银行涨息和降息，定期存款利息会变吗？
银行涨息和降息，定期存款利息会变吗？
央行涨息了，但我的定期存款利息没有随之改变。 假设央行降息，定期存款利息会变吗？
不会改变的。执行原存入日的挂牌利率。
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银行业务领域专家今日共16版&&国内统一刊号CN51－0001&&第22401期&&四川日报报业集团出版&&日　星期二
& > 经济新闻（08版）
央行降息，存款利息会缩水吗？
记者昨日调查发现，各大银行的存款利率不仅未下调，还有不同程度的上浮&&&&11月21日晚间，央行宣布下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。同时，将存款利率浮动上限由基准利率的1.1倍扩大到了1.2倍。&&&&11月24日是调息后第一个工作日，记者调查了省内近20家银行最新利率标准，发现所有银行都没有完全执行新的基准利率，而是遵循利率市场化原则，对各自的存款利率实施了不同程度的上浮。□本报记者&卢薇差异化定价部分银行“一浮到顶”&&&&从上浮情况看，成都农商行、德阳银行等本土金融机构、城商行和股份制银行里的平安银行最“给力”，各档次利率全部上浮至顶，年利率为：活期0.42%，三个月2.82%，半年期3.06%，一年期3.3%，二年期4.02%，三年期4.8%。其中，三个月、半年及两年期利率较过去有所下降，一年期利率维持不变，活期和三年期利率上调。&&&&股份制银行的利率上浮幅度有所不同。活期利率方面，民生、华夏上浮10%至0.385%，兴业和中信上浮20%至0.42%。三个月利率，华夏和中信都上浮20%至2.82%，兴业和民生上浮10%至2.585%。半年期和一年期利率，也是民生和兴业上浮10%，华夏和中信上浮20%。二年期利率和三年期利率，民生、中信和华夏都上浮10%。&&&&工行、农行、中行、建行、交行等国有大行和股份制银行里的招行则比较稳健，执行活期0.35%、三个月2.6%、半年2.8%、一年期3%、二年期3.5%、三年期4%、五年期4.25%的标准。其中，交行对单笔超过1万元、存期在1年内（含）的定期存款执行利率上浮20%的优惠。邮储银行的标准与“四大行”基本相同，只是半年期、一年期、五年期利率略有差异。“这样的差异化定价，恰好反映了不同银行各自的资金情况和经营特点，显示出利率市场化程度越来越高。市民也可以自主比价，选择利率更高的银行来打理自身的财富。”业内专家称。四川本土金融机构5年期存款利率全国最高此次央行还对存贷款基准利率的期限档次进行了简化和合并，不再公布五年期定期存款基准利率，由各家银行决定是否设立这个存款品种，存款利率也由银行来决定。&&&&目前，绝大多数银行都选择保留五年期存款，但利率差异不小，在4%到5.6%之间。遂宁市商业银行将5年期整存整取储蓄存款利率调整为5.6%，超过此前南京银行的5.4%，成为迄今为止全国已公布的5年期存款利率最高的银行。按照存入10万元5年期定期存款计算，若5年期满后取出，存款人即可从遂宁市商业银行获得2.8万元利息；而按4%的利率，利息收入只有2万元，相差足足8000元。&&&&成都市民胡志的房贷共40万元，15年还完，本来每月要还3060元。他拿起计算器算了算：“以后月供每个月可以少46.4　元了。”不过，这个优惠并非马上生效，而要等到明年1月。&&&&多家银行均表示，对存量贷款利率，将按贷款合同执行，涉及利率需要调整的，按合同约定的触发条件和调整日进行调整。而存量定期贷款需按原约定利率执行，到期续作按同档次挂牌利率执行。这也意味着，存定期的市民们都要等存款到期后，才能更换为新的利率标准。作者： 广西新闻网&&&&&&日
　　每当央行降息之后房奴们的一般会相应地下调但不少南宁市民反映称央行去年月日降息按说他们可从今年月日起根据最新的基准来下调月供但没想到有些人的月供还是跟去年的一样有些人的月供不降反升没有像他们预想的那样下降这究竟是怎么回事呢？南国早报记者进行了走访调查
　　市民　月供为什么没降
　　覃先生年在中国银行
办理了房贷央行年月降息后他从媒体上得知从今年月日起房贷月供应该会下降今年月扣房贷时他发现还款额还是跟年一样我问了几个邻居他们也和我一样的情况为此覃先生向银行进行了投诉
　　在中国建设银行
办理了房贷的邓先生今年月份也没得下调房贷利率这让他颇为疑惑他说年月央行降息时正好他的放款日期在月之后他当时咨询了何时下调还款数额银行答复称从次年月日起下调年月邓先生的月供下调了年月央行再次降息后邓先生的还款数额却没能在年月日再次下调还跟年的相同同样是在建行办理房贷的李先生月供在月减少了近元这更让邓先生觉得奇怪了同样的政策咋就出现不同的结果呢？
　　阮女士的情况似乎更加让人奇怪降息后她在浦发银行
的房贷月供反而增加了她拿出扣款明细说年她月供元可年月她的月供是元以前调息时也出现过此类情况阮女士说央行降息别人月供都下调了她的反而上调真是让人弄不明白
　　接到市民投诉后记者展开调查发现有些银行月供确未调整有些银行的月供已经调整即便是同一家银行也有降与没降之分甚至有些银行还出现了略涨的情况
　　银行　是否调整看合同约定
　　那么央行降息后房贷月供究竟从哪一天开始下调呢？就此问题记者走访了多家银行多家银行均称房贷分和浮动利率两种形式如果是浮动利率一是按合同约定随基准利率变动而变动一旦央行调整基准利率了房贷利率将从次年月日起作相应调整另一种是每满一个浮动周期后以重新定价日适用的基准利率作为下一个浮动周期的适用利率各家银行浮动周期也不尽相同分别有月季半年年
　　相关人员查看了覃先生的还款记录后表示覃先生与银行的贷款合同约定以年为周期来调整央行调息后房贷利率在下一个还款周期才相应调整覃先生首次还款日是月的某日也就需要等到今年月的某日之后才会按最新的央行基准利率来调整月供
　　邓先生和银行的合同约定为次年月日起调整又为何没能实现呢？建行相关负责人称银行已于今年月日对个人住房贷款利率进行了调整但为何有些客户今年月的还款额度仍与去年相同呢？该负责人称这些客户月份归还的是上一还款周期的应还款项所以还是跟去年的一样从后续一期开始这些客户将按照新的分期还款额进行还款该负责人称银行系统自动设定了调整周期不会专门针对一些客户多收
　　人行　不同约定下变化各异
　　记者在中国人民银行南宁中心支行相关部门了解到房贷利率在每次基准利率调整后的次年月日起变动一般按该次调整后的基准利率及合同的利率浮动比例确定并执行新的利率
　　对于月供数额的计算有等额本息和等额本金两种还款方式目前贷款人普遍选择等额本息方式还贷具体天数以分段计息计算如果商业银行年月日开始调整客户的房贷利率那么月的利息包括了月未还款的那些天至月日的利息和日后至本月还款日的利息这两段时间的利息分别按旧利率和新利率计算
　　具体来看若选择等额本金方式每月偿还相等本金利息随本金递减利率下降月供金额减少而根据等额本息还款方式借款人在还款期内每月偿还同等数额的贷款因此利率下降后银行会重新计算贷款人月供每月需要还的本金增加就会出现月份月供未改变或增加的情况而月份增加的还款部分相当于客户提前偿还了一部分贷款本金将会减少贷款总的利息支出从月开始月供会减少
　　因此阮女士的月供在降息后出现上浮也是正常的
　　业内　建议贷款前先择银行
　　针对市民多还利息的疑虑业内人士称央行降息商业银行执行新的房贷利率后贷款人仍按旧的利率来还月供确实会多还利息为此该业内人士建议在与银行签订合同时一定要注意选择合适自己的调整周期
　　另外业内人士还提醒道不同银行对还款日的要求也各不相同信息系统由各总行定期报送征信中心比如有些银行还款当日存钱晚一点可能留下信用不良记录但有些银行过了还款日再还还会短信提示也不会影响信用记录
　　对还款日界定严格的有中信银行
等由系统自动扣款超过还款日系统即记录为逾期次日按相关约定收取罚息针对还款日当天还款的情况各行根据系统约定的时间也会有不同如工行贷款合同要求在还款日前一天将贷款本息存入账户农行要求在当日下午时前还款邮储要求在当日正午时前还款超过时间也记录为逾期
　　部分银行可给予宽限期如兴业银行
对个人按揭贷款信誉良好的客户可给予天的宽限期北部湾银行会给予天的宽限期
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两次降息能否少交房贷 仅一家可调整但要罚息日 16:47 | 新闻编辑：缪桂仙 | 来源：百度乐居
　　新浪乐居讯（编辑 缪桂仙）央行连续两次降息后，刘女士几次上网查询，均未发现房贷有少交，咨询银行后发现要到明年1月1日才可以调息。为此，乐居记者致电中行、工行、建行、农行、招行、汇丰、恒生、广发、交通共9家银行，发现有9家银行都执行按年调息，只有招行一家可以选择按月调息，若老房贷业主要修改的话要支付剩余本金的一个月利息作为补偿。
　　银行房贷多为按年调息& 有银行改按月调息需交违约金
　　刘女士在亚运城买了一套70多平米的两房，降息之前月供3850元，降息之后去查过，发现月供没有减少。为此，刘女士致电给银行，银行经理告诉她，她所签订的房贷合同是按年调息的，利率要到明年的1月1号才调整成新的利率。
　　“房贷利率是一年才调整一次的，就是不管今年降息降几次，都要从明年的1月1号才能调整。这个是银证会统一的规定。“兴业银行的李小姐说道。据悉，在记者致电的9家银行中，均表示目前房贷均是按年调息，现在降息，也要到号之后才能执行新的利率。
　　此外，在记者追问有没有其他的调息方式的时候，招行的范小姐表示招行现在房贷可选按月调息，但是老房贷业主必须交剩余本金一个月利息的违约金作为补偿。
　　银行理财产品需谨慎& 房贷按月调息需多揣度
　　目前银行理财产品多样，有月调息、季度调息、但我们在选择的时候需谨慎。据悉，房贷按年调息基本上是“终身制”，一旦签定了就不易更改。“银行签订合同一般就不在改动了，即使有按月调息，也不一定能申请得到”，来自招行的范小姐表示。
　　此外，调息方式也需要斟酌。工行的伍先生表示：“目前按月调息的是针对其他一些短期个体贷款，比如3-5年的贷款。要是房贷按月调息，对现在降息是有比较大的好处，但银行也有加息的时候，长期看来，按月调息跟按年调息也无大的区别。”
　　广州安家世行市场部经理陈溢溢也表示：对于贷款客户而言，在降息通道上，银行按月调息是有划算的；但在加息通道的话，银行按月调息就不划算了。今年的货币政策还是比较宽松，下半年下调存款准备金或降息的预期都是存在的，这个节点选择按月调息，对于短期贷款客户而言，还是有一定利好的。但对于房贷这种长期贷款，并无太大意义。
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百度乐居频道由中国房产信息集团与百度战略合作，中国房产信息集团独家运营
百度乐居房产、家居产品用户服务、产品咨询购买、技术支持客服服务热线：400-606-6969央行降息了,我2010年贷的商业贷款利息会降吗_百度知道
央行降息了,我2010年贷的商业贷款利息会降吗
贷30年央行降息了，降息后一个月应该还多少,2010年是一月1498。中间好像升了一次 现在一个月还1596,我2010年贷的商业贷款利息会降吗
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明年开始会下调的，应该会有几十元的下调。
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