国家司法考试(卷二)历年真题题库
本试题来自：（2012年国家司法考试(卷二)历年真题，）（一）
　　甲在国外旅游，见有人兜售高仿真人民币，用1万元换取10万元假币，将假币夹在书中寄回国内。（事实一）
　　赵氏调味品公司欲设加盟店，销售具有注册商标的赵氏调味品，派员工赵某物色合作者。甲知道自己不符加盟条件，仍找到赵某送其2万元真币和10万元假币，请其帮忙加盟事宜。赵某与甲签订开设加盟店的合作协议。（事实二）
　　甲加盟后，明知伪劣的“一滴香”调味品含有害非法添加剂，但因该产品畅销，便在“一滴香”上贴上赵氏调味品的注册商标私自出卖，前后共卖出5万多元“一滴香”。（事实三）
　　张某到加盟店欲批发1万元调味品，见甲态度不好表示不买了。甲对张某拳打脚踢，并说“涨价2000元，不付款休想走”。张某无奈付款1.2万元买下调味品。（事实四）
　　甲以银行定期存款4倍的高息放贷，很快赚了钱。随后，四处散发宣传单，声称为加盟店筹资，承诺3个月后还款并支付银行定期存款2倍的利息。甲从社会上筹得资金1000万，高利贷出，赚取息差。（事实五）
　　甲资金链断裂无法归还借款，但仍继续扩大宣传，又吸纳社会资金2000万，以后期借款归还前期借款。后因亏空巨大，甲将余款500万元交给其子，跳楼自杀。（事实六）
　　请回答第86—91题。
三、不定项选择题。每题所设选项中至少有一个正确答案，多选、少选、错选或不选均不得分。本部分含86—100题，每题2分，共30分。关于事实五的定性，下列选项正确的是：
A．以同期银行定期存款4倍的高息放贷，构成非法经营罪B．甲虽然虚构事实吸纳巨额资金，但不构成诈骗罪C．甲非法吸纳资金，构成非法吸收公众存款罪D．对甲应以非法经营罪和非法吸收公众存款罪进行数罪并罚正确答案：有， 或者 答案解析：有，
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不定项选择题：（)关于事实六的定性，下列选项错误的是：A．王某乘人之危索要财物，构成敲诈勒索罪B．丁基于不法原因给付5万元，故王某不构成诈骗罪C．王某购买毒品的数量大，为对方贩卖毒品起到了帮助作用，构成贩卖毒品罪的共犯D．王某将毒品藏在家中的行为，不构成窝藏毒品罪答案：有，不定项选择题：（)关于事实五的定性，下列选项错误的是：A．丁指使王某作伪证，构成妨害作证罪的教唆犯B．丁构成包庇罪的教唆犯C．丁的教唆行为属于教唆未遂，应以未遂犯追究刑事责任D．对丁的妨害作证行为与包庇行为应从一重罪处罚答案：有，
国家司法考试(卷二)历年真题最新试卷
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小贷公司做高息“过桥贷款”风险后移
小贷公司做高息“过桥贷款”风险后移
发布时间：[ 11:38:08] 来源：华夏时报
核心提示：一方面，在政策呵护下，银行小微贷一路狂奔的势头不减，仅今年上半年规模已超14万亿元；另一方面，经济下行令企业还贷压力增大，银行头疼贷款催收。
　　一方面，在政策呵护下，银行小微贷一路狂奔的势头不减，仅今年上半年规模已超14万亿元；另一方面，经济下行令企业还贷压力增大，银行头疼催收。
　　&还不起就续贷，今年存在这类问题的小企业大增！&深圳某小贷公司风控总监告诉《华夏时报》记者，因此需要过桥资金的小企业也在增加。
　　小微贷在整个企业贷款中已接近30%，业内人士甚至说，控制住容易出问题的小微贷不良率，就等于控制了银行整体不良率。银行小微贷不良率处于2%上下，但一银行业研究人士认为，小微贷不良率实际要高得多，只不过经过技术处理后才无明显上升，最终能否&消化&要看经济转型是否成功。
　　监管层也开始为此出策解困，7月24日，银监会发布了最新通知，允许小微企业直接从银行续贷，而无需从小贷公司高息&倒贷&还款续贷。深圳、贵州等地也纷纷出招，允许小微贷不良率提高两个百分点。
　　小微企&还魂术&
　　近两年，银行贷款向小微企业倾斜令规模快步增长，对于小贷公司来说，这是一个可以分食的甜美蛋糕。
　　上述小贷公司风控总监告诉本报记者，到小贷公司拆借过桥资金的小微企业越来越多，其中还夹杂着那些奄奄一息的企业，&以前也有这类问题企业来借款，如果说往年是一成多，那么今年可能增加到了三成！&
　　7月，央行发布《2014年上半年金融机构贷款投向统计报告》，上半年末，主要金融机构及小型农村金融机构、外资银行人民币小微企业贷款余额达14.17万亿元，同比增长15.7%。与2012年上半年、2013年上半年小微贷余额10.87万亿元、12.25万亿元相比，数字又出现了较大增长。
　　为了促进经济转型，银监会近年发布了多项扶持小微企业的信贷政策，其两项硬指标&小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速&、&增量不低于上年同期增量&，使得小微贷狂飙狂进。政策大力扶持，再加上小微贷款利率高，一些激进的银行甚至将超过一半的新增贷款投入至小微贷中去，审批速度大大提高，由此前的一个月至几个月，缩短至几天甚至一天；银行还将小微贷审批下移至分行，这种全力拼抢小微贷的做法，难免夹杂问题。
　　&经济下行问题小微贷增加，这也是难以避免的。&某地方性银行贷款审批人士表示。
　　一位曾经在某国有大行工作过的信贷管理人士称，今年问题小微企业续贷增加是经济增速下行期的结果，也是银行不良率控制的要求使然。
　　小微企业借款的期限一般为一年、三年，借款到期通常会去小贷公司高息拆借，还清银行贷款后才从银行续借，很多小贷公司专门做这种&过桥资金&，因为利息高也比较可靠。
　　上述小贷公司风控总监表示，小贷公司只要亲眼见到银行的贷款审批书，就会借钱给企业，不会管企业有没有问题，反正钱能收回来。但是，这并不代表小贷公司对企业不了解。&我们去企业调查，有的稀稀拉拉开工，有的基本处于停工状态，你说能还得起钱吗？&在他看来，银行和小贷公司有着心照不宣的秘密，那就是不让这笔贷款成为坏账，贷款续借这个&游戏&要继续演下去。
　　上述人士均认为，问题小微企业能够获续贷原因很简单，就是出于银行分行行长做业绩和银行总行控制不良率的需求，&先续贷做好数字报表再说，升职走了，等烂账了留给下一任。&
　　此前，也发生过小贷公司和小微企业&受骗上当&的事情，一些小微企业初步获得银行授信后，就跑到小贷公司拆借，但归还后银行便不再续贷，临危抽贷令小微企业措手不及。&较量之后小微企业也越来越精，只有拿到最终的贷款审批才会还银行的钱。&上述小贷公司风控总监说，大家现在都是&不见兔子不撒鹰&。
　　风险滞后拉响警铃
　　小微企业贷款的风险，掩埋在美好的数字之中。
　　从银监会官员过往的讲话中可以看出，小微企业的不良贷仍处于可控且较低的水平。银监会副主席阎庆民在4月的博鳌亚洲论坛上透露，2013年末小微贷的不良率为2.02%，比上年下降0.23个百分点。今年6月，银监会小企业金融服务办公室处长冯燕透露，今年一季度末，全国小微企业不良贷款率在2%左右，&个别地方会高一点，风险在可控范围内。&从数据上来看，虽然经济下行，小微企业不良率并未出现大幅上升迹象。
　　&我现在格外小心，今年不会增长业务规模，一般的项目宁愿不做，今后两年风险会逐渐暴露。&深圳一小贷公司董事长认为，做小微业务一定要看大势，不能光看眼前需求量大，届时坏账会成为民间信贷的生死抉择。
　　尽管小微贷只有2%的不良率，但其占全部贷款超20%，所以直接拉升了银行的不良率。从16家上市银行2013年末的业绩报告来看，不良率仍然控制在1%上下，但都进入坏账大量暴露的&上升期&，不良贷款余额的增速绝大部分都在十位数，最高的接近100%。
　　没被计入不良贷款的问题小微贷，一部分通过续贷成为正常类贷款，另一部分隐身何处了呢？银行不良率主要受次级类、可疑类、损失类三类贷款的影响，如果划入关注类贷款的话则不受影响。从2013年末上市银行来看，除了四大行和地方性银行，小微贷做得风生水起的股份制商业银行关注类贷款均出现大幅度增加，与上年同期相比最高的增速达151%，最低增速也超过10%。可见，一些问题小微贷通过技术性操作转入至关注类贷款中。
　　银行与小微企业已是&拴在一条绳子上的蚂蚱&，如果抽贷不但企业无法存活，银行的坏账也会大幅推升。
　　此时助力小微企业渡过难关成为当务之急，&监管层已发文，为解决小微贷困难出台有力的措施。&上述曾任职国有大行的信贷管理人士认为，银监会又一次为小微贷发文，将在一定程度上缓解当前困境。
　　7月24日，银监会发布《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》，其中最重要的一点是：对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，经其主动申请，银行业金融机构可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审。符合下列条件的小微企业，经银行业金融机构审核合格后可以办理续贷。
　　如此一来，小微企业有望节省&倒贷&成本，当下窘况得到缓解。不过，一位银行业研究人士认为，大部分小微企业仍需要还清前一期贷款才能续贷，能审核通过直接续贷的只是一部分而已。
　　对上述新政的出台，北京高华证券银行研究员李南、马宁认为，对于小微企业融资的进一步积极推动作用或许不会很大，因为近几年来许多银行已经开始发放循环流动资金贷款。此外，信贷供应改善或许不足以解决企业的需求面问题，因为过度投资、产能过剩、杠杆过高是困扰小微企业的根本问题。
　　发展小微企业能够焕发经济活力，成为产业转型推进的重点已无可争议。有数据显示，小微贷每亿元贷款带来的净利润高达0.43亿元，所支持的就业为1822人，分别是上市公司的2.4倍和7.9倍。
　　然而，与大中型企业贷款相比小微贷仍是高风险区。7月，汇付天下与西南财大发布的中国小微企业指数报告显示，盈利小微企业的银行信贷需求最低为22.8%；亏损小微企业的银行信贷需求最高为47.2%。
　　银行坏账的风险仍然处于上升期，一上市股份制银行副行长称，&由于处于经济转型期，未来银行的不良贷款还将处于进一步暴露期。&
　　&现在只有以时间来换空间，希望那些隐形的问题小微贷慢慢消化掉。&上述银行业研究人士称，关键要看经济转型能否持续推进并取得成功。
　　自发自还地方债困局
　　被质疑未市场化定价
　　一面是银行高层直呼地方债务快捂不住了，风险集聚；一面是自主发债&受捧&利率比肩，定价失灵；在&阳光化&的政府举债之路上，自发自还的地方债在推进过程中正偏离市场化的轨道。
　　继广东、山东、江苏之后，8月5日，江西成为第四家启动自发自还地方债的省份，也是首个经济非发达地区发行自发自还地方债，五、七和十年期品种中标利率分别为4.01%、4.18%和4.27%。当天，银行间固定利率国债到期收益率曲线显示，五、七和十年品种最新收益率分别为3.975%、4.169%和4.2576%，自发自还的地方债仅比国债利率高出少许。更奇怪的是，山东省已发行的自发自还地方债收益还比国债低出20个基点。业内人士因此认为很不正常。
　　&如果说此前由财政部代办还本付息的地方债，其利率低于同期国债利率已经不正常的话，那么，自发自还的山东地方债利率比国债利率低这么多，显然更不正常。&财经评论员杨国英表示。
　　不正常的事情还有，在评级方面，上述四家地方政府债券均被评为最高等级的AAA，地方政府间信用水平的差异在此毫无显现。而即将于8月11日亮相的宁夏地方债也获得了大公国际资信评估公司AAA的信用等级。按此推断，宁夏自发自还地方债的定价也将参照国债。
　　自发自还这一被视为破解中国地方债难题的&必由之路&，正遭受市场化定价的质疑。
　　新瓶装旧酒？
　　5月21日，地发债拉开市场化序幕。财政部发布通知，上海、浙江、广东等10省市将按《2014年地方政府债券自发自还试点办法》试点地方政府债券自发自还。
　　相比此前的&代发代还&与&自发代还&，&自发自还&再次往前走了一小步，无论在规模还是期限上继续给地方财政松绑。
　　地方政府债最早从2009年开始发行，此后两年2000亿三年期限地方政府债务全部由财政部代发代还。2011年，中央试点浙江、广东、上海和深圳四省市自行发债，并增加五年期品种，但还本付息由财政部代办，即&自发代还&。2012年，发行规模扩大至2500亿，并增加七年期品种。2013年，在试点增加山东和江苏基础上，发行规模再次扩大至3500亿，但仍延续&自发代还&模式。
　　2014年地方债发行继续松绑，根据财政部安排地方债发行规模为4000亿元，且以十年期品种替换了三年期，其中上海等10个地区试点地方政府债券自发自还总规模为1092亿元，试点的五年、七年和十年期债券比例为4∶3∶3.
　　&自发自还&意味着地方不仅自发债券，同时要自付本金和利息，不再通过财政部代还，不过，已完成发债的4个省份，除山东外，利率定位基本都在同期限国债估值附近。
　　本报记者注意到，山东省发行137亿元地方政府债券的结果显示，五年期债券中标利率3.75%，七年期为3.88%，十年期为3.93%，较同期银行间固定利率国债收益率低约20个基点。
　　根据《办法》要求，试点地区按照市场化原则发行政府债券，应当以同期限新发国债发行利率及市场利率为定价基准、采用承销或招标方式确定债券发行利率。如地方政府债券发行利率低于招标日前1至5个工作日相同待偿期国债收益率，须在债券发行情况中进行重点说明。
　　从中债收益率曲线看，山东省五年期、七年期和十年期的债券发行利率，低于招标日之前5个工作日同期限的国债收益率，但目前并未见到相关情况说明。
　　记者采访的多位金融市场人士一致认为，在这一现象的背后，说明了已经进入第四年试点的自行发债，难言市场化，仍未完成由&准国债&向&地方债&的转变。
　　原因何在
　　中诚信国际研究部分析师余璐如是对《华夏时报》记者表示，&这样发行结果确实是有些非市场因素起了比较大的作用。& 那么，是什么扭曲了市场的定价？
　　上述多位金融市场人士同时表示，毕竟自行发债由地方政府自行组织承销团，承销商都是与地方政府关系密切的金融机构，尤其是商业银行，因此金融机构&热捧&是在意料之中。余璐认为，究其原因还是在于地方政府与银行间的关系比较密切，很难划清市场界限。
　　从今年地方债自发自还试点省份的承销团成员组成情况来看，上述担忧并不为过，银行在&自发自还&的主承销商中仍扮演了重要角色。其中广东省14家银行、2家券商；山东省18家银行、2家券商；江苏省22家银行、3家券商；江西省17家银行、3家券商。
　　本报记者了解到，试点省份的政府性债务并不乐观。&这一局面早在2011年中的云南高速公路债务违约危机中就上演过，但最后结果是地方债至今一直保持着刚性兑付、从未违约的记录，中央政府的信用担保是根本原因。&上述金融市场人士表示。
　　中国农业银行首席经济学家向松祚认为：&所谓地方自发自还债务，额度是中央财政所确定的，一定程度上等同于中央政府发行，并不是地方政府自主发行。&
　　如此一来，各省份自主发行的债券利率比肩国债利率、甚至低于国债利率，这种现象在目前中国金融体系有一定合理性。但这导致的结果无法反映出各地债券风险和发展水平差距。
　　照此下去，未来的地方政府债市场有没有必要继续自发自还下去？对此，财政部部长楼继伟曾表示，地方政府债券自发自还试点已经启动，下一步地方政府债券自发自还试点还将继续扩大。
　　但楼继伟表示，同时要做好两项基础性工作：一是推行权责发生制的政府综合财务报告制度，即政府的&资产负债表&，向社会公开政府家底；二是建立健全考核问责机制，探索建立地方政府信用评级制度，倒逼政府珍惜自己的信誉，自觉规范举债行为。
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审计风暴揭银行业三大顽疾 违规放贷高息揽储隐匿不良
08:58:30 来源：
日前，审计署一纸审计公告&曝光&了三家银行业务违规办理的诸多问题，也揭开了银行业长期存在的三大顽疾：违规放贷、高息揽储、隐匿不良资产。而银行的考核机制，起到了一定的推波助澜作用，一系列系统性问题再次拷问银行内控。值得注意的是，作为政策性银行，所暴露出来的问题并不逊于大行，进出口银行在商业化之路上的高歌猛进已然使其付出&代价&。
三份审计署公布的审计结果，将中国银行体系长期存在的顽疾，彻底揭开。近日，国家审计署公布了对建设银行、农业银行、进出口银行等三家银行2011年度资产负债损益情况的审计结果。根据审计，三家银行共违规发放法人贷款245.73亿元。其中，建行违规发放法人贷款共68.16亿元；农行违规发放法人贷款98.13亿元；进出口银行违规发放贷款79.44亿元。总的来看，审计查出的问题主要集中在三个层面：违规放贷、高息揽存和资产质量分类不准确。违规放贷谈到审计发现的主要问题时，审计署将违规发放法人贷款列为诸多问题的第一项。&一笔贷款从受理，到发放，再到回收，大致可以分为贷前、贷中、贷后三个重要环节。&一位东部地区银行业人士称，一般贷款出问题，主要出在贷前和贷后阶段，银行信贷审批体制几经改革，情况已经大幅改善，贷款评审环节出问题的不太多。&其实总结上述三家银行违规放贷的情况，问题亦大多出在贷前、贷后两个环节。贷前以贷款资质审查不严等原因为主；贷后的问题则出在贷款资金挪用上。上述东部地区银行业人士称，客户经理主要任务是拿单子，风控主要责任在后台。为了上业务量，客户经理有可能会有意或者无意，放宽对贷款人资格的限制。中行战略发展部副总经理宗良表示，贷款挪用说明贷后管理偏弱。至于被挪用的贷款流向，难以一概而论，需要具体企业具体分析。事实上，出于考核压力，银行放宽审贷标准，在银行承兑汇票方面最为典型且常见。山东一位国有银行人士称，业绩考核压力下，银行在办理票据业务时，有可能会对真实的贸易背景放松检查。对银行来说，签发银行承兑汇票，能增加更多的派生存款、派生贷款，并且能获得中间业务收入，可谓一举三得。违规揽储贷款业务出问题的同时，竞争更为激烈的存款业务，同样&中枪&。农行方面，审计结果称，浙江省分行、山东省分行违规办理存款业务共5.83亿元，其中2011年发生3.2亿元，主要是变相提高存款利率问题。建行方面，审计结果显示，辽宁、浙江、湖北、湖南等4家分行违规办理存款业务共11.63亿元，其中2011年发生10.89亿元，主要是为完成存款考核指标而违规虚增存款。&高息揽储，是利率非市场化下的产物。&中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，理论上讲，这不是中曝特有的现象，任何利率没有实现市场化的国家，都可能存在高息揽储的现象。最近几年，银行负债压力大增，每家银行都在大谈&存款立行&，下面基层行完成存款任务的压力很大。为了完成指标，有些银行网点会采取各种各样的方式，变相高息揽存。&每到月末、季末，银行客户经理就很抓狂，到处要存款。&一位内蒙古金融业人士称，在月末、季末，资金价格最贵，这种存款都是在银行体系&一日游&，29日入账，下月1日就转出去，但就是这一两天，帮助客户经理完成了任务，客户经理也可以给存款人高额返点。&以后一旦利率市场化了，非法揽储的现象也将随之消失。那时候大家都可以光明正大地提高存款利率，吸引客户。&郭田勇表示，高息揽储屡禁不绝从一个侧面说明了加快推进利率市场化的重要性和紧迫感。隐匿坏账继违规放贷、违规揽储之外，隐匿不良资产成为三家银行被审计出的第三大问题。谈到建行时，审计结果称，&贷款五级分类不够准确&；谈到农行时，审计结果也显示，&资产质量认定不够准确。&此前，《第一财经日报》独家获得的数据显示，截至今年3月末，商业银行的不良贷款余额达到5243亿元，同比增长20.7%，比年初增加339亿元；不良贷款率为0.99%，比年初上升0.02个百分点。这已是自2011年第四季度以来，不良贷款余额连续六个季度反弹。相比于风险已暴露的不良贷款，更让监管机构不安的是被银行匿藏了的不良贷款。根据监管层制定的《贷款风险分类指引》，银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称不良贷款。而在贷款五级分类过程中，商业银行为确保监管达标，往往会通过借新还旧、以贷还贷、重组等操作，延迟风险暴露，隐匿不良贷款。&为应对内部绩效考核和外部监管考评，部分银行隐瞒不良的现象比较突出。&银监会主席尚福林也在内部会议上称，对当前的不良贷款形势和问题，银行必须清醒认识。&首要任务是提高贷款五级分类准确性和资产质量真实性。&一位接近监管层的知情人士称，2012年二季度以来，商业银行逾期贷款规模持续大于不良贷款，逾期90天以上贷款与不良贷款之比较历史平均水平明显上升，这反映贷款五级分类存在一定程度的不实。对于商业银行资产质量评级的不真实，尚福林已要求，银行业金融机构要对贷款五级分类真实性进行全面自查，有针对性地改进绩效考核机制，鼓励和引导分支机构对风险早发现、早介入、早处置。银行内控拷问违规放贷、高息揽储以及资产质量分类不准确，对于银行来说，其实都是老问题，并且这些问题也不只限于此次曝光的建行、农行、进出口银行三家。2012年审计署公布的工行审计结果显示，工行所属9家分支机构违规发放法人贷款94.99亿元，其中2010年发生52.87亿元。而更早的案例是，2008年审计署公布的光大银行审计结果显示，该行违规发放贷款108.68亿元。&利益使然，难以杜绝。&郭田勇还认为，针对这些问题，应该进一步完善制度，改进公司治理的水平。在宗良看来，银行审计出来的问题年年相似，说明这是一个系统性的问题。事实上，无论是高息揽存、资产质量分类不准，还是违规放贷，银行过于严格的考核机制，起到了一定的推波助澜作用。&绩效考评不够科学，经营导向存在偏差。&一位银行业人士称，银行是一个竞争十分激烈的行业，分支行普遍存在业务发展年年加速、绩效指标层层加码、各级员工人人加压的现象。&银行对于自己的市场地位十分看重。或明或暗，上级行都会对下级行的市场份额、市场排名有要求。&一位地方银监局人士称，银行在评估自身地位时也喜欢以市场份额来说话。在一些地方分行，以份额论英雄的情况十分普遍。四大行序列中，工农中建互相排名竞争；全国性股份行圈子里，以规模、利润排名的风气亦很盛。针对银行考核方面的问题，银监会2012年年中，曾下发《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则。相关违规不逊大行：政策性银行的商业化苦果日前，国家审计署公布了中国进出口银行、建设银行和农业银行的资产负债损益审计结果，三家银行分别被曝出了79.44亿元、72.83亿元和103.4亿元的违规放贷问题。三银行回应审计署：已积极整改信贷转移表外：违规票据&后遗症&？针对日前国家审计署发布的2011年度资产负债损益审计结果，建设银行、农业银行和进出口银行均对此作出回应，表示已经进行积极整改。
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近来，屡有群众轻信高息贷款野广告上当受骗，而不法分子们的伎俩也是不断翻新，对此记者深入调查―――
拆穿高息贷款美丽谎言
　　如今，在我市街头许多人流聚集的公交车站、人行道、非机动车道等处，经常能够看到用黄漆醒目地喷着高息贷款的字样，后面留着联系的手机号码。人们看到这样的广告议论纷纷，大部分人不相信，对其嗤之以鼻，也有一些人半信半疑，认为说不定人家还真有门道贷款，更有极少数用钱心切的人轻信而上当。那么这些宣传高息贷款者到底是怎样进行骗钱呢？记者进行了一番调查。
　　轻信高息贷款广告 许女士被骗2000元
　　上当受骗的许女士告诉记者，上周三她急需一笔钱给孩子治病，但手头只有2000多元，在省医院门口友谊西路上，她看到地面上有黄漆写着高息贷款的字样，急着用钱的许女士按照地面上留的电话号码打过去，接电话的一位男士告诉她30万元以下的小额贷款不需要担保，只要验明身份证、结婚证、房产证就可以发放贷款了，许女士说自己只有身份证，对方说那就把身份证复印件交给他们就可以发放贷款了。许女士复印完身份证按照对方的要求把复印件塞进邮筒后打电话过去，对方却说她这笔贷款申请得太急办理起来很麻烦，得先交500元手续费才能办理，贷款心切的许女士按照对方的要求给对方提供的账号里打入500元后，对方却说得先交三个月的短期贷款利息1500元才能发放贷款，许女士又打入1500元利息钱，谁知对方却说还得交500元的担保费才能贷款，已花去2000元的许女士气愤地质问对方你们怎么说话不算话，对方却挂断了电话，再打过去时不是没人接就是接通后立即挂断，许女士向朋友诉说后方知上当受骗。
　　高息贷款如何骗人钱财
　　昨日记者在街头搜集了六七个高息贷款的电话号码，记者分别打电话过去发现这些号码大都是外地手机。记者拨通一个号码为1338460××××的手机，接电话的是一名南方口音的男子，记者说急着给人还钱，想贷款7万元，对方说他们是专门与农行内部人士合作发放高息贷款的，利息是银行贷款利息的3倍，但贷款手续很简单，不需要抵押，也不需要单位开证明，只要验证身份证、户口本、房产证、结婚证就能发放贷款，非常方便，记者问利息怎么算，对方说利息每10000元收取100元／月，另外收取贷款的5％作为手续费。记者问怎么办理呢，对方说把以上证件复印后交给他们后就可以发放贷款。过了一会儿记者打电话表示已把相关证件复印好要求交给他们，对方却让记者先把7万元的利息7000元和5％的手续费打到农行的卡上，收到款后立即发放贷款。听到对方这样说，记者意识到对方在收到利息钱和好处费后便不会再理睬贷款人了。
　　随后记者又拨通了另外一个手机号码。记者问你们怎么用外地号码呢？对方解释说现在国家银监会对高息贷款查得很严，用外地号码是为了躲避检查。记者问他们从哪儿弄的钱呢，接电话的外地口音的小伙子说他们用的是地下钱庄的钱，钱多的是，只不过是私人的钱，人家的利息要得高些，但贷款手续不像银行那么麻烦，只需要验证贷款人身份后就立即签合同发放贷款。记者问把证件复印件交给谁呢，对方说到钟楼邮局门前自然有人收。过了20分钟记者说已到钟楼邮局怎么还不见人来，对方说堵车了，把证件复印件塞进邮筒写上贷款验证字样邮局就会交给他们。随后对方说先得把7万元的贷款利息7000元和500元的中介费打入指定账户后，就立即签订贷款合同发放贷款。
　　轻信高息贷款将血本无归
　　对于街头的高息贷款广告记者走访了农行省分行营业管理部，有关负责人表示，该行的贷款管理十分严格，根本不可能有内部人与外边的不法分子勾结搞高息贷款，不法分子之所以这么说，完全是出于行骗需要。对于高息贷款者所说的地下钱庄等说法消费者千万不能轻信，因为即就是政府部门批准的小额贷款公司虽然利息高一些，但和银行一样，是先发放贷款后还利息，并没有什么好处费和中介费，高息贷款者先收利息和好处费的做法只是为了骗钱，等钱到手后立即消失，使贷款者血本无归，所以人们千万不要相信街头的高息贷款广告，以免上当受骗。记者郑广辉实习生黄利芳