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浅谈“二友联谊养老保险储蓄法”及其效益
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浅谈“二友联谊养老保险储蓄法”及其效益
& & & & 我忽然想起他的金融改革方案来。于是问道：“您老在网上说“二友联谊集资储蓄”可使100元起本，每个人可变成20多万元，这样的经济效益，是怎么回事啊？”
& & & & “这也是在宝镜里给提示的，那是1990年的事了。有天我闲暇无事，顺便往天山顶上一望，我的宝镜里忽然出现了一个金字塔似的数列表，后面的文字表述是这样的“请用此法可转换市场经济下，由货币时空差所造成的两极分化和二八定律，用得好可解决市场经济里的经济危机，通货膨胀，以及金融危机……”。旁边摆了一张桌子，一把茶壶，一个贝壳，一个金元宝，一张交子古币，一张人民币。后者肯定是指示了货币的发展史。于是我顺藤摸瓜。根据货币发展过程，由物物交换到硬币，纸币时，货币已经从价格和价值不能产生时空位移和物体分割的状态，变成了能够使物体产生位移和能够分割的运动状态的交换过程。有了货币，原有等价物的交换过程通过讨价还价的方式，使原有物产生了价值和价格的时空位移时就不等价了。譬如一张桌子换一把茶壶，这原本是各取所需的生活日用品，在原始社会末期，只能固定的随着时间的流失而流失。不会产生新的价值。即便这张桌子除吃饭外，有人来说书，讲故事，围观人谁也不掏钱，也未改变这张桌子本身原有的价值；水壶除自家倒茶喝水外，路人渴了要水喝，给喝了就走，也未产生新的使用价值价值。一旦有了货币，这张桌子或者茶壶就要收费了。这就改变了这张桌子和茶壶本身的价值，增加了它的使用价值，等价物就不等价了，这张桌子和茶壶就成了原始资本。如果这张桌子和茶壶落在了一个偏僻的山沟里，人气不旺，也就没充当资本的可能，同样的桌子，同样的茶壶，同样的人，所居的地理环境和条件的不同而有不同使用价值，这时人们所处的地理极差和条件极差就出现了，也就是造成贫富不等的原因之一。不是吗，一个戏剧大师，或一个笑星，在旧社会只能形如江湖行乞，在新社会，他们就成了引人注目的工薪阶层。改革开放后，到影视通讯高度发展的今天，他们就成了百万甚至千万富翁。再说货币变成纸币后，在不流通时，它只是一张令人欣赏的美丽画卷，在流通时才发挥了它的真正价值和职能作用，同时有了它还将原来固定的实物给暗中分割使用了。而且随着交通运输通讯技术的不断发展，在瞬息万变的信息时空里，它的时空差就喻来喻大。尤其是把它作为资本的时候，货币的价值已经演化成了物化了的精神力量。人们在劳动时，首先是考虑要挣多少钱，没有这东西去引诱推动，谁也不愿意劳作。谁也不愿意去担风险。钱，在市场经济大潮里，利润最大化就成了人们梦寐以求的最高目标。这决不是资本主义社会的专利。因而，货币就成了启动人们进入经济游戏活动强有力的精神动力。人们正是看到了货币这一特殊职能后，才有了集资、入股、债卷、储蓄、保险等金融市场。在这个市场里，随着电信网络化高度发展，货币流通速度大大增强，货币的数量大规模的集中，货币的时空差的利用率也大大提高，事实上降低了原有等价物的价值，泡沫经济就形成了。最早计算产品价值是以人的劳动时间来计算进行比价。当科技发展到第一生产力时，在市场经济大潮里（无论哪种性质的市场经济）有人有资本有机会，抢先运用了今人甚至前人创造的科技成果并占据了有利环境，首先爆发了，他们就象滚雪球一样越滚越大。两极分化就越来越严重，20%的人拥有80%的财富，80%的人只享有20%的财富，这个“二八”定律就是这样形成的。”
& & & & 听到这里，我似乎有些懂了，我赶忙给沏上茶，恭恭敬敬地递到他面前，让他润润嗓子。我说：“这是政治经济学里提到过，而没有深里研究的事，您这样提出来是难能可贵的事。”他不经意的说：“我也只是按宝镜的提示，从最大最多最低层人生产消费的角度去思考的，只是皮毛而己。”为了弄清如何才能抵消“二八”定律所带来的剪刀差，我又继续问了起来。
& & & & “您刚说的只是货币的时空差，那么怎样才能解决贫富悬殊的剪刀差问题呢？”
& & & & 他听了后，想了想说道：“这个问题，也令我冥思苦想了多年。就在宝镜里提示后的十多天，我收到辽宁光达机械厂来了一封联谊同富信，里边的表格，排了五位，每人只向首位寄2元，每人都找20个朋友，寄出参加，半年多则可得32万元。我也如法参与了，寄给该厂5元服务费，寄给第1位的人2元钱，那次我得到了100多元，我前面的得到了500多元，我想这个办法多好啊，为什么国家不运用呢？后来，仔细推算，全国总人口多少，成人大概多少，根据邮速，最后就成了每人手里都联谊表，况且前边的人见好就收再不参加，后边的人就找不上人了，白送了钱。而且，前面的人得到的钱，是后边的人借给的，应该还上，总16万人每人2元寄给，即便成功，要还给别人，还要寄回16万次，人生有这样多的时间吗？因为借钱是要还的，我得到多少，就要还出多少，才是天经地义的事。于是通过10年的推敲，一是联谊亲友数量减少；二是还的周期缩短；三是要自我形成一个周期；四是这笔集资款不能就时用于个人纯消费，要用来发展生产。如果不这样，不加节制的用于个人消费，既可能引起通货膨胀，又可能有人见好就收，不再加入，使这样活动中断造成失败。于是只搞二友联谊，只排7位，2的7次方总有128人为一人集资。按30天一次信件往返，7个月可以完成集资总额，每人100元，有128人为之集资，可得到12800元，主办方按1%月息（民间月息为1.5-3%）付息给集资成功者，年可给集资成功者返还利息1536元。这12800元是别人借给首次集资者的，成功者还要继续参加127次，才总支付12800元，所以这笔集资款12800元才能真正成为首次集资成功者自由存取的钱。127次每月参加一次要10年零7个月，也就是11年1个周期，12800元每年得利息1536元。当首次参加后，主办方给法给2张联谊表，自留一张继续参加，另找一亲朋即可，这样连续参与9次后，第二年可取年利息，这个利息又来继续补给别人（后边的人），11年就为一个周期。有人说，这样后边就没有人了，怎么办，不是的。比方我国有13亿人口，每人一周期，13亿×128人次＝1644亿人次。它是对等的，何况还有每年还要出生一千多万人，还有亡故的呢。这是无穷无尽的，兴办起来后，只有随着人类的存在而存在，伴随货币的存在而存在。”
& & & & 我突然想到另一个问题了。于是问道：“要是集资成功者，只参加5次就死亡了怎么办？”
& & & & 他摸了摸下巴说：“他参加了5次，只投入500元，主办方只给退还500元，其余12300元留下以补救相应之差，不会绕乱集资秩序的。”
& & & & 我说：“要有人参加了一次成功后再也不参加了呢？”
& & & & “如果集资成功，成功者又不愿再参加继续按规定投入，在个人自愿申请退出的情况下，他投入多少钱就退还多少钱。成功数的余额留在主办方，以补他人相应之差。”
& & & & 我想，人们最关心的是能带来多少实惠，于是问道：“这种办法实施后有什么好处呢？”
& & & & “如果每人从出生时参加，11年一个周期，到55岁时可有5个这样的周期，只参与不取出，按此利息算可达23万多元，这样养老金也就不愁了。用这个方法就可大大的将原20%的人拥有80%的财富大打折扣了。这也使社会财富得到了一次合理的再分配。这就象搞赌博一样，有手气好赢了，按常规赢了输了都走人，可这次在上赌前就有了新规定，为了平衡大家的心理，输了掏出，赢了不收，赌局结束时几个人平分掏出来的钱，这不就得到了一次矛盾缓解了吗？输了的减轻了一半的心理压力和经济损失，平衡了心理，赢了，反正多少总是个得，没有输，心理也是平衡的哟。”
& & & & “要人人都参加，全国13亿人口，每人一万就是13万亿，这么庞大的融资额不产生金融风暴吗？”
& & & & 他答道：“不会的。引起金融危机的根本原因是现成企业生产品商机达到了假象饱和，金融市场的资金周转受阻或又无新的开发项目来需求，就业门路不通，失业人数增加等原因引起的。最终原因是生产市场和消费市场不能处于和谐互补状态，不能处于和谐互补状态的原因是作为货币这个中介物垄断在少数人手里，信贷资金无法及时回收，使生产和消费上下不通，形成脱节受阻现象引起的。没有启动资金生产就无法进行，有了启动资金才能开发就业门路。通过联谊储蓄，就有源源不断的消费资金和启动生产的周转资金。我国风能、水能太阳能资源丰富，可以进一步开发利用这些资源修建大中小型发电站，凡是落差大的河流均能修建许多水电站，还有交通运输的基础设施的建设等等方面，这些都是长效益的，可持续发展项目。住房购买力低下，可以多修联（公）租房，而不是廉租房。联谊集资储蓄资金是一个周期性较长的稳定的融资渠道，把它用单一核算综合开发利用不是不可行的。再说，最高时可达二百多万亿元，这是在漫长的时间得到的，而且几年后，就有人到了退休年龄陆续，他们还要用于消费，发展第三产业。同时，真正的融资数量大了，还可将个人存款者的个人存款利息降到0，还可收取管理费，作为自我消化的凝固资金处理，再说消灭剥削是消灭剥削的外在条件，而不是消灭剥削心理，剥削心理是想消灭是也消灭不掉的。总之，开发有潜力的可持续发展项目，开发就业门路是抵御金融危机的最好办法，何况我们的宗旨是为广大人民群众最根本利益服务的呢？”
& & & & “你刚才说的生产品假象饱和是什么意思？是怎么造成的？如何解决？能说说吗？”
& & & & 他答道：“所谓假象饱和，就是生产品并不是真正过剩了。而是消费者手里没有钱，有钱的人已经达到满足了，真饱和了。由于产品卖不出去，资金回收受阻，工厂停工，又造成失业，失业后更没有钱消费，这一点是人们早已看到的原因，因为他们只看到城市消费群体，没有看到农村这个最大的消费群体。农村这个最大的消费群体他们所生产的产品是救命产品，可这个救产品反倒不值钱，这是一个怪现象。在原始社会、奴隶社会、封建社会都是以农业为主，90%以上的人都是从事农业，而工业化程度大大提高的今天，尤其是科学技术水平发展到一定高度时，一个工人可以顶替原有人工的几十倍以至几百倍甚至上千倍。这时的生产条件，工资待遇，生活条件都能相对体现出所享受到的科技含量带来的价值和利益，大量的科技含量价值被少数人占有了；而农民除了享受到机械化程度高，品种的改良，水利设施的先进，各种农肥的施用等方面的科技含量外，在产品价格上无自主权，可厂家则要根据成本、工资、税收等支出的全部总和来确定产品出厂价格。农民呢？他的农产品是能根据劳动成本和劳动时间来拟定价格么？原来0.4元一公斤的小麦，全国人没有不消费的，都吃饱了肚子，不是饱和了吗？现在2元一公斤，不也是饱和了吗？为什么饱和了还能卖得掉，是因为它是生存的必需品，生存是人的第一需要；第二，除了农民以外，其他非农业人口都有钱，都消费得起。可工业产品就不一样了，非农业人口既有能力消费工业产品，也有能力消费农产品，可农民只有能力消费农产品，不是自给自足就是产品互换，都不成问题，而非农业产品的消费就得因钱而定了。有钱的农民是少数，无钱的农民是大多数，所以农民这个大多数无法直接享受到科技含量所带来的价值和利益。如果把农民的粮油价格成倍提高，农民手里有了钱，工业产品不断运到农村，哪还会出现工厂倒闭，工人失业的现象呢？粮油统购统销，成倍提高价格后，非农业人口并不是消费不起。由于农民有了钱，工业产品扩大了消费市场，加速了工业发展，城市人口的收入也越来越高。这才是真正的工农联盟，工农结合，城乡结合的和谐社会。经济和谐的社会才是真正意义上的和谐社会。”
& & & & “国家银行利息随时调整，现在还在降息，您拿什么来保证高出银行利率几倍的1%的月息来支付呢？”
& & & & 提到这个问题，他想了想，然后说道：“这只能在国家政策调控下，把它固定下来，因为这是每一个人人均都能享受到的高利，这个利率又划拨到产品价格中，让市场化解了，但必须有政策倾斜做保证才能达到这样的经济效果。如集资者首次成功集资12800元，按11年1个周期，把它用于修建联租房，每年收取的相应的租金来支付1%的月息，主办方只收服务费信贷方面只图保本就行，怎么不能实施呢？还有财政补贴，国际金融市场的投资等多渠道的筹集呢。”
& & & & “我想，发动个人各自自由存款不行吗？”于是问道。
& & & & 他突口而出地说道：“这已是老贯例了，古往今来，存款的是有钱人，没有钱的是大多数。用这种联谊方法，后人向前人集资，实际上就是货币的时空位移了。让利息于1人先得，也符合少数人先富起来的经济规律，同时激发了个人积极性和参与性，也符合人类个体只有联合起来才能形成不断的经济链条的客观规律，再说再有40年，我国有5.3亿老年人，占总人数的1/3，8.4.2.1的家庭结构就要出现，如果不用此法，到那时，尤其农村老年人的悲惨世界就要来临了。用了这法，既可解决老人的养老保险问题，又可持续稳步地达到科学发展目的，加快经济增长速度，老年人只要手里有钱，他们一旦到了退休年龄，他们有了钱就要用于消费，通过消费促进发展第三产业，总之开发有潜力的可持续发展项目，开发就业门路是抵御金融危机的最好办法。”
& & & & 一想到数量关系，一个惊叹号从我脑海一闪而过，我不禁问道：“哎哟，我还忘了，这种数量关系是来自环球游戏，又称金锁链，传销者们正是用了这种数理关系，一提到这，没有不摇头的，您认为这样做合适吗？”
& & & & 他不假思索地回答道：“是的，传销者们确实用了这个数理关系，害了许多人，造出许多罪恶来。蛇毒用对了可以救命，人参用错了可以杀人。数理关系是科学的，关键是把握度，如果这个几何底数不是2而是3以上，或是1都不可能达到预期效果。科学的数理关系是无罪的，纯洁的，利用这种数理关系，又把握好这个度，同时是为100%的人谋利的。这怎么不应去实践，怎么不应去开发利用呢？”
& & & & 我看他越说越激动，为了他的健康，我又给他倒了一杯茶。他端起热气腾腾茶杯不无感叹的说：“有了办法无人过问，无人探讨，无人实施，这是多么窝心的事呀！”我见他说的有些悲凉凄楚，于是说：“您老说的也不是完全没有道理的，三峡工程是国民党执政时就提出来的，为什么要等到21世纪初才完成啊，这就要看机遇条件了，您老耐心等待吧，是金子，早晚要发光的。”为了使他平静下来，我又转换了一个话题。
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屏蔽的内容应该给博主私信通知啊，这样才能收到应有的反馈效果啊。
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x6087942 发表于
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1995年3月，王海在北京隆福大厦买了两副索尼耳机，他意识到这可能是假货，紧接着又买了10副，依据《消法》第49条提出了双倍赔偿的要求，被称为打假第一人。直到今天，他仍然在维权打假的第一线。
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　　春节的假日催热了不少品N，新年新生活的美好愿望也让不少市民想通过来防范自己的生活风险，提高生活质量。面对琳琅满目的产品，最忌讳的就是认为都是一样的，买过就好了。其实不同产品针对的风险不同，期的长短也大有讲究。
　　风险篇 是规避风险
　　假日险：2元买个春节平安
　　春节难得的长假，王女士一家选择出游度假，由于长假期间频频爆出的意外事故，王女士把出游的人身安全列为主要关注的}。经过比较，王女士选择了中耸偻瞥龅摹凹偃瞻残目ā保谋Ｕ掀诖1月29日至2月12日，保费仅为2元，包括了1000元的意外伤害医疗和5000元的人身意外伤害险。
　　在春节期间力推意外险，几乎是每个公司都有的常规动作。今年的市场着重推了针对性更强的假日险，其最显著的特点就是价格低廉。除了中耸偌鄹窠2元的“假日安心卡”，友邦亦已推出针对“五一”、“十一”和春节这三个周的“假日宝”意外寿险，每个周最长保障期达9天，保费仅为11元，在此期间意外身亡或残疾，将获得5万元赔付，意外医疗补偿1000元。新华人寿的祈福卡定价从5元起，保障时间从3天到30天不等。
　　需要注意的是，参加攀岩、滑雪等高危活动，一般的意外险是不负责的，需要单独购买专项意外，目前新华人寿的新春祈福卡就涵盖了冰雪意外。
　　意外险：N类繁多各有侧重
　　1月31日，埃及当地时间早7时30分左右，一辆载着香港游客的旅游巴士在从红河度假区霍尔格达驶往尼罗河度假区卢克索的途中，由于车速过快l生翻车事故，造成14人死亡，包括领队在内的约30人受伤。
　　虽然目前尚未听到香港方面游客的理赔信息，但这起事故却带起诟鞣N出游意外的销售量。专家表示，者在面对近百N意外产品时，要选择与自己假期安排和保障需求配套的产品。
　　比如香港游客在埃及遇到的车祸需要实施示仍慰鸵欢ㄒ郝蚓惩饩仍，仅仅意外伤害险不能享受公司在第一时间对投保人提供的示仍瘢ㄒ搅凭戎偷娓陡鞣N医疗费用。
　　目前市面上销售的意外险主要分有七大类：旅游意外伤害；乘、驾交通工具险；境外救援；特N意外伤害，这主要是人们从事滑雪等高风险项目；意外伤害医疗，它是一N附加，必须购买某N意外伤害后才可以购买，当人们l生意外，住院治疗，可以通过它们报销医疗费用；旅行社责任险；航空意外险。
　　家财险：纯保障型更划算
　　李先生一家在元月乔迁新居，由于新房刚刚装修完毕，李先生一方面担心会出现因改变管道设计而引起的水管爆裂等现象，一方面家中尚有老母，担心老人用火不慎出现意外事故。经朋友介绍，李先生选择通过家财险来保障，他购买了人保财险的“金锁”家财险，选择年缴100元，保额为12.7万元的档，既便宜又实惠。
　　纯保障型的财产是最传统的产品，各家财产公司一般都有销售，其最主要的特点就是价格低廉，而且一般都会按照保额的高低，提供不同档次给者选择。以人保财险的“金锁”家财险为例，就有年缴保费20元、50元、100元、200元四档，保额分别为3万元、7.2万元、12.7万元和29万元。
　　目前财产险的保障范围也有了很大的扩展，主险能够涵盖房屋附属物、房屋装修的保障，由于火灾、爆炸、自然灾害或他人恶意破坏等原因造成的财产损失或是费用，公司都会负责相应赔偿。而附加险范围更是广泛，涉及到盗抢、管道破裂、邻居家漏水受殃等引发的损失。
　　而型的家财险也已经问世，它类似定期储蓄，并且出险赔付不影响还本付息。如人保财险的“金牛”家财险，每份本金2000元，财产保障的保额为1万元，“存”够3年后，除去归还本金外，还可获得132元的收益。但是对于普通而言，纯保障型的家财险显然更经济实用，保障力度更大。
　　致富篇 是增值
　　险：从30岁开始准备
　　刚过而立之年的小于近来开始为未来忧虑：从日起开始施行的账户新政，金账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由缴费形成，单位缴费不再划入账户。尽管这一调整的目的是为了做实账户并填补社保的巨大缺口，但它对刚满30岁的年轻白领小于来说影响还真不小。
　　相对而言，此次账户政策的调整对收入较高的年轻白领来说影响较大，未来依靠社保这块的金收入只能满足最基本的需要。以小于为例，他目前年收入在12万元左右，平日要健身要旅游要看新出的大片，注重品质已经成了小于的生活习惯。但如果小于在退休前没有准备金，退休后的社会平均工资根本不能维持他的品质生活。
　　从30岁开始准备，可以说是迫在眉睫的。因为年龄越轻，购买在费率上就更优惠。我们仍然以30岁的小于为例，他选择金盛的年金产品组合，交费到60周岁退休，可以获得哪些利益呢？
　　小于每月交保费不到1000元，约占收入的十贩N唬陀辛艘桓为他专款账户。
　　不仅年轻时可以提供16到51万的自然身故或全残保障，还有每次事故最高1000元的意外门急诊，每次住院最高6000元的住院医疗费以及60元/天每日住院现金(最多180天)，可以补充社会医保的不足。到了60岁期满更可以选择一次性领取金36万元，或者选择定期或定额领取。
　　险：长期购买才划算
　　随着市场的走好，陆先生不想把家中的存款全部放在里。经朋友介绍，陆先生欲购买某公司的连结，他觉得股市狗年开门红，自己的在06年收益肯定会不错，如果后面几年行情变了再改投其它金融产品。却被工作人员告知，其关注的投连险并没有保底收益，而且建议陆先生最好长期才能显现优势。
　　险具体可分为分红险、万能险、连结险三N。分红险承诺客户享有固定的利益，万能险承诺保底收益，投连险不承诺保底收益。它们的风险排序依次递增，但风险越大回报越高，收益可能也依次递增。
　　一般情况下，在、市场向好的情况下，投连险的收益会得到放大；而一旦、市场向低，有保底收益的万能险的优势就凸显出来了。因此，投保人在购买型时，一定要掌握好自己的经济实力和心态，购买前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些利益是公司保证的，因为一旦退保总会出现一定程度的经济损失。
　　投资型险N属于中长线投资，它不像投资股票、基金一样可以高抛低吸、频繁进出，买的时候不应当妄动，退保时也不应冲动。投资型险N的正确心态是，将其收益放在一个中长时间段来考察，短期暴富不可能也不现实。投资型产品更适合有稳定收入来源、短期内无大额消费计划的人。上一篇： 下一篇：按Ctrl + D 把本篇文章加入收藏夹，，，请关注！
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