网购也可“打白条”
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据了解，京东商城推出“打白条”业务后，获得授信的白条用户在京东商城购物可以先拿走商品使用，30天后再付款，甚至是选择更长期限的分期付款，前提是必须先向京东申请。京东白条首批公测开放50万个名额，这个数量听起来不少，可并不是谁都可以申请得到，记者试着进入京东的首页，点击“京东白条”申请页面，并登录账号看到，要想获得信用额度，必须回答三个问题，记者尝试了多次，结果仍然是被拒。一位连续几年在京东购物的消费者在百度贴吧发帖抱怨：“我每年都会从京东购买上万元的商品，目前已经是银牌会员可就是申请不到白条授信。”一位
●本报记者 云艳芳■获取授信额度需要评估以往网购虽然很方便，但必须得网银上有钱，即使是货到付款也得在收到货的同时马上付款。现如今，为了聚拢人气，有的电商竟然推出了“虚拟信用卡”业务，即没钱也可“打白条”。上月起电商巨头京东推出了“打白条”业务，这种消费方式具体怎么操作？到底方便不方便、划算不划算、安全不安全呢？日前记者就此做了调查。 据了解，京东商城推出“打白条”业务后，获得授信的白条用户在京东商城购物可以先拿走商品使用，30天后再付款，甚至是选择更长期限的分期付款，前提是必须先向京东申请。京东白条首批公测开放50万个名额，这个数量听起来不少，可并不是谁都可以申请得到，记者试着进入京东的首页，点击“京东白条”申请页面，并登录账号看到，要想获得信用额度，必须回答三个问题，记者尝试了多次，结果仍然是被拒。一位连续几年在京东购物的消费者在百度贴吧发帖抱怨：“我每年都会从京东购买上万元的商品，目前已经是银牌会员可就是申请不到白条授信。”一位跟帖者则高兴地说：“我并没有在京东购买过多少商品，但却申请到了一万元的白条授信额度。”据京东的客服人员介绍，被授信可以“打白条”的消费者一般都是经常从京东购买儿童用品和家庭日用品的，从购买商品的类别可以推断消费者是有家庭和孩子的，一般这样的消费者可信度高、有责任心，被授信的可能性就大一些。京东白条不是按照购买金额来进行额度授信的，常买3C消费品和常用信用卡分期付款的用户可能是京东白条的目标用户，授信希望更大一些。另据了解，目前可以“打白条”购买的商品仅限于京东商城自营商品，并且为了防范非法套现，不支持虚拟商品和黄金珠宝的交易。如同信用卡消费一样，“打白条”逾期未付款也是会被收利息的。根据京东商城此前发布的信息显示，白条的最高授信额度为1.5万元，白条服务设置免息期为30天，这与银行的免息期几乎一样，而且也可选择分期付款，分期付款的手续费为每期0.5%，到期未还款按照每日万分之三的标准来收取违约金。那么用京东白条、信用卡购物究竟哪个更实惠一些呢？据记者了解，大多数信用卡账单分期付款服务都提供2期、3期、6期、10期、12期、18期和24期的多期选择，以为例，每期的手续费率分别为 1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%和0.68%。如果用信用卡刷卡消费1万元，选择分3期还款，那么，其需要归还的手续费为1万元的0.9%再乘以3，也就是270元，这要比京东同期多120元。以官网发布的信用卡账单分期为例，其3期的手续费率为0.75%，以1万元的3期服务为例，其需要支付的手续费为225元，比京东高出75元。显然，如果消费者选择分期付款购物，京东白条比信用卡的优惠更大一些。■“打白条”比使信用卡实惠■相关链接： 京东白条怎么申请？第一步：如果你是有资格内测京东白条的用户，在登录京东商城以后，点击“我的订单—账户中心—京东白条”。第二步：点击“京东白条”进入可看到白条的详细情况：剩余的白条额度是5000元，总额度是5000元，白条最后延长付款期是30天。第三步：进入京东商城，任意选择一个商品即可（目前只支持京东商城自营商品，也就是6位和7位编码的产品，不支持第三方商家的商品，也不支持虚拟商品，比如Q币、充值、游戏币等）。选择好商品，加入购物车，去购物车结算，一切和普通购买一样。在填写和核对订单信息的页面，“支付及配送方式”请选择“在线支付”，只有在线支付支持打白条。第四步：提交订单。第五步：点击后面的白条分期付款即可，可分为3期、6期和12期，并且是平均分配的。第六步：填写支付密码提交。之后只需在1个月后的今天，开始每个月固定付款就可以了。
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48小时点击排行037版 新理财投资报告
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网贷理财不断推出新方式
大学生分期购物 包装成网贷理财
这类产品风险来自大学生能否按时还钱 当代生活报&& &&&& &&&&
&&&&关键词&网贷理财新意多&&&&■生活报记者&罗超林&&&&广西财经汇粉丝：“听我正在北京读大学的儿子说，现在有一个网站，不用办信用卡、不用抵押担保，就能分期购买商品。想请广西财经汇帮看看这个网站是怎么回事。”&这是财经部官方微信广西财经汇（微信号：shbcjb）的粉丝日前发来的私信。&&&&看到这位粉丝的私信后，广西财经汇记者找到了类似的两个网站。随后，记者在这2个网站上亲自体验了后发现，确有此事，可以不用信用卡、抵押担保，就能分期买到商品；不过费用比传统的分期付款手续费要高。本期《新理财投资报告》将分析这两种分期购物方式，看看其运作模式、风险与收益情况，为您提供些许参考建议。&&&&两大新平台瞄准大学生分期购物&&&&广西财经汇记者分别在99分期、趣分期这两个官网上，找到了粉丝所说的分期购物模式，这种模式几乎是零门槛的购买方式。记者体验后发现，这两个分期购物网站，除了分期费用、分期时间、分期商品之外，其运作模式基本上是一样的。这里，记者以趣分期为例，给大伙体验一下这所谓的分期是如何运作的。&&&&记者在体验过程中发现，有资格参与分期购物的消费者，必须是全日制在校的大学生、研究生、博士生。如果你距离毕业的时间短于或等于打算分期的时间，那只能说抱歉了。看来网站也想到了那些准备毕业的学生会钻这个漏洞啊。之后提供学生证、身份证，就能办理分期了。&&&&办理分期的过程完全不用你出示信用卡、抵押物和自己找担保。不过这样也合理，能有多少位大学生办理了信用卡呢，能有抵押物的大多数都是家里的。&&&&递交资料后，会有专门的客户经理到你的宿舍，跟你签订分期合同。签订合同前，会顺便核实一下你是否真的是本校的大学生，之后就坐等商品送货上门吧。&&&&广西财经汇记者需要提醒大学生的是，这样的购物方式看似免去了信用卡的门槛、省去了抵押担保的程序，但你需要支付的利息，却比信用卡的费用要高。以购买一台16G的苹果IPAD&Air，价格是3388元，分3期还款为例，记者在当下主流分期付款模式中，做了这样的对比。&&&&我们先看看分期的费用，上天猫分期购买，3个月内不用支付费用，只需支付分期金额即可。如果你上京东打白条，则需要支付1.5%的分期费用。如果你用的是信用卡，分期费用基本上在2-4%之间。而上文提到的在趣分期官网上进行3个月的分期，则需要大概6.74%的分期费用。趣分期降低了大学生分期付款的门槛，必然会提高大学生其他方面的成本。&&&&再说说免息期，趣分期是没有免息期的。而目前各大信用卡，基本上都有50-56天的免息期。至于购买额度，趣分期给到大学生的总额度最多为1万元。至于天猫的分期和京东的打白条，记者得到的额度也都超过1万。&&&&通过这组数据可以得知，就单价来说，在趣分期购买比较便宜；就不同分期索要支付的手续费来说，99分期的手续费比较便宜。但据记者体验和实际测算后，在仅考虑价格的情况下，就上述这款苹果5S手机来说，在趣分期购买比较划算。虽说趣分期的分期手续费比99分期要高，但分期后消费者实际支付的费用，却比99分期便宜100多元。而在选择的分期时间上，趣分期则更灵活，最长支持18个月的分期，而99分期最长仅支持12个月。&&&&就分期商品的种类来说，趣分期的合作模式是跟购物网站合作，因此商品由购物平台来提供。而99分期则有厂家直供。这样的供货方式也导致了99分期目前仅支持消费类电子产品的分期，而趣分期则是全品类商品的分期。比如，只要淘宝、京东等合作网上上有卖的东西，就能通过趣分期进行分期购买。&&&&一张图看清分期购物的运作和费用&&&&1&大学生在电商官网上看到合适的商品，复制浏览器地址栏的链接&&&&2&将复制的链接粘贴到趣分期上，选择分期数、首付金额（可零首付）即可&&&&3&第一次分期，有专人去大学宿舍，跟大学生签订分期合同（顺便审核身份）&&&&4&签订合同后，趣分期帮大学生购买指定商品，商品也将送到大学生宿舍&&&&各机构分期付款费用情况&&&&3期&6期&9期&&&&天猫分期&0&4.5%&6%&&&&京东白条&1.5%&3%&6%&&&&中行信用卡&2%&3%&4%&&&&招行信用卡&3.9%&4.9%&/&&&&中信信用卡&3.5%&4.5%&/&&&&趣分期&6.74%&11.99%&17.39%&&&&99分期&5.45%&10.89%&16.21%&&&&（记者各公司官网、搜狐财经资料收集整理）&&&&本版制图/祝毅&&&&把大学生消费打包成理财产品,能买吗&&&&趣分期网贷产品的运作模式&&&&1&大学生在平台上分期购物后，平台把这笔借款制作成网贷产品&&&&2&投资者在平台上购买这款由分期购物制作成的网贷产品&&&&3&平台敦促大学生按时按质还款，以等额本息方式把钱给回投资者&&&&4&若出现大学生预期还款超过30天，平台动用风险准备金现行赔付&&&&有一款把大学生消费打包成理财产品的网贷产品，在一个叫做趣分期的平台进行购买，它是这样运作的。&&&&首先，该平台具有分期购物（只做大学生生意）和网贷产品两个功能。当大学生在平台上分期付款购物后，假设购买某产品，分期12个月，平台共收取相当于本金22.96%的手续费。对大学生来说，只需每个月按时交纳分期本息，就能提前享受商品。但对平台来说，则没有那么多资金帮大学生垫付，支付给商品提供商。&&&&于是，把这个垫付的过程变成网贷产品，投资者购买产品的资金作为垫付资金。假设有大学生需要还款6000元，12个月的分期，在不考虑手续费的前提下，每个月需要还款500元。那么，相当于投资者花6000元购买这个网贷产品，平台就会把这6000元先交给商品提供商。之后，当大学生每个月还款给平台时，平台再把钱还给投资者。这个过程中，大学生分期支付的手续费和投资者得到的利息之差，就是平台的收益。目前投资者在平台上购买一款12个月期限的网贷产品，得到的收益为12%。&&&&由于平台兼顾着分期购物的功能，尽管只面向大学生开放，但实际上帮大学生出的钱，却是由各位投资者来负责。简单说，就是拿投资者的钱借给那些获得分期购物资格的大学生，给钱他们去消费。&&&&也正由于其专做大学生生意，而且既有消费，又加上了近期火爆的网贷模式，趣分期在短短几个月的时间，连续获得天使投资（金额约在数百万人民币）。而此时，距离趣分期上线仅过了5个月，这也侧面看出其商业模式得到各位资本大佬的认同。同时，趣分期也设立了风险准备金，放在农行托管，截至6月18日累积了10万元的风险准备金。基于此，趣分期出现跑路的可能性不高。&&&&当然，平台跑路几率低，不代表风险就低，还得看借款人，也就是大学生的还款能力和还款意愿。据广西财经汇记者在趣分期上浏览其过往网贷产品得知，这些产品的借款人都是在校大学生。由于趣分期对大学生的审核，都是通过线下来完成，因此能提高审核大学生信息的可信度（不过趣分期不排除借款人想尽办法去伪造信息，借以获得借款）。同时，趣分期还要求借款人提供其父母、主要社交账号、朋友电话、住址等较为隐私的信息，如果借款人违约时，趣分期不排除向其父母、朋友公布其借款违约情况。&&&&不过，如果遇到借款人基于客观的理由还不上款，趣分期将在逾期30天后，动用风险准备金来代付给投资者。另外，由于是客观原因，趣分期将为借款人提供在该大学做一些兼职的工作，比如帮趣分期发放一些传单，做一些简单的广告等，用以抵债。&&&&基本上，目前的网贷产品金额多在5000元以下，分期时间在12个月以下。以3000元和分12个月并按22.96%的手续费等额本息还款来测算，借款人每个月需要还的钱约为307.4元。&&&&而据记者在上海交通大学公共关系研究中心、上海交通大学社会调查中心联合发布的《2014年中国大学生消费行为与品牌认知调查报告》中获得的信息，56%的大学生月消费支出超过1000元。也就是说，现在的大学生已经有一定的消费和还款能力，虽说大部分大学生还需要靠家里支助，但大学生手上已经能支配一些钱了。为了买到心仪的商品，省吃俭用些，还是可行的。对投资者来说，如果借款人的借款金额在3000元，或者更低，在同样的借款时间内，其分期的钱就越少，这样出现风险的几率就会降低。&&&&投资者还需要了解的是，由于趣分期坚持通过O2O的方式，线上申请线下审核，目前只做大学生分期，目标群体相对较少。由于给到每位借款人的最高借款金额较小，因此没有引入担保和保险机制。不过平台对每笔成交的借款均征收一定比例的风险准备金，当借款人违约时，将用风险准备金进行补偿。&&&&但是，这个补偿不意味着能100%覆盖投资者的需求。如果借款人累计违约的金额超过风险准备金的金额，则投资者有可能拿不回全部本金，甚至有全部亏损可能。另外，由于平台目前只做大学生的生意，由于大学生基本上没有主动收入的来源，单靠父母给的伙食费，不一定能做到按时还款。当然，由于大学生还在读书，退一万步来说，为了每月几百元的贷款就玩失踪，这样的几率应该不算很高。
字体： 放大 默认 缩小 &&&& [][广发银行-广发真情信用卡]我今天开通了一张真情广发银行卡，是5000的额度。想在网上买一个3000多的平板电脑，是分期还款。为什么说我余额不足导致本次交易失败。 - 信用卡问答 - 融360
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我今天开通了一张真情广发银行卡，是5000的额度。想在网上买一个3000多的平板电脑，是分期还款。为什么说我余额不足导致本次交易失败。
用户：融360网友
城市：平顶山
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您好，如果是今天刚开通的广发真情信用卡，还需要你确认一下你的卡片是否已经可以正常使用，因为有时候当天开通，到第二天才能正常使用。
融360小编&&回答于
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本问题针对(普卡)
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趣分期虚拟商品额度不足
这是一道待解决的难题
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明你的信誉认证没有通过，不能够在上面办理业务的。可以试试信通袋吧，不过很严格，审核流程是不一样的
是白条吗？白条可以多次领取，但是总额不能超过1999.另外在你完成认证的时候会有一个信誉额度，我记得一个人应该是10000，所购买所有东西的总额（不是商品原本价格而是加上服务费的价格）不能超过10000
请完成信誉认证
我贷了1999白条 现在还了3个月 需要在还几个月能继续领取白条 我那个是12个月还清
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