金。这也就是说，用户一定要基于买东西的需求才能消费，而无论信用卡还是消费金融，贷出去的都是资金，而不是消费的额度。所以，一方面，阿里对用户借款资金的用途和去向有了明确的把控；另一方面，用户群的选择和额度的限制，也让这项新产品的风险低于传统金融。早在2014年的2月，京东方面高调推出“京东白条”并迅速获得市场认可，这个可实现“先消费，后付款”的全新支付方式某种程度上也与阿里正在计划推出的第三次“信用支付”思路类似。因此，此次“花呗”的亮相，可以看做是为用户提供了与“京东白条”PK的产品。其实，作为“花呗”的出品方，蚂蚁微贷并不是首次推出此类产品。2014年“双11”，蚂蚁微贷携手天猫开发的“分期购”正式在天猫所有商品类目上线。此次的“花呗”则囊括了淘宝和天猫的所有类目，某种程度上可以被视为“分期购”的升级版。据了解，除了阿里、京东外，当当网、苏宁易购、国美等多家电商在线购物时也可“赊账”消费。不过尽管都是赊账业务，但是各家电商的运作模式不尽相同。如阿里的天猫分期购和“花呗”由蚂蚁微贷提供资金，先行向商家全额支付，而京东白条消费者完成交易后，京东并不垫资，而是计入应收账款，通过调整供应商的账期实现资金流动。此外，苏宁等电商则部分业务和消费金融公司合作，还有部分电商大多数业务与银行合作，采取的是信用卡分期付款的模式。将对银行信用卡形成挑战类似“花呗”的消费授信产品纷纷上市，银行信用卡是否还有市场？专家表示，对于消费者而言，“花呗”和传统的信用卡类似，都是提供小额度的消费授信额。不过，信用卡需要通过金融机构严格审核，包括个人财产、收入、职业、工作单位等。而“花呗”等类似产品提供信用消费则都是基于本电商平台大数据进行的授信。因此，“花呗”最大的优势和资产就是淘宝和支付宝积累的海量数据资料。将数据最终变成产品才能体现出价值，这也是阿里在信用支付、虚拟信用卡进行多次尝试的目的。随着类似“花呗”的产品不断完善，各大电商将进一步完善其金融服务产品，使其对消费者和商户群全覆盖。虽然目前这类产品的授信额度还远比不上银行信用卡，支付也仅限于本平台的网上消费。不过，就像支付宝和余额宝一样，随着用户数量和规模的扩大，也有可能实现线上线下的全面覆盖，届时将会对银行信用卡现有功能形成强有力的挑战。
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Elias　 &&&&&&&　
摘要：比较花呗和信用卡的优劣区别：费用高低、利息多少、账期长短、额度大小、手续简繁。网购用花呗还是信用卡好？何种情况用花呗比信用卡更方便？花呗可以怎么分期吗？用花呗的好处是什么？费用：支付宝花呗逾期费用怎么计算、银行信用卡过期费率一般多少；利息：花呗有没有利息手续费、信用卡利息成本算法；账期：花呗还款日怎么定、信用卡账单日免息期限；额度：花呗消费额度怎么申请增加、信用卡授信额度如何提高；手续：开通花呗需要具备什么条件、办理信用卡要求提供哪些资料。支付宝花呗、天猫分期付款、京东白条、银行信用卡的差别异同、特点对比
趋势网(｜)讯：比较阿里巴巴支付宝花呗和信用卡的优劣区别，花呗和信用卡费用高低、利息多少、账期长短、额度大小、手续简繁、功能强弱对比。花呗可以分期吗？花呗最长有多少天免息期？花呗是蚂蚁微贷（蚂蚁微贷阿里巴巴小微金融集团及蚂蚁金服旗下业务）为天猫淘宝用户提供的这月买下月还赊购服务，在限定还款日前还款是免息免手续费的，这和传统银行信用卡服务有些相似，但又有区别，其中无需说明大家也知道的一个区别是，花呗只能在天猫淘宝购物使用，而信用卡的应用场景则非常广，那么接下来，就按照天猫淘宝这一网购渠道，对比使用花呗好还是使用银行信用卡好。花呗和信用卡对比费用高低花呗是阿里蚂蚁微贷根据消费者网购及支付数据（如支付方式、信用数据、消费习惯等）结合风控管理模型通过大数据计算，找出适合开通这项服务的用户并给予一定授信消费额度，无年费开卡费之类的费用。信用卡则有年费、开卡费之类的费用，当然，大部分银行信用卡在消费者刷卡一定次数后可免次年年费。按逾期费用来算，花呗在确认收货后次月10日必须还款，逾期将按每日万分之五的费用复式计算，而银行信用卡在最后还款日仍未还款的，不但信用记录会受影响，有可能会被罚息或者被要求缴纳滞纳金，滞纳金金额一般在未还款的最小还款额内的5%计算。花呗和信用卡对比利息多少使用花呗和银行信用卡购物付款，不逾期还款的前提下，基本是没有利息的，而逾期还款的，产生的费用如上述。花呗和信用卡账期长短对比区别花呗的还款规则是：确认收货后次月10日还款。这样算起来，使用得当的话，花呗将有50天免息账期，方法如下：比如11月21日购买商品，按一般10天自动确认收货期来算，等到12月1日再确认收货，那么只需要在1月10日还款，从11月21日到1月10日，等于有50天的免息账期。而银行信用卡一般也是有50天的免息账期。不过和花呗不一样的是，花呗它是固定次月10日还款，而信用卡用户每个人的还款日会有所不同。花呗和信用卡额度大小对比据悉，花呗的最高额度是3万元，而信用卡的最高额度显然不止这个数。对比花呗和信用卡手续简繁开通方面：信用卡办理手续非常繁琐，提交材料（身份证复印件、其它银行信用卡消费记录或者财产证明或者工作证明工资证明等）、坐等审核、发卡等；花呗用户，只要被赋予开通资格，3秒即可完成。花呗申请开通方法详情：《》。支付环节：信用卡开通网银或者支付宝快捷支付，就可以在购物付款界面选择支付，花呗也是如此。还款方面：花呗和信用卡都可关联自动还款。花呗和信用卡功能强弱区别花呗是阿里蚂蚁微贷新推出的测试型产品，目前仅支持天猫淘宝上的商品，仅支持线上购物，而且花呗不支持分期还款，当到达还款日那天，花呗用户就必须全额还款。信用卡功能上强大很多，支持线上线下购物，分期还款以及账单分期。何种情况用花呗比信用卡更方便？当信用卡支付限额达上限或者用户没有开通信用卡网上银行或者没有开通信用卡快捷支付时，寻找花呗支付会比信用卡更方便。用花呗的好处是什么？最长50天免息，对于信用卡额度不够用的消费者来说是大大福音。花呗消费额度怎么申请增加？花呗目前不支持申请增加消费额度，不过可以通过支付宝余额、余额宝余额等进行组合付款。信用卡授信额度如何提高？信用记录良好、一定使用期限的用户有可能会被银行主动提升授信额度，尤其是在信用卡换卡的时候，如果银行计算过去使用周期中的情况优良，变会在新卡中提升额度。用户可自行打电话到信用卡发卡银行申请。支付宝花呗、天猫分期付款、京东白条、银行信用卡的差别异同、特点对比其实支付宝花呗跟京东白条还是有很大不同的，反而天猫分期付款和京东白条相似，赊购+0首付+一定期限免息+分期还款。花呗还款的时候是要一次性还的，不支持分期还款。银行信用卡对比天猫分期付款和京东白条来说，分期费用上要高一些。笔者手记花呗最长免息期可与银行信用卡持平，达到50天左右，花呗目前仅是阿里巴巴蚂蚁微贷测试项目，未来天猫和淘宝大部分商品将支持该支付方式，用户需要在确认收货后次月的10日还款。花呗虽然不能分期还款，但比起天猫分期只能在天猫部分商家使用，花呗可以满足更多用户的需求。
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支付宝虚拟信用卡，鼓励大家“花呗”
支付宝推出透支服务，叫板“京东白条”。
　　近日，阿里巴巴的同门兄弟蚂蚁小微金融服务集团（蚂蚁金服）已经向支付宝用户，推出了一款名为&花呗&的信用支付产品。
　　支付宝版的&虚拟信用卡&终于浮出水面，尽管其本质是蚂蚁金服的个人信贷产品，但在具体运作中却与信用卡类似。
　　支付宝官网显示，近日，阿里巴巴的同门兄弟蚂蚁小微金融服务集团（蚂蚁金服，支付宝现在的母公司）已经向支付宝用户推出了一款名为&花呗&的信用支付产品，花呗目前仅可用于淘宝、天猫上购物，最迟免息还款日为确认收货后的下个月10日，也就是说最长账期可达41天。
　　目前最高授信额度为3万元，具体额度根据消费记录等情况由蚂蚁微贷授予，已有一批活跃用户获得授信。花呗和天猫分期、天猫先试后买、淘宝先用后付服务共用一个消费额度，使用其中任何一个服务，都会占用消费额度；还款之后，消费额度会恢复。逾期利息按当期未还金额的0.05%按日收取，该收费标准与各大银行信用卡一样。
　　与之相比，京东旗下的京东白条用户除了享有30天的免息期，还可以选择分期（3个月、6个月、12个月和24个月）付款，每个月手续费的利率为0.5%。
　　花呗是蚂蚁微贷旗下的一个直接针对终端消费者的信贷业务。蚂蚁微贷即原先的阿里小贷，为阿里旗下电商平台上的中小企业提供融资服务。随着天猫分期、花呗的推出，蚂蚁微贷的服务对象已从B端延伸至C端，即涵盖了电商平台上的商户及上下游企业，和终端消费者。
　　&花呗和商户其实关系不大，商户不承担账期的压力。这里面涉及到应收账款转让，就是蚂蚁微贷会先把钱付给商户，之后是消费者付款给蚂蚁微贷。&上述蚂蚁金服工作人员介绍称。
　　与京东白条不同的是，花呗目前并不需要用户自己申请，而由蚂蚁金服通过积累数据进行授信，且目前可以绑定支付宝、余额宝、快捷借记卡进行还款；而京东白条需要用户绑定信用卡之后进行申请，由京东方面审核通过。
　　&类似这种绑定信用卡的做法，其实是要知道你的授信额度，还是一定程度依托于银行的风控手段，是做信用卡的差额。&一位业内人士分析称。
　　其实，和京东白条更像的，还是蚂蚁金服在今年6月推出的天猫分期。天猫商户针对指定单价较高的商品申请购买者可以分期付款，同样由蚂蚁微贷先向商户付款。也就是说，目前天猫分期和花呗的资金来源均是蚂蚁微贷的自有资金。
　　蚂蚁金服上述工作人员称，蚂蚁微贷也已经开始和银行合作，&我们的网商贷高级版，针对易达通客户的，已经和多家银行合作。就是银行放贷，我们来做风控。&
　　花呗是否就是蚂蚁金服旗下网商银行个人信贷部的雏形？对此，蚂蚁金服相关工作人员表示，说这个还为时过早，但不排除网商银行未来接下蚂蚁微贷的衣钵。
关键词 ：支付宝 虚拟信用卡
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