重庆晚报数字报
第005版：天天民生
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你听说过吗，闲置不用的银行借记卡竟能拿去卖钱，贵的一张可卖200元
高价收购银行卡打的啥主意？
　　网上出现大量买卖银行卡的帖子
　　“闲置不用的银行卡居然还能卖钱，一张卡至少能卖好几十块。如果开通网上银行功能，甚至可以卖到超过200元。”近日，一读者在街上两次遭遇收购银行卡的贩子，差点就把自己的几张闲置银行卡给卖了。记者调查发现，银行周边的确有人在收购银行卡，而这种生意在网上更为火爆。　　自述：有人收购银行借记卡　　家住江北五里店的张女士近日致电本报称，最近，她先后在观音桥某外资银行门前和解放碑某银行门外，遇到有人低声求购“银行卡”。　　张女士说，对方开价不低，一般的卡只要有用户名和密码，至少都能卖50元，如果意外发现卡上有余额，保证全额退还。如果开通了网上银行功能，可以卖到200元以上。”　　这些收购者有的声称是有藏家委托进行收购。一张没用的闲置银行卡，竟然可以卖到上百元。张女士有些心动，想将一张没有用的工资卡和男友的几张闲置银行卡都拿去卖了。　　后来朋友说，这些卡如果没有挂失，被拿去干违法的事，户主可能要承担责任，张女士这才决定再打听一下政策规定。　　暗访：购卡者拒绝当面交易　　昨日，记者前往张女士所说的两家银行外，均未发现购卡者。在解放碑某银行门外，一从事“外币收购”的女子说：“我倒认识一个收银行卡的，但今天没来，如果需要的话，可以给你个电话，自己联系。”　　随后，记者拨通了该女子所给的号码1325079××××，对方拒绝接听。　　记者再次拨通后问：“是××吗？还在收银行卡没有？”　　对方答：“你怎么知道我的手机号？”　　记者说：“收外币的老师介绍的。”　　对方答：“是这样啊?但是现在只收开通了网上银行的卡。”　　对方表示，价格不会低于每张100元，最好是新办未使用过的，5张以上可以面谈。记者随即要求面谈，对方却顾虑重重，“你不要是线人哈！我们还是网上交易嘛。”　　随后记者又要了他的QQ号和电子邮箱，QQ一直未通过记者的好友请求，邮箱则回复称：“最近风声紧，过了国庆我们再联系，你急于出手的话，可以网上找其他买家。”　　调查：网上买卖银行卡火爆　　昨日，记者在百度、谷歌输入“银行卡收购”几个字搜索，帖子数不胜数。　　“长期收购闲置银联借记卡，中、农、工、建、招、邮储六行为佳，普通卡30元起，口令卡120元，U盾卡200元，均需能使用”，“受台湾银行卡收藏专家所托，长期收银行卡，是谁的无所谓，只要保证是全新，知道名字和密码，价格从优”……记者发现，网上买家大肆在各论坛发布收购信息，并公布QQ号、电子邮箱，甚至是电话号码。从收购广告看，工、农、中、建四大行及招行的银行卡和邮政储蓄卡最受欢迎。　　交易方式上，通常是收到银行卡，汇出一半的钱，用户名和密码得到验证后，付清另一半。银行卡的快递费由买家负担，有的买家为打消卖家顾虑，表示可使用支付宝交易。　　有买就有卖，网上出售银行卡的帖子也很多。有的人既卖银行卡，又收购银行卡。卖价自然比收购价格高出一倍以上，普通卡要卖100元至150元，口令卡卖120元至200元，带U盾等硬件的卡卖200元至300元甚至更高。个别帖子还会注明“长期收购”和“长期供应”。　　记者发现，已有不少网友跟帖留言，并留下联系方式，表示有闲置的银行卡可出售。　　收购借记卡　　到底能干什么？　　可能用于行贿送礼、包二奶，还可能被犯罪分子用于转移赃款等　　个人收藏　　偷逃税费　　有的银行卡收购者称，是外地藏家委托进行收购。有的则称，是公司买闲置银行卡偷逃税费。　　对此，中兴路一收藏界人士表示，若是收藏，肯定是越早发行的卡越值钱，而且也不需要知道户主姓名和密码，这些都与收藏的特征相悖。而税务部门表示，企业经营的应付和应收账款必须通过企业法人开立的结算账户进行，个体企业主试图通过私人账户分散收入来避税的说法是行不通的。　　显然，这两个用途只是幌子而已。　　私设小金库　　送礼包二奶　　一些卖卡广告称：“如果您正因为生意、业务等需要行贿送礼；如果您是领导，想设立小金库；如果您因为老婆监控银行卡而感觉烦恼，请使用我们所售的银行卡。”　　一些灰色的经济来往和收入，比如说送礼、包二奶等，当事人不便于使用本人的银行卡，怕留下蛛丝马迹。于是，利用这些收购的银行卡，只要拥有账号和密码，这些不能说的秘密就可以悄悄完成，几乎是天衣无缝。　　虚假交易　　网店“刷信用”　　网上交易最看重的就是商家信用，信誉度更高的商家更容易与顾客成交。一些新开的网店为迅速提升自己的信誉度，就请人来“刷信用”。所谓“刷信用”，就是由虚假的顾客刷卡消费，然后给予好评价，由此提高网店的信誉度。　　由此还催生“网店刷信用”这一职业，由于“刷信用”不能老是用同一张卡，否则容易被网管发现而视为作弊，从事该职业的人专门收购的银行卡就能派上用场，而这种方式很难被监管。这也是开通了网银的银行卡要比普通借记卡贵的原因。　　犯罪活动　　借卡转账　　一些不法分子通过收购来的银行卡从事犯罪活动，比如地下钱庄和赌场的收入转账、官员贪污受贿资金的转账。干这些勾当的当事人绝对不敢用自己的银行卡。　　还有一些是从事敲诈、诈骗时，为了避免监管和公安机关通过银行卡追踪到本人，也会利用别人的银行卡进行资金的接受和转移，相关人员则无法通过银行卡找到从事犯罪活动的真正幕后黑手。　　买卖银行卡　　均属违法　　中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》明确规定，个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户；银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。买卖银行卡明显违反此规定。　　《中华人民共和国刑法修正案(五)》规定，非法持有他人信用卡，数量较大的；出售、购买、为他人提供伪造的信用卡，妨害信用卡管理的，处3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处1万元以上10万元以下罚金；数量巨大或有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。　　本报新闻律师团成员，功伟律师事务所沈仁刚说，根据全国人大常委会日发布的《关于有关信用卡规定的解释》，“刑法规定的‘信用卡’，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。”据此解释，借记卡也包含在内。　　办卡卖给同学　　变成“诈骗犯”　　今年5月13日，新牌坊派出所接到报警，受害者张某称，自己被骗1.9万元，已把钱汇到了骗子的银行卡账户里。警方调查该账户发现，户主叫王强（化名），是福州市某高校学生。　　经查，王强对银行卡上的钱，竟一无所知。原来，他办好卡后便将卡号和密码卖给了同学黄伟。而黄伟称，自己是受李其伟（化名）之托，请同学用各自身份证去办银行卡，前前后后为李其伟办了70多张银行卡。　　警方查明，李其伟所在团伙的上层人员，躲在境外遥控指挥。短短一年内，就在重庆、广东、贵州、四川、福建、湖南六省市进行近百起诈骗活动，仅李其伟经手的诈骗案就多达33起，其中在重庆地区的就有12起。诈骗来的77万元现金，全都是通过李其伟控制的70多张银行卡接收。　　购卡转移赃款　　被控诈骗罪　　今年4月9日和10日，家住成都金牛区群星路的胡女士，先后将47万元存款打入诈骗者指定的银行卡内。而在警方追查47万元的去向时发现，其中40万用转账的方式拆成了20笔存款，每笔两万元，分别转入20张户主属云南的银行卡中，最后用取现的方式将40万元一天全部取完。　　经查，这些银行卡都是犯罪分子以100元一张的价格，通过“马仔”王某四处收购而来，警方随即将王某抓获。今年8月初，检察院以涉嫌诈骗罪将王某批捕。　　本版稿件由&夏祥洲&文&周舸&摄收购银行卡_华股财经
收购银行卡
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01020304050607日　08:23:19
　　律师提醒说：持卡者不要贪小便宜，随意卖卡；银行不要追求业绩而滥发银行卡
　　近日，百度、天涯等知名网站的论坛上，市民闲置的银行卡被大量收购，最高收购价达200元/张，经转手卖掉，更可达400元/张。
　　银行卡收购通常不见面交易，而是通过支付宝等第三方支付平台进行。在这些收购信息中，四大国有银行和招商银行的卡最受欢迎，一般能比普通银行卡高出一倍左右，而开通了网银功能的银行卡更是畅销，可达200元至300元。
　　“这些银行卡最有可能用于从事不合法的行为！”浙江六和律师事务所律师金其飞告诉记者，现在流行的诈骗短信或者电话中所提供的银行账号，大部分源于收购他人银行卡这条途径，这种银行卡还可以用于商业洗钱行为。
　　律师提醒说，如果银行卡被人买去搞非法活动，卡所有人可能得承担相应的连带责任。此外，律师也提醒一些银行：“银行首先需要自律，减少无用银行卡的发售，才能从源头杜绝收购现象。”
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本文来源于:&2012年-第16期&&出版&&记者/宋滟泓 &
内容摘要：尽管央行对银行卡收单业务的监管和引导无可指责，但新出台管理办法中的诸多严苛规定，还是让第三方支付企业寒心。在这背后，还有业界对银联垄断的严重质疑。
央行的一纸薄薄《意见稿》,在第三方支付行业内激起的却是千层浪.
日前,央行发布《银行卡收单业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称&《意见稿》&),向社会公开征求意见.据了解,《意见稿》一共有72条规定,对收单机构的标准、收单业务的风险,可能出现的套现、欺诈等问题出台了相应的管理办法.
《意见稿》甫一出台,整个支付行业内可谓几家欢喜几家愁.对于银行机构来说,在收单业务&野蛮&发展多年之后,有了规范和制约性的行业法规,将有助于引导行业走出价格战、规模战.而广大的第三方支付企业却是苦不堪言,因为新规中的诸多细则有可能成为它们头上的&紧箍咒&,甚至会限制整个第三方支付行业的发展.
在业界看来,面对强势的央行,所谓的征求意见不过是&走过场&,冤屈和苦闷正成为笼罩在整个支付行业的阴云.
喜多于忧的银行业
一直以来,银行卡收单业务的利润主要来源于结算手续费.根据行业的不同,商户的手续费率在0.5%至4%之间不等.而发卡行、收单行、银联三方在其中的分成比例为7:2:1.由于行业竞争激烈,为了吸引更多商户,有收单银行就通过将本应归为高扣率的商户包装成低扣率的批发类或公益类商户,甚至直接替商户承担手续费支出.而为了尽可能多地抢占客户,一些收单行对商户的审核、监控过于放松,商户从事信用卡套现的不法行为开始蔓延,收单风险陡然增大.
此次《意见稿》就对此有明确的规定:收单机构应按有关规定收取银行卡结算手续费,不得采取随意降价、对不同发卡机构发行的银行卡区别或变相区别定价等不正当竞争行为,不得损害其他参与方的合法权益.
在金融专家赵庆明看来,央行此项细则有利于规范银行卡收单市场,保障各参与方合法权益,促进银行卡业务健康有序的发展.此前,市场上存在银行卡收单机构的区别定价行为,而办法对这些行为作出了较明确的规定,有利于防止不正当竞争.
此外,《意见稿》中关于收单机构分支机构数量的限制也让银行业感觉到央行为其&量身定做&的优越感.
根据《意见稿》的要求,特约商户分支机构的服务和管理工作仍应由收单机构相应的分支机构或委托的当地外包服务机构进行,并且收单机构分支机构设立数量应不少于特约商户分支机构数量的70%.而银联商务、商业银行在全国绝大部分省市都拥有分支机构.相比之下,第三方支付企业则几乎无跨省分支机构可言.因此有观点指出,新规定一旦实施,跨省收单业务很有可能变成银联和商业银行的主战场.
不过,《意见稿》给银行业也带来了一些小小的烦恼.根据第二十四条规定,对使用个人银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户,收单机构不得直接或变相开通信用卡受理功能.
国务院发展研究中心技术经济研究部研究员李广乾对此条规定忧心忡忡,他说:&这意味着中国超过4000万的个体工商户将与信用卡绝缘,而这些企业多是分布在社区周边,经营民生服务.不提供刷卡服务,就意味着有不少的消费能力与这些小微企业无缘,而且给消费者带来不便.&
央行对银行卡收单业务的监管无可厚非，但过于明显的倾向性还是引起业内哗然。
烦恼的第三方支付企业
如果说《意见稿》给银行业带来了小烦恼,那么第三方支付企业面对着《意见稿》则真可谓&哑巴吃黄连&.
首先,被第三方支付企业诟病的就是《意见稿》第四十七条规定:不能将线下银行卡交易转变成互联网交易.这意味着堵死了打通线下和线上资金渠道的可能性,线下和线上业务从此变得泾渭分明,并且线下由银联垄断,让第三方支付企业未来通过创新产品开拓线下市场的可能性彻底消灭.同时,原本比起线下收单高达0.5%-4%的手续费率,网上支付低至千分之二到千分之三费率让不少第三方支付企业试图开拓线下市场,如今,这样的如意算盘恐怕打不响了.
另一方面,对于有意进军第三方支付的企业而言,新规直接堵死了它们的去路.
新规定要求,一家特约商户只能签约一家收单机构,规模较大的星级宾馆酒店、百货类商户,可有两家收单机构与其签约,但每个收银柜台只能摆放一台可联网通用的受理终端,业内对此总结为&一户一行、一柜一机&.如此一来,对于已经有收单机构的商家来说,后来者无疑是进入无门.易观国际分析师张萌就指出:&'一户一行、一柜一机'对收单企业的市场拓展能力造成较大的考验.&
让第三方支付企业烦恼的还不止这些.最让人忧心的是,《意见稿》细则有可能造成银联的垄断扩大.
《意见稿》明确规定,收单机构为特约商户提供人民币银行卡收单服务,涉及到跨法人交易转接和资金清算的,应通过中国人民银行批准的合法银行卡清算组织进行.收单机构和外包服务机构不得从事或变相从事银行卡跨法人交易转接服务.
&所有的第三方支付企业的银行卡收单业务都必然是跨法人的,所以必须通过银联,这个规定其实在一定程度上对银联的垄断提供保障.&有不愿透露姓名的第三方支付企业高层向《IT时代周刊》抱怨.
随着央行第四批第三方支付牌照的尘埃落定,196家第三方支付企业成为持牌一族.现在,第三方企业的关注重心,也从牌照转向业务拓展.但这已然是举步维艰.
已经有相当一部分第三方支付企业开始着力于自身业务的丰富和创新.向线下拓展业务也已成为部分公司寻找新去路的重要途径,而这势必和银行产生直接的冲突.
在业内人士看来,由于担心第三方支付的金融性质和高效率削弱或者威胁银行的生存,此次《意见稿》才特意对支付机构的收单提出了更严格的要求,并且监管银行随时有能力切断线上线下业务互通的可能性.
其实,银行和第三方支付企业的&嫌隙&由来已久.今年5月,大批拉卡拉用户无法使用拉卡拉终端机刷工商银行借记卡,每天有15万用户受到影响.其问题就主要出现在利润分成上,工商银行为此将拉卡拉屏蔽.此后不久,工商银行又联合建设银行等其他4大银行向使用拉卡拉对信用卡还款的用户收取每笔2元的费用.两种业态之间针尖对麦芒的状态,由此可见一斑.
在电子支付以及移动支付逐渐成为趋势的今天,相比于拥有互联网基因的大多数第三方支付企业,银行在电子支付方面的发展多少显得有些力不从心.但与此同时,双方都在觊觎对方的&主场&,这也让双方的合作关系更加受到挑战.
对央行而言,收单业务诚然需要合法规范和有序的引导,但在多数公正的业内人士眼里,此次出台的《意见稿》,多少带着些偏袒银行,打压第三方支付企业的味道.
中国电子商务协会政策法律委员会副主任阿拉木斯指出:&第三方支付在网络、跨行、中小微企业支付等方面做了不少金融创新,从政策层面,应该放宽,而不是打击.&
此前遭遇工商银行&挟持&的拉卡拉CEO孙陶然则表达了自己的期待:&未来,整个支付环节,银联、银行与第三方支付会有分工.银联负责把后台的通路打通,第三方支付负责前端的市场.银行的优势在于大型企业,一二线城市.而第三方支付的优势在中小微企业、三四线城市,以及城乡结合部,为其提供个性化的服务.&■
网站编辑：(李安妮)
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最近，类似收购闲置银行卡的广告在网络QQ、论坛上频频出现，让一些手头有多张闲置银行卡的市民既心动又疑惑：出售银行卡会不会泄露个人信息？买主如果利用银行卡从事犯罪活动，售卡人会不会受到牵连？
记者QQ连线“收卡人”
9月10日，根据赵女士提供的QQ号，记者和网名为“收购银行卡”的收卡人取得了联系。
记者：你这里要收购银行卡吗？
“收购银行卡”：你有多少卡？
记者：各类银行卡都有，你这里收购价怎么样？
“收购银行卡”：普通银行卡一张50元，网银口令卡一张120元，带U盾和开通网上银行的一张200元。多的话，价钱可以更高些。
记者：哦，你在哪里？能当面谈吗？这样说得更清楚。
“收购银行卡”：我是广东的。你有卡的话，只要连同身份证复印件一起用快件寄过来，我们交易从不见面！
记者：你收购那么多银行卡干吗？总不会去做违法犯罪的事吧？
“收购银行卡”：你放心吧，我们用银行卡绝对不干违法犯罪的事情。我们是用来开网店刷信誉的。有些人收购银行卡是为了帮人开户逃税，我们绝对是用来从事正当生意的。
“收购银行卡”：你想卖的话，咱们可以通过支付宝交易，我可以先试着往你要卖的卡上打钱，能打进的话就是真的。大家都别搞假的。
网上大肆收购银行卡
与此同时，记者在网上输入“收购银行卡”后，立刻弹出了上千条相关信息。这些收购信息中，以在中行、农行、工行、建行、招行、邮储等6家银行开户，且没有任何交易记录的新开户银联借记卡最为吃香，而一些开通了网银口令卡和U盾卡的银行卡，能卖到120～200元。还有收购者表示若同一个身份证在多家银行申请的成套借记卡，收购价格更高。
在网上除了收购银行卡的帖子外，出售银行卡的帖子也很多。通常是同一个帖子上既叫卖银行卡，又收购银行卡。记者看到，虽然有的人质疑买家的意图，但也有很多人在帖子后面留下联系方式，表示手中有闲置的银行卡可以出售。
记者了解到，不少网友表示，如果有人真的高价收购，还是会考虑将手中的闲置银行卡卖掉。
个人申领的银行卡
不得出租或者转借
银行业内人士对记者表示，收购闲置银行卡只是为了开网店刷信誉，这种说法很牵强。现在银行卡并不限制个人的申请数量，要想刷信用，完全可以请熟人来帮忙，犯不着花这么一笔钱。无论收卡人收卡的理由是什么，均不排除其用来进行诈骗、洗钱或从事其他违法犯罪活动的可能。
银行业人士提醒，银行卡上附带很多个人信息，市民切忌贪小便宜出售银行卡而泄露了个人隐私，或被人利用自己的银行卡从事非法活动。如果有长时间闲置不用的银行卡，最好还是到银行销卡。
浙江振进律师事务所主任骆忠红律师认为，《银行卡业务管理办法》明确规定，个人申领的银行卡不得出租和转借。如果个人出售银行卡，不仅违反领用合约，也与该办法规定相悖。
骆忠红指出，根据《刑法》、《银行法》和《反洗钱法》规定，个人以牟利为目的出售银行卡，并且是大批量的，就必须承担法律责任。如果收卡人用这些银行卡进行诈骗、洗钱或其他违法活动，持卡人很可能会因为贪小便宜而在毫不知情的情况下触犯国家法律，承担相关法律责任。
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