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工行建行被告重复收取ATM机跨行取款手续费
核心提示：ATM跨行取款费涨价之事一波未平一波又起，北京一位客户林先生近日因为多收了2元的跨行取款服务费向法院递交了一纸诉状，状告工行、建行。
每经记者 李爱雪 发自北京
商业银行日益高企的中间业务收费早已使消费者累积了许多不满。此次银行“一窝蜂”地将同城ATM跨行取款手续费从2元调整至4元更是引爆了这座薄冰覆盖下的火山。有消费者一纸诉状将几家大行告上了法院；也有法律人士指出，该涨价行为触犯了多项法条。发改委的迅速回应和即将出台的新规，会是这场纷争的休止吗？作为这次提价行为的“冤大头”，消费者的诉状和声音，在强大的银行面前，又能有多大的分量？
ATM跨行取款费涨价之事一波未平一波又起，北京一位客户林先生近日因为多收了2元的跨行取款服务费向法院递交了一纸诉状，状告工行、建行。
林先生提供给 《每日经济新闻》记者的材料显示，工商银行西直门内支行与建设银行西直门支行成为民事起诉状上的被告一、被告二，而案由是储蓄存款合同纠纷，诉讼请求则是判令被告一、被告二共同归还原告人民币2元整。
强制设限多次扣费
7月27日，林先生持工商银行的牡丹钱袋网灵通卡，在位于西城区建设银行西直门支行的ATM取款机进行一笔3300元的同城跨行取款，由于建行取款机提示最大输入金额为2500元，林先生按照提示，在完成了“入卡-取款-退卡”的程序后，先后取出2500元与800元。按当日建行ATM受理跨行取款收费标准，每笔收费为2元。
根据ATM收费提示此次转帐为每笔2元，而根据林先生进行的余额查询及工商银行出具的账户历史明细清单显示，上述交易中ATM机收费为4元，多收了2元。
持卡人林先生却指出，银行此举属于重复收取ATM机跨行取款手续费。由于银行的取款限额，导致跨行取款额度越大，被银行认定的单笔交易次数也就越多，所交的手续费也就越高。
林先生搬出《中华人民共和国消费者权益保护法》，其中第十条规定，“消费者享有公平交易的权利。消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。”他指出，工商银行账户交易系统及建设银行ATM机均有存在计量不正确的嫌疑，把1笔3300元取款计算为2笔取款，因此应当承担相应的民事责任。
重复扣费或属不当得利
为什么银行不把ATM系统设置更改一下，设置为“入卡-退卡”一次记为一笔取款呢？如果这样，ATM机被指重复计费的问题也就不复存在了。
“银行ATM机系统程序有玄机！每次取款输入的最大金额各行都有不同限制，比如我在工作单位附近的建设银行ATM取款，每次输入上限是 ‘2500’，在单位附近农行ATM取款，每次输入上限是‘3000’。如果我用工行卡在建行ATM取款12000元，则至少需要付费10元，而在农行 ATM取款则需要8元，而这还是在每笔服务费没涨价的前提下计算的，我认为这明显是重复计费。”林先生在其博文中指出。
据了解，根据开户时银行与客户双方所签订的《个人银行结算账户管理协议》第七条规定“甲方需按乙方有关规定办理支付结算业务，并支付个人结算、活期存款小额账户管理等服务费”，因此客户作为甲方有支付管理费的义务。
林先生表示，既然客户需要支付管理费，那么银行就应当有相应的义务产生，即是对账户存款进行管理的义务，这里的“管理”一词有“妥善保管”的含义，即保证客户账户内的存款不受非法查询、冻结、扣划等侵害，而他认为工商银行没有尽到妥善保管的义务。
“我认为工商银行违反了本人与之签订的《个人银行结算账户管理协议》，工行应当承担法律责任，为客户追回流失款项。”林先生表示，北京市西城区法院立案庭已经于7月27日收下了他的诉状，法院将在7日内给是否立案的答复。
同时，林先生指出，建行作为代理行，在该案中属于不当得利一方，有返还不当得利的义务。而他的依据则是《中华人民共和国民法通则》第九十二条规定“没有合法根据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人。”
银联掌握定价权
北京市消费者协会法务与投诉部主任郎丹柯表示，此次收费上涨，只是符合现有商业银行的管理办法，并不意味着合理，也并不意味着不侵权。
郎丹柯指出，银行作为半垄断性行业，其提高不特定多数消费者可能产生的费用，应该有与消费者协商的环节，采取听证的方式，或公示跨行取款的成本增加是如何计算的。
“对于银行卡同城跨行取款部分银行收费提高到4元一事，其实事出有因。”银行卡专家聂俊锋则认为，跨行取款服务费涨价的根源在于目前跨行取款的后台定价机制。当前的ATM跨行取款定价机制并不是市场化的结果，相反ATM和POS跨行交易的定价和话语权皆由中国人民银行通过中国银联掌控，商业银行只能被动接受其利益分配格局。
发改委：同城跨行收费应审慎将增加政府定价项目
每经记者 宛霞 发自北京
此次，ATM跨行取款费涨价之事到底是“合法合规”？还是“合规不合理”？
昨天(7月28日)，国家发改委对“部分银行调高同城ATM跨行取款手续费”问题首次作出回应，国家发改委认为这一现象 “合规不合理”。
发改委同时透露，一部针对商业银行收费问题的新 《商业银行服务价格管理办法》(下简称 《办法》)即将出台，在部分银行服务收费定价权中增设政府定价，并对涉及百姓切身利益的部分服务免费。
国家发改委有关人士在答记者问时表示，依据2003年银监会会同国家发改委下发的 《商业银行服务价格管理暂行办法》，商业银行同城ATM跨行取款手续费属于市场调节价，商业银行总行可以自行制定和调整收费标准。
但鉴于我国国情和实际情况，上述人士认为，商业银行在制定或调整涉及公众利益的服务收费项目时，应当征求有关方面意见，从维护银行业长远利益和构建和谐社会的大局出发，审慎调整有关收费标准。
记者昨天从发改委获悉，上述新的《商业银行服务价格管理办法(草稿)》已制定完毕，待完善后将尽快出台。
新的《办法》对商业银行有关服务收费进行了重新规范。其中，尤为重要的一条就作出如下规定：商业银行服务收费依据其性质、特点和市场竞争状况，分别实行政府指导价、政府定价或市场调节价。
《每日经济新闻》记者查询发现，此前实行的《商业银行服务价格管理暂行办法》中仅规定“商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价”。
两者相比，新规增设政府定价条目。也就是说银行将失去部分服务项目的定价权。
尽管并未透露何种服务最终归属政府定价范畴，但一位发改委人士透露，新规明确了商业银行应当承担的社会责任，对于涉及普通百姓切身利益的部分服务实行免费。
此外，新规定还规范了商业银行的定价程序，要求商业银行制定或调整实行市场调节价的服务价格，应合理测算各项服务成本支出，并充分考虑市场供求、竞争状况、个人和企事业单位的承受能力，广泛听取公众意见和建议；并提前一段时间在营业场所显著位置、主要媒体和商业银行网站进行公告，必要时需书面或电话通知客户。
新《办法》还对商业银行的信息披露、监督管理、价格投诉和争议处理、价格检查等内容进行了详细规定。
ATM跨行手续费上调疑价格共谋
每经记者 徐子莫 发自上海
连日来，ATM机同城跨行取款价格上调导致各界人士口诛笔伐。昨日(7月28日)，不少法律界人士在接受《每日经济新闻》记者采访时，均认为银行此举已经违反了多条法律，而且各家银行在涨价时间上不分前后，疑似存在价格共谋。
对于银行上调ATM跨行手续费之举，中国银行(3.60,0.05,1.41%)(3.60,0.05,1.41%)业协会称之为市场调节下的结果。北京言大律师事务所訾英韬则认为，银行业协会的说法不妥。按照《价格法》第十八条第二款和第五款规定“自然垄断经营的商品价格、重要的公益性服务价格，政府可以在必要的时候实行政府指导价或者政府定价”，而银行属于垄断行业，且作为重要的服务机构，在定价方面应该遵照此条款，随意涨价已经侵犯了消费者的利益。
在事先未告知的情况下，各家银行先后上调手续费。对此不少法律界人士分析，银行此举疑似价格共谋，因为各家银行调整收费的时间点很接近，而且剥夺了消费者的知情权与选择权，违反了多条法律法规。
大成律师事务所高级合伙人钱卫清对 《每日经济新闻》记者表示，在办理银行卡时，银行一般会和客户签一个约定，双方都会留一个存根。如果这个约定及客户办卡时的其他约定没有写明银行可以在什么情况下提高跨行取款手续费，或者有没有涉及该事项，银行不能单方面提价。如果银行要提价，需要经过物价部门，走相应流程。
“银行此次的涨价不仅违反了 《商业银行服务价格管理暂行办法》第七条、《价格法》第三条、《商业银行法》第五十条，而且还违反了 《反垄断法》第十三条。”北京市道融律师事务所陈柏苍律师罗列道。
消费者调查
手续费涨价该给一个说法
每经记者 徐子莫 发自上海
近日，各大银行在全国部分省市调整了ATM取款机同城跨行取款手续费。昨日(7月28日)，记者在江、浙、沪地区调查发现，很多消费者仍不知此事。他们认为，银行从来就没尊重过消费者，应该给大家一个说法。
家住杭州的刘女士表示，先撇开涨价是否违规还是违法不说，首先银行的做法明显侵犯了自己的权益。刘女士说：“现在哪家银行能保证ATM机的密度？怎么能让消费者在有效范围找到与发卡行相对应的ATM机？银行把同城跨行取款提高到每笔4元之后，我只能把所有银行地址进行百度，以备不时之需。”
消费者给记者算了一笔账，目前ATM机每天最高取款额度为2万元，但每笔取款额受ATM机出钞口厚度限制，每笔只能取元不等。按一次取款2000计算，取2万元需要10次，消费者一笔交易就要花40元。
还有消费者表示，自己在这件事上属于弱势群体。银行在手续费涨价问题上，既没有告知、也没有公示，涨价也是看了媒体报道之后才知道。
在《每日经济新闻》网站上，有500多位网友参与了“同城跨行取款”的投票。其中，193位网友表示愤怒，认为银行存在霸王条款，还有123位网友表示无奈。有97位网友认为，银行监管部门该管管银行的行为，不能置消费者的权益不顾。
更多的消费者认为，银行收费向来都是先斩后奏自说自话。除了跨行收费之外，每月银行短信通知业务要收1元，部分银行对存款300元或500元以下的账户还要收取每季度3～6元不等的小额账户管理费，此外，每张银行卡还收取10元的年费。
《每日经济新闻》记者给消费者算了一笔账，按一个家庭有3张银行卡计算，每张卡每月同城跨行取款4次，每笔收取4元手续费，那么这笔支出在48元；如果1年中，其中有2张卡3个月账户余额不足500元，那么至少要收取6元的小额管理费用，再加上每张卡1年10元的年卡费和每月1元的银行短信通知费用，那么3张卡1年至少花费120元在繁琐的手续费上。
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部分省市ATM跨行手续费翻番 北京仍按兵不动
　　中国宁波网　　
　　日前有消息称，工、农、中、建、交五家国有大行在不同地区实施同城ATM跨行手续费收费价格翻番，部分中小银行随后“跟风”涨价。25日中国证券报记者致电多家银行后得知，目前北京地区工、农、中、建、交以及部分股份制商业银行并未调整同城ATM跨行手续费收取标准，维持单笔跨行取现收费人民币2元不变。
　　中国证券报记者从工、农、中、建、交五大行客服人员处了解到，目前五大行北京地区同城ATM跨行取现维持每笔两元标准不变。但是客服人员同时表示，银行ATM跨行收费标准具有地域性质，某些地区在收费调整上可能存在差异。
　　虽然北京地区银行并没上调ATM设备跨行收费标准，但是银行客服人员表示，由于不同银行在ATM设备上设定了不同的单笔取现限额，这可能导致持卡人在不同ATM设备取款同等金额出现缴费差异。大多数银行ATM机都规定了每日取款限额和每笔取款限额，一般来说，借记卡持卡人当日ATM机取现最高金额为2万元，每笔取款限额为2000元、2500元甚至5000元不等。“这样同样是跨行取款2万元，不同ATM收费差异可能达到12元。”
　　而记者了解到，由于无法在短期内改变网点和自助设备提供数量少的现状，部分中小银行则在ATM跨行收费上继续对客户提供较大优惠。比如华夏银行就对同城跨行取现免收第一笔交易费用，以后逐笔收费两元。而光大银行是从第三笔跨行取现才开始计费，计费标准依旧是2元未变。
　　业内人士表示，如果维持2元的跨行收费，发卡行基本上是收不抵支的。跨行取款手续费标准由发卡行制定和收取，但最终这笔钱要在三家机构中分配。分别是中国银联、提供ATM取款服务的银行以及发卡行。一般来说，按照2元进行ATM同城跨行收费，发卡行要为每笔跨行取款业务垫支1.6元。
　　而商业银行某位高管表示：“目前商业银行对金融服务的投入及维护成本是相当高的。”每年商业银行对于系统的升级和维护投入了大量的资源，比如人力资源、财务资源、设备的维护费用银行都需要列支数十亿元。而作为持卡人，显然对提高收费颇有微词：“如果银行单方面提高ATM跨行收费，这将是一种违反契约的行为。”甚至有持卡人在采访中表示，如果银行调高跨行收费，会将资产转移到其他维持收费标准不变的银行。
　　编辑：同城跨行取款 各银行收费各异(图)
　　核心提示：　　“太夸张了，我通过ATM机就取了3000元，银行怎么收了我17元的手续费！”昨日，福州钟先生拨打968111反映此事时，一再强调他的卡是储蓄卡，而且是同城取款，“印象里同城跨行取款一笔最大费用也就4元，银行怎么收得这么狠
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？”他还质疑银行收费为何没有公示。　　随后，记者调查发现，通过ATM机跨行取现，各银行收费各异，有的银行只收取2~4元不等的手续费，有的银行除此外还按照取款金额收取一定比例的取现费，且上不封顶；尤其是异地跨行取现手续费颇高。不少市民对银行的此项收费标准并不清楚。　　市民抱怨收费高且被收得稀里糊涂　　钟先生说，他持有一家国有银行的储蓄卡，前几天，他用这张卡在一家股份制银行的ATM机上取款3000元，“我以为银行就收个2元，最多就是4元，没想到竟收了17元。”　　“如果自己不去查询，根本还不知道银行收得这么多。”他告诉记者，前天，他也是登录网银查询账户明细时，无意中看到这笔17元的手续费，“同城跨行取款，怎么能收得这么贵？”　　昨日，记者了解到，这笔跨行取款手续费由发卡行收取。随后，记者拨打该国有银行的客服电话咨询此事。该行客服人员告诉记者，他们行的同城跨行收费有两笔，一笔是手续费2元，另一笔是按照取款金额的5&收取。按此标准计算，钟先生被收取的17元费用，一笔是2元的手续费，一笔是取款金额的5&，即3000元的5&为15元。　　对于同城ATM机跨行取款，福州王小姐前不久也曾拨打968111反映过相关问题。她说，她所持有的是另一家国有银行的储蓄卡，此前跨行取款每笔只收2元，可前不久突然翻倍收了4元，“更倒霉的是，她所用的ATM机每笔只能取2500元，结果我取了3000元，被收了8元”。　　王小姐抱怨说，后来她拨打该银行的客服电话，得知银行确实提高了此项收费标准，“提高收费标准为何不在网点公示，难道我们每操作一个项目，都得先拨打客服电话咨询吗？”　　异地ATM跨行取款不同银行收费悬殊　　ATM机跨行取款，各银行收费标准究竟怎样？昨日，记者拨打多家银行客服电话咨询，发现各行收费标准各异，有的银行只收取2~4元不等的手续费，有的银行除此外还按照取款金额收取一定比例的取现费，且各行的比例各不相同。　　就同城跨行取款而言，和的客服人员表示，不论金额大小，每笔收取4元手续费；和的客服人员表示，不论金额大小，每笔只收取2元手续费。　　采访中，记者发现，异地ATM跨行收费标准差别更大。客服人员表示，除了收取每笔2元手续费，还按照取款金额的1%收费。工商银行客服人员表示，除每笔4元手续费外，还按照取款金额1%收费。交通银行客服人员表示，除每笔2元手续费外，还按照取款金额8&收费，最低5元，上不封顶。招商银行客服人员表示，除了每笔2元手续费外，还按照取款金额2&收费。　　照此计算，如果异地ATM跨行取款1万元，收费高的银行至少要108元，而收费低的银行只要24元，二者相差84元。　　中间业务缺定价机制律师表示收费应公示　　对此，福建新视通律师事务所洪芳芳律师表示，此类收费属于银行中间业务收费，按照现有法律规定，银行中间业务缺乏定价机制，商业银行法赋予了各商业银行自主定价的权利。因而，她说，目前要想从法律上认定银行各项高涨的收费是否合法或违法，并没有明确的法律规定，从法律角度上说是合法的。不过，她也强调，银行的各项收费，必须要予以公示。　　不过此前的采访中，记者也了解到，由于目前银行收费项目太多，因而一些银行会在银行的官网予以发布，但一般都不会在营业网点予以公示。　　采访中，记者了解到，很多市民对于银行收费抱怨颇多。虽然，今年7月1日起，监管部门叫停了34项商业银行服务收费项目，但很多居民却表示银行收费项目越来越多，7年前银行收费项目仅300多种，而现在已多达3000种，7年时间银行收费项目竟增长了10倍。　　银行业2011年上半年年报显示，16家上市银行净利润收入总额4654.5亿元，同比增长34.3%，其中手续费及佣金净收入总额为2186.91亿元，几近一半。　　手续费与佣金净收入占营业收入的比例也均有提高，建设银行最高达到24.32%，其次是工商银行、中国银行、，而等还在10%左右。中航证券曾预测，从2011年开始，5年后上市银行平均的净手续费及佣金收入在总收入中的占比将达到25%左右，较2010年提升10%~15%。工商银行、建设银行、中国银行，及其他中间业务增长较快的股份制银行，净手续费收入在总收入中占比将达到30%以上。　　作者：李进 (来源：海峡都市报)
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　　目前，花旗银行的网上本地跨行和异地跨行转账都不收取费用。而东亚银行，网上跨行转账，收取交易金额的0.5%，最低2元，最高20元。
　　此外，(,)网上本地跨行转账，每笔2元；异地跨行转账每笔收取交易金额的0.25%，最低5元，最高25元。金卡用户进行上述操作费用都是五折。（赵谨）
　　■ 质疑　说涨就涨不用审核听证？
　　从去年上半年开始,一些网点布局已较成熟的大银行,率先调高跨行取款手续费,而一些中小银行因网点建设还不成熟,采取了低价竞争策略,没有涨价,有的还免费。如(,)现在同城跨行取款仍免费，(,)每月头3笔免费，第4笔起每笔2元。
　　此次，广州等地银行提高ATM跨行取款收费标准,各银行普遍的说法是“成本上升”。
　　一些专家指出，银行涉及公众利益的服务收费项目，经过严格审核和听取社会各方面意见后出台，更有助于维护消费者权益，对银行提高服务水平也会有正面帮助。另有一些专家表示，客户跨行取款，减轻了开户行的工作量，这个手续费即使要收,也应该由开户行出，银行没有理由让储户额外支付手续费。同时，客户跨行取款，银行为此付出了一定的服务成本，但是这种成本微乎其微，相比银行利润而言，几乎可以忽略不计。
　　与中资银行形成对比的是,外资银行在中国提供了较大的优惠。花旗银行去年开始免除花旗借记卡ATM查询、取现费用。
【作者：苏曼丽 来源：】
(责任编辑：刘超宁)
07/25 15:12
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