八月房贷首次出现松动迹象 大幅放松限贷希望不大
发布于： 10:47
　　对于低迷不振的楼市而言，限购政策的松绑显然仍不能刺激其迅速复原。就在地产商和买房人均翘首期待银行限贷政策放松的信息时，市场上传来了8月份房贷开始松动的消息。
　　上证报记者根据融360最新发布的报告，以及对多家银行的采访获悉，8月份房贷市场确实出现首套房贷款优惠利率重新现身、以及放贷速度加快的情况。然而，银行业内人士认为，首套房贷再现松动迹象，并不意味着短期内限贷政策将会全面放开。基于银行目前仍严控信贷风险的现状，限贷政策或仍将持续。
　　房贷松动迹象初显
　　日前，“融360”发布了一份对全国23个重点城市近400家银行8月房贷利率的监测报告。报告显示，此前“坚冰一块”的房贷市场稍显松动迹象，其中全国最低的首套房贷利率已经回归8.5折；而目前在23个重点城市中有10城存在利率优惠，优惠幅度相比7月略增，但均有附加条件。
　　不仅如此，此前一度被贷款人诟病的放款速度，在8月份也有了明显提升。根据融360的调查，8月房贷审批时间平均为15-20天，放款时间平均为20-30天左右。银行审批后，最快可以在7个工作日放款。总体上，8月份的放贷速度快于上半年。
　　然而，在利率打折增多、房贷放款速度加快的背后，部分银行对客户资质、存款、购买理财产品等隐形的要求增加。
　　据记者了解，以上海地区为例，民生银行给出的最低8.5折优惠虽然极为诱人，但客户要想申请到这一利率门槛颇高——除非在银行有500万元的金融资产。而农业银行给的95折优惠利率，也仅针对商业贷款额度在200万元以上的客户。此外，大部分城商行和股份制银行对于优惠利率却依然说“不”，首套房基准利率甚至进行一定程度的上浮。“融360”的监测也证实了这一事实，统计显示， 8月，首套房折扣利率占比为7.08%；基准利率至基准上浮10%占比68.67% ，依然是首套房主流利率。
　　而另一些国有大行的态度则是“不向优惠利率低头”。“我们目前仍然执行首套房基准利率的政策，并没有放松。”某国有大行人士向记者透露，目前上海地区的国有大行除农行外均执行原有信贷政策，首套房利率上尚无优惠。
　　大幅放松贷款希望渺茫
　　事实上，相比于放松限购，市场的共识均认为放松限贷才是拯救楼市的关键。因此，也才有日前部分地方政府呼吁银行放松限贷的情况出现。
　　“虽然地方政府有这个要求，但是银行的房贷政策都是总行出台的，各地分行都没有权限自行松绑，而且银行是盈利性机构，不可能牺牲自身利益。”某城商行信贷部门人士表示。
　　对此观点，“融360”分析师也颇认可。“下半年大幅放松限贷政策的希望将十分渺茫，原因有三：一是7月份信贷数据跌幅超预期，新‘国十条’将助推信贷更多流向实体经济。在货币信贷规模没有大幅度提升的情况下，银行大规模放松房贷的情况很难出现；二是银行的吸储成本没有降低，银行不可能亏本做房贷业务，所以房贷利率下降空间有限；三是按照以往的惯例，上半年货币供应量和贷款增长偏快，一般下半年会适当收紧。在年底额度紧张的情况下，无论地方政府如何施压，银行也不会冒着触碰存贷比红线的风险大举放贷。”
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选择合适的房贷还款法
1、分阶段性还款法适合年轻人。由于年轻人、大学生刚参加工作，手头资金紧张，所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。
2、等额本金还款法适合收入高人群。等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。
3、等额本息还款法适合收入稳定人群。等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。可见对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。
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4、按季按月还息一次性还本付息法适合从事经营活动人群。一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。
5、转按揭。转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。由于竞争激烈，一些银行还是相当乐意为你效劳的。
6、按月调息。在目前降息趋势下，网友以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。
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7、双周供省利息。双周供缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。
8、提前还贷缩短期限。提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。
比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。
9、公积金转账还贷。在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。
所以对于房贷一族来说，选择合适的还贷方式，就能实打实的省下不少钱。另外，选择合适的银行也能让你得到相当大的实惠。
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房贷理财建议
NO1、努力提高信用度
“平时要多注意自身在银行的信用，尽量提高自己的信用度，”尤其是二次置业者，除了提升自己的信用度外，还可以把储蓄，国债、基金等等个人金融资产集中放在一家银行，达到一定数量后成为该银行VIP客户，即能够享受银行提供的汇款手续费减免、柜台业务免排队等VIP服务，贷款时还可以享受一定利率优惠。
同时，在贷款时尽可能多的提供对自己获得更待贷款额有利的条件，比如自有资产情况等等。
NO2：灵活选择还贷方式
常见的还款方式主要有两种，一是等额本息，一是等额本金。等额本息每期 (月)还款额相同，先还本金后还利息，利息总额高。而等额本金是先还利息后还本金，前期还款压力大，以后逐期递减。一些房贷族或是不了解两种还款方式的门道，或是觉得等额本息每月还款额相同省心省事不必费心记，因此就选择等额本息还款法。其实，等额本金还款法相比于等额本息还款法，可为房贷者节省不少利息。以贷款30万元20年期为例，采用等额本息还款法，每月要还款1988元，还款总额47.7万元，支付利息款17.7万元。但如果采取等额本金还款法，首月还款2512元，还款总额45.21万元，支付利息款15.12万元，比前者省去利息2万多元。
NO3：尽力缩短还款时间
双周供就是缩短房贷期限的方法之一。
所谓“双周供”，就是将原本按月支付的房贷改成每两周支付一次。两次扣款的总额基本相当于原来一次扣款的数额，借款人每月负担没有增加，但却可以起到缩短还款时间和节省总利息的效果。 “双周供”每年要还款26次，而“月供”每年则还款12次，实际上“双周供”比按月支付每年多付一个月。从利息计算方式看，由于“双周供”缩短了还款周期，提高了还款频率，使得每期还款中本金所占比例更多，利息所占比例相应减少，本金减少速度加快，因此，才节省了借款人的利息总支出。
除了双月供，贷款者也可选择提前还贷，不过建议若提前还贷还须考虑还贷成本和机会成本。提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，一次性投入过大，可能打乱正常的投资节奏，降低生活质量；如有更好的投资途径，也不必急于提前还款，通过合理的投资，获得比贷款利率更高的回报也是有可能的。
NO4、借用理财产品 进行以存代贷
为了帮助房贷族节省利息，很多银行相继推出一系列节省房贷利息的理财产品，其基本思路就是以存款的利息抵充房贷利息，对房贷族而言，既相当于提前还款，手头又保有一笔流动资金。房贷族不妨比较一下各家银行的房贷理财产品，挑选适合自己的一款产品。
加息预期下，合理规划房贷，肯定能够在一定程度上达到理财省钱的目的。
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房奴生活让人叫苦不迭，不但从物质上大大降低了生活标准，更使精神备受折磨，心理健康受到极大伤害。很多网友们都是房奴一族，房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经；虽然房贷苦，但如何办理房贷却大有讲究，掌握了房贷技巧，往往可以四两拨千金，让你少奋斗10年。
& &&&下面整理出不同的还贷方式供大家借鉴和学习。
社区推荐 /1
国家旅游局通报去年到今年景区情况，各地有44家A级景区被摘牌，名单中并无湖北景区。可是，湖北景区就真没人吐槽吗？欢迎来818那些年我们在湖北景区遇过的糟心事儿！听说余额宝可以给淘宝商户很方便的低利率贷款，只要你是几钻之类的！只要国家多批几家民营银行，多放开一些民间融资机构，银行想调高贷款利率都调不高啦，有竞争了嘛？你要10%的利息才有利润，人家8%就有利润怎么着？说倒底，还是垄断的太厉害了！_回龙观社区网
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