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热钱是狼还是羊 ？
　　曾在金融危机后一度撤出的热钱，近期又被发现有大举回流中国迹象。央行最新统计数据显示，今年11月，金融机构外汇占款再创次新高，而对应的外汇储备在今年贸易顺差缩小的情况下仍然飞速增长。这让曾一度沉寂的热钱再度成为热门话题。业界为此争论：热钱大举回流了吗？
　　疑似热钱大举回流
　　央行本月28日公布的最新数据显示，截至11月末，我国金融机构外汇占款达190203亿元人民币，较上月末新增2543亿元，是年内次高，仅低于9月份的4068亿元。外汇占款是指结售汇制度下，银行收购外汇资产而相应投放的本国货币。外汇占款增多主要受两个因素扰动：一是贸易顺差和外商直接投资，二是人民币升值预期，前者增加外汇储备，后者则被认为会引来热钱。实际上，从去年年底以来，新增外汇占款就一直低位增长，今年总体呈现稳中有升态势。
　　如果仅从外汇占款的走势还不能完全看清疑似热钱流向的话，那么从另一种分析方法或能更明白些———贸易顺差及外商直接投资通常是外汇储备增加的主要原因，业内一般将扣除这两项数据后的外汇储备差额归为“不明外汇资金流动”即热钱。此前数据显示，11月份我国贸易顺差约191亿美元，外商直接投资（FDI）约为70亿美元，二者合计261亿美元，与当月2543亿元（约372亿美元）的外汇占款相差111亿美元，业界认为，不明来源的热钱很可能就藏身其中。
　　这种情况还并非只发生在11月。渣打银行的一份分析报告就揭示，今年7、8、9三个月，无法以汇率估值效应、对外贸易和外国直接投资解释的“不明原因外汇流入”分别达154亿美元、56亿美元和197亿美元，总计407亿美元。
　　此外，在贸易顺差缩小情况下，外汇储备还在加速增长，这也加剧了人们对热钱入境的猜测。截至2009年9月末，外汇储备总额达2.27万亿美元，前三季度国家外汇储备增加3266亿美元，仅第三季度就增加1410亿美元，其中9月单月创新高，增加618亿美元，而一季度外汇储备只增加77亿美元。相对应的，前三季度，我国贸易顺差1355亿美元，同比减少455亿美元。
　　人民币应保持稳定
　　“热钱貌似已卷土重来！”渣打银行研究团队直截了当地指出，花旗亦持相同观点。中金公司研究机构看的更多：三季度外汇储备大增，其中不可解释部分居多，剔除投资收益和汇兑损益，同时考虑对外投资引起的资金流出，不可解释资本流入或超500亿美元。
　　资本市场、楼市投机价值和人民币升值预期升温，被认为是热钱来袭的主要原因，而热钱进入则会推高资产价格，造成资本市场与房地产市场和大宗商品市场的不正常繁荣和泡沫。“尽管通过各种渠道进入国内的资金尚不足以构成太大威胁，但需要注意的是它们主要集中在股市、楼市和外汇市场，这就需监管部门密切关注。”渣打银行亚洲区总经济师关家明称。
　　非常规渠道的资本流入还将影响货币在全社会的投放。实际上，央行为了对冲外汇占款增加带来的流动性，近几个月资金回笼力度一直较大。比如仅上周一周，央行通过公开市场操作回笼的资金就达100亿元。
　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军教授认为，一部分非常规资金的流入对明年市场流动性的影响还有待观察。“2009年金融机构创下天量信贷，货币投放力度很大，出于政策延续性的考虑，明年的流动性也不宜一下子大幅缩减，会保持在一定规模，至于具体数字应根据具体情况灵活变动，目前不好预测。”他认为，海外资金并不是影响流动性的主要因素，明年如果调控得好，海外资金完全可控，但若调控不当，这笔资金也将可能成为“压死骆驼的最后一根稻草”。而对于当前不断升温的人民币升值预期，他认为人民币汇率应保持稳定，只有这样才能更好地应对危机，“任何的大幅波动都会造成企业对汇率走势难以研判，从而影响出口和投资，并带来市场的大幅震荡”。
　　加强监控热钱动向
　　尽管对热钱是否开始大举流入、流入规模会有多大仍存争议，但监管部门已开始密切关注这一变化。近几个月，国家外管局就频频出手，严控资金的跨境非正常流动。
　　国家外管局上周日表示，将进一步强化跨境资本流动监测，甄别合理投资和投机套利行为，坚决制止和查处违规资金跨境流动。针对当前外汇收支情况，将重点加大对外汇资金违规流入的检查力度，加强对外汇收支、兑换环节的真实性监管。对地下钱庄猖獗、非法网络炒汇严重的地区，将组织开展专项打击行动。更早的11月25日，国家外管局出台了《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》，明令禁止个人以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理,要求规范个人手持外汇现钞结汇。其中，六种将大额外汇拆分结售的行为被叫停。
　　这些举措，都被业界视为监管部门对热钱的防范力度开始加强。
　　羊城晚报记者 刘薇
　　三季度外汇储备数据
　　月份 外汇储备数额 新增 不明原因外汇流入
　　7 .12 154
　　8 .09 56
　　9 .68 197
　　（注：不明原因外汇流入根据渣打银行测算）
　　（单位：亿美元）
　　制图：黄洁玲
　　下半年外汇占款增加
　　87 6 2542.94
　　4000 7月 8月 9月 10月 11月
　　（单位：亿元人民币） 制图：黄洁玲
　　“热钱说”
　　众议院
　　要小心
　　央行货币政策委员会委员樊纲：由于发达国家形势不明朗，国际上的游资向新兴市场流动，最近中国内地资本市场和房地产市场的波动，在一定程度上反映了热钱已涌入，现阶段应防止资产过热和热钱对经济的冲击。
　　不要怕
　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军：国际收支项下的外汇变化，并不意味着都是热钱，用国际收支平衡表中“净误差与遗漏项”的分析方法来看热钱，也只能是一种参考和粗略估算，加上今年我国四万亿的投资拉动势必吸引一些国际资本进入，还有境内外的证券投资如QFII等，都会引起外汇资金的变化，这些因素都应考虑其中。
　　实际上，在金融危机之后，国际资本都要寻找安全之处，而率先复苏的亚太市场尤其是中国，无疑成为较好的资金去处。从去年年末开始，国际资本就已呈现流入中国的趋势，其间又有多少的变化。目前变动还是比较正常的。
　　渣打银行亚洲区总经济师关家明：部分放开资本管制，国际资金就一定会来。现在跨境资本虽然涌向了中国，但在整个净流入中的占比并不大，已被总量稀释，即使有影响，也不必扩大看待这种影响。
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Copyright & 1998 - 2015 Tencent. All Rights Reserved外资险企由狼变羊 中资化、傍银行已成趋势
　　普华永道调查预计外资险企未来三年市场份额不会提升,而数量也会进一步减少　　一度被中资保险公司视为“狼来了”的外资保险公司,如今在中资险企面前却像“小绵羊”。　　昨日普华永道中国发布2010年度外资保险在中国的调查报告。参与调查的31家外资产寿险公司高管表示
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,外资保险过去5年来市场份额停滞不前,预计未来3年也不会有所提升。目前外资寿险市场占有率约为5%,外资产险市场份额仅为1.1%。　　中资保险公司的日益壮大以及银行进入保险业趋势正迫使外资保险重新审视其商业模式和市场定位,中资化、傍银行已成趋势。调查还显示,有10家外资险企认为未来三年由于并购的发生,外资险企的数量也将减少。　　外资保险高管期望值大幅下降　　本次调查报告是普华永道自2006年以来的第四次调查,包括产寿险在内的在华31家外资保险公司CEO和高级主管接受了访问。调查显示,尽管中国市场仍是一个保险覆盖率不足的市场,具有庞大的上升潜力,外资保险客户数量和保费收入仍会保持高速增长,但这些外资保险高管仍大幅降低了他们对2010以及今后三年市场份额增长的期望值。外资寿险公司预计其市场份额到2013年将保持目前5%的水平,而外资财险和意外险公司在未来三年的份额预计也将停留在1%左右。而在过去五年,外资产寿险公司亦维持着这样的市场份额,没有任何突破。　　外资保险公司认为,来自中资险企的市场竞争威胁越来越大,尤其是保费收入排名榜上的国寿、平安、新华、太保、泰康这前五家中资险企。而来自外资保险公司之间的竞争以及新保险公司的竞争已经不是关注的重点。普华永道中国保险业主管合伙人林同文表示,外资保险公司在中国试图拉升业绩,增加市场份额,但是并没有成功。　　一些外资产险公司表示希望能够更容易进入车险市场以谋求市场份额的突破。而之前有报道称,保监会正在考虑向外资产险放开交强险。据记者了解,中资产险公司并不惧怕对外资险企放开交强险。中资产险认为,外资产险在中国的分支机构有限,也没有足够的客户源,通过销售交强险获得更大的市场份额可能性不大。更重要的是,大部分交强险的团体客户仍然掌握在中资险企手中。　　傍银行可一劳永逸搞定渠道　　调查显示,本土险企日益壮大、外资险企市场份额持续停滞正迫使外资保险公司重新审视其商业模式与市场定位。一些外资合伙人开始考虑稀释他们的持股,并将运营机制本土化。有10家外资险企认为未来三年由于并购的发生,外资险企的数量将减少。　　而市场现象亦印证了这一调查结果。去年光大永明人寿实现股权重组,中方股东光大集团完成控股。这一股权变化使光大永明人寿从合资转制为中资。改制后的光大永明保费突飞猛进,今年前三季度保费增速高达490%。记者了解到,位属外资三甲之列的信诚人寿也有中资化趋势,中信集团一直非常看重信诚人寿这个牌照,有意模仿光大永明由合资转为中资的股权重组形式,提升中信在信诚的股权比例,从而使信诚更加便利运用集团的资源发展。　　外资保险公司高管们还认为,银行进入保险业也将使外资合伙企业加速本土化。上月斥资10亿收购金盛保险60%的股权,成为控股股东。目前、亦已控股一家保险公司,而、亦正在跟意向中的保险公司股东洽购股权。　　一位外资险企公司高管亦对记者表示,以前外资险企的欧美股东以为凭借其积累的经验可以在中国迅速铺设机构、拿下市场份额。但事与愿违,股东们发现要真正解读中国市场和特定的文化,并不是仅仅有技术和经验就能达到目标。他们开始反省也许做战略投资者更是优选。在考虑本土化、引入中资股东中,银行现成的销售网络优势对这些外资股东具有吸引力。目前市场上部分合资小保险公司有意被银行收购,以期一劳永逸解决渠道问题。　　调查结果亦显示,随着越来越多银行进入保险领域,有一些公司正在重新评估其分销渠道,另外一些则希望通过发展与银行的合作伙伴关系以驾驭银行保险的大潮。　　南都记者王梅丽
(来源：南方都市报)
(责任编辑：盛岚)
进口商品吸收国内“纯购买力”，恰恰有利于抑制通胀。
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不知道国家统计局统计的是哪部分人的CPI，反正和我无关
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自从2007年外资银行进入中国后，人们对于外资银行进入中国用“狼来了”来形容，但是经过多年的发展以后，正如一位监管机构的人士所说的，原来他们不是狼，倒像是羊，让我们大跌眼镜的是，中国的银行最近几年成为全世界最赚钱的公司，国有银行个个晋身为全世
自从2007年外资银行进入中国后，人们对于外资银行进入中国用“狼来了”来形容，但是经过多年的发展以后，正如一位监管机构的人士所说的，原来他们不是狼，倒像是羊，让我们大跌眼镜的是，中国的银行最近几年成为全世界最赚钱的公司，国有银行个个晋身为全世界最赚钱的公司，跻身于“世界五百强”之列，并且大多名列前茅。反观进入中国的外资银行这几年却是一直默默无闻，增长乏力，并且出现负增长的现象，并未对中国银行业构成任何的威胁。外资银行是“示弱”还是“真弱”？最新的数据显示，相对于资银行仍然2位数增长速度，已披露2013年年报的主要19家外资行只有4家营业利润正增长；整体盈利较去年下降13.5%,许多银行净利润下滑20%以上，连汇丰银行净利润也是负增长。然而资本充足率总体高企，说明资本并没有获得有效利用，其中摩根士丹利和UBS china更是100%左右的资本充足率（法规要求去年底最低8.6%）。也算就是说，他们并没有利用目前较高的资本实力，去扩张自己的业务，扩张自己的利润，并如同中国的同行那样争取利润最大化。有媒体统计，2001年，在华外资银行的资产份额占比为1.82%，2007年这一数字为2.38%，而在2013年外资行资产份额占比甚至还要低于2%。一个现象是，是外资银行这几年在传统业务方面几乎是一筹莫展，传统业务一般指一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，这些主要是依靠大量网点和业务量来支持的业务。外资银行发展最大的障碍是在存款利率政府管制的情况下，其资金来源非常有限，存款很少，外资银行的资金基本来自货币市场和债券市场，比如通过同业拆借的方式，但是去年6月份钱荒开始，货币市场利率大幅攀升，这让外资银行资金来源彻底断流，资产扩张能力受阻。这几年中资银行扩张的一大利器是理财产品的售卖，其实就是影子银行的高息揽储业务，当然是利率市场化的一个过程，而外资银行只能做结构性产品，一些QDII产品，但是在人民币单边升值的背景下，这个业务在国内发展也不是很顺利。其实，2011年，外资银行的业绩还是增长的，2011年在华外资银行的总利润翻了一倍，从2010年的77.8亿元增加至2011年的167.3亿元。当时，外资行高管们接受调研时还预期2012年及未来利润涨幅将维持在20％左右。外资银行的收缩主要是从2012年开始的，那时候我们知道中资银行实现了暴利。2012年底，中国境内外资银行营业性机构税后利润总额163.4亿元，比2011年减少3.9亿元，下降了2.33％。此外，2012年外资行资产规模在中国银行业金融机构中所占比例，从2011年的1.93％跌落至1.82％。外资行在银行业金融机构中的净利润占比也从2011年的1.34％跌至2012年的1.08％。对于2012年外资银行利润下滑，有人的解释是当年央行开始提高存款利率上限后，外资行的利差收入缩窄，但是这个解释不能解释为什么同样是商业银行国内的大小银行都在2012年实现了暴利，其中城商行的存款利率是一浮到顶的。四维宏观金融智库（FHT）认为，外资银行最近两年业务规模的收缩和利润的下滑，与其说是各种客观原因导致，比如监管的严格、网点的缺乏、资金受限、利率市场化、人才瓶颈等等，倒不如说是主观原因所致，他们自己的风险控制战略正是与整个宏观经济的增长相适应，在宏观经济下滑时，他们主动控制了其扩张步伐，也就是真正采取了逆周期措施。一家外资银行的高管在接受媒体采访，解释关于外资银行在华业务为何放缓的原因时说，今年（2013年）中国经济增长显着放缓，外资银行由此普遍采取保守经营策略。也正是在2012年中国经济真正开始了放缓，最明显的是经济发达的江浙地区。作为商业银行而言，坚持稳健的经营策略总比冒进扩张要好，这里的一个例子是，在2008年金融危机中，欧美的大型银行纷纷出现巨亏时，渣打银行却实现了收入增长26%，达140亿美元，经营利润增长13%，达45.7亿美元，一跃成为英国市值第二大的金融机构，超越了苏格兰皇家银行、巴克莱银行等许多规模更大的金融机构。渣打之所以能够独善其身，主要有两点，一是当全球经济重心正从西方逐渐转移到东方，渣打银行的业务集中在亚洲、中东和非洲，这些市场在本次金融危机中依然表现优秀。第二是在盈利结构中，收入增长来自于内部的增长，而非靠炒作和投机。渣打银行的经营一向稳健，对于很多不懂或认为风险比较高而无法控制的金融产品不会去做。在香港，渣打没有销售雷曼迷你债券，也没有做accumulator（累计股票期权）。但是大中华区负责人的曾Z璇说：“我们总是比较谨慎。所以，在市场好时，我们可能不像其他银行那样业绩飙升；但市场很坏时，我们的发展能够比较平稳。”另一个例子是富国银行，这也是在金融危机中独善其身者。对于原因的分析，富国银行的说法是“坚持责任”，也就是坚持从顾客角度出发，为顾客提供高品质的服务，这其实就是目前金融业说的比较多的所谓“为实体经济服务”。比如在富国银行的同行中，有些银行并非完全从顾客角度出发，相反却是从自己的业务量和短期利润角度出发，向不合适的顾客发放不合适的贷款，出现了次贷危机，这是金融危机的导火索。另外，在同样是在利益的驱使下，一些金融机构更是通过若干次证券化，将那些以次级贷款为标的物的债券销售到金融市场中，使更多的机构和个人成为持有者，这就是所谓复杂的衍生产品。最终的结果是，很多贷款买房的居民由于无法负担沉重的供房款，最后失去了房屋；大批金融机构发生巨额损失；危机从贷款市场向金融市场并继续向实体经济蔓延，继而对全球经济都产生了消极影响。反观中国的银行业，其经营是不是真正以顾客为中心，认真细致的去分析顾客的需求和支付能力，并提供相应的产品和服务了。实际情况往往相反，而是以产品和收益为中心，只注重自己的业绩考核，年末奖金，在扩张时猛放贷，游说企业去贷款，当企业经营出现困难，尤其是当央行政策收紧时，你又去抽贷，让企业陷入无路可走。其实，这种情况目前江浙地区正在大量上演，民营企业把这种行为形象的比喻为，你借我梯子上楼了，等我上楼后要下楼时，你却把梯子抽走了。富国银行在风险管理和信贷质量上也是做得最好的，2007年富国银行住房抵押贷款的坏账率要比行业平均水平低20%。当许多金融机构，如商业银行、储蓄协会、投资银行、保险公司、对冲基金，它们在享受次级贷和次级债的盛宴，获得巨额利润时，富国银行不为利润所动，坚持高标准的风险管理，稳健经营。其风险管理的主要途径是：优质的贷款质量、充足的资本、多样化的收入来源、贷款风险的分散化（规模、行业、区域）。富国银行的资本充足率始终保持在12%左右的较高水平，远高于国际上通行的8%的标准。富国银行的非利息收入所占的比重也很高，2007年、2006年和2005年分别为34.4%、32.8%和35.7%，其非利息收入的结构也很多样化，可以避免由于某项业务的问题而导致整个银行收入的大幅波动。反观中国的商业银行，其收入绝大部分来自于利差收入，而贷款对象绝大多数是国有企业，尤其是对地方政府融资平台的贷款出现了风险失控的局面。今年年初，普华永道发布一份报告显示外资银行CEO普遍认为，中国的改革会为其带来机会，其在华战略“坚定不移”。人民币国际化、利率市场化等改变，将对外资银行的战略产生重大影响。外资银行将在多个方面受益于利率市场化。这不仅有利于发挥它们在定价风险方面的优势。还有利于它们部署利率风险管理产品。同时，也有利于发挥它们在流动性风险管理方面的优势。外资银行也试图在产品属性或定价方面进行产品创新，以创造独特的市场机会。这些改革都将打破许多外资银行经营的一些固有藩篱。可以肯定，时光走到2014年，中国市场上银行业的竞争格局正在发生转化，经济放缓，房地产泡沫破裂，不良贷款可能大量涌现，这些都将把拉低中资银行的收入增长和规模扩张。而在这同时，这些不利因素对于此前审慎经营的外资银行将会是一个机会，而进一步金融市场的改革开放，正好发挥他们的长处。尽管这两年，外资银行在一般业务上收缩严重，但是在技术含量较高的业务上，还是可圈可点的，比如在私人银行和财富管理；债务资本市场；国际贸易、商品及贸易融资；私募基金；并购及并购融资；农村银行；信托公司；租赁等。另外，个别银行再网店布局的开拓上也不逊于中资银行，去年上半年，东亚中国的宁波分行、济南分行开业；汇丰中国南宁分行、常熟支行顺利开业，扬州分行也即将在近期开业，成为汇丰中国的第150家网点。到目前，渣打银行昆明分行成立，已经有103家网点分布在27个城市。当中资银行最近几年迅猛扩张时，外资银行裹足不前，也许别有一番用意：当别人疯狂扩张时，自己却走上了稳健保守之路，当寒冬来临时，对手在寒风中瑟瑟发抖时，它已经早已积蓄好了能量，进行下一轮反扑。再回顾一下我们当初说狼来了，如果把竞争比喻为一个长跑，也许中资银行就是发令枪响后，跑到最前面的那个，但是否能够保持整个赛程的领先，显然答案的要点是，谁能最终很好的活下来。
(责任编辑：收获)
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今天，猎豹移动IPO后员工红利的事儿很多人都在谈呐。标题很惊悚，叫“傅盛吃独食”。大意是，傅盛在管理层和员工中持股比例占了70%，自己身家2亿多美刀，员工坑爹了。有圈内人告诉八姐，从今天上午开始，貌似这个很多人都在讨论这个事情啊，看上去，傅盛还真是吃独食呢？但真相是这样吗？八姐问了一圈投行的童鞋和猎豹内部的小盆友们，发现这可能只是一个误会呐。ok，让俺们来看看。爆料1：傅盛个人到底持股多少？&&&在猎豹第一次提交给SEC的招股书中披露的17%这个数字实际上傅盛的投票权。在更新后的SEC文件中，FaX的持股是13.4%。傅盛的所有股份都在这个FaX中。FaX是啥？其实是傅盛和徐鸣拥有的公司。有评论说，傅盛占了25.4%或者说是19.1%的管理层期权池的70%，说是吃独食。八姐从一个投行的姐们那里了解到的信息是，在FaX的13.4%持股中，傅盛只占三分之二，而且猎豹移动上市时又稀释到0.85，所以，最终傅盛在猎豹移动上市公司中的持股比例约为7.5%。7.5%是啥概念？李彦宏在百度上市的时候持股是16%，他老婆马东敏还持了4.8%。马云掌控的盘子很大，N轮融资，各种稀释，现在持股8.9%。360大当家周鸿t持股17%，二当家齐向东持股8.9%。也就说，傅盛作为猎豹移动CEO，比马云少，甚至比老齐还少。而且更是远少于员工股份。如果这也叫“独食”，那就真有些奇怪了。&&爆料2：猎豹移动员工有多少财富神话？&&八姐今天特意问了一下投行的朋友得知，傅盛的7.5%的股份，其实远低于团队和员工的股份，后者持股约11.6%。同时，八姐也打听了一下猎豹内部，猎豹移动到底缔造了多少财富神话？八姐得到的一个数据是，以现在猎豹移动的市值来算，一年以上的VP身家都过亿了，自己去路透财经看高管名单和入职时间，都公开可查；千万富翁几十个，对应的是3年以上核心中层；百万富翁数量不详。要知道，猎豹移动成立才3年半时间啊，和其他公司动则七年、十年相比已经是造富神话了。八姐知道的也就这么多了，至于傅盛到底慷慨不慷慨，大家自行判断。
(责任编辑：冷得像风)
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