山西:浦发银行?通联宝－POS信用贷百日支付3亿元--山西频道--人民网
山西:浦发银行?通联宝－POS信用贷百日支付3亿元
&500户小微企业受益
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人民网太原12月11日电（记者 周亚军）12月10日，浦发银行?通联宝－POS信用贷新闻发布会在太原举行，这款专门针对小微企业的互联网金融产品门槛低、效率高，从今年8月15日开始在山西试运行，在100多天的时间里，已帮助山西500多家小微企业申请支用信用贷款1.6亿元，为企业发展输入新鲜“血液”。
通联支付相关负责人表示，这款名为“浦发银行?通联宝－POS信用贷”的创新型信贷产品由浦发银行和通联支付共同开发，并由浦发银行太原分行和通联支付山西分公司率先推出发布，它最大的特点在于无抵押、无担保，凭商户在通联支付POS机上的交易流水以及通联宝月日均余额作为贷款审批的主要依据，授信额度最高可达100万元，并且申请、审批、授信全流程都在线上操作完成，不出门，不见面，不开卡，整个过程仅需10分钟。
浦发银行?通联宝－POS信用贷产品是专门为通联支付的收单商户定制的一款POS信用贷产品，是对符合贷款准入条件的商户，依据其在通联支付的POS交易流水和通联宝月日均余额，在线为其法人代表发放的个人信用贷款，具有门槛低、效率高的特点。
太原乐百佳购物广场负责人说，她的公司流动资金紧张时，想贷款，跑过几家银行，但由于门槛高、手续复杂，贷款没有成功。当她了解到有这个产品后马上与银行联系，当场提交申请，全部手续在电脑线上提交、审批，几分钟就拿到100万元贷款，解了燃眉之急。
据介绍，只要企业成立２年以上，使用通联支付POS机满３个月，或成立１年以上，使用通联支付POS机满６个月，企业和法定代表人无不良行为和记录即可申请贷款，而且全凭商户和其法定代表人信用，不需担保、抵押、质押。
贷款实行全线上、全自动，系统标准化处理。企业可在任意时间随时线上申请，银行线上审批，并实现线上放款，最高额度达100万元。POS贷申请、审批流程由系统自动处理，不需人工干预。一次授信，一年有效，随借随还，随还随借，循环使用。
商户线上申请获得授信额度、线上签约后，即可申请支用贷款。银行可做到立即放款。与传统贷款方式相比，效率明显提高。
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(责编：张婷婷、王建)
手机读报，精彩随身，移动用户发送到RMRB到，订阅人民日报手机报。银行零售“无卡化” 招行闪电贷PK建行快e贷 _打印版_中国行业研究网_
自2013年以来，以股份行为主的传统银行开始铺路线上贷款，光大、华夏、中信都是早期的试水者，2014年底更有密集加入之势，先后有包括民生、建行、浦发等多家银行推出了相关产品。
　　据悉，两年来，该类产品除了全流程在线、实时审批放款等标配特点，各行也有着差异化的竞争手段。
　　而最新的加入者，是“晚来一步”的招行，1月13日，该行推出了自己的产品“闪电贷”，也正式以“60秒”的审批速度加入到这一领域的争夺之中。
　　值得一提的是，传统银行的贷款业务纷纷“触网”，也让零售业务实现“无卡化”再进一步。而不断加快的审批速度，也正在考验着银行大数据支撑下的风控能力。
　　POS贷“触网”，差异化考验
　　记者了解发现，在传统银行两年来推出的线上贷款产品中，POS贷业务作为商业银行特别是中小型商业银行的标配，在贷款业务“线上化”时率先变革。
　　以浦发银行在2014年12月发布的小微融资平台“网贷通”为例，银行与通联支付、银联商务两大收单机构合作推出基于POS机流水数据的贷款服务。
　　而放眼当前银行小微金融服务，类似的“POS网贷”已不鲜见。据理财周报记者不完全统计，近两年来，包括中信、光大、华夏、浦发、江苏、南京、建行、招行等银行均有“POS网贷”产品。
　　“突破性在于贷款审批效率上，传统的POS贷还需要线下业务员进行跟进，线上线下结合完成一项业务；而像网贷通可以做到纯线上5分钟审批放款，不需要线下配合。”浦发银行深圳分行一名零售经理向记者表示。
　　比浦发银行更早将“POS贷”网络化的是中信银行，2013年6月，该行与银联共同推出POS网络商户贷款业务。
　　上述两款“触网”的POS贷款产品并不存在太大差别，均与收单机构合作，由收单机构提供客户经营流水等数据，结合银行自身数据形成大数据库，再对客户进行贷款决策。
　　“总的来说都是用交易流水换贷款授信，多的是一个‘网’字，这也是POS贷变革的关键。”某中信银行公司部客户经理这样认为。
　　记者了解发现，从客户体验来看，个体经营商户先通过银行网银界面或收单机构平台提交贷款申请，银行在线审核商户申请；在审批通过后，商户与银行在线签订授信、借款合同，银行再发放贷款后，线上全贷款流程操作即完成，整个流程操作均不超过5分钟，且均按日计息，随借随还。
　　区别的是，中信银行POS网络贷的最高贷款额度为50万元，且最长贷款期限为90天，具有明显的“小额短期”特点；而浦发银行“网贷通”的最高授信金额达到了100万元，并可循环支用，满足小微客户“短、小、频、急”的融资需求。
　　战场转向移动端，从5分钟到60秒
　　时隔一年余，传统银行的网贷产品及服务也在不断“升级”，除了提供更高的授信额度，审批时间也比两年前缩短了4分钟，主战场也从PC端转向了移动端。
　　以招行刚刚推出的“闪电贷”为例，据记者了解，这款产品不仅基于此前该行在PC端的贷款经验，将新的网络贷款产品放在移动端，一部手机解决问题，还将线上流程时间大大缩短，达到了目前为止最快的“60秒”。
　　“移动端，全自助，零资料，60秒”，这也是招行零售信贷部副总经理赵晓君在1月13日的产品发布会上介绍的“傻瓜化操作”。
　　据了解，招行将贷款业务放到移动端，贷款的操作成本也大大降低，据招行测算，与一般信用贷款相比，纯线上的“闪电贷”成本降低35%，加上优质客户议价优势，小微客户通过线上贷款的成本比线下更低。
　　“之前刘建军副行长说金融步入无卡化时代，无卡化时代干啥呢？查询、转账、支付都有了，都玩了，那就是玩贷款，这是最难的一个地方，那如果连贷款都可以手机搞定的话，那不就所有个人零售业务的无卡化就落地了嘛。”赵晓君称。
　　值得一提的是，招行并不是首例试水移动端的银行。2013年下半年，民生银行各地分行陆续推出“微贷”，据悉，该行的微贷也是一款线上产品，无需任何抵押、担保，24小时内即可获得最高50万元循环信用贷款，并且支持移动终端在线申请。
　　而建行也正尝试提供多种需求。该行于2014年12月中旬推出全流程个人网上自助贷款产品“快贷”，包括“快e贷”、“融e贷”、“质押贷”三种。以“快e贷”为例，普通客户贷款额度最低1000元，最高5万元，私行客户最高可达50万元。
　　据建行官网资料，只要客户在建行的金融资产或按揭贷款达到一定条件，满足基本贷款要求，即可在网银提交贷款申请，由建行后台系统完成自动审批，3-5分钟之内即可完成全部环节。
　　风控依靠“大数据”的模型和算法
　　随着贷款业务移到PC端甚至移动端，贷款审批、发放也越来越快，这就不可避免的带来银行内部风控及监管风险的问题，而在风控环节，理财周报记者调查发现，传统银行推出的网络贷款产品无一例外的提到“大数据”。
　　“贷款速度大大提升，就不能像传统的银行贷款业务一样，进行详细的客户调查，纯线上贷款均由银行后台系统模型完成授信评价和贷款审批，迅速的反馈贷款决策，这就为银行的数据搜集和贷款风险管理提出了更严格的要求。”江苏银行深圳分行一位贷款审核人员向理财周报记者表示。
　　以招行为例，“闪电贷”的全流程只有60秒，对银行的要求非常高，据记者了解，招行2013年12月上线升级的零售个贷系统就针对目标客户群开发申请、行为、催收三个评分卡模型，以大数据为驱动，创建线上贷款风险管理体制。
　　大数据从何而来？对银行来说，长期沉淀的银行流水、个人信贷、交易关系等金融数据是构建零售大数据库的基础，这也是一座“沉睡的金山”。
　　“这是银行经过不停的损失数据验证的，用了这个数据，最后发生坏账以致损失，才知道这个数据的可用性，所以这是个金融智慧的积累，在信贷领域是个不可逾越的过程。”招行赵晓君这样形容银行金融数据的重要性。
　　而在外部数据的引入上，上述贷款审核人员认为，“各家银行从外部引入的大数据都差不多，无非是人行征信数据、工商数据、公安法院数据等等。”
　　“好数据拿钱都能买，但贷款领域竞争的是你会不会用这些数据，敢不敢用这些数据，”赵晓君表示，在她看来，“数据拿给两个同样的公司，到最后放出来的贷款结果是完全不一样的。”
　　“所以到最后拼的就是风险管理的核心能力，而关键就是数据模型和算法。”赵晓君总结道。
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牵手大数据 浦发银行小微信贷破解融资难
　　利用大数据“挖掘”信用，申请贷款到账平均耗时5分钟，贷款资金不使用不支付利息，提前还款不收费……26日，正式发布纯线上运营的小微信贷平台“网贷通”，用互联网思维破解小微融资难、融资贵。　　经济新常态下，小微业务创新是我国经济转型的重要方面之一。浦发“网贷通”与通联支付、银联商务两大收单机构合作，联合推出“POS贷”产品，通过客户在线授权实时获取客户相关信息和数据，以申请人交易流水、个人征信等信息为依据，利用大数据技术，实现对申请人的综合信用评价与差异化风险定价。
　　“网贷通”首次实现了小微客户融资“全流程在线、全自动化审批、全数据化管理”的服务模式，大大提高了贷款调查、审查审批和放款的效率，客户从申请到贷款支用只需5分钟，同时运用循环贷款技术，随借随还，大幅降低了客户融资成本。　　“网贷通”体现了互联网金融的大数据、平台化、自动化的特点，满足了小微客户“短、小、频、急”的融资需求，有效缓解了小微客户融资难、融资慢的困境。在浦发银行部分分行试点4个月以来，“网贷通”已累计为2500多户小微客户授信7亿元，累计放款5亿元，户均贷款仅20万元。
(责任编辑：DF142)
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　　央广网上海12月27日消息（记者吴善阳）推进小微业务创新，解“融资难、融资慢、融资贵”难题，浦发银行率先在上海发布全新小微融资平台――“网贷通”，运用互联网思维，整合大数据，努力打破传统小微信贷模式的窠臼，小微金融5分钟搞定，开启了小微企业“秒贷”时代。
　　从提交申请、各种资料到贷前审查再到审批授信，传统信贷模式繁琐的流程使得小微信贷审批周期的最短时限单位以“天”计算，浦发银行“网贷通”平台则压缩到了以“分钟”计量。在发布会现场，一批来自银联商务、通联支付收单商户率先通过这一平台申请到了贷款，平均用时仅在5分钟以内。
　　据悉，“网贷通”平台利用系统对接的方式，通过客户在线授权实时获取客户相关信息和数据，以申请人交易流水、个人征信等信息为依据，运用信用评分模型、决策系统等数据化分析手段，实现对申请人的综合信用评价与差异化风险定价。客户最高授信金额100万元，7*24小时在线办理，循环支用，随用随还，全程在线，体验超凡。目前浦发银行已与通联支付、银联商务两大收单机构合作，联合推出“浦发银行-通联宝POS贷”、“浦发银行-银联商务天天富POS贷”两大“网贷通”子产品。
　　浦发银行相关负责人表示，“网贷通”平台是继去年浦发银行提出打造“移动金融领先银行”之后推出的又一颠覆性平台，该业务充分体现了互联网金融的大数据、平台化、自动化的特点，利用信息平台、外部征信、银行内部数据以及其他外部信息，对借款人进行综合信用评价，由系统在线自动审批。该业务模式是对传统小微信贷业务模式的重大创新，极大地满足了小微客户“短、小、频、急”的融资需求，有效缓解了小微客户“融资难、融资慢”的困境。自8月份在部分分行试点推出以来，已累计为2000余户小微客户授信7亿元、累计放款5亿元，为这些小微客户解决了燃眉之急。
编辑：刘明霄作者：
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& 银行与第三方支付联合发力POS贷
银行与第三方支付联合发力POS贷
&&日10:07&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)近期，银行纷纷进军O2O网络贷款领域，利用POS流水给商户贷款。日前，浦发银行携手通联支付，宣布推出通联宝宝POS贷业务。　　据了解，通联宝POS贷是通联支付与浦发银行合作推出的个人网络贷款产品，以通联支付公司的POS交易流水为授信依据，为满足授信基本条件的通联支付公司的收单商户提供全流程在线贷款。该POS货无抵押、无担保，以商户自身稳定的POS交易记录及通联月日均余额为贷款审批依据，线上进行最多只需5分钟。　　据记者了解，该产品额度区间为1000元-100万元，贷款期限最长为1年，期内可随时结息还款，年化率为11.2%-16.2%，“目前支持的银行卡有中、农、建、招行和浦发。但是，如果使用浦发银行卡，贷款利率会降1%”，通联支付相关负责人表示。“相比传统模式，该产品特别适合短期资金需求的小微企业。”　　对于如何管控互联网借贷风险，浦发银行产品经理刘涛在接受记者采访时说：“我们综合通联内部信息系统和人民银行的征信信息共同控制信用风险，再通过银行卡的验证和个人信息的核实、同名银行卡的记录来确保网络贷款的身份真实性。”　　据悉，POS贷已于今年8月在太原和广州推行试点。截至目前，已有授信超过四千万。“太原业务进展的很好，如果依这个趋势，按照浦发全国30多个分行来算，一年36亿的授信规模是一定的！”浦发广州分行相关负责人自信地说。（来源：《南方日报》；文/黄倩蔚 葛俊易）
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