近日农业银行一年期定期存款利率是多少？-金斧子请问一下农行2012年4月份的定期存一年的年利率是多少？三分还是三分五？_百度知道
请问一下农行2012年4月份的定期存一年的年利率是多少？三分还是三分五？
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近定期利息没有调整，半年3，一年期3.3%.5%,三个月3
利率是3.5%，如果你存10000元，到期后利息是350元。
是三分五，一年期是3.5%，半年期是3.3%如回答对您有帮助，请及时采纳。
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农业银行:2010年年度报告
日 16:59来源：凤凰网财经
中国农业银行股份有限公司
(A 股股票代码:601288)
2010 年年度报告
本行的前身最早可追溯至 1951 年成立的农业合作银行。上世纪 70 年代末以来，本行
相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009
年 1 月 15 日，本行整体改制为股份有限公司。2010 年 7 月 15 日和 16 日，本行分别在上
海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。
本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各
种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务。截至 2010 年末，本
行总资产 103，374.06 亿元，各项存款 88，879.05 亿元，各项贷款 49，567.41 亿元，资本充足
率 11.59%，不良贷款率 2.03%，全年实现净利润 949.07 亿元。
2010 年，在美国《财富》杂志全球 500 强排名中，本行位列第 141 位;在英国《银
行家》杂志全球银行 1000 强排名中，按 2009 年税前利润计，本行位列第 14 位。2010 年，
本行穆迪信用评级为 A1/稳定。
1重要提示................................................................................................................................................1
2公司基本情况........................................................................................................................................2
3财务概要................................................................................................................................................4
4荣誉与奖项............................................................................................................................................6
5董事长致辞............................................................................................................................................9
6行长致辞..............................................................................................................................................11
7讨论与分析........................................................................................................................................13
7.1 经济与金融环境..............................................................................................................................13
7.2 财务报表分析 .................................................................................................................................15
7.3 业务综述 .........................................................................................................................................38
7.4 三农金融业务 .................................................................................................................................53
7.5 风险管理 .........................................................................................................................................59
7.6 资本管理..........................................................................................................................................77
7.7 展望..................................................................................................................................................79
8股份变动及主要股东持股情况..........................................................................................................81
9董事、监事、高级管理人员情况......................................................................................................87
10人员、机构情况................................................................................................................................95
11公司治理............................................................................................................................................97
12股东大会情况..................................................................................................................................113
13董事会报告......................................................................................................................................114
14监事会报告......................................................................................................................................121
15企业社会责任..................................................................................................................................125
16重要事项..........................................................................................................................................127
17组织结构图......................................................................................................................................130
18机构名录..........................................................................................................................................131
19及财务报表......................................................................................................................136
20董事、高级管理人员关于 2010 年度报告的确认意见................................................................137
21备查文件目录..................................................................................................................................139
22释义..................................................................................................................................................140
附录:内部控制评价报告......................................................................................................................141
中国农业银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告
所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性
和完整性承担个别及连带责任。
本行第一届董事会第十九次会议于 3 月 29 日审议通过了本行《2010 年年度报告》正
文及摘要。本行全体董事出席了会议。
本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2010 年度财务报告已经德勤华永会
计师事务所有限公司和德勤关黄陈方会计师行分别根据中国和香港审计准则审计，并出
具标准无保留意见的审计报告。
中国农业银行股份有限公司董事会
二 O 一一年三月二十九日
本行法定代表人项俊波、主管财会工作副行长潘功胜及财会机构负责人张克秋保证本
年度报告中财务报告的真实、完整。
2公司基本情况
法定中文名称及中国农业银行股份有限公司
简称中国农业银行
法定英文名称及AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED
简称AGRICULTURAL BANK OF CHINA (缩写:ABC)
法定代表人项俊波
授权代表张云
董事会秘书、公司秘书李振江
联系地址:中国北京市东城区建国门内大街 69 号
联系电话:86-10-
传真:86-10-
注册和办公地址中国北京市东城区建国门内大街 69 号
及邮政编码100005
国际互联网网址
香港主要营业地点香港夏悫道 18 号海富中心第 1 座 23 楼
信息披露报纸《》、《上海证券报》、《证券时报》、《证
登载 A 股年度报告的上海
证券交易所网站
登载 H 股年度报告的香港
www.hkexnews.hk
联合交易所网站
年度报告备置地点本行董事会办公室
A 股股票上市交易所上海证券交易所
股票简称农业银行
股票代码601288
股份登记处中国证券登记结算有限责任公司上海分公司(地址:中国
上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼 )
H 股股票上市交易所香港联合交易所有限公司
股票简称农业银行
股份代号1288
股份登记处香港中央证券登记有限公司(地址:香港湾仔皇后大道东
183 号合和中心 17 楼
变更注册登记日期2010 年 12 月 30 日
及注册登记机关中华人民共和国国家工商行政管理总局
企业法人营业执照注册号472
组织机构代码
金融许可证机构编码B01
税务登记号码京税证字 474 号
中国内地法律顾问北京金杜律师事务所
及办公地址北京市朝阳区东三环中路 7 号北京财富中心写字楼 A 座
香港法律顾问富而德律师事务所
及办公地址香港中环交易广场第 2 座 11 楼
国内审计师德勤华永会计师事务所有限公司
及办公地址上海延安东路 222 号 30 楼
国际审计师德勤关黄陈方会计师行
及办公地址香港金钟道 88 号太古广场一期 35 楼
(本年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，以人民币标价)
以下为本集团截至12月31日止年度综合财务信息:
3.1财务数据
报告期末数据(人民币百万元)
资产总额10，337，，，351
发放贷款和垫款净额4，788，，，984
投资净额2，527，，，077
负债总额9，795，，，810
吸收存款8，887，，，428
归属于母公司股东的权益542，
年度经营业绩(人民币百万元)
利息净收入242，
手续费及佣金净收入46，1，798
业务及管理费112，0，417
资产减值损失43，4，478
净利润94，9，453
归属于母公司股东的净利润94，8，474
扣除非经常性损益后归属于母公司股
93，7，805
东的净利润
经营活动产生的现金流量净额(89，878)(21，025)284，781
3.2财务指标
盈利能力 (%)
平均总资产回报率 10.990.820.84
加权平均净资产收益率 222.4920.53不适用
扣除非经常性损益后加权平均净资产
22.2319.05不适用
净利息收益率 32.572.283.03
净利差 42.502.202.93
加权风险资产收益率 51.761.491.51
手续费及佣金净收入比营业收入15.
成本收入比 638.
资产质量 (%)
不良贷款率 72.032.914.32
拨备覆盖率 .3763.53
贷款总额准备金率 93.403.062.75
资本充足情况 (%)
核心资本充足率 109.757.748.04
资本充足率 9.41
总权益对总资产比率5.253.864.14
加权风险资产占总资产比率52.
每股数据(人民币元)
归属于母公司股东的每股净资产1.671.321.12
基本每股收益 20.330.25不适用
扣除非经常性损益后基本每股收益 20.330.23不适用
每股经营活动产生的现金流量净额(0.28)(0.08)不适用
注:1、净利润除以年初和年末资产总额的平均值。
2、根据证监会《公开发行证券公司信息披露规则第 9 号-净资产收益率和每股收益率的计算及披露》(2010 年修
订)的规定计算。本行不存在稀释性潜在普通股。
3、利息净收入除以生息资产平均余额。
4、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。
5、净利润除以期末加权风险资产(包括市场风险资本调整)，加权风险资产根据银监会相关规定计算。
6、业务及管理费除以营业收入。
7、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。
8、贷款减值准备余额除以不良贷款余额。
9、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额。
10、根据银监会相关规定计算。
3.3其它财务指标
2010 年 12 2009 年 12 月2008 年 12
月 31 日31 日月 31 日
人民币≥44.79
流动性比率(%)1
外币≥.54205.54
贷存款比例(%)本外币合计≤50.84
最大单一客户贷款比例 (%)≤103.184.416.04
最大十家客户贷款比例4(%)18.
贷款迁徙率5正常类3.105.0012.67
关注类4.156.5114.46
可疑类5.265.8315.93
注:1、流动资产除以流动负债，流动性比率按照银监会的相关规定计算。
2、发放贷款和垫款总额除以吸收存款余额。
3、最大一家客户贷款总额除以资本净额。
4、最大十家客户贷款总额除以资本净额。
5、根据银监会的相关规定计算，为境内数据。
4荣誉与奖项
2010 中国之星—中国最佳农村金融银行
(Best Rural Finance Bank)
年度最佳现金和流动性管理奖
最佳中国股权交易奖(Best China Deal)
BrandZ 最具价值中国品牌 50 强之一
亚洲区最佳股本交易奖
中国最佳交易奖 (Best Deal in China)
区域最佳股本发行人 (Best Equity Issue)
2010 年香港公司管治卓越奖的“评奖委员嘉
许奖(Honourable Mention)”
亚洲银行 300 排行榜——2010 年 10 大银行
新中国 60 年最具影响力十大企业精神
年度最佳“三农”服务银行
2010 卓越竞争力个人贷款银行
2010 低碳中国领军品牌
第七届中国最佳企业公民大奖
现金管理服务奖
2010 年度最佳电子银行服务
最佳个人网上银行
最佳营销推广
2010 年中国证券市场 IPO 创新奖
2010 年中国证券市场年会金鼎奖
2010 中国企业社会责任榜—优秀实践奖
最佳现金管理银行
最佳网上银行
最佳网上银行品牌创新
最佳绿色银行奖最佳社会责任奖
最佳电子银行奖最佳资产托管奖
全国最佳雇主 TOP50
金融行业最佳雇主 TOP10
华北区最佳雇主 TOP50
最佳履行社会责任银行
最佳银行电子商务营销
投资者关系管理推动奖
最佳投资者公共关系上市公司
5董事长致辞
2010年是农业银行的上市之年，也是经营成果丰硕的一年。面对复杂的国内外经济金
融形势，本行以高效的执行力成功实现了A+H两地上市，完成了当时全球融资规模最大的
IPO项目。通过发行上市，本行的资本实力和市场形象得到了明显提升，企业价值得到了
境内外投资者的广泛认可，市值排名跻身全球银行业前列。本行以发行上市为契机，砥砺
创新、顺势前行，公司治理不断完善，各项业务稳健发展，服务“三农”、经营转型、内部
改革等各个方面成效显著，兑现了路演和招股说明书中对投资者的承诺。
本行扎实推进治理架构和机制建设，实现了公司治理体系的规范、高效运作。根据两
地法律法规和上市银行监管要求，全面修订公司章程和“三会”议事规则，完善授权管理、
绩效考评和履职监督相关基础性政策制度，进一步明晰和规范了治理程序。健全公司治理
组织架构，完善董事会组成结构，充实了董事会相关专门委员会成员。提高信息披露透明
度，畅通投资者沟通渠道，在切实保障股东权益的同时，树立了良好的公司治理形象，上
市当年获得了香港公司管治卓越奖的“评奖委员嘉许奖”。
本行以打造优秀大型上市银行为目标，加快内部改革和业务经营转型的步伐，价值创
造力和综合竞争力显著增强。持续深化组织架构、业务流程、岗位管理、绩效考核和薪酬
分配制度等方面的改革，完善内部控制体系，加强IT系统建设，加强管理基础，业务发展
活力有效释放。积极贯彻国家宏观调控政策，在合理把握总量和节奏的同时，下大力气加
强结构调整，客户、产品、行业和区域结构明显优化。实施重点城市行优先发展战略，完
善联动营销机制，加快零售业务转型，稳步推进多元化经营布局。得益于改革和转型的深
入，2010年，本行实现净利润949.07亿元，较上年增长46.0%，平均总资产回报率、加权
平均净资产收益率分别达到0.99%和22.49%。
本行致力于把县域市场转化成为新的利润增长点，金融服务的覆盖面和服务能力持续
提升。我们积极深化三农金融事业部改革试点工作，进一步完善三农金融部组织架构、核
算体系和运营机制，对三农信贷业务实行专业化管理。以三农产品和电子渠道建设为重点，
不断丰富和完善“金益农”系列专属三农产品体系，构建了“网点+ATM+三农金融服务站
+电子银行”的多层次、广覆盖的金融服务渠道体系。加快推进县支行改革，加大三农和
县域业务投入，扩大惠农卡覆盖面，积极介入新农合、新农保领域，探索出了多种金融支
农的新模式。截至2010年末，本行县域地区贷款余额15，052.86亿元，较上年末增长26.1%，
高出全行贷款平均增速6.3个百分点;全年实现税前利润345.27亿元，同比增长64.8%;新
发放惠农卡2，948万张，惠农卡总量达到6，185.5万张。本行服务“三农”的责任担当精神，被
评为“新中国60年最具影响力十大企业精神”。
本行始终坚持稳健的风险管理战略，以推行全面风险管理体系建设为主线，建立健全
风险管控长效机制。本行高度重视巴塞尔新资本协议的推进实施，着力改善风险治理环境，
健全风险管理政策制度，制定实施并表管理办法，整体风险管控能力进一步增强。完善风
险管理组织架构，实施了审计垂直管理改革。强化内控合规体系建设，推行风险主管和风
险经理派驻制，派驻了近3，000名风险经理。本行还在全行范围开展了合规检查和风险排
查，对21家分行进行集中审计，组织了多轮政府融资平台、房地产等贷款风险排查，及时
发现和消除风险隐患，业务风险得到有效控制，资产质量稳步提升。不良贷款实现双降，
截至2010年末，余额和占比同比分别下降198.36亿元和0.88个百分点，拨备覆盖率提升
62.68个百分点，风险抵御能力大幅增加，为全行持续发展提供了可靠保障。
本行在上市元年的良好市场表现，得到了社会各界的高度评价和广泛认可。2010年，
本行先后获得了“第七届中国最佳企业公民大奖”、“中国最佳农村金融银行”、“Brandz最具
价值中国品牌50强之一”、2010年度“中国最佳交易奖”、全国银行间市场“最具市场影响力
奖”、“年度最佳现金和流动性管理奖”、“2010年中国网上银行综合实力奖”等多项荣誉。在
此，我谨代表本行董事会向所有关心、支持和帮助农行的有关部门和社会各界人士，以及
全体员工表示衷心的感谢!
2011年是中国“十二五”的开局之年，也是本行建行60周年。在新的历史起点，我们将
紧紧围绕打造大型优秀上市银行的目标，牢固树立科学发展的经营理念，切实推进发展方
式转变，力争用五年的时间，将农业银行打造成为价值创造能力更加突出、风险管理能力
更加强大、核心竞争优势更加巩固、经营管理团队更加出色、社会公众形象更加良好的城
乡一体化的国际金融企业。
董事长:项俊波
二 O 一一年三月二十九日
2010年是农业银行改革发展史上极不平凡的一年。7月15日和16日，本行在上海、香
港两地挂牌上市，实现了向公众持股银行的历史性跨越。通过成功实施股改上市，本行公
司治理机制和内部管理体制更为健全，综合实力和企业形象显著提升，经营管理水平和可
持续发展能力不断增强。
本行在成功冲刺IPO的同时，准确把握、积极应对后危机时期的复杂形势，认真贯彻
落实国家宏观调控政策，积极转变发展理念和方式，大力推进城市和县域两大业务领域转
型发展，圆满完成了本行发展战略第一阶段目标。
(一)综合实力迈上新台阶。2010年，本行资产规模突破10万亿元大关，相当于三年
再造了一个农业银行。截至2010年末，本行各项存款和各项贷款分别较上年末增加
13，902.87亿元和8，185.54亿元。中间业务快速发展，全年实现手续费及佣金净收入461.28
亿元，较2009年增长29.4%。经营绩效大幅提升，全年实现净利润949.07亿元，较2009年
增长46.0%。平均总资产回报率0.99%，加权平均净资产收益率22.49%;成本收入比较2009
年下降4.52个百分点。
(二)城市和县域两大业务快速发展。本行坚持差异化竞争策略，进一步巩固在城市
和县域市场的领先地位，不断强化核心竞争优势。以县域城镇化项目、基础设施、农业产
业化龙头企业和中高端个人客户为重点，积极拓展县域市场。截至 2010 年末，三农金融
业务存贷款增长率分别高出全行平均增幅 0.5 和 6.3 个百分点，惠农卡发卡量突破 6000 万
张，资产回报率由 0.62%提高到 0.77%，县域业务成为本行发展的一大亮点。大力实施重
点城市行战略，巩固和提升城市业务主流银行地位，50 家重点城市行存贷款增长分别高
出全行平均增幅 2.6 和 1.6 个百分点。城市和县域两个市场的专业化运作能力和市场竞争
能力稳步提升，彰显了良好的成长性。
(三)经营转型取得重要进展。本行积极转变发展理念，持续推进经营转型和业务结
构的战略性升级。中间业务收入快速增长，2010 年，本行电子银行、信用卡、投资银行、
代理保险等业务增幅均在 50%以上。债券投资收益稳步提高，全年非重组类债券投资收益
率较上年上升 3 个基点。信贷结构不断优化，AA 级及以上法人客户贷款占比提高 7.9 个
百分点，小企业贷款增速高于全行平均增速 2.6 个百分点。零售业务转型效果开始显现，
截至 2010 年末，初步形成客户分层营销服务体系，个人贵宾客户比上年末增加 259 万户，
私人银行服务体系逐步建立，全行网点营销服务水平大幅提升，电子渠道交易笔数占比同
比提高 6.5 个百分点。逐步进入投资银行、基金、金融租赁、村镇银行等领域，多元化的
盈利模式初具雏形。
(四)风险管控能力持续增强。本行致力全面风险管理体系建设，推进信用风险组合
管理，全面启动合规文化建设，持续完善内控体系，实施风险集中管控，开展大规模的风
险排查，风险管理水平全面提升。截至 2010 年末，本行不良贷款率为 2.03%，较上年末
下降 0.88 个百分点;拨备覆盖率为 168.05%，较上年末提高 62.68 个百分点。
(五)品牌形象和企业软实力显著提升。本行积极履行企业公民的社会责任，着力推
进企业文化深植，重塑农行品牌形象，知名度、美誉度和影响力不断提高。圆满完成世博
会、亚运会金融服务工作。以“服务‘三农’的责任担当精神”荣获“新中国 60 年最具影响力
十大企业精神”奖项。
2011 年是农业银行成立 60 周年，也是本行打造优秀上市银行的开局之年。我们将加
强对市场和政策的研判，把工作重心进一步转向调整业务结构、转变发展方式，在经营策
略上更加审慎稳健，更加注重速度、质量和效益的协调统一。大力培植核心客户群，加快
业务有效发展;充分发挥城乡联动优势，不断提升两个市场竞争力;稳步推进改革创新，
进一步激发经营活力;全面加强管理基础，切实提高风控水平，走资本节约、资源集约的
发展道路。
探索的过程虽然艰辛，但丰硕的成果令人鼓舞。藉此机会，我谨代表管理层，衷心感
谢广大投资者与社会各界的信任、支持和农业银行全体同仁的辛勤努力，真诚希望大家一
如既往地继续给予理解、支持和帮助。
让我们一同携手，共创美好的未来!
二 O 一一年三月二十九日
7讨论与分析
7.1 经济与金融环境
2010 年，在各国大规模经济刺激计划的带动下，全球经济摆脱衰退走向复苏。根据
国际货币基金组织的统计数据，全球经济增速达到 5.0%，其中美国、欧元区和日本的经
济增速分别为 2.8%、1.8%和 4.3%，发展中经济体的整体经济增速为 7.1%。
在度过了危机最为严重的阶段后，各国政策协同动机消退。部分国家开始陆续退出此
前实行的经济刺激计划，货币政策回归中性，同时着手重建财政平衡。为扭转复苏乏力局
面，下半年美国推出了第二轮量化宽松政策(QE2)。新兴经济体为应对通货膨胀和资产
泡沫压力，强化了货币紧缩和资本管制措施。
目前，发达经济体的就业、信贷和房地产市场仍不稳定，欧洲主权债务危机隐忧仍未
消退，滞胀风险开始浮现。美国的量化宽松政策有可能加剧全球流动性泛滥和金融市场动
荡，从而对全球经济复苏构成威胁。
全球金融市场受到避险和逐利动机的交替影响。上半年欧洲主权债务危机形势恶化，
金融市场避险动机增强，导致美元走强、股市下跌。随着欧盟和 IMF 展开救助，避险动
机消退，美元转而下跌。QE2 推出之后美国经济复苏基础加强，而欧洲主权债务危机进一
步蔓延，美元指数开始震荡上行。全年美元指数上涨 1.3%，道琼斯工业指数、英国富时
100 指数和日经 225 指数分别上涨 11%、9.0%和-3.0%。受全球流动性过剩和需求恢复的
影响，大宗商品价格加速上扬。
2010 年，中国在危机期间实行的经济刺激政策逐步退出，政策取向回归常态。加强
房地产市场调控，规范地方融资平台，取消部分商品的出口退税政策，重启人民币汇率改
革，适度宽松货币政策转向稳健。
2010 年，中国全年实现国内生产总值 39.8 万亿元，同比增长 10.3%。全社会固定资
产投资增长 23.8%，增速比上年回落 6.2 个百分点;社会消费品零售总额实际增长 14.8%，
增速比上年回落 2.1 个百分点;进出口贸易总额增长 34.7%，贸易顺差减少 6.4%。最终消
费、资本形成和净出口对 GDP 的贡献率分别为 37.3%、54.8%和 7.9%。全年物价水平逐
渐走高，消费价格指数和工业品出厂价格指数分别同比上升 3.3%和 5.5%，通胀压力明显
2010 年货币信贷总量仍然保持较快增长，年末广义货币供应量(M2)余额为 72.58
万亿元，狭义货币供应量(M1)余额为 26.66 万亿元，分别比上年末增长 19.7%和 21.2%。
年末金融机构各项贷款余额 50.92 万亿元，全年贷款增量为 8.36 万亿元(其中人民币贷款
7.95 万亿元)。货币市场交易活跃，银行间市场交易量显著增长，国债收益率全年总体逐
步上移。年末人民币对美元汇率中间价为 6.6227，比上年末升值 3.09%。A 股市场受宏观
调控政策影响，上证综指和深证成指全年分别下跌 14.31%和 9.06%。沪深流通市值 19.31
万亿元，股票市场融资额较上年出现明显增长。
展望新的一年，全球经济有望继续保持复苏势头，预计增速将有所放缓。中国经济面
临转型发展要求，同时需要平衡促进经济增长、调整经济结构和管理通胀预期的关系，预
计社会消费品零售总额仍将保持较快增长，固定资产投资增速有所下降，出口增速可能显
著放缓。2011 年是“十二五”规划开局之年，各项意义深远的改革措施将会有序展开，包括
构建扩大内需长效机制、发展战略性新兴产业、加快发展服务业、积极稳妥推进城镇化、
加大收入分配调节力度等，将在更长周期内为中国经济提供发展动力。
从政策导向看，2011 年我国将实行积极的财政政策和稳健的货币政策，增强宏观调
控的针对性、灵活性、有效性。中央银行着手构建逆周期金融宏观审慎管理制度框架，对
商业银行实行差别存款准备金率动态调整，持续推进利率市场化改革，进一步完善人民币
汇率形成机制。银监会将进一步完善商业银行审慎监管框架，持续推进巴塞尔协议Ⅱ和巴
塞尔协议Ⅲ同步实施。预计银行业在监管政策层面仍将面临一定的不确定因素。
7.2 财务报表分析
7.2.1 利润表分析
2010 年，本行实现净利润 949.07 亿元，较上年增加 299.05 亿元，增长 46.0%，主要
是由于利息净收入和手续费及佣金净收入快速增长，但部分被业务及管理费、资产减值损
失和所得税费用增加所抵销。
利润表主要项目变动表
人民币百万元，百分比除外
项目年增减额增长率(%)
利息净收入242，960，51333.3
手续费及佣金净收入46，1，48829.4
其他非利息收入2，，857)-57.2
营业收入290，468，14430.7
减:业务及管理费112，0，24817.0
营业税金及附加15，5，93823.4
资产减值损失43，4，2708.1
营业利润119，4，68862.0
加:营业外收支净额1，8601.1
税前利润120，7，80663.3
减:所得税费用25，，
净利润94，9，90546.0
归属于:母公司股东94，8，88146.0
利息净收入
利息净收入是本行营业收入的最大组成部分，占 2010 年营业收入的 83.4%。本行全
年实现利息净收入 2，421.52 亿元，同比增加 605.13 亿元，其中，规模增加导致利息净收
入增加 394.26 亿元，利率变动导致利息净收入增加 210.87 亿元。
下表列示了生息资产与付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率和平均
人民币百万元，百分比除外
2010 年2009 年
项目平均收益平均收益
利息收入利息收入/
平均余额率/付息率平均余额率/付息率
发放贷款和垫款4，616，05.223，727，75.25
债券投资2，564，8.052，476，5.04
非重组类债券1，871，7.011，729，9.98
重组类债券693，1.1，7213.18
存放中央银行款项1，641，2.581，217，2.53
存拆放同业597，3.1，5291.16
总生息资产9，420，03.807，983，73.71
减值准备(147，913)(106，191)
非生息资产411，6
总资产9，684，，140
吸收存款8，199，01.256，952，11.49
同业存拆放 ，，4.64
其他付息负债58，.，1893.37
总付息负债8，919，81.307，603，81.51
非付息负债357，3
总负债9，276，，917
利息净收入242，9
净利差2.502.20
净利息收益率2.572.28
注:1、债券投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券投资、可供出售债券投资、持有至到期投资以及应收
款项类投资。
2、重组类债券包括应收财政部款项和特别国债。
3、存拆放同业主要包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产。
4、非生息资产、非付息负债及减值准备的平均余额为相应的期初、期末余额的平均余额。
5、同业存拆放主要包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。
6、其他付息负债主要包括发行存款证和应付次级债。
下表列示了利息净收入由于规模和利率改变而产生的变化。
人民币百万元
增/(减)原因
发放贷款和垫款46，386(1，203)45，183
债券投资2，7
存放中央银行款项6，3
存拆放同业，990
利息收入变化56，，513
吸收存款15，603(16，234)(631)
同业存拆放
其他付息负债751(59)692
利息支出变化17，111(16，111)1，000
利息净收入变化39，4，513
注:由规模和利率共同引起的变化分配在规模变化中。
净利息收益率和净利差
2010 年净利息收益率 2.57%，较上年上升 29 个基点;净利差 2.50%，较上年上升 30
个基点。净利息收益率和净利差上升主要是由于:(1)2008 年下半年人民银行下调基准利
率以来，绝大部分存款和贷款陆续完成重定价，执行较低利率，但贷款平均收息率降幅低
于存款平均付息率降幅，存贷款利差有所扩大;(2)本行持续调整信贷资产结构，收益率较
高的实体贷款以及本行拥有较强定价能力的县域贷款占比上升;(3)受人民银行连续提高存
款准备金率影响，市场流动性趋紧，非重组类债券收益率回升，存拆放同业平均收益率大
幅提高;(4)人民银行 2010 年四季度上调存贷款基准利率，部分贷款先行完成重定价并执
行较高利率，存贷款利差进一步扩大;(5)受加息预期等因素影响，活期存款占比提高。
2010 年，本行实现利息收入 3，576.60 亿元，较上年增加 615.13 亿元。主要是由于生
息资产平均余额增加和生息资产平均收益率小幅上升。
发放贷款和垫款利息收入
发放贷款和垫款利息收入 2，409.00 亿元，较上年增加 451.83 亿元，增长 23.1%。主
要是由于平均余额较上年增加 8，890.03 亿元，但部分被平均收益率下降 3 个基点所抵销。
下表列示了本行发放贷款和垫款按业务类型划分的平均余额、利息收入以及平均收
益率情况。
人民币百万元，百分比除外
项目平均收益率平均收益率
平均余额利息收入平均余额利息收入
公司类贷款3，377，65.412，680，35.76
短期公司类贷款1，367，1.211，220，0.56
中长期公司类贷款2，010，05.541，460，1.94
票据贴现185，.0，9892.14
个人贷款1，001，0.1，7995.29
境外及其他52，.1.63
发放贷款和垫款总额4，616，05.223，727，75.25
公司类贷款利息收入 1，826.56 亿元，较上年增加 281.63 亿元，增长 18.2%，主要是
由于公司类贷款平均余额增加 6，976.72 亿元，但部分被平均收益率下降 35 个基点所抵销。
平均收益率下降主要是由于 2008 年下半年人民银行连续下调贷款基准利率，部分存量贷
款在 2009 年一定时段内仍执行调整前高利率，而 2010 年绝大部分存量及新增贷款均执行
调整后较低利率。
票据贴现利息收入 57.06 亿元，较上年减少 32.83 亿元，下降 36.5%，主要是由于平
均余额大幅下降 2，339.40 亿元，但部分被平均收益率上升 93 个基点至 3.07%所抵销。平
均余额减少主要是由于本行适度压缩票据贴现的规模，增加重点项目和优质客户的信贷投
放。平均收益率上升主要是由于受人民银行多次上调人民币存款准备金率以及市场流动性
趋紧影响，票据贴现市场利率同比大幅回升。
个人贷款利息收入 514.65 亿元，较上年增加 196.66 亿元，增长 61.8%，主要是由于
平均余额增加 3，997.74 亿元，但部分被平均收益率下降 15 个基点所抵销。平均收益率下
降主要是由于 2008 年下半年人民银行连续下调贷款基准利率，部分存量贷款在 2009 年一
定时段内仍执行调整前较高利率，而 2010 年绝大部分存量及新增贷款均执行调整后较低
境外及其他贷款利息收入 10.73 亿元，较上年增加 6.37 亿元，增长 146.1%，主要是
由于平均余额增加 254.97 亿元，平均收益率上升 43 个基点。平均收益率上升主要是由于
LIBOR 平均水平较上年有所上升，而该利率是本行大部分境外贷款定价的基础。
债券投资利息收入
债券投资利息收入为本行利息收入的第二大组成部分。2010 年，本行债券投资利息
收入 782.47 亿元，较上年增加 29.57 亿元。
重组类债券利息收入 218.67 亿元，较上年减少 18.54 亿元，主要是由于财政部陆续
偿还了部分本行应收财政部款项。
非重组类债券投资利息收入 563.80 亿元，较上年增加 48.11 亿元，主要是由于平均
余额较上年增加 1，417.96 亿元，以及平均收益率上升 3 个基点。平均收益率上升主要是由
于:(1)受存款准备金率连续上调、四季度基准利率上调以及市场流动性趋紧的影响，债券
市场利率同比有所上升;(2)在控制风险前提下，本行适度扩大政策性银行债券和公司债券
等收益率较高债券的投资规模。
存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项利息收入 259.94 亿元，较上年增加 73.83 亿元，主要是由于平均
余额大幅增加 4，240.08 亿元，以及平均收益率上升 5 个基点。平均余额大幅增加主要是由
于人民银行多次上调存款准备金率以及吸收存款大幅增加，本行缴存人民银行法定存款准
备金相应大幅增加。平均收益率上升主要是由于收益率较低的超额存款准备金比重下降。
存拆放同业利息收入
存拆放同业利息收入 125.19 亿元，较上年增加 59.90 亿元，主要是由于平均收益率上
升 94 个基点至 2.10%，以及平均余额增加 354.34 亿元。平均收益率上升主要是由于受人
民银行 2010 年多次上调存款准备金率、四季度基准利率上调以及市场流动性趋紧的影响，
货币市场利率有所提高。平均余额增加主要是由于本行利用 2010 年下半年货币市场利率
大幅上升的时机，加大了资金融出力度。
利息支出 1，155.08 亿元，较上年增加 10.00 亿元，主要是由于平均余额增加 13，156.42
亿元，但基本被平均付息率下降 21 个基点至 1.30%所抵销。
吸收存款利息支出
吸收存款利息支出 1，026.20 亿元，较上年减少 6.31 亿元，主要是由于平均付息率下
降 24 个基点至 1.25%，但部分被平均余额增加 12，467.27 亿元所抵销。平均付息率下降的
主要是由:(1)2008 年下半年人民银行下调存款基准利率后，部分存量存款在 2009 年一定
时段内仍执行调整前较高利率，而 2010 年新增存款及绝大部分存量存款均已执行调整后
较低利率;(2)受加息预期等因素影响，活期存款占比提高。
按产品类型划分的存款平均成本分析
人民币百万元，百分比除外
项 目利息支平均付息平均付息率
平均余额平均余额利息支出
出率(%)(%)
定期989，7.2，4572.45
活期2，411，5.591，995，3.64
小计3，401，2.082，789，4.15
定期2，541，5.282，344，6.75
活期2，256，.361，818，.36
小计4，798，2.384，163，2.71
吸收存款总额8，199，01.256，952，11.49
同业存拆放利息支出
同业存拆放利息支出 110.07 亿元，较上年增加 9.39 亿元，主要是由于平均余额增加
454.70 亿元以及平均付息率上升 3 个基点至 1.67%。平均付息率上升主要是由于 2010 年
货币市场利率有所上升。本行通过主动压缩付息率较高的银行同业合作性存款规模，减少
利率上升的不利影响。
其他付息负债利息支出
其他付息负债利息支出18.81亿元，较上年增加6.92亿元，主要是由于本行2009年5月
发行的面值为500亿元次级债券2010年实际计息期长于2009年。
手续费及佣金净收入
2010 年，本行实现手续费及佣金净收入 461.28 亿元，较上年增加 104.88 亿元，增长
29.4%。手续费及佣金净收入占营业收入的比重为 15.88%。剔除代政部处置不良资产
业务手续费收入后，本行手续费及佣金净收入较上年增长 42.8%。手续费及佣金净收入快
速增长主要是由于:(1)本行适应客户需要，加大新产品、新业务研发力度，提升客户服务
水平;(2)创新营销方式，强化资产负债业务对中间业务的带动作用;(3)加大中间业务资
源配置力度，促进传统和新兴中间业务发展，持续优化收入结构。
手续费及佣金净收入主要构成
人民币百万元，百分比除外
项 目2010 年2009 年增减额增长率(%)
结算与清算手续费15，1，98024.4
顾问和咨询费11，，54669.2
代理业务手续费9，84)-8.6
银行卡手续费6，，62133.6
电子银行业务收入2，，
承诺手续费1，.5
托管及其他受托业务佣金.9
手续费及佣金收入48，1，85929.1
减:手续费及佣金支出2，22.6
手续费及佣金净收入46，1，48829.4
结算与清算手续费收入151.87亿元，较上年增加29.80亿元，增长24.4%，主要是本行
凭借广泛的网络渠道和客户基础，加强产品创新，为客户提供快捷便利的结算和个性化的
现金管理服务，带动结算与清算手续费收入持续增长。
顾问和咨询费收入111.12亿元，较上年增加45.46亿元，增长69.2%，主要是由于本行
发挥资产负债业务的带动作用，促进财务顾问、资产管理和融资策划业务为核心的商业银
行投资银行业务快速发展。
代理业务手续费收入98.13亿元，较上年减少9.24亿元，下降8.6%，主要是本行代理
财政部处置不良资产业务手续费收入减少所致。除此之外，代理保险、代理基金等业务较
2009年增长较快，代理保险业务收入跃居同业首位，代理基金市场份额扩大。
银行卡手续费收入64.42亿元，较上年增加16.21亿元，增长33.6%，主要是由于本行通
过不断完善银行卡功能、品种和用卡环境，提升客户用卡满意度，实现银行卡发卡量、交
易金额的持续增长。
电子银行业务收入26.11亿元，较上年增加13.90亿元，增长113.8%，主要是由于本行
从战略高度重视电子网络渠道建设，持续完善电子银行产品体系，不断提升电子银行服务
水平，实现电子银行客户数和交易量快速增加。
承诺手续费收入16.10亿元，较上年增加8.38亿元，增长108.5%，主要是由于本行制定
有针对性和竞争力的承诺费率，提升服务水平，承诺业务的客户数量和业务量大幅增加。
托管及其他受托业务佣金收入8.44亿元，较上年增加0.83亿元，增长10.9%，主要是由
于本行加强多渠道营销体系建设，保险、基金和养老金托管资产规模持续增长。
其它非利息收入
2010 年，其他非利息收入 21.38 亿元，较上年减少 28.57 亿元，主要是公允价值变动
损益减少。
公允价值变动损益为 7.20 亿元，较上年减少 25.51 亿元。主要是由于 2009 年本行持
有的衍生金融工具以及以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具价值回升实现
较多公允价值变动收益，而 2010 年公允价值升幅相对较小。
其他非利息收入构成
人民币百万元
投资收益(1，085)(908)
公允价值变动损益
汇兑损益1，
其他业务净收入781755
业务及管理费
2010 年，本行通过完善费用预算和授权管理，持续加强成本控制，业务及管理费
1，120.71 亿元，较上年增加 162.48 亿元;成本收入比 38.59%，较上年下降 4.52 个百分点。
职工薪酬及福利 671.30 亿元，较上年增加 113.65 亿元，增长 20.4%，主要是由于职
工薪酬跟随市场状况自然增长，以及经营业绩提升的同时员工绩效工资相应增长。
业务费用 336.45 亿元，较上年增加 43.62 亿元，增长 14.9%，主要是由于本行以战略
费用推动经营转型，加大了对重点城市行、三农金融业务和网点改造等领域的战略投入;
以激励费用促进业务发展，推行与中间业务发展和经济附加值挂钩的费用激励机制，激励
费用相应增加。
折旧和摊销 112.96 亿元，较上年增加 5.21 亿元，增长 4.8%，主要是由于本行近年来
加大电子渠道建设的投入，计提的折旧相应增加。
业务及管理费主要构成
人民币百万元，百分比除外
项目年增减额增长率(%)
职工薪酬及福利67，1，36520.4
其中: 工资、奖金、津贴和补贴44，7，97825.1
补充内部退养福利)-68.1
其他122，1，91815.2
业务费用33，6，36214.9
折旧和摊销11，24.8
合计112，0，24817.0
注:1、包括社会保险费、住房公积金、工会经费及职工教育经费以及其他。
资产减值损失
2010 年，本行资产减值损失 434.12 亿元，较上年增加 32.70 亿元。
贷款减值损失 435.36 亿元，较上年减少 7.53 亿元，主要是由于本行资产质量改善，
以个别方式评估计提的贷款减值准备减少 108.61 亿元，但本行充分考虑宏观环境方面的
不确定因素，审慎评估经营风险，继续加大贷款减值准备组合计提的力度，拨备覆盖率持
所得税费用
2010 年，本行所得税费用 258.27 亿元，较 2009 年大幅增加 169.01 亿元，主要是由
于 2009 年本行在股份制改革过程中获得部分税收减免以及 2010 年度税前利润大幅增加。
2010 年度实际税率为 21.39%，低于 25%的法定税率，主要由于:(1)根据中国税法规定，
本行持有的中国国债利息收入免缴企业所得税;(2)根据《财政部 国家税务总局关于农村
金融有关税收政策的通知》(财税[2010]4 号)的规定，本行农户小额贷款的利息收入在
计算应纳税所得额时，按 90%计入收入总额。
本行通过审阅分部报告进行业绩评价并决定资源的分配。分部信息按照与本行内部
管理和报告一致的方式进行列报。目前本行从地理区域、业务、三农金融业务三个方面进
下表列示了于所示期间本行各业务分部的营业收入情况。
人民币百万元，百分比除外
金额占比(%)金额占比(%)
公司银行业务160，，64255.2
个人银行业务100，，71432.7
资金运营业务28，911.7
其他业务1，.4
营业收入合计290，2，
下表列示了于所示期间本行各地区分部的营业收入情况。
人民币百万元，百分比除外
金额占比(%)金额占比(%)
总行34，，25513.6
长江三角洲地区66，，94620.7
珠江三角洲地区38，，58112.9
环渤海地区43，，94014.8
中部地区35，，76712.5
西部地区62，，18521.2
东北地区8，83.8
境外及其他1，20.5
营业收入合计290，2，
注:有关区域划分情况详见“财务报表附注十、1 地区分部”。
下表列示了于所示期间，本行三农金融业务及城市金融业务的营业收入情况。
人民币百万元，百分比除外
金额占比(%)金额占比(%)
三农金融业务107，，76438.1
城市金融业务183，，51061.9
营业收入合计290，2，
7.2.2 资产负债表分析
截至 2010 年 12 月 31 日，本行总资产为 103，374.06 亿元，较上年末增加 14，548.18 亿
元，增长 16.4%。其中，发放贷款和垫款净额增加 7，765.13 亿元，增长 19.4%;投资净额
减少 892.41 亿元，下降 3.4%;现金及存放中央银行款项增加 5，645.26 亿元，增长 37.2%，
主要是由于法定存款准备金率连续上调以及吸收存款的增加;存放同业和拆出资金增加
621.40 亿元，增长 55.9%，主要是由于本行抓住货币市场利率大幅上升有利时机，加大了
资金融出力度;买入返售金融资产增加 1，042.38 亿元，增长 24.8%，主要是由于买入返售
票据规模大幅增加。
资产主要项目
人民币百万元，百分比除外
2010年12 月31 日2009年12 月31 日
金额占比(%)金额占比(%)
发放贷款和垫款总额4，956，741-4，138，187-
减:贷款减值准备168，733-126，692-
发放贷款和垫款净额4，788，1，49545.2
投资净额2，527，6，67229.5
现金及存放中央银行款项2，082，7，80617.1
存放同业和拆出资金173，，1281.3
买入返售金融资产525，，0934.7
其他241，，3942.2
资产合计10，337，，882，
发放贷款和垫款
截至 2010 年 12 月 31 日，本行发放贷款和垫款总额 49，567.41 亿元，较上年末增加
8，185.54 亿元，增长 19.8%。
按业务类型划分的发放贷款和垫款分布情况
人民币百万元，百分比除外
2010年12 月31 日2009年12 月31 日
金额占比(%)金额占比(%)
境内分行贷款4，881，0，26399.3
公司类贷款3，595，8，69171.7
票据贴现141，，2308.5
个人贷款1，144，，34219.1
境外及其他75，40.7
合计4，956，，138，
公司类贷款 35，954.40 亿元，较上年末增加 6，267.49 亿元，增长 21.1%，主要是由于
本行持续调整优化信贷结构，加大对优势行业、重点区域、优质客户和核心业务领域的信
贷支持。通过交叉营销和综合营销，加强与高端核心客户的合作，实现公司类贷款快速增
个人贷款11，444.73亿元，较上年末增加3，551.31亿元，增长45.0%，主要是由于本行贯
彻全行零售业务转型战略，持续进行个人贷款产品创新，优化个人贷款办理流程，完善客
户分层服务体系，加强对公与个人金融产品联动营销，个人贷款实现快速增长。
票据贴现 1，411.23 亿元，较上年末减少 2，111.07 亿元，下降 59.9%，主要是由于本行
主动调整贷款结构，适度压缩票据贴现规模，提高了优质客户实体贷款的占比。
境外及其他贷款 757.05 亿元，较上年末增加 477.81 亿元，增长 171.1%，主要是由于
本行加强境内外业务联动与联合营销，贸易融资增长较快。
按产品期限划分的公司类贷款分布情况
人民币百万元，百分比除外
2010年12 月31 日2009年12 月31 日
金额占比(%)金额占比(%)
短期公司类贷款1，412，9，97341.8
中长期公司类贷款2，183，8，71858.2
合计3，595，，968，
短期公司类贷款增加 1，724.17 亿元，增长 13.9%。中长期公司类贷款增加 4，543.32 亿
元，增长 26.3%，中长期贷款占比较上年末增加 2.5 个百分点至 60.7%。
按行业划分的公司类贷款分布情况
人民币百万元，百分比除外
金额占比(%)金额占比(%)
制造业1，046，，72929.9
电力、燃气及水的生产和供应业394，，41013.9
房地产业*543，，25314.4
交通运输、仓储和邮政业384，，52010.2
批发和零售业292，，5467.7
水利、环境和公共设施管理业213，，365
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