中国工商银行可以小额贷款吗？一万左右的要什么做保证呢？利息怎么样？时间限制怎么样？希望能详细点
中国工商银行可以小额贷款吗？一万左右的要什么做保证呢？利息怎么样？时间限制怎么样？希望能详细点
如题，中国工商银行可以小额贷款吗？一万左右的。要什么做保证呢？利息怎么样？时间限制怎么样？希望能详细点。
工商银行没有的，如果在深圳地区，有很多正规的小额贷款机构，不需要担保抵押。只要您有，月收入2000以上就可以了详情可电，号码为用户名财政部：农村小额贷款利息收入免征营业税
　　各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、国家税务局、地方税务局，新疆生产建设兵团财务局：
　　为支持农村金融发展，解决农民贷款难问题，经国务院批准，现就农村金融有关税收政策通知如下：
　　一、自日至日，对金融机构农户小额
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贷款的利息收入，免征营业税。
　　二、自日至日，对金融机构农户小额贷款的利息收入在计算应纳税所得额时，按90%计入收入总额。
　　三、自日至日，对农村信用社、村镇银行、农村资金互助社、由银行业机构全资发起设立的贷款公司、法人机构所在地在县（含县级市、区、旗）及县以下地区的农村合作银行和农村商业银行的金融保险业收入减按3%的税率征收营业税。
　　四、自日至日，对保险公司为种植业、养殖业提供保险业务取得的保费收入，在计算应纳税所得额时，按90%比例减计收入。
　　五、本通知所称农户，是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户，还包括长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户和户口不在本地而在本地居住一年以上的住户，国有农场的职工和农村个体工商户。位于乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内和在城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户；有本地户口，但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留承包耕地均不属于农户。农户以户为统计单位，既可以从事农业生产经营，也可以从事非农业生产经营。农户贷款的判定应以贷款发放时的承贷主体是否属于农户为准。
　　本通知所称小额贷款，是指单笔且该户贷款余额总额在5万元以下（含5万元）的贷款。
　　本通知所称村镇银行，是指经业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
　　本通知所称农村资金互助社，是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。
　　本通知所称由银行业机构全资发起设立的贷款公司，是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。
　　本通知所称县（县级市、区、旗），不包括市（含直辖市、地级市）所辖城区。
　　本通知所称保费收入，是指原保险保费收入加上分保费收入减去分出保费后的余额。
　　六、金融机构应对符合条件的农户小额贷款利息收入进行单独核算，不能单独核算的不得适用本通知第一条、第二条规定的优惠政策。
　　七、适用暂免或减半征收企业所得税优惠政策至2009年底的农村信用社执行现有政策到期后，再执行本通知第二条规定的企业所得税优惠政策。
　　八、适用本通知第一条、第三条规定的营业税优惠政策的金融机构，自日至发文之日应予免征或者减征的营业税税款，在以后的应纳营业税税额中抵减或者予以退税。
　　九、《财政部 国家税务总局关于试点地区农村信用社税收政策的通知》（财税[2004]35号）第二条、《财政部国家税务总局关于进一步扩大试点地区农村信用社有关税收政策问题的通知》（财税[号）第二条规定自日起停止执行。
　　请遵照执行。
　　 财政部 国家税务总局
　　　二一年五月十三日
(责任编辑：单秀巧)
进口商品吸收国内“纯购买力”，恰恰有利于抑制通胀。
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不知道国家统计局统计的是哪部分人的CPI，反正和我无关
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小额贷款公司是由自然人、与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。公司性质有限责任公司或股份有限公司特&&&&点不吸收公众存款
小额贷款公司是由、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款更为便捷、，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与相比，小额贷款更加规范、利息可双方协商。
小额贷款公司是，有独立的财产，享有法人，以全部对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
小额贷款公司在中国发展以来，阻碍其发展的往往还是融资难问题，但长期以来资金饥渴的小额贷款公司正陆续迎来甘露。据相关公开资料粗略统计，包括浙江、广东、重庆、厦门、海南等地区放宽了小额贷款公司的融资渠道，其中包括允许通过回购方式开展信贷资产转让业务。工薪阶层的个人贷款服务。拥有数量众多的网点，拥有员工全程帮助整个贷款流程。也可以方便地在网上申请贷款！ 提供高达15万元人民币或更多的贷款，贷款期限分12个月或18个月。一般能在申请的当天放款。小企业主的免抵押、免担保的贷款服务。无论经营小公司还是摊点，只要经营时间超过六个月，都可以申请高达30万元人民币的贷款。一般能在两到三天内放款。客户可以在预定的限额内，方便地还款或重贷，而无需支付违约金！这对于时常需要额外现金的客户以及需要灵活还款、随时取现的客户来说是最好的选择。条法司司长日表示，央行计划取消对小额贷款公司的规定，同时使现有一些非银行私营贷款机构合法化。按照央行现行规定，小额贷款公司为基准利率的4倍。
小贷公司贷款利率制定基准：1、按照市场原则自主确定。2、上限---放开，但不得超过同期银行贷款利率的四倍。3、下限---人民银行公布的0.9倍
贷款基准利率
年利率（%)
一、短期贷款
　六个月以内（含六个月）
六个月至一年（含一年）
二、中长期贷款
　一至三年（含三年）
三至五年（含五年）
首先，有试点意向的区（县）政府向市金融办递交试点申请书，阐明试点工作方案并承诺承担风险防范与处置责任。
其次，区（县）政府，对本区（县）符合相关条件及有申报意向的小额贷款公司主要发起人进行筛选。
最后，经筛选的小额贷款公司主要发起人向所在区（县）政府递交小额贷款公司设立申请材料，区（县）政府完成预审后上报市金融办复审。小额贷款公司申请人凭市批准批文，依法向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照，并在5个工作日内向当地公安机关、银监局和人行分行报送相关资料。1. 有符合规定的章程。
2. 发起人或出资人应符合规定的条件。
3. 小额贷款公司组织形式为或。有限责任公司应由50个以下出资设立；股份有限公司应有2－200名发起人，其中须有半数以上的发起人在境内有住所。
4. 小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。
5. 有符合任职资格条件的董事和。
6. 有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
7. 有必需的组织机构和。
8.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。在线申请前，请确认您是否符合以下无抵押小额贷款申请条件：25周岁到55周岁（部分客户要求29周岁到55周岁）
单位连续工作满3个月，部分客户需满6个月
稳定的职业和收入
申请程序简单便捷：避免繁冗的评估、担保手续；无须抵押任何资产凭证。在线申请→贷款专员联系您→传真、邮件发送材料初审→本人到银行签字→放款
银行小额贷款申请材料：身份证、收入证明、工作证明、贷款用途证明1. 申请受理。
借款人将小额贷款申请提交给小额贷款贷款行之后，由经办人员向借款人介绍小额贷款的申请条件、期限等，同时对借款人条件、资格及申请材料进行初审；
2. 再审核。
经办人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交的材料真实性进行审核，评价申请人的还款能力和还款意愿；
由有权审批人根据客户的信用等级、经济情况、信用情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期；
在落实了放款条件之后，客户根据用款需求，随时向贷款行申请支用额度；
5. 贷后管理。
贷款行按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存；
6. 贷款回收。
根据借款合同约定的还款计划、还款日期，借款人在还款到期日时，及时足额偿还本息，到此小额贷款流程结束。
7. 短期小额贷款的一种：汽车抵押贷款申请流程，宜车贷提供的无须押车的汽车抵押贷款办理顺利可一天放款，且审批额度高，流程如下 1）申请、2）验车、3）评估、4）签订、5）合同、6）抵押等手续办理、7）到账、8）还款1. 小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。
2. 小额贷款公司在坚持为、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在此标准内，可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。
3. 小额贷款公司应建立适合自身业务发展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，小额贷款公司可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。
4. 小额贷款公司应建立健全贷款，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。
5. 小额贷款公司应按照国家有关规定,确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险，及时冲销坏账，真实反映经营成果。
6. 小额贷款公司要建立发起人和股东承诺制度。发起人向批准机关出具承诺书。公司股东与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。
7. 小额贷款公司应建立健全和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。
8. 小额贷款公司执行国家统一的企业财务会计制度，应真实记录、全面反映业务活动和财务状况，编制，并提交权力机构审议。有条件的小额贷款公司，可引入外部审计制度。
9. 小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定，下限为人民银行公布的的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。
10. 县（市、区）小额贷款公司的核准机关应在当地确定一家银行作为小额贷款公司的开户银行，并委托该行监测小额贷款公司的日常现金流和贷款资金流向，发现异常情况，应及时向当地政府指定的小额贷款公司监管部门报告。
11. 小额贷款公司应按规定向当地政府金融办或政府指定的机构以及人民银行分支机构报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。
12. 小额贷款公司应建立，及时披露年度经营情况、重大事项等信息。按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。省政府金融办有权要求小额贷款公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容。
13. 小额贷款公司不得吸收社会存款，不得进行任何形式的非法集资。银监会指出了三条路小贷公司资金来源途径：股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个业金融机构的融入资金。
转制村镇银行准入条件
第三条拟改制小额贷款公司须符合《指导意见》的审慎经营要求。
第四条小额贷款公司改制设立村镇银行，除满足《城镇银行管理暂行规定》第二章、第三章、第四章规定外，还须满足下列条件：
(一)召开股东(大)会，代表三分之二以上表决权的股东同意小额贷款公司改制设立村镇银行，并对小额贷款公司的债权债务处置、改制工作作出决议。债权债务处置应符合有关法律法规规定。
(二)完善、内部控制健全、经营状况良好、信誉较高，且坚持支农服务方向。
1. 各治理主体职责明确，议事规则和决策程序清晰，治理目标科学，考核激励机制有效，信息披露透明。
2. 具有完备有效的，能覆盖各业务流程和各操作环节，且执行到位。
3. 有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录，无重大违法违规行为。
4. 按《指导意见》新设后持续营业3年及以上；清产核资后，无亏损挂账，且近2个会计年度连续盈利；资产风险分类准确，且不良贷款率低于2%；已足额计提呆账准备，其中130%以上；净资产大于。
5. 资产应以贷款为主，近四个季度末贷款余额占总资产余额的比例原则上均不低于75%，且贷款全部投放所在县域。
6. 近四个季度末涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不低于60%。
7. 单一客户贷款余额不得超过资本净额的5%，单一集团客户贷款余额不得超过资本净额的10%。
8. 抵债资产余额不得超过总资产的10%。
(三)已确定符合条件的拟作为主发起人。
(四)省级政府主管部门推荐其改制设立村镇银行，同时对其公司治理、内部控制、经营情况等方面进行评价。
(五)未设村镇银行的县(市)及县(市)以下地区的小额贷款公司原则上优先改制。
(六)银监会规定的其他审慎性条件。(1)贷款利率高于金融机构的贷款利率，但低于民间贷款利率的平均水平。许多省、市规定：小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍；下限为贷款基准利率的0.9倍；具体浮动幅度按照市场原则自主确定。从试点的小额贷款公司的利率来看，其贷款利率根据不同客户的风险情况、资金状况、贷款期限、抵押品或信用等级实行差别利率，以人民银行基准利率为基础，参照本地区农村信用社利率水平综合确定。
(2)在贷款方式上，《关于小额贷款公司试点的指导意见》中规定：有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。小额贷款公司在贷款方式上多采取信用贷款，也可采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款。
(3) 在贷款对象上，小额贷款公司发放贷款坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。
(4)在贷款期限上，小额贷款公司的贷款期限由借贷双方公平自愿协商确定。（一）小贷公司资金来源渠道较窄。在“只贷不存”制度框架下，小贷公司主要以股东投入的自有 资本放贷。大部分小贷公司成立不久，就将资本金发放一空。 小额贷款公司则是面向“三农”和中小企业提供小额贷款“只贷不存”的金融机构。按照规定只能在注册区域范围内开展业务活动，放贷资金有限。
（二）小贷公司盈利水平较低，税收负担沉重。小贷公司盈利水平低原因有两方面：从制度设计看 ，小贷公司不能吸收存款，从银行融资也有限，财务杠杆率低，股权回报率也低；从财税政策看，没有针对小贷公司的税收优惠政策，小贷公司税收参照一般工商企业执行，须缴25%所得税和5.56%的营 业税及附加。
（三）监管薄弱，不到位。按照现有政策规定，小贷公司为非金融机构，从事类金融业务，未纳入 银监会或人民银行系统监管，基本由地方牵头，或由跨部门的协调（领导）小组来承担。地方政 府在监管中往往只注重注册资本、股东资格审查等准入监管，日常经营活动是否违法违规的现场检查和 非现场监测往往缺失。
（四）个别小贷公司存在违法行为，内控管理水平低。一是部分小贷公司为其他公司提供注册验资 贷款，甚至向违法违规项目发放贷款。二是部分小贷公司利息已接近或达到高利贷水平。三是虽未 发现小贷公司非法集资情况，但有小贷公司已涉足委托贷款业务，有可能转化为变相吸收公众存款或非 法集资。四是制度建设相对滞后，普遍存在财务核算不规范、科技手段落后、信贷管理松散、风险管理 不到位、拨备制度没有建立等问题。五是除部分高管和业务骨干外，小贷公司员工多数没有银行从业经 验，缺乏从事金融业务的知识和技能。由于供需状况改变，民间借贷的利率正在逐渐下滑。宏观经济形势整体不好，小贷公司整体业务量都在下滑。目前来看，市场的有效需求在下滑，良性的客户并不好找。
据业内人士介绍，宏观经济形势和银行信贷松紧状况是影响民间融资活跃度的主要因素。尤其在今宏观形势下滑的大背景下，央行的货币政策使得金融机构资金相对充裕，企业从银行贷款难度相对降低，必然对民间借贷渠道的资金需求有所减弱……根据央行最新统计，全国已开业的小额贷款公司达6000家，成为农村金融发展的新兴力量。然而，尽管全国范围内小额贷款公司的发展势头强劲，但其资金饥渴问题却始终未能得到缓解。按照监管部门规定，符合条件的小额贷款公司可从商业银行获得最多不超过资本金0.5倍的批发贷款，以此缓解资金紧张问题。
业内建议，银行转贷给小贷公司，转贷比例应从小贷公司资本金的0.5倍逐步放大至2~3倍。小额贷款公司的资金枯竭问题，正在威胁这一新型农村金融机构的商业可持续。在日前召开的小额金融创新与农村发展研讨会上，多位业内人士建议，应进一步落实和放宽有关商业银行转贷给小额贷款公司的政策，转贷比例应从小额贷款公司资本金的0.5倍逐步放大。并可尝试通过设立小额信贷债务平台、支持小额信贷机构的股权投资基金以及资本证券化等方式，探索解决小额贷款公司的融资难题。国务院常务会议日确立的温州市金融综合改革十二项主要任务中，鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织，以及符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行，被业内视为民间资本参与金融机构改革的重要突破口。地方金融改革想在制度层面，特别是涉及一行三会管理的公众金融机构制度上突破，会比较困难。过去几个月，许多小额贷款公司对改制为村镇银行充满期待。不过，全国人大财经委副主任委员吴晓灵给这种憧憬泼了盆冷水，在她看来，村镇银行并非小贷公司出路所在。她表示小额贷款公司的前景不应该是当村镇银行，而应该发展为金融公司。一、有效遏制民间借贷
二、放贷速度快
三、小额贷款多点开花小额贷款公司扩张发展后的风险管理尤为重要，小额贷款公司未获得央行征信数据库的支持。内部控制风险也是小额贷款公司面临的实际问题之一，多种原因导致其难以吸引优秀人才，在业务审核、流程控制等操作上缺乏竞争力，加大了操作风险和控制风险。“小额、分散”的贷款原则和规章制度的不成熟、不完善也加重了小额贷款公司的内部控制风险，小额贷款公司面临着如何控制和降低风险的问题。
六种风险控制措施，一是注重贷前对贷款者个人的信誉、经营能力和业务状况等信息的搜集;二是大额贷款实行集体决策制;三是灵活运用各种贷款形式。如以农户经营权、股权、农村土地使用权的抵押贷款，微小企业流动资产抵押贷款，公司+农户、农户+基地的生产性担保贷款，有固定收入的职工工资性担保贷款，以及贵金属、有价票证为质押的贷款和小组担保、家族式担保贷款等。四是实行月结息和贷后回访制度;五是杜绝信贷人员私下舞弊;六是严格执行操作流程，杜绝运行中的差错。
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海南农村商业银行小额贷款发展的经验和启示(2)
作者: 银行利率网
摘要: 他们把贷款审批权交到了农民手中。农民自愿组成5户联保小组，在接受金融机构信贷员5~7天培训后，只要是2万元以下的贷款，不需审批，不需抵押，就可直接发放。这极大地便捷了农民贷款。 他们独创了小额信贷诚信保证
他们把贷款审批权交到了农民手中。农民自愿组成5户联保小组，在接受金融机构信贷员5~7天培训后，只要是2万元以下的贷款，不需审批，不需抵押，就可直接发放。这极大地便捷了农民贷款。
他们独创了小额信贷&诚信保证金&制度，把贷款利率定价权交给了农民。也就是说，只要农民按时还本付息，就给予诚信奖励。还款信用越好，诚信奖励金率就越高，以后的贷款额度也逐步提高。这既增强了农户的诚信意识，又减轻了他们的利息负担。
如果遇到大灾或者特殊情况农民还不上款的，就予以延期只收利息，不算为不良贷款。这样农民压力小，也有利于农民养成还款习惯；对于银行来说，每年都有利息收，并不影响整体运作。
在海南屯昌县枫木镇，农户林桂美已经是第九次在农村商业银行贷款了。从2008年第一次4000元贷款额到现在已经上升到3万元。她借助小额信贷种瓜菜、养土鸡，取得了可观的经济效益，成了当地的富裕户。由于还款及时、信用好，加上政府的贴息，她基本是零利率贷款。
这些带着&泥土气息&与传统金融规则大相径庭的做法，受到了农民的欢迎。如今，在海南农村商业银行，每到贷款到期日之前，贷户提前争相还款的现象比比皆是，尝到诚信甜头的海南农民深刻理解了信用的价值，并积极影响周围的人。
过去，对于一些有能力却拒不还贷款的人，农村商业银行把他们的名字公之于众，甚至请来舞狮队到其门前&喝倒彩&，通过传统农村乡族压力&逼&其还款。这种无奈的催款方式，今天根本派不上用场，因为今天海南农民小额信贷的不良率还不到1%。
吴伟雄说：&用传统金融那一套方式搞农村金融，只会离农民越来越远。在尊重金融发展的基本规律前提下，必须要跳出金融看金融，这才是农村金融的核心。&
小额贷款能走多远，关键在于对农民的感情有多真
在海南农信人口中，一直常说这样一句话：穿皮鞋的人是下不了农田的，西装革履的人是搞不了农村金融的。
小额信贷要想真正发展起来，除了体制机制的完善，更重要的是要培养一批专心于农村、矢志于小额信贷的专业队伍。为此，海南省另起炉灶，针对小额信贷业务打造一支全新的队伍&&&小额信贷技术员&。
这些信贷员都是公开招聘的大专以上的年轻大学生，其中80%出身于农民家庭。在首期小额信贷技术员培训班上，吴伟雄送给他们每人一本《穷人的银行家》。吴伟雄希望这些大学生能够从中找到精神食粮和战胜困难的方法，更希望他们改变传统信贷员只管放贷和收钱的简单工作方法，真正做到&给农民贷款、教农民技术、帮农民经营、助农民增收、保农民还款&，成为优秀的&农民的银行家&。
这是一支年轻的信贷员队伍，他们坚守着&不抽农民一支烟，不喝农民一口水，不拿农民一分钱&的行为准则，他们秉持着&农民是最有诚信&的信念，他们坚持着&真心真情付出，贴切有效服务&的宗旨，每天骑着自行车，穿着统一的服装，党员戴党徽，团员戴团徽，深入农户，为农民培训和放贷。
他们与农民群众一起劳动，宣传党的政策，传授农业科技知识，教不识字的妇女写自己的名字。台风来了，他们第一时间跑去帮农民抽水抗灾；农民碰上假化肥、假种子，他们帮着联系有关部门定损索赔；农民种植有难题了，他们赶紧请来镇里的农技员予以指导。
他们时刻牢记着一句话：&和农民打交道，不在于学问有多高，能力有多强，而在于对他们付出的感情有多真。&
目前，海南农村商业银行小额信贷技术员达到541人。在服务农民的过程中，这批队伍正在迅速成长起来。在海南农村，几乎所有的农户把小额信贷技术员看成党和政府的好干部，给予充分的信任。在党与农民群众之间，信贷技术员们较好地发挥了上下沟通、联系纽带的作用，很多农民这样评价他们：不是大学生村官，胜似大学生村官。
海南省委组织部也把选派大学生村官与培养小额信贷技术员队伍有机结合，共选派128名优秀小额信贷技术员挂任农村&两委&副职，选派16名优秀小额信贷技术员挂任乡（镇）副乡（镇）长，加强农村基层干部队伍建设。
中央农村工作领导小组办公室主任陈锡文评价说：&海南探索的&一小通&小额信贷支农模式，打破了我国农民贷款难的瓶颈，其重要意义不在于现在解决了多少农民贷款，而在于为我国农村金融改革和发展提供一个突围的可能性，也为我党培养亲民爱民的干部探索出有效途径。&
做农村金融的人，除了懂金融规律，更要了解农村，要懂农业规律
对于海南农业而言，可谓是&给点阳光就灿烂&。但是，海南农业也常常面临自然和市场不确定因素。最大的挑战就是台风，常常是眼看丰收在即，一场台风过后，农民颗粒无收，很容易产生不良贷款。
农业终究是一个弱质产业，虽然矢志于农村金融，但这些海南农信人常常感觉&压力山大&。
&做农村金融的人，除了懂金融规律，更重要的是要了解农村，要懂农业规律。&在不断摸索中前进的海南农信人，给自己提出了更高的要求。他们认为，要使小额信贷更好地服务于广大农户和农村经济发展，就必须深入农村、熟悉农业、了解农民，坚持&三跟原则&，即跟着国家产业政策走、跟着市场规律走、跟着农业产业结构调整走。
吴伟雄特别提醒道：&要处理好小额信贷和农业结构调整之间的关系。&当某种农产品价格高起、大家蜂拥而上发展某一产业时，金融机构不宜盲目发放小额信贷；而当农产品价格走低或者遭受自然灾害时，金融机构应主动发放小额信贷，支持农民发展生产，因为等产品上市之时往往是价格较好的时候。
去年4月中旬，H7N9重创全国家禽养殖业，海南文昌鸡价格下跌近一半，企业与农户难以为继。海南省农村商业银行挺身而出，向养鸡户和企业提供了1亿元紧急贷款。在海南农村商业银行的支持下，潭牛文昌鸡公司加大冷库建设，低价大量收购文昌鸡，在此次危机中转危为机。紧接着，海南省委、省政府出台了综合扶持政策，省财政拿出5000万元补贴养禽业，并鼓励金融机构加以信贷扶持。1个月后，海南文昌鸡价格和销量基本恢复到正常水平。
&如果在这个关键时刻失去了信贷支持，海南的一个特色产业就将陷入危机，至少1年之内无法恢复。&潭牛文昌鸡公司董事长于吉英说。
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