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留学美国行前准备：办信用卡
　　出国独自生活，将要面对很多困难。出门在外需要比现金更安全可靠的金融工具来保障自己，而用银行卡少带现金则是最好的选择。但在银行的收费时代，怎样选择适合自己的卡，免得白白多交手续费呢？现在外币卡种类繁多，使人眼花缭乱。本刊理财专家认为，出国一定要对银行卡做好分类，使用原则是&最大方便、最少费用&。
　　现在的国际卡有两类：
　　一种是世界通型，如交行、工行、中行的美元双币种信用卡。由于美元几乎可在所有国家和地区使用，若在非美地区消费，虽需加 1%-2% 的汇兑手续费，但国际信用卡的汇率结算都以国际信用卡组织大笔购汇的汇率为基准，所以还是比个人购汇所用的汇率划算。
　　另一种是特别适用型，如中行的欧元卡、日元卡，记账货币和结算货币都为欧元或日元，直接折算成人民币，减少因外汇折算而产生的汇率损失。
　　另外，使用国际卡时有很多费用需要注意：
　　一、年费。信用卡都是要收年费的，年费虽都不是非常高，但免年费是需要特批的。当然，现在也有银行规定，在刷满一定数量的次数可以免年费。
　　二、国际组织收费。国际卡是在消费时按即时汇率，自动折算成各种币种来消费的，这项折算是由国际卡组织 VISA 、万事达等来做的，会收取消费金额 1% 的手续费。
　　三、汇率折价。避免这项费用，最好就是去什么国家用什么币别的卡。现在大部分国际卡都是美元卡，而要去澳大利亚就比较麻烦，澳元卡全国都没有；但欧元卡是有的，目前中行和交行两家有欧元卡。另外，中行和工行还有港元卡。
因此，如果去美国留学，选择是最多的，基本所有银行的国际信用卡都行；如果去欧洲留学，可选择欧元卡；如果去日本留学，可选择 JCB 卡。
　　信用卡和借记卡有什么不同 ?
　　区别&信用卡&和&借记卡&，最简单的理解就是：信用卡就是先消费后还款，钱存在信用卡里是不计息的，即使你的信用卡里有钱，你消费时它也是先扣除你的信用额度不会扣除你的现金，到还款日才会要求你对透支的金额还款。借记卡就是储蓄卡，只能先存款后消费，没有余额不能透支。
　　因此&信用卡&和&借记卡&是完全两个概念。在国外申请只能使用&信用卡&。
　　去美国的时候是自助游，因此有了更加全面的用卡经历，所持的国内银行发行的运通卡也就有了更多实践的机会。
　　租赁　值得一提的是，美国任何需要租用的东西几乎都要求用信用卡作为担保，只要有信用卡，对方就会给予完全的信任，因而用信用卡进行租赁是相当普遍的。以租车为例，首先选定车型、明确租用时间，签定合同，出示信用卡并由租车公司工作人员在操作系统上进行预授权处理后即完成全部操作，整个租车手续办理时间不超过10分钟，而还车时工作人员根据实际用车时间，通过租车时使用的信用卡完成结账，非常方便。
　　加油　美国几乎所有的加油站都提供自助加油服务，即加油机上有信用卡插卡口，只需要插入信用卡、取出，然后根据提示进行操作就可以完成购油，之后自己拿起油枪加油就行了。如果需要用现金付费，必须先到加油站超市收银台预付费用，加油，再回到收银台取回剩余费用，操作过程显然比较麻烦。
　　　在超市、shopping mall、outlet等消费场所，笔者十次刷卡中至少会有七次被要求出示身份证件，这是当地银行发行的信用卡和非当地银行发行的信用卡在使用时唯一的不同。收银员有的只要求看国内的身份证(看照片上的人和刷卡人是否一致)，更多的要求看护照，除了核对照片还要核对姓名。但无论在哪里消费，笔者没遇到过收银员拒绝受理或者质疑国内信用卡有效性的问题，也没出现过刷卡失败的情况。
　　通过上面境外用卡经历的描述，大家就能明白一个道理，即无所谓持有的是国内双币信用卡还是国外任何一家银行发行的信用卡，只要它是&银联&品牌，就能在全球所有贴着&银联&标志的商户使用，是VISA品牌，就能在全球贴着VISA标志的商户使用。了解这一点，才能对&一卡双币、全球通用&的含义更加理解。
以下是一个留学生留美的经历。。。。。。。
　　几个月前，表妹小敏出国留学的事情把全家老少都惊动了一遍，倒不是消息惊人，而是姨妈太宝贝这个从小就没离开过家的女儿，这远渡重洋一去就是几年，姨妈紧张得不得了，把小敏日常衣食住行、学购娱医，但凡能想到的都列了一份清单，按照亲戚朋友们的专长逐个&电话采访&，征询各方意见，为女儿在异国他乡的生活安排妥当。
　　怎么携带外币、如何在国外花钱的顾问，我是当仁不让，给姨妈出了一套完整的解决方案，使表妹既安全、又方便地带足了资金。后来小敏把我的方案告诉了几个留学的好友，得到了一致的良好反馈。在此，我把方案和各位读者分享，希望能够为您提供一些有益的参考。
　　整个方案本着三大原则：
　　第一，现金不能不带，但是一定要少带；
　　第二，尽早办理至少两张国际双币信用卡；
　　第三，根据在国外前三个月的资金需求量，除了现金和信用卡额度之外的差额，全部购买旅行支票。
　　首先，姨妈开始张罗为表妹办理双币信用卡。
　　由于表妹没有工作，不能直接申请，按照我的意见是给姨父办理主卡，为表妹办理附属卡。表妹是去美国留学，因此申请的都是美元/人民币双币国际卡，这样表妹可以在国外用附属卡以美元进行刷卡消费，到了信用卡还款日，姨父在国内通过购汇还款的方式，将自己的主卡和女儿的附属卡一并还款。如果遇到表妹购物量大的时候，父母可以随时还款恢复信用卡额度，无需等到还款日。
　　姨父是国家干部，工作收入都很稳定，分别在两家银行申请了双币信用卡，额度是￥15000和￥20000，表妹的附属卡额度分别是￥7500、￥10000，相当于拥有USD2300的透支额度。
　　小敏拿到有生以来第一张信用卡的时候，兴奋得立即打电话给我。祝贺之余，我又提醒了她几个安全用卡的注意事项：在国外刷信用卡消费基本上仅凭签名确认，因此，要立即在信用卡背面的签名条上签名，以免在消费时出现商户拒刷的情况；请姨父向发卡银行申请短消息通知服务，一旦小敏的卡出现大额消费，方便父女俩及时沟通确认；信用卡和身份证件尽量分开放置；由于国外信用卡是最普遍的支付工具，信用卡犯罪率比较高，在丢弃印有卡号的任何凭证时，注意销毁卡号部分，而且尽量减少网上购物；信用卡取现手续费很高，除非万不得已，否则不要用信用卡进行取现。
　　办好了信用卡，姨妈筹划起来兑换美元现金和购买旅行支票的事情。
　　小敏一年的学费是$28000，可分两次付清，即首次缴纳$14000，日常生活费用主要以信用卡支付，有少量现金补充即可。最后，姨妈决定兑换$1000现金，$15000旅行支票，等小敏安顿好之后，再申请个人账号，需要用钱的时候汇款过去。
　　在购买旅行支票之前，姨妈向几家银行咨询了购买流程和手续费比例，选择了一家手续费比例较低的银行前去购买。旅行支票的面额要比现金大，方便携带。姨妈购买了14张$1000面额的用于小敏缴纳学费，又购买了20张$50面额的小额旅支以便小敏临时应急。对于￥580元的手续费，姨妈认为能够让小敏安全地携带大量外币出国，使老两口在家里很放心，这点手续费值得。银行职员还热心地询问了小敏要前往的城市，给姨妈提供了当地最近的免费旅行支票兑换点的地址和电话。
　　9月份，小敏在邮件中告诉我，她在学校附近的免费兑换点将$14000旅行支票兑换成美元，缴纳了学费，用信用卡购买了生活必需品，现金基本没怎么用。有几个中国留学生，因为居留手续还没办好，不能立即开立个人账户，将近2万美元的现钞只能走到哪儿背到哪儿，成天抱着包包寸步不离，直到缴了学费才松了口气。
　　出国人员在国外用款，一般有携带现金、信用卡、旅行支票和汇款几种方式，这些方法各自有着明显的优劣。几年前，大部分出国留学和旅游公干的人士，都携带大量现金，长期逗留国外的还采用汇款方式解决资金问题，黑头发黄皮肤一度成为犯罪份子的劫掠目标。随着信用卡在中国的普及，国际双币信用卡为出国人士提供了极大的方便，使持卡人体验到前所未有的电子支付的便利。旅行支票对很多人来说比较陌生，这种已经在历史舞台上活跃了150多年的金融产品，直到今天仍有很多人对其情有独钟，但在国内并没有发挥其应有的作用，主要原因是消费者对旅行支票不了解。
　　下面我们逐一分析几种方式的特点，供出国人员参考，以便选择适合自己的方案。
　　现金：
　　优点：使用起来极为方便，在任何商户都可以使用。
　　缺点：不安全，丢失以后损失无法弥补，伪钞风险由持币人全部承担。
　　信用卡：
　　优点：
　　1. 比较方便，全球大部分国家很普及；2. 一卡双币，在国外可按当地的货币消费，还款日前可在国内以人民币购汇还款；3. 透支后随时可以还款，补足消费额度；4. 紧急情况下，持卡人可以信用卡取现，解决不时之需。5. 丢失后立即挂失，可以避免之后的盗刷损失；6. 用卡消费还可获得积分、奖励等额外的收益。
　　缺点：
　　1. 信用卡的办理从申请到批核，大约需要1个月左右的时间，如果出国准备时间短，恐怕来不及在出国之前完成申请流程；国内信用卡的申请，要求申请人工作、收入、住址稳定，并不是所有的人都能获批，因此，很多申请人等待1个月以后并没有获得银行的批准，仍要采取其他的携带外币的方式。
　　2. 信用卡在国外一旦丢失，不能立即补办，即使提出补办申请，也需要7天~1个月的时间，如果出国人员无法在某处长期逗留等待补卡，这段时间会有很多消费的不便。
　　3. 信用卡取现手续费比较高，是取现额的1％左右。
　　4. 持卡人消费的外币，都要付出一定的汇兑损失，如果一张美元/人民币双币卡消费了欧元，会承受两次汇兑损失。
　　5. 超过信用卡信用额度的消费，持卡人无法支付，一般的持卡客户额度都在$3000以下，那么大额消费就需要2张甚至以上的信用卡才能一次完成。
　　旅行支票：
　　优点：
　　1. 非常安全，客户在购买的时候在旅行支票上签字，兑换的时候复签，只要初复签名合理相似即可兑换当地货币。丢失后挂失立即生效，如果有人冒用，则可当场抓获。
　　2. 旅行支票在购买和兑换时都很方便，目前全球最为常见的旅行支票为美国运通旅行支票，全球各大银行都可以购买，在国内可以购买到7种货币不同面额的旅行支票，随用随换，而且在全球各地均有运通旅支免费兑换点，各销售处和美国运通的客服中心、网站上都能查询到免费兑换网点的信息。
　　3. 旅行支票的面额比较大，拿美国运通的美元产品为例，最高面额是$1000，方便携带。
　　4. 旅行支票丢失后，随时随地可补办，不受时间地点的限制，即使客户将随身携带的所有财产丢失，也能很快获得美国运通的帮助。
　　5. 旅行支票永久有效，没有使用的旅行支票可在回国后兑换成外币或者人民币。
　　6. 旅行支票属于外汇范畴，在汇兑时汇率比外钞划算。
　　7. 在欧美很多国家和地区，美国运通旅行支票在很多领域可当作货币直接支付，例如展览费用、学费等。
　　缺点：
　　1. 购买时需要支付手续费，在国内的各银行网点购买，手续费在0.5%~1％不等，在银行进行促销时，手续费可能更低，出国人员可随时关注各大银行的旅支促销活动，以便降低购买成本。
　　2. 在使用时，需要提前根据个人的用款情况到银行兑换，必须本人持票前往兑换点。
　　汇款：
　　优点： 风险较低，可一次性大额汇款至用款人的个人账号，速度也很快。
　　缺点：只能汇款到指定的银行，一旦丢失或者过期，需要回国进行补办。
　　根据以上的总结分析我们不难看出，出国人员如何合理地携带外币，需要根据个人的实际需求进行多种方式的组合搭配，既考虑到方便因素的同时，还需要解决安全问题。简而言之，现金是必不可少的，信用卡应尽早办理，旅行支票用来防身，汇款解决大额用款需要。如果您还拿不定主意，可以到银行咨询，专业人士一定会给您一个最佳的解决方案。信用卡超过三个月不还会怎么样？_百度知道
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足额还款。首先逾期会生成不良信用记录，长期不归还可能会触犯刑法，如有消费；最后，如贷款等，我行会保留追诉的权利；其次，请您按时您好，影响您的个人信用及以后的信用业务，逾期还款会产生利息及滞纳金！若是招行信用卡
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