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中国银行业核心业务解决方案
　　中国银行业正在缓慢推进全行业的转型，然而，面对规模空前的全球金融危机，中资银行必须加快实施高效措施，建立必要的差异化能力，才能在经济恢复之后获取有利地位。
　　与此同时，央行管控的放松和技术进步导致的门槛降低，正在加剧银行业的竞争，无论传统还是非传统领域，都出现了基于互联网的新一代金融服务供应商。消费者还在要求银行的服务具有更高的针对性和更强的个性化及昼夜访问能力。如果不能迅速、高效地应对这些挑战，银行就将丧失宝贵的客户资源。
　　目前，中资银行在许多领域仍处于发展的初期阶段。在这个转型时期，银行需要采用更加开放、主动、以客户为中心的手段来提高赢利；需要能够快速、灵活地开发和向市场推出新的产品，并通过各种渠道（包括互联网、ATM、个人数字助理和移动设备等）和服务来吸引新的客户。这就对银行目前的核心业务系统提出了更高的要求。
　　作为金融机构的心脏和运营的基础，核心业务系统是银行交易、账目和客户分类的记录点。虽然银行已经在核心系统上进行了大量投资，但它们现在也意识到，这些核心系统已经无力应对不断发展并覆盖全球的金融业。
　　在当今竞争激烈的银行界，推动核心银行业务系统变更需求的因素主要包括：整合、合并、全球化和竞争。
　　整合指的是兼并和收购正在帮助银行提高工作效率、减少分行数量和运作成本以及建立新的收益来源；而合并跨国公司正在扩张的业务并使其标准化，可以满足越来越复杂的客户群的需求；同时，银行间的合作伙伴计划正在成为金融服务业的一个重要特征。一旦全球化计划付诸实施，银行就能向世界各地的客户提供广泛的金融服务产品；竞争则会导致新的金融服务业入门者利用互联网来经济、高效、迅速地为传统银行客户提供新的服务。
　　因此，银行要想成功地参与市场竞争，其核心系统必须具有综合、灵活、适应力强、客户化程度高以及能够实时工作等特点，以便在客户需要的时间和地点为客户提供想要的东西。并且，随着来自其他领域的金融服务提供商（比如经纪业和保险业公司）加入竞争行列，传统银行还必须能够提供电子银行业务。
　　从历史的角度来看，升级原有系统的风险往往超过了回报。但是，要想在当今的环境中保持竞争优势，银行绝对有必要进行升级。通过迁移到新的核心系统或更新原有系统，银行能够利用现有资产（比如客户关系、增值业务等信息）更有效地进行工作，在产生更多收益的同时降低操作的时间和成本。此外，新系统还可以作为新产品的开发平台，从而为公司的业务提供灵活性，并支持当前和未来的分销渠道。无论新的核心系统提供什么功能，最重要的是它必须具有目标市场所要求的功能和集成度。
　　面对银行业对于核心业务系统的新要求，IBM提供了自己的核心银行业务解决方案，能够帮助客户完成以下工作：提供超常、实时的昼夜客户服务；提供单一的客户视点，以便银行更好地了解其客户；迅速向市场推出新的产品和服务；支持多渠道战略，其中包括互联网和移动技术；为金融机构的全面电子商务解决方案建立坚实的基础；利用全球小组的特长提高工作效率，并降低成本和风险。
　　通过将资源集中在市场营销、实施服务以及提供高投资回报率等方面，IBM的核心系统方案能够为客户提供坚固、可扩展的后端办公系统。它能满足金融机构现阶段的实际需求，并且还能灵活地适应变化的业务环境，从而有助于企业将风险降到最低。不论是需要新的产品以加强当前的核心银行业务系统、还是要求在主机上进行重新设计、或是希望采用成套的解决方案来更换整个零售银行业务应用，IBM都能给出解决之道。
　　IBM核心银行业务解决方案将最好的应用软件与全面的业务功能集成在一起，为金融机构提供了一个端到端的解决方案，以便支持快速的产品开发和24×7的实时银行业务。这个方案可以适应各种客户的要求，比如兼容原有的系统平台或是不超过企业预算等。
　　为了开拓核心银行业务解决方案市场，IBM已与众多优秀的独立软件供应商（ISV）结盟，以满足客户的所有需求。该联盟使IBM能提供包括应用、硬件、中间件和集成服务在内的整体解决方案，从而为客户提供获得竞争优势所需的动力。
　　在核心银行业务方面，全球合作伙伴关系能够帮助IBM充分利用自身的资源，并在新的工作中不断积累技能和经验，为客户提供更多的附加价值。（丁一）　　
1923年落成的汇丰银行
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如何选择一个灵活的银行核心业务系统
　　随着技术的发展和竞争的加剧，特别是在中国加入 WTO 后，面对所带来的压力，如何提高对客户的服务，如何保留优质客户，如何规避风险，如何加强对业务操作的管理和控制，如何降低风险??一系列的问题都摆在了国内银行的领导面前。其中，核心业务系统的设计成了至关重要的一环。也许您会突然发现：当需要推出一个新产品时，更多的困难不是来自前端服务渠道，而是来自后台系统―大量的程序需要修改或编写，这往往费时数月，而且这种需求变更总是在不断进行，周而复始。我们不禁要问：难道就没有一个强壮、具有适应性的核心业务系统吗?　　核心业务系统的概念　　作为银行存款、贷款账务处理的重要组成部分，银行核心业务系统(Core Banking System)是银行业务系统运作的心脏，凡一切关于存款、贷款账户的业务操作都是在核心业务系统中完成的。其主要业务包括：客户信息管理、存款业务、贷款业务、总账以及对这些存、贷款账户的日间操作等。　　由于核心业务系统是一个后台系统，因此对它的访问都是通过前端的各类服务渠道进行的。无论客户的交易是来自柜员系统、ATM/POS 还是其它方式，如电话银行、网上银行、客户服务中心等，该交易都会被传递到后台的核心业务系统，进行有关客户账和总账的更新。　　通常来说，银行的资金业务、国际业务系统是不包含在核心系统之内的，银行在进行后台选型时，可以单独选择这两个系统，只要核心业务系统能够通过接口方式实现连接即可。贷款申请/审批系统主要是一个工作流管理的过程，也可以单独选择，但要与核心系统相连以进行贷款账务的处理。CRM、数据仓库系统都不是基于交易处理模式的，它们主要是对数据进行筛选、加工、分析处理，因目的不同而自成体系，数据主要来源于核心系统及其它银行后台系统。　　值得一提的是，通过接口方式进行业务整合，其它后台系统的客户信息、有关账户信息都可以汇集到核心业务系统的客户信息中来，从而做到全行统一的客户信息维护及管理。而且，其它后台系统的总账也可以汇集到核心系统，以便产生各类管理报表，提高总行的管理监控能力。　　了解更多智慧的银行以及相关解决方案，请点击进入： IBM首席商学院
07/23 06:37
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硕士学位论文
商业银行核心业务系统的研究与开发
姓名：于为
申请学位级别：硕士
专业：计算机软件与理论
指导教师：张毅
重庆大学硕士学位论文
为了提高工作的效率、同时能扩大业务的规模，以便为客户提供更好的服务，
商业银行需要通过建设业务IT 信息系统来实现这些目标。与此同时，商业银行需
要制定适合自身的整体规划以及更加优化的经营策略，并且通过IT 信息系统资源
共享的最大利用，达到成本的有效控制，通过建立一个既稳固又可靠的IT 环境来
支撑商业银行的运行使其达到降低商业银行运营成本并提高总体收入的发展目
标。拥有一个适合自身特点的核心业务系统，是银行发展必备的技术基础。
本文来源于重庆新思维信息技术有限公司的实际银行项目，对银行的核心业
务系统结构进行了研究，定制开发了一个能更好地适应该银行发展需求的核心业
务系统以取代原有的旧系统。
本文所做的主要工作及研究结果如下：
① 分析了当前国内银行现状，针对重庆某银行的业务需求，以其核心业务系
统的研究和开发为目标，提出一套切实可行的解决方案。对研发过程中需
要的理论和方法进行了大量研究。
② 论证了商业银行核心业务系统的特点，对系统实现过程中用到的主要相关
技术和方法进行了深入研究。阐述了商业银行核心业务系统的设计目标和
设计思想。
正在加载中，请稍后...核心业务系统SunLTTS V5.0 - 业务类 - 解决方案 - 深圳市长亮科技股份有限公司 - 银行IT专家，国家重软、国家高新、CMMI-ML3认证、AAA信用评级、系统集成二级认证、德勤500强企业 [官网]
股票名称：&&&&股票代码：
概述长亮科技新一代核心业务系统（以下简称SunLTTS V5.0）充分体现国际第三代核心业务系统的业务理念与设计思想，融合国内银行业务与管理特点，全面引进动态的客户关系和产品关系，以客户为中心、以利润为导向，注重产品定价、客户定价、风险定价，充分强调对客户的服务能力和银行获利能力。系统架构上，采用基于综合大前置的瘦核心模式，内部各层采用组件化的方式进行构建，能帮助银行从容应对多变的市场需求，从而采取更加灵活的营销策略。SunLTTS V5.0采用UNIX小型机为开发平台，主要采用C++和SQL语言，服务对象为中小型商业银行。应用架构上图实线框内所示为核心业务系统应用架构。由上可见核心业务系统与数据中心以及建立在之上的应用的关系。 主要功能
主要功能模块
客户信息管理、个人账户管理、单位账户管理、账户公共管理；客户凭证管理；
个人负债业务、单位负债业务、其他负债业务；
按揭贷款、一次性放款贷款、循环贷款、国家助学、下岗失业贷款、贴现、银行承兑汇票、抵（质）押品管理、不良贷款管理、抵债资产管理；
单笔转账、批量转账、银联接入、通用记账接口（包括托收、本汇票、同城票据交换、大额、小额、支票影像、国际业务、电话银行、网上银行等）；
查询、冻结、止付、扣划业务、挂失业务、代保管业务等；
现金管理、凭证管理、假币管理、印章及重要物品管理；
日终轧账、错账处理、内部账户管理等；
结售汇、提出结汇、售付汇、外币找零、委托业务、批量代发代扣、各种费用实时代扣接口；
内部资金、融资业务、投资业务；
信贷系统接口、财务系统接口、国际业务接口、绩效考核接口、数据中心接口、事后监督接口等；
机构管理、行员管理、岗位管理、柜员管理、权限管理、系统节假日维护、业务权限管理、重点科目监控、业务代码管理等。
方案优势o&&以客户为中心SunLTTS V5.0以客户为视角进行交易信息的完备记录，用客户服务记录代替传统的交易日志，便于银行从客户角度进行客户关系管理。同时，系统支持以单个客户或指定的客户群为对象，快速定制金融产品，有助于银行提供差异化服务。此外，系统可动态维护客户信息，可定制客户积分模板，并可以将客户积分作为其中一个维度实现金融产品的关系定价。独立基于多法人结构的客户管理子系统，便于全行统一管理客户信息，为CRM的实施奠定基础。o&&金融产品工厂SunLTTS V5.0以产品为核心驱动整个交易过程。产品工厂提供基础金融产品构件，通过不同的基础构件组合搭配，用户可以快速地实现新型金融产品的自助定制，结合业务流程映射配置引擎，通过对交易环境的动态匹配，完成新产品下新服务的定制。新产品的定制过程实现了零Coding，且能通过IDE平台实现图形化的开发，有效提高了产品交付速度。o&&流程银行支持SunLTTS V5.0以客户为中心，将业务运营分为前、中、后台三大部分。业务处理打破分支机构的区域界限，减少了内部环节，方便实施业务流程再造。从银行绩效考核的角度，同时支持分支机构考核模式和总分行考核模式。账务核算实现后台集中，这种方式减轻了柜面的劳动强度，最大程度上提高了生产效益。o&&风险控制SunLTTS V5.0提供了产品级的风险控制，可通过外部接口引入信用风险、市场风险的控制信息，实现交易过程的全面事中风险识别，并针对风险行为采取相应行动措施，从而形成了严密的动态交易风险控制体系。o&&瘦核心+综合前置SunLTTS V5.0以产品为中心，对外提供各类基础服务。综合前置实现各类渠道接入，通过业务流程调度器，调用核心提供的基础服务；通过流程配置方式，完成客户服务的全过程。这种模式为银行提供了一个“核心高内聚、服务松耦合”的技术架构，从根本上保证了系统长周期可持续运行。o&&独立总账核算总账核算子系统基于“会计核算后台集中化”的思路，对核心业务系统的总账功能进行进一步的剥离，核心业务系统不再涉及会计核算的过程，这一功能由总账核算子系统统一、集中实现。总账核算子系统与核心交易子系统相互独立，互不影响。这样的设计，一方面使得核心业务从账务为主体转变为交易为主体，核心系统更加稳定、高效，柜员可以更专注于交易本身，可以投入更多的精力专注于服务好客户，同时系统加强了事中监督，最大限度地去控制交易风险；另一方面，也解放了后台会计核算，核算方法、会计准则的修订可以在总账核算子系统内通过参数配置，不再需要变更核心交易子系统。客户名录SunLTTS 成功案例清单如下：（排名不分先后）o&&股份制银行：恒丰银行o&&省级银行：吉林银行、广西北部湾银行、长安银行、山东省城市商业银行合作联盟o&&外资银行：创兴银行（澳门分行、汕头分行）、华商银行o&&城市商业银行：郑州银行(V5.1)、长沙银行、广州银行、广东华兴银行（V5.1）、东莞银行（V5.2）、营口银行（V5.1）、金华银行（V5.0）、烟台银行、辽阳银行、齐商银行、洛阳银行、平顶山银行、抚顺银行、漯河银行、商丘银行、南阳银行、秦皇岛银行、张家口市商业银行、本溪市商业银行o&&农村商业银行：张家港农村商业银行、江南农村商业银行（V5.1）、无锡农村商业银行(V5.1)、江苏江阴农村商业银行（V5.1）、大连农商银行典型案例o &郑州银行郑州银行的前身郑州市商业银行成立于2000年2月。2009年12月正式更名为“郑州银行”。截止2014年6月底，郑州银行在职员工2658人，分支行83家，其中省内分行4家；发起设立村镇银行3家；资产规模1673亿元，较年初增长184亿元，增幅12.4%；存款余额1160亿元（不含同业存款207亿元）。郑州银行原有的核心业务系统于2003年投产，已运营7年时间。随着银行业务品种的不断丰富以及跨区域发展进程日渐深入，郑州银行迫切地需要建设新一代核心业务系统，实现银行业务流程再造、管理体制变革、组织架构调整。2010年11月，在长亮科技项目团队和郑州银行项目组的共同努力、紧密配合下，历时短短7个月时间，最终完成新一代核心业务系统及多个外围系统接口整体移植、一次切换上线成功。新系统除了客户信息管理、账户信息管理、对私业务、对公业务、 贷款业务、票据业务、保函业务、支付结算、日终业务、授权管理、库存管理、机构柜员管理、保管箱业务、公共业务等主要核心功能外，还涵盖了总账系统、CIF、日终处理系统等。新系统的上线，为郑州银行的业务处理能力带来了明显提升，交易账户达到350万，日均交易量高达15万笔。新系统有助于郑州银行完善内部控制机制，实现资源共享，进一步提升管理水平；促进业务处理的标准化和规范化，缩短金融产品创新周期；改革银行内部核算层次，采用资金统一管理模式；集中、引进和保持优秀的技术资源，加强技术、业务和生产运营的统一、规范化管理；实现信息化建设的规模效益，有利于提升金融产品的品牌形象，全面实现全行经营数据的完整性、准确性和可访问性。o &江阴农商银行江阴农商银行前身江阴市信用合作社联合社，是在原江阴市35家法人信用合作社和3家城市信用社的基础上，经国务院、中国人民银行总行批准，由江阴企业、自然人入股组建的地方性股份制商业银行，是全国首批三家股份制农村商业银行之一。主要为全市农民、农业和农村经济提供金融服务。其综合经济效益在全省信用社系统位居前列；存贷款总规模在全市各金融机构中名列前茅。江阴农商银行先前的综合业务系统于1999年切换上线，基于大而全的“综合业务系统”概念设计实施，经过多年的运行，系统日益臃肿、交易效率变低，并且新业务开发工作量大，已经成为银行业务快速发展的瓶颈。业务与管理分离、交易与总账分离，灵活的参数化设置、丰富的功能，以及模块化架构、高可扩展性的新一代核心业务系统成为了迫切需要，经过多方比较后，长亮科技核心业务系统SunLTTS V5.1成为其最佳选择。系统建设于2010年上半年启动，2011年7月与综合大前置、国际业务系统、数据中心、财务系统同时切换上线。系统上线后，日均交易量20万余笔，运行平稳顺畅，为江阴农商银行实现以客户为中心的战略转型奠定良好基础。详细的系统介绍资料请通过如下方式索取：电话：18邮箱：